【年齢別】生命保険の保険料をシミュレーション！保障内容も比較

「生命保険を選ぶ際は、保険料を比較して決めたい」と考える人は多いでしょう。同じ種類の保険でも、保障内容や特約などは商品によってさまざまです。

そこで今回は、年齢別に複数の保険商品の料金をシミュレーションしました。シミュレーションには、各保険の公式ページの見積もりを利用しています。

【死亡保険】年齢別保険料シミュレーション

メディケア生命 「メディフィット定期」

メディケア生命 「メディフィット定期」は、業界最安水準の保険料が特徴の死亡保険です。

自分や家族にとって必要な金額を、無理のない保険料の支払いで契約できます。保険期間は10年と60歳・65歳・80歳の歳満了が選べ、10年の場合には80歳まで延長可能です。

保険料シミュレーション

参考：https://www.medicarelife.com/products/medifit_t/

アクサダイレクト　「アクサの定期保険2」

「アクサの定期保険2」は、保障期間を10年、55～70歳満了(5年ごと)の5タイプから選択できる商品です。

災害死亡保障が特約で付けるタイプであることや、高額割引制度の利用により保険料を割安に設定できる点も嬉しいポイントです。

保険料シミュレーション

参考：https://www.axa-direct-life.co.jp/products/term/index.html

オリックス生命保険　「終身保険RISE [ライズ]」

終身保険RISEは、保険金額を200万円から5,000万円まで100万円単位で設定できる保険です。

また終身払いと10・15・20年、50～80歳(5年ごと)の11タイプから支払い方法から選択可能です。

保険料シミュレーション

参考：https://www.orixlife.co.jp/life/rise/

【医療保険】年齢別保険料シミュレーション

チューリッヒ生命　「終身医療保険プレミアムDX」

終身医療プレミアムDXは、短期化する入院・長期入院が心配な病気の両方に対応できる終身保険です。

日帰り入院でも10万円の一時金が給付されたり、退院後の通院も日額5,000円が給付されたりと安心して治療に専念できます。

保険料シミュレーション

参考：https://www.zurichlife.co.jp/product/category_iryo/shushiniryodx

ネオファースト生命　「ネオdeいりょう」

ネオdeいりょうは、三大疾病や女性疾病に幅広く備えられる保険です。

特約や特則の種類が多く、自分にとって必要な保障を必要なだけ追加できる点が特徴です。

保険料シミュレーション

参考：https://download.neofirst.co.jp/product2/iryo/iryoindex.html

メディケア生命　「新メディフィットA」

新メディフィットAは、11種類の豊富な特約から保障内容をカスタマイズできる保険です。

特約を付加すれば、死亡時や所定の高度障害状態になったときに50万円を受け取れるので、保険料が無駄になりにくいのも特徴です。

保険料シミュレーション

参考：https://www.medicarelife.com/products/medifit_na/

【がん保険】年齢別保険料シミュレーション

チューリッヒ生命「終身がん治療保険プレミアムZ」

プレミアムZ終身がん治療保険は、自由に保障（特約）を組み合わせられる保険です。主契約の保障は、抗がん剤治療に関する給付金のみとなっています。

また抗がん剤を投与すべきとされている月は通院しなくても給付金が受取れて、治療費だけでなく生活費にも充てられます。

保険料シミュレーション

参考：https://www.zurichlife.co.jp/product/category_gan

ライフネット生命　「がん保険　ダブルエール」

ライフネット生命の「ダブルエール」は、シンプル・ベーシック・プレミアムの3タイプから、自分にとって必要な保障を選べるがん保険です。

プレミアムタイプであれば、がん治療による収入ダウンを最大5回の給付金でサポートしてくれるので、より手厚い保障を受けられます。

仕事とがん治療の両立に役立つサービスをライフネット生命が紹介してくれる「がん生活サポートサービス」もお得に利用できますよ。

保険料シミュレーション

参考：https://www.lifenet-seimei.co.jp/product/cancer/

アクサダイレクト生命　「アクサダイレクトのがん終身」

アクサダイレクトのがん終身は、主契約が診断給付金と入院給付金のみなので、できるだけ保険料を安く抑えたい方におすすめの保険です。

また、がん診断給付金は上皮内新生物も対象です。上皮内新生物になる可能性が比較的高いといわれている女性も、安心して加入できます。

保険料シミュレーション

参考：https://www.axa-direct-life.co.jp/products/cancer_life/index.html

生命保険の選び方

必要な生命保険は、家族構成や収入、ライフステージなどによってさまざまです。ここでは、生命保険の選び方を4つのポイントで解説します。

1.備えるべきリスクを把握

ライフステージに合わせて、備えるべきリスクを把握しましょう。

医療費の自己負担分や子どもの教育費などを考慮しても、自己資産内で対応できる場合は生命保険に加入する必要はありません。

2.保険料予算の設定

備えるべきリスクを把握できたら、次に毎月支払える保険料の予算を決定しましょう。

保険相談窓口を利用する場合にも「このくらいの保険料で考えています」と先に伝えておければ、スムーズな提案を受けられます。

3.保険期間の設定

保険料の予算を決めたら、「保障を受けられる期間」を設定しましょう。生命保険は、保険期間によって「定期保険」と「終身保険」に分類されます。それぞれの特徴は以下のとおりです。

