バンクイックの審査は甘い？三菱UFJ銀行カードローンの特徴と審査通過のコツ

「バンクイックは三菱UFJ銀行カードローンだから、審査は厳しい？」「バンクイックの審査の流れや審査時間を知りたい」と、バンクイックでの借入を考えたときに気になるのが「審査」ですよね。

借入には必ず審査に通る必要があるので、自分がちゃんと審査を通過できるか気になる人も多いでしょう。そこで今回は、バンクイックの特徴や申し込み条件・審査にかかる時間などについて解説します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴｜基本情報

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行に口座がなくても借り入れられるカードローンです。預金口座を別途開設する必要もないため、口座を増やしたくない人にもおすすめできます。

年収が年金のみの場合でも申し込みでき、保証人は必要ありません。借入はATMで1,000円単位、振り込みは1万円単位で可能なので「生活費がちょっと足りない」というときにも便利に活用できるでしょう。

基本情報

借入金利(年)	実質年率1.8％〜14.6%
利用限度額	10万円〜500万円
融資スピード	最短翌営業日
Web申込み	可能
申込み対象	以下の条件に当てはまる人が申し込み対象です。 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方 原則安定した収入がある方 ※パート・アルバイト、年金収入のみの方も可 保証会社（アコム（株））の保証を受けられる方 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象

出典：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 ※2022年3月時点

1.口座がなくても借りられる

カードローン『バンクイック』は、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み・借入が可能です。カード申し込み時に「口座あり」「口座なし」の選択ができるので、カードローンの申し込みを機会に口座開設することもできます。

ただし、別途口座開設は必須ではないので、「銀行口座をこれ以上増やしたくない」という人には嬉しいメリットでしょう。

2.全国の提携ATMで利用可能

バンクイックなら、全国の三菱UFJ銀行ATMを含む提携ATMで借入が可能です。

ATM利用手数料は無料で、時間外利用手数料も無料なので、余計な出費なく借入できるのも大きなメリットでしょう。また、返済にも提携ATMが利用できます。バンクイックカードを使って返済すれば、手数料は無料です。

3.金利が低い

バンクイックの金利は1.8%〜14.6%で、他社銀行カードローンや消費者金融系のカーローンと比較すると低いのが特徴です。

金利が低いほうが返済の負担が減るので、少しでも返済時の負担を減らしたいなら、バンクイックの活用がおすすめになります。以下の表は、主なカードローンの金利を比較したものです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.8%〜14.6%
楽天銀行スーパローン	1.9％〜14.5%
ジャパンネット銀行	2.5%〜18.0%
アコム	3.0%〜18.0%
アイフル	3.0%〜18.0%
プロミス	4.5%〜17.8%
レイクALSA	4.5%〜18.0%

利用限度額が400万円超500万円以下の場合は年利1.8%〜6.1%となり、上表の内で最も安くなります。

4.Webやスマホアプリから24時間申し込める

バンクイックでは、Web（PC・スマートフォン）、電話の2つの申込み方法があります。Webやスマホアプリなら24時間いつでも申込みが可能なので、日中お仕事で忙しい人や急な出費で困っている場合におすすめです。

書類提出もWebやアプリからアップロードできるので、来店や郵送の手間も必要ありません。

5.保証会社がアコム

バンクイックは、保証会社がアコムとなっています。

バンクイックの審査は甘い？申込条件・審査基準・審査時間

次にバンクイックの申込条件・審査基準、時間について見ていきましょう。

申込条件

バンクイックの申込条件は、以下のとおりです。

原則安定した収入があれば、パートやアルバイトで働いている人でも申込可能です。また、収入が年金のみでも申込可となっています。

年金受給者が審査に通るためには、希望額を最小限まで抑えて申し込むなど工夫をする必要があるでしょう。また外国人の場合は、永住許可を受けている必要があるので注意しましょう。

出典：カードローン「バンクイック」のよくあるご質問  -三菱UFJ銀行

審査基準

審査基準は公開されていません。ただし銀行系カードローンの審査に通るポイントは以下の5項目が重要と考えられています。

信用情報に傷があると、審査に落ちる可能性は高くなります。信用情報とは、過去の滞納や債務整理などの金融トラブルについてわかる情報で、申込者の返済能力を把握するために銀行は必ず確認します。

信用情報の傷が回復するには、完済後5〜10年程度かかるといわれています。携帯電話や公共料金の滞納も傷になる場合があるので、心当たりがある場合には、信用情報機関に問い合わせてみるのもよいでしょう。

また、複数社で借り入れしている方も審査には通りにくいので注意が必要です。なお、バンクイックで利用できる本人確認書類は、以下のうちから2点となります。

本人確認書類	内容・注意点
運転免許証	表面。住所の変更、期間延長など変更事項がある場合は、裏面コピーも必要です。
健康保険証	表面。本人の氏名・生年月日・住所のページ。カード型の場合は、裏面コピーも必要です。
パスポート	顔写真および住所のページ。
個人番号カード	現住所の記載があるもの。表面コピーのみ必要です。
在留カード	表面。変更事項がある場合は、裏面コピーも必要です。
特別永住者証明書	表面。変更事項がある場合は、裏面コピーも必要です。

