ゴールドカードのメリットを7つご紹介！デメリットはある？

一般カードよりも高いランクで提供されているゴールドカード。年会費が必要と負担は大きいサービスですが、メリットの部分を知らないために発行を控えている人も多くなっています。

この記事では、ゴールドカードのメリットについて説明します。

まだゴールドカードを発行していない人は、この記事を読んでメリットとおすすめカードを知っておきましょう。

ゴールドカードとは？メリットのあるサービスなの？

ゴールドカードはクレジットカードの上位ランクとして提供されている商品です。一般カードよりも様々な特典を加えることにより、より性能を強化しています。カードの盤面が金色となっている部分も特徴です。

一般カードとして発行されるクレカは、大衆に使ってもらうことをベースにしています。年会費を永年無料にして、発行する際の基準も下げるなどの対応を取り、比較的発行しやすい商品に仕上げています。

サービスを支えるために年会費の負担が必要です。ゴールドカードにはいいところも多数ありますが、悪いところもあります。

ゴールドカードのメリットを徹底解説！

ゴールドカードのメリットは以下の通りです。

このようなメリットを持っています。毎年の負担は大きなものになってしまいますが、その分得られるメリットというのもかなり多くなっています。

全てのメリットを利用できるわけではありませんが、一般カードで物足りなさを感じているようなら、ゴールドカードのメリットを確認して切り替えてみるといいでしょう。

ここからは、ゴールドカードのメリットを詳しく説明します。

利用限度額が高い

ゴールドカードは一般カードより利用限度額が高くなる傾向にあります。すべての人が限度額を高められるわけではありませんが、大半の人は一般カードよりも大きな限度額を狙えるようになります。

一般カードの場合、利用限度額の上限は低くなっています。カードによっては100万円が上限とされている場合もあり、より大きな限度額を狙おうと思っても上限に引っかかって利用できないケースがあります。

限度額が増えると高額な買い物でもカードが使えます。ただ、限度額が増えることにより、大きな利用によって返済できない状況に置かれる可能性もあります。

ポイント還元率が高い

ゴールドカードはポイント還元率が高い傾向にあります。一般カードと比べても還元率は高めに設定されているため、より多くのポイントを獲得したい人は切り替えたほうがいいでしょう。例として楽天カードで比較するとこのようになります。

楽天カード	楽天市場での買い物で最大3倍
楽天プレミアムカード	楽天市場での買い物で最大5倍

このような還元率で提供されます。2つのカードでは楽天市場での還元率が異なります。他のキャンペーン等を併用すると更に差が開く場合もあります。

少しでもポイントを増やしたい人は、一般カードよりもゴールドカードへ切り替えたほうが増やしやすくなります。年会費の負担なども踏まえて、ポイント還元と使いやすさの両方を狙えるのかしっかり確認しておくといいでしょう。

手厚い保険

保険の部分では圧倒的にゴールドカードが有利となります。通常のカードでは得られないような保険が準備されているため、より安心してカードを利用できます。特に旅行の部分では大きな安心感が確保できます。

実際に提供される保険は以下の通りです。

こうした保険が付与されています。普通のカードでも海外旅行保険やショッピング保険は付与されていますが、ゴールドカードに切り替わると保険の種類が増えます。

また、補償される金額も大きく変わってきます。海外旅行保険の例を見るとよく分かるでしょう。こちらも楽天カードで比較します。

楽天カード	最大2,000万円
楽天プレミアムカード	最大5,000万円

2つのカードを見てもわかりますが、ゴールドカードでは普通のカードでは得られないような金額が適用されます。条件に該当すればかなりの金額が保険として支払われるため、もしもの時の安心感はかなり強くなります。

ゴールドカード以上で得られる保険も多い

普通のカードでは提供されない航空機遅延保険や賠償責任保険も追加されます。

航空機が遅延した時に保険が適用されて保証を受けられるようになる他、自分が賠償しなければならない事例についてもカード側で補償してくれる安心感があります。

代表的な保険以外にも、カード側が独自に認めている変わった保険も適用されますので、旅行流や普段の利用でもトラブルをすぐ解決できるようになるでしょう。

空港ラウンジ利用可能

ゴールドカード以上になると、空港ラウンジが利用可能になります。空港ラウンジというのは、特別なサービスを提供している部屋のようなもので、利用可能な条件を満たしていると入室できるようになります。

