アメックスカードのメリット・デメリット・おすすめカード・審査基準

キャッシュレス化が進んでいる現代において、便利に暮らすうえでクレジットカードは欠かせない決済アイテムです。ポイントも還元されるので、現金での支払いよりもお得に利用できます。

なかでも、ステータス性やサービス内容などから、アメックスカードに注目している人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、アメックスカードのメリット・デメリットやおすすめカード、審査基準についても解説します。

ゴールドやプラチナなどの上位ランクのカードについても紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

【グリーン・ゴールド・プラチナ】アメックスカードを紹介

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

おすすめポイント
  • アメックスならではの優待が受けられる!
  • ポイント使い道が幅広い!
  • 手厚い旅行傷害保険を用意!

アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費13,200円(税込)と比較的加入しやすいアメックスカードです。

アメックスならではの優待として、スーツケースを1個無料で配送する手荷物無料宅配サービスや空港ラウンジ利用などが受けられます。

 貯めたポイントは、楽天ポイント・T-POINTなどの提携ポイントプログラムやマイルへの交換など、使い道が幅広いです。

海外旅行傷害保険は最高5,000万円と手厚い内容く、海外旅行先での24時間日本語サポートも受けられるので、海外へ行く機会が多い人にも向いています。

タッチ決済に対応しているため、支払いも非常にスムーズです。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 13,200円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • オンラインプロテクション
  • リターンプロテクション
  • ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

おすすめポイント
  • 旅行傷害保険は最高1億円まで補償!
  • プロテクションサービスが充実!
  • ゴールド・ダイニングby招待日和が利用可能!

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、海外旅行傷害保険は最高1億円まで補償されるアメックスカードです。家族カード会員も、最高5,000万円が付帯されています。

 スマホの破損を通算最大5万円まで補償する「スマートフォン・プロテクション」や、通販の不正使用から守る「オンラインプロテクション」なども利用可能です。

また、国内外約200店舗のレストランにて、所定のコースを2名以上で予約すると1名分が無料になる「ゴールド・ダイニングby招待日和」というサービスも受けられます。

家族カードは1枚目が年会費無料となるため、気兼ねなく作成できますね。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 31,900円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • スマートフォン・プロテクション
  • オンラインプロテクション
  • リターンプロテクション
  • ショッピング・プロテクション
  • キャンセル・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

プラチナ・カード

アメックス・プラチナカード

おすすめポイント
  • 旅行でプラチナカードの世界を存分に味わえる!
  • メンバーシップ・リワード・プラスの登録が無料!
  • 家族カードは4枚まで無料で所持できる!

プラチナ・カードは、厳選された世界1,200ヵ所以上のラグジュアリーホテルやリゾート施設にて、部屋のアップグレードや朝食サービスなどを受けられる「ファイン・ホテル・アンド・リゾート」を利用できるアメックスカードです。

 「ホテル・メンバーシップ」では、通常年間登録料か年間数十泊が必要となるホテルグループの上級メンバーシップ・VIPプログラムに、無条件で登録できます。

また、年間3,300円(税込)の登録料がかかるメンバーシップ・リワード・プラスへの無料登録できるなど、プラチナランクらしい特典・サービスが豊富に揃っています。

プラチナ・カード会員専用窓口「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」が利用可能!各種問い合わせや旅の準備・レストラン予約などに対応してくれますよ。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 143,000円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • 個人賠償責任保険
  • スマートフォン・プロテクション
  • ホームウェア・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

アメックスと提携しているおすすめクレジットカード

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

ヒルトン・オーナーズ アメリカン・エキスプレス

おすすめポイント
  • カード利用と継続で無料宿泊を1泊プレゼント!
  • 上級会員資格の特典であるヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスを提供!
  • 充実した保険も付帯!

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費16,500円(税込)で豊富な特典を受けられるアメックスカードです。

カードの入会日・切り替え日から1年間で合計150万円以上利用し、カードを継続すると、ウィークエンド無料宿泊特典1泊分を毎年プレゼントとして受け取れます。

 上級会員資格の特典であるヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスを提供しており、部屋のグレードアップや朝食無料サービスなどを受けることが可能です。

国内最高2,000万円・海外最高3,000万円の充実した旅行傷害保険が付帯しているので、旅行も安心です。

購入した商品の破損や盗難などを補償するショッピング・プロテクションなども付帯しており、コスパの良いカードといえるでしょう。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 16,500円(税込)
ポイント ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスカード

おすすめポイント
  • 日々の買い物や旅の支払いなどでポイントとマイルが貯まる!
  • ANAでの買い物で優待が受けられる!
  • 空港ラウンジが利用可能!

