低金利カードローン8選!金利を比較し安いカードローンを紹介

カードローンは、突然の金欠時や給料日までのつなぎなどに使える便利なサービスです。初めて利用する方は、きちんと返せるか不安に感じているかもしれません。

しかし、現在カードローンには低金利で借りられるものも多く存在します。

今回は、低金利のカードローンに関する以下の項目をご紹介します。

この記事でわかること
  • 低金利のおすすめ消費者金融カードローン
  • 借り換えにもおすすめのカードローン
  • 低金利でおすすめなカードローンの評判・口コミ
  • カードローンの審査
  • カードローンの金利の計算方法
  • カードローンとフリーローンの違い

カードローンをご検討中の方は、ぜひチェックしてください。

低金利でおすすめなカードローン比較表

低金利でおすすめなカードローン比較表

急な出費や、出先で現金が必要になったときなどにはカードローンの利用がおすすめです。しかし、カードローンを利用する上で、誰もが気にするのは「金利」ですよね。

今回は低金利でおすすめなカードローンをご紹介しますよ!
低金利でおすすめな当サイトイチオシのカードローンは以下の3つです。
当サイトイチオシカードローン

→大手最低金利の年17.8%なので、借り入れのハードルが低い!

→返済の実績によって、金利が引き下がっていくサービスあり

→利用限度額が最大800万円と他社よりも高く設定されている

それでは、カードローンの比較表をご紹介しますね。
プロミス
三井住友カード
カードローン
アコム
SMBCモビット
楽天銀行スーパーローン
三井住友カードカードローン
楽天銀行
実質年利
4.50%〜17.80%
1.5%~15.0%・1.5%~14.4%
(振込専用の場合)
3.00%〜18.00%
3.00%〜18.00%
1.9%〜14.5%
借入限度額
500万円
900万円
800万円
800万円
10万円〜800万円
無利息期間
30日
なし
30日
審査期間
最短30分
最短5分で即時発行可能
※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。 ※最短5分の発行受付時間:9:00〜19:30
最短30分
最短30分
最短当日
融資スピード
最短30分
最短5分でお借入れ可能
※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。 ※最短5分の発行受付時間:9:00〜19:30
最短即日
最短即日
最短当日
WEB完結
可能
可能
可能
可能
可能

【消費者金融も!】低金利でおすすめカードローン

1プロミス

プロミス

プロミスのココがお得!
  • 金利は大手消費者金融の中で最低である年17.8%
  • 初回利用時から30日間無利息サービス
  • Web契約なら、郵送物なし

大手消費者金融の上限金利はほとんどが年18.0%である中、プロミスは唯一年17.8%に設定されています。初回利用時は上限金利が適用されることが多いため、借り入れ額が大きい方や、金利を抑えて借りたい方にぴったりです。

また、Web契約を選択すれば、郵送物は一切送られてくることはありません。そのため、周りに借り入れがばれたくない方も安心です。

金利(実質年利) 年4.50%~17.80%
利用限度額 500万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短30分
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 20.0%(実質年率)

出典:公式サイト

2三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンのココがお得!
  • 返済実績に応じて年々金利が引き下がる
  • 返済日を10日または26日から選べる
  • 最短5分の融資可能※1

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

三井住友カード カードローンは、借入希望額が50万円以下の場合、最短5分の審査・融資が可能※1です。審査完了後、Vpassアプリに登録すればすぐに利用を開始できます!

また、カードあり・カードレスで金利が異なりますので、使い勝手の良い方を選びましょう。

金利
  • カードありの金利:1.5〜15.0%
  • 振り込み専用カードレスの金利:1.5〜14.4%

※1 ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※2 原則24時間に申し込み可能。

ATM・口座振込両用と口座振込専用の借り入れ方法を選べます。返済実績に応じて翌年度の利用残高分より毎年0.3%ずつ、最大1.2%金利を引き下げてくれるサービスがあるので、利用が長期になればなるほどお得。

