100万円を借りるには？おすすめのカードローン5選や注意点も解説

今や国が推奨していることもあり、キャッシュレス化が急速に進んでいます。そのため現金を活用する機会は随分減ったものの、まとまったお金は必要なシーンはゼロではありません。

そこで今回は、100万円を借りる方法について解説していきます。そして、おすすめのカードローン5選や100万円を借りる際の注意点も紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

100万円を借りるならカードローンがおすすめ

カードローンがおすすめの理由

まとまったお金を手配するにあたって、カードローンの利用がおすすめです。その主な理由として、以下の2点が挙げられます。

カードローンは、住宅ローンや自動車ローンのように使用用途が定められていません。そのため、生活費・娯楽費・借金返済など好きなものに使えます。

そして、カードローンは審査結果が出るまでのスピードが速い点も大きなメリットであり特徴です。

お金を借りるには、家族や友人に頼る、銀行に借りるなどの手段がありますが、これらは確実でないうえに時間がかかる可能性がゼロではありません。

今すぐに100万円を借りたい人は、ぜひカードローンを検討してみてください。ただし、カードローンは必ず利用できるとは限らず、審査に通過しなければいけない点には注意が必要です。

カードローンの種類

カードローンには、消費者金融・銀行・信販会社といった種類があります。それぞれで、審査基準のハードルや利息は異なるため、事前リサーチは欠かせません。

なお、原則として審査が甘く多くの人が借りやすいカードローンは、金利が高くなる傾向にあります。金利が高いと返済額が膨らむため、より計画的な利用が求められるのです。

100万円を借りる際におすすめの消費者金融系カードローン

プロミス

プロミスは、30日間無利息で借り入れできるため、初心者にも安心感があり高評価です。

また、アプリを活用するとカードなしでも借り入れできることから、その手軽さも多くの人の支持に繋がっています。

そして、借り入れ・返済方法の選択肢が広いため、自分に合ったスタイルで利用できる点も魅力です。借り入れに関しては、インターネット振り込みや提携ATMが利用できます。

返済についても口座振替や提携ATM、さらには銀行振込が利用可能です。

金利（実質年率）	4.5％～17.8％
利用限度額	500万円
審査スピード	最短15秒事前審査※1
融資スピード	最短即日
借り入れ方法	インターネット振り込み スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM プロミスコール（電話）
返済方法	インターネット返済 口座振替 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM 銀行振込
スマホアプリ	〇
申し込み条件	18歳以上74歳以下※2

※1：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1：新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※2：高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2：収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミス

アコム

アコムは最短即日融資に対応しており、申し込みをした日のうちに借り入れ可能です。インターネットまたは電話で申し込み後、インターネットまたは来店で契約をするとスムーズに進みます。

本人確認についてもアプリで写真を撮影してそのまま提出できるため、急ぎの人にとっては非常に助かります。

借り入れは、振り込み・店頭窓口・アコムATM・提携ATMから選択可能です。返済についても複数の方法があるため、使い勝手が良い点は支持される理由と言えます。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
利用限度額	800万円
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短即日
借り入れ方法	振り込み 店頭窓口 アコムATM 提携ATM
返済方法	インターネット アコムATM 提携ATM 店頭窓口 振り込み 口座振替
スマホアプリ	〇
申し込み条件	20歳以上

出典：アコム

SMBCモビット

SMBCモビットは、WEB完結での申し込みを可能としています。そのため、自宅をはじめ好きな場所で手続きが可能です。

返済でTポイントが貯まる・使えるというのもSMBCモビットの特徴です。Tポイント1ポイントにつき1円として返済にも使うことができます。

また、多機能型モビットカード「Tカードプラス」を提供しています。モビットカードローン・クレジットカード・Tカードと3つの機能が1枚になっているため非常に便利です。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
利用限度額	800万円
審査スピード	最短30分※1
融資スピード	最短即日※1
借り入れ方法	振り込みキャッシング 提携ATM スマホATM取引
返済方法	提携ATM 口座振替 銀行振込 インターネット ポイント スマホATM取引
スマホアプリ	〇
申し込み条件	20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

