キャッシング金利・利息の計算方法は？金利が安いクレジットカードを徹底比較

キャッシングを利用すれば、急遽現金が必要となった際にも対応できるため大変便利です。そして、お金を借りている間は金利から算出された利息を支払い続けることになります。

しかし、金利・利息の計算方法を知らなければ、思いもよらない額を請求されてしまうことにつながってしまう可能性もあるでしょう。

そこで今回は、キャッシングの金利について徹底解説。気になる計算方法や安い金利でお金を借りる方法についても詳しく紹介しています。

キャッシングには2種類ある

キャッシングには、クレジットカードとカードローンの2種類があります。

クレジットカードの場合

クレジットカードにはキャッシング機能が付帯しているものがあり、これはあらかじめ付いているものではなくオプションになっていることがほとんどです。

申し込み時にキャッシング枠をいくらにするか記入する事になるので、希望する場合は限度額内で金額を記入してください。

カードローンの場合

カードローンはクレジットカードに付帯しているものとは違い、最初から現金を借りることが前提となっている金融商品です。

したがって申し込み時に希望する融資額を記入するのが必須となっており、その後審査に移ります。

キャッシングの金利・利息の計算方法

金利に基づき支払い義務が発生する利息。その計算方法は下記のとおりです。

なお、うるう年の場合は366日で計算してください。上記計算方法からもわかる通り、金利がいかに多いか少ないかで利息は大きく変わってきます。

キャッシングを安い金利で利用する3つの方法

キャッシングを安い金利で利用するには、下記の方法があります。

無利息サービスを使って借り入れする

キャッシングサービスの中には、はじめて利用する方に限り金利ゼロでお金を借りられる期間を設けているものもあります。

各社の金利の上限を比較する

借り入れする際の上限金利は各社で異なります。そして、上限を比較した上でどこの会社で借り入れするか検討することで、利息を軽減できる可能性があるのです。

一括返済をする

金利による利息は返済期間が長いほど加算され続けます。そのため、元金を一括返済することで金利は抑えられるのです。

もちろん一括返済は負担が大きいため無理をする必要はありませんが、お金に余裕があるときは追加返済をするなど、1日でも完済までの期間を短くするよう意識してください。

キャッシングにおすすめクレジットカード5選

エポスカード

エポスカードは、年会費無料なためランニングコストがかからず、かつ最短即日発行に対応しているため急ぎでカードを手元に欲しい人は要チェックです。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのATMのほか、地方銀行や駅構内に設置されているATMなども提携しているため、身近な場所で気軽に利用できます。

1,000円単位で借り入れできるため、さまざまなシーンでの入用に対応できる点は利用者にとってメリットといえるでしょう。

空港や駅などにあるATMにて、現地通貨をその場で必要なだけ借り入れ可能です。わざわざ両替をする必要がなく、大金を持ち歩くこともないため面倒な手間の削減やリスク回避にも繋がります。

貸付利率	実質年率18.0％
利用可能枠	1万円～50万円
返済日	毎月4日または27日
返済方法	一回払い・リボ払い

出典：エポスカード

楽天カード

楽天カードは、パソコンもしくはスマートフォンにて、24時間いつでも借り入れの申し込みができます。また、振り込み手数料は無料なので無駄な出費がありません。

ネットキャッシングは「今すぐ振込」と「指定日振込予約」の2種類があります。

申し込み時間		カード利用代金引き落とし口座
		楽天銀行以外	楽天銀行
平日	0：00～8：59	当日9：00以降	最短数分で振り込み
	9：00～14：49	最短数分で振り込み
	14：50～23：59	翌営業日9：00以降
金融機関休業日	0：00～23：59	翌営業日9：00以降

「今すぐ振込」は、最短数分でカード利用代金の引き落とし口座に希望金額が振り込まれるため、急ぎの場合でも対応可能です。

「指定日振込予約」に関しては、当月を含む最大3ヶ月先までを予約日として指定可能です。

さらに、返済計画に役立つシュミレーションを利用できるため、無理のないキャッシング利用のために活用してみましょう。

貸付利率	実質年率18.0％
利用可能枠	1万円～90万円
返済日	毎月末日締めの翌月27日払い
返済方法	一回払い・リボ払い

出典：楽天カード

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、WAONやイオン銀行キャッシュカード、クレジット機能が集約されている一枚です。