毎月の返済日は10日または26日から選べ、余裕のある月は臨時の返済※3も可能。

返済日を給料日の後に合わせたりなど、自分のペースで返せますね。

※3 担保/保証人:不要 返済方法:元金定額返済 返済期間・回数:最長15年1ヵ月・181回(新規契約利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月返済額5万円、900万円を利用の場合)   

※当商品は新販・クレジットカード系カードローンです。  

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

金利(実質年利) 1.5%~15.0%
1.5%~14.4%(振込専用の場合)
利用限度額 900万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード 最短5分で即時発行可能※1
融資スピード 最短5分で融資可能※1
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 20.0%(実質年率)

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/index.jsp

・社名:三井住友カード株式会社
・登録番号:近畿財務局長(13)第00209号
・お問い合わせ先:入会案内デスク 電話番号:0120-956-000 受付時間:10:00~17:00 年中無休(12/30~1/3除く)

3アコム

アコム

アコムのココがお得!
  • 初回契約翌日から30日間は金利が0円
  • 利用限度額は最大800万円
  • 最短30分で審査回答、最短即日融資も可能

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループのカードローンです。利用限度額は最大800万円と、他社と比較しても多い特徴があります。

また、アコムは自動契約機の設置台数の多さにも定評があります。2020年3月時点で全国900カ所以上に設置されているため、利用の際に不便を感じることはないでしょう。

初めての利用時には、契約の翌日から30日間は、限度額内で何度借り入れをしても金利0円で利用できます。

※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願い致します。
金利(実質年利) 年3.00%〜18.00%
利用限度額 800万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日
アプリ対応
WEB完結 在籍確認が行われる場合がございます。
遅延損害金利率 20.0%(実質年率)
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願い致します。

出典:公式サイト

4SMBCモビット

SMBCモビットのココがお得!
  • 電話連絡と郵送物なしでWEB完結申し込みが可能
  • 返済時にTポイントが貯まる
  • 来店不要で最短即日融資

SMBCモビットは、電話連絡と郵送物なしのWEB完結申し込みが魅力です。WEB完結申し込みを利用すれば電話での連絡はありません。

会社に借り入れを知られたくない方にとっては、嬉しいサービスです。

 ただし、WEB完結申し込みを行う際は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座を持っている必要があります。

持っていない方は、口座を作ってから申し込むようにしましょう。

金利(実質年利) 年3.00%〜18.00%
利用限度額 800万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短30分
融資スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短即日
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 20.0%(実質年率)

出典:公式サイト

借り換えのおすすめ!低金利かつ限度額が多いカードローン

1楽天銀行 スーパーローン

楽天銀行

楽天銀行スーパーローンのココがお得!
  • 入会だけでもれなく1,000ポイントプレゼント
  • 楽天銀行の口座開設は不要!いつもの口座で借り入れが可能

楽天銀行スーパーローンは、スマホやPCから全ての申し込みを完結することができます。また、入会時には、もれなく楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

利用時には、楽天銀行の口座を開く必要はありません。いつもの口座で借り入れができる点もメリットです。さらに、キャンペーンを活用すれば金利が半額で借り入れができます。

金利(実質年利) 年1.9%~14.5%
利用限度額 最大800万円
申込条件 満20歳以上62歳以下
審査スピード 最短翌日
融資スピード 最短翌日
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 年19.9%

出典:公式サイト

2オリックス クレジット「カードレスVIP」

オリックス クレジット「カードレスVIP」

カードレスVIPのココがお得!
  • 最短60分審査で即日融資も可能
  • 申込書記入や郵送物なしでWEB完結申し込みが可能

オリックス・クレジットのカードローン「カードレスVIP」は、審査時間は最短60分です。さらに、平日14:30までに手続きが完了すれば、即日融資が可能です。

また、ジャパンネット銀行の口座をお持ちなら、24時間いつでも即時融資を受けることができます。

その他、オリックス・クレジットのカードローンを利用すれば、オリックス会員限定の優待サービスを受けることができます。

金利(実質年利) 年1.70%~17.60%
利用限度額 800万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード 最短60分
融資スピード 最短即日
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 19.9%(実質年率)