具体的に空港ラウンジを利用すると以下のメリットが得られます。

このようなメリットがあります。基本的には快適な時間を過ごすために必要な設備が用意されていますので、普通に空港で待たされるよりもストレスを溜めません。

ただ、ゴールドカードの場合は入室できる人がカード保有者に限られている、またはラウンジの利用回数が制限されているといったデメリットもあります。

利用する際はカードごとの利用条件をしっかり確認してください。

また、ラウンジによっては空港のアナウンスが聞こえづらくなっている他、設置場所が搭乗ゲートからかなり遠くなっているなどの問題もあります。利用する際は事前に場所などを確認しておきましょう。

カード保有者の優待サービス

ゴールドカードを保有している人は、カードを持っているだけで得られる優待サービスが提供されます。中には予約等が必要なサービスもありますが、利用するだけでお得感を得られるようになります。

具体的に、優待サービスは以下のサービスが提供されます。

主に提供されるのは割引サービスとなります。様々な施設の割引で安く利用可能となりますので、利用したい施設が安くなっているようなら狙ってみるといいでしょう。なお、割引を利用する際は予約が必要です。

この他にもカードごとに設定された特別なサービスが用意されています。中にはポイントを更に獲得しやすいサービスもありますので、ポイントを少しでも多く獲得したい場合はゴールドカードの特典を見てから検討するといいでしょう。

カード発行時の特典も優秀

カード発行時に得られる特典も一般カードより多くなっています。大半のカードでゴールドカードは更に多くのポイント獲得ができるように調整しており、より多くのポイントを発行時から得られるようになります。

初回のポイントが多いことで、商品との交換もしやすくなるでしょう。

他にもキャッシュバックサービスが提供されます。一定の条件をクリアすることで、利用額をキャッシュバックして戻してくれるのです。初回のカード利用額を抑えられるメリットがあるため、条件を満たして狙ってみるのもいいでしょう。

ただ、初回特典を得るための条件がかなり厳しくなっている場合もあります。本当に自分が獲得できるのか、しっかりと判断してからカードを選ぶといいでしょう。また、初回特典が用意されていないカードもあります。

一般カードより高いステータス

ゴールドカードは一般カードよりも高いステータスが確保されており、持っているだけ信頼性アップに繋がります。これはゴールドカードの審査基準が厳しく、持っているだけでも優れている人だと判断できるためです。

クレカの種類によってステータスは大きく変わっていきますが、一般カードよりもゴールドカードは優れたステータスを確保できています。

更に、ゴールドカードを使い続けることにより、更に高いステータスを狙えるようになるのも大きなメリットです。

上位ランクであるプラチナカードへの下地を作れるようになり、収入などの条件さえクリアすれば高いステータスを更に確保できるのです。

ゴールドカードにはメリットも多いがデメリットもある？

ゴールドカードにはメリットも多くありますが、デメリットもいくつかあります。

3つのデメリットは、一般カードではなかなか感じない部分です。近年は若者向けに発行されているカードも増えていますが、それでも発行するまでの敷居は厳しくなっています。

発行したいと考えても、審査を通過できずになかなかゴールドカードを得られないケースも多くなっています。

ゴールドカードのおすすめの選び方！どのメリットを取る？

多数のメリットを持っているのは間違いありませんが、ゴールドカードを選ぶ基準はとても重要なポイントです。自分が選ぶ基準を理解していないと、いいカードを手に入れられない可能性が高くなってしまいます。

具体的に以下の情報を基準に選ぶように心がけましょう。

こうした内容を確認しながら、自分のライフスタイルに合わせられるカードを狙っていくといいでしょう。

ここからは、ゴールドカードを選ぶ基準について詳しく説明します。

カードの特典

カードが持っている特典を確認し、自分に向いているかどうかで判断するのもいい方法です。特に初回特典や優待サービスについては、事前にすべての内容を確認してから1つのカードに絞り込んだほうが安心です。

カードによって大きく特典が変わるのもゴールドカードの特徴となります。ゴールドカードを1つ1つ見ていくことにより、自分のライフスタイルや家族に向いている内容か見えてきます。しっかりと比較して判断しておきましょう。

年会費

年会費は毎年の負担になりますので、できる限り安いものを選びたいところです。

ゴールドカードは1万円以上の年会費も存在しますので、毎年の負担を減らしたいと考えているなら少しでも安く抑えられるカードを選んでください。

また、初年度限定で年会費無料とするゴールドカードもありますので、1年目だけでも負担を軽減したいと考えているなら、初年度年会費無料を選んでみるといいでしょう。ただ、翌年以降の年会費は必ず負担しなければなりません。

