クレジットカードは何枚持ちが最適？使い分けるコツとメリットも解説

キャッシュレス決済に便利なクレジットカードは、さまざまな種類があり複数枚持っている人も増えてきました。

しかし一方で「何枚も持つことで得られるメリットがわからない」「クレジットカードは何枚持ちが正解？」という疑問を持っている人も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、おすすめしたいクレジットカードの保有枚数からや複数枚を上手く使い分ける方法まで解説します。

クレジットカードカードを追加で発行すべきかどうか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

監修者情報
	監修者 新井智美 トータルマネーコンサルタント 公式HP： https://marron-financial.com/
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。

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クレジットカードは何枚持ちが最適？おすすめは3枚！

今回おすすめしたいクレジットカードの保有枚数は3枚です。

メインとして使うクレジットカード1枚に加えて、サブとして利用するために新たに2枚を用意すると良いでしょう。

日本でのクレジットカードの保有数は、一人あたり平均2.8枚というデータもあります。※1

※1 https://www.j-credit.or.jp/information/statistics/download/toukei_inumber_a.pdf

複数枚クレジットカードを持つメリット

何枚かのクレジットカードを持つメリットを紹介していきます。複数枚のクレジットカードを使う主なメリットは、以下の3つです。

1より幅広い店舗で利用できる

1つ目のメリットは、より幅広い店舗で利用できることです。クレジットカードは、どの店舗でも使えるという訳ではありません。国際ブランドによって利用できる店舗が異なります。

そのため、国際ブランドが異なるカードを持っていれば、利用できる店舗の選択肢も広くなります。なお、よく利用されている主な国際ブランドは以下の4つです。

1つのカードには、基本的に1つの国際ブランドしか登録できません。例えば、VISAで登録したカードにJCBを登録することはできないので、1枚のカードだけでは不十分な可能性があります。

違う種類のブランドを登録しておけば、2種類以上の国際ブランドを利用できる状態になります。

異なる国際ブランドを使い分けることができれば、より幅広い店舗でショッピングを楽しめますよ。

各国際ブランドの主な特徴（強み）

• VISA：日本国内・海外問わず、加盟店が多い
• JCB：日本国内に加盟店が多い
• Mastercard：海外、特にヨーロッパでの加盟店が多い
• American Express：高いステータス性を備えたカードでブランド性が高い

2カードごとの特典を受けられる

2つ目のメリットは、カードごとの特典・サービスを受けられることです。クレジットカードを利用すると、多くの特典を受けられます。適用される主な特典は、以下の通りです。

会社やカードごとに受けられる特典は異なります。クレジットカードを1枚だけ利用するよりも多くのサービスや割引を利用できるのが大きなメリットです。

持っている数が多ければ、その分さまざまな特典を受けられますね。

3予期せぬ事態にも対応できる

3つ目のメリットは予期せぬ事態にも対応できる点です。複数のカードを持っておけば、急にどれか1枚が利用できなくなったとしても他のカードが使えるので、不測の事態にも対応しやすいでしょう。

クレジットカードを1枚だけしか持っていないと、万が一トラブルに巻き込まれた時にクレジットカードでの支払いが不可能になってしまいます。

リスクに備えて、2枚以上のクレカを持っておくことをおすすめします。

複数枚クレジットカードを持つデメリット

クレジットカードを数枚持っているとさまざまなメリットがありますが、同時にデメリットも存在します。主なデメリットは以下の通りです。

クレジットカードそのものの欠点ではなく、枚数が増えることにより発生するデメリットになります。

1管理がしにくい

1つ目のデメリットは管理がしにくい点です。カード枚数が増えるため、クレジットカードを管理する手間が増えてしまいます。

1枚だけに絞って利用するのに比べると、紛失するリスクも高まるので注意が必要です。

数枚分の情報管理は意外と大変です。暗証番号やポイントの有効期限を忘れないように控えたり、アプリで管理したりなど、それぞれの対策が必要になります。

ポイントの管理に関しては、ポイントを合算できるカードもありますよ。

2支払い総額の把握がしづらい

2つ目のデメリットは支払い総額の把握がしにくい点です。各カードの利用履歴は、各カードごとに記録されます。そのため、総額を確認せずに利用して支払いが高額になってしまうことも多いです。

このような事態を防ぐためにも、月初めなど決まった日に利用金額を確認する習慣をつけるようにしましょう。

何枚ものクレジットカードを上手く使い分けるコツ

何枚ものクレジットカードの使い分けにはメリット・デメリットが存在します。ここでは、クレジットカードを上手く使い分けるためのコツを紹介していきましょう。

メインカードとサブカードを用意する

何枚ものクレジットカードを上手く使い分けるコツは、メインとして使うカードとサブのカードを用意することです。

基本的はメインとなるカード1枚を使い、足りない部分を補うようにサブカードを作るのがおすすめです。メインカードとサブカードを分けるメリットは、主に以下の2つがあります。

