お金がない時にやるべき3つの事とは？解決策や原因、対処法を徹底解説

お金がないとき、どのような手段で状況を変えるか知りたい人は少なくないでしょう。

そこで今回は、お金がない人の特徴・原因について整理したうえで、やるべきことを紹介します。

ぜひ参考にしてみてくださいね！

そもそもお金がない原因とは？

お金がない時に考えたいのが、その原因です。主にお金がない時の原因には、以下3つが考えられます。

①収支のバランスが崩れている

お金がない最大の要因と言っても過言ではない理由が、収支のバランスが崩れていることです。当然ですが、収入が少なく支出が多ければお金がない状態になることは必然と言えます。

1ヶ月で見たとき、収入よりも支出が多少多くてもそこまで気にはなりません。しかし、これが長期間にわたると積み重なりお金がない状況に陥ってしまうのです。

②ギャンブルをする

ギャンブルが好きな人は、お金がない典型的なタイプと言えます。ギャンブルは浪費に繋がるため、いわば無駄使いになってしまうのです。

あまりのめり込むとギャンブル依存症になり辞められなくなるため、一定期間で多額の出費となる可能性があります。

③貯金していない

お金を確保する手段として貯金が挙げられます。貯金ができる人は先を見据えた計画性があると言えるでしょう。

しかし、一方で貯金ができない人はお金の管理能力が乏しいため、手元にお金がない状態を引き起こしてしまうと考えられます。

お金がない時やるべき3つのこと

お金がないときにやるべきことは、3ステップに分けられます。お金がない人の特徴・原因から考えられる解決策として、以下の流れを意識してみましょう。

1：家計簿をつける

お金がない状況を解決するためには、まずきちんと現状を把握することが大事です。収支のバランスを整理するためにも、家計簿をつけることから始めてみましょう。

2：ギャンブルを辞める方法を考える

無駄な出費となるギャンブルを辞めるための仕組み・ルールとして、以下2つを実践してみましょう。

誰かにお金を預けて自由に使えない状況にすることで、ギャンブルの軍資金がないため必然的に辞められます。

3：感情的な浪費の防止策を考える

ストレスで衝動買いをしてしまう傾向がある人は、そもそも手元にお金を多く持たないことが解決に繋がります。また、クレジットカードは持たないことも考えましょう。

そして、ストレスによる過食や散財も無駄な出費となることから対策が必要です。普段からストレスをためないようリフレッシュしたうえで、毎日の行動を変えていきましょう。

お金がない時の解決策①：収入を増やす

お金がない状況を打開するには、収入を増やす方法を考えなければいけません。主な方法として以下が挙げられます。

転職する際は、プロの目線で最適な求人を紹介し内定獲得までサポートをしてくれる転職エージェントを活用してみましょう。

空き時間で副業する

現在の給与が少ない場合、空き時間を有効活用して副業に取り組むことで収入アップがはかれます。

最近では副業を許容している企業も少なくないため、お小遣い稼ぎができるような求人も増加傾向にあります。一度、副業に取り組むという目線で求人サイトを検索してみましょう。

投資をする

FXや株、仮想通貨などの投資に取り組むことも、収入を増やすための手段と言えます。少額から始められる投資もあるため、まずは知識をつけることから始めてみましょう。

ただし、100％稼げる投資はないためリスクがあることも理解しておきましょう。

お金がない時の解決策②：支出を減らす

お金を稼ぐことだけでなく、支出を減らすことも打開策として有効です。主な方法として、以下が挙げられます。

毎月支払わなければいけない固定費を見直すことで、支出を減らせる可能性があります。例えば、以下のような固定費を改めてチェックし直してみましょう。

携帯電話料金やプロバイダー料などは、例えば契約先を変える・プランを見直すなどで料金を安くできる場合があります。

また、家賃についても今より安いところへ引っ越すことで、月々の出費軽減に繋がるでしょう。

年会費が発生しているものを見直す

クレジットカードを所持している場合、種類によっては年会費を支払わなければいけません。1年に1回とはいえ出費には変わりないため、見直すことをおすすめします。

ローンがある場合は借り換えを検討する

カードローンの利用や住宅ローンなどがある場合、今より金利を下げて利息を軽減できるよう借り換えをすることも一つの手段です。

借り換えをするには審査に通過する必要はありますが、支出を減らすためにも検討してみましょう。

お金がない時の解決策③：お金を借りる

一時的にお金がない場合、借りることも時には有効です。主に、以下の方法があります。

家族に借りる

身近な存在である家族に借りることも、お金を手配する方法です。なかなか言い出せないことも家族にならばお願いできる人も少なくないでしょう。

ただし、いくら家族とはいえお金の貸し借りは信用問題に繋がるため、きちんと「いつまでに返す」というスケジュールは決めておくべきです。

質屋に私物を預ける

質屋にブランド物のバッグやジュエリーなど、私物を担保として預けることでお金を借りられます。

短時間でお金を手配できるうえ、特に審査もないため利用しやすい点が特徴です。

カードローンを利用する

カードローンはテレビCMでも放送されることが多く、お金を借りる手段として身近なものになりつつあります。金利による利息がかかるものの、消費者金融カードローンであれば最短即日融資も可能です。

一時的にお金がない時におすすめのカードローン7選

プロミス

プロミスは、2021年オリコン顧客満足度調査にて「ノンバンクカードローン1位」（※1）を獲得しています。

Webからの申し込みをすると最短即日融資も可能であり、カード発行を希望しなければWeb完結で契約完了となります。

金利	実質年率4.5％～17.8％
利用限度額	1万円～500万円まで
遅延利率	実質年率20.0％
審査スピード	最短15秒事前審査※2
融資スピード	最短当日
担保・保証人	不要
申し込み対象	18歳以上74歳以下※3

