金欠でやばい！お金が足りない原因とおすすめの対処法8つ紹介

「毎月金欠で困っている」「急な出費で今月の支払いがピンチ」など、金欠で悩んでいませんか？金欠になる原因は無駄遣いの他にも、出産や病気で働けないなどのやむをえない事情がある場合も多いです。

しかし、金欠から脱却するための方法も多くあります。まず自分がなぜ金欠なのかを把握し、最適な対処法をとることが重要です。そこで今回は、金欠になる理由と金欠のときのおすすめの対処法を紹介します。

金欠でもやってはいけないことや、金欠時におすすめのカードローンなども紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

監修者情報
	監修者 新井智美 トータルマネーコンサルタント 公式HP： https://marron-financial.com/
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。

金欠になる5つの主な原因

金欠で生活に困っている方や不便を感じている方は、なぜ自分が金欠になっているのか、その原因を探りましょう。原因を知ることで、現状が改善する可能性があります。

1.固定費が高い

固定費が高いことで金欠になっている可能性があります。

固定費とは、売上の増減にかかわらず生じる一定の金額のことです。これは経営用語として使われることがありますが、日常生活でも固定費という概念があります。

水道光熱費は、結婚や同居などによって家族が増えると高くなります。住んでいる人数に見合った金額かどうか、確認しましょう。

また、通信費に含まれる月々のスマホ代は、格安SIMに変更すれば改善する可能性があります。料金プランの見直しもおすすめです。

あまり利用していない音楽や動画サービスのサブスクの解約も、検討してみましょう。

2.衝動買い

衝動買いで金欠になっているケースも少なくありません。衝動買い物が積み重なると、あっという間にお金が減ります。「よいものを見つけると、思わず購入したくなる」という人は要注意です。

買い物はストレス発散にもなりますが、繰り返すと収入に見合わない出費となり、生活が苦しくなります。不要なものはなるべく買わないように心がける習慣をつけるとよいでしょう。

購入前はできれば1日置いて、「これは本当に必要なものなのか」と考えるのも有効な手段ですよ。

3.クレジットカードを多用している

クレジットカードの多用で、金欠になっているケースも考えられます。キャッシュレス決済が拡大し、クレジットカードを使うシーンが増えた人も多いでしょう。

クレジットカード決済ではその場で現金が減らないため、お金を使った感覚が薄らぎやすいデメリットがあります。

たとえば1月1日にクレジットカードを使って3万円の買い物をしたとします。この3万円はカードの引き落とし日（翌月末など）に口座から引かれるため、翌日の1月2日になっても口座には3万円が残っている状態なのです。

減った感覚がないままさらに買い物を続けてしまうと、カード引き落とし日にまとめてお金が減ります。

クレジットカード決済をした時点では手元の現金が残っているため、つい利用しすぎてしまいがち！使いすぎには注意しましょう。

4.貯金をしていない

貯金をしていないと、急な出費に対応できず金欠に陥る可能性があります。冠婚葬祭や病気やケガによる入院など、予期せぬ出費の機会は意外と多いです。

支出よりも収入の多い月があれば、無駄遣いせずにもしもの時のために貯金しておくと安心でしょう。

毎月の収支のバランスを把握して、コツコツ貯めるのもおすすめですよ。

5.働けない・収入が少ない

体調不良などで働けなくなり、収入が減ることも、金欠の原因になります。

出産手当金（産休手当）や育休手当（育児休業給付金）を受け取れる可能性もありますが、会社で働いていたときの月給が満額支給されるわけではないので注意が必要です。

病気やケガ、出産などで働けない場合に備えて日頃から貯金しておくと安心でしょう。

失業保険（雇用保険）を利用できる場合もあるので、仕事に困ったらハローワークや市区町村役所に相談してみるのもおすすめですよ。

金欠を乗り切る8つの対処法

ここからは金欠を乗り切る対処法をご紹介します。ぜひ実践してみてください。

1.カードローンを利用する

カードのキャッシング枠と同様に、カードローンを利用することで一時的に金欠状態から抜け出せることもあります。即日融資可能なカードローンも多く、急にお金が必要になった場合に有効活用できます。

しかし、カードローンの利用はいったんはお金が増えても、返す必要のあるお金です。

カードローンを利用しすぎると、利息が膨らみ金欠になる可能性もあるのでご注意ください。

2.クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用するのもよいでしょう。もともと持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、簡単にお金を借りることができます。

