アメックスカードのメリット・デメリットを解説｜ゴールド・プラチナも

キャッシュレス化が進んでいる現代において、便利に暮らすうえでクレジットカードは欠かせない決済アイテムです。ポイントも還元されるので、現金での支払いよりもお得に利用できます。

なかでも、ステータス性やサービス内容などから、アメックスカードに注目している人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、アメックスカードのメリット・デメリットやおすすめカード、審査基準についても解説します。

【グリーン・ゴールド・プラチナ】アメックスカードを種類・ランク別に紹介

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費13,200円（税込）と比較的加入しやすいアメックスカードです。

アメックスならではの優待として、スーツケースを1個無料で配送する手荷物無料宅配サービスや空港ラウンジ利用などが受けられます。

海外旅行傷害保険は最高5,000万円と手厚い内容く、海外旅行先での24時間日本語サポートも受けられるので、海外へ行く機会が多い人にも向いています。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	13,200円（税込）
ポイント	メンバーシップ・リワード
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 オンラインプロテクション リターンプロテクション ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、海外旅行傷害保険は最高1億円まで補償されるアメックスカードです。家族カード会員も、最高5,000万円が付帯されています。

また、国内外約200店舗のレストランにて、所定のコースを2名以上で予約すると1名分が無料になる「ゴールド・ダイニングby招待日和」というサービスも受けられます。

ETCカードは年会費無料で作ることができます。ただ、発行手数料がかかってしまうもの1枚につき935円なので比較的に発行しやすいです。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	31,900円（税込）
ポイント	メンバーシップ・リワード
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 スマートフォン・プロテクション オンラインプロテクション リターンプロテクション ショッピング・プロテクション キャンセル・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

プラチナ・カード

プラチナ・カードは、厳選された世界1,200ヵ所以上のラグジュアリーホテルやリゾート施設にて、部屋のアップグレードや朝食サービスなどを受けられる「ファイン・ホテル・アンド・リゾート」を利用できるアメックスカードです。

また、年間3,300円（税込）の登録料がかかるメンバーシップ・リワード・プラスへの無料登録できるなど、プラチナランクらしい特典・サービスが豊富に揃っています。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	143,000円（税込）
ポイント	メンバーシップ・リワード
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 個人賠償責任保険 スマートフォン・プロテクション ホームウェア・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

ランクが高い！アメックスと提携しているおすすめクレジットカード

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費16,500円（税込）で豊富な特典を受けられるアメックスカードです。

カードの入会日・切り替え日から1年間で合計150万円以上利用し、カードを継続すると、ウィークエンド無料宿泊特典1泊分を毎年プレゼントとして受け取れます。

国内最高2,000万円・海外最高3,000万円の充実した旅行傷害保険が付帯しているので、旅行も安心です。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	16,500円（税込）
ポイント	ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは、日々の買い物や旅の支払いなどで、ポイントとマイルが貯められるアメックスカードです。

年会費6,600円（税込）のポイント移行コースに参加するとポイントが無期限になるため、好きなときに活用できるでしょう。

カードと搭乗券を提示すれば、アメリカン・エキスプレスが提供する国内外29空港の空港ラウンジを、同伴者1名とともに無料で利用可能です。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	7,700円（税込）
ポイント	ANAアメリカン・エキスプレス メンバーシップ・リワード
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 ショッピング・プロテクション オンライン・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードは、Marriott Bonvoyの会員資格ゴールドエリートを提供しているアメックスカードです。

部屋のグレードアップやチェックアウト時間の延長など、優雅に過ごせるためのサービスが受けられます。

また、貯めたMarriott Bonvoyポイントはマイルに移行したり無料宿泊特典に交換したりと、使い道が広いため便利に活用できます。

申し込み条件	満20歳以上
年会費	34,100円（税込）
ポイント	Marriott Bonvoyポイント
ポイント還元率	1.0％
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険 航空便遅延補償 ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日	20日前後締め・翌月10日払い 1日前後締め・同月21日払い 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用	可能

出典：公式サイト

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が26歳まで無料のアメックスカードです。26歳以降でも年か日は3,300円（税込）なので、所持しやすいアメックスカードといえるでしょう。

また、海外・国内旅行中の事故について最高3,000万円まで保障する「海外・国内旅行傷害保険」は、ファミリーカード会員も対象なので、もしもの時に非常に心強いでしょう。

申し込み条件	18歳以上（高校生を除く）
年会費	初年度無料（26歳になるまで無料） ※通常年会費2年目以降3,300円（税込）
ポイント	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.5％
付帯保険	海外・国内旅行傷害保険 ショッピング安心保険 カード不正利用補償（オンライン・プロテクション）
締め日・引き落とし日	毎月10日締め・翌月4日払い
キャッシング利用	可能（毎月末日までの利用分が翌々月4日の支払い）

出典：公式サイト

アメックスカードの審査基準は？厳しい？

アメックスの審査は特別に厳しいとはいえません。アメックスと聞くと、高収入の職業に就いていることが重要など、ステータスの高さから「審査基準も厳しいのではないか」と認識している人も多いでしょう。