出典:公式サイト

3auじぶん銀行 じぶんローン

auじぶん銀行

auじぶん銀行 じぶんローンのココがお得!
  • 返済額は月々1,000円から可能
  • 利用限度額は最大800万円!借り換えも可能
  • 提携ATMの手数料が無料

auじぶん銀行 じぶんローンは、auじぶん銀行のカードローンサービスです。ポイントプレゼントプログラムなど、お得なサービスが多数用意されています。手続きはスマホで完結します。

 通常コースの金利は1.48%〜17.5%(年率)と、初めての方でも安心の低金利となっています。

また、月々の返済額は1,000円からと、少額返済が可能です。そのため、借り換えで毎月の返済負担を減らすこともできます。

初心者や借り換えを希望する方におすすめのカードローンです!
金利(実質年利) 年1.48%~17.50%(通常コース)

年1.38%~17.40% (誰でもコース)

年0.98%~12.50%(借り換えコース)

利用限度額 最大800万円
申込条件 満20歳以上70歳以下
審査スピード 最短翌日以降
融資スピード 最短翌日以降
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金年率 18.0%

出典:公式サイト

低金利なおすすめカードローンの口コミ・評判

低金利なおすすめカードローンの口コミ・評判

低金利のカードローンを利用している人は、どのような感想を持っているのでしょうか。ここからは低金利で使えるカードローンの口コミ評判を見ていきます。今回は紹介するのは以下の5つです。

紹介するカードローン
  • プロミス
  • アコム
  • SMBCモビット
  • 楽天銀行スーパーローン
  • auじぶん銀行じぶんローン

カードローンごとの違いなどをしっかり確認し、将来的に契約する際の参考にしておきましょう。消費者金融銀行の違いも含めて、金利面がどのような影響を及ぼすのか知っておくことは大事です。

プロミス

無利息サービスが便利
初回借入であれば30日間無利息が使えるので、返済の負担を軽減できると感じました。審査基準も厳しくないカードローンだと考えると、使いやすい商品です。自動契約機で早期のカード発行ができるのも助かります。
短時間での融資が期待できます
とにかく審査が早く、すぐに結果を出してくれるところに安心感があります。融資される金額はそこまで多くありませんが、金利面では同業者に比べて少し低い感じがあり、すぐに借りたい時に相談しやすい会社だと思います。
銀行に比べると金利が高い
短時間で借りられる点は評価できますが、金利は銀行に比べてやはり高い傾向があります。本格的に低金利を狙いたいと考えている人には向いていないと思います。無利息期間中にどれだけ返済できるかが重要です。
審査スピードの早さと同業他社より少し低い金利が評価されています。

アコム

オペレーターの対応に安心感
業界の中でも最大手と言われるだけあって、丁寧な対応がしっかり行われている点に良さを感じました。オペレーターの対応はこれまで利用した業者の中で一番いいと思いました。金利面は少し高いような気がします。
正社員以外でも融資されます
非正規でも融資を受けやすい点は評価しています。自分はまだ正社員ではありませんが、低額での融資を受けられました。その分金利は高いように感じましたが、そこまで気になる数字でもなかったので安心して借りられました。
なるべく多くの返済が必要に
適当に返済していると半分くらいが利息返済になってしまい、全くお金を返せなくなっていました。本当にしっかり返済したいと考えているなら、まとまった金額を返すような状況にしなければなりません。それだけ返済がシビアです。

丁寧な対応に安心感が得られます。返済計画はしっかり立てる必要があるでしょう。

※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願い致します。

SMBCモビット

WEB完結が非常に便利
WEB完結が非常にいいと感じました。契約するまでに電話連絡等を入れられないので、これまでカードローンと契約する際の負担が大きいように感じていた人も安心です。金利などは同業他社とあまり変わらないような気がします。
希望額を融資してくれる安心の業者
希望していた金額を借りられたので良かったと思います。金利も限度額に対応してそれなりに低い数字を提供してもらったので、不満はありません。カード郵送までにかかった時間も短い感じを受けました。
返済方法が少ない傾向あり
返済方法がそこまで多くないのは気になりました。提携しているATMなどで返済できるものの、基本的には口座引き落としで対応することが多いように感じました。利便性という部分では少し足りないような印象です。

