カードローンを申し込む際には収入証明書が必要になると聞いたことはありませんか？「収入証明書ってどうやって入手するの？」「書類を自分で用意するなんて面倒そう」と感じる人も多いでしょう。
急ぎでお金が必要な場合は書類を用意している時間もないため、即日融資してくれる収入証明書不要のカードローンが嬉しいですよね。そこで今回は、収入証明書がいらないカードローン5選や、収入証明書として使える書類を紹介します。
目次
収入証明不要のおすすめカードローン5選
収入証明書不要のカードローンを5つピックアップしました。
ただし、いずれのカードローンも以前に収入証明書を提出してから3年が経過している場合にも再提出が求められる可能性があるので、不安な点はあらかじめ問い合わせておくと安心です。
プロミス
- 2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得
- 最短30分で融資してもらえる
- 女性専用フリーコールがある
プロミスは、女性専用フリーコールが用意されており、女性でも安心して利用しやすいカードローンです。最短30分で融資可能のため、急いでいる人にもおすすめです。
返済は、全国のATMや一部のコンビニのマルチメディア端末でも行えます。ほぼ全国どこでもいつでも返済ができるのが魅力です。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
| 会社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（SMBC Consumer Finance Co,Ltd） |
| 金利 | 4.5％から17.8％ |
| 収入証明書 | 条件付きで不要 |
| 主な事業内容 | 貸金業、保証業 |
※https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/property/beginner.html
※プロミス公式サイト
アコム
- 30日間金利0円
- 審査が最短30分
- 利息は利用日数分だけ（日割り計算）
アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループの傘下の大手カードローンです。審査が最短30分で完了するので、今すぐにお金が欲しいという場合に活用できるでしょう。
スマホアプリも機能が充実しており、返済期日を知らせてくれる通知機能を利用すれば返済し忘れる心配もありません。
| 会社名 | アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) |
| 金利 | 3.00～18.00％ |
| 収入証明書 | 条件付きで不要 |
| 主な事業内容 | ローン事業・クレジットカード事業・信用保証事業 |
レイクALSA
- 60日間金利0円（はじめての利用、ウェブ申込に限る）
- 最短60分で融資可能
- 最短15秒で審査結果がわかる
はじめての利用者がウェブで申し込むと、最大で60日間利息が無料になるのがレイクALSAの魅力です。「急にお金が必要になったけれど利息が気になる」という人におすすめできます。
スマホで申し込みから借り入れまでスムーズにできます。本人確認書類もスマホでできるため、手間がかかりません。
| 会社名 | 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd. |
| 金利 | 4.5％から18.0％ |
| 収入証明書 | 条件付きで不要 |
| 主な事業内容 | パーソナルローン、信用保証、その他 |
SMBCモビット
- Tポイントが利用できる
- ウェブで完結可能
- 提携ATMが全国で約13万台(2021年3月現在)で返済しやすい
SMBCモビットでは返済でTポイントを貯められ、返済に利用することもできます。Tポイントを日常的に貯めている人に特におすすめのカードローンです。
外部評価でも三ツ星を獲得しており※、安心して利用できるでしょう。提携ATMが豊富で、いつでも返済できるのもメリットです。
| 会社名 | 株式会社SMBCモビット（英名 SMBC Mobit Co.,Ltd.） |
| 金利 | 3.0％から18.0％ |
| 収入証明 | – |
| 主な事業内容 | 小口資金融資 |
※2021年 HDI格付け調査
※SMBCモビット公式サイト
アイフル
- ウェブで申込から借入れまで完結する
- 24時間借り入れの申し込みができる
- ウェブ申込後に電話をかけると審査時間を短縮できる
アイフルは、本人確認書類をスマホで撮影すれば本人確認が完了する、手軽に利用できるカードローンです。
なお、アイフルからの郵送物には社名が入っていない封筒が使用されています。家族や同居人にバレたくない人にもよいでしょう。周囲の目を気にする必要もありません。
| 会社名 | アイフル株式会社 |
| 金利 | 3.0％から18.0％ |
| 収入証明 | 条件付きで不要 |
| 主な事業内容 | 消費者金融事業、事業者金融事業、信用保証事業 |
収入証明書とは？
収入証明書とは、収入を証明することのできる書類のことです。
お金を借りるときに「収入証明書が必要です」と求められることがありますが、収入証明書という名前の書類は存在しません。
「収入証明書をください」と会社や役所に伝えても、どの書類かわからず手続きに余計な時間がかかる可能性があります。
書類をもらう場合は具体的な書類名を伝えましょう。収入証明書に使える書類は次の項目で紹介します！
収入証明書になる書類
一般的には以下の書類が収入証明書として利用できます。
- 給与支払明細書
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 特別徴収税の通知書
これらの書類を見ることで、前年度にどれくらいの収入があったかが分かります。役所などで取り寄せるもの、会社に申請するものなど、書類によってもらい方が違います。
