横浜銀行カードローンの特徴

カードローンは、急な入用でも気軽に現金を引き出せる魅力的なサービスです。しかし、利用するには所定の審査に通過しなければいけません。

そこで今回はカードローンの審査について以下の項目を解説していきます。

この記事でわかること
  • 審査の甘い・通りやすいカードローンはある?
  • 最短即日融資のカードローンの審査とは?
  • おすすめカードローン5選

カードローンに関するよくある質問もまとめています!

審査に通りやすい人の特徴やおすすめカードローンも紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

審査に通りやすい・甘い・必ず通るカードローンはある?

審査に通りやすい・甘い・必ず通るカードローンはある?

カードローンを利用するにあたり、審査は必ず実施されます。そして、結論から言うと審査に通りやすいように基準が甘いものや、必ず通るものはありません。

 厳密に言うと明確な基準は公表されていないためわかりません。貸す側は貸したお金を返してもらわなければビジネスとして成立しないため、どんなカードローンも必ず審査が実施されます。

では少しでも審査に通過できる可能性を上げるためには、どんなポイントに注目して見極めれば良いのでしょうか。その際は、下記を意識してみてください。

審査に通りやすい・甘いカードローンの見極め方
  • 申し込み条件の年齢が低い
  • 学生でも申し込み可能か
  • パート・アルバイトでも申し込み可能か

あくまで一般的な目安ですが、上記に該当するカードローンは多くの方を会員として取り込みたいという狙い・目的が伺えます。

そのため、年齢や収入に制限を設けているカードローンと比較すると、門戸が広いという意味で審査に通る可能性が高まるという見方もできるでしょう。

最短即日融資のカードローンは審査に通りやすい?

最短即日融資のカードローンは審査に通りやすい?

サービスによっては、申し込みをしたその日の内に現金を引き出せる最短即日融資に対応するものがあります。

そして、そのスピーディーな対応を実現するため審査が甘い、通りやすいといった情報を目にすることも少なくありませんが、決してそのようなことはありません

 カードローンを提供する会社として会員を増やしたいことはもちろんですが、貸したお金が返ってこない「貸し倒れ」が相次ぐとビジネスとして成立しません。

上記の理由から、いくら対応が早くても審査はきちんと実施されると理解しておきましょう。

カードローンの審査に通りやすい人とは?

カードローンの審査に通りやすい人とは?

各社の審査基準が公表されていないためあくまで目安となりますが、審査に通りやすい人の特徴として下記が挙げられます。

主な特徴
  1. 収入が安定している
  2. 勤続年数が長い
  3. 住居が持ち家である
  4. 過去に返済遅延や金融事故を起こしていない

①収入が安定している

カードローンの審査に通りやすい人とは?

「収入が安定していること」は、多くのサービスの申し込み条件に記載されています。

 収入が安定していることは返済能力に関わるため、しっかりお金を得ていると、期日に遅れなくルール通り利用してくれる可能性が高いと判断されやすいです。

正社員でなくアルバイトやパートでも、収入が安定していれば利用できる場合があります。

一方で専業主婦や無職など無収入の場合は、利用対象者から外れるケースも少なくありません。

②勤続年数が長い

勤続年数は審査で重要なチェック項目となります。長く働いていることは、人としての信用度を判断する上でも大切なポイントです。

 勤務先が安定していれば、収入がいきなりゼロになる可能性は低いと判断されやすいのでしょう。

高収入でも月によって収入がゼロであれば、審査での評価は低くなる傾向にあります。

③住居が持ち家である

カードローンの審査に通りやすい人とは?

住居が賃貸や長期のローンがある場合、もしくはローンを完済して持ち家となっている場合で審査結果が変わってくる可能性があります。

持ち家であれば毎月の出費が少ないため、返済能力があると判断されやすいのです。

賃貸でも十分なお金を得ている人はいるため一概には言えませんが、一つの目安として把握しておくと良いでしょう。

④過去に返済遅延や金融事故を起こしていない

カードローンの審査に通りやすい人とは?

過去に返済期日を守らず遅延した、長期の滞納をした経験がある場合は、人としての信用度に悪影響を及ぼすため審査ではマイナス印象となる可能性があります。

また、自己破産や個人再生といった債務整理、つまり金融事故を起こしている人は審査通過が難しくなると考えられています。

日頃から期日をきちんと守り、定められているルールに従いサービスを利用することがプラス評価に繋がるのですね。

審査が不安な方におすすめカードローン5選!