WEB完結が非常に使いやすい業者です。返済方法は他社より少ない傾向があります。

楽天銀行スーパーローン

銀行系の中でも低金利の期待
銀行系カードローンの中では金利も低く、契約しやすい業者だと感じました。融資される金額がそれなりに多くなりましたが、金額に合わせて金利面での調整も行ってくれて、より融資を受けやすい状況にしてくれました。
キャンペーンを併用していくのが一番便利
キャンペーンと併用して契約することで、より金利を下げられる傾向があります。契約するだけで多くのポイントを提供してくれるサービスも良かったと思います。単純に銀行カードローンを保有しやすいイメージがあります。
融資までに必要な時間が長い
融資されるまでにかかる時間が長く、すぐに融資を希望する人には全く向いていません。審査も結構時間がかかっていたように感じるので、あまりおすすめできません。低金利という観点では評価できます。
時間はかかるものの、融資された時の低金利が狙いやすい業者です。

auじぶん銀行じぶんローン

大きな借入にも期待できる業者
銀行カードローンとして比較的多くの融資を実施してくれるのはいいと思います。大きな借入が必要となっている時は使いやすい業者です。金利面でも少額融資にならない限り、低金利を狙えるところがいいと感じました。
WEB明細で家族に知られない安心感
毎月の明細をWEBで確認できるため、これまで気になっていた明細を送られてしまうという問題が発生しないのはいいと思います。明細を受け取って家族に気づかれるような状況を生まないのは、契約する側にとって非常に安心できるポイントです。
銀行系にしては金利が高め
銀行系のカードローンだと思いますが、あまり金利が低いとは感じませんでした。もう少し低金利で融資できるものと判断していましたが、実際の金利は一番高い数字が適用されてしまい、返済時の利息に大きな負担が発生したのは残念です。
大きな借入に期待できる業者ですが、金利面での評価は微妙なところです。

カードローンの金利はどうやって計算するの?

カードローンを利用する際は、どのくらい利息が発生するのか気になるものです。実は、利息は、カードローン金利が分かれば、簡単に計算することができます。カードローンの金利の計算方法は以下の通りです。

カードローンの金利の計算方法

借入金額×実質年率×借入日数÷365日

借り入れ残高や金利を上記の計算式に当てはめれば、おおよそ発生する利息を把握することができます。しかし、上記の計算はあくまで目安であり、実際の利息は借入残高によって変動するため、注意が必要です。

返済シュミレーション機能を利用する

返済シュミレーション機能を利用する

大手消費者金融の公式サイトやアプリには、返済シュミレーションができるソフトが設置されているがことも多いです。数字を入力するだけで簡単に計算ができますので、利息が気になる方は活用してみましょう。

借り入れを行った際に大切なのは、返済計画です。

 無理な返済額を設定して返済できず滞納してしまうと、信用情報に傷がついてしまいます。

また、カードローン会社からの信用も下がってしまい、今後の増額審査の際などに不利になってしまいます。きちんと完済できるよう、アプリや返済シュミレーションなどの機能を活用しましょう。

低金利カードローンの基準とは?

カードローンで借り入れを利用する際、金利はできるだけ低い方が返済の負担は減ります。

しかし、カードローンを低金利で利用するためには、厳しい条件を満たす必要があります。また、初回の借り入れ時には、上限金利が適用されることも珍しくありません。

金利を抑えるポイントとしては、上限金利が低く設定されているカードローン会社を選ぶことがおすすめです。

低金利なカードローンの種類について

低金利なカードローンの種類について

カードローンは「消費者金融」「銀行」に大きく分けられます。2つのうち、銀行のカードローンの方が低金利に設定されていることが多いです。それぞれの金利を表で比較してみましょう。

