楽天では、国内大手のネットショッピングサイトをはじめ、幅広いサービスを提供しています。
そして、数あるサービスの一つにキャッシングが挙げられます。現金が必要となった際に借り入れできるため、利用できる状態にあると大変便利です。
そこで今回は、楽天カードのキャッシングのメリット・デメリットなどを紹介します。審査基準についても解説するため、ぜひ参考にしてみてください。
目次
楽天カードキャッシングの基本情報
| 金利（実質年率） | 18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～90万円 |
| 審査スピード | – |
| 融資スピード | – |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 | 自動引き落とし |
| スマホアプリ | 〇 |
| 申し込み条件 | 18歳以上 |
楽天カードでは、通常のショッピング枠以外に現金を引き出せるキャッシング枠も付けられます。1万円～90万円の枠内で利用可能です。
18歳以上からカードを所持でき、申し込みの対象となります。ただし、高校生は除くため事前に把握しておきましょう。
出典：楽天カードキャッシング
楽天カードキャッシングの金利
楽天カードキャッシングの金利は、実質年率18.0％です。他社のクレジットカードに付帯するキャッシングサービスとの比較として、以下表にまとめているため参考にしてください。
| カードの種類 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 楽天カード（※1） | 18.0％ |
| 三井住友カード（※2） | 15.0％～18.0％ |
| dカード（※3） | 18.00％ |
| ライフカード（※4） | 13.505％～18.0％ |
|
三菱UFJカード VIASOカード（※5） |
14.94％～17.94％ |
このように、各社の金利と比較しても高くもなく低くもない、いたって平均的な数値だと言えます。万が一まとまったお金を用意しなければいけないときのため、利用できる状況にしておくと安心です。
なお、新たに融資を希望する金額と、その新たな貸し付け時点で他の貸付契約残高合計が100万円以上のときは、新たな貸付契約の利率が15.0％となります。
※2：三井住友カードキャッシング
※3：dカードキャッシング
※4：ライフカードキャッシング
※5：三菱UFJカードVIASOカードキャッシング
楽天カードキャッシングのメリット
所持する楽天カードでキャッシングができる
楽天カードキャッシングのメリットとして、所持するカードをそのまま使い現金を引き出せる点が挙げられます。そのため、わざわざキャッシング用として別に所持する必要がありません。
通常の利用はショッピング枠での決済、現金を用意したいときはキャッシング枠の利用というように、使い分けがしやすいです。
また、ショッピング利用と借り入れ利用分はまとめて引き落とされるため、お金の管理をしやすい点もメリットです。今までキャッシング経験がない人でも、安心して利用できます。
さまざまな場所で利用できる
楽天カードキャッシングは、身近にある提携ATM等で簡単に借り入れ・返済が可能です。楽天のロゴがあるATMはもちろん、多くの金融機関ATM・コンビニATM・信用金庫などで利用できます。
主な利用可能ATM・信用金庫等を以下表にまとめているため、事前にチェックしておいてください。
| 金融機関（銀行） |
|
|---|---|
| コンビニATM |
|
| 信用金庫 |
|
| 信用組合 |
|
上記以外にも、多くの銀行・信用金庫・信用組合で利用できます。さまざまな場所で借り入れ等ができる点は、楽天という巨大なネットワークの賜物と言っても過言ではありません。
ネットでも利用可能
楽天カードキャッシングは、ネットからでも利用できます。パソコンやスマートフォンで24時間いつでも申し込みが可能です。
なお、最短日程で振り込みを希望する場合は、「今すぐ振込み」を選択しましょう。振込日を指定したいときは、「指定日予約振込」が使えます。
「今すぐ振込み」の場合は、申し込みのタイミングや利用代金の引き落とし口座により振り込まれる時間が異なるため、以下を参考にしてください。
| 申し込みのタイミング | カード利用代金の引き落とし口座 | ||
|---|---|---|---|
| 楽天銀行以外 | 楽天銀行 | ||
| 平日 | 0：00～8：59 | 当日9：00以降 | 最短数分から |
| 9：00～14：49 | 最短数分 | ||
| 14：50～23：59 | 翌営業日 9：00以降 |
||
| 金融機関休業日（土・日・祝日など） | 0：00～23：59 | 翌営業日 9：00以降 |
|
楽天銀行を引き落とし口座に指定している場合は、いつ融資の申し込みをしても最短数分で利用可能です。急な入用でも対応しやすいため、非常に便利に活用できます。
「指定日予約振込」の場合は、当月を含む最大3ヶ月先まで設定可能です。楽天銀行が引き落とし口座となる人は、平日だけでなく土日祝日でも設定できます。
海外キャッシングに対応している
楽天カードキャッシングは、国内だけでなく海外でも利用可能です。使用する分だけ現地通貨を引き出せるため、大金を持ち歩く必要がない点は安心できます。
なお、海外で使用するにあたって国際ブランドにより利用可能なCD・ATMが異なります。
- 楽天カードVisa：VisaまたはPLUSマークのATM
- 楽天カードJCB：JCBマークのATM
- 楽天カードMastercard：MastercardまたはcirrusマークのATM
