マンション向け火災保険おすすめは？保険相場や選び方も紹介

マンションの火災保険は購入した部屋の回数や間取りなどにより水災や風災などの危険度も大きく異なり、下階への水漏れでは賠償責任が生じる可能性もあります。

補償内容もあまり分からないし、どこがいいのか分からないといった方も多いのではないでしょうか。本記事ではマンション向けの火災保険について実際の加入率や選び方、迷った際におすすめの保険相談窓口などをご紹介します。

ぜひ、最後までご覧ください。

監修者情報
	監修者 新井智美 トータルマネーコンサルタント 公式HP： https://marron-financial.com/
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。

マンション向け火災保険おすすめ5選

マンション向けの火災保険や購入した部屋の階数や間取りによって水災や風災などの危険性も大きく異なります。

マンション向けの火災保険には、保険会社からインターネットで加入できる日新火災・SBI損保や補償内容を組み合わせることができる、新築や築浅割引を行っているところがあるため、どこに加入したらいいか迷ってしまいますよね。

ここからはインターネット上で人気のマンション向けの火災保険をご紹介します。

ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」

ソニー損保の火災保険では火災の補償はもちろんのこと、台風や土砂崩れなどの自然災害や盗難なども補償しています。

自宅からの出火での近所への類焼を補償する特約や日常生活の一定の補償内容をパッケージ化した保険商品もあります。

洪水や高潮、土砂崩れによる被害の水災や盗難、外部からの物体の衝突などの補償も行っているため、居住エリアに応じた災害リスクの対策を行えます。

さらにソニー損保の新ネット火災保険は補償の組み合わせが自由にできるため、あなたが必要な補償に絞って組み合わせることができます。

出典：公式サイト

楽天損保「ホームアシスト（家庭総合保険）」

楽天損保「ホームアシスト（家庭総合保険）」では、お住まいの地域の水災リスクが低い場合、保険料が安くなります。

ネットでの申し込みで保険料が10%OFFになったり、楽天ポイントが貯まり、使えるため普段から楽天を利用されている方に特におすすめです。

もしもの時も安心の付帯サービスとして、30分程度の応急処置であれば無料で出張対応サービスがあります。

また、マンションにお住まいの方限定で楽天損保法律相談サービスがあるので、隣人からの嫌がらせで困っている、マンションの駐車場でペットが車に傷をつけてしまった場合でも安心して相談できます。

出典：公式サイト

SBI損害保険「SBI損保の火災保険（住まいの保険）」

SBI損保の火災保険では、ひとりひとりの住環境やライフスタイル、保険料に費やせる予算などに応じ基本の「火災・落雷・破裂・爆発」に加え、「水災や風災」など豊富な補償ラインナップからカスタマイズすることができます。

パッケージプランがなく、火災や水災、風災といった基本的な補償の中から自分に必要な補償範囲を選べ、カスタマイズしやすいことが特徴です。

さらに独自の割引である「ノンスモーカー割引」や 「オール電化割引」も用意されているため、タバコを吸わない方やオール電化にしている方に嬉しいポイントです。

充実のハウスサポートサービスや個人に合わせた補償内容をカスタマイズできるのは嬉しいです。

出典：公式サイト

ジェイアイ損害保険「iehoいえほ（補償選択型住宅用火災保険）」

ジェイアイ損害火災の「iehoいえほ（保証選択型住宅用火災保険）」は、必要最低限な内容にし、保険料を安く抑えたい方におすすめの火災保険です。

また、新築や築浅であるほど保険料がお得になっているなど、リスクに応じた保険料となっています。

補償は自分に必要な分だけ選べるため保険料に、基本的な火災、破裂、爆発以外の落雷や風災、水災などの補償はつけるか自分で選ぶことができ、一般的な火災保険よりも選べる補償の単位が細分化されています。