また、50万円を超える利用限度額を希望する場合は、収入証明書が1点必要となります。

申込時に記載した内容と収入証明書の内容が異なれば、審査結果変更となり融資を受けられなくなる可能性もあります。必ず正確な情報を入力しておきましょう。

審査にかかる時間

審査にかかる時間は最短で翌日以降、通常2〜3営業日となります。以前は即日審査も可能でしたが、2018年1月から「暴力団関係者への融資を阻止する」目的で、警察庁のデータベース確認が必須となりました。

データベースの照会に時間を要するため、銀行系カードローンは物理的に即日融資はできません。

審査結果は電話かメール

審査結果は、申し込み方法により連絡方法が異なります。

審査結果の連絡は平日9時～21時、土日祝日は9時～17時まで※1となりますが、申し込みの受付時間や審査状況によっては、連絡が翌日以降になる場合もあります。翌日に連絡が来なくても焦らず、数日待ちましょう。

また、迷惑メール設定により審査回答の受信が拒否された可能性も考えられます。審査結果のメールが拒否されないよう、迷惑メール設定を確認し、審査メールが届く可能性のある数日はドメイン指定受信を解除しておくとよいでしょう。

※1 12/31～1/3を除く
※参考：「インターネットでのお申し込み」三菱UFJ銀行

バンクイックの審査に落ちる4つの理由

バンクイック審査に落ちないために、以下4つのポイントを確認しましょう。

信用情報に傷があると審査に落ちてしまう可能性が非常に高いので、過去に滞納や債務整理などをした経験があるなら、信用情報機関に問い合わせて照会して確認するのがおすすめです。

信用情報以外で特に気をつけたいのが「在籍確認ができない」ときです。銀行カードローンの審査では返済能力があるかを確認するために、勤務先に在籍確認を行います。

特に大企業で働いている人や、派遣で働いている人は注意しましょう。必ずしも自分が電話に出る必要はありません。「◯◯はいま席を外しております」という回答でも、在籍確認ができたことになります。

また3社以上から借入している場合や借入額が年収の1/3を超えている場合も、審査に落ちる可能性は高いです。

バンクイックの審査に通過するための4つの対策

確実に審査通過できるとはいえませんが、通過しやすくなるための対策として、以下が考えられます。少しでも審査をパスする可能性を上げたいなら、以下の4項目についてしっかり確認しておきましょう。

1.アコムとアコムが保証会社になっているローンは返済しておく

バンクイックの保証会社はアコムのため、まずはアコムに返済能力があることを証明しなければなりません。そのためにも最低限、「アコム」と「アコムが保証会社になっている」ローンは返済しておきましょう。

なお、アコムの保証提携先が気になる人は、以下をクリックして確認してください。

出典：保証提携先一覧 -アコム

2.複数社の借り入れは「おまとめローン」でスッキリさせておく

3社以上で借り入れしている人は「おまとめローン」を活用して、借金を一本化しスッキリさせておきましょう。

ローン返済先が1つになるので、返済日や返済額の管理が楽になるので、複数社から借入をしているならおまとめローンを利用すると返済のストレスが減る効果も期待できます。

ただし「おまとめローン専用」のローンを利用した場合、返済専用となり借り直しできないのがデメリットです。1本化するローン選びは慎重に行いましょう。

3.借入額は低めに設定する

借入額を高額にしていると審査に落ちてしまう可能性があります。就業形態がアルバイトやパートなどで、収入が少ない人はできるだけ低めに設定しておきましょう。

また、年金収入のみの人も低めに設定しておくのがおすすめです。また、借入限度額を低く設定しておけば、借りすぎるリスクも抑えられます。

4.半年程度期間を空けてから申し込む

もし審査に落ちてしまった場合は、半年程度期間を空けてから申込みましょう。再審査を受けられるまでの制限期間はバンクイックで設けられていませんが、信用情報機関の審査に落ちた履歴は半年ほど残るといわれています。

また、半年経過すれば信用情報の傷が回復している可能性もあります。信用情報の傷が原因で審査に落ちてしまった場合には、傷が残っていない状態になってから申し込みを試すとよいでしょう。

