【30代】人気のあるおすすめの生命保険6選!保険料ランキングも

ライフステージが頻繁に変化する30代にとって、必要な生命保険に加入することは非常に大切です。しかし生命保険は種類が豊富で、どれを選んだら良いか迷う人も多いでしょう。

そこで今回は、「30代で加入すべき生命保険はどれ?」と疑問に思う人へ向けて、30代におすすめの生命保険をご紹介します。

保険の選び方や加入の必要性などについても詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

【定期死亡保険】30代おすすめ生命保険3選と安さランキング

定期死亡保険とは、契約時に保険期間が決まっており、返戻金がない分保険料が安く設定されている生命保険です。

ここでは、30代におすすめの定期死亡保険を保険料の安さ順に紹介します。保険料比較条件は以下の通りです。

定期死亡保険の保険料比較条件
  • 30歳男性
  • 保険金額:500万円
  • 保険期間:10年
  • 月払い

1.メディケア生命「メディフィット定期」

メディケア生命 「メディフィット定期」

特徴
  • 保障期間を4タイプから選択できる
  • 保険金額は500万円または300万円~3,000万円の範囲で設定可能
  • 災害時による死亡でも同額の保険金額を支払い

「メディフィット定期」は、保険期間を10年、60歳・65歳・80歳満了の4タイプから選択できる定期保険です。保険金額は、500万円または300万円~3,000万円の範囲で100万円単位で設定できます。

 不慮の事故などで所定の障害状態になると、それ以降の保険料はかからなくなるので安心です。

病気や事故だけでなく、災害によって死亡した場合にも同等の保険金額が支払われるので、自然災害にも備えられます。

特約がなく、シンプルな保障で保険料を安く抑えられるのが魅力的な保険です。
保険期間 10年・60歳・65歳・80歳
契約年齢 20~70歳
保険金額 500万円または300万円~3,000万円(100万円単位)
保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 613円

https://www.medicarelife.com/products/medifit_t/

2.ライフネット生命「かぞくへの保険」

かぞくへの保険

特徴
  • ネット保険なので保険料が安い
  • 保険料・保険期間を選ぶだけのシンプルな設計
  • 特約はない

「かぞくへの保険」は、インターネット限定で申し込めるネット型保険で、保険料は安めに設定されているのが特徴です。

 保険金額を500万円から最大1億円まで100万円単位で設定できるのも、保障を手厚くしたい人には大きな魅力でしょう。

特約がなく、設定するのは保険金額と保険期間のみとシンプルでわかりやすいので、手続きもしやすいです。

健康診断書の提出は不要!健康状態に不安があっても契約できるのも嬉しいポイントです。
保険期間 10年・20年・30年・65歳まで・80歳まで・90歳まで
契約年齢 20歳~70歳
保険金額 500万円または300万円~1億円(100万円単位)
保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 659円

https://www.lifenet-seimei.co.jp/product/life/

3.チューリッヒ生命 「定期保険プレミアムDX」

チューリッヒ生命 「定期保険プレミアムDX」

特徴
  • 健康だと保険料が安くなる
  • 保険期間は6タイプから選択可能
  • 災害時にも同等の保険金額

    チューリッヒ生命の「定期保険プレミアムDXは」、保険期間を10年、55歳・60歳・65歳・70歳・90歳満了の6タイプから選択可能です。

    保険金額は200万円から最大1億円まで設定できるので、多くの人にとって加入しやすい保険だといえます。

     喫煙の有無や血圧の値によっては保険料が割引になるので、健康状態に自信のある人や非喫煙者におすすめです。

    年払いを利用すると保険料を安くできたり、払込の追加なしで災害時の死亡にも同等保障を受けられたりするのも嬉しいポイントだといえます。

    契約者には無料で専門家に相談できる、オンライン健康相談サービスなどが利用できるため、保険料以上にお得な保険ですよ。
    保険期間 10年・55歳60歳・65歳・70歳・90歳
    契約年齢 20歳~69歳(保険期間10年の場合)
    保険金額 200万円または500万円~1億円(100万円単位)
    保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 780円(非喫煙者の場合)

