キャッシングが使えるおすすめクレジットカードと利用の注意点など

「キャッシング機能を使えばすぐにお金が借りられるって本当?」「クレジットのキャッシング枠って何のためにあるの?」と、クレジットカードのキャッシング機能について、疑問を持つ人も多いでしょう。

キャッシング機能とは、クレジットカードに付帯しているお金を借りられるサービスです。借り入れ時に審査がないため、すぐにお金が必要になった場合に便利に活用できます。

ただし、キャッシング機能にはデメリットもあるので、利用には注意が必要です。そこで今回は、キャッシングできるおすすめのクレジットカードを6つ紹介します。

キャッシングの利用方法やメリット・注意点なども解説するので、ぜひ参考にしてください。

キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選

三井住友カード(NL) ライフカード エポスカード 三菱UFJカード VIASOカード
  三井住友カードnl ライフカード エポスカード 三菱UFJカード VIASOカード
金利(実質年率) 15.0%~18.0% 15.0%~18.0% 18.0% 14.94%~17.94%
利用可能枠 5万円~300万円 勤務先・年収額によって決定 1万円~50万円 10万円~100万円
返済日 15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い 月末締め翌月27日または翌々月3日払い 毎月4日または27日 15日締め翌月10日払い
返済方法 元利定額返済またはボーナス月元金増額返済併用 一回払い・リボ払い 一回払い・リボ払い 一回払い・リボ払い
 

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)
  • 年会費永年無料!振込手数料も無料!
  • 最短5分でカード発行!最短即時振込可能!
  • 24時間・土日・夜間いつでも利用できる!
  • 利用可能額300万円!

三井住友カード(NL)は、最短5分で発行でキャッシングは申し込みしてすぐの最短即時発行が可能のキャッシングです。

 まだ三井住友カート(NL)を持っていない方でもカード発行から借入まで最短当日中に完結します。

借入・返済できる提携銀行やATMは全国に設置されているため、急な出費でもすぐにお金を用意することができます。

コンビニに設置されているATMを利用すれば、夜間など好きなタイミングでいつでも借入や返済ができるため、気軽に利用できます。

借入や返済の明細はアプリから簡単に確認できるため、計画的に利用できますよ。
貸付利率 実質年率15.0%〜18.0%
利用可能枠 5万円~300万円
返済日 15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
返済方法 元利定額返済またはボーナス月元金増額返済併用

※三井住友カード(NL)公式ホームページ

※最短5分発行受付時間:9:00〜19:30
※お申し込みには連絡可能な電話番号が必要です。
※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので。ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
※ 一部Visaのタッチ決済・Mastercardのコンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済ではなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%ん¥のタッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

ライフカード

ライフカード

ライフカードのキャッシングの特徴
  • 年会費永年無料
  • 最短当日振込可能!
  • 海外でのキャッシングなら手数料が大幅に安くなる!

ライフカードは、オンラインで簡単に申し込みができるクレジットカードです。キャッシングの利用も簡単にオンラインで申し込みできます。

平日0:00〜12:30までに申し込みを行うと当日に振込されるため、急にお金を用意したい方にとって嬉しいポイントです。

 さ登録口座に直接融資金が振り込まれるため、振込手数料がかからないのもメリットです。

また、海外のキャッシングならそのまま現地通貨を借入できるため、空港などで両替するよりも大幅に手数料を安くすることができます。

海外で大金を持ち歩きたくないという方にはおすすめの機能ですよ。
貸付利率 実質年率15.0%〜18.0%
利用可能枠 勤務先・年収額によって決定
返済日 月末締め翌月27日または翌々月3日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

※ライフカード公式ホームページ

エポスカード

エポスカード 

エポスカードのキャッシングのおすすめポイント
  • 即時発行可能!最短当日借入可能!
  • 全国のATMや銀行からお金を借りられる
  • 1,000円単位から借り入れできるから使いやすい!

マルイやモディでポイントをためたり使ったりできるため、近くにお店がある人におすすめなエポスカードですが、WEVから簡単にキャッシング機能を利用することができます。

 WEBから申し込めるため24時間好きなタイミングで申し込みができるうえに、最短当日借入対応が可能です。

借入は全国に設置されているATMや銀行からできるので、急な出費があった場合でも申し込んですぐにお金を用意できます。

さらに、借入は1,000円単位から借入できるため、大きな金額ではないけどお金が必要という場面でも利用しやすいです。

提携ATMでは手数料が無料で利用できるため、返済額を抑えて借入・返済ができますよ。
貸付利率 実質年率18.0%
利用可能枠 1万円~50万円
返済日 毎月4日または27日
返済方法 一回払い・リボ払い

※エポスカード公式ホームページ

三菱UFJカード VIASOカード

viasoカード

三菱UFJカード VIASOカードのキャッシングのおすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 金利が他のクレジットカードよりも低い!
  • 24時間いつでも申し込み・借入・返済できる!
  • 最短当日振込可能!

