カードローン

オリックス銀行カードローンの審査はどう?利息や金利もご紹介

オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?利息や金利もご紹介-アイキャッチ
この記事はPRを含みます
本記事にはアフィリエイトプログラムを利用しての商品のご紹介が含まれます。本記事を経由しサービスのお申し込みや商品のご購入をした場合、サービスや商品の提供元の企業様より報酬を受け取る場合がございます。

キャッシュレス化が進んでいるとはいえ、まだまだ現金が必要なシーンは少なくありません。

そのようなとき、カードローンは手軽に提携ATM等で現金を借り入れできるため便利なサービスです。

今回は、リックス銀行カードローンに関する以下の項目をご紹介します。

この記事でわかること
  • 特徴
  • 審査基準
  • メリット・デメリット
  • 借り入れ・返済方法
  • 口コミ・評判

また、オリックス銀行カードローンと併せてチェックしておきたいおすすめカードローンも紹介しているので、カードローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

監修者情報
新井智美

監修者
新井智美


トータルマネーコンサルタント

公式HP:

https://marron-financial.com/

コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。
本記事で紹介している商品は全て各都道府県知事財務局の許可を得て、貸金業法に準じて運営されている貸金業者が提供するものです。当サイトに掲載されている商品・サービスの一部は、提携先企業からの広告報酬を受けています。 当サイトでは、広告報酬を受けている商品の掲載を優先する場合がありますが、広告報酬が商品・サービスの評価に一切の影響しないことをお約束し、中立的な立場から商品を紹介します。本記事は株式会社デジタルプラスが制作・管理を行ない、カードローンランキング根拠による評価のもと経済性・利便性・安全性等の観点で評価が高いと判断したカードローン会社を紹介しております。詳しくは、コンテンツ制作・運営ポリシー広告掲載ポリシーをご覧ください。

【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】
金融商品取引法
金融商品取引法における広告等規制について
広告等に関するガイドライン

オリックス銀行カードローンの基本情報!金利はいくら?

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、最大800万円まで借り入れできる銀行カードローンです。事業用としては借りられませんが、原則用途は問われません。

また後ほど紹介しますが、がん保険付きローンという珍しい商品があり、選択することができます。

金利実質年率1.7%~14.8%
融資限度額最高800万円
申し込み対象申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
最短即日融資数日
資金使途自由(事業性資金は除く)
担保・保証人不要

出典:https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

金利

オリックス銀行カードローンの金利は、実質年率1.7%~14.8%です。利用限度額により、適用される金利も異なります。

金利は返済額に利息として加算される重要な数値となるため、チェックしておきましょう。

コース利用限度額借り入れ利率(実質年率)
800万円コース700万円超800万円以下1.7%〜4.8%
700万円コース600万円超700万円以下3.5%~5.8%
600万円コース500万円超600万円以下
500万円コース400万円超500万円以下4.5%~8.8%
400万円コース300万円超400万円以下
300万円コース200万円超300万円以下5.0%~12.8%
200万円コース150万円超200万円以下
150万円コース100万円超150万円以下6.0%~14.8%
100万円コース100万円
100万円未満コース100万円未満12.0%~14.8%

出典:https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/flow02.html

オリックス銀行カードローンの審査は甘い?

オリックス銀行カードローンの審査は甘い?

カードローンを利用するには、審査に通過しなければいけません。要は、「お金を貸してもきちんと返してくれる人」と認められなければならないのです。

そこで気になる審査基準ですが、残念ながらオリックス銀行カードローンの基準は公表されていないためわかりません。

しかし、ある程度の難易度は申し込み条件から予想するという方法があります。オリックス銀行カードローンの申し込み条件を見ていきましょう。

利用できる人
  • 申し込みをしたときの年齢が満20歳以上~69歳未満
  • 毎月安定した収入がある
  • 日本国内に在住している(外国籍の人は永住権または特別永住者であれば利用可能)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる