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは、日々の買い物や旅の支払いなどで、ポイントとマイルが貯められるアメックスカードです。

年会費6,600円(税込)のポイント移行コースに参加するとポイントが無期限になるため、好きなときに活用できるでしょう。

 空港内店舗のANA FESTAでは5%オフ、機内での買い物も国内線・国際線で10%オフなど、お得に買い物が楽しめます。

カードと搭乗券を提示すれば、アメリカン・エキスプレスが提供する国内外29空港の空港ラウンジを、同伴者1名とともに無料で利用可能です。

手荷物無料宅配サービスや旅行傷害保険など、飛行機利用が多い人にとって魅力的なサービスが揃っています。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 7,700円(税込)
ポイント ANAアメリカン・エキスプレス メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • ショッピング・プロテクション
  • オンライン・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード

SPGアメックスカード

おすすめポイント
  • Marriott Bonvoyの会員資格ゴールドエリートを提供!
  • ポイントの使い道が幅広い!
  • 同伴者1名も無料で空港ラウンジを利用可能!

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードは、Marriott Bonvoyの会員資格ゴールドエリートを提供しているアメックスカードです。

部屋のグレードアップやチェックアウト時間の延長など、優雅に過ごせるためのサービスが受けられます。

 アジア太平洋地域にある2,800を超えるMarriott Bonvoyのレストラン・バー利用で、飲食代金が15%オフになるなど、充実したサービスが特徴です。

また、貯めたMarriott Bonvoyポイントはマイルに移行したり無料宿泊特典に交換したりと、使い道が広いため便利に活用できます。

国内外29の空港ラウンジを、会員と同伴者1名まで無料で利用可能です。ご夫婦での利用にぴったりですね。
申し込み条件 満20歳以上
年会費 34,100円(税込)
ポイント Marriott Bonvoyポイント
ポイント還元率 1.0%
付帯保険
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • 航空便遅延補償
  • ショッピング・プロテクション
締め日・引き落とし日
  • 20日前後締め・翌月10日払い
  • 1日前後締め・同月21日払い
  • 5日前後締め・同月26日払い
キャッシング利用 可能

出典:公式サイト

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

おすすめポイント
  • 26歳になるまでは年会費無料!
  • 永久不滅ポイントが貯められる!
  • ショッピングがお得に楽しめる!

セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が26歳まで無料のアメックスカードです。26歳以降でも年か日は3,300円(税込)なので、所持しやすいアメックスカードといえるでしょう。

 日々の決済に利用すれば、有効期限がない永久不滅ポイントを貯められます。使いたいタイミングで活用できる点が特徴です。

また、海外・国内旅行中の事故について最高3,000万円まで保障する「海外・国内旅行傷害保険」は、ファミリーカード会員も対象なので、もしもの時に非常に心強いでしょう。

手荷物宅配サービスや現地通貨引き出しサービス(海外キャッシング)など、旅行に関するサービスが充実している点も特徴です。
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)
年会費 初年度無料(26歳になるまで無料)
※通常年会費2年目以降3,300円(税込)
ポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
付帯保険
  • 海外・国内旅行傷害保険
  • ショッピング安心保険
  • カード不正利用補償(オンライン・プロテクション)
締め日・引き落とし日 毎月10日締め・翌月4日払い
キャッシング利用 可能(毎月末日までの利用分が翌々月4日の支払い)

出典:公式サイト

アメックスカードの審査基準は?厳しい?

アメックスカードの審査基準を調査

アメックスの審査は特別に厳しいとはいえません。アメックスと聞くと、高収入の職業に就いていることが重要など、ステータスの高さから「審査基準も厳しいのではないか」と認識している人も多いでしょう。

 アメックスは、基本的に20歳以上で日本に現住所があれば申し込み可能です。

カードのステータスにもよりますが、アメリカン・エキスプレス・カードであれば、平均年収程度(300万円以上)でも審査に通過したという口コミもありました。

ただし、職業を申告する欄に「アルバイト・パート」の項目はないため、アルバイト・パートの人は審査対象外と考えられます。安定した収入があることが最低条件といえるでしょう。

信用情報に傷がある場合には審査に通過できない可能性が高いです。他のクレジットカードの申し込みと同じですね。

アメックスカードのメリット4つ

アメックスカードのメリットを調べる人

アメックスカードには、他のカードでは得られないメリットが多くあります。そのなかから主なメリットを4つピックアップして紹介するので、ぜひ参考にしてください。

メリット
  1. 信頼を得られる
  2. サポートの質が高い
  3. 旅行で嬉しいサービスが多い
  4. ショッピング保険がついている

1.信頼を得られる

アメックスカードを持っていると、社会的な信頼を得られます。例えば、発行元のアメリカにてホテルを利用する際、アメックスカードは身分証明書の代わりとして使用可能です。