三菱UFJカード VIASOカードは、WEBから簡単に申し込みできるクレジットカードで、キャッシング機能もそのままWEBから申し込みができます。

三菱UFJ VIASOカードのキャッシングの特徴はなんと言っても金利の低さです。クレジットカードのキャッシングはほとんど最大金利が18%となっているところが多いです。

 ですが、三菱UFJ VIASOカードのキャッシングは最大金利が17.94%と、やや金利を抑えて利用できます。

また、提携先の銀行やATMも多いため、深夜や出先でもいろいろなところからお金を借りられます。

VISAまたはMasterCardのマークがあるATMなら海外でもキャッシングできますよ。

貸付利率 実質年率14.94%〜17.94%
利用可能枠 1万円~100万円
返済日 15日締め翌月10日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

※VIASO公式ホームページ

dカード

dカードのキャッシングのおすすめポイント
  • 年会費永年無料で発行できる!
  • 提携の銀行・ATMが多いから使いやすい!
  • スマホからキャッシング申し込みができる!

dカードは、最短5分で入会審査完了のため、カードが発行できればすぐにキャッシング機能を利用できます

 キャッシングはWEBから申し込みが可能で、全国にある提携銀行やATMで利用できます。

出先で急に現金が必要になった場合でも、近くのコンビニや銀行ですぐにお金を借りられるのは嬉しいポイントです。

メール配信サービスもあるので、活用すればカードの引き落とし日に残高不足で支払えなかったというミスも防げます。

返済は毎月10日に自動的にリボ払いで行われますが、お金に余裕があるときは臨時返済でリボ払いの繰り上げ返済ができますよ。
貸付利率 実質年率18.00%
利用可能枠 5万円~90万円
返済日 毎月15日締め翌月10日支払い
返済方法 リボ払い

※dカード公式ホームページ

クレジットカードのキャッシングとは|利用方法・返済方法

クレジットカードが入った財布

クレジットカードのキャッシングとは

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを使ってお金を借りることです。無限にお金を借りることができるわけではなく、キャッシングには限度額があり、限度額の範囲内で借入れができます。

限度額が30万円であれば、35万円借りることはできません。また、ショッピング枠と限度額が共有されるので、仮に限度額30万円でショッピングで25万円使用していた場合には、キャッシング枠は5万円しか利用できません。

限度額はカード会社の審査によって決まるので、希望の限度額にならない場合もあります。

クレジットカードでのキャッシング利用方法・やり方

キャッシング機能付きのクレジットカードであれば、コンビニATM、提携銀行、口座振り込みでお金を借りることができます。

ATMであれば、現金を下ろす手順とほぼ同じです。クレジットカードを持ってATMに行き、カードを入れます。「借入れ」というボタンを押し、返済方法を指定してください。

返済方法はリボ払い、1回払いなどがあります。返済方法を選択したら、借りたい金額を入力しましょう。

クレジットカードのキャッシングの返済方法

クレジットカードを利用する女性

クレジットカードを使ってキャッシングした場合の返済方法は、リボ払いと一回払いがほとんどです。

 リボ払いは毎月支払日に一定額を支払う方法で、一回払いは借りた分を支払日に一括で支払う方法です。

リボ払いは毎月の出費が一定になるため、安定した生活ができますが、一括で返済しない分、利息がかかります。一回払いはリボ払いと比べると利息はかかりませんが、まとめて返済する分、負担が大きいと言えるでしょう。

返済方法はATM・銀行振り込み・口座引き落としがほとんどです。カード会社によって返済方法が異なるため、申し込み前にチェックしておきましょう。

キャッシングとカードローンの違いは?