ライフステージに合う保険期間を設定しましょう。たとえば20代などの若いうちは定期保険のほうが安いですが、更新するごとに保険料は上がります。

「保険料予算」で設定した金額と相談して決定するとよいでしょう。将来の負担を考えると、なるべく早い段階で終身保険に加入しておくべきだと言えます。

4.保障内容の設定

保険期間が設定できたら、保障内容も細かく検討しましょう。

同じ医療保険であっても、1日の入院で5,000円の給付を受けられるものもあれば、10,000円の給付を受けられるものもあります。

保障が手厚いほど保険料は高くなるので、設定した予算と相談しながら保障内容を決めるとよいでしょう。

生命保険に加入するメリット

生命保険に加入するメリットは、2つあります。

人は生きている間にさまざまなリスクに遭遇し、働けなくなったり大きな出費が必要になったりします。

また生命保険に加入すると、税金の控除を受けられます。保険料控除には一般生命保険料控除、介護医療保険料控除、個人年金保険料控除の3つがあり、所得税や住民税を減らすことが可能です。

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保険市場

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取り扱い保険商品	91社
受付時間	9時～21時(年末年始以外)
店舗数	714店舗
キッズルーム	有り
オンライン面談	可能

出典：https://www.hokende.com/

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資産に不安がある高齢者や、子育て資金への悩みが多い子育て世代からも支持を得ています！

取り扱い保険商品	30社以上
受付時間	24時間365日
店舗数	無し(訪問型)
キッズルーム	無し
オンライン面談	可能

出典：https://hoken-all.net/cont/soudan_ad3/#section-office-site

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マネードクター

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マネードクターは保険・家計の見直し・資産運用の相談ができる窓口です。FPが1,200人以上在籍しているので、利用者一人ひとりに丁寧に向き合ってくれます。

相談は何回しても無料なので、納得がいくまでじっくり相談することができます。

マネードクターの保険の見直しでは、利用者の生活状況・家計バランス・将来設計を丁寧にヒアリングを行います。そのため、的確なアドバイスと自分にぴったりの保険商品を紹介してもらえます。

取り扱い保険商品	29社
受付時間	[平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
店舗数	100拠点以上
キッズルーム	あり
オンライン面談	可能

出典：https://fp-moneydoctor.com/

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保険無料相談.comを利用した方の口コミの中には、保険の相談をして、いくつか商品を紹介されたが、あくまでも紹介で、加入を強要されるようなことはなかった、という評価がされています。

まずは話を聞きたい！という方におすすめの窓口です。お客様満足度の高さも魅力の一つですね。

取り扱い保険商品	34社
受付時間	10時～20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
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よくある質問

保険料の安い死亡保険を教えてください。

今回紹介した掛け捨て保険の中におけるシミュレーションでは、掛け捨て保険であるメディケア生命の 「メディフィット定期」の保険料が最も安い結果となりました。

保険料の安い医療保険保険を教えてください。

20歳男性・終身払いでシミュレーションをして比較すると、ネオファースト生命　「ネオdeいりょう」の保険料が最も安い結果となりました。

保険料の安いがん保険死亡保険を教えてください。

20歳男性・終身払いでシミュレーションをして比較すると、チューリッヒ生命「終身がん治療保険プレミアムZ」の保険料が最も安い結果となりました。

生命保険料のシミュレーションで気を付けるべき点は？

それぞれの商品において保障内容や払込期間、特約などが異なり、シミュレーション時に自分で設定できる場合がほとんどです。複数の商品を比較する場合にはなるべく保障内容を揃えた条件でシミュレーションを実施するようにしましょう。

生命保険を選ぶ際のポイントは？

ライフステージによって備えるリスクは異なります。まずは必要な保障内容をピックアップしましょう。また保険料も毎月負担できる金額内に抑えておくべきです。

保険に加入する際に注意点はある？

必要ない保障内容がついている保険に加入していないか、ライフステージが変わるたびに見直しをしましょう。特に子どもが生まれた場合は、慎重に保険商品を検討すべきです。

どの生命保険に加入すればよいかわからない場合は？

無料の保険相談窓口を利用してみてください。ライフプランニングに合わせて、必要な保険を提案してくれます。

まとめ

今回は20歳～50歳までの年齢ごとに、死亡保険・医療保険・がん保険の保険料をシミュレーションで比較しました。健康状態が良い場合は、保険料がさらに安くなる場合もあるので、加入前にチェックしてみてください。

保険料は加入時の検討するポイントとして重要ですが、保障内容も確認しておくと安心です。

どの保険が自分に合っているか迷ったら、保険相談窓口を利用しましょう。

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