申し込み条件から察するに、満20歳からという若い世代が対象に入っていることから、幅広い人をターゲットにしていることがわかります。

ポイント
オリックス銀行カードローンは安定した収入があれば、アルバイトやパート、主婦(主夫)の人でも申し込み可能です。
申し込み条件をもとにした審査基準の予想に過ぎません。条件を満たしていれば審査に通過できるとは限りません。

オリックス銀行カードローンの特徴

オリックス銀行カードローンの特徴

特徴①:申し込みはWEBで完結

オリックス銀行カードローンの申し込みはWEBで完結できます。24時間受け付けているため、日中は忙しい人でも夜のちょっとした時間を使って手続き可能です。

申し込みの流れ
  1. WEBにて申し込みフォームに必要事項を入力
  2. 登録したアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が届く
  3. URLをクリックして受信確認を行う
  4. ローン審査の開始
  5. 審査通過後に勤務先への在籍確認・本人確認および申し込み内容の確認
  6. ローンカード発行
  7. 必要書類の提出
  8. 利用開始

必要書類

申し込みに際して、本人確認書類を用意しておきましょう。有効期限内または現在有効なものであるかを確認しておいてください。

有効な本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 個人番号カード
  • パスポート※2020年24日以降に申請されたパスポートは「所持人記入欄(住所記載)」のページが無いため、本人確認書類として利用できません。
  • 在留カード・特別永住者証明書

申し込み手続きをスムーズに進めるには、事前に必要な書類を把握し準備しておくことが大事です。

収入証明書

原則として、利用限度額が50万円を超える場合は所得証明書の提出が必要になります。なお、審査の結果50万円以下でも提出を求められる場合があります。

有効な収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 納税証明書(その2)
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 確定申告書(付表含む)

個人事業主や会社経営者の場合は、源泉徴収票以外の提出が必要です。なお、税務署の受領印のあるもの、E-tax利用の場合は申告書の写しおよび受信通知を提出しましょう。

特徴②:ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択可能

オリックス銀行カードローンの特徴

ガン保障特約付きプラン「Bright」は、死亡・高度障害またはガンと診断確定されたときの借入残高が0円になるという内容です。

ポイント
ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。

保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、利用者の負担は0円です。金利の上乗せについても一切ありません。

他社のカードローンにはなかなか見られない、オリックス銀行カードローンの大きな特徴となるサービスです。

特徴③:資金使途は自由

オリックス銀行カードローンの借り入れ分に関して、資金使途は自由となっているため何に使っても構いません。

交友費や旅費、あるいは子どもの養育費など、必要なときに必要なだけ借り入れをして活用可能です。

注意点
ただし、事業性資金には利用不可となっています。

オリックス銀行カードローンの借り入れ方法

オリックス銀行カードローンの借り入れ方法

借り入れをする際は、振込融資もしくはATM利用の2パターンがあります。都合の良い方法で利用できるため、一人ひとりのライフスタイルに合わせやすいです。

1.振込融資

パソコンやスマートフォン、または電話にて振込融資の手続きをすると、指定口座に融資金が振り込まれます。

手続き手順
  1. お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「振込融資」を選択
  3. 「お借入希望額」を入力のうえ「お振込口座」を選択
  4. 「入力内容確認」を選択
  5. 「振込融資を申込む」を選択
  6. 選択された口座に振り込み

振込時間については、指定金融機関により異なります。受付日時によっては翌日振込となる場合もあるため、急ぎの人は早めに手続きを済ませておきましょう。

月末月初や休日明けなどは回線が混雑し、着金が遅れる場合もゼロではありません。

2.提携ATM

ローンカードを使い、提携ATMから融資金を引き出せます。利用限度額内で何度でも繰り返し利用でき、提携ATMの場合は利用手数料が0円です。

主な提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM

身近なコンビニやスーパー、金融機関に設置されている提携ATMが使えるため、急に現金を引き出さなければいけないときでも非常に使い勝手が良いです。

他にも多くの提携先ATMがあり、利用する金融機関によって借り入れ可能な時間帯は異なるため事前に確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法

借りやすさはもちろん、いかに返済しやすいかという点も遅延を起こさない意味でもカードローン利用において重要です。オリックス銀行カードローンの返済方法を見ていきましょう。

