
クレジットカードを作りたいと思っても、審査で返済能力があることを証明できなければ、発行してもらうことは難しいのが一般的です。
そこで、この記事では以下の項目を徹底解説していきます。
- 即日発行可能なおすすめクレジットカード6選
- 無職がクレジットカードを申し込むポイント
- 無職になったらクレジットカードが利用できない?
- 無職がクレジットカードを持つときの限度額
- 審査に関する情報
無職でクレジットカードを申し込みたいときによくある質問についてもまとめていますのでぜひ参考にしてみてくださいね。
目次
【即日発行あり】無職でも作れるおすすめのクレジットカード6選
無職の人でも申し込み可能なクレジットカードをピックアップし、特徴などを紹介します。
【最短翌営業日発行】三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
- 高校生を除く満18歳以上であれば誰でも申込可能!
- 1回払い利用分が自動的にリボ払いになるから負担が少ない!
- セブンイレブン・ローソンなど・マクドナルドで利用するとポイントアップ
POINT①申し込みできる人
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)は、高校生を除く満18歳以上であれば申し込み可能です。申し込み条件が幅広い方を対象にしているため、審査に自信がない方でも所持できる可能性があります。
POINT②リボ払い手数料率は9.8%
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の支払い方法は「マイ・ペイすリボ」となります。1回払い利用分が自動的にリボ払いになる方法で、負担を軽減しつつ利用可能です。
また、リボ払いの請求がある月はポイントが2倍となるため還元率は1.0%です。なお、リボ払いの手数料は実質年率9.8%となります。
POINT③セブンイレブン・ローソンなどでいつでもプラス2%還元
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)を下記店舗で支払いに使うと、いつでもポイントがプラス2%還元されます。
- セブンイレブン
- ローソン
- マクドナルド など
セブンイレブン・ローソンなどとマクドナルドという、身近な店舗での支払いで効率良くポイントが貯められるため、ぜひ立ち寄った際は支払いにご活用ください。
申し込み条件 | 満18歳以上の方(高校生は除く) |
年会費 | 永年無料 |
ポイント | Vポイント |
ポイント還元率 | 1.0% |
国際ブランド | Visa |
付帯保険 | お買物安心保険 |
締め日・引き落とし日 | ・15日締め翌月10日払い
・月末締め翌月26日払い |
キャッシング | 可能 |
出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/revostyle.jsp
イオンカードセレクト
- 高校生を除く18歳以上で電話連絡可能であれば申し込みできる!
- キャッシュカード・クレカ・電子マネーを1枚に集約
- 条件を満たせばゴールドカードへランクアップ!
POINT①申し込みできる人
イオンカードセレクトの申し込み対象者は、高校生を除く18歳以上の方で電話連絡が可能なことが条件として挙げられています。申し込み条件で収入に関しては触れられていません。
POINT②3枚のカード機能を1枚に集約
イオンカードセレクトは、下記3つの機能を1枚に集約しています。
- イオン銀行キャッシュカード
- クレジットカード
- 電子マネーWAON
3枚のカードを1枚にまとめられるため、財布やカードケースへスリムに収納可能です。
POINT③条件を満たすとゴールドカードが発行される
イオンカードセレクトを所持し、下記の条件を満たせばイオンゴールドカードが発行されます。
イオンゴールドカードは年会費無料で、旅行傷害保険やイオンラウンジの利用などサービスは充実しています。
申し込み条件 | 18歳以上(高校生不可)で電話連絡が可能な方 |
年会費 | 無料 |
ポイント | ときめきポイント |
ポイント還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
付帯保険 |
|
締め日・引き落とし日 | 毎月10日締め・翌月2日払い |
キャッシング | 可能 |
出典:https://www.aeon.co.jp/card/lineup/select/
楽天カード
- 高校生を除く18歳以上の方なら誰でも申込可能!
- 新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント中!