複数のクレジットカードを利用していると支払い総額が分からなくなってしまいがちです。しかしメインカードを設定すれば、大体の支払い総額を把握しやすくなるでしょう。

メインカードの弱点を補うようにサブカードを使えば、ポイントも貯まりやすいですね。

メインカードは還元率の高いものを選ぶ

メインとしての利用を考えているクレジットカードカードは、ポイント還元率が高いものを選びましょう。

また、自分が利用する店舗に対応している国際ブランドを選ぶことも大事なポイントです。よく使うショップやサービスが対応しているブランドを選択しましょう。

サブカードはよく使うサービスや店舗を重視

サブとして運用するカードはよく使うサービスや店舗を重視して選びましょう。サブカードに求める特典として、具体的には以下のようなものが考えられます。

メインとなるカードとは別の国際ブランドを選択することも大事です。使える国際ブランドの種類が増えれば、それだけ使える範囲も広がります。

サブカードは、よく行くお店のポイント率が高いものを選ぶと良いでしょう。

旅行が好きなら、旅行保険などが充実したカードを持っておくと安心ですね。

クレジットカードのおすすめの選び方

クレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントを押さえておきましょう。

クレジットカードの選び方

• 年会費
• ポイント還元率
• 発行時や利用時の特典

利用しやすい要素を中心に検討するといいでしょう。カードを使い続けた時に得られる特典など、自分に返ってくるメリットを検討してください。また、カードを維持し続けられるか、負担の部分も確認しておくと安心できます。

使いやすいカードを選ぶことが重要です。

ここからは、クレジットカードの選び方について詳しく説明します。

年会費

年会費はクレジットカード維持のために重要です。年会費の高いカードを持っていると、毎年の負担が大きくなってしまい、カードの維持が難しくなってしまいます。負担を軽減するなら、年会費のかからないカードを選びましょう。

注意点

年会費の必要なカードを複数枚持っていると、維持するための負担が大きくなってしまいます。

年会費がかからないカードでも、特典やポイント還元率、保険など充実している項目はあります。ゴールドカード以上を希望しないのであれば、年会費無料にも目を向けてカードを選ぶのがおすすめです。

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ポイント還元率

ポイント還元率は、カードを利用した時に得られるポイントを決める要素です。基本的なポイント還元率が高いカードを使うと、より多くのポイントが還元されます。獲得するポイントを増やす際は、ポイント還元率を見て判断するといいでしょう。

ポイント還元率の高いカードを使い分けると多くのポイントを獲得できます。

基本的なポイント還元率は0.1％から設定されますが、還元率の高いカードは1.0％以上に設定されます。

年会費無料のカードでもポイント還元率が非常に高いカードが用意されていますので、色々なカードを見て基本的なポイント還元率を把握するといいカードが選べます。

発行時や利用時の特典

クレジットカードを発行した時の特典、そして利用した時に得られる特典を比較するのもいいでしょう。発行した時に得られるポイント等を使うことで、何も特典を持っていないカードよりも得をする状況を作りやすくなります。

注意点

特典を得るためには条件を満たす必要があります。条件をクリアできるかしっかり確認してからカードを発行しましょう。

発行時と利用時の両方に特典を持っているカードであれば、2度ポイント還元等のメリットが得られます。大量にポイントを提供しているカードでは、特典のポイントを有効に使うだけで欲しい商品と交換できる場合があります。

メインカードにおすすめのクレジットカード3選

メインとして使えるおすすめのカードを3つご紹介します。メインカード選びに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

JCB カード W

JCB CARD Wは年会費が無料でありながら、還元率が1%のクレジットカードです。申し込み条件が18歳〜39歳となっているため、若年層向けのカードと言えます。

また、女性向けのJCB CARD W plus Lもあります。女性疾病保険に格安で加入できるなどの嬉しい特典が利用できます。

海外旅行保険などのサポートも充実しており、使いやすいクレジットカードでしょう。

※出典：https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w.html

基本還元率は1.0%！

JCB CARD W
お申し込みはこちら（無料）

楽天カード

おすすめできるのはこんな方！

• 楽天市場でよく買い物をする方
• 様々な国際ブランドを選びたい方
• 12年連続顧客満足度第1位※1の安心感を重視する方

楽天カードは、、楽天サービスをよく使う人に特におすすめのクレジットカードです。楽天カードは通常のポイント還元率も1.0%と高水準ですが、楽天市場で利用すると3倍になります。