カードのステータスにもよりますが、アメリカン・エキスプレス・カードであれば、平均年収程度（300万円以上）でも審査に通過したという口コミもありました。

ただし、職業を申告する欄に「アルバイト・パート」の項目はないため、アルバイト・パートの人は審査対象外と考えられます。安定した収入があることが最低条件といえるでしょう。

高ランクなアメックスカードのメリット4つ

アメックスカードには、他のカードでは得られないメリットが多くあります。そのなかから主なメリットを4つピックアップして紹介するので、ぜひ参考にしてください。

1.信頼を得られる

アメックスカードを持っていると、社会的な信頼を得られます。例えば、発行元のアメリカにてホテルを利用する際、アメックスカードは身分証明書の代わりとして使用可能です。

クレジットカードを持っていること自体、社会的な信用度がある証拠ともいえます。しかし、その中でもアメックスカードは特に信頼性やステータスが高く、憧れのカードともいえる存在です。

2.サポートの質が高い

アメックスカードは、国内だけでなく海外でも充実したサポートが受けられる体制が整っています。24時間365日、日本語による対応が可能で、医療機関の紹介や航空券・ホテル・レストランの予約などのサポートも受けられます。

また、カードの登録情報やポイント数、カード利用状況など日々の問い合わせにもWEBや電話で対応しています。

3.旅行で嬉しいサービスが多い

アメックスカードは、ホテル代の割引・荷物の無料運搬・朝食無料サービス・部屋のグレードアップなど、頻繁に旅行をする人にとっては特に嬉しいサービスが多く揃っています。

「カード会員様専用旅行サイト＜メリカン・エキスプレス・トラベル オンライン＞」では、国内外のホテルや航空券、レンタカーのオンライン予約が可能です。ご優待料金やポイント特典なども利用できます。

4.ショッピング・プロテクションがついている

ショッピング・プロテクションとは、アメックスカードで購入した物品が破損や盗難に遭った場合、既定の期間内や金額であれば補償されるものです。

ショッピング・プロテクションは国内・国外を問わないため、海外旅行で気になる盗難についても、万が一被害に遭った場合でも安心です。

アメックスカードのデメリット2つ|年会費・還元率

メリットが豊富なアメックスカードですが、使い方によってはデメリットになる場合もあります。ここでは2つのデメリットを紹介します。メリットとあわせて確認し、入会を検討してみてください。

1.年会費がかかる

アメックスカードを発行するには、数千円～十数万円の年会費が必要となる点はデメリットといえるでしょう。しかし、その年会費を払ってでもアメックスカードを持ちたいという人が多いのも事実です。

一方で、クレジットカードをあまり使わない人や旅行をほとんどしない人にとっては、年会費が無駄になってしまう可能性も少なくありません。

2.還元率があまり高くない

アメックスカードのポイント還元率は0.5%です。種類によりますが1.0%となるものも多いため、比較すると若干少ないと言えるでしょう。

ただし、アメックスの還元率を上げる方法として「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録する方法があります。

未登録の場合は2,000ポイントが1,000マイルに交換できるところ、登録すれば2,000マイルに交換可能です。

出典：メンバーシップ・リワード・プラス

アメックスカードの特典を解説

アメックスの特典は以下のサービスがあります。

この4つが用意されています。カードの種類によって特典が使えるものは変わってきますが、多くの特典はアメックスカードを使い続けたいと感じられるものに仕上がっています。

これからアメックスカードを利用したいと考えているなら、特典の情報をしっかり覚えておきましょう。

ここからは、アメックスカードの特典を詳しく説明します。

アメリカン・エクスプレス・コネクト

会員限定のサービスや優待特典をまとめているサイトを利用できるものです。アメックスカードには450以上の特典が用意されているものの、全てを紹介するのはなかなか難しいものです。

特典を全て見てもらえるためのサービスとして用意されているのがこの特典です。

カードを保有している人以外は利用できないため、アメックス会員だけが利用して得をするサービスです。

ゴルフスケープ

世界で用意されている50以上のゴルフ場の予約が可能になるサービスです。

ゴルフ場は予約を入れないと利用できないところも多数ありますが、ゴルフスケープを利用することで予約を入れやすくなり、ラウンドしやすい環境が作られます。

AMERICAN EXPRESS EXPERIENCES

レストランやエンターテイメント、ショッピングでの優待特典をまとめているサービスです。レストランは利用できるお店を紹介している他、優待によってどれだけ割引になるかも記載されています。

エンターテイメントやショッピングも同様に割引サービス等が記載されています。

幅広く対応しているのがアメックスカードの特徴であり、普段は利用しないような店舗で特典が使える可能性もあります。

Live the World

アジア圏で利用できるレストランやショッピング、ホテルなどの優待特典をまとめているサービスです。日本の近くで利用できるサービスをまとめていることもあり、他の地域に比べると利用しやすいメリットを持っています。

スマートフォン・プロテクション

「スマートフォン・プロテクション」とは、スマートフォンを落として故障したり、水濡れしたときなどに受けられるサポートです。万が一の場合に購入代金の補償が受けられます。

オンラインで手続きができるので、緊急時でもすぐに連絡することができます。補償の条件は以下の通りです。

アメックスカードに関するよくある質問