カードローン会社 金利
消費者金融 プロミス
アコム
アイフル
4.5%~17.8%
3.0%~18.0%
3.0%~18.0%
銀行 みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
2.0%~14.0%
4.0%~14.5%
ネット銀行 auじぶん銀行 じぶんローン
楽天銀行スーパーローン
1.48%〜17.5%(通常コース)
1.9%~14.5%

上記のように、消費者金融と銀行では最大4.0%ほど差があります。

金利だけを比べると、圧倒的に銀行カードローンの方がお得です。しかし、銀行カードローンは、契約する銀行の口座を開く必要があることや、審査に時間がかかるなどのデメリットもあります。

消費者金融系カードローンのように即日融資を行っているものはほとんどなく、通常は融資まで1週間程度時間がかかります。そのため、いで借り入れをしたい方は、消費者金融系カードローンがおすすめです。

無利息期間をうまく活用しよう

低金利でカードローンを利用するには、カードローン会社の信用を得るなど、いくつかの条件を満たす必要があります。

 そのため、利息の負担を減らすなら、無利息期間サービスを利用することがおすすめです。

無利息期間とは、定められた期間内は限度額内でどれだけ借り入れを繰り返しても、利息が0円で利用できるサービスです。

主にアコムやプロミスなどの大手消費者金融が行っています。うまく活用すれば、銀行カードローンよりもお得に借り入れすることも可能です。

無利息期間の注意点

無利息期間の注意点

無利息期間を利用する際の注意点としては、適用開始日を確認しておくことです。

 カードローン会社によっては、初回契約日の翌日から期間が始まるものや、初回利用時の翌日から適用となるものがあります。

契約後、すぐに借り入れをしない場合は、前者のカードローン会社で契約をすると損してしまいます。いつの間にか利息が発生していた、ということのないように、契約前に確認しておきましょう。

また、無利息期間の日数はカードローン会社によって異なります。30日や60日、180日のものもあるため、利用状況に応じてぴったりのものを選びましょう。

また、無利息期間が適用されるには、カードローン会社が設定したいくつかの条件を満たす必要があります。自分が条件にあてはまるかどうか、公式HPなどで確認しておきましょう。

カードローンの審査はなぜ必要?法律を絡めて解説!

カードローンの審査はなぜ必要?法律を絡めて解説!

カードローン審査の審査はなぜ必要なのか、気になる方もいるでしょう。カードローン会社が審査を行う理由を紹介します。

なぜ審査が必要なのか

カードローン会社が審査を行うのは、2つの理由が考えられます。

審査が必要な理由
  • 返済能力の確認
  • 総量規制の確認

ひとつは、返済能力があるかどうかを確認する必要があるためです。

利用者が返済不能になると、カードローン会社は貸倒になってしまいます。そうした事態を防ぐためにも、毎月きちんと返済できる能力があるかどうかを判断する必要があるのです。

もうひとつは、総量規制に違反していないかを確認する必要があるためです。総量規制については、次の項で法律を交えながら解説します。

賃金業法

賃金業法

賃金業法とは、カードローンサービスを行っている消費者金融などの業者を取り締まる法律です。

賃金業法が改正前は、ヤミ金による過剰な貸し付けや、違法に高い金利で貸し付けを行い、利用者が返済苦に陥ることが横行していました。

 そこで、2010年に賃金業法が改正され、金利や融資額の適正化や、ヤミ金の取り締まりが強化されたのです。

この改正により、現在違法なヤミ金業者はそのほとんどが撲滅され、利用者は安全に借り入れができるようになりました。賃金業法の内、カードローン審査に関係している主なポイントとしては、総量規制が挙げられます。

総量規制

総量規制とは、カードローン会社が過剰な貸し付けをすることを防ぐための規制です。

カードローン会社が、利用者の返済能力を超える貸し付けを行っていないか、判断する基準のひとつとして取り入れられています。

 具体的には、賃金業者から借り入れが可能な額は、年収の3分の1までです。

1社からの借入額が総量規制に達していない場合でも、複数の借り入れを合計すると超える場合は、総量規制の対象です。そのため、カードローン審査では、他社からの借り入れ額を確認し、融資額を決定します。

