auじぶん銀行カードローンの審査はどう？在籍確認や利用方法まで徹底解説

急な出費やまとまったお金が必要な時にお金を借りられるサービスとして、カードローンの利用を検討する人も多いのではないでしょうか？

とはいえ「審査や手続きに時間がかかるのでは？」「手数料や申し込み方法がわからない」など不安を感じる点もあるでしょう。

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでスマートフォンで完了、コンビニや提携ATMから手数料無料で借り入れ可能であり、初めて利用する人にもおすすめのサービスです。

そこで本記事では、auじぶん銀行カードローンの概要から審査について、借入方法や返済方法など詳しく解説します。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）とは？

auじぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立されたインターネット銀行です。auじぶん銀行で利用できるサービスのひとつとして、カードローン（じぶんローン）があります。

カードローンの使用用途は定められていないので、引っ越しや就職活動、ビジネスなど多岐にわたって活用されています。

申し込みはスマートフォンですべて完結するので、「手続きを人に見られたくない」「自宅からの移動手段が乏しい」といった人にもおすすめします。

またauじぶん銀行カードローンには、他のカードローンにはない金利優遇も強みのひとつ。au IDの所持や借り換えを利用している場合は、最大で年0.5％の金利優遇を受けられます。

基本情報

金利（実質年率）	通常：1.48％～17.5％
利用最大限度額	800万円
審査スピード	最短1時間
融資スピード	auじぶん銀行口座への振込：契約完了後の当日または翌日 他の金融機関口座への振込：契約完了後の当日または翌営業日
借入方法	ATM 振込
返済方法	ATM 自動支払い
WEB完結・カードレス融資	可
申込条件	満20歳以上70歳未満の人 安定した収入がある人（自営、パート、アルバイト含む） 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる人

