
万が一の事態に備え、カードローンの利用を検討している方はいるのではないでしょうか。サービスによっては専業主婦や学生でも申し込めるものもあります。
この記事では、イオン銀行カードローンの金利や返済方法・特徴などを解説します。さらに、気になる審査難易度や審査時間なども調査していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
イオン銀行カードローンの概要(金利・申し込み対象)
金利 | 実質年率3.8%~13.8% |
---|---|
融資限度額 | 10万円~800万円 |
申し込み対象 | ご契約時の年齢が満20歳以上から満65歳未満で日本国内に居住している方 |
遅延損害金 | 実質年率14.5% |
資金使途 | 原則自由(事業性資金にはご利用いただけません) |
担保・保証人 | 不要 |
出典:公式サイト
金利
金利は、実質年率3.8%から13.8%です。他と比較できるよう、下記表に金利をまとめていますのでご確認ください。
イオン銀行カードローン | 実質年率3.8%~13.8% |
りそな銀行カードローン | 実質年率3.5%~13.5% |
みずほ銀行カードローン | 実質年率2.0%~14.0% |
三井住友銀行カードローン | 実質年率1.5%~14.5% |
三菱UFJ銀行バンクイック | 実質年率1.8%~14.6% |
レイクALSA | 実質年率4.5%~18.0% |
アイフル | 実質年率3.0%~18.0% |
アコム | 実質年率3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 実質年率3.0%~18.0% |
プロミス | 実質年率4.5%~17.8% |
借入利率は変動金利となるため、金融情勢等により都度見直しをします。そのため、マメにチェックをしておいた方が良いです。
適用金利について
借入可能な限度額により、適用される金利が決められています。下記表にまとめていますので、こちらもご確認ください。
借入限度額 | 金利 |
10万円~90万円 | 実質年率11.80%~13.80% |
100万円~190万円 | 実質年率8.80%〜13.80% |
200万円~290万円 | 実質年率5.80%〜11.80% |
300万円~390万円 | 実質年率4.80%〜8.80% |
400万円~490万円 | 実質年率3.80%〜8.80% |
500万円~590万円 | 実質年率3.80%〜7.80% |
600万円~790万円 | 実質年率3.80%〜5.80% |
800万円 | 実質年率3.80% |
申し込み対象
イオン銀行カードローンの申込対象者は、下記の通り定められています。
- 日本国内に居住している方(外国籍の方については永住許可を受けている方)
- 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
- 本人に安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社であるイオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる方
イオン銀行カードローンの特徴
下記のような特徴が挙げられます。
- 無駄な出費がない
- 毎月の返済・借入は1,000円から可能
- 申し込みから契約までWEBで完結できる
- イオン銀行普通預金口座があれば振り込み融資が可能
- 借入診断が利用できる
無駄な出費がない
年会費や入会金、さらには提携コンビニATMの利用手数料が0円です。そのため、利用にあたり無駄な出費がありません。
毎月の返済・借入は1,000円から可能
借入と返済ともに、毎月1,000円から利用できます。まとまった現金の手配はもちろん、ちょっとの入用でも対応できる点は使い勝手の良さに繋がるでしょう。
申し込みから契約までWEBで完結できる
WEBで申し込みから契約までを完結できます。そのため、わざわざ店頭に足を運ぶ必要もないので自分の都合に合わせて手続きがしやすいです。
また、申し込みは24時間いつでも可能なため、日中は仕事などで忙しくても帰宅後に自宅で手続きできます。
イオン銀行普通預金口座があれば振り込み融資が可能
イオン銀行の普通預金口座をお持ちの場合、審査完了からローンカードを受け取る前の新規申し込み時1回に限り振り込み融資が可能です。
借入診断が利用できる
簡単な質問に答えるだけで、借入ができるかを診断できます。なお、診断結果はあくまでも検討する際の目安です。必ず融資を約束するものではないと理解しておきましょう。
イオン銀行の申し込み方法
申し込みは、24時間インターネットにて実施しています。下記が利用までの流れです。
- 申し込み
- 審査結果の連絡
- 振り込み融資の設定
- ローンカードの受け取り
申し込み
必要事項をフォームに入力してください。なお、本人確認書類や収入証明書類については、専用マイページよりアップロードとなります。
審査結果の連絡
審査結果の連絡は、申し込み時のメールアドレスに連絡が入ります。審査に通過していれば、契約手続きへと進みましょう。
振り込み融資の設定