- 万全のセキュリティ体制
POINT①申し込みできる人
楽天カードは、高校生を除く年齢18歳以上の方が申し込み対象です。申し込み条件に収入についての記載がないため、無職の方でも申し込み自体は可能です。
POINT②新規入会&利用でポイントがもらえる
楽天カードは、新規入会&利用で5,000ポイント※がプレゼントされるキャンペーンを実施しています。
キャンペーンは常時開催されており、時期によっては8,000ポイントプレゼントというタイミングもあるため見逃せません。
POINT③セキュリティ対策が万全
楽天カードでは、下記のセキュリティ対策が敷かれています。
- カード利用お知らせメール
- 24時間体制の不正検知システム
- 本人認証サービス
- ネット不正あんしん制度
- 商品未着あんしん制度
- カード盗難保険
万が一の事態に備えられる体制は、利用者に安心を届けています。
申し込み条件 | 年齢18歳以上の方(高校生は除く) |
年会費 | 永年無料 |
ポイント | 楽天ポイント |
ポイント還元率 | 1.0% |
国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB・アメリカンエキスプレス |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険 |
締め日・引き落とし日 | 毎月月末・翌月27日支払い |
キャッシング | 可能 |
出典:https://www.rakuten-card.co.jp/
ライフカード(デポジット)
- 日本国内に居住している20歳以上の方なら申し込み可能!
- デポジット型なので、使いすぎの心配がない!
- 付帯サービスが充実
POINT①申し込みできる人
ライフカード(デポジット)は、日本国内に住んでいる20歳以上の方で、電話連絡が可能なことが申し込みの条件です。
また、公式ホームページには「こんな方におすすめ」として下記が挙げられています。
- 過去に延滞がある方
- はじめてクレジットカードを作る方
- 審査に不安のある方
公式サイトの文言を見る限り幅広い方を対象にしていることがわかるため、無職でも所持できる可能性はあります。
POINT②デポジット型のクレジットカード
事前にデポジット(保証金)を預ける形で利用するクレジットカードです。
プリペイドカードのようにその都度チャージする必要がなく、通常のクレジットカードと同様にショッピングで利用できます。
POINT③充実したサービスを提供
ライフカード(デポジット)では、下記のサービスが提供されています。
- 弁護士無料相談
- カード会員保証制度
- LIFE DESK(日本語サービス)
- 会員限定の各種優待割引サービス
国内・海外旅行傷害保険も付帯されているため、手厚い特典やサービスが用意されたクレジットカードです。
申し込み条件 | 日本国内にお住いの20歳以上で電話連絡が可能な方 |
年会費 | 5,500円(税込) |
ポイント | LIFEサンクスポイント |
ポイント還元率 | 0.3% |
国際ブランド | Mastercard |
付帯保険 | 国内旅行傷害保険/海外旅行傷害保険/シートベルト傷害保険 |
締め日・引き落とし日 | 毎月5日締め・当月27日または翌月3日払い |
キャッシング | 不可 |
出典:http://www.lifecard.co.jp/lp/lifecard-dp/
SBS Premium Card
- 20歳以上70歳未満で電話連絡可能な方は申し込みできる!
- 保証金ごとに年会費が異なる
- 会員優待サービスが充実
POINT①申し込みできる人
SBS Premium Cardは、日本国内に住んでいる20歳以上70歳未満の方で、電話連絡が可能であれば申し込みできます。
上記から、年齢を満たし電話連絡が付く方であれば所持できる対象となるため、無職でもチャンスがあると解釈できるでしょう。
POINT②年会費について
SBS Premium Cardはデポジット型のクレジットカードです。そして、年会費はショッピング利用可能額により下記の通り決定されます。
利用可能額 | 年会費 |
10万円 | 16,500円(税込) |
20万円~90万円 | 22,000円(税込) |
100万円~190万円 | 33,000円(税込) |
なお、デポジット(保証金)はカードお届け時に年会費と一緒に代金引換にて預けてください。
POINT③充実した会員優待サービスを提供
SBS Premium Cardは、下記の充実した優待サービスを用意しています。
- 海外Wi-Fiレンタルサービス利用料金20%割引
- 専門家相談サポート初回無料
- 国内海外旅行パッケージツアー2%割引
- Life CARD WiMAX2+使い放題
- iPhone・Pixel修理代金1,000円割引
- 電子書籍サービス月額プラン登録で1,000ポイントプレゼント
- 国内の旅行券最大30%割引
- 海外旅行最大8%・国内最大5%割引
申し込み条件 | 日本国内にお住いの20歳以上70歳未満で電話連絡が可能な方 |
年会費 | 16,500円(税込)~33,000円(税込)※ショッピング利用枠により異なる |
ポイント | LIFEサンクスポイント |
ポイント還元率 | 0.3% |
国際ブランド | Mastercard |
付帯保険 | 国内旅行傷害保険/海外旅行傷害保険 |
締め日・引き落とし日 | 毎月26日・27日・28日または翌月3日締め、翌月26日・27日・28日または翌月3日払い |
キャッシング | 可能 |
出典:https://smartbilling.co.jp/service/sbscard/dp/
リクルートカード
- 高校生を除く18歳以上は申し込み可能!