また、郵送で届くものも多いです。無くしてしまった場合には再発行の手続きを行いましょう。
会社員、自営業など区分によってもらえる書類が異なるので、自分に当てはまる書類を探しましょう。
収入証明書はどこでもらうの？
収入証明書は、書類によってもらえる場所が違があり、書類は働き方によって異なります。
会社員であれば、直属の上司や総務担当者に伝えて書類をもらいましょう。個人事業主であれば市役所・区役所・税務署で収入証明書となる書類を入手できます。
原則としてローンを組む際に収入証明書が必要な理由
収入証明書は原則としてローンを組む際に必要です。カードローンだけでなく、住宅ローン、教育ローンなどでお金を借りる場合にも提出を求められます。
書類の提出が遅れるとすぐに契約ができず、急にお金が必要になった場合に間に合わなくなる可能性も否定できません。
カードローンなら収入証明書はいらない？
本記事で紹介した5つのカードローンは、条件付きで収入証明書が不要です。しかし、必ずしも不要というわけではありません。
そもそもカードローンとは、資金の貸付けの一種です。
返済はATMで行えることがほとんどで、身近に利用できるローンといえます。
カードローンで収入証明書が必要になるのはどんなとき？
カードローンで収入証明書が必要になるのは、以下のケースが当てはまります。
- 50万円を超えて借り入れをするとき
- 他行からの借り入れ金との合計が100万円を超えるとき
- 収入証明書の提出から3年以上が経過しているとき
就業状況（仕事をしているのか、どれくらいの頻度で働いているのかなど）によっては、必要に応じて収入証明書の提出を求められるケースもあります。
カードローンや個人の働き方などによって提出条件が異なるので、目安として参考にしてくださいね。
フリーローンであれば収入証明書が不要な場合も
フリーローンなら収入証明書不要の場合があります。
担保（万が一にお金を返せないときに、返済の穴埋めにするためのもの）や保証人が不要なことから、利用しやすいローンといえるでしょう。
住宅ローンや教育ローンであれば使い道が限られていますが、フリーローンであれば使い道も自由です。
フリーローンで収入証明書が不要になる条件とは
フリーローンでは、借り入れ金額が100万円以下の少額なら、収入証明書不要で申し込める場合があります。ただし、フリーローンなら絶対に収入証明書が不要になるというわけではありません。
高額の借り入れ時や働き方など、条件によっては収入証明書が必要になるケースもあります。
収入証明書なしでカードローンを利用する際の注意点
収入証明書なしでカードローンを利用する場合、以下のポイントに気をつけましょう。
- 高額な限度額は期待できない
- 利用条件が厳しくなる
- 一部カードローンは利用できない
収入証明書は非常に重要な役割を果たし、提出することで業者側の安心感へとつながっていきます。提出しなかった場合、提出している人よりも条件が厳しくなることは覚悟したほうがいいでしょう。また、一部カードローンは審査拒否されます。
ここからは、収入証明書なしでカードローンを利用する際の注意点を詳しく説明します。
高額な限度額は期待できない
収入を証明できる人は、高額な限度額を確保できる可能性が高まります。
収入がわかっていることで、ある程度の返済が期待できると判断されるためです。しかし、収入証明書を提出しなかった場合、収入の判断ができないことから限度額が制限されます。
限度額の制限を受けることで、最低限度の借入しか認められない場合があります。
借入金額には気をつけたほうがいいでしょう。
利用条件が厳しくなる
借入金額の制限を受けると同時に、利用条件の厳しい状態も発生します。具体的には以下の部分で差別化され、借入条件が厳しいものへ変わります。
- 金利が最大値に設定されやすい
- 審査完了までにかかる時間が長い
- 限度額変更等の依頼が出せない
特に金利面での影響は大きく、収入証明書を出せば低金利の設定が期待できたものの、出さなかったことで最大金利での借入を余儀なくされます。
一部カードローンは利用できない
一部カードローンは、収入証明書を提出すれば利用できる設定にしています。
収入証明書を最初から提出しない方針を採用した場合、審査落ちとして扱われます。これを繰り返すと、信用情報が悪くなり他のカードローン審査も通過できなくなります。
利用できないカードローンの場合、収入証明書提出に関連する情報が必ず記載されています。収入証明書の提出が義務付けられているものは避け、提出しなくても一定以上の限度額を確保できるカードローンを狙ったほうがいいでしょう。
自営業でも収入証明書は必要？不要？
自営業だからといって、収入証明書不要になるというわけではありません。
自営業の場合でも50万円を超えて借り入れをする場合や、すでに他行で借り入れをしていて借り入れ合計額が100万円を超える場合は、収入証明書が必要です。
自分で会計ソフトで確定申告をしているのであれば、申告書が手元にある人が多いです。提出する収入証明書は、確定申告書の写し（コピー）で問題ありません。
収入証明書に関するよくある質問
いいえ、提出したからといって必ずローンを組めるとは限りません。収入証明書など提出書類をチェックしてお金を貸すかどうか決めます。
収入証明書の内容や信用情報によっては、ローンが組めないこともあり得るでしょう。
まとめ
今回は、収入証明書不要なカードローンを5つピックアップし、収入証明書になる書類についてわかりやすく紹介しました。
紹介した5つのカードローンでは、原則として50万円以下の借り入れで、他行との借り入れ合計が100万円以下であれば不要になります。しかし、就業状況などによっては50万円以下でも提出を求められる場合もあります。
提出をしないと融資までに時間がかかる可能性があるため、もしものために収入証明書はしっかり用意しておくと安心です。
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