返済方法
  • 口座引き落とし
  • 提携ATM返済
  • 振込返済

1.口座引き落とし

利用者の指定口座から毎月10日、または月末に自動で引き落としとなる方法です。口座引き落としには事前に登録口座の登録が必要で、なかには利用できない金融機関があります。

利用できない主な金融機関
  • 商工中金
  • 農林中央金庫
  • セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行などのネット系銀行(ただしPayPay銀行・楽天銀行は除く)
  • 外資系銀行(※SMBC信託銀行はお引き落としできません。
  • 漁業協同組合
  • オリックス銀行

2.提携ATM返済

オリックス銀行カードローンの返済方法

提携先のATMから返済可能です。手数料0円で利用できるため、無駄な出費がありません。1,000円単位から返済できるため、無理なく返していける点も特徴です。

ポイント
主な利用可能ATMは借り入れ時と同じです。なお、ATMによっては紙幣のみ・硬貨対応など異なるため確認しておきましょう。

3.振込返済

利用者ごとに用意した返済専用口座への振り込みにより返済できる方法です。なお、返済専用口座の確認はメンバーズナビにて確認できます。

返済口座確認手順
  1. お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「返済専用口座」を選択
  3. 返済専用口座が表示

返済専用口座は海外からの送金には対応していません。返済日に海外にいる場合は遅延を発生させてしまうため、スケジュールには注意しましょう。

オリックス銀行カードローンのメリット

オリックス銀行カードローンのメリット

メリット①:利用可能ATMが全国に100,000台以上

オリックス銀行カードローンは、利用可能なATMが全国に約100,000台以上(2020年3月末現在)あります。

コンビニやスーパー、さらには都市銀行から地方銀行まで幅広いため、身近な場所で手軽に借り入れ・返済が可能です。

ATM主な設置場所
セブン銀行ATMセブンイレブン・イトーヨーカドー
コンビニATMイーネットファミリーマート・ポプラ・デイリーヤマザキ・コミュニティーストア
ローソン銀行ATMローソン・ナチュラルローソン
イオン銀行ATMイオン・ミニストップ

一部ATMが設定されていない店舗や、提携先以外のATMが設置されている場合があります。

各ATMで利用できる時間帯は異なるため、利用前には確認しておきましょう。

メリット②:返済額は月々3,000円から

借入残高が10万円以下、そして2020年3月24日以降に申し込みをしたBパターンに該当する人の場合、月々の返済額は3,000円からとなります。

ポイント
2020年3月23日までに申し込みをした人はAパターンで月々7,000円からとなりますが、メンバーズナビからBパターンに変更可能です。

毎月の負担を少なく返済していけるため、無理なく完済を目指せる点はオリックス銀行カードローンのメリットと言えます。

メリット③:LINEで契約内容が確認できる

オリックス銀行カードローンのメリット

オリックス銀行LINE公式アカウントとメンバーズナビを連携させることで、契約内容が手軽に確認可能です。

LINEでの確認方法
  1. お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にログイン
  2. オリックス銀行LINE公式アカウントを友だち追加
  3. LINEメニュー「ID連携してご契約内容を確認」を押下
  4. ID連携完了で各種契約内容が確認可能

オリックス銀行カードローンのデメリット

オリックス銀行カードローンのデメリット

1.金利が決して低くない

オリックス銀行カードローンの金利は、実質年率1.7%~14.8%です。

適用金利は人により異なるため差はあるものの、最も負担が大きくなる上限金利に注目して無理のない返済計画を立てましょう。

金利は返済額に対して利息という形で加算されるため、低いに越したことはありません。

オリックス銀行カードローンの口コミによる評判

オリックス銀行カードローンの口コミによる評判

良い口コミ

オリックス銀行カードローンが多くの人に選ばれている理由を知るため、良い評価を獲得している口コミを見ていきましょう。

良い口コミ
  • 当日審査完了の消費者金融のようにはいきませんが、数日のうちには結果がわかり連絡もメールでスムーズ
  • ほとんどのATMを手数料なしで使えるので便利
  • ガンと診断されたらその時点の借入金の返済も免除。業界最強カードだと思う
  • 返済を迫られたりすることもなく時間をかけて完済できた