    https://www.zurichlife.co.jp/product/category_shibou/teikihoken

    【終身死亡保険】30代おすすめ生命保険3選と安さランキング

    死亡保険とは、保障が一生涯続き解約時には返戻金を受け取れるため、保険料は少し高めに設定されています。

    ここでは30代におすすめの終身死亡保険を保険料の安さ順に紹介します。保険料の比較条件は以下の通りです。

    終身死亡保険の保険料比較条件
    • 30歳男性
    • 保険金額:500万円
    • 保険料払込期間:終身払い
    • 月払い

    1.オリックス生命「終身保険RISE(ライズ)」

    オリックス生命 終身死亡保険「RISE(ライズ)」

    特徴
    • 低解約返戻型なので返戻率が高い
    • 払込期間の選択肢が多い
    • 保険金額を200万円から5,000万円まで設定可能

      終身保険RISEは、保険金額を200万円〜5,000万円まで、100万円単位で自由に設定できます。

       払込方法は11タイプあり、毎月の保険料を抑えたい方は終身払い、定年までに払い終わりたい方は60歳までなど負担できる保険料に応じて選べる点も大きな強みです。

      低解約返戻型を採用しているため、他の終身保険に比べて保険料は安く設定されています。

      一定期間を超えると返戻率は高くなり約110%の返戻金を受け取れるので、老後資金や教育資金の備えにも向いている終身保険です。
      払込期間 終身払い・10・15・20年、50~80歳(5年ごと)まで
      契約年齢 15歳~75歳
      保険金額 200万円~5,000万円
      保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 6,405円/月

      https://www.orixlife.co.jp/life/rise/

      2.アクサダイレクト 「アクサダイレクトの終身保険」

      アクサダイレクト 「アクサダイレクトの終身保険」

      特徴
      • 保険金額は200万円から4,000万円まで設定可能
      • 必要な保障に絞ってあり、保険料が安い
      • 24時間の電話健康相談サービスを受けられる

      アクサダイレクトの終身保険は無料のリビングニーズしか付加できる特約がなく、シンプルで分かりやすい商品である点が強みです。

       契約可能年数は満20歳~満69歳で、払込は終身払いのみ対応しています。

      保険金の支払いは書類受理日から平均2.25日と早く、葬儀費用や手続きに必要な費用の準備もスムーズに対応可能です。

      医師や看護師への健康相談やセカンドオピニオン先の紹介など、治療に必要な情報を提供してくれるサービスも無料で利用できます。
      払込期間 終身払いのみ
      契約年齢 満20歳~満69歳
      保険金額 200万円~4,000万円
      保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 7,310円/月
      https://www.axa-direct-life.co.jp/products/wholelife/index.html

      3.アフラック 「かしこく備える終身保険」

      アフラック 「かしこく備える終身保険」

      特徴
      • 低解約返戻型
      • ノンスモーカー割引あり
      • 健康状態に不安があっても加入可能
      • 払込期間は終身払いのみ
      アフラックの「かしこく備える終身保険」は低解約返戻金型なので、通常の終身保険より保険料は割安です。
       ノンスモーカー割引特約があるので喫煙者でなければお得に加入できますし、持病があっても割増された保険料を支払うと加入できます。
      また3大疾病にかかった際の保険料払込特約や、不慮の事故・感染症への保障を受けられる災害死亡割増特約も付加可能です。(90歳満期)

      保険金額は100万円から2,000万円まで設定可能ですし、どんなライフステージでも加入しやすい終身保険だといえます。

       

      払込期間 終身払いのみ
      契約年齢 0歳~85歳(満71歳以上の場合、保険金額は300万円まで)
      保険金額 100万円~2,000万円
      保険料目安(30歳男性 保険期間10年 保険金額500万円 8,315円/月

      https://www.aflac.co.jp/syushin/kashikoku/

      【生命保険の必要性】30代で生命保険の加入がおすすめな理由

      【生命保険の必要性】30代で生命保険の加入がおすすめな理由

      生命保険は、万が一のことが起きた場合や、病気やケガをした場合のリスクに備えておく目的で加入します。年齢が若く、病気のリスクの低い30代にも必要なのか疑問に思う人も多いでしょう。

      しかし、病気のリスクが低い30代だからこそ、生命保険に加入しておく必要があります。

      30代でも生命保険に加入すべき理由
      • 家庭を持っている・今後持つ予定があるから
      • 一度病気にかかると、新規加入が難しいから

        30代になると結婚して家庭を持つ人が増えるので、自分だけでなく家族の生活を守っていかなければなりません。生命保険はさまざまなリスクに備えておけるので、加入しておくと安心です。

        公益財団法人 生命保険文化センターの「令和元年度 生活保障に関する調査」によると、30代の生命保険加入率は以下のとおりです。

        男性 女性
        生命保険に加入している割合 82.4% 82.8%

        出典:生命保険文化センター 「令和元年度 生活保障に関する調査」

        8割以上の男女が、30代のうちから生命保険に加入しています。男性より女性の方の加入率が高い理由としては、がんの罹患率や妊娠・出産が関係しています。

         女性特有の乳がんや子宮頸がんは30歳を超えると罹患率が上昇するうえに、妊娠や出産で病院にかかる可能性も高いので、早いうちから医療保険で備える人が多いと考えられます。

        男性のがん罹患率は50歳を超えてから上昇するので、若いうちは医療保険に加入しない人もいます。しかし一度病気になると、若くても新しく生命保険に加入できなかったり保険料が高くなったりする可能性があります。