振り込みによる融資を希望する場合は、専用ページから登録をしてください。
ローンカードの受け取り
契約手続き等が完了したら、佐川急便の「受取人確認サポート」にて登録した住所宛に届けられます。
受取りの際は、下記公的証明書が必要となります。
- 運転免許証
- 個人番号カード
- 日本国政府発行の旅券
- 在留カード
- 特別永住者証明書
イオン銀行の申し込みに必要な書類
申し込みの際は、下記の書類をご用意ください。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類
本人確認書類として、有効なものは下記です。
- 運転免許証(変更事項がある場合は両面)
- 健康保険証
- パスポート(外務大臣印ページ・顔写真ページ・所持人記入欄ページ)
- 個人番号カード(表面のみ)
- 在留カード(変更事項がある方は両面)
- 特別永住者証明書(変更事項がある方は両面)
提出する際は、文字や画像がしっかりと確認できるよう反射やぼやけ、写真の途切れにはご注意ください。なお、1枚に収まらない場合は何枚かに分けて撮影しましょう。
収入証明書類
収入証明書類の提出が必要な場合は、下記をご用意ください。
- 源泉徴収票(直近年度)
- 給与明細書(直近3ヶ月以内に発行された給与明細2ヶ月分)
- 住民税決定通知書(個人事業主・事業従事者・法人代表者の方は提出が必要)
- 課税証明書(発行後3ヶ月以内のもの)
- 納税証明書その2(所得が記載されており発行後3ヶ月以内のもの)
必要書類は専用マイページからアップロードする
専用マイページから、下記手順でアップロードしましょう。
- 暗証番号を入力して専用マイページにログイン
- 青色の「参照」ボタンを押下して書類を撮影
- 「アップロード」というタブが赤色に変わったら押下
- すべての書類をアップロード後に「登録」を押下し完了
イオン銀行の借入方法
イオン銀行の借入方法は以下の通りです。
- イオン銀行ATM
- 提携銀行ATM
- インターネットバンキング
ATMは提携しているものも含めるとかなり多くなっていますので、色々の場所で借り入れができるようにしているのはいいところです。
他にもインターネットバンキングを利用して振込みによる方法が可能になっていますので、ネットの買い物で必要となっている際も安心です。
ここからは、イオン銀行の借入方法を詳しく説明します。
イオン銀行ATM
イオン銀行のATMを利用して借り入れる方法です。
日本全国に置かれているイオン銀行のATMを活用してカードローンの借入を行っていく方法で、一番簡単に実施できる手法でもあります。
イオン銀行ATMは置かれている場所が非常に多くなっているため、提携しているATMも含めると相当な場所で借り入れができるような状態となっています。
提携銀行ATM
イオン銀行以外でも、提携しているATMを利用して借入を行う方法が用意されています。
提携しているATMについては、主にコンビニATMや提携している銀行、更には信用金庫などのATMも対象になっています。
提携している銀行は限られていますので、事前に対象となっている銀行ATMなどを確認し、カードを挿入して利用する方法を覚えておく必要があります。
インターネットバンキング
インターネットバンキングを利用して融資を受ける方法が用意されています。
カードローンの手続きをカードローンのマイページから実施していくことで、インターネットバンキング経由で融資を受けられるようになっています。
インターネットバンキングを持っている人は、イオン銀行から振込融資が受けられるようになりますので、ネットで大金が必要と判断されている時に使いやすい方法でしょう。
イオン銀行の増額方法
イオン銀行の増額方法は以下の手順に沿って進めていきます。
- マイページへログインする
- マイページから増額のページへ移動する
- 増額審査に必要な情報を入力する
- イオン銀行の審査を受ける
- 増額が認められば枠が増加する
イオン銀行の増額審査はマイページから申し込めるようにしていますが、申し込み前にカードローンを利用している履歴が必要になります。
カードローンを利用していない人に対して増額審査を実施しない方向を採用しているため、基本的に増額前にカードローンを使って信頼性を高めてください。
ここからは、イオン銀行の増額方法について詳しく説明します。
1マイページへログインする
まずはイオン銀行のマイページへログインしてください。
マイページへログインすることによって、増額審査に必要な場所を見つけられるようになります。ログイン後にメニュー項目を確認して見つけておきましょう。
2マイページから増額のページへ移動する
マイページから増額のページへ移動して、増額審査を受けます。
増額審査にあまり必要な書類は存在しませんが、場合によっては収入証明書を求められるケースがありますので、事前に準備しておくなどの対応が必要になります。
3増額審査に必要な情報を入力する
増額審査に必要な項目を入力していきます。
審査には現時点で正確な情報を記載しなければなりません。また、収入欄などの情報については明確に記載しておく必要があります。
また、増額審査時に虚偽の記載をしていると審査に落とされてしまうだけでなく、カードローンの利用ができない問題を抱える可能性があります。
