無職でもクレジットカードは作れる？貯金ありなら審査に通過できるのか
クレジットカードを作りたいと思っても、審査で返済能力があることを証明できなければ、発行してもらうことは難しいのが一般的です。
現在仕事に就いていない方の中には、無職でも作りやすいクレジットカードがあるか気になる方も多いのではないでしょうか。
また、おすすめクレジットカードのなかに無職でも発行できるカードはあるのか気になっている方もいるかと思います。そこで、この記事では以下の項目を徹底解説していきます。
- 無職だとクレジットカードは作りづらい
→しかし全く作れないわけではない - 無職の場合は審査に通りやすいクレジットカードにしよう
- 無職なら独自審査のNexusカードがおすすめ
無職でクレジットカードを申し込みたいときによくある質問についてもまとめていますのでぜひ参考にしてみてくださいね。
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目次
無職でクレジットカードが作れる場合はどんなとき？
無職でクレジットカードが作れる場合としては、以下のパターンが存在します。
- 配偶者が収入を持っていて返済できる能力を示せる場合
- 無職でも金融資産などによる支払いが可能と判断された場合
- 年金によって支払いができると判断された高齢者
基本的にクレジットカードというのは、収入を持っていなければ返済できないため審査に落とされてしまう傾向が強まります。
しかし、何らかの理由で返済できると判断される状態を作れば、無職でもクレジットカードを保有できるチャンスは生まれてくるものと判断してください。
返済能力さえ持っていればクレジットカードを保有できます。
ここからは、無職でもクレジットカードが持てる理由について詳しく説明します。
配偶者が収入を持っていて返済できる能力を示せる場合
配偶者がいる場合、配偶者が収入を持っている場合に限り、無職でもクレジットカードが保有できます。
配偶者がいる人は、収入をしっかり持っている相手によって返済能力が担保されています。
返済能力がしっかり整っていることによって、クレジットカードを保有できる人と同じ扱いを受けるのです。
収入をしっかり持っている人がいなければ、どのような環境で生活している場合でも審査に落とされる場合があります。
無職でも金融資産などによる支払いが可能と判断された場合
無職の場合でも、金融資産を多く持っている人がいます。金融資産を持っている場合、返済できると判断されればカードを保有できる場合があります。
貯金額が多くなっている、現時点で金融資産を利用すれば収入を得ているものと同じ扱いを受けていると判断されれば、普通の人と同じようにクレジットカードを持つことができる場合があります。
金融資産だけでは判断できず、収入によって最終的な判断をしている業者は基本的に審査を通過できません。特に消費者金融系は発行できないので注意してください。
お金を持っていればいるほど、審査を通過できる可能性が高いことをしっかり覚えておくといいでしょう。
年金によって支払いができると判断された高齢者
年金暮らしをしている高齢者の場合、年金による収入を持っている場合、クレジットカードが保有できる可能性があります。
発行できるのは一般カードに限られていますが、年金によって利用している金額が返済できると判断されれば、その時点でカードを発行している業者が割と多いのが現状です。
収入を持っている人に対して、クレジットカードを提供しているのが業者側の判断であると理解しておくといいでしょう。
年金をもらっている人は、現時点でカードを持っていなくても、収入を受け取っている扱いとして簡単なカードなら保有できる場合があります。
【即日発行あり】無職でも作れるおすすめのクレジットカード4選
「無職はクレジットカードの申込み条件に当てはまらないのではないか…」「無職だと一定の収入がないから審査に落ちてしまうのではないか…」と思っている方も多いでしょう。
ここからは、無職の人でも申し込み可能なクレジットカードをピックアップし、特徴などを紹介します。
これからクレジットカードを作ろうと検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね。
※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。
Nexusカード
- デポジット型だから独自の審査基準
- カードの審査が不安な方でも安心して申し込める
- 自分で利用限度が決められる
Nexusカードは、デポジット型と呼ばれる保証金額に応じてカード利用可能枠を決めることができるクレジットカードです。
預けたままでカード利用代金を後払いできる点もプリペイドカードとは異なり、使いすぎで返済が厳しくなってしまうという心配もありません。
もちろん一般的なプリペードカードのように支払でポイントが貯まり、電気やガスなどの公共料金の支払いや通信料などの支払いでもポイントが貯まります。
自分で利用限度額を決めたい方にはおすすめのクレジットカードですよ。
| 申し込み条件 | 18歳以上 |
| 年会費 | 1,375円（税込） |