海外出張に出かける機会がある人にとって、現地通貨を手軽に引き出せる点は大きなメリットです。
楽天カードキャッシングのデメリット
金利が高い
楽天カードキャッシングは、クレジットカードに付帯されているキャッシングサービスとしては、決して金利は高くありません。
しかし、同じく現金の借り入れができるカードローンと比較すると金利は高い印象を受けます。
基本的に楽天ポイントは付与されない
楽天カードを決済に使用すると、金額に応じて楽天ポイントが付与されます。日々の買い物やカード決済金額に充当できるなど、貯めたポイントをうまく活用すれば節約も可能です。
ただし、稀にキャッシング利用でもポイントが付与されるキャンペーンを実施する場合があるため、情報はマメにチェックしておきましょう。
楽天カードキャッシングの審査基準・時間
結論から言うと、審査基準は一般に公開されていないためわかりません。ただし、楽天カード自体の申し込みが18歳以上から可能なため、決して高い壁ではないと推測できます。
あくまで申し込み条件をもとにした予想に過ぎないため、一つの目安として捉えておきましょう。なお、過去に滞納を繰り返すなどの履歴があれば、審査落ちは濃厚となります。
審査に要する時間
審査に要する時間については、公式サイトでも明確に示されていません。カード自体の審査は混雑状況にもよるため一概には言えませんが、数営業日は見ておくと無難です。
楽天カードキャッシングの借り入れ方法
ATMキャッシング
銀行やコンビニなどの提携ATMで、気軽にお金を借り入れできます。なお、ATMキャッシングを利用する際は、以下の手順で操作を進めましょう。
- カードをATMに挿入
- ご出金（借入）を選択
- 暗証番号を入力
- 借り入れ金額を入力
- 希望の返済方法を選択
- カード・明細を受け取り完了
操作は非常に簡単で、身近な場所ですぐに現金を引き出せます。返済方法に関しては、「一括払い」または「リボルビング払い」から選択できるため、希望に沿ったものを押下しましょう。
銀行の場合
提携する銀行ATMで借り入れをする場合は、以下の手順で操作を進めましょう。
- クレジットカードを選択
- 楽天カードをATMに挿入
- ご出金（借入）を選択
- 暗証番号を入力
- 借り入れ金額を入力
- 希望の返済方法を選択
- カード・明細を受け取り完了
基本的には、コンビニATMの操作方法とほぼ変わりません。メガバンクや国内大手コンビニチェーンなど、さまざまな場所で利用できるため、急な入用でも対応しやすいです。
ネットキャッシング
ネットからのキャッシング利用は、楽天カード会員様専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」にログインをしてください。
希望金額を申し込みすることで、楽天カードの引き落とし口座へ振り込みされます。24時間利用可能なうえ、振込手数料がかかりません。
海外キャッシング
海外キャッシングを利用する際は、以下の流れで手続きを進めましょう。
- カードを挿入
- 言語を選択
- カードの暗証番号を入力
- Cash withdrawal（現金引き出し）を選択
- Credit Card（クレジットカード）を選択
- 引出し金額を入力
- 金額に間違いがなければPress if correctを選択
- 現金・カード・明細を受け取り完了
操作はいたって簡単なため、特に戸惑うことはないでしょう。なお、海外でキャッシングを利用する場合は、ATM手数料として110円または220円がかかります。
楽天カードキャッシングの返済方法
楽天カードキャッシングの返済は、登録している口座から自動引き落としとなります。支払い方法は「1回払い」または「リボ払い」から選択可能です。
1回払いの場合は、利用日の翌月27日に利用金額に利息を加えた金額を支払います。なお、借り入れ時に1回払いを選択した分でも、後からリボ払いに変更可能です。
楽天カードキャッシングで返済できない際の対処法
楽天カードキャッシングを返済できない場合、以下の方法を検討するといいでしょう。
- 他社から借りて返済する
- 家族に返済を代行してもらう
- 返済日をずらしてもらう
キャッシングの返済は期限までにしっかり対応しなければなりません。期限までに返済できていない場合、基本的に遅延損害金の支払いを行います。
ただ、連絡を入れるなどの対応を取れば、一時的にですが返済日をずらせる可能性は残されています。
ここからは、楽天カードキャッシングを返済できない時の対処法を詳しく説明します。
他社から借りて返済する
返済できずに苦労している場合、他社から借りて返済する方法があります。他の会社から融資を受け、その金額を楽天カードキャッシングの返済に充ててしまうというものです。
一番簡単な方法ではあるものの、代償として別の会社から借りている状態が発生してしまいます。
ただ、他社から借りていることで返済する会社数が増えてしまいますし、返済できなかった場合は次の会社にも同様の措置を取らなければならないなど、問題が起こりやすくなります。
家族に返済を代行してもらう
正直に返済できないことを告げて、返済を代行してもらう方法があります。
家族に相談し、どうしても返済できないことを告げておき、返済しなければならない金額を代理で負担してもらう方法です。
家族であれば後から返済しなければならない問題が発生しづらいこと、現状について理解してもらえることなどがメリットとしてあり、返済できない問題が解消しやすくなります。
なかなか返済できずに困っている時は、家族に相談して対処してもらうのがいいでしょう。
返済日をずらしてもらう
最後の手段として利用する方法です。楽天カード側に連絡し、現在の日程では返済できないことを告げます。
