学資保険に加入するメリットとは？必要性やおすすめ商品を紹介！

子ども産まれると、子どもの将来のために教育費をどのように確保しようか検討する必要があります。

教育費の確保方法としてすすめられるのが学資保険ですが、「学資保険のメリットは？」「学資保険は必要なの？」と疑問に思う人も多いのではないでしょうか。

教育費は子どもの将来のために必要なので、しっかり確保したいですよね。本記事では、学資保険に加入するとどのようなメリット・デメリットがあるのかや、学資保険の代わりになる貯蓄方法について解説します。

学資保険とは？

学資保険とは、養育資金を確保するための保険です。一般的に、子どもが大学入学する際の入学費をまかなうために利用されるため、18歳〜20歳に設定された満期（契約満了）に向けて保険料を支払ってお金を積み立てていきます。

進学に必要とされる費用を前もって概算しておき、毎月積み立て、必要になった時点で「祝い金」、「満期金」という形でまとまった額の給付金を受け取ることができます。

さらに、以降の払い込みが免除になっても、満期時の保険金は契約時の満額がきちんと保証されるため、子どもが進学できなくなるといった心配はありません。

学資保険のメリット4つ

学資保険のメリットは主に以下の4つです。

1.目的がある貯蓄・貯金がしやすい

学資保険は、加入するだけで半強制的に子供の教育資金を積み立てられる点が大きなメリットです。支払う保険料は自動的に口座から引き落とされるので、うまく教育資金を積み立てられないと悩む心配がありません。

2.銀行預金よりも運用益が多い

教育資金を銀行に貯蓄しても、金利が低いため増やすことはできません。しかし、返戻率が100％以上の学資保険に加入すれば、資金を増やせます。

学資保険では、104%～106%に設定されている商品が数多くあり、加入するだけで支払った保険料よりも多くの保険金を受け取れます。

3.それぞれの家計に合わせてプランを設定できる

学資保険は数多くの保険会社が販売しており、以下のようなさまざまな契約プランが設けられています。

さまざまな契約プランが設けられているため、それぞれの家計に合わせて学資保険を契約できます。

4.保険料は生命保険料控除の対象になる

学資保険は生命保険商品という扱いになるので、「生命保険料控除」の対象です。「一般生命保険料控除」という控除枠に分類され、所得税と住民税を控除できます。

控除額は年間に払い込む保険料の総額によって異なり、所得税・住民税の控除額は以下の通りです。

学資保険に加入した場合、年間で8万円以上の保険料を支払う家庭が多いため、所得税・住民税ともに控除の上限に該当するケースがほとんどです。

学資保険のデメリット3つ

メリットが多い学資保険ですが、デメリットもあります。事前にデメリットを把握することで、加入後に後悔する可能性が低くなるので、以下のポイントをしっかり把握しておきましょう。

1.インフレに対応できない

学資保険の利率は契約時のまま固定されることが多いため、インフレ（インフレーション・物価上昇）に対応できません。インフレとは、物価が上がり、お金の価値が下がることを指します。

たとえば、現在の大学入学に必要な金額が100万円で学資保険で100万円を準備していても、実際の大学入学時には120万円必要になっていた、という場合が考えられます。

2.解約すると元本割れする可能性がある

学資保険は子どもの将来のために貯蓄することが目的です。契約期間中の解約は想定されていないため、契約期間中に解約すると、元本割れする可能性があります。

教育資金として積み立てられている部分の保険料は返ってきますが、保障や人件費にあてられていた保険金は返ってこないためです。

3.加入手続きが面倒

学資保険は「生命保険商品」になるため、加入前の手続きが面倒です。多くの学資保険の契約をするときに必要になる書類は、以下の通りです。

これらの書類がしっかりと記入・準備できていなければ、学資保険の審査は受けられません。

学資保険の必要性はある？代わりになる貯蓄方法は？

学資保険の必要性と、代わりになる貯蓄方法を紹介します。学資保険のデメリットが気になり加入を悩んでいるなら、ぜひ参考にしてください。

大学進学にかかる費用は高額

大学進学にかかる費用は、私立か国公立か、自宅通学か一人暮らしかなどによって大きく異なります。公益財団法人「生命保険文化センター」の調査によると、大学進学にかかる費用は以下の通りです。

費用が最も少ない国公立の大学へ進学した場合でも、500万円以上の資金が必要です。日本にある大学の多くは私立になるので、文系でも668万円以上の費用がかかると考えられます。

また、これらは平均値なので、場合によってはより多くの資金が必要になるでしょう。

出典：公益財団法人 生命保険文化センター

代わりになる貯蓄方法は？

学資保険以外にも、子供の教育資金を積み立てる方法はあります。学資保険の代わりとして挙げられることが多いのは、「低解約返戻金型終身保険」です。

低解約返戻金型終身保険とは、補償が一生続く満期のない保険商品で、教育資金だけでなく老後資金などさまざまな用途に活用できる保険です。

また「ジュニアNISA」も教育資金の確保に有効な方法です。ジュニアNISAとは、子供の将来に向けた資産形成をサポートする非課税制度です。

18歳になるまで口座からお金を引き出すことはできませんが、運用益が学資保険より多くなります。

おすすめの学資保険の選び方3つ

家庭の状況に合った学資保険を選ぶためにも、以下3つの選び方に着目して学資保険を選びましょう。

1.柔軟にプラン設定できる会社を選ぶ

学資保険は、販売している保険会社によって設けられているプランが異なります。家庭の状況に合ったプランで契約することが大切なので、柔軟にプランを設定できるものがおすすめです。