- ポイントがザクザクたまる!
- 付帯保険が充実!
POINT①申し込みできる人
リクルートカードは、高校生を除く年齢18歳以上の方であれば申し込みができます。収入に関しては記載がされていないため、無職でも申し込める可能性はゼロではありません。
POINT②リクルート関連のサービスではポイントが貯めやすい
リクルートが提供するサービスで決済に使うと、効率良くポイントが貯められます。
- ポンパレモールで還元率4.2%
- じゃらんで還元率3.2%
- ホットペッパーグルメで予約人数×50ポイント
上記は一例となるため、他にもさまざまなサービスでポイント獲得が可能です。
POINT③付帯保険が充実している
リクルートカードは、下記の保険が付帯されています。
国内旅行傷害保険 | 最高2,000万円 |
海外旅行傷害保険 | 最高1,000万円 |
ショッピング保険 | 国内・海外ともに年間200万円 |
なお、旅行傷害保険は利用付帯となるため、詳しくは公式ホームページにてご確認ください。
また、ショッピング保険についてはリクルートカードで購入した品物の破損・盗難などの損害を購入日より90日間保障します。
申し込み条件 | 18歳以上(高校生を除く) |
年会費 | 永年無料 |
ポイント | リクルートポイント |
ポイント還元率 | 1.2% |
国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
付帯保険 | 国内旅行傷害保険/海外旅行傷害保険/ショッピング保険 |
締め日・引き落とし日 | 15日締め・翌月10日払い |
キャッシング | 可能 |
無職でもクレジットカードが作れた?貯金がある場合はどうなる?
現在仕事はしていなくても、クレジットカードに申し込むことは可能です。ここで審査に通るためのコツを知っているか否かで、発行される確率が変わるかもしれません。
過去のクレジットカードの利用履歴などが確認できる「信用情報機関」にて照会が行われるため、嘘はバレてしまう仕組みになっています。
無職で貯金がある場合はクレジットカードを作れる?
無職だけど貯金がある場合はクレジットカードを作ることが出来るのか気になる方もいるかもしれません。
結論、無職でも預貯金額がない人に比べると、預貯金額が多い方の方が有利になる可能性はあります。しかし、安定的な収入と比較すると、預貯金のみで審査に通ることは難しいでしょう。
預貯金がある無職の方よりも、アルバイトで一定の収入がある方のほうがクレジットカードは発行しやすいと言えます。
貯金がなくても作れる!無職でもクレジットカードの作り方
無職でクレジットカードを所持できる可能性があるのは、下記の方法です。
- 家族カードを申し込む
- 学生向けのカードを申し込む
- 専業主婦向けのクレジットカードを申し込む
家族カードを申し込む
家族カードは、本会員に付帯して発行できるクレジットカードです。審査は本会員の情報をもとに実施されるため、家族会員は無職でも所持できる可能性があります。
専業主婦向けのクレジットカードも要チェック
カードの申し込み条件として、専業主婦でも可能な場合があります。基本的に専業主婦は収入がないケースが多く、いわば無職と同じ扱いとなることが少なくありません。
専業主婦でクレジットカード作成を考えている方は、申し込み条件に「専業主婦も可」の記載があるかチェックしましょう。
学生向けのカードに申し込む
クレジットカードのなかには学生を対象にした種類もあります。
一般的に学生は収入が安定していないことが多く、対象にしているカードは無職の学生でも利用できる可能性があります。現在、学生の方は学生向けカードの申し込みを検討しましょう。
無職でもクレジットカードの審査に通過するためのコツを紹介
ここからは上記のようなリスクを負うことなく、クレジットカードの審査を受ける際に知っておきたいコツを紹介します。具体的には以下のとおりです。
- キャッシング枠は希望しない
- 複数のカードに申し込みをしない
- 利用履歴を良好にしておく
- 申し込み対象が幅広いものを申し込む
キャッシング枠は希望しない
キャッシングとは、クレジットカードを使い現金を引き出せるサービスのことです。
キャッシング枠の希望は申し込み時に可能ですが、基本的に審査に通過する可能性を少しでも上げるためには希望しないことをおすすめします。
複数のカードに申し込みをしない
一度に複数のクレジットカードを申し込むと、お金に困っている人物と審査にて判断されかねません。
いわゆる多重申し込みといい、審査ではマイナス評価に繋がるため避けてください。
利用履歴を良好にしておく
一般的に「返済遅れが多い」や「過去に金融事故を起こしている」など、利用履歴が悪いと審査落ちする可能性が高くなる傾向にあります。
きちんと期日までに入金するといった基本的なことは、審査の際に重要なチェック項目となるため、日頃から意識しておきましょう。
申し込み対象が幅広いものを申し込む
申し込み対象者が幅広いカードは、多くの人に使ってもらいたいというカード会社の狙いであると推測できます。そのため、無職の方でも申し込みできる場合も少なくありません。
無職になったらクレジットカードの利用はどうなる?