すでに他社の借り入れがある利用者が、総量規制を超える金額の借り入れを希望していても、満額融資されることは絶対にありません。

また、総量規制上限まですでに他社で借り入れをしている場合、審査に通ることはまずありません。

銀行法

銀行法

カードローンサービスを行っているのは、消費者金融だけではありません。最近では、銀行もカードローンの貸し付けを行うところが増えました。

 知らない方も多いかもしれませんが、銀行のカードローンサービスは賃金業法の規制の対象となっていません。

消費者金融と違い、銀行は銀行法という法律によって定められています。そのため、銀行から借り入れを行う際は総量規制を気にする必要がありません。

しかし、利用者の保護のため、最近では総量規制のような自主規制をする銀行も増えています。

出典:金融庁

カードローンとフリーローンは違う?

カードローンとフリーローンは違う?

カードローンとフリーローンは、どちらも借入金の使い道が自由である点が共通しています。しかし、両者には大きく分けて3つの違いがあります。

カードローンとフリーローン の違い
  1. 借入回数
  2. 金利
  3. 二回目以降の借入

借り入れ回数

カードローンは決められた限度額内で何度も借り入れ・返済ができるのに対し、フリーローンは1度の借り入れに限られています。

 追加で借り入れを行う場合、もう一度銀行の審査を受けなければなりません。

そのため、借り入れの際の利便性はカードローンの方が上であると言えます。

金利

一般的に、カードローンよりもフリーローンの方が金利は低くめに設定されていることが多いです。そのため、長期間借り入れをする際には、フリーローンの方が負担がすくなくなるメリットがあります。

2回目以降の借り入れ

カードローンの場合、初回申し込みの際に審査を通過すれば、2回目以降のは審査なしでスムーズに借り入れができます。

一方、フリーローンは通常1回のみの借り入れとなるため、追加融資を希望する場合は再度審査を受けなければなりません。

カードローンに関する独自アンケート調査

カードローンを初めて利用しようと検討中という方は、他の利用者がどのようにカードローンを使っているのかが気になるのではないでしょうか。

今回当サイトでは、カードローン利用者にアンケート調査を行いました。ぜひ参考にしてみてくださいね。

Q1:カードローン選びの際、最も重視する点はどこですか?

カードローン選びの際、最も重視する点はどこですか?

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(130)
金利の低さ 41.5% 54
カードローン会社の信頼度 14.6% 19
融資までのスピード 13.8% 18
審査基準 8.5% 11
利用限度額 3.8% 5
WEB完結で利用可能かどうか 3.8% 5
カスタマーサポートの充実度 3.1% 4
その他 10.8% 14

カードローン会社は種類も多く、何を基準に選ぶべきか迷ってしまう方も多いでしょう。アンケート調査結果によると「金利の低さ」を重要視して、カードローン会社を決めている方が多いようです。

 金利はカードローンの実質の手数料とも言えますので、なるべく金利が低いものを選んで、コストを抑えましょう。

消費者金融で金利が低いカードローンは「プロミス」です。年17.8%の上限金利ですので、他の消費者金融より、コストを抑えてお金を借りることができますよ。

一般的に見ると、消費者金融よりも銀行カードローンの方が低金利である場合が多いです。

Q2:カードローンの審査にかかった時間はどれくらいでしたか?(直近で最もあてはまるものをお選びください)

Q6:カードローンの審査にかかった時間はどれくらいでしたか?(直近で最もあてはまるものをお選びください)

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(130)
30分未満 36.9% 48
30分以上1時間未満 22.3% 29
1時間以上12時間未満 13.1% 17
12時間以上1日未満 6.9% 9
1日以上 20.8% 27