プロミス

プロミス

20歳から69歳で、安定した収入を確保できている方が申し込み対象となります。

また、プロミスは主婦や学生、あるいはパート・アルバイトの人でも申し込み可能なため、比較的幅広い方をターゲットにしている点が特徴です。

申込条件 年齢20歳~69歳のご本人に安定した収入のある人
利用限度額 500万円
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
資金使途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

アプリローンで申し込みから借り入れまで完結

プロミス(アプリローン)

アプリローンとは、スマートフォンを使い申し込みから借り入れまでを完結できるサービスです。なお、主な特徴として下記が挙げられます。

アプリローンの特徴
  • スマホATMをカードレスで利用できる
  • 会員向けの優待サービスやアプリ限定クーポンを受け取れる
  • 来店不要・郵送物が届かないなど複雑なやり取りがない
  • 最短30分で融資が受けられる

なお、スマホATMとはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを指し、原則24時間利用可能です。

 スマホATMは全国に約38,000台以上あるため、身近な場所で利用できます。

iPhone・Androidともにアプリは無料でダウンロードできるため、ぜひご活用ください。

SMBCモビット

SMBCモビット

年齢が満20歳から69歳の方で、収入を確保できることは必須条件です。

正社員として働いている人だけでなく、アルバイトやパート、自営業の方でも利用可能と公式ホームページで案内されています。
申込条件 年齢満20歳から満69歳で安定した定期収入のある方
利用限度額 800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html

WEB完結で周囲に利用がバレにくい

SMBCモビット

WEB完結による申し込みが可能で、電話連絡なし・郵送物なしで利用できるため、周囲にカードローンの利用がバレにくいのが特徴です。

ただし、審査の際に必要と判断されると電話での連絡が入る場合もあります。

カードローンはいわば借金となるため、認知度も高く一般的になりつつあるとは言え、周囲に利用がバレたくない人は少なくありません。

なお、WEB完結での申し込みができるのは下記に該当する方です。

WEB完結申し込みができる条件
  • 三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること
  • 全国健康保険協会が発行する保険証(社会保険証)もしくは組合保険証を持っていること
 上記を満たしていない場合、通常の申し込みとなるためWEB完結は利用できません。

公式スマホアプリでさらに便利に使える

おすすめカードローン

公式アプリを使えば、さらにSMBCモビットの使い勝手が良くなります。公式アプリの主な特徴は下記の通りです。

アプリの特徴
  • セブン銀行ATMがカードレスで利用できる
  • 必要書類を送付できる
  • T-POINTが貯まるT-POINTサービスにて、各種手続きが可能
  • 最短3分で預金口座に振り込まれる振込キャッシングを利用できる
  • インターネット返済が可能
  • 増額審査の申し込みができる
  • 万が一支払いが遅れる場合でも電話連絡なしで支払予定日を登録できる
  • 約定支払い日の変更手続きができる
  • 利用状況の照会ができる

上記以外にも、さまざまなサービスがアプリで利用できます。

iPhone・Androidのどちらも無料でダウンロードできるため、ぜひご活用ください。

アコム

アコム

アコムを利用できる貸し付け対象者は、20歳以上で収入が安定しており返済能力を有していることが挙げられます。

なお、雇用形態については記載されておらず、アルバイトやパート、あるいは派遣社員でも年齢を満たしていれば申し込み可能です。

申込条件 20歳〜69歳の安定した収入と返済能力を有しており当社基準を満たす方
利用限度額 800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://www.acom.co.jp/

はじめての場合は最大30日間金利0円で利用できる

アコムをはじめて利用する人に限り、最大30日間金利ゼロで借り入れできます。そのため、短期間で完済できる計画を立てている場合は、利息なく融資を受けることが可能です。

対象期間は契約日の翌日から30日間です。借り入れをした翌日からではないため、勘違いのないよう把握しておきましょう。

クレジット機能付きのクレジットカードが便利

アコム(ACマスターカード)

カードローンとクレジット機能を付帯したACマスターカードを発行しています。なお、主な特徴は下記です。

ACマスターカードの特徴
  • 年会費無料
  • Mastercardブランドなので、世界各国で決済に利用できる
  • 一部の自動契約機(むじんくん)ではその場でカードを最短即時発行可能
  • 100円の決済で0.25%の還元を受けることができ自動でキャッシュバックされる
  • 利用明細はホームページで確認できるため、明細書の郵送なし

クレジットカードのショッピング枠、あるいはローンカードとして現金を引き出すなど、シーンに合わせた使い方できます。

アイフル

アイフル

満20歳から69歳で、現在仕事をしている方であれば申し込みできます。そのため、パートやアルバイト、あるいは契約・派遣社員でも定期収入があれば申し込み可能です。

申込条件 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する方
利用限度額 1万円~800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://www.aiful.co.jp/

電話連絡をすると優先して審査開始

おすすめカードローン

急ぎで借り入れをしたいときは、下記の流れで手続きを進めてください。

急ぎ対応の流れ
  1. WEBで申し込み
  2. 申し込み完了後に「0120-337-137」に連絡
  3. 審査結果を受けてWEBまたは無人店舗で契約手続き
  4. スマホアプリからセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借り入れ