| ポイント | Nexusポイント |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 付帯保険 | − |
| 締め日・引き落とし日 | 毎月15日締め・翌月25日払い |
| キャッシング | − |
出典：公式サイト
リクルートカード
- 高校生を除く18歳以上は申し込み可能！
- ポイントがザクザクたまる！
- 付帯保険が充実！
リクルートカードは、高校生を除く年齢18歳以上の方であれば申し込みができます。収入に関しては記載がされていないため、無職でも申し込める可能性はゼロではありません。
リクルートが提供するサービスで決済に使うと、効率良くポイントが貯められます。
リクルートカードは、さまざまなの保険が付帯されています。
| 国内旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1,000万円 |
| ショッピング保険 | 国内・海外ともに年間200万円 |
なお、旅行傷害保険は利用付帯となるため、詳しくは公式ホームページにてご確認ください。
リクルートカードで購入した品物の破損・盗難などの損害を購入日より90日間保障されます。
| 申し込み条件 | 18歳以上（高校生を除く） |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント | リクルートポイント |
| ポイント還元率 | 1.2％ |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
| 付帯保険 | 国内旅行傷害保険／海外旅行傷害保険／ショッピング保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 15日締め・翌月10日払い |
| キャッシング | 可能 |
ライフカード（デポジット）
- 日本国内に居住している20歳以上の方なら申し込み可能！
- デポジット型なので、使いすぎの心配がない！
- 付帯サービスが充実
ライフカード（デポジット）は、日本国内に住んでいる20歳以上の方で、電話連絡が可能なことが申し込みの条件です。事前にデポジット（保証金）を預ける形で利用するクレジットカードです。
プリペイドカードのようにその都度チャージする必要がなく、通常のクレジットカードと同様にショッピングで利用できます。
- 弁護士無料相談
- カード会員保証制度
- LIFE DESK（日本語サービス）
- 会員限定の各種優待割引サービス
国内・海外旅行傷害保険も付帯されているため、手厚い特典やサービスが用意されたクレジットカードです。
ショッピング専用カードとなるため、キャッシングは利用できません。
| 申し込み条件 | 日本国内にお住いの20歳以上で電話連絡が可能な方 |
| 年会費 | 5,500円（税込） |
| ポイント | LIFEサンクスポイント |
| ポイント還元率 | 0.3％ |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 付帯保険 | 国内旅行傷害保険／海外旅行傷害保険／シートベルト傷害保険 |
| 締め日・引き落とし日 | 毎月5日締め・当月27日または翌月3日払い |
| キャッシング | 不可 |
出典：公式サイト
三井住友カード（NL）
- 年会費が永年無料
- 海外旅行傷害保険最高2,000万円付帯
- 最短10秒でカード番号発行が可能※4
三井住友カード（NL）は、高校生を除く満18歳以上であれば申し込み可能なクレジットカード。無職や学生の方でも作れる可能性があります。また年会費が永年無料なので、無職の方でも負担にならないでしょう。
三井住友カード（NL）は対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されるのでお得にポイントを貯めることが可能です。※1
旅行中アクシデントがあったときのために「海外旅行傷害保険」が最大2,000万円まで付帯しています。また希望に応じて、旅行傷害保険を好きな保険に切替えることも可能。スマホの破損・故障に備える「動産総合保険」や、日常生活の怪我や賠償に備えた「個人賠償責任保険」などに切替え可能です。
三井住友カード（NL）はナンバーレスカードのため、支払いの際にカード番号を盗み見される心配もありませんし、紛失した際の悪用リスクも軽減されます。
申込から最短10秒で即時発行できるので、すぐに使用したい方におすすめですよ。※4
| 申し込み条件 | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント | Vポイント |
| ポイント還元率 | 0.5%〜7%※1,2 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 付帯保険 | 選べる無料保険（海外旅行傷害保険・ゴルファー保険・弁護士保険・動産総合保険・日個人賠償責任保険・入院保険・携行品損害保険） |
| 締め日・引き落とし日 | ・15日締め翌月10日払い ・月末締め翌月26日払い |
| キャッシング | 可能 |