カードローン利用時に気になるのが「審査」ですよね。アンケート調査によると審査は「30分未満」で終わったという方が一番多い結果となりました。

 「プロミス」は事前審査は最短15秒で完了します。最短30分で融資が可能というスピード感が魅力です。

カードローンの審査は何を中心に調査されているのでしょうか。主に審査基準として見られている項目は以下があげられます。

審査基準の項目
  • 個人情報の記載
  • 希望する限度額
  • 申込者の年収
  • 他社借入情報
  • 信用情報
  • 本人確認
  • 在籍確認
このような内容を確認しています。自分で事前にこれらの内容に不備がないか確認した上で、審査に申し込みましょう。特に他社の借入情報は貸し倒れのリスクを避けるためにも重視されているポイントです。

Q3:カードローンの利用がバレたことはありますか?(直近のカードローンご利用で最もあてはまるものをお選びください)

Q8:カードローンの利用がバレたことはありますか?(直近のカードローンご利用で最もあてはまるものをお選びください)

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(130)
誰にもバレなかった 51.5% 67
家族にバレた 13.1% 17
答えたくない 10.0% 13
会社の人にバレた 5.4% 7
友人にバレた 3.8% 5
その他 16.2% 21

カードローンの利用はデリケートな事情である場合が多く、なるべく周囲の人にバレずに利用したいという方もいるでしょう。アンケート調査によると半数以上の回答者が誰にもバレずにカードローンを利用できたことがわかりました。

 カードローン会社も本人以外に連絡しないように細心の注意を払っています。
審査の一環である在籍確認のために会社に電話が来ることもありますが、カードローン会社は会社名ではなく個人名で電話をかけてきますので、在籍確認で会社にバレる心配もほぼないと言えるでしょう。
アンケート調査の概要
調査目的 カードローンに関するアンケート
有効サンプル数 441
調査方法 インターネットリサーチ
調査実施会社 株式会社ジャストシステム

ファストアスク

調査実施期間 2021年12月
アンケート調査結果の詳細はこちら

低金利カードローンに関するよくある質問

金利が安いカードローンは?
当サイトがおすすめする低金利のカードローンは「プロミス」です。多くの消費者金融の上限金利は年18.0%ですが、プロミスは唯一年17.8%の上限金利となっています。低金利のカードローンを探している方はぜひプロミスに申し込みをしてみてください。
即日融資が可能な金利の安いカードローンはどれ?
アコムは最短即日融資が可能です。審査の回答は最短30分なので、早急に借り入れたいかたにおすすめです。初めて利用する方は契約の翌日から30日間金利が0円になるサービスを行っていますので、お得に借り入れが可能です。ぜひ活用してみてください。
家族や会社に利用していることがバレにくいカードローンはどれ?
SMBCモビットなら、電話連絡と郵送物なしでWEB申し込みが可能です。しかし、こちらのサービスは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの銀行口座を持っている必要がありますので、ご注意ください。
カードローンの金利の計算方法は?
金利の計算方法は「借入金額×実質年率×借入日数÷365日」です。自分の借入残高や利用中のカードローンの金利をこちらの式に当てはめればおおよその金利を計算することができます。実際の利息は借入残高によって変動するので、正確な数字ではないことを把握しておきましょう。
低金利の基準は?銀行と消費者金融どちらがいい?
上限金利が低いかどうかを見極めるようにしましょう。カードローンには「銀行」と「消費者金融」の2種類がありますが、「銀行」の方が金利が安い傾向にあります。しかし、銀行カードローンは審査に時間がかかる傾向にあるので、なるべく早く借り入れをしたいという方は消費者金融をおすすめします。

まとめ

低金利のカードローンを紹介しました。金利をできるだけ抑えて利用したい場合は、下限金利よりも、上限金利が低いものを選ぶことが大切です。

初回利用時の金利は、上限金額で設定されることがほとんどであると言えるしょう。一般的に、ネットバンクのカードローンの方が金利は低いものが多いです。

しかし、短期間の借り入れなら、初回無利息キャンペーンをおこなっている消費者金融のカードローンの方が結果的にお得になることもあります。

事前に借り入れの金額・返済期間の計画を立て、ぴったりのカードローンを選びましょう。

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