保険

保険は旅行へ行く人は確認しなければならない項目です。国内旅行保険も海外旅行保険もしっかり確認しておきましょう。また、ネットショッピング等を利用している人は、ショッピング保険についても確認したほうが安心できます。

特に海外旅行保険は、カードによって大きな違いがあります。一般カードの上限である2,000万円程度に抑えられているものもあれば、1億円まで用意されるカードもあります。

保険が充実しているカードであれば、普段の生活でも補償してくれる部分が多くなり、より安心した生活ができます。

審査基準

審査基準はカードの情報だけを見てもなかなか分かりづらいところですが、年会費や保険内容を見ておくと大体の情報が把握できます。基本的に年会費が高いカードの審査基準は厳しい傾向があります。

また、保険が充実しているカードも審査が厳しい傾向にあるため、審査の難易度をカードのスペックで把握しておくように心がけてください。審査に不安がある人はあまり厳しい対応をしないカードを選んだほうが無難でしょう。

メリットがたくさん！おすすめゴールドカード4選

数多くのメリットや選ぶ際の基準を紹介しましたが、ここからはおすすめできるゴールドカードを紹介します。

新しくカードを発行したいと考えている人、切り替えを検討している人は、これから紹介するカードの情報をしっかり見ておくといいでしょう。

今回紹介するカードは以下の4枚です。

この4枚の詳細を解説しますので、ゴールドカード選びに困っている人は確認してみましょう。どのカードも優れたサービスを提供している他、特典なども充実しており快適な生活を生み出してくれます。

JCBゴールド

JCBが発行しているゴールドカードで、海外での利用は常にポイントが増加します。また、カードの特典も充実しており、レストランの割引サービスや空港ラウンジのサービスが提供されます。

JCBゴールドを100万円以上利用すると、JCBのランクが上昇してOki Dokiポイントが多く獲得できるようになります。ポイントを増やす人は利用額を増やすと効果的です。

年会費	11,000円（初年度無料）
基本ポイント還元率	0.5％～1.0％
最大ポイント還元率	5.0％
ポイント種類	Oki Dokiポイント
発行までの時間	最短3営業日
対応ブランド	JCB
保険	海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能

三井住友カード ゴールド

三井住友カードのゴールド仕様です。保険が充実しており、旅行保険は国内外問わず最大5,000万円まで提供されます。様々な保険で安心して使えるカードとなります。

また、カードデザインの変更によりスタイリッシュなイメージがより強くなったカードでもあります。かっこよさを追求したい人にもおすすめです。

年会費	11,000円（条件次第で初年度無料）
基本ポイント還元率	0.5％～1.0％
最大ポイント還元率	2.5％
ポイント種類	Vポイント
発行までの時間	最短3営業日
対応ブランド	VISA
保険	海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能

アメックスゴールド

アメックスが提供するゴールドカードは、ショッピング・プロテクションやスマートフォン・プロテクションなど、身近なトラブルを補償してくれるサービスが充実しています。

やや年会費は高いカードとなっていますが、プライオリティパスが年会費無料で使えるようになるメリットは非常に大きく、海外旅行等を積極的に利用する人におすすめです。

年会費	31,900円
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	1.0％
ポイント種類	永久不滅ポイント
発行までの時間	最短1週間程度
対応ブランド	AMEX
保険	海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険 スマートフォン・プロテクション
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能

dカードゴールド

dカードのゴールド仕様です。豊富なキャンペーンと元々の還元率を高めることによって、大量のポイントを獲得できるカードです。ポイントを貯めたい人に適しています。

保険の部分も充実しており、dカードでは弱いとされた海外旅行保険が最大1億円まで用意されています。安心してカードを使える要素も持ち合わせています。

年会費	11,000円
基本ポイント還元率	1.0％
最大ポイント還元率	10.0％
ポイント種類	dポイント
発行までの時間	最短3営業日
対応ブランド	VISA,MASTER
保険	海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能

よくある質問

まとめ

ここまでゴールドカードのメリットについて解説しました。

ゴールドカードは年会費の負担は大きいものの、保険やポイント還元などの部分で優遇されます。また、レストランなどの割引サービスも適用されるため、普段の生活を1ランクアップさせてくれるのは間違いないでしょう。