出典：auじぶん銀行カードローン公式サイト

金利

auじぶん銀行カードローンは、条件を満たしている場合に金利優遇が受けられます。

出典：auじぶん銀行カードローン

在籍確認はある？

auじぶん銀行カードローンでは、勤務先への在席確認が行われます。在席確認は、申込者が実際に勤務しているのか事実を確かめることが目的です。

在籍確認の方法は原則電話で行いますが、金融機関によっては社員証や健康保険証などの勤務先が分かるものを提出すれば電話による在籍確認はしないとしています。

auじぶん銀行カードローンでは、在席確認の際にカードローン名は出さず銀行名や、希望があれば個人名にて連絡を行っています。

プライバシーに十分配慮された対応をしているため、周囲にカードローンに申し込みをを行っていることがバレる可能性は低いでしょう。

出典：auじぶん銀行

auじぶん銀行カードローンのメリット

auじぶん銀行カードローンのメリットは以下の通りです。

カードローンを発行する際には、銀行口座を保有していることが必須ですが、auじぶん銀行カードローンは銀行口座が他行でも問題ありません。

また、スマホでも契約できるようにしているため、すぐに契約したいと思っている人にとっては使いやすいカードローンと言えるでしょう。

ここからは、auじぶん銀行カードローンのメリットを詳しく説明します。

au ID保有ユーザーは金利が優遇される

auじぶん銀行カードローンは金利がやや高いカードローンとしてサービスを提供しています。

しかし、au IDを保有しているユーザーに対して、金利面での優遇措置があり、本来の金利よりも低く契約できるケースがあります。

金利の優遇措置を取っているだけでも、auじぶん銀行カードローンを利用する価値は充分あると言えるでしょう。

ただ、au IDと契約していることが条件になりますので、現時点でIDを保有していないような状態であれば事前に作成するなどの対応が必要です。

スマホで契約が完了できる

auじぶん銀行カードローンはスマホでも契約できるようにしています。

外出先でも契約できるようにしている他、空き時間を利用して契約内容を記載していくなどの対応ができるようになります。

また、スマホでの連絡などを取れるようになるため、すべての手続きをスマホで対応できるようにしているのは良いところです。

auじぶん銀行口座を持っていなくても利用できる

本来カードローンというのは、銀行の口座を持っていることが必須の条件です。

しかし、auじぶん銀行カードローンの場合、カードローンに必要な銀行口座は他行でも問題なく、わざわざauじぶん銀行と契約しなくても利用できます。

口座が制限されていないことで、口座開設による時間を節約できるところがメリットとなります。

銀行のカードローンはどうしても口座開設が求められることによって時間がかかるため、口座を開設しなくても良いのは安心できる要素です。

auじぶん銀行カードローンのデメリット

auじぶん銀行カードローンはデメリットもあります。

銀行カードローンは即日融資が受けられませんので、auじぶん銀行カードローンも同様に即日融資に対応していない問題を抱えています。

また、カードローンではありますが、金利の数字が消費者金融系に近いようなカードローンのため、借りる金額が少ないと損失を増やす恐れもあります。

ここからは、auじぶん銀行カードローンのデメリットを詳しく説明します。

カードローンとしては金利が高い

auじぶん銀行カードローンの金利は、1.48％～17.5％に設定されています。

金利の下限は低いように設定されているように思われますが、上限については消費者金融と変わらないような数字が適用されており、高い金利が適用されます。

銀行カードローンは低金利であるケースが多くなっています。

一方でauじぶん銀行カードローンは借りる金額が高くならなければ低金利が適用されないため、融資額によっては高金利での借り入れとなってしまいます。

カードが到着するまでに時間がかかる

消費者金融と違い、auじぶん銀行カードローンはカードを発送する方法しか用意されていません。

カードが手元に到着するまでには1週間程度の時間がかかってしまうため、思っていた以上に使うまでには時間がかかってしまいます。

銀行カードローンは到着までに時間が遅い傾向が多いものの、auじぶん銀行はやや遅い傾向が強くなっています。

すぐにカードローンを手に入れたいと思っている人にとって、時間がかかってしまうのはマイナス材料になってしまうでしょう。

即日融資は不可能

auじぶん銀行カードローンの即日融資は不可能になっています。

銀行カードローンは警察のデータベース照会作業が必要となっているため、作業をしなければならないauじぶん銀行は即日融資に対応できません。

即日融資ができないことは、審査の時間がかかってしまうことを指します。

審査にも多くの時間がかかってしまうことを踏まえると、事前の準備をしっかりしていないと借り入れ計画が変わってしまう可能性もあります。

auじぶん銀行カードローン申込手順

1.申し込み

auじぶん銀行カードローンの申し込みは、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも可能です。入力する情報には個人情報や勤務先情報、他社借入状況などがあります。

さらにauじぶん銀行預金口座を所持していれば入力項目が少ないので、短時間で完了します。

2.審査

auじぶん銀行カードローンの審査は、最短で1時間です。審査には仮審査と本審査があり、仮審査では提出された情報を元に審査が行われます。

仮審査を通過できれば、次は本審査です。本審査では、本人確認書類や収入証明書の提出が必要となります。また本審査の段階で勤務先への在籍確認も行われ、問題なければ契約が可能です。

審査結果は、Eメールまたは電話で連絡があります。

3.契約

本審査を通過後は、契約に進みます。Webで申し込んだ場合は、署名や押印の必要はなくEメールまたは電話で契約内容を確認し手続きは完了です。また契約内容はネットで確認できるため、自宅に郵送物が送られることもありません。

しかしローンカードを発行している場合は自宅に届くには1週間程度かかるため、その期間はATMからの借り入れはできないことは覚えておきましょう。

au じぶん銀行カードローンの借入方法

ATMから借り入れ

auじぶん銀行カードローンでは、ローンカードを使ってコンビニや提携ATMから借り入れできます。ATM借入の特徴は、ATM手数料はいつでも無料で、24時間365日借入可能な点です。

ATMの場合、1,000円～と少額融資も受けられます。また利用できるATMは、以下のとおりです。

またATMの借入上限額は、初期設定では50万円となっているため、金額を変更する場合はローンセンターに電話をして手続きを進めましょう。

振り込みでの借り入れ

振り込みでの借り入れにはauじぶん銀行の口座もしくは他金融機関の口座が利用でき、1万円から融資を受けられます。他銀行口座に振り込みする場合でも、手数料は発生しません。

じぶんローン会員ページから、「振込を依頼」→「お客様への銀行口座への振り込み」を選択して申し込みを行いましょう。振り込みにかかる時間は、以下のとおりです。

auじぶん銀行口座	当日または翌日
他金融機関	当日または翌営業日

auじぶん銀行カードローンの返済方法

auじぶん銀行カードローンの返済方法は、毎月の約定返済と追加返済に分けられます。毎月の約定返済は、提携ATMもしくはauじぶん銀行口座からの自動支払いが利用可能です。

	約定返済		追加返済
	期日指定	35日サイクル
提携ATM	可	可	可
auじぶん銀行口座から自動支払い	可	不可	不可

自動支払いの場合は口座から直接引き落とされるので返済を忘れる心配も減りますが、35日サイクルは指定できません。一方、提携ATMから引き落としは、35日サイクルもしくは期日指定を、契約時に選択可能です。

またボーナスなどの臨時収入が入った際など、毎月の約定返済に加えて追加返済が可能です。追加返済は、提携ATMを利用して行いましょう。

まとめ

ここでは、auじぶん銀行カードローンの審査時間や在籍確認方法、申し込み方法や利用方法について解説しました。

auじぶん銀行カードローンには、金利優遇やweb申し込みが可能であるといったメリットがあります。

またauじぶん銀行普通預金口座がない方でも借り入れができるため、わざわざ口座開設する手間もなく普段利用している口座を使用できる点も魅力のひとつです。