クレジットカードを持っていること自体、社会的な信用度がある証拠ともいえます。しかし、その中でもアメックスカードは特に信頼性やステータスが高く、憧れのカードともいえる存在です。

2.サポートの質が高い

アメックスカードは、国内だけでなく海外でも充実したサポートが受けられる体制が整っています。24時間365日、日本語による対応が可能で、医療機関の紹介や航空券・ホテル・レストランの予約などのサポートも受けられます。

 慣れない海外旅行中のトラブルにも日本語対応してくれるのは、非常に心強いでしょう。

また、カードの登録情報やポイント数、カード利用状況など日々の問い合わせにもWEBや電話で対応しています。

不正使用検知システムやオンライン・プロテクションなどのセキュリティもしっかりしているので、安心して利用できますね。

3.旅行で嬉しいサービスが多い

アメックスカードの特典を活かして旅行している人

アメックスカードは、ホテル代の割引・荷物の無料運搬・朝食無料サービス・部屋のグレードアップなど、頻繁に旅行をする人にとっては特に嬉しいサービスが多く揃っています。

カード会員様専用旅行サイト<メリカン・エキスプレス・トラベル オンライン>」では、国内外のホテルや航空券、レンタカーのオンライン予約が可能です。ご優待料金やポイント特典なども利用できます。

支払いに利用して貯まったポイントはマイルへの交換も可能なので、飛行機に乗る機会が多い人に特におすすめです。

4.ショッピング・プロテクションがついている

ショッピング・プロテクションとは、アメックスカードで購入した物品が破損や盗難に遭った場合、既定の期間内や金額であれば補償されるものです。

ショッピング・プロテクションは国内・国外を問わないため、海外旅行で気になる盗難についても、万が一被害に遭った場合でも安心です。

カードの種類を問わず対象期間は購入日から120日間ですが、金額は異なるため注意してください。

アメックスカードのデメリット2つ

アメックスカードのデメリットを調べる人

メリットが豊富なアメックスカードですが、使い方によってはデメリットになる場合もあります。ここでは2つのデメリットを紹介します。メリットとあわせて確認し、入会を検討してみてください。

デメリット
  1. 年会費がかかる
  2. 還元率があまり高くない

1.年会費がかかる

アメックスカードを発行するには、数千円~十数万円の年会費が必要となる点はデメリットといえるでしょう。しかし、その年会費を払ってでもアメックスカードを持ちたいという人が多いのも事実です。

 アメックスカードは海外旅行などでの付加サービスが多く、カードを頻繁に利用し海外旅行をする人にとっては、十分年会費以上のメリットを得られる可能性があります。

一方で、クレジットカードをあまり使わない人や旅行をほとんどしない人にとっては、年会費が無駄になってしまう可能性も少なくありません。

アメックスカードを申し込むにあたって、高額な年会費を支払ってでも所持する価値があるか、事前に確認することをおすすめします。

2.還元率があまり高くない

アメックスカードを利用しているイメージ

アメックスカードのポイント還元率は0.5%です。種類によりますが1.0%となるものも多いため、比較すると若干少ないと言えるでしょう。

ただし、アメックスの還元率を上げる方法として「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録する方法があります。

 メンバーシップ・リワード・プラスは、年会費3,300円(税込)を支払い登録することで、マイル交換率がアップするサービスです。

未登録の場合は2,000ポイントが1,000マイルに交換できるところ、登録すれば2,000マイルに交換可能です。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録すれば、ポイントの有効期限が無期限となる点もおすすめですよ。

出典:メンバーシップ・リワード・プラス

アメックスカードの特典を解説

エポスプラチナカードはインビテーション必須?