お金を貸すイメージ

キャッシングとカードローンの違いは以下の通りです。

キャッシングとカードローンの違い
  • 金利
  • 融資までにかかる時間
  • 収入に関する規定

キャッシングはすぐに融資されるメリットを持っていますが、低金利で融資されない業者が提供しているサービスです。

カードローンは金利が低いものの、融資までには相当な時間が必要となるため、余裕を持って審査を受けなければなりません。

それぞれのメリットを理解してサービスを利用していくといいでしょう。

ここからは、キャッシングとカードローンの違いを詳しく説明します。

金利

金利はキャッシングとカードローンで大きな違いが生じ、キャッシングは基本的に高い金利を適用する方針を採用しており、少しでも多くの利息確保に動きます。

貸金を専門としているサービスである以上、金利を上げなければ経営が成り立たない部分があるためです。

 キャッシングは無利息サービスで一時的に金利が適用されない時期もありますが、大半の場合は無利息期間に返済できないため、高金利を適用されてしまいます。

銀行が提供しているカードローンは、基本的に銀行が利息収入に頼っているような業者ではないため、金利面では低く設定できるようにしています。

また、限度額が多ければ多いほど、低金利のサービスして適用される可能性が高まる面もあります。

融資までにかかる時間

談笑

融資までにかかる時間もかなり違います。キャッシングは即日融資を可能にしていることもあり、当日中に融資を受けられる可能性があります。

 すぐに融資ができる背景には、キャッシングだけに警察のデータベース照会という作業が含まれていないためです。

銀行のカードローンでは、反社会的勢力に融資させないため、警察のデータベース照会が義務として用意されています。

この照会作業にかなりの時間がかかることから、融資までに時間がかかってしまいます。また、それ以外の作業もゆっくり進めている傾向があります。

確認作業を減らせるため、審査時間も大幅に減少します。

収入に関する規定

キャッシングは収入に関連する規定が設けられており、必ず利用者が収入を持っていなければなりません。

利用者が収入を持っていないと判断された場合、その時点で利用不可能になります。いわゆる総量規制というルールが適用される以上、収入の確保は必須となります。

 総量規制は収入の3分の1以上となる借入を禁止する法律です。キャッシングにはこのルールが適用されてしまいます。

カードローンは銀行側が信頼できると判断した場合のみ、利用者が収入を持っていなくても融資されます。

ただ、配偶者が収入を持っているなどの条件が必須となりますので、条件としてはかなり厳しくなっています。

また、一部の業者は総量規制を自主的に設けている場合があります。

クレジットカードのキャッシングのメリット・デメリット

クレジットカードキャッシングのメリット

クレジットカードのキャッシング機能を利用するメリットは、主に以下の4つです。

クレジットカードキャッシングのメリット
  1. いつでもお金を借りられる
  2. 海外でもお金を借りられる
  3. 新たなカード発行の必要がない
  4. 限度内なら何度でも借りられる

クレジットカードのキャッシングのメリットとして、いつでもお金を借りられることが挙げられます。

 新たなカードを発行する手間を省け、コンビニATMですぐに借り入れや返済ができるので利便性の高さが魅力です。

海外で現地のお金を借りたい時にも活用できます。海外旅行では現金を大量に持ち歩くのはリスクが高いです。クレジットカードならセキュリティ面でも安心でしょう。

限度額内であれば何度でも借りることができるのが、キャッシング機能つきクレジットカードのメリットです。

クレジットカードには限度額が設定されています。限度額以内であれば、いつでもお金を借りられますよ。

クレジットカードキャッシングのデメリット

貯金箱からコインが溢れお金が流出しているイメージ

クレジットカードのキャッシング機能を利用するデメリットは、主に以下の2つです。

クレジットカードキャッシングのデメリット
  1. 借り癖が付きやすい
  2. ショッピング枠で使える金額の上限が低くなる

キャッシング枠つきクレジットカードのデメリットは、借り癖が付きやすいことです。自分の銀行口座からお金を引き出す感覚で気軽に借りられるため、つい何度も借りてしまう人も珍しくありません。

 クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠がある点にも注意が必要です。

ほとんどのクレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠の限度額が共有されるので、キャッシング枠を利用しすぎるとショッピング枠で使える金額の上限が低くなり、必要な支払いができなくなるリスクがあります。

キャッシング枠が20万円、ショッピング枠が40万円だったとします。キャッシング枠を5万円を利用すると、ショッピング枠の上限が35万円に下がります。そのため、35万円以上の買い物をしたくても、限度額によりカードは使えません。

気が付いたら借入れ金が増えていることも!利用は計画的に行いましょう。

キャッシングの注意点

キャッシング付きクレジットカードの注意点を説明する人

キャッシングは、お金を借りる際に審査を受ける必要がないため、すぐに借りられるのが大きなメリットです。しかし、利用には以下の4つに注意する必要があります。

「キャッシングを利用しすぎて返済が追いつかない」という事態にならないよう、以下の項目についてしっかり把握しておきましょう。

キャッシングの注意点
  1. 計画的に返済する
  2. 目的を明確にする
  3. 自分に合ったカードを見つける
  4. 手数料や利息に注意する

キャッシングを利用する際には必ず返済についても考えておく必要があります。「いつまでに返せるのか」「月々の返済額に無理がないか」などを確認しましょう。

 キャッシングを計画的に利用するためには、お金を借りる目的を明確にすることも大切です。

お金が足りないからと安易にキャッシングを利用すると、クセがついてしまい、常に借金をしている状態になりかねません。

借りたお金には利息がつくので、なるべく早く返済するのがおすすめです。返済しやすいカードを選ぶのも良い手段と言えるでしょう。

ATMを使ってお金を借りたり返済する場合には、手数料がかかります。利息と手数料には注意を払いましょう。

キャッシングの審査は厳しい?