バンクイックのメリット

バンクイックのメリットは以下の通りです。

バンクイックは銀行が提供しているサービスとなりますので、消費者金融に比べると圧倒的に使いやすい傾向があります。

また、返済金額も抑えられるようにしていることから、サービスを利用しやすいように作られている点もあるでしょう。

ここからは、バンクイックのメリットを詳しく説明します。

低金利で利用できる

バンクイックが設定している金利は1.8％～14.6％です。

金利の設定はかなり小さいため、金利が高いとされている業者を利用するよりも大幅に利息を抑えられるメリットがあります。

低金利でサービスを利用できる点は非常に大きく、これまで返済に苦労していた人にとってバンクイックは返済しやすいカードローンになってくれるでしょう。

返済計画を立てやすい

バンクイックは1,000円から返済できるようにしていることで、返済計画を立てやすい傾向があります。

返済計画を立てるのは利用者にとって重要なポイントとなっており、しっかり返済できる状況を作り上げていかなければ返済に失敗するケースがあります。

返済計画を立てやすいことで、今まで利用していた金額などを基にして、最適な返済金額に設定できるようにしていることが大きな良さとなっています。

大手銀行の信頼性

バンクイックは大手銀行である三菱UFJ銀行が提供しているサービスです。

大手銀行が提供していることで、利用中に倒産されてしまうなどの問題が起こりづらくなっており、利用し続けられる可能性が高くなっています。

バンクイックのように安定して利用できるとされている業者を利用しておけば、将来的にも問題なくサービスを利用し続けられるようになるでしょう。

バンクイックのデメリット

バンクイックのデメリットは、主に以下の2つです。

バンクイックのデメリットは審査に時間がかかることでしょう。審査時間の項目でも解説した通り、銀行系のカードローンでは即日融資ができません。もし今すぐにでも借りたいなら、消費者金融系カードローンを利用しましょう。

またバンクイックでは、月々最低1,000円から返済が可能です。返済計画が立てやすい反面、返済期間が長くなる可能性があります。

バンクイックの申込みの手順と流れ

バンクイックへの申込みは、Web・電話の2つがあります。ここでは最も手軽なスマホアプリからの申込み手順を見てみましょう。

審査が完了するのは、最短でも翌営業日以降になります。

バンクイックで低金利を狙うためのコツ

バンクイックは利用者が借りられる限度額により、適用される金利が変動します。

利用限度額	基準金利
400万円〜500万円以下	年1.8.%〜年6.1%
300万円〜400万円以下	年6.1%〜年7.6%
200万円〜300万円以下	年7.6%〜年10.6%
100万円〜200万円以下	年10.6%〜年13.6%
10万円〜100万円以下	年13.6%〜年14.6%

上記の表のようにバンクイックでは、利用限度額が大きくなるほど金利が下がります。

そのため、例え50万円の借入であっても利用限度額が400万円であれば、年6.1%〜年7.6%での金利が適用されます。

利用限度額は申込者の希望通りになるとは限らず、三菱UFJ銀行と保証会社の株式会社アコムによる審査で決定されます。

利用限度額が低いと感じている方は、バンクイックで何度か借入を行い、滞りなく返済することで信用を築くことを心がけてください。

出典：公式サイト

バンクイックでは審査状況を問い合わせすることができる？

バンクイックでは、審査状況を問い合わせることができます。

そのため、今すぐにお金が欲しいけど審査はどうなのかな？審査に落ちたのかな？と思った際に他のカードローンの申し込みの検討をしやすくなります。

審査結果に待たず、直接問い合わせることで「審査はどうかな、まだかな」といった精神的な負担を軽減することに繋がります。

合わせてチェックしたいおすすめカードローン

プロミス

また、プロミスATM、三井住友ATMなら手数料が無料。夜間でもコンビニからATMから返済をすることができるでしょう。

貸付利率	実質年率4.5％～17.8％
利用可能枠	1万円〜500万円
返済日	毎月5日、15日、25日、月末のいずれか
返済方法	インターネット返済、口座振替、プロミスATM、コンビニ、提携ATM、銀行振込

アコム

貸付利率	実質年率3.0％～18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
返済日	35日以内または毎月約定日払い
返済方法	インターネット返済、アコムATM、提携ATM、店頭窓口、銀行振込、口座振替

SMBCモビット

 

さらに毎回の返済のたびにTポイントが貯まるため、お得に利用することができるでしょう。還元率は200円につき1ポイントとなっています。

※2022年4月現在

貸付利率	実質年率3.0％～18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
返済日	毎月5日、15日、25日、月末のいずれか
返済方法	提携ATM、口座振替、銀行振込、インターネット返済、ポイント返済

 

アイフル

貸付利率	実質年率3.0％～18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
返済日	35日以内または毎月約定日払い
返済方法	銀行振込、店舗ATM、提携ATM、コンビニ、口座振替

※：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

まとめ

今回は、三菱UFJ銀行「バンクイック」のカードローンの特徴や審査基準について解説しました。バンクイックならスマホから24時間申込みができるので、今からでも手続きが可能です。

即日融資はできませんが、銀行系カードローンとしては審査スピードも早いので、急ぎでお金を用立てたい人におすすめできます。

審査に落ちないためには、誤入力や必要書類に不備がないかの確認や、借入額を低めに設定するなど工夫をするとよいでしょう。