※1スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。※2一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。Google Pay で、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。※3サブスク、携帯料金、QRコード決済（LINE Payのチャージ&ペイ）の利用によるポイント加算は、毎月合計で1カードあたり30,000ポイントが上限となります。分割払い・あとから分割の利用によるポイント加算は、毎月合計で1カードあたり50,000ポイントが上限となります。特典付与には条件があります。特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください※4即時発行とならない場合があります。Apple Payや Google ウォレット™ に登録いただくことで、ご利用いただけます。
出典：公式サイト
セゾンカードインターナショナル
- 条件を満たす18歳以上の方が申し込める
- 最短即日でカードを発行
- 永久不滅ポイントとタッチ決済で便利
セゾンカードインターナショナルは、18歳以上で連絡が可能、かつ引き落としできる金融機関の口座を持っていれば誰でも申し込むことができ、学生の方や主婦の方であっても利用可能なカードです。
WEBで申し込みをすることで、最短即日でカードを発行されるので、すぐにクレジットカードを手に入れたい方には特におすすめとなっています。
ポイントに有効期限がないため、ポイントの失効を気にすることなく利用できるでしょう。ポイントは利用額1,000円（税込）ごとに1ポイント貯まります。
さらに、VisaもしくはJCBの国際ブランドを選べばタッチ決済が使え、素早い支払いを叶えてくれます。
| 申し込み条件 | 18歳以上の方 |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント | 永久不滅ポイント |
| ポイント還元率 | 0.5%〜1.0% |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 付帯保険 | – |
| 締め日・引き落とし日 | ショッピング：10日締め・翌月4日払い キャッシング：月末締め・翌々月4日払い |
| キャッシング | 可能 |
イオンカードセレクト
- 未成年者でも親権者の同意があれば申し込める
- イオンで頻繁に買い物をする方におすすめ
- 条件を満たせば無料でゴールドカードにアップグレード
イオンカードセレクトも、18歳以上の方であれば申し込みができるカードです。未成年者でも親権者の同意さえあれば、カードを作ることが可能となっています。
WAONとクレジットカードが合わさっているので、ショッピングの際にポイントを貯めやすいでしょう。
イオンカードセレクトは、年間カード利用額が50万円以上などの条件を満たすことで、ゴールドカードに無料でアップグレードすることができます。
| 申し込み条件 | 18歳以上の方（学生可）、イオン銀行の口座をお持ちの方 |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント | WAON POINT |
| ポイント還元率 | 0.5%〜1.0% |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 付帯保険 | ショッピングセーフティ保険、クレジット盗難保障 |
| 締め日・引き落とし日 | 10日締め・翌月2日払い |
| キャッシング | 可能 |
貯金があれば無職でもクレジットカードは作れる？
無職でクレジットカードの審査での懸念点として、収入がないことをイメージする方も多いでしょう。そこで「貯金があれば無職でもクレジットカードの発行はできるのでは？」と思っている方もいるはずです。
しかし、貯金を持っているだけという状態で、クレジットカードを発行できるほど甘くはありません。貯金は確かに返済能力として認められますが、貯金は徐々に減っていくものです。
安定した収入を持っているとは言えないため、返済能力不足と判断され審査に落とされてしまうのです。
貯金を持っているから審査を通過できるという判断は基本的に避け、まずは自分が収入を得られる状態を作る必要があるでしょう。
無職の場合は仕事をすることにより、収入を得られるようになりますので、何でもいいから仕事をしてみることでカード発行の道筋を作ったほうがいいでしょう。
多額の貯金を持っている場合でもカード発行は難しい
貯金額が非常に多く、安定した生活が出来るような状況を作り出しているような状況であれば、審査を通過できるように思えるかもしれません。
しかし、貯金額がどれだけあっても、カード審査では貯金を示す証明が出せないこともあり、どれだけ貯金があっても審査は通過できないのです。
貯金が多くても記載や証明できない状況では審査に影響を与えません。
貯金がある人がクレジットカードを作るためには収入を示そう
審査を通過するためには、貯金ではなく仕事をしていることによって、収入をしっかり持っていることを示さなければなりません。