返済できないことを知ってもらった上で、自分が返済できる日程を相談するのです。楽天カード側が問題なしと判断した場合は返済日が遅延しても大丈夫です。
返済日を遅延した場合でも、事前に連絡しておけば督促の電話連絡を避けられるようになります。
ただ、遅延損害金について支払いの対象となる場合もありますので、あまりにも長い日程で返済日を遅延する場合は返済額が増加する点に気をつけておきましょう。
楽天カードキャッシングの審査に落ちた場合におすすめのカードローン3選
プロミス
- 2021年でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得
- 便利なアプリローンを提供
- 30日間無利息サービスを実施
プロミスは、2021年でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得にて堂々の1位を獲得しています。
審査対応・金利・借り入れサポート・返済のしやすさなど、あらゆる面で高評価を獲得した結果です。
また、アプリを使うことでカードレスで借り入れ・返済ができるという点も、多くの人から支持されている理由の一つに挙げられます。
利用残高や返済日などはアプリ上で確認できるため、簡単に管理できます。セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにてカードレスに対応しているため、身近な場所で気軽に利用可能です。
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短15秒事前審査※1 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 |
|
| スマホアプリ | 〇 |
| 申し込み条件 | 18歳以上74歳以下※2 |
※1：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1：新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※2：高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2：収入が年金のみの方はお申込いただけません。
出典：プロミス
出典：オリコン顧客満足度2020年度版 ノンバンクカードローンランキング・比較
三井住友カード カードローン
- カードタイプと振込専用タイプから選択可能
- 最短5分で審査が完了
- 返済実績に応じて金利の優遇が受けられる
三井住友カード カードローンは、カードタイプと振込専用タイプの2種類から選択可能です。カードタイプはATMが利用できるため、身近な場所で借り入れ・返済がしやすい点が特徴となります。
一方で、振込専用タイプはカード・郵送物がなく即時発行専用のカードレスです。金利は実質年率1.5％～14.4％に設定されており、カードタイプよりも若干低い設定となります。
また、三井住友カード カードローンは9：00～19：30に申し込みを完了させる、かつオンラインで支払い口座の登録ができる人に限り、最短5分で審査が完了します。
そのため、まとまったお金を急ぎで用意したいときでも活用しやすいです。返済実績に応じて、金利の優遇を受けられる点も魅力と言えます。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
| 金利（実質年率） | 1.5％～15.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 900万円 |
| 審査スピード | 最短5分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 | 口座引き落とし |
| スマホアプリ | 〇 |
| 申し込み条件 | 満20歳以上～69歳以下 |
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
アコム
- 初めて利用する場合は30日間金利0円
- 最短30分での融資が可能
- 借入可能か3秒で診断できる
アコムでは、初めて利用する人に限り30日間金利0円となります。契約日の翌日から30日間となるため、短期間で完済する計画の人は利息というリスクを軽減しながら利用可能です。
また、スピーディーな融資もアコムも特徴となります。申し込みをインターネットまたは電話で実施し、その後契約まで進めることで最短30分での融資が可能です。
借り入れできるか不安な人は、「3秒スピード診断」を活用してみましょう。あくまで簡易的なものではありますが、年齢・年収・他社借入状況を入力するだけですぐに結果が出ます。
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 |
|
| スマホアプリ | 〇 |
| 申し込み条件 | 18歳以上（高校生を除く） |
出典：アコム
よくある質問
まとめ
この記事では、楽天カードキャッシングのメリット・デメリットを紹介し、審査基準についても解説しました。
メリットとしては、楽天カードを使い融資を受けられること、身近な提携ATMやネットからでも利用できることが挙げられます。
審査基準については一般に公開されていないものの、申し込み条件から決して高い壁ではないと推測できます。
また、万が一楽天キャッシングの審査に落ちてしまった時に備えて、カードローンを利用できる状態にもしておくと便利です。
記事内ではおすすめのカードローンもご紹介したため、ぜひ利用を検討してみてください。