イオン銀行ATMをはじめ、全国の提携銀行ATMで利用ができます。

貸付利率	実質年率7.8％～18.0％
利用可能枠	1,000円～300万円
返済日	毎月10日締め翌月2日払い
返済方法	一回払い・リボ払い

出典：イオンカード

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTは10万円から100万円という利用可能枠内にて、1万円単位で何度でも利用できます。

インターネットもしくは電話からのキャッシングで、平日13:30までに受付をすると最短30分以内で振り込みがされます。増額の申請やキャッシング機能の追加もインターネットから簡単に行えます。

国内だけでなく、海外でもキャッシング機能を利用でき、現地通貨が必要なときに引き出せます。海外の提携ATMから簡単に現地通貨を引き出せます。

返済方法は毎月27日に口座から自動引き落としができるため、返済忘れを防ぐことができます。

貸付利率	実質年率15.0％～18.0％
利用可能枠	10万円～100万円
返済日	毎月27日
返済方法	1回払い・リボ払い

出典：Orico Card THE POINT

UCカード

UCカードは、金利が実質年率15.0％～18.0％となり、300万円というまとまった金額を用意できるクレジットカードです。

インターネットもしくは電話で、24時間いつでもキャッシングの申し込みができます。また、最短数十秒でカード利用代金口座へ振り込みがされるため、急ぎの場合でも安心です。

借入・返済は、ゆうちょ銀行ATMやりそな銀行ATM、三井住友銀行ATMなどの全国の提携銀行から行うことができます。

返済に関してはATMにより一回払いのみ対応、リボ払いのみ対応など取り扱いが異なるため、事前に公式ホームページでチェックしておきましょう。

貸付利率	実質年率15.0％～18.0％
利用可能枠	1万円～300万円
返済日	毎月10日締め翌月5日払い
返済方法	1回払い・リボ払い

出典：UCカード

おすすめクレジットカードキャッシング金利比較表

おすすめキャッシングの金利について、比較できるよう下記表にまとめています。

エポスカード	実質年率18.0％
楽天カード	実質年率18.0％
イオンカードセレクト	実質年率7.8％～18.0％
三井住友カード	実質年率15.0％～18.0％
Orico Card THE POINT	実質年率15.0％～18.0％
UCカード	実質年率15.0％～18.0％
三菱UFJ VISA	実質年率14.95％～17.95％

上限金利を比較すると、最も安いものは三菱UFJ VISAです。ただし、審査により適用金利は異なることを理解しておきましょう。

キャッシングにおすすめのカードローン5選

アイフル

アイフルは業界最大手の消費者金融で、最大の特徴は融資までのスピードで、最短20分で融資が可能※です。わざわざ自動契約機や店頭へ出向く必要がなく、ホームページから申し込みすればWEB完結ができます。

利用可能額も最大800万円までと高く、50万円までの借り入れで他社との借入総額が100万円以下なら原則収入証明不要で利用できます。

イフルは全国の銀行・コンビニに提携ATMを持っており、いつでもどこでも利用することができます。提携ATMは10,000円から借入ができます。

増額したい場合はインターネットから簡単に申し込みすることができ、原則当日中に回答を受け取れます。限度額を急ぎで変更したい方には嬉しいです。

貸付利率	実質年率3.0%～18.0%
利用可能枠	800万円まで
返済日	前回支払日の翌日から35日以内
返済方法	１回払い・リボ払い

出典：アイフル
※：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミスは初回最大30日間無利息・最短25分融資も可能と、利用しやすくなっています。利用開始翌日から30日間までに完済すれば、金利0で借り入れすることができます。

プロミスはWEB完結が可能なので、無人契約機へ行く必要がありません。ホームページからの申し込みは24時間365日OKで、最短25分での融資も可能です。

プロミスはアプリローンを利用できるため、スマホから簡単に契約から借入・返済を済ませることができます。さらに利用残高や返済日などの情報も好きなタイミングで確認できます。