仕事をしているという情報を提供できない以上、無職はすべて無収入扱いとなってしまいますので、カード審査では落とされやすくなるのです。
審査を通過するためには、カード審査に必要な安定した収入という部分を意識したほうがいいでしょう。
安定した収入がしっかり得られるようになっていれば、基本的に審査に落とされる心配はありません。
無職さえ脱却しておけばカード審査を通過するのは難しくないのです。
プロに聞いた！無職でもクレジットカードは作れる？
「無職でもクレジットカードは作れるのか？」という気になる質問を、現役FPの小川洋平さんにインタビューしました！
無職でもクレジットカードを作ることは可能ですか？
無職であっても投資で利益を得ている、年金収入があるなど、収入が一定程度あれば作ることは可能ですが、収入自体が無い場合には難しいものです。
家族の名義でクレジットカードを作り、家族カードを持つか、収入を得られるようになってから申込みした方が良いでしょう。
無職でクレジットカードを作れない場合はどんなとき？
無職でクレジットカードが作れないと判断される場合は、以下の要因が挙げられます。
- 収入を持っていないため審査を通過できない
- キャッシング枠を設定したことで審査に落とされた
- 無職でクレジットカードを発行していない会社へ申し込んだ
無職というのは厳しい対応を取られてしまうケースが多くなってしまうので、申し込むカードはしっかり考えなければなりません。
また、カードを利用する時に便利な要素を追加したくなりますが、無職では利用できない要素もあるためしっかり判断しておく必要があります。
欲を出してしまうと審査に落とされやすくなります。
ここからは、無職でクレジットカードが作れない場合について詳しく説明します。
収入を持っていないため審査を通過できない
クレジットカードによって違いはありますが、収入を個人で持っていないことで審査を通過できないケースがあります。
収入を持っていれば問題なく審査を通過できるようにしているのがクレジットカードですが、収入がないため返済されないものと判断される事例があります。
無職が収入を作るのは相当難しいことです。年会費が必要とされているカードの多くは収入がある程度必要とされているため、審査を通過できない状況に追い込まれるケースも多くなってしまいます。
収入面が安定できないようではカードを利用できないものと判断しておきましょう。
キャッシング枠を設定したことで審査に落とされた
クレジットカードにはキャッシング枠が用意されていますが、無職はキャッシングができるような状況ではありません。
仕事をしていないことで信頼性がありませんし、収入面でも安定させられません。キャッシング枠を希望したことで審査に落とされてしまうケースは多くあります。
キャッシング枠が使えるようになればお金を借りるという方法が使えます。
しかし、お金が借りられるのは収入を持っていて、返済できる能力を示せる人に限られています。
収入が安定して得られているとは考えられない無職に対しては厳しい処置を取ってしまうのです。
無職でクレジットカードを発行していない会社へ申し込んだ
主に年会費が必要とされているカード会社、または収入等を確認しているカード会社へ申し込んだ場合に起こりやすい事例です。
無職というのはカードを手にできないケースが多くなっていますし、カードを提供しても返済されるような環境がしっかり整備されていると判断されないのです。
無職へカードを提供していない会社への申込は避けるように心がけ、対応できると思われる会社に狙いを絞りましょう。
無職への対応が厳しい会社もあります。
無職でもクレジットカードの審査に通過するためのコツを紹介
ここからは上記のようなリスクを負うことなく、クレジットカードの審査を受ける際に知っておきたいコツを紹介します。具体的には以下のとおりです。
- キャッシング枠は希望しない
- 複数のカードに申し込みをしない
- 利用履歴を良好にしておく
- 申し込み対象が幅広いものを申し込む
ここで紹介することは、あくまで一般的に言われていることです。参考のひとつとしてご活用ください。
キャッシング枠は希望しない
キャッシングとは、クレジットカードを使い現金を引き出せるサービスのことです。
キャッシング枠の希望は申し込み時に可能ですが、基本的に審査に通過する可能性を少しでも上げるためには希望しないことをおすすめします。
複数のカードに申し込みをしない
一度に複数のクレジットカードを申し込むと、お金に困っている人物と審査にて判断されかねません。
いわゆる多重申し込みといい、審査ではマイナス評価に繋がるため避けてください。
利用履歴を良好にしておく
一般的に「返済遅れが多い」や「過去に金融事故を起こしている」など、利用履歴が悪いと審査落ちする可能性が高くなる傾向にあります。
きちんと期日までに入金するといった基本的なことは、審査の際に重要なチェック項目となるため、日頃から意識しておきましょう。
延滞がある場合は、まずクリアにしてから申し込む方が好ましいです。
申し込み対象が幅広いものを申し込む
申し込み対象者が幅広いカードは、多くの人に使ってもらいたいというカード会社の狙いであると推測できます。そのため、無職の方でも申し込みできる場合も少なくありません。
