福岡銀行は、創業145年の歴史を持つ地方銀行です。「あなたのいちばんに。」をブランドスローガンに掲げ、顧客満足を第一に考える業務運営を行ってきました。
本記事では、「福岡銀行カードローンへの申し込みを検討している人」や「福岡銀行カードローンの審査基準が気になる人」に向けて主に以下のことについて解説していきます。
- 福岡銀行カードローンの利用条件
- 福岡銀行カードローンの審査の流れ
- 福岡銀行カードローンを利用するメリット
- 福岡銀行カードローンの審査に落ちる理由
福岡銀行カードローンの審査に落ちないためにできる準備にも言及しているので、ぜひ参考にしてください。
目次
福岡銀行カードローンの基本情報
- 「口座引落型」または「直接入金型」から返済法式を選べる
- 利用限度額1,000万円
- 申し込みはスマートフォンで完結
福岡銀行カードローンは、九州個人向けローンシェアNo.1※の福岡銀行が提供するカードローンです。返済方法は、「口座引落型」か「直接入金型」のいずれかから選択することが可能です。
10万円～1,000万円と利用限度額が高めに設定されているのも福岡銀行カードローンのメリットです。
| 借入金利（実質年率） | 年3.0%～14.5％ |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 融資スピード | 審査結果が出るまで通常5日〜7日程度 |
| 申し込み対象 |
|
出典： 福岡銀行カードローン
※FFG（グループ合算）。ニッキン速報「2021年7月末業況表 九州・沖縄地区個人向けローン（アパートローンを除く）」より（九州県内に本店を置く地銀・信金で比較・グループ合算）。
福岡銀行カードローンの審査基準（利用条件）とは？
改めて福岡銀行カードローンの利用条件を見ていきましょう。
- 20歳以上69歳以下で、収入がある（アルバイト・パート・年金受給者の方も申し込み可）
- 保証会社の保証が受けられる
- 居住地および勤務先が九州・山口、または福岡銀行の普通預金口座を持っている
収入については、金額の基準は記載されていません。ただ、収入があることが大前提です。無職や専業主婦で収入が無い人は原則的に申し込み不可能であると言えます。
居住地および勤務先が九州・山口であれば、福岡銀行の普通預金口座を持っていなくても利用可能です。 なお、都合が良い時に提携する銀行ATMやコンビニATMから直接入金して返済する「直接入金型」を選択する場合には、銀行口座の開設は不要です。
福岡銀行カードローンの審査期間・審査の流れ
福岡銀行カードローンの申し込みからカード発行までの流れを見ていきましょう。
福岡銀行の口座を持っている場合の流れは以下の通りです。
- PC・スマートフォンにてアップロードなどにより必要書類を提出する
- 電話・郵送にて審査結果の通知を受ける
- 電話による契約内容の確認後カードが発行される
福岡銀行の口座を持っていない場合の申し込みから利用までの流れは概ね以下の通りです。
- PC・スマートフォン・電話・郵送・FAX・窓口のいずれかから申し込み
- 電話・郵送にて審査結果の通知を受ける
- 契約書へ署名・捺印を行う
- 電話による契約内容の確認後カードが発行される
通常5日〜７日程度で審査結果が通知されます。
ただし、審査の状況によっては、審査結果が出るまで３週間程度かかる可能性があることを留意しておきましょう。
福岡銀行カードローンの審査に申し込む3つのメリット
福岡銀行カードローンの審査に申し込むメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 銀行ならではの金利帯
- 利用限度額が高い
- 来店なしで申し込み可能
1.銀行ならではの金利帯
クレジットカードに付帯するリボ払いや、消費者金融のカードローンの金利は15％前後に設定されるのが一般的です。
その点、福岡銀行カードローンの金利は年3.0～14.5と低めに設定されています。その分、消費者金融などと同じ金額を借りて同じ期間で返済しても、利息負担を少なくすることが可能です。
2.利用限度額が高い
福岡銀行カードローンは、利用限度額が10万円～1,000万円と非常に高く設定されています。審査結果によっては高額の融資を受けることもできるのです。
以下のように利用限度額が大きくなるほど利率が低くなるのも嬉しいポイントです。
| 利用限度額 | 融資利率 |
|---|---|
| 10万円～100万円 | 14.5% |
| 100万円越～200万円 | 12.0% |
| 200万円超～300万円 | 10.0% |
| 300万円超～400万円 | 8.0％ |
| 400万円超～500万円 | 7.０% |
| 500万円超～600万円 | 6.0% |
| 600万円超～700万円 | 5.0％ |
| 700万円越～800万円 | 4.0% |
| 800万円超～1,000万円 | 3.0% |
表を見て分かるように、低金利で高額の融資を受けられる可能性があります。
提携するコンビニや銀行ATMで手軽に現金を引き出せる分、借り入れのハードルが下がると考えられるため、借り過ぎを未然に防止するためにあらかじめ利用限度額を低めに設定しておくのも一つの手です。