出典：SMBCモビット

アイフル

アイフルは、金利が3.00%〜18.00%のカードローン会社です。申し込み条件は、20歳から69歳の安定した収入を得ている方となっています。

また、スマホから取引を始めることができるため、郵送物などで周りにバレる心配がありません。

さらに、スマホアプリがあればセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMから取引ができます。

金利（実質年率）	3.00%〜18.00%
利用限度額	800万円
審査スピード	最短20分※
融資スピード	最短20分※
借入方法	スマホ・アイフルATM・全国の提携ATM・口座振り込み
返済方法	スマホ・アイフルATM・全国の提携ATM・口座振替・振り込み
申込条件	20歳から69歳

※：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

100万円を借りる際におすすめの銀行系カードローン

三菱UFJ銀行 バンクイック※学生の利用は不可

三菱UFJ銀行 バンクイックは、実質年率1.8％～14.6％と低い設定で借り入れできます。利用限度額も10万円～500万円となっているため、まとまったお金を用意可能です。

借り入れに関しては、ATMまたは振り込みから選択できます。身近な提携コンビニATMも利用できるため、急な入用でも対応可能です。

金利（実質年率）	1.8％～14.6％
利用限度額	10万円～500万円
審査スピード	最短翌営業日
融資スピード	最短翌営業日
借り入れ方法	提携ATM 振り込み
返済方法	自動支払い（口座引き落とし） 提携ATM 振り込み
スマホアプリ	〇
申し込み条件	満20歳以上65歳未満

出典：三菱UFJ銀行 バンクイック

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンは、申し込みをしてから最短5分で審査が完了するため、急ぎでお金を手配したいときでも大いに活用できます。

なお、即時発行の対象条件として、9：00～19：30に申し込みをすること、オンラインで支払い口座を登録できることが挙げられるため把握しておきましょう。

返済実績に応じて、年に0.3％ずつ・最大1.2％の金利引き下げを提供しています。入会初年度を15.0％とした場合、翌年には最大13.8％まで下げられるのです。

金利（実質年率）	1.5％～15.0％
利用限度額	900万円
審査スピード	最短5分
融資スピード	最短即日
借り入れ方法	ATM 口座振込
返済方法	口座引き落とし
スマホアプリ	〇
申し込み条件	満20歳以上～69歳以下

出典：三井住友カード カードローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、金利が1.9%～14.5%と他のカードローンに比べて比較的低いことが特徴です。

金利が安ければ安いほど、返済の負担や回数も減らしていくことが可能です。

さらに新規ご入会特典にて、楽天ポイントが1,000ポイント付与されるため、お得に借入を行うことができるでしょう。

金利（実質年率）	1.9%～14.5%
審査時間	記載なし
融資スピード	最短翌日
借入限度額	最大800万円
WEB完結	○
申し込み条件	・満年齢20歳以上62歳以下の方で、日本国内に居住している人 ・毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる人

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、ATM手数料が0円とオトクなことが特徴です。

また、24時間365日利用が可能となっているためいつでも返済、借入をすることができるでしょう。

さらに1,000円単位で取引ができるため、利用の幅が広いことがメリットです。

金利（実質年率）	通常：1.48％～17.5％
利用最大限度額	800万円
審査スピード	最短1時間
融資スピード	auじぶん銀行口座への振込：契約完了後の当日または翌日 他の金融機関口座への振込：契約完了後の当日または翌営業日
借入方法	ATM 振込
返済方法	ATM 自動支払い
申込条件	満20歳以上70歳未満の人 安定した収入がある人（自営、パート、アルバイト含む） 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる人