申込の中で勤務先に本人確認の電話がかかることもないため、周囲にバレずに借入ができる点もメリットです。

貸付利率	実質年率4.5％～17.80％
利用可能額	500万円
返済日	毎月5日、15日、25日、末日
返済方法	1回・リボ払い

出典：プロミス

SMBCモビット

SMBCモビットは安心の消費者金融会社で、限度額も最大800万円までと高いです。また金利も実質年率3.0%～と低く設定されていますし、毎月の返済日も4回あるので返済計画が立てやすくなっています。

三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の口座を持っている場合、申し込みから融資までWEB完結が可能です。もちろん郵送物や電話連絡もないので、誰にも知られずに安心して利用できます。

SMBCモビットは提携ATMが全国におよそ120,000台も用意されているため、どこにいても借り入れ・返済が可能です。

また利用明細・領収書発行が可能な提携ATMも多いので、毎回自分がどれだけ借りているのか、返済は残り何回なのかもチェックできます。

貸付利率	実質年率3.0%～18.0%
利用可能額	800万円
返済日	毎月5日、15日、25日、末日
返済方法	残高スライド元利定額返済方式

出典：SMBCモビット

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、様々なサービスを展開しており、あらかじめホームページや電話から申し込み手続きをしておけば、審査時間最短30分です。

初回借り入れから最大30日間無利息など、初めての人でも使いやすくなっています。振り込みでの借り入れは24時間365日可能で、ホームページからでも電話からでもできるのが便利です。

アコムは契約日の翌日から最大30日間は無利息となっているため、それまでに返済してしまえば金利がかかりません。また実質年率3.0%～なので、消費者金融の中では比較的低めになっている点も特徴です。

増額を申請したい場合もインターネット・店頭窓口・電話にて申し込むことができ、当日中に回答を受けられます。原則土日も対応してくれるため、好きなタイミングで申し込めるのは嬉しいです。

貸付利率	実質年率3.0%～18.0%
利用可能額	800万円
返済日	「35日ごと」「毎月払い」
返済方法	1回・リボ払い

出典：アコム

レイクALSA

レイクALSAはWEB申し込みするとお得になるサービスを展開しており、最大で180日間無利息になることもあります。

初めてレイクALSAを利用する場合、借入額が1～200万円なら最大60日間無利息・5万円まで最大180日間無利息を選ぶことができます。

ほとんどの消費者金融の即日融資の場合は当日の午前中までに手続きを済ませなければならないケースが多いですが、レイクALSAは21時までに手続きを完了されば良い点は大きな魅力です。

審査時間もスピーディで、最短15秒で結果が分かるので時間がない方にもおすすめです。レイクALSAはスピーディな対応が魅力で、申し込みから融資まで3ステップでOKです。

借入前に融資を受けられるかの確認をしたい方は「お借入診断」をしてみましょう。4つの診断項目に回答すると、借入可能かの診断結果を簡単に確認することができます。

貸付利率	実質年率4.5％～18.0％
利用可能額	500万円
返済日	毎月指定日
返済方法	1回・リボ払い

出典：レイクALSA

おすすめカードローンキャッシング金利比較表

おすすめしたカードローンキャッシングの金利を比較表にして、以下にまとめています。

アイフル	実質年率3.0%～18.0%
プロミス	実質年率4.5％～17.80％
SMBCモビット	実質年率3.0%～18.0%
アコム	実質年率3.0%～18.0%
レイクALSA	実質年率4.5％～18.0％

比べてみると、もっとも金利が安いのはアイフル・SMBCモビット・アコムの3.0％、最大でも18.0％です。金利は借り入れ金額や返済時期によって変わりますので、確認しておきましょう。

よくある質問

まとめ

この記事では、キャッシングの金利について解説しました。各クレジットカードにより数値は異なるため、事前に比較することは安い金利で利用するうえで欠かせません。

また、無理のない返済計画を立てるためにも、金利による利息の計算方法を把握しておきましょう。