出典：福岡銀行カードローン
3.来店なしで申し込み可能
福岡銀行は店舗に訪問せず、スマートフォンのみで申し込みを完了させることが可能です。よって、仕事などの関係で忙しくて店舗に足を運ぶことができない人も、安心して申し込みできます。
福岡銀行カードローンの審査に落ちる理由とは？
カードローンの審査に落ちてしまう理由としては、以下のようなものが考えられます。
- 支払能力が不足している
- 信用情報に問題がある
- 申し込み内容に虚偽がある
- 他社借入の件数や金額が多い
- 短期間に複数の金融会社に申し込んでいる
- 希望限度額が高い
- 勤務先への在籍確認がとれない
支払能力が不足している
一般的にカードローンの審査に通るには「安定した収入があること」が重要になります。
金融機関が申込者の支払能力を判断する際の指標は、概ね以下の通りです。
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
- 企業規模
- 業種 等
こういった要素から複合的に支払能力が評価されます。 結果、金融機関に「収入が安定していない」「継続的な返済が困難である」と判断された場合には、高確率で審査に落ちてしまいます。
信用情報に問題がある
信用情報とは、個人信用情報機関が管理する借入・返済の記録などがまとめられた個人の信用力を可視化するための情報のことです。 金融機関は、個人へ融資する際に必ず申込者の信用情報を確認します。
前述したように、低金利での大型融資に対応している銀行カードローンは、取引相手を厳選し貸し倒れのリスクを最小限に抑えるために、信用情報の審査条件を厳しめに設定しているのです。
考えられる問題としては、以下のようなものが挙げられます。
- 債務整理の記録
- カードローンなどの長期延滞・複数延滞
- クレジットカードの強制解約
こういった問題は、金融事故情報として信用情報機関に5～10年ほど記録されます。金融事故情報は、簡単に言えば信用力の欠如を示す情報のことです。信用情報の傷とも言われます。
このような信用情報の問題があると、銀行カードローンの審査には通りにくくなってしまいます。
申し込み内容に虚偽がある
申し込みの際に虚偽の内容を記載することも審査落ちの原因となります。
支払能能力を高く見せるために、実際の収入よりも高い金額を記載したり、雇用形態を偽ったりしても金融機関が信用情報を参照すればすぐに虚偽が発覚してしまいます。
他社借入の件数や金額が多い
申し込み時点で複数社から借入している場合や、借入総額が大きい場合にも審査に通らない可能性が高いと言えます。
借入件数については法律上の制限はないものの、一般的に複数社から借金している状態は多重債務と呼ばれ返済が困難な状況にあると推測されることから、借入先が多いほど金融機関に与える印象は悪くなると考えられます。
借入総額に関しては、年収の3分の1の金額が審査に通過できるかどうかのひとつの基準になると予想されます。
ただ、総量規制の対象はあくまで貸金業者のみです。
しかし、金融機関の過剰貸し付けを防止し多重債務に苦しむ人を救済するといった総量規制の目的に鑑みれば、銀行が総量規制の制限を受けないとはいえ、借入総額が年収の3分の1を超えている申込者への融資を是とするとは考えにくいでしょう。
したがって、現時点で借入総額が年収の3分の1を超えている場合には、福岡銀行カードローンの審査に落ちる可能性があると言えます。
出典：「総量規制」とはどういうもの？除外貸付や例外貸付とは？‐クレジットカード・ローンのオリコ
短期間に複数の金融会社に申し込んでいる
短期間に複数の金融機関へローンの申し込こみをしていることも、審査に落ちる原因になり得ます。
複数の金融機関へ申し込んでいる事実は、「収入が少なく緊急でお金を用意しなくてはならない事情があるのだろうか」といったネガティブな印象を金融機関に与える要因となり、審査に不利に働く懸念があるのです。
希望限度額が高い
一般的にカードローンを申し込む際は、希望限度額や年収を申告する必要があります。限度額とは、金融機関から借り入れられる金額の上限を指します。
年収に対して申告した希望限度額が高すぎる場合には、限度額を引き下げられるか、審査に落ちる可能性があるため注意が必要です。
勤務先への在籍確認がとれない
在籍確認とは、申込者が申告した職業に関する情報の真偽を金融機関が確認することを言います。
申込者が申告した職場で働いているかどうか電話にて確認するだけなので、1～2分程度で終了するケースが大半です。
もし、この在籍確認の電話を長期間とれないなどの状況が発生した場合には、申告内容の真偽を確かめられないといった理由で、審査に落ちる可能性があります。
福岡銀行カードローンの審査に落ちないための準備
本項では、福岡銀行カードローンの審査に通過する確率を高くするためにどういった準備ができるのか解説していきます。
具体的には以下のような準備をしておくのがおすすめです。
- 公式サイトで申し込み条件を確認しておく
- 書類を不備なく用意する
- 信用が得られる属性を身に着けておく