【100万円借りたい方向け】低金利ランキング

ここでは、100万円を借り入れた際の金利を各カードローン会社で比較しました。利息の計算方法は以下のとおりです。

なお、うるう年の場合は366日で計算が必要となります。

100万円を10日間で返済した場合

ランキング	利息
1位：三菱UFJ銀行 バンクイック	4,000円
2位：アコム	4,110円
2位：三井住友カードローン	4,110円
4位：プロミス	4,877円
5位：SMBCモビット	4,932円

10日間で返済した際、各カードローンの金利は4,000円台であることがわかります。

100万円を30日間で返済した場合

ランキング	利息
1位：三菱UFJ銀行 バンクイック	12,166円
2位：アコム	12,329円
2位：三井住友カードローン	12,329円
4位：プロミス	14,630円
5位：SMBCモビット	14,795円

30日間で返済した際は、12,000円から14,000円台の金利となります。

ただし、プロミスやアコムでは初めての利用に限り30日間無利息で借り入れできるため、初心者にも安心感でしょう。

100万円を60日間で返済した場合

ランキング	利息
1位：三菱UFJ銀行 バンクイック	24,000円
2位：アコム	24,600円
3位：三井住友カードローン	24,658円
4位：プロミス	29,260円
5位：SMBCモビット	29,590円