ターゲットが広いからといい審査に通過できるとは限りませんが、少しでも可能性を上げるため事前に申し込み条件を調査しておきましょう。
無職になったらクレジットカードの利用はどうなる？
無職になるとクレジットカードが急に使えないと思っている人もいますが、実は無職になっても今まで通りカードは使えます。
業者側も仕事を辞めたという情報を確認するまでには相当時間がかかるため、すぐに対処できないのです。
仕事を辞めたとしても、カードの更新日までは問題なく利用できます。カードの更新日になると、勤務情報などの更新が必要となりますので、無職であると示した上で最終的な判断を受けることとなります。
更新されるまでカードは問題なく利用できるものの、基本的に勤務情報等に変更があれば速やかに更新しなければならないルールがあります。
更新日まで隠して誤魔化す方法もありますが、速やかに情報を提供したほうが業者としては安心できる人と判断できます。
なお、更新日が近いカードを持っていた場合、無職になったことですぐにカード利用ができない場合もあります。
更新日が近い時はカードの利用が近日中にできないことを踏まえて、新しいカードを検討するのもいい方法です。
ゴールドカード以上は即時利用停止の場合も
無職になったことを報告すると、すぐに利用停止となる可能性があるカードも存在します。それはゴールドカード以上のハイクラスのカードです。
無職では支払い能力が足りないと判断され、利用停止や解約手続きを進められる場合があります。
利用条件の厳しいカードはすぐに対応するケースもあります。
全てのカードが対象ではないものの、ゴールドカード以上となればある程度の収入を安定して持っていると判断されてカードが提供されます。
どうしてもカードを保有し続けたい場合は、内容の変更に加えてどのような事情で退職したのかなど、しっかり説明しておくといいでしょう。
転職目的の場合、どれくらいの日程で次の仕事に就けるのかなど、業者側に安定した情報を提供するといいでしょう。
キャッシング枠は再審査の可能性が高い
キャッシング枠を持っている場合、安定した収入がないことを踏まえて再審査を受ける可能性が高くなります。再審査で返済能力が足りないと判断されれば、キャッシング枠は利用不可能となります。
キャッシング枠はショッピング枠以上に厳しい対応を受けます。
どうしてもキャッシングを利用し続けたいのであれば、早期の転職等が必要です。
しかし、返済能力を勤務情報変更後にすぐ判断する業者が多いため、多くの場合はキャッシング枠の縮小や利用停止に踏み切られてしまいます。
無職でクレジットカードを持つ場合の限度額
無職がクレジットカードを持つことになると、限度額は厳しい制限を受けるケースが多くなります。
最大の理由は返済能力が足りないことです。カードは返済能力を持っていることで限度額を増やすルールとなっていますが、無職の場合は返済能力がありません。
その影響で大きな限度額を渡すと返済不可能な状況が発生してしまいます。業者は安定した返済能力を重要視しています。
返済不可能な状況を避けるため、カード会社は限度額を出来る限り小さくします。30万円程度であれば、他の人が返済を負担できると判断して設定することが多くなっています。
ただ、業者による判断は様々で、極限まで少ない10万円で発行する場合もあります。どのような限度額を提示されるかはカード次第ではあるものの、高い限度額は期待できないものと判断していいでしょう。
虚偽記載で限度額を増やすのは厳禁
少しでも限度額を増やしたいと考え、虚偽の情報を提供して限度額を増やす方法を使いたいと思う場合もあるでしょう。
無職が取る方法として、虚偽の職場情報を記載して収入を持っているように見せかける方法があります。
しかし、後から調べた結果、異なる情報を記載していたと分かれば、収入に関係なくカードを使えないように処分します。
絶対に嘘をつかないように心がけてください。正しい情報を提供した上でクレジットカードが発行されるかどうかを判断してもらうのが一番いい方法です。
無職が限度額を増やすのは難しい
無職がカードを利用し続け、仮に返済をしっかり済ませたとしても、限度額を増やすのはかなり難しいでしょう。無職という部分で収入不足が影響し、どれだけ高くても30万円までに抑えられてしまうのです。
無職というだけで厳しい制限が待っています。
仕事をしていればさらなる限度額を狙える可能性もありますが、無職の状態では頑張っても限度額の増加には期待できません。仕事を探すなどして、より安定した限度額を狙えるように心がけたほうがいいでしょう。
よくある質問
まとめ
この記事では、無職の方がクレジットカードに申し込む際、知っておきたいポイントについて解説しました。
無職の人がクレジットカードを所持するためには、まず申し込み条件をチェックしましょう。審査が不安な方を対象にしたカードや専業主婦OKのカードであれば、比較的申し込みやすいと言えます。
また、どうしても審査に不安がある場合は家族カードを申し込む方法も覚えておきましょう。
カード作成を迷っている方は、ここで紹介したおすすめのクレジットカードと所持するためのコツをしっかり押さえてください。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。