        加入したい時に保険に加入できないというリスクを回避するために、健康なうちから生命保険に加入しておくと安心でしょう。

        終身保険に加入すれば安い保険料で一生涯備えられるというメリットも、加入率が高い理由のひとつだと考えられます。

        【男性】30代におすすめな生命保険の選び方

        【男性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代男性は万が一のリスクや病気・ケガをするリスクが低いので、保障を手厚くしすぎる必要はありません。がんの罹患率も女性ほど高くないので、がん保険は加入の必要性も低いでしょう。

        ここではライフステージごとの生命保険の選び方について、解説します。

        独身

        30代独身男性が加入すべき生命保険
        • 最低限の医療保険
        • 最低限の死亡保険

        30代男性で未婚の場合は、手厚い死亡保障は必要ありません

         一般的な葬儀費用は200万円前後といわれているので、貯蓄を合わせてこの程度準備できていれば十分です。

        また病気やケガをした際の治療費や生活費を貯金で補えない場合は、医療保険に加入しておくと安心です。

        既婚・子どもなし

        【男性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代既婚・子どもなしの男性が加入すべき生命保険

        配偶者が専業主婦:手厚い死亡保障・医療保険

        共働き・専業主夫:最低限の死亡保険・医療保険

        30代男性の既婚者で配偶者が専業主婦の場合は、死亡保障を手厚くしておきましょう。

        会社員の場合は遺族厚生年金を受給できますが、今後の生活や老後資金の備えを考慮すると保険金額は500万円以上に設定できれば安心です。

        自営業者やフリーランスの場合、18歳以下の子どもがいないと遺族基礎年金はもらえません。今後も子どもを育てる予定が無い方は、貯蓄性のある終身保険も検討してみてください。

         また共働きや専業主夫の場合は自分に万が一のことがあっても、配偶者自身の収入で生活できるので死亡保障はそこまで必要ありません。

        既婚・子どもあり

        【男性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代既婚・子どもありの男性が加入すべき生命保険
        • 手厚い死亡保障・医療保険
        • 収入保障保険(家計を支えている場合)

        30代男性の既婚者で子どもがいる場合には、死亡保障を手厚くしておきましょう。遺族年金を受給できますが、子供の教育費や生活費は想像以上にかかってしまいます。

         さらに病気やケガをして収入が減少した場合のことを考えて、医療保険も手厚くしておきましょう。

        生活にお金がかかる時期なので、保険料の安い掛け捨て保険をおすすめします。

        一人で家計を支えている場合は、病気やケガで収入が減少してしまうリスクに備えて、収入保障保険なども検討してみてください。

        【女性】30代におすすめな生命保険の選び方

        【女性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代女性の場合も基本は男性と同様の備えで十分ですが、がんの罹患率が高い点や、妊娠・出産の可能性がある点は考慮しておきましょう。

         医療保険やがん保険は男性より手厚くする、女性特有の病気が保障される女性保険へ加入する、などを検討してみてください。

        独身

        30代独身女性が加入すべき生命保険
        • 医療保険(男性より手厚くする)
        • 最低限の死亡保険

        死亡保険に関しては、最低限の保障で十分で手厚くする必要はありません。その代わり、医療保険やがん保険は少し手厚くしておきましょう。女性は、女性特有の疾患やがんにかかるリスクが高いためです。

        今後も出産や子育てなどライフステージが変わる可能性があるので、定期保険で見直しのしやすい生命保険に加入しておくと安心です。

         

        既婚・子どもなし

        【女性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代既婚・子どもなしの女性が加入すべき生命保険

        専業主婦の場合:最低限の死亡保険・医療保険(男性より手厚く)

        共働き・配偶者が専業主夫の場合:手厚い死亡保険・医療保険(男性より手厚く)

        30代女性の既婚者で子どもがいない専業主婦の場合は、手厚い死亡保障は必要ありません。もし自分に万が一のことがあっても、配偶者自身の収入で生活できるからです。

        ただし共働きの方や、専業主夫の配偶者がいるなど自分の収入で生活している場合は、ある程度手厚い保障をつけておきましょう。

        既婚・子どもあり

        【女性】30代におすすめな生命保険の選び方

        30代既婚・子どもありの女性が加入すべき生命保険
        • 手厚い死亡保険・医療保険
        • 収入保障保険(家計を支えている場合)

