年齢制限なしのカードローンは？高齢者や18歳が申し込む際の注意点も解説

【年齢制限を比較】65歳以上でも申し込めるおすすめカードローン6選

※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。

プロミス

『プロミス』は、実質年率4.5％〜17.8%、24時間借入・返済が可能なカードローン。本人に安定した収入がある方なら、18歳以上74以下※の方まで申し込みが可能です。

公式サイトにあるシュミレーションでは「生年月日」「税込み年収」「他社お借入金額」の3項目入力するだけで借入可能かが分かります。審査が気になる方は、まず試してみましょう。

はじめて利用する方なら、30日間分が無利息になるサービスも実施中です。30日以内に完済すれば、利息0円で利用できます。

提携するコンビニATMやプロミスATMなどから借入・返済ができるのでスマホ操作が苦手な方でも安心ですよ。

出典：プロミス
※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム

『アコム』は、実質年率3.0％〜18.0%、契約極度額1万円〜800万円まで利用できるカードローン。20歳以上の方が申し込み可能で、スマホ利用なら最短20分で融資可能です。

借入方法には振込や提携コンビニATMがあり、振込で借りる場合でもインターネット・スマホ・電話などが利用できるので、どんな方でも迷うことなく借り入れができるでしょう。

アコムがはじめての方なら、契約日翌日から最大30日間金利0円サービスも実施しています。

公式サイトでは、借入が可能かどうか3秒で分かるスピード診断も行っていますよ。

出典：アコム

SMBCモビット

『SMBCモビット』は、実質年率3.0％〜18.0%、限度額800万円のカードローン。20歳以上74歳以下※の方が申し込み可能で、WEBからの申し込みで最短で即日融資を受けられます。

借入方法は、「振込キャッシング」「全国の銀行やコンビニ提携ATM」「モビットカード不要で利用できるスマホATM取引」の3種類が利用できます。

『SMBCモビット』では、返済額のうちの利息分200円にTポイント1ポイントを貯めることができ、1ポイント1円として返済に利用できます。

カードローン、クレジット、Tポイントの3つの機能が一枚になった『SMBCモビット next』もありますよ。

出典：SMBCモビット

アイフル

『アイフル』は、実質年率3.0％〜18.0%、限度額最大800万円まで利用できるカードローン。継続して安定した収入のある方なら、満20歳以上69歳までの方が申し込み可能です。

公式サイトには「ぽっぽくん」と呼ばれるチャットサービスがあり、チャット上で相談ができるほか、オペレーターへの質問やID・パスワードの再設定もでき、便利です。

融資できるか心配な方は事前に融資可能か診断できる1秒診断もあるので、まずは試してみるのがおすすめ。

ただし、診断結果はあくまでも簡易的なものなので、実際の審査結果と異なる可能性があることを理解しておきましょう。

はじめての方なら最大30日間利息0円で利用できますよ。

出典：アイフル
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

▼貸付条件
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要

三井住友カード　カードローン

『三井住友カード　カードローン』は、実質年率1.5％〜15.0%、ご利用枠900万円まで利用できるカードローン。満20歳以上から69歳以下で安定収入のある方が申し込み可能です。

他社と比較しても基本年率が低い傾向にありますが、きちんと返済を行えば、さらに翌年度の利率を0.3%引き下げで利用できる『金利引き下げサービス』を採用しています。

三井住友銀行や、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、コンビニATMなどと提携しているので、全国どこでも利用できるでしょう。

レイク

『レイク』は、実質年率4.5％〜18.0%、限度額500万円のカードローン。国内在住、日本の永住権を取得している満20歳～70歳の方が申し込み可能で、WEBから申し込みをすれば最短25分で融資を受けられます。

「銀行振込」「新生銀行カードローンATM」「スマホATM取引」「提携ATM」の4種類の借入方法が利用できます。

数秒でできる借入診断で「いくら借りれるか」「おすすめの無利息サービス」も分かりますよ。

24時間365日いつでも申し込み可能です。

出典：レイク

カードローン審査に年齢の影響はある？

年齢が審査に影響を与える可能性はある

では年齢によって、カードローンの審査に落ちることもあるのでしょうか？各カードローンは年齢の申し込み条件を設定しているので、対象外であれば審査落ちしてしまいます。

また、たとえ対象者でも年齢によっては希望通りの金額を借りられない可能性もあるでしょう。先に述べたように定年を過ぎ年金以外の収入がなくなるからです。

総量規制があるため、賃金業者は申込者の年収の3分の1を超えて貸し付けができないように定められています。そのためたくさん借入を希望しても、審査に通らない可能性はあるでしょう。