ATMとお金

キャッシングの審査は厳しいとは言えません。業者によって判断は異なりますが、キャッシングは多くの人に利用してもらいたいという施策のもと、審査基準を厳しくしない方向性です。

そのためキャッシングの審査は厳しいものではないのです。

 キャッシングの審査を厳しくすると、利用者が大幅に減少することにより、貸金業者はサービスを提供し続けられなくなります。

審査を通過するための難易度は厳しいものではありませんし、希望する限度額を下げれば下げるほど審査基準は緩くなっていきます。

審査を通過するだけであれば、最低限の限度額に設定した上で、安定した収入を確保していれば問題なく通過できます。

審査を通過するためには限界まで限度額を下げる方法もあります。

ただ、高額な融資を希望する場合は、そう簡単に審査を通過できるわけではありません。

キャッシングには総量規制が適用されていることもあり、希望している限度額に対して3倍以上の収入を確保している必要があります。

 総量規制のルールは例外を除き必ず適用されてしまいます。基本的にはほぼ全てのキャッシングに適用されているものと判断して審査を受けましょう。

高額融資を回避すれば審査基準は厳しいものではなくなりますが、キャッシングで融資を受けられる金額が下がり、金利も大幅に上昇してしまうデメリットがあります。

より安心して融資を受けたいと考えているなら、厳しい状況でも審査を受け、キャッシングで高額融資を狙う必要があるでしょう。

条件をクリアできていなければ審査に落とされてしまいます。

キャッシングでも審査が厳しい会社がある

楽天カードキャッシング

大手のキャッシングを中心に、低金利に設定されているキャッシングが存在します。通常のキャッシングサービスに比べて、低金利で借りられるように調整されているもので、利用する側としては利息の支払いを大幅に避けられるメリットがあります。

 通常のキャッシングは金利が18.0%を上限としているものであり、低金利のサービスはこの数字よりかなり低くなっている傾向があります。

しかし、低金利のサービスは審査が厳しくなっていることもあり、キャッシングだと思って適当に審査を受けると落とされてしまう場合があります。

審査を通過したいと考えているなら、金利の状態に合わせてしっかり審査を通過できる状況を作らなければなりません。

低金利のキャッシングは審査が厳しくなります。

審査を通過する際の参考として、金利というのは重要な役割を果たしています。

金利が高ければ審査基準は緩くなっていきますが、金利を下げると審査基準は厳しくなっていきます。

キャッシングでも低金利であれば、審査を通過するのは厳しくなっていくのです。

クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問

クレジットカードはどうやって選べばよいですか?
年会費や信頼性、対応しているポイントで選ぶとよいでしょう。自分がよく行くお店やよく利用するサービスで特典や優待を受けられるカードであれば、よりお得に利用できます。
クレジットカードでキャッシングはいくらでもできますか?
いいえ、できません。キャッシング枠には限度額があります。限度額を超えてお金を借りることはできませんのでご注意ください。
なお、限度額は人によって異なります。
クレジットカードのキャッシングの利用はどうしたらいいですか?
銀行やコンビニATMでキャッシング利用ができます。
ATMにカードを入れて「借入れ」を選択し、希望する返済方法を選択してから、金額を入力するとお金が借りられます。
クレジットカードでのキャッシングの返済方法を教えてください。
一回払いとリボ払いが多いです。返済方法はATMでの返済、口座引き落とし、銀行振り込みがあります。
自分にとって一番便利で利用しやすい方法で返済しましょう。
クレジットカードのキャッシングのデメリットはありますか?
人によっては借り癖がつきやすい、ショッピング枠が減るといったデメリットがあります。
キャッシングするときは、デメリットも理解してから利用しましょう。

まとめ

今回は、クレジットカードのキャッシング機能について、メリット・デメリットを含めくわしく解説しました。キャッシングが利用できるおすすめのクレジットカードも6つ紹介したので、クレジットカード選びの参考にしてください。

キャッシングは借り入れ時に審査の必要がなく、スムーズにお金を借りられます。しかし多用すると返済が滞ったり利息が膨らんだりするデメリットもあるので、利用には注意しましょう。

借入れの前には、キャッシングのメリットだけでなくデメリットも理解した上で利用し、計画的に返済しましょう。

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