アメックスの特典は以下のサービスがあります。

アメックスの特典
  • アメリカン・エクスプレス・コネクト
  • ゴルフスケープ
  • AMERICAN EXPRESS EXPERIENCES
  • Live the World

この4つが用意されています。カードの種類によって特典が使えるものは変わってきますが、多くの特典はアメックスカードを使い続けたいと感じられるものに仕上がっています。

これからアメックスカードを利用したいと考えているなら、特典の情報をしっかり覚えておきましょう。

特典の情報をしっかり確認し、利用するか検討していくのもいいでしょう。

ここからは、アメックスカードの特典を詳しく説明します。

アメリカン・エクスプレス・コネクト

会員限定のサービス優待特典をまとめているサイトを利用できるものです。アメックスカードには450以上の特典が用意されているものの、全てを紹介するのはなかなか難しいものです。

特典を全て見てもらえるためのサービスとして用意されているのがこの特典です。

様々な特典を見ることにより、本当に良いサービスがあるのか判断できます。

カードを保有している人以外は利用できないため、アメックス会員だけが利用して得をするサービスです。

 中にはなかなか利用できない優待特典も用意されているため、特典を多く利用したいと考えている人におすすめです。

ゴルフスケープ

世界で用意されている50以上のゴルフ場の予約が可能になるサービスです。

ゴルフ場は予約を入れないと利用できないところも多数ありますが、ゴルフスケープを利用することで予約を入れやすくなり、ラウンドしやすい環境が作られます。

AMERICAN EXPRESS EXPERIENCES

レストランエンターテイメントショッピングでの優待特典をまとめているサービスです。レストランは利用できるお店を紹介している他、優待によってどれだけ割引になるかも記載されています。

エンターテイメントやショッピングも同様に割引サービス等が記載されています。

 提供されている店舗は非常に多く、高級感を感じられるような場所でも特典を利用できます。

幅広く対応しているのがアメックスカードの特徴であり、普段は利用しないような店舗で特典が使える可能性もあります。

特にショッピングに対応している部分が大きく、買い物を安く利用できる可能性を高めてくれます。

Live the World

アジア圏で利用できるレストランショッピングホテルなどの優待特典をまとめているサービスです。日本の近くで利用できるサービスをまとめていることもあり、他の地域に比べると利用しやすいメリットを持っています。

 アジア圏でも東南アジアを中心に紹介しているサービスです。上手に利用していけばより多くの優遇が受けられるでしょう。

よくある質問

アメックスカードは年会費無料にならないのですか?
セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度年会費無料のサービスを実施しています。また、当サイトでは紹介していないものの、セゾン・パール・アメリカン・エキスプレス・カードは1度利用することにより年会費無料にするサービスが用意されています。
アメックスの審査基準は厳しいのですか?
アメックスのカードはプロパーカードが多くなっていますが、審査基準が特別厳しいわけではありません。一般カードであれば審査基準はそこまで変わらないでしょう。ただ、ゴールドカードやプラチカナードは審査基準がかなり厳しくなります。
アメックスカードは日本の知名度が低いような気がします。
アメックスは日本で取り扱っているカード会社が少ないこともあり、どうしても知名度という部分では劣ってしまいます。ただ、社会的な信頼性は非常に高いほか、ブランドとしても高級感を得られるようなサービスを提供しているため、決して悪いブランドではありません。
アメックスは旅行で得をするのですか?
旅行で得をするようなサービスがいくつか用意されている他、特典も数多く提供されています。少しでも旅行で得をしたいと思っている人はアメックスを利用してみるといいでしょう。優遇サービスを提供している海外旅行では得をする場合が多くなります。
ショッピング・プロテクションを利用すれば全額補償されるのですか?
破損状態などが悪いと判断されれば全額補償されます。中身が利用できる状態で何らかの損傷が発生している場合は一部のみ補償する場合もありますが、明らかに使えないと思われる状態であればショッピング・プロテクションで補償できる範囲で対応します。
アメックスのポイントを貯めるコツはありますか?
アメックスは還元率の悪いカードとなりますので、とにかく金額を利用していくことが重要になります。少しでも多くの金額を利用してアメックスのポイントに還元していく必要があります。セゾン系であればサイト経由でポイントを貯められるサービスが使えます。
アメックスは将来的に上位カードへの招待を届けてくるのですか?
使い続けていると上位カードへの招待を出してくれる場合があります。ただ、かなりの金額を利用していること、信頼性が高いことなど非常に多くの条件が関わってきます。また、一般カードの場合はゴールドカードの招待が比較的届きやすい傾向もあります。

まとめ

今回は、アメックスカードのメリット・デメリットを含めおすすめカードをピックアップし、ゴールドやプラチナといった上位ランクのカードの特徴も紹介しました。

アメックスらしい充実した特典や割引サービスなどは、ステータス性の高さをうかがわせます。上位カードになるほど補償等も手厚くなるため、ぜひチェックしておきましょう。

年会費に対してどれだけサービスを活用できるかが、カード選びのコツ!豊富なサービスを有効活用できればメリットが大きいカードといえるでしょう。

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・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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