ただし、キャッシングを繰り返すことで、結果的にさらに金欠になるケースもあります。利用は計画的に、返済できる金額のみ利用するようにしましょう。

3.固定費を見直す

固定費の見直しは、金欠解消に非常に有効な手段です。口座振替をしていると自動で引き落とされるため、固定費の改善を検討を忘れがちです。通帳や明細書を見て固定費がいくらだったか、しっかり確認しましょう。

格安SIMに乗り換える、不要な月額サービスを解約するなど、契約面の見直しも必要でしょう。

4.自炊をするなど無駄な出費を減らす

自炊は食費を減らす非常に効果的な方法です。レストランなどでの外食や、コンビニ弁当は便利で美味しいのでつい頼ってしまいがちですが、作ったほうが安いことがほとんどです。

ひとり暮らしの場合、自炊しても食費が浮かない場合があります。ただし、一人暮らしでも大量に料理を作って冷凍保存しておけば、節約が可能です。

毎日料理する手間も省けるので、作り置きできたり冷凍できたりするレシピをマスターするのも良いでしょう。

5.収支の流れを把握する

お小遣い帳や家計簿などで収支の流れを把握するのも、金欠対策になるでしょう。

つまり、自分自身の財政状況がわかるのです。お小遣い帳や家計簿は100円ショップで売られているので、探してみましょう。

ていねいに毎日記録するのが難しい場合には、1か月分のレシートを保管しておくのも良い手段です。

レシートの合計と自分の給料を比較すれば、大まかなお金の流れが分かりますよ。

6.副業や単発バイトをする

副業や単発アルバイトをして臨時収入を得れば、金欠状態を改善できます。厚生労働省では副業推進しているため、会社で働きながら副業をする人も増えてきました。

就業規則違反で解雇になる可能性もあるので、副業する前にはしっかり社内の規定を確認しておきましょう。また、副業でその年の1月1日から12月31日までの期間に20万円以上の収入を得る場合は、確定申告が必要です。

また、1日単位で働く単発バイトという働き方もあります。一時的に新たな仕事をして収入を増やすのもよいでしょう。ただし、雇用期間が30日以内の「派遣」は一部の例外を除いて禁止されているので注意が必要です。

7.国の公的支援制度を活用する

国の公的資金制度を活用することも、金欠状況から抜け出せる足掛かりになるでしょう。

窓口は居住地域や制度によって異なりますが、まずは市役所・区役所に相談してみるのがおすすめです。またローンの返済に困っているのであれば、全国銀行協会や日本弁護士連合会に相談するのも良い手段でしょう。

※厚生労働省「生活困窮者自立支援制度」　※厚生労働省「生活保護」※全国銀行協会　※日本弁護士協会

8.不用品を売る

フリマサイトやリサイクルショップに不用品を売ることも、金欠を解消できる可能性があります。不要な物を処分できるだけでなく現金も手に入るので、部屋の整理を兼ねて売れそうなものがないか確認してみましょう。

いらない洋服、家電、ゲームソフト、本など、売れるものは意外と多いです。また、趣味で作った手芸品やイラストなども、フリマサイトやネットショップで売買できます。スキルがあるなら挑戦してみるのも良いでしょう。

フリマサイトでも1年に20万円以上の収入があれば確定申告が必要！どれくらい現金化できたかはしっかり把握しておきましょう。

金欠時におすすめのカードローン4選

「どうしても急にお金が必要」という場合には、カードローンの利用も検討しましょう。即日融資してくれる可能性があり、初回であれば30日間の無利息期間などを設けているところもあります。