4イオン銀行の審査を受ける
イオン銀行から審査を受けます。
審査では申込内容と増額したい金額をチェックして、本当に増額してもいいのか判断していくこととなります。
審査では収入証明書なども参考にしつつ、現時点でのカードローン利用状況を踏まえて、最終的に増額する金額などを決定していくことになります。
5増額が認められば枠が増加する
増額が認められるようであれば、利用限度額が増加するようになります。
増額される割合については、基本的に希望している金額に沿って対応していきますが、中には増額審査で増額される数字を減らされて、思っていたような増額ができない場合もあります。
イオン銀行の返済方法
返済方法は下記となります。
- 提携ATM
- 口座引き落とし
提携ATM
提携ATMでの返済手順は下記です。
- ローンカードを用意
- ATM取り引き画面で「カードローン」を選択
- 「ご返済」を選択
- 注意事項を確認のうえ「確認」というタブを選択
- 紙幣を入れて「読取り」を選択
- 預り金額を確認のうえ「確認」を選択
- ローンカードと明細を受け取り完了
なお、返済ができる提携ATMは下記となります。
- イオン銀行ATM
- ローソンATM
- コンビニATMイーネット
- みずほ銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- ろうきん
- 信用金庫
- 信用組合
口座引き落とし
イオン銀行普通預金口座、もしくは他金融機関口座からの引き落としによる返済です。約定返済日となる前日までに、毎月の返済額を入金しておきましょう。
イオン銀行の返済日・返済額
毎月の約定返済日は20日です。そして、返済金額は下記表の通りとなります。
前月末日のお借入残高 | 約定返済額 |
---|---|
3万円以下 | 1,000円 |
3万円超~5万円以下 | 2,000円 |
5万円超~10万円以下 | 3,000円 |
10万円超~20万円以下 | 5,000円 |
20万円超~50万円以下 | 10,000円 |
50万円超~100万円以下 | 15,000円 |
100万円超~150万円以下 | 25,000円 |
150万円超~200万円以下 | 30,000円 |
200万円超~300万円以下 | 35,000円 |
300万円超~500万円以下 | 40,000円 |
500万円超~600万円以下 | 50,000円 |
600万円超~700万円以下 | 60,000円 |
700万円超 | 70,000円 |
イオン銀行カードローンの審査難易度
結論から言うと、審査基準は公表されていないため難易度について明確な答えはありません。
しかし、申し込み条件からある程度の推測はできます。改めて、イオン銀行カードローンの申し込み条件を見てみましょう。
- 日本国内に居住している方(外国籍の方については永住許可を受けている方)
- 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
- 本人に安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社であるイオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる方
申し込み条件をみると、年齢を満たしており、かつ収入が安定していれば利用できることがわかります。そして、公式ホームページには下記の方も申込可能と記載されているのです。
- パート
- アルバイト
- 自営業者
- 専業主婦(主夫)
つまり、会社勤務をしていなくても返済能力があると判断されれば融資が受けられる可能性があります。
審査にかかる時間
そのときの状況にもよりますので一概には言えませんが、イオン銀行カードローンでは年中無休で審査を実施しており、審査完了後5日程度でカードの受け取りが可能です。
審査完了までの時間は案内がないため明確にはなりませんが、少なくとも翌営業日以降になると理解しておいた方が無難です。
イオン銀行カードローンの口コミ評判
イオン銀行カードローンの評判について知るため、口コミを調査しました。
良い口コミ
借入がスムーズ、返済がしやすいことなどが評価されています。使い勝手の良さは利用者にとって重要なため、貴重な意見として把握しておきましょう。
悪い口コミ
あまり悪い口コミは見当たりませんでしたが、金利が高いことやプライバシーへの配慮が欠けることを指摘する声がありました。
イオン銀行を利用するメリット
イオン銀行を利用するメリットは以下の通りです。
- 日本全国にATMが置かれている
- 電子マネーのチャージ等も可能
- 他の銀行ATMとしても利用可能
イオン銀行は提携している銀行も多くなっていますので、様々なサービスが受けられるようになっています。
カードローン以外にもメリットを持っているため、普段の銀行口座として利用していく方法も有効でしょう。
日本全国にATMが置かれている
イオン銀行は日本全国にATMが設置されています。ATMが設置されていることのメリットは、外出先でイオン銀行のサービスを利用できる点です。