    借り入れできるまでスムーズに進められること、多くのATMを無料で利用できることなど、使い勝手の良さが高評価を獲得しているようです。

    ガン保障特約付きプラン「Bright」に関しても、万が一に備えられる安心感から良い評価をされています。

    悪い口コミ

    一方で、悪い口コミにはどういったものがあるのでしょうか。公平なジャッジをするためにも、良い点だけでなく悪い点もリサーチしておきましょう。

    悪い口コミ
    • WEB完結できるので便利だけど借り入れまで時間がかかるのが難点
    • 電話対応があまり良くなかった

    申し込みはWEB完結で便利なものの、その日の内に借り入れできない点は現金を急ぎで手配したい人には向いていないと言えます。

    オリックス銀行カードローン(オリックスクレジットカード カードレスVIP)利用者のアンケート結果

    実際にオリックス銀行カードローン(オリックスクレジットカード カードレスVIP)を利用した方限定で「オリックスクレジットカード カードレスVIPを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。

    オリックス・クレジット カードレスVIP

    カードローンについてのアンケート調査概要
    【3問のみ】オリックスクレジットカード カードレスVIPに関するアンケート>>

    合わせてチェックしたい銀行カードローン3選

    ※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォームcrowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。

    バンクイック

    バンクイック

    バンクイックの特徴
    • 大手三菱UFJ銀行のカードローン
    • 24時間・土日いつでもWEBで申込可能
    • ATM手数料が無料
    • 月1,000円からの返済が可能で家計に優しい

    バンクイックは、大手の三菱UFJ銀行のカードローンです。申し込みはWEBで24時間、土日でも可能であるため必要になったときにいつでも申し込みができます。

    ポイント
    同行の普通預金口座を持っていない人でも申し込みができ、口座がないということが金利や利用限度額に影響することもありません。

    金利は年1.8%〜14.6%と一般的な銀行カードローンの金利と大きくは変わりません。また利用限度額も10~500万円で標準的で利用しやすくなっています。

    借り入れと返済は、バンクイックカードを使って、同行またはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから可能です。ATM利用手数料は無料です。

    最小返済額は月1,000円からとなっているため、初めてカードローンを利用する方でも安心です。

    借入金利(年)実質年率1.8%〜14.6%
    利用限度額10万円〜500万円
    融資スピード最短翌営業日
    Web申込み可能
    返済方法
    • ATM
    • 口座引き落とし
    • 振込
    申込み対象
    • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方
    • 原則安定した収入がある方
      ※パート・アルバイト、年金収入のみの方も可
    • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
      ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象

    出典:公式サイト

    横浜銀行カードローン

    横浜銀行フリーローン

    横浜銀行カードローンの特徴
    • PCやスマホで24時間365日申し込み可能
    • 利用限度額が最大1,000万円
    • コンビニや駅でも借り入れ・返済ができる
    • リボ払いや他のローンのおまとめができる

    横浜銀行カードローンは、東京・神奈川・群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住/勤務している方が利用できる銀行カードローンです。PCやスマホで24時間いつでも申し込みができます。

    ポイント
    横浜銀行の口座がなくても申し込みをすることができます。ローン契約までに口座開設をすれば良いので、すぐに開設できない方も利用可能です。

    年金利は1.5%〜14.6%で、利用限度額は10万〜1,000万円の10万円単位です。金利については一般的ですが、利用限度額が高めに設定されているのはお金をよく使う人に嬉しいポイントとなるでしょう。

    借り入れや返済は、コンビニや駅のATMから可能で利用手数料は無料です。小田急線に設置されている横浜銀行ATMに対応しているため、コンビニだけでなく駅を利用した際も気軽に利用できます。

    他のローンやクレジットカードなどのリボ払いを横浜銀行カードローンにまとめることで、月々の負担額が減らせる可能性もあります。
    ※ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。