        30代女性で結婚しており子どもがいる場合は、夫婦間での収入バランスに関わらずなるべく保障を手厚くしておきましょう。

         文部科学省によると、大学卒業までにかかる教育費は国公立で800万円、私立で2,200万円以上かかるというデータがあります(※)。

        さらに教育資金だけでなく、普段の生活費や自分たちの老後資金も準備していかなければなりません。

        家計を支えている場合は病気やケガで収入が減少してしまうリスクに備えて、収入保障保険なども検討してみてください。

        文部科学省「教育費負担」

        保険相談窓口おすすめ3選|30代の保険選びに

        保険市場

        保険市場

        おすすめポイント
        • 全国に714店舗あるので、全国どこからでも相談可能!
        • 訪問相談もできるので、自宅や近くのカフェ・ファミレスに来てもらえる!
        • 取り扱っている保険会社は91社!ニーズに合わせてご紹介
        保険市場は株式会社アドバンスクリエイトが運営する保険のコンサルティングサービスです。

        全国に714店舗展開しており、近くの店舗に相談へ行くこともできますし、訪問相談を利用し、自宅や近所のカフェに来てもらうこともできます。
         オンラインでの相談も可能ですので、コロナ禍で外出を控えたいという方にもおすすめです。
        取り扱っている保険会社は業界最大級の91社です。選択肢が多いので、自分にぴったりの保険が見つかるでしょう。
        取り扱い保険商品 91社
        受付時間 9時~21時(年末年始以外)
        店舗数 714店舗
        キッズルーム 有り
        オンライン面談 可能
        出典:https://www.hokende.com/

        ほけんのぜんぶ

        ほけんのぜんぶ

        おすすめポイント
        • お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが200人以上在籍!
        • 相談実績は15万件以上!
        • 相談は24時間365日受け付けているので、忙しくてもOK!
        ほけんのぜんぶはお金のプロフェッショナルに気軽に相談ができる相談窓口です。保険の見直しだけでなく、住宅ローンなど、お金の悩み全般を相談できるので、心強いですね。

         忙しくて時間が取れない方でも、相談は24時間365日受け付けていますし、近くのカフェや自宅まで訪問してくれる出張相談も対応していますので、利用しやすいでしょう。
        今までの相談実績は累計15万件以上。取り扱っている保険会社は30社以上になります。

        資産に不安がある高齢者や、子育て資金への悩みが多い子育て世代からも支持を得ています!
        取り扱い保険商品 30社以上
        受付時間 24時間365日
        店舗数 無し(訪問型)
        キッズルーム 無し
        オンライン面談 可能
        出典:https://hoken-all.net/cont/soudan_ad3/#section-office-site

        マネードクター

        マネードクター

        おすすめポイント
        • 1,200人以上のFP(お金のプロフェッショナル)が在籍!
        • 利用者の状況へのヒアリングを丁寧に行うので、アドバイスが的確!
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        取り扱い保険商品 29社
        受付時間 [平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
        店舗数 100拠点以上
        キッズルーム あり
        オンライン面談 可能
        出典:https://fp-moneydoctor.com/

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        取り扱い保険商品 34社
        受付時間 10時~20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
        店舗数 無し(訪問型)
        キッズルーム 無し
        オンライン面談 可能(一部地域)

        よくある質問

        おすすめの定期死亡保険を教えてください。
        ライフネット生命「かぞくへの保険」は、付加できる特約がなく契約内容がシンプルなので、初めて加入する生命保険としておすすめです。
        おすすめの終身死亡保険を教えてください。
        アフラック「かしこく備える終身保険」は、喫煙をしない場合には保険料の割引が適用されます。また持病があっても保険料を割増すれば加入できるなど、どんな人でも検討しやすい生命保険です。
        保険料の安い定期死亡保険を教えてください。

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        保険料の安い終身死亡保険を教えてください。

        今回紹介した商品の中では楽天生命「スーパー終身保険」で、月々6,400 円から加入できます。

        30代で生命保険に加入する必要性を教えてください。
        若いとはいえ、病気やケガをする可能性はゼロではないからです。貯金が足りない場合、満足のいく治療を受けられなかったり生活が困難になったりします。十分な備えができていない場合には、安い掛け捨て保険からでも加入を検討してみるべきでしょう。
        30代男性の生命保険の選び方を教えてください。
        独身の人は、自分の葬儀費用や病気の際の治療費に備えられるだけの保障があれば十分です。家庭を持っている、特に一人で家計を支えている場合や子供がいる場合には、なるべく手厚く備えておくべきでしょう。
        30代女性の生命保険の選び方を教えてください。
        基本的には男性と同様ですが、女性は30代からがんのリスクが高くなるので、がん保険への加入も検討しましょう。また女性特有の疾患や妊娠・出産の際に利用できる医療保険への加入も、視野に入れておくといざというときに安心です。

        まとめ

        今回は30代におすすめの生命保険と、保険料の比較ランキングをご紹介しました。30代はライフステージが人によってさまざまなので、各家庭に合った生命保険を見つけることが大切です。

        病気にかかった後では、保険に加入できなかったり保険料が高くなってしまううリスクもあります。

        普段の生活で負担のない程度の保険料で、必要な保障に備えられる生命保険を見つけてみてくださいね。

         

        ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
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