イオン以外でも設置している店舗が存在しますので、どこに行ってもサービスを利用できるのは大きな要素でしょう。
ATMがどこでも利用できるのは、外出先で困ったことがあった時、または銀行で様々な手続きをしなければならない時に便利です。
電子マネーのチャージ等も可能
電子マネーのチャージ等もイオン銀行で可能にしています。イオンでは電子マネーのWAONを利用できますが、イオン銀行でもWAONチャージ等が可能です。
他の銀行では、電子マネー系のサービスは利用できないケースが多くなっています。
しかし、イオン銀行では自社で利用できるサービスをすべて詰め込んでいることもあり、ATMを利用することにより様々な手続きがしっかりできるようになっているのは大きなポイントです。
他の銀行ATMとしても利用可能
提携している銀行が多く存在していることもあり、イオン銀行ATMを利用することで他行のサービスを利用できるようにしています。
自分が持っている銀行のキャッシュカードを挿入することで、別の銀行サービスにも対応している点は大きなメリットです。
他の銀行サービスが利用できることで、イオン銀行単独でサービスを運用しているわけではない状況を生みだしてくれます。
合わせてチェックしたい!おすすめカードローン3選
ここからは、イオン銀行カードローンと合わせてチェックしたいおすすめのカードローンを3つ紹介します。
借入・返済方法や、融資までにかかる時間など、カードローン会社によってさまざまなので、自分に合ったカードローンを見つけましょう。
プロミス
- 即日融資可能24時間365日対応可能
- 他のカードローン会社より上限金利が低い
- 申し込みに必要な電話・郵送物一切なしで周囲にバレにくい
- 30日間無利息期間あり
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
---|---|
借入限度額 | 500万円 |
審査スピード | 事前審査最短15秒※1、本審査最短25分 |
融資スピード | 最短25分 |
申し込み資格 | 年齢18歳以上74歳以下の本人で安定した収入のある方※2 |
Web完結 | あり |
学生の利用 | 可能 |
口座開設 | 不要 |
※1:事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1:新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※2:高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2:収入が年金のみの方はお申込いただけません。
出典:公式サイト
SMBCモビット
- 電話・郵送物なし!申し込みWEB完結
- 審査最短30分最短即日融資可能
- アプリで借入・返済ができる
- Tポイントを返済で使える
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
---|---|
借入限度額 | 800万円 |
審査スピード | 簡易審査10秒、本審査最短30分(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります) |
融資スピード | 最短即日可能※ |
申し込み資格 | 年齢20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方 (アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能) ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
Web完結 | あり |
学生の利用 | 可能 |
口座開設 | 不要 |
出典:公式サイト
アコム
- 簡単2ステップ!最短30分融資可能
- WEBで借入・返済・増額手続きなどが行える
- カードレスだから郵送物一切なし
- 30日間無利息期間あり
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
---|---|
借入限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日可能 |
申し込み資格 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
Web完結 | 可能(在籍確認が必要な可能性もあります) |
学生の利用 | 可能 |
口座開設 | 不要 |
出典:公式サイト
よくある質問
まとめ
この記事では、イオン銀行カードローンについて解説しました。借入や返済は身近にある提携ATMやインターネットバンキングを利用できるため、使い勝手は良いと言えるでしょう。
気になる審査難易度について基準は公表されていないためわかりませんが、申し込み条件をみる限りアルバイトやパート、専業主婦の方でも利用できる可能性があります。
また、審査に要する時間については、書類提出が早ければスムーズに進むと公式ホームページで案内されているため、必要なものは事前に準備しておいてください。
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