出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
※1 参照：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/

※2：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※2：新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

※3：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※3：高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3：収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アコム

はじめてなら30日間金利0円・審査は最短30分での回答など、使い勝手の良いサービスを提供しているカードローンです。

年会費無料のクレジットカードを提供しており、通常のショッピング利用はもちろんカードローンの利用も可能なため一枚あれば大変便利です。

金利	実質年率3.0％～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
遅延利率	実質年率20.0％
審査スピード	最短即日
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
申し込み対象	20歳以上

出典：https://www.acom.co.jp/

バンクイック

インターネットから24時間いつでも申し込みができるため、空き時間を使い気軽に手続きを進められます。三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能な点も特徴です。

毎界の返済額は最低1,000円から可能で、35日ごと・毎月指定日など返済期日も選択可能です。かつ、Eメールによる返済期日お知らせサービスもありサポートが充実しています。

金利	実質年率1.8％～14.6％
利用限度額	10万円～500万円
遅延利率	–
審査スピード	最短翌日以降
融資スピード	最短翌日以降
担保・保証人	不要
申し込み対象	満20歳以上65歳未満

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

SMBCモビット

SMBCモビットでは、郵送物・電話連絡なしのWEB完結による申し込みに対応しています。周囲にカードローンの利用がバレたくない人にとって、メリットと言えるでしょう。

モビットアプリを使えば、セブン銀行ATMにてスマートフォンだけで取引が可能なため、わざわざカードを持ち歩くこともなく便利です。

金利	実質年率3.0％～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
遅延利率	実質年率20.0％
審査スピード	10秒簡易審査
融資スピード	最短即日※
担保・保証人	不要
申し込み対象	20歳以上74歳以下

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

レイクALSA

多くのカードローンでは無利息期間は30日のところ、レイクALSAでは60日・180日という選択肢もあります。短期間だけでなく、長期間にわたり無利息で利用できる点は特徴です。

レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」があれば、全国のセブン銀行ATMにてカードレスで借り入れ・返済ができるため大変便利です。

金利	実質年率4.5％～18.0％
利用限度額	1万円～500万円
遅延利率	実質年率20.0％
審査スピード	最短15秒
融資スピード	最短60分
担保・保証人	不要
申し込み対象	満20歳～70歳

出典：https://lakealsa.com/

アイフル

価格.comの2021年上半期カードローン人気ランキングにて、消費者金融部門第1位（※2）に輝いている実績があります。知名度だけでなく支持率の高さも特徴です。

24時間365日即時振込にも対応しており、はじめて利用する人は最大30日間利息0円となるため、無駄な出費を軽減しつつ借り入れできる点も魅力です。

金利	実質年率3.0％～18.0％
利用限度額	800万円以内
遅延利率	実質年率20.0％
審査スピード	最短即日
融資スピード	最短25分
担保・保証人	不要
申し込み対象	満20歳以上

出典：https://www.aiful.co.jp/
※2 参照：https://kakaku.com/card-loan/ranking/consumer/halfyear/

楽天銀行カードローン

楽天銀行口座を持っている場合、24時間365日即時での振り込みが可能です。スマートフォンやパソコンから、簡単に登録口座への振り込み依頼ができます。

楽天会員であれば、ランクに応じて審査の優遇が受けられる場合があるため、日頃から楽天のサービスを利用することが多くランクが高い人はぜひチェックしておきましょう。

金利	実質年率1.9％～14.5％
利用限度額	800万円
遅延利率	実質年率19.9％
審査スピード	状況により数日要す場合あり
融資スピード	最短翌日
担保・保証人	不要
申し込み対象	満年齢20歳以上62歳以下

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

お金がない時にカードローンを利用するメリットとは？

お金がないときにカードローンを利用することは、以下のメリットが挙げられます。

多くのカードローンでは身近なコンビニや金融機関などの提携ATMにて借り入れできるため、必要なときにすぐ借り入れが可能です。

また、基本的に借り入れしたお金は事業性資金を除き使い道は自由となっているため、必要なものに対して活用可能です。

契約時に指定された限度額内であれば繰り返し借りられるため、追加借り入れをすることで必要な金額を準備できるなど使い勝手が良い点もメリットでしょう。

無職でお金がない時の対策は？

国の支援を受ける

無職でお金がない人の場合、国からの支援を受けるという方法を知っておきましょう。

失業保険とは再就職までの生活費や就活に必要な費用が国から支給される制度です。受給条件は退職理由が自己都合・会社都合により異なるため把握しておきましょう。

求職者支援制度では、一定要件を満たすと職業訓練受講給付金を受給できます。職業訓練を無料で利用できるうえ、訓練受講手当や通諸手当、寄宿手当などがあるのです。

病気やケガで仕事ができずお金がない場合は、障害年金を申請しましょう。なお、障害年金は働いている人でも条件を満たせば受給できます。

生命保険の契約者貸付を利用する

契約者貸付制度は、解約返戻金を担保にし保険会社からお金を融資してもらえる制度です。保険の契約者のみが利用できる制度で、保険を解約する必要なく借り入れできます。

金利については保険会社により異なるため、事前に確認しておきましょう。

内定者専用ローンを活用する

内定者専用ローンとは、今は無職でも就職が内定している人を対象にした貸付制度です。

借入先により条件は異なる場合がありますが、本格的な返済は初任給が出てからという優しいルールを設けているところもあります。

よくある質問

まとめ

この記事では、お金がない人の特徴や原因を踏まえたうえでの解決策、さらにはおすすめのカードローンなどを解説しました。

お金がない状況に陥る原因としては、やはり収入と支出のバランスが崩れていることが挙げられます。

打開するには、収入を増やすために転職や副業をする、無駄使いを減らすため家計簿をつけるなど対策を考けてみてください。