60日間、つまり2ヶ月間で返済をしたさいは、三菱UFJ銀行 バンクイックが金利が低いことがわかります。

返済期間がながければ長いほどその差も大きくなるため、事前にシュミレーションをしてから借り入れましょう。

即日すぐに100万円借りたいなら消費者金融カードローン！

即日ですぐ100万円を借りたいのであれば消費者金融カードローンがおすすめです。利用するメリットについては以下の通りです。

即日で借りるために必要な要素をしっかり確保しているのが消費者金融カードローンです。

短時間での融資を受けられるような審査に加えて、100万円をしっかり融資するための審査を実施しており、安心して利用できる点を持っている業者です。

ここからは、消費者金融カードローンのメリットを詳しく説明します。

短時間での融資が期待できる

消費者金融カードローンは短時間での融資が期待できます。消費者金融では即日融資が受けられるように審査を実施しており、審査にかかる時間は大幅に短くなっています。

即日で借りられなかった場合でも、翌日には審査を完了して融資が受けられる環境を整備しています。

銀行カードローンでは融資を受けるまでに1週間程度の時間がかかってしまうケースもありますが、消費者金融カードローンであれば大幅に時間を短縮できます。

審査基準があまり厳しいものではない

消費者金融カードローンは審査基準が厳しくないため、多少条件的に厳しいとされている人でも審査を通過できます。

消費者金融は融資を受けられる人を増やしたい狙いを持っているためで、少しでも融資ができると判断できる人には融資させる方向性を採用しています。

審査は厳しくないとされていますが、最低限のルールはクリアしておかなければなりません。

収入を自分で確保しており、なおかつ返済できる能力を示さないことには意味がありません。

大手の消費者金融は信頼性が高い

消費者金融は多数の業者が運営しています。業者によって信頼性は大きく変わってくるところもありますが、大手の消費者金融は信頼性が高くなっています。

中小の消費者金融でも100万円の融資は受けられるようになっていますが、中小の業者は信頼性がどうしても微妙に感じてしまいます。

また、金利面でも中小の業者は厳しい設定が多くなっているため、余計な利息の支払いに苦しんでしまう傾向もあります。

返済額を抑えて100万円借りたいなら銀行カードローン！

返済額を抑えるなら銀行カードローンを利用したほうがいいでしょう。利用するメリットは以下の通りです。

銀行カードローンで100万円を借りるというのは、まとまった金額を融資してもらえるということを意味しています。

銀行カードローンはかなり金利が低く設定されているものもあり、利息を支払う金額が抑えやすくなっている点では魅力的な商品と言えるでしょう。

ここからは、銀行カードローンを利用するメリットを詳しく説明します。

低金利での融資が確実に狙える

銀行カードローンは低金利での融資が確実に狙えるようにしています。設定されている金利が低くなっていることもあり、適用される金利を抑えられるように調整できるのです。

少しでも低金利でサービスを利用したい時は銀行系カードローンがおすすめです。

低金利での融資が狙いやすい要因として、銀行側は利息による収入だけでサービスを運営しているわけではありません。

色々な収入を活用することで経営できる状況を作れるため、カードローンの収入だけに頼る必要はありません。

将来的にさらなる低金利が狙える

銀行カードローンを利用していることにより、将来的にはさらなる低金利を実現できる可能性があります。

低金利を実現しやすい背景には、銀行カードローンの増額審査などを利用することにより、金利の引き下げが期待できるためです。より100万円を借りたときの負担が軽減されます。

増額審査を受けて、限度額を増やして低金利にしていくという方法も利用できます。

消費者金融系ではなかなか実現しない状況でも、銀行カードローンであれば簡単に実現できる場合があります。

銀行に相談しやすい環境がある

銀行は相談しやすい環境を整えている傾向があります。

相談できる環境がしっかり整備されている点は大きなメリットで、あまり触れることのないカードローンについて理解しやすくなります。

銀行の担当者がしっかり話を聞いてくれる点で安心感を得られるため、今後の利用を検討しやすい点では評価できるポイントです。

学生にもおすすめ！100万円を借りる方法

100万円を借りたいと考えている人は、以下の方法を採用してみましょう。

融資をしてくれるサービスは多数用意されています。どのサービスを利用するのがいいか、しっかり考えて行動しましょう。

特に金利面で大きな影響が及ぶサービスが多くありますので、金利の数字を比較した上で最終的なサービスを決定したほうが安心できます。

ここからは、100万円を借りる方法を詳しく説明します。

消費者金融で借りる

消費者金融では100万円以上の融資に対応している会社があります。

特に大手の消費者金融の場合、100万円以上の利用可能枠が用意されていますので、希望すれば融資を受けられる可能性が高くなっています。

消費者金融は総量規制の影響により、100万円の融資には300万円以上の年収を確保しなければなりません。

100万円という金額を借りた場合、金利も高くなってしまうので注意が必要です。消費者金融は利息収入を少しでも欲しいと考えている業者です。

銀行で借りる

銀行では様々な方法で100万円の融資が用意されています。カードローンを利用する方法もありますし、フリーローンを利用する方法でも100万円の融資が受けられます。

融資を受けられる金額も多いメリットを持っていますが、何よりも金利面が低いので返済する金額が抑えやすくなります。

銀行が提供しているサービスは審査が厳しく、収入不足が発覚するなどの理由で審査に落とされる場合も多くなってしまいます。

街金で借りる

街金は消費者金融と似たようなサービスとなっていますが、店舗での借入だけに特化しているサービスです。

多くの業者は100万円の融資に対応していないものの、一部の街金は100万円以上の融資に対応しているケースがあり、借り入れが可能な場合もあります。

街金も消費者金融と似たような傾向がありますので、基本的に審査は厳しくありませんが、金利面では厳しい数字が採用されてしまいます。

100万円を借りるための3つの準備

申し込み条件を確認する

カードローンは誰でも無条件に利用できる訳ではなく、申し込みには条件があります。申込み条件としては、年齢・勤務形態・年収などが定められた基準を満たしておかなければいけません。

さらに、他の機関からの借入状況なども関係してきます。年収が高いとしても、他社からの借入が多い場合は審査に通らない可能性があるのです。

必要書類を用意する

カードローンを申し込む際は、指定された書類を提出しなければいけません。会社によって必要な書類は異なる場合がありますが、主に以下が挙げられます。

身分証明書として有効なものは、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどです。なお、顔写真や現在住所が記載されているものに限る場合があります。