公式サイトで利用条件を確認しておく
申し込みをする前に、公式サイトで必ず利用条件を確認しましょう。前述したように、福岡銀行カードローンの利用条件には「20歳以上69歳以下で、収入がある」という内容が含まれています。
条件を満たしていなければ、無条件で審査に落ちてしまうため注意が必要です。
信用が得られる属性を身に着けておく
カードローンの審査では申込者の支払能力が見られます。金融機関に高い支払能力を有していると判断してもらうには、信用が得られる属性を身に着けておくことが重要です。
とはいえ、福岡銀行カードローンに関しては、雇用形態がパートやアルバイトであっても収入があれば利用条件は満たしているので、必ずしも正社員かつ高収入でなければ審査に通らないわけではありません。
在籍確認に応じられるタイミングを伝えておく
カードローンの審査では、前述した在籍確認が電話で行われる場合もあります。
在籍確認がとれず審査に落ちてしまうのはもったいないので、事前に在籍確認に応じられるタイミングを伝えておくのがおすすめです。
信用情報を確認しておく
信用情報に問題があれば審査に通らない可能性が高いと述べました。仮に、過去にクレジットカードの返済などを滞納したことがあるなら、念のため信用情報に金融事故情報が登録されていないか確認しておきましょう。
「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」の3つの信用情報機関に情報開示を請求することで、信用情報を確認することが可能です。
| 信用情報機関 | 主な会員 |
|---|---|
| KSC | 銀行 |
| CIC | クレジットカード会社 |
| JICC | 消費者金融 |
信用情報の開示請求方法は、一般的に「インターネット」「窓口」「郵送」の3種類がありますが、各信用情報機関によって請求方法は異なるため詳しくは公式サイトから確認してください。
福岡銀行カードローンと比較したい！おすすめカードローン4選
ここからは、福岡銀行と合わせて比較したいカードローンを紹介します。
福岡銀行などの銀行系カードローンとは違い、消費者金融カードローンもメリットがたくさんあるので、自分の使いやすいカードローンを選択しましょう。
プロミス
- 他社消費者金融と比較して金利が安い
- WEB完結申し込みなら最短即日融資可能
- 郵送物なしだから周りにバレにくい
- アプリローンを利用すると申し込み・借入・返済がスマホでできる
- 30日間無利息期間あり
| 金利（実質年率） | 4.50%〜17.80% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 18歳以上74歳以下 ※18歳・19歳のお申し込みの歳には収入証明書類の提出が必要です。 ※定時制高校生や高等専門学校生を含む高校生のお申し込みはできません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
出典：公式サイト
SMBCモビット
- 最短30分で審査完了・最短即日融資可能
- 申し込みに必要な電話連絡・郵送物一切なし
- 申し込みから借入までWEB完結
- 1万円〜800万円までの範囲なら何度でも借入できる
- Tポイントでカードローンの返済ができる
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資スピード | 最短即日※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
出典：公式サイト
アコム
- カードローンランキング3部門でNo.1獲得※公式サイト
- 申し込みに必要な郵送物なし
- 融資までWEB完結で融資開始まで最短30分
- 借入可能か事前診断できる「3秒スピード診断」が便利
- 30日間金利0円サービス実施中
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
出典：公式サイト
アイフル
- WEB申し込みなら最短25分で融資可能
- 申し込みから借入までスマホで完結
- 限度額はWEB・電話・アプリから簡単に変更できる
- 全国7,000台以上のATM対応
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短60分 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
出典：公式サイト
まとめ
今回は、福岡銀行カードローンの利用条件やメリット、審査に落ちないためも準備などについて解説しました。
福岡銀行は利用限度額が10万円～1,000万円と高く設定されているため、審査結果によっては高額融資を受けることも可能です。
申し込みはスマートフォンで完結し店舗に足を運ぶ必要ないため、仕事などでまとまった時間が取れない人でも簡単に申し込みできます。
信用情報に問題があると審査に通らない可能性が高いため、過去にクレジットカードの支払いなどを遅延したことがある人は、信用情報機関に情報開示を依頼し信用情報に傷がついていなか確認してみるのがおすすめです。