基本補償以外のオプション特約は3種類から、保険金も2種類から選択でき、契約内容もシンプルです。

また、個人賠償責任補償特約のオプションには示談代行サービスがあり、相手方や相手方の保険会社と直接、被保険者に代わり解決までの交渉を行なってくれます。

出典：公式サイト

日新火災「住自在」

日新火災の住自在では3ステップの最短10秒でお見積もりをすることができます。

見積もりから契約まで一貫してweb上でできるため、内容について不安や修正依頼があった場合メール・電話にて何度でも質問することができます。

基本補償に加えオプション補償を追加することができるため個人にあった内容の保険プランにカスタマイズできます。

洪水を起こしやすい河川の近くに住んでおられる方や山のすぐそばに住んでおられる方は水災危険保証特約をつけることで災害に備えることができます。

出典：公式サイト

マンション向け火災保険の相場

マンション向け火災保険の相場を見ていきましょう。

マンションのほとんどが、鉄筋コンクリート造・鉄骨鉄筋コンクリート構造であるため、建物の築年数ごとに保険料の目安になります。

参照元：火災保険比較サイト「火災保険の保険料っていくら？」
※鉄筋造住宅（T構造）の場合で想定

マンション向け火災保険の選び方

多くのマンション向けの火災保険では火災・落雷・風災などの一般的な補償をカバーしているものが多いです。

多くの火災保険では火災、落雷、風災などの補償内容をカバーしているため、保険料の安さを優先して選ぶと良いでしょう。

また、火災保険を選ぶ際は火災や自然災害といった基本的な補償に加え、オプションとなる補償内容が充実しているかも選ぶ際の大切なポイントです。

ここからは、マンション向けの火災保険を選ぶ際のおすすめオプションを紹介していきます。

火災保険は住んでいる場所や物件により、必要な補償内容が異なります。

今回はマンション向けの火災保険の選び方を4つのポイントに分けご紹介します。

保険料が安いかどうか

マンション向けの火災保険は、保険料の安さを優先して選んで良いと言えます。

多くの火災保険では火災や落雷、破裂・爆発といった一般的な補償はカバーしているものが多いです。

加入方法がインターネットによる火災保険の保険料が安い傾向にあるため、まずは加入方法をチェックしましょう。

水災保証がついている

水害リスクが高い地域であれば、水災保証が必要であるといえます。

水災は地盤面もしくは床上から45cmを超える浸水で保証されます。水災のリスクは国土交通省の「ハザードマップポータルサイト」から参考にしていただけます。

自宅がある地域の予想浸水が50cm以上かつマンションの一階に住んでいる方は水災補償を要付帯です。

マンションの2階以上に住んでいる方でしたら、そこまで気にする必要はないでしょう。

地盤面とは、建築工事で垂直方向の寸法を測定するときに基準となる地盤の高さの水平面を指します。

接する位置の高低差が2mを超えるのであれば、その高低差2mごとの平均の高さにおける水平面が地盤面となります。

仮住まい費用など周辺保障が充実しているか

火事や台風などでマンションが甚大な被害を受け、一時的にホテル宿泊を余儀なくされた場合、仮住まい費用が発生します。

火災保険ではこうした自宅の修理費用以外に、仮住まい費用が保障されていれば、自宅に住めない期間の宿泊費を自己負担なく生活できます。

なお、マンション住まいでは戸建ての方に比べ大規模な周辺費用が発生することがほとんどありません。他の費用保険金への注目度は低くて良いといえます。

地震保険も検討

地震による火事や津波は地震保険でしか保障されません。

マンションでは、それぞれの部屋が密集しているため、他の部屋から火災が発生した場合の被害を受ける可能性が高いといえます。

さらに、地震が発生すると津波火災と呼ばれるものも多く発生します。

自分の部屋からだけでなく、他の部屋からの火災発生にも考慮・対策しておくことが大切です。

マンション向け火災保険は必要？

マンション購入を検討しているけど、「火の取り扱いには気をつけるから、火災保険は必要ない」と思っている方もいるのではないでしょうか。

失火責任法により、重大な過失がない限り隣の部屋からの火災で自室に損害を受けた場合でも隣の住人に対して損害賠償をすることはできません。

重大な過失には寝タバコや揚げ物中の外出などがあげられます。

そのため、隣の部屋からの火災により、自分の部屋に被害があり、部屋や建物が焼失しても失火者に対して家財一式を弁償させることなどはできない、とされています。

損害は自分で補償しなければいけない場合もあるためことから火災保険へ加入することをおすすめします。

賃貸マンションの方も火災保険は必要？

進学や単身赴任を機に一人暮らしで賃貸契約を行う際、火災契約を求められることも多いのではないでしょうか？

しかし、賃貸の火災保険とはどういうものなのだろうか、本当に必要？と思われる方も多いと思います。

しかし、賃借人には賃貸借契約により退去時に原状回復する義務が課せられています。万一火災に建物が焼失したり損害を与えた場合は、原状回復するための義務があります。

仮にそれができない場合は、損害賠償責任が発生してしまいます。

そのため、賃貸マンションの方でも火災保険に加入した方がよいでしょう。

火災保険の加入前に必ず行うこと

火災保険の加入前にまず、保険相談窓口に相談しましょう。保険相談窓口では複数社から火災保険を比較、検討や加入の相談、見直しについて無料で相談することができます。

地震や噴火また、これらによる津波を原因として損害が生じた際の場合は火災保険ではなく、地震保険が対象となります。

保険会社により、保証内容や特徴や加入条件が違うため加入する際に失敗しないためにも一度保険会社にて相談することをおすすめします。

保険会社は多数存在しているため、会社によって火災保険の特徴も異なります。専門家に相談することで、自分にあった保険を見つけやすくなるでしょう。

マンション向け火災保険おすすめ保険窓口3選

火災保険は、同じマンションでも階数や間取りで選び方が大きく異なります。

保障内容や料金、サービスなどの内容でもたくさんの比較ポイントがあるため、専門家に相談することがおすすめです。

※紹介中の保険相談窓口おすすめ一覧は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。また、紹介中の保険相談窓口に関する詳細は保険相談窓口一覧をご確認ください。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに気軽に相談することができる保険相談窓口です。

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保険以外のお金に関する心配がある方にもおすすめです。

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よくある質問

まとめ

ここまでマンション向けのおすすめ火災保険や、相場や選び方、マンション向けの火災保険は必要かどうかについて紹介してきました。

隣の住人によってマンションで火災が起こっても、家財が保証されないため、マンション向けの火災保険に加入した方がいいということがわかりました。

また、マンション向けの火災保険を選ぶ際は、料金の安さや保証内容があったものを選ぶとよいこともわかりました。

進学や単身赴任で一人暮らしが始まり、マンション向けの火災保険を検討されている方はぜひ一度、今回紹介した保険相談窓口で無料相談されることをおすすめします。