WEBで申し込み後にフリーダイヤルへ連絡することで、優先的に審査を実施してくれます。なお、フリーダイヤルの受付時間は9:00~21:00です。

スマホアプリで手軽に取り引き

おすすめカードローン

スマホアプリを使えば、ローンカードなしでセブン銀行・ローソン銀行ATMで借り入れができます。1,000円単位で出金ができるため、少しの入用でも活用可能です。

セブン銀行ATMの操作手順
  1. スマホアプリにログイン
  2. ATMで「融資」を選択
  3. ATMで「スマートフォンでの取り引き」を選択
  4. QRコードがATM画面に表示されるためアプリで読み取る
  5. アプリに表示された企業番号をATMに入力
  6. ATMで暗証番号を入力
  7. 取引金額を入力

街中にあるコンビニで気軽に現金をカードレスで引き出せるため、ぜひご活用ください。

レイクALSA

レイクALSA

満20歳から70歳以下で収入を得ていれば、正社員だけでなくアルバイトやパートの方でも利用可能です。

国内に居住していること、日本の永住権を取得していることも条件に挙げられます。

幅広い雇用形態の方を対象にしているため、比較的利用しやすいといえるでしょう。

申込条件 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
利用限度額 500万円
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:http://lakealsa.com/

選べる無利息期間でニーズに合わせた使い方が可能

レイクALSA

レイクALSAでは、無利息期間を3パターンから選択できるため、幅広いニーズに応えられるサービス内容です。

それぞれ期間別の対象条件や契約額などを下記表にまとめていますので、利息というリスクを軽減して利用するためにも、ぜひ確認しておいてください。

30日間 60日間 180日間
対象となる人 はじめて契約する人 はじめて契約する人(Web申し込み限定) はじめて契約する人
契約額 200万円超 1万円〜200万円まで
無利息期間 契約日の翌日から開始
無利息期間経過後の貸付利率

(実質年率)

4.5%~

18.0%

12.0%~18.0%

アプリを使えばカードレスで利用できる

おすすめカードローン

公式アプリ「e-アルサ」を使えば、セブン銀行ATMにてカードレスで利用できます。

借り入れ・返済ともに利用できるため、身近な場所にて気軽に活用できます。

なお、セブン銀行ATMの利用可能時間は下記の通りです。

月曜日 5:00~23:50
火曜日・水曜日 0:15~23:50
木曜日 1:30~23:50
金曜日・土曜日・日曜日 0:15~23:50
第3日曜日 0:15~20:00

よくある質問

審査が不安な人におすすめのカードローンは?
プロミスやSMBCモビットなどをはじめとする大手消費者金融は、幅広い方をターゲットにしているため比較的利用しやすいでしょう。申し込み条件を確認することで、いかに顧客獲得に積極的かを判断できます。
審査が甘い、もしくは通りやすいカードローンはある?
各社の審査基準は一般的に公表されていないためわかりません。しかし、貸す側もビジネスであるため、審査を疎かにすることはないでしょう。
カードローンの審査に通りやすい人は?
収入が安定し返済能力を有している、過去に金融事故や遅延、滞納を起こしていないなどは、審査において高評価に繋がるポイントです。あくまで一例となりますが、ルールをしっかりと守り利用してくれると信用できる人が審査には通りやすいでしょう。
最短即日融資のカードローンは審査に通りやすいって本当?
いくらスピーディーな対応とは言え、審査を疎かにすることはありません。きちんと各社で定めている基準に従い実施されるため、決して通りやすいことはないと理解しておいてください。
カードローンはアルバイトやパートでも利用できる?
審査に通れば利用することは可能です。業者により申し込み条件が異なるため、すべてのサービスで利用できるとは限りませんが、多くは雇用形態を問わず安定した収入を確保できていることを重視しています。
カードローンは派遣社員や契約社員でも借り入れ可能?
審査に通れば利用することは可能です。安定した収入があり、返済能力を有していると判断されれば雇用形態はそこまで問題ではありません。ただし、例えば日雇いの派遣社員は継続した収入が見込めないと判断されやすいため注意しましょう。
無職でもカードローンは利用できる?
一般的に、無職の場合は審査通過が難しいです。理由としては収入がないため、貸したお金が返ってこない貸し倒れのリスクを懸念されることが挙げられます。中には専業主婦でも借り入れできる配偶者貸付制度をとっている場合もあるため、公式ホームページをチェックしてみてください。

まとめ

この記事では、審査に通りやすいカードローン・審査に甘いカードローンがあるかどうかを解説しました。

結論から言うと審査に通りやすいカードローンや必ず通るカードローンはありません。ビジネスとして成立させるためにも、各社で応募者の信用情報をきちんとチェックされます。

審査に通りやすい人の特徴としては、返済能力を有していることや過去に金融事故を起こしていないことなどが挙げられます。

カードローンを利用するためには、信用できる人物であると認識されることが重要と理解しておくと良いでしょう。

今回解説した内容を参考にしながら少しでも幅広い人を対象にしているカードローンを選ぶのがおすすめです。

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