無職になるとクレジットカードが急に使えないと思っている人もいますが、実は無職になっても今まで通りカードは使えます。
仕事を辞めたとしても、カードの更新日までは問題なく利用できます。カードの更新日になると、勤務情報などの更新が必要となりますので、無職であると示した上で最終的な判断を受けることとなります。
更新されるまでカードは問題なく利用できるものの、基本的に勤務情報等に変更があれば速やかに更新しなければならないルールがあります。
更新日まで隠して誤魔化す方法もありますが、速やかに情報を提供したほうが業者としては安心できる人と判断できます。
なお、更新日が近いカードを持っていた場合、無職になったことですぐにカード利用ができない場合もあります。
ゴールドカード以上は即時利用停止の場合も
無職になったことを報告すると、すぐに利用停止となる可能性があるカードも存在します。それはゴールドカード以上のハイクラスのカードです。
無職では支払い能力が足りないと判断され、利用停止や解約手続きを進められる場合があります。
全てのカードが対象ではないものの、ゴールドカード以上となればある程度の収入を安定して持っていると判断されてカードが提供されます。
どうしてもカードを保有し続けたい場合は、内容の変更に加えてどのような事情で退職したのかなど、しっかり説明しておくといいでしょう。
キャッシング枠は再審査の可能性が高い
キャッシング枠を持っている場合、安定した収入がないことを踏まえて再審査を受ける可能性が高くなります。再審査で返済能力が足りないと判断されれば、キャッシング枠は利用不可能となります。
どうしてもキャッシングを利用し続けたいのであれば、早期の転職等が必要です。
しかし、返済能力を勤務情報変更後にすぐ判断する業者が多いため、多くの場合はキャッシング枠の縮小や利用停止に踏み切られてしまいます。
無職でクレジットカードを持つ場合の限度額
無職がクレジットカードを持つことになると、限度額は厳しい制限を受けるケースが多くなります。
最大の理由は返済能力が足りないことです。カードは返済能力を持っていることで限度額を増やすルールとなっていますが、無職の場合は返済能力がありません。
返済不可能な状況を避けるため、カード会社は限度額を出来る限り小さくします。30万円程度であれば、他の人が返済を負担できると判断して設定することが多くなっています。
ただ、業者による判断は様々で、極限まで少ない10万円で発行する場合もあります。どのような限度額を提示されるかはカード次第ではあるものの、高い限度額は期待できないものと判断していいでしょう。
虚偽記載で限度額を増やすのは厳禁
少しでも限度額を増やしたいと考え、虚偽の情報を提供して限度額を増やす方法を使いたいと思う場合もあるでしょう。
無職が取る方法として、虚偽の職場情報を記載して収入を持っているように見せかける方法があります。
絶対に嘘をつかないように心がけてください。正しい情報を提供した上でクレジットカードが発行されるかどうかを判断してもらうのが一番いい方法です。
無職が限度額を増やすのは難しい
無職がカードを利用し続け、仮に返済をしっかり済ませたとしても、限度額を増やすのはかなり難しいでしょう。無職という部分で収入不足が影響し、どれだけ高くても30万円までに抑えられてしまうのです。
仕事をしていればさらなる限度額を狙える可能性もありますが、無職の状態では頑張っても限度額の増加には期待できません。仕事を探すなどして、より安定した限度額を狙えるように心がけたほうがいいでしょう。
【Q&A】無職でも貯金ありならOK?審査が甘いは嘘?
まとめ
この記事では、無職の方がクレジットカードに申し込む際、知っておきたいポイントについて解説しました。
無職の人がクレジットカードを所持するためには、まず申し込み条件をチェックしましょう。審査が不安な方を対象にしたカードや専業主婦OKのカードであれば、比較的申し込みやすいと言えます。
また、どうしても審査に不安がある場合は家族カードを申し込む方法も覚えておきましょう。
カード作成を迷っている方は、ここで紹介したおすすめのクレジットカードと所持するためのコツをしっかり押さえてください。
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