今回は4つのカードローンを紹介します。

※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。

プロミス

操作方法も分かりやすく、使いやすいという魅力もあるようです。

さらに、返済日のリマインドを行ってくれるサービスも提供しており、会員ページから登録することが可能です。

女性の方には嬉しい女性専用ダイヤルもありますよ。

SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント

• 三井住友銀行ATMでは手数料0円！
• 職場へバレずにカードローンを利用できる
• Tポイントを貯めて、使うこともできる

SMBCモビットは融資スピードの速さも特徴なカードローンであるため、金欠時の利用におすすめなサービスです。

ポイント

SMBCグループのカードローンで、三井住友ATMでは手数料無料の特典や、WEB完結であれば審査時に電話連絡がないため、職場へバレる心配もありません。

SMBCモビットではTポイントを貯めることも、使うこともできるため、Tポイントユーザーにおすすめのカードローンになっています。

他社では多い無利息機関がないことは少し残念ですね。

アイフル

アイフルは即日融資が可能で、最短20分で融資が可能なカードローンサービスです。

ポイント

公式アプリを利用することでカードレスで取引を行うことができ、24時間好きな時間にコンビニで入出金が可能となっています。

金欠の場合、限度額を上げたいと思う方も多いでしょう。その場合もアプリから本人確認などの手続きなしで簡単に申請を行うことができます。

総額することが金利が下がる可能性もありますよ。

金欠になってもしてはいけない4つのこと

お金が欲しくても手を出してはいけないことがあります。ここでは4つのことを紹介するので、手を出さないように気をつけましょう。

1.闇金の利用

闇金の利用は、金欠でも手をだしてはいけません。闇金（やみきん）とは法外な金利でお金を貸す業者のことです。

しかし、返済能力以上の融資をされると、どんなに頑張って返しても完済できなくなります。法外な利息を要求され、雪だるま式に借金が増える可能性もあるので注意しましょう。

違法な取り立てが行われる可能性もあるので、おすすめはしません。

2.信用情報に傷がつく行為

信用情報に傷がつく行為は、なるべく避けるようにしましょう。信用情報とは、お金を貸すときに銀行などが確認する情報のことです。

次のような行為があると、一般的に信用情報に傷がつくといわれています。該当しないように気をつけましょう。

3.ギャンブル

金欠で足りないお金をギャンブルで補填したくなる人も少なくありませんが、ギャンブルは必ず儲かるとは限りません。

ギャンブルは「次は勝てそう」「ここで勝ったら大儲け」「楽して稼ぎたい」という気持ちが働くため、非常に魅力的に見えます。しかし、次に勝てる・儲かる保証はありません。

繰り返すごとにお金が減るリスクがあるため、金欠の場合はパチンコ、競馬、競艇などは控えましょう。

4.SNSを通じての個人間融資

SNSを通じての個人間融資はトラブルに発展する可能性が高く、おすすめできません。貸金業法の規定に抵触する場合もあります。

個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

個人情報が悪用される可能性もある、非常にリスクの高い方法なので手は出さないようにしましょう。

※参考：金融庁

学生で金欠になった場合の対処法

学生で金欠になってしまった場合は、以下の方法でお金を調達するといいでしょう。

自分でお金を稼げるのか、それとも稼げないのかで大きな違いが生じるのは間違いありません。

自分で稼げる自信があるなら稼ぐための方法を採用したほうが無難です。一方で稼げない時は他の人に相談するなどの対応も必要となっていくでしょう。

自分でできる方法を検討したほうがいいでしょう。

ここからは、学生が金欠になった場合の対処法を詳しく説明します。

アルバイトを増やす

アルバイトのシフトを増やす方法は有効です。ただ、アルバイトは月払となりますので、すぐにお金を手に入れるのは困難です。そこで利用するのが日払いで対応しているバイトです。

日払いであればその日の生活が終わっただけで収入を得られます。

日払いを利用することにより、金欠の状態は一時的に解消されます。簡単なアルバイトも数多く用意されていますので、数日程度仕事を続けてバイトのお金を手に入れ、金欠状態を解消していくのが一番いい方法です。

消費者金融で借りる

どうしてもお金を確保できない場合、消費者金融で借りる方法があります。学生でも融資を受けられる可能性がないわけではありませんので、頑張れば融資を受けられる可能性が出てきます。

消費者金融で借りることで、一時的に金欠を解消していくのです。

消費者金融は便利な方法ではあるものの、利息等による支払いが後から厳しい状況を作ってしまいます。

借りた後のことまでしっかり考えた上で利用していく必要があるものと判断し、あまり多くの融資を受けないように心がけましょう。

親にお願いしてお金を出してもらう

親にお願いしてお金を出してもらい、生活を何とか立て直す方法が有効でしょう。

学生の場合、親が対応してくれれば生活を維持できるケースが多くあります。まずは親に相談し、金欠で生活できないことを伝え、目的などを相談した上で少しお金を出してもらうといいでしょう。

困った時は親に相談するのがいい方法です。

この方法はリスクがないため、利用するのは非常に簡単です。しかし、親に何度も相談することは難しい状態ですので、利用できるのは数回程度と考えましょう。自分でお金を調達できる方法もしっかり検討しなければなりません。

よくある質問

まとめ

今回は、金欠になる主な原因と、対処法を8つ紹介しました。金欠になる主な原因は人によって違います。無駄遣いが原因の場合もあれば、病気やケガなどのやむを得ない事情の場合もあるでしょう。

本記事で紹介した8つの金欠対処法のなかには、今日から実践できるものもあるので、ぜひ試してみてください。金欠で生活できないなら、支援制度を利用するのも良い手段です。

金欠には正しい対処法が重要です。本記事を参考に自分に合った方法で、金欠を改善しましょう！