そして、収入証明書として源泉徴収書や給与明細書などの提出も場合によっては必要です。

基本的に、給与明細書は直近2ヶ月以内に発行されたものに限る場合が多いため、直近2ヶ月で収入が無い場合は注意してください。

毎月の返済額を確認する

100万円を返済するうえで、毎月の返済額と完済までの期間を考慮しなければいけません。

毎月の返済額を下げると完済までの期間が延びるだけでなく、利息が膨らんでしまいトータルの返済額が多くなってしまいます。

そのため、カードローンを申し込む前に無理の無い範囲で短期間のうちに完済する計画を立てることが重要です。

なお、返済計画を立てるうえで、返済シミュレーションの利用がおすすめです。返済シミュレーションを利用すると、以下のようなイメージで返済計画を立てられます。

例えば上記の金額を入力すると、毎月の返済額は90,022円になります。まずは、この金額を毎月きちんと返済できるかを検討しましょう。

毎月の返済が厳しく下げたい場合は、返済月数を長くする方法があります。例えば返済月数を24ヶ月にすると、毎月の返済額48,249円まで下げられるのです。

100万円を借りる際の基本的な流れ

カードローンを利用し、100万円を借りる際の基本的な流れは以下の通りです。

カードローンをインターネットや店頭で申し込みます。この段階での申し込みはあくまでも審査段階であるため、必ずカードローンを利用できるとは限らないと理解しておきましょう。

そして、申し込み内容に不備がないかを調べるため、仮審査を実施します。あくまでも「仮」であるため、通過したからと言い融資が確定した訳ではありません。

仮審査で問題がなければ、本人確認書や収入証明書などの必要書類を提出して本審査に進みます。運転免許証などをスマホで撮影しWEBで送れる場合は、郵送などの手間も省けて便利です。

審査結果は契約成立・不成立に関わらず、数分から数日後に通知される場合が多いです。基本的には、銀行カードローンよりも消費者金融の方が審査結果が出るまでの時間は短い傾向にあります。

無事に審査に通った場合は契約成立です。現金は指定金額を口座に振り込むようWebで手続きする方法があるため、手軽に借り入れできます。

100万円を借りる際の注意点

即対応は不可の場合が少なくない

数分後あるいは今日中に100万円を用意したいという理由で、カードローンの利用を検討する人もいるでしょう。しかし、提供する種類によっては最短即日対応が不可という場合も少なくありません。

また、民間の金融機関でも土日祝で営業外となる場合は、審査結果が出るまで数日かかります。

総量規制について理解しておく

総量規制とは、「賃金業者からの合計借入額は年収の3分の1までに制限される」という、貸金業法で定められている法律です。

つまり、100万円を借りる場合は、300万円以上の年収が必要になるということを意味します。

100万円を借りる前に、自分の年収と賃金業者からの借入状況をチェックし、総量規制に問題がないかを把握しておきましょう。

しっかりと計画性を持ち利用する

カードローンは、審査に通過すると簡単に100万円というまとまったお金を借りられます。家族や友人に借りることに比べるとハードルが低く、非常に便利な方法です。

しかし、カードローンはきちんと計画性を持って利用しなければいけません。簡単に融資を受けられるものの、無計画に借りてしまうと返済が困難な状況に陥ってしまいます。

借り入れをした場合は、元金以外に利息がかかることを理解し、無理なく返済できる計画を立てたうえで利用してください。

複数への申し込みは避ける

カードローンは複数社へ同時に申し込めば、審査通過の確率が上がると考えている人はいるかもしれません。しかし、複数社への申し込みはおすすめしません。

同時に複数社へ申し込むと「相当お金に困っている人」と認識され、貸し倒れのリスクを懸念されかねません。その結果、審査に通りにくくなる可能性があります。

まとめ

この記事では、100万円を借りる方法として、おすすめのカードローン5選や注意点などを解説しました。

まとまった現金を用意する際は、カードローンがおすすめです。用途が自由で最短即日融資に対応していることから、急な入用でも利用できます。

ただし、審査に通過しなければ借り入れできないこと、返済金額には利息が加算されることなど、注意点をきちんと理解したうえで利用しましょう。