ポイント

VISA、MasterCard、JCB、American Expressの4種類の国際ブランドから選べるため、すでに他の国際ブランドを持っている場合でも違うものを選びやすいでしょう。

他の楽天サービスを利用すると、楽天市場などでのポイントがより多く還元されるSPUという仕組みがあるのも特徴の一つです。複数の楽天サービスを利用しているなら、非常に使い勝手が良いと言えます。

12年連続顧客満足度第1位の実績があり、持っていて満足感を得やすいカードでしょう。

※1 2020年度JCSI（日本版顧客満足度指数）調査より

最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯しているので、海外旅行によく行く人ならより便利に活用できるでしょう。

※出典：https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp ※3 ※※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。

サブカードにおすすめのクレジットカード3選

サブカードとしての利用に便利なクレジットカードをご紹介します。2枚目以降のクレジットカード選びに悩んでいる方は参考にしみてください。

エポスカード

おすすめできるのはこんな方！

• サブカード選びに悩んでいる方
• 海外旅行保険が欲しい方
• 様々な店舗で優待サービスを受けたい方

エポスカードは、持っているだけでさまざまな優待を受けられる、サブカードにぴったりのクレジットカードです。

ポイント

全国に10,000店舗以上あるエポスカード優待店で利用すると、さまざまな割引きや特典を受けられます。

また、年会費は無料なのにも関わらず、海外旅行保険が自動付与しています。海外旅行に行く前の手続きなどは必要ないので、手間がかかりません。

カードはWEBで申し込み店頭受け取りにすれば即日で発行できます。すぐにカードを作りたい場合にもおすすめです。

※公式サイトより

年会費	無料
国際ブランド	VISA
ショッピング還元率	0.5%
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）

※出典：https://www.eposcard.co.jp/index.html

イオンカードセレクト

イオンで買い物をよくするという場合には、イオンカードセレクトがおすすめです。クレジットカード機能だけでなく、キャッシュカードやWAONカードの機能も備えています。

ショッピングセーフティ保険やクレジットカード盗難保障も付帯しているので、万が一不正使用された場合でも安心です。

なお、オンラインで申し込んで店頭受け取りにすれば、審査は30分で終わります。

その日のお買い物から使用できるので、スムーズにカードを発行したい場合にもおすすめです。

※出典：https://www.aeon.co.jp/card/lineup/select/

※他企画内容については公式サイトにてご確認ください

ビックカメラSuica

ビックカメラSuicaは、Suicaを頻繁に利用する方におすすめです。定期券の購入やSuicaへチャージする際に1.5%分のポイントが還元されます。

還元されたビックカメラのポイントはSuicaにもチャージできるので、ビックカメラでの買い物をすると2重にポイントをためられる仕組みになっています。

ビックカメラなどで買い物をすると、最大11.5%の還元を受けられるため、よくビックカメラを利用する場合には非常にお得です。

※出典：https://www.jreast.co.jp/card/first/bic/

クレジットカードを何枚か持つときの注意点

クレジットカードを何枚か持つときに注意した方が良いことは何でしょうか。主に以下の3つに気を付けて、複数枚の利用をしてください。

複数枚のカードを持つ目的を明確にする

せっかく複数枚のクレジットカードを持っていても、それぞれの目的を定めていなければ意味がありません。

仮に同じような機能のクレジットカードを持っているのならば、解約しても良いでしょう。

不要な複数枚持ちは紛失や盗難のリスクにつながってしまいます。

メインカードとサブカードの役割分担をしっかりと行い、それぞれのカードをなぜ持っているのか把握するようにしましょう。

キャッシングの設定

複数枚持ちをする際には、キャッシングの設定にも注意が必要です。

もしキャッシングを利用する予定がないのであれば、不要なキャッシング枠の設定は避けるのがおすすめです。

利用状況を確認する

複数枚のクレジットカードを利用状況の確認にも注意しましょう。

1枚で利用するよりも使用金額を管理するのが難しいので、気付かないうちに出費がかさんでしまうことがあります。

定期的に利用状況を確認し、無駄な出費を抑えることで、複数枚利用のメリットを存分に活用してください。

よくある質問

まとめ

本記事では、おすすめしたいクレジットカードの所有枚数や上手く使い分けるコツをご紹介しました。

メインカード・サブカードを使い分けてクレジットカード上手く使いこなせると、毎日のお買い物をよりお得に楽しめます。

新しくカードを作ろうと考えているなら、ぜひ本記事を参考にメインカードやサブカードを作成してみてください。