カードローンの返済シミュレーション｜利息や返済額の計算方法

これらを押さえておけば、完済することは決して難しくありません。詳細を確認していきましょう。

①「元利均等返済」と「元金均等返済」の違いを知っておこう

カードローン会社の返済方式は、「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つに分かれます。

元利均等返済では、完済まで返済額が変わりません。そのため返済負担は少なく感じられます。

一方、元金均等返済では、完済へ近づくにつれ、どんどんと返済額が減っていきます。そのため返済を開始した当初は返済負担が大きく感じられるでしょう。

また元利均等返済は元金均等返済に比べて、総利息額が高くつきます。

なぜこのような違いが出るかというと、毎月の返済額は「元金＋利息」で構成されているためです。わかりやすく表でまとめてみました。

10万円を10か月で完済するケースを元にしました。

このように元利均等返済では、返済額が完済まで変わりません。代わりに返済当初は利息額が多いため、元金がなかなか減らないのが難点。

利息額は元金に応じて決まるため、「元金がなかなか減らない＝利息額が高くなる」ことにつながります。

それに対して、元金均等返済では、元金の返済額が完済まで変わりません。そのため元金が減りやすく、利息額が安く済みます。

②現状の毎月返済額に不安を覚えたら、すぐにシミュレーションを行おう

毎月の返済額が多いと感じる場合はもちろん、少ないと感じた場合でも、すぐに返済シミュレーションを行うクセをつけましょう。

シミュレーションを行えば、適切な返済額が明確にわかります。すると適切な利息額に抑えられるだけでなく、精神的な安心も得られるでしょう。

③返済以外にかかる月々の諸費用を把握しよう

返済をスムーズに進めようと思うのであれば、返済額だけでなく、毎月かかる金額すべてを把握しておきましょう。

家賃や光熱費、交際費など、毎月平均して自分がどのくらいのお金を使っているのか。簡易的な家計簿で構いませんので、一度つけてみてください。

すると返済に回せる最高金額の目安がわかるでしょう。

④無計画な追加借入を行わないようにしよう

欲しいものがあるたびにキャッシングするなど、カードローンをまるで自分の貯金かのごとく、安易に使ってはいませんか。

返済をスムーズに進めたいのであれば、追加で借り入れる場合にも、必ず返済シミュレーションを行いましょう。

返済シミュレーションを行い、今回の借り入れによってどのくらい総利息や借入期間が増えるのかを明確化するのです。

そうすれば追加借入によって増える返済負担が、どの程度のものか手に取るようにわかります。

結果として、収入に見合わない過度の借り入れをしづらくなるでしょう。

⑤自分で解決できないときにはカードローン会社の窓口に相談してみよう

「返済シミュレーションをしてみても、完済までスムーズにいく気がしない」のであれば、カードローン会社を頼りましょう。

カードローン会社の窓口では、返済に関する相談も受け付けています。カードローン会社なら、契約状況を明確に把握していますので、プロの目線で的確なアドバイスをもらえるでしょう。

ときには返済計画を見直してくれ、毎月の返済額を適切に変更してくれる場合もあります。

返済シミュレーションを行うメリット

返済シミュレーションを使うメリットは以下の通りです。

返済シミュレーションを利用することにより、返済計画を作りやすくなり、無計画な返済を進める問題が解消されます。

また、毎月の返済額は固定しやすくなっていきますので、今まで返済しづらい状況にあった状態から開放される可能性があります。

ここからは、返済シミュレーションを行うメリットを詳しく説明します。

返済計画を立てやすくなる

返済シミュレーションを利用することによって、返済計画を立てやすくなります。

どれだけの金額を返済していけば、何年で返済できるのかという内容を理解できるため、完済までにかかる時間を把握できるのです。

返済シミュレーションによって、隠れていた情報が見えるようになっていきますので、返済にどれだけの期間を利用すればいいかわかっていくようになります。

特に利息の返済状況が理解できるようになりますので、利息があまり増えていかないような返済方法を理解できるのはいいところです。

毎月の返済額がわかる

毎月の返済額がどれくらいになるか、調整しやすくなるのもいいところです。

返済シミュレーションでは、毎月の返済額を決めることによって、最終的に返済する期間などが想定されるようになりますので、返済額の重要さがわかってきます。

自分の収入に対して、返済額として捻出できるのがどれくらいなのか把握した上で、返済を進められるようになるのはいいところです。

長い期間返済しなくてもいいこともわかっていきますので、短時間で返済を終えるための方法を見つけることも可能になっていくでしょう。

無理な返済がなくなる

無謀な返済をしなくなっていくのも、返済シミュレーションの効果と言えるでしょう。

返済シミュレーションを利用していなかった場合、適当に返済を進めてしまうことにより、無謀な返済額を支払うような状況が起こってしまう可能性があります。

無理な返済をしなくなっていくだけでも、毎月の生活に余裕を持てるようになっていきます。

返済額を抑えられることによって、毎月の生活に余裕をもたせつつ、現在借りているものの返済ができるようになるのはいいところです。

おすすめカードローン3選

プロミス

出典：公式サイト

アコム

出典：公式サイト

SMBCモビット

出典：公式サイト
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

よくある質問

まとめ

返済シミュレーションを行えば、あなたにとってぴったりの返済計画を立てられるようになります。

カードローンの返済をスムーズに進めるためにも、最低でも1回は返済シミュレーションを行いましょう。

またできることであれば、定期的に返済シミュレーションを見直し、今のまま返済を進めて問題ないか、確認してみてください。

そうすることで、無駄に利息を多く支払うことなく、お得にカードローンを利用できるでしょう。