なお、銀行カードローンは賃金業者ではないため、『総量規制』の対象外です。

出典：貸金業法Q&A｜金融庁

最も大事なのは継続した安定収入があること

カードローンの審査で最も大事なのは、返済能力があるかどうかです。

たとえばシニア雇用で働いている方、マンションやアパート・駐車場など不動産収入がある方は、継続して安定収入があるので、返済能力ありと判断される可能性が高いです。

銀行系カードローンの場合は、年金収入のみで申し込みができる銀行もあります。

18歳はカードローンに申し込みできる？

2022年4月1日に民法改正で成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことにより、現在は18歳でもカードローンを利用できるようになりました。

しかし、銀行系カードローンは依然として満20歳以上を申し込み可能年齢としているため、18歳、19歳の人が利用できるのは消費者金融系カードローンに限られます。

18歳でもカードローンを利用できるようになったのはいいことですが、収入がしっかり存在しなければカードローンの利用はできません。

消費者金融は収入を持っていない人にはカードローンを利用できないルールを持っていますので、審査を通過できないのです。

18歳が審査に通るためには収入がカギ

審査を通過するためには、18歳でも収入を自分で確保する手段を手に入れて、安定して返済できる環境を作らなければなりません。

安定して返済できるという条件をクリアしていない場合は、どれだけ収入を持っていたとしても審査は通過できないため注意してください。

審査の厳しいところはありますが、18歳でもカードローンを利用できるようになり、お金を借りる手段を手に入れられたのは非常に大きなメリットとなります。

今後カードローンを利用していく場合には、収入を安定させてカードローンを使える状況に持っていきましょう。

高校生は利用できない

18歳は高校生の人も多くいますが、18歳でも高校生のカードローン利用は認められていません。

条件として18歳で仕事をしているなどの条件により収入を得ていることが必要となっており、高校生でバイトをしているだけの人はルールに違反しているため借りられなくなっています。

18歳になってもカードローンを利用できない状況に置かれている可能性は十分にありますので、利用できない場合には利用できる状況まで待ってから対応する必要があるでしょう。

高校を卒業した段階で18歳を超えていればカードローンを利用できる条件が整います。

まずは18歳を超えて高校卒業という条件を満たしていくといいでしょう。

カードローンの利用者

金融庁「賃金業利用者に関する調査・研究」によると、貸金業の利用経験者数が1083万人という調査結果が出ています。

現在では、カードローンの利用は広く一般的なものになっているともいえます。

さらに、指定信用情報機関株式会社日本信用情報機構JICCの統計調査によると、カードローンの利用者のうち5件以上カードローンを契約している人数は約10万人です。

複数のカードローンと契約している方も多く、カードローン利用者の半数以上が複数のカードローンと契約しているということになります。

融資や審査などで難しいイメージを持ちやすいカードローンですが、実際には気軽に申し込める種類のカードローンも多いです。

「10人に1人」を多いと捉えるか少ないと捉えるかはそれぞれですが、カードローンが身近な存在になってきているようです。

年齢別｜カードローン利用者

一般財団法人全銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、カードローン会社全体通して40代〜60代の利用者が多いことがわかります。

特に銀行・クレジットカード会社のカードローン利用者数は全体の半数近くを占めています。

銀行系のカードローンの利用年齢は65歳以下を条件にしている会社が多いのに対して、利用者年齢では最も多い数字であることから、カードローンは年齢に関係なく利用しやすいものであるでしょう。

一方で、無登録業者の利用者数は、20代が最も多く、20代〜30代で見ると全体の半数以上にものぼります。

60歳でもカードローンを利用している方は多く、幅広い層から利用されています。

年収別｜カードローン利用者

一般財団法人全銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、カードローン利用者の年収で最も多い層は201万円〜400万円以下となりました。

年収が100万円の方でもカードローンを利用している方もいるため、年収によってカードローンの申込ができないというケースは少ないでしょう。

ただ、貸金業者の場合、総量規制によって年収の3分の1を超える貸付ができないよう定められているため、年収が少なければ少ないほど借入金額は少なくなります。

平均年収ほどの稼ぎがある場合は、高齢者だからといって利用しにくいというケースは目立たないので、安心して申し込めます。

カードローンの申込で重要になるポイントは「安定した収入があるかどうか」になるなので、年収が少なくても継続して安定した収入が見込める方は審査に通る可能性が高いです。

カードローン利用者の年収はさまざまなので、年収の多さで利用できるかできないかは決まりにくいです。