柔軟なプラン設定ができないと、家庭への負担が大きくなったり、納得できる内容で契約できなかったりする可能性が考えられます。

2.返戻率の高さで選ぶ

学資保険を選ぶうえで1つの指標になるのが、「返戻率」です。返戻率とは、支払った保険料に対して受け取れる保険金総額の割合になります。

返戻率が100%以上に設定されていれば、支払った保険金よりも多くの保険料を受け取れます。

3.返戻率以外の保障の手厚さで選ぶ

学資保険を選ぶ際には、返戻率だけでなく必要な保障があるかも確認しましょう。学資保険は「貯蓄型」と「保障型」があります。

保障型には医療保障や養育年金などが付帯しており、貯蓄型は保障がない代わりに返戻率が高いです。

メリットが豊富！おすすめの学資保険3選

明治安田生命「つみたて学資」 

明治安田生命のつみたて学資は、業界最高水準の最大返戻率109%を誇ります。保険料の払込は15歳で終了するので、「とにかく返戻率の高い学資保険が良い」という人におすすめです。

看護師・保健師などの専門家に直接相談できるサービスで、突然の病気や怪我をしたときでも安心です。

出典：公式サイト

日本生命「ニッセイ学資保険」 

ニッセイ学資保険は、大手生命保険会社である「日本生命保険」が販売している学資保険です。「祝金あり」「祝金なし」の2種類のプランがあります。

返戻率が下がっても高校入学などのタイミングで給付金を受け取りたい場合には「祝金あり」に加入しましょう。

払込期間は「5年・10年・学資金年金開始時」の3種類から選択できるため、家庭の状況に合わせて柔軟にプランを設定できます。

出典：公式サイト

ソニー生命「学資金準備スクエア」 

ソニー生命の学資金準備スクエアでは、大きく3つのプランが設けられているため、家庭の状況に合ったプランで契約することが可能です。

「どのプランが家庭の状況に合っているのか分からない」と悩んでいる人は、学資金準備スクエアへの申し込みをおすすめします。

出典：公式サイト

保険相談窓口おすすめ4選｜学資保険について相談しよう

「学資保険のメリットはわかったけれど、どの商品が自分に合っているかわからない」と不安に感じる人も多いでしょう。どの学資保険が良いか迷ったら保険相談窓口の利用がおすすめです。

無料でプロに相談できます。ここでは4つの保険相談窓口を紹介するので、ぜひ相談してみてください。

ほけんのぜんぶ

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取り扱い保険商品	40社
受付時間	24時間365日
店舗数	無し(訪問型)
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出典：公式サイトより

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A：野菜生活100 B：丸の内タニタ食堂減塩みそ C：ノーズトリマー D：バスタオル E：arau. 泡ボディソープ

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取り扱い保険商品	29社
受付時間	[平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
店舗数	100拠点以上
キッズルーム	あり
オンライン面談	可能

出典：公式サイトより

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• 丸大ハム 煌彩セット
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• ダロワイヨ マカロンラスク詰め合わせ12枚
• セレブコレクションバームクーヘン
• ムーミンレンジ容器6点セット
• 手作り鮭とばソフト170g
• 日本赤十字社への寄付（1,000円）

取り扱い保険商品	34社
受付時間	10時～20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
店舗数	無し(訪問型)
キッズルーム	無し
オンライン面談	可能(一部地域)

保険市場

おすすめポイント

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保険市場は株式会社アドバンスクリエイトが運営する保険のコンサルティングサービスです。 全国に714店舗展開しており、近くの店舗に相談へ行くこともできますし、訪問相談を利用し、自宅や近所のカフェに来てもらうこともできます。

　オンラインでの相談も可能ですので、コロナ禍で外出を控えたいという方にもおすすめです。

取り扱っている保険会社は業界最大級の91社です。選択肢が多いので、自分にぴったりの保険が見つかるでしょう。

保険市場の期間限定キャンペーン

保険市場では、現在4つのキャンペーンが実施されています。それぞれ締切日が異なるので注意してください。

保険の種類	キャンペーン内容	締切日
がん保険	「SBI損保のがん保険（自由診療タイプ）（がん治療費用総合保険）」に新規契約した方全員に「選べるギフトカード1,000円相当（1枚）」をプレゼント。	2022年9月30日
自動車保険	「SBI損保の自動車保険（個人総合自動車保険）」に新規契約した方に「10種類から選べる 1,500円相当のギフトクーポン」をプレゼント。（※年間保険料が10,000円以上のご契約が対象です。 ）さらに抽選で豪華賞品をプレゼント。	2022年6月30日
生命保険	SBI生命の対象保険商品を契約の方にもれなく、ローソンで交換する「【お持ち帰り限定】ウチカフェ プレミアムロールケーキ　無料引換券」を1つプレゼント。	2022年6月30日
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取り扱い保険商品	91社
受付時間	9時～21時(年末年始以外)
店舗数	714店舗
キッズルーム	有り
オンライン面談	可能

出典：公式サイトより

学資保険に関するよくある質問

まとめ

今回は、学資保険のメリットとデメリットを紹介しました。学資保険は半強制的に教育費を積み立てられるので、貯蓄が苦手な人におすすめできる保険商品です。

また、返戻率によっては銀行に貯金するよりも運用益が多いので、資産を増やせる可能性もあります。ただし、解約すると元本割れする可能性が高いため、無理なく支払いを継続できるプランに設定する必要があります。