    借入金利(年)年1.5%〜14.6%(変動金利)
    利用限度額10万円〜1,000万円(10万円単位)
    融資スピード最短即日
    Web申込み可能
    返済方法
    • ATM
    • 〈はまぎん〉マイダイレクト(インターネットバンキング)または、スマホアプリ「はまぎん365」からの返済
    申込み対象

    次の条件をすべて満たす方

    ①ご契約時満20歳以上69歳以下の方
    ②安定した収入のある方、およびその配偶者
    (パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)
    ③次の地域に居住またはお勤めの方
     ・神奈川県内全地域
     ・東京都内全地域
     ・群馬県内の以下の市
      前橋市、高崎市、桐生市
    ④保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
    ⑤横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方

    出典:公式サイト

    auじぶん銀行カードローン

    auじぶん銀行 カードローン
    auじぶん銀行カードローンの特徴
    • au IDがあれば優遇金利で利用可能
    • Pontaポイントがたまる
    • ATM手数料完全無料
    • 毎回の返済額は月1,000円から可能

    auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されたauじぶん銀行によるカードローンです。残高や取引に応じてPontaポイントがもらえるのも特徴です。

    また返済方法が「希望する日にちを返済日として指定」・「35日ごとに返済」から選ぶことができます。給料日と返済日を合わせたい人におすすめのポイントです。

    ポイント
    通常コースの場合金利は年率1.48%~17.5%で、利用限度額は最大800万円となっています。しかし、au IDを持っている方であれば最大年0.5%に優遇してもらえます。
    毎回の返済額が1,000円からで、家計に余裕がある月は追加返済や一括返済ができるなど自分のペースで無理のない返済ができる様になっています。
    au IDをお持ちの方やPontaカードを利用している方は特に大きなメリットが得られるでしょう。

    借入金利(年)【通常】
    実質年率1.48%~17.5%
    ※通常コース
    利用限度額最大800万円
    ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内
    ■カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内
    融資スピード最短即日
    Web申込み可能
    返済方法
    • ATM
    • 口座引き落とし
    申込み対象
    • 満20歳以上70歳未満の方
    • 安定継続した収入がある方
      ※自営業・パート・アルバイトの方も可
    • 保証会社(アコム)の保証を受けられる方

    出典:公式サイト

    よくある質問

    オリックス銀行カードローンの特徴は?
    申し込みはWEBで完結でき、24時間受け付けているため都合の良いタイミングで手続きができます。ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当する「Bright」を提供している点も特徴です。
    オリックス銀行カードローンにメリットは?
    利用できるATMが全国に約100,000台以上あるため、身近な場所で借り入れ・返済がしやすくなっています。LINEで手軽に契約内容を確認できること、会員専用サイト「メンバーズナビ」で利用手続きや契約内容等の確認ができる点もメリットです。
    オリックス銀行カードローンのデメリットは?
    金利が実質年率1.7%~14.8%と、決して低くない点はデメリットとして挙げられます。また、無利息期間も設定されていないため、金利による利息は必ずかかることを理解しておきましょう。
    オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?
    審査基準は公表されていないためわかりませんが、申し込み条件から察するに決して厳しいものではないと推測できます。あくまで予想に過ぎないため、一つの目安として捉えておきましょう。
    オリックス銀行カードローンの借り入れ方法は?
    指定口座への振り込み、ATMによる引き出しから選択できます。振り込みを希望する場合は、メンバーズナビから申し込みをしましょう。ATMの場合は、受付時間に注意が必要です。
    オリックス銀行カードローンの返済方法は?
    口座からの引き落としやATM返済、指定口座への振込返済から選択できます。3パターンから自分にとって都合の良い方法を選択できるため、完済を目指しやすいです。
    オリックス銀行カードローンは最短即日融資可能?
    残念ながら、最短即日融資には対応していません。審査には数日かかるため、必要なタイミングが分かっている場合は早めに手続きを進めましょう。

    まとめ

    この記事では、オリックス銀行カードローンの特徴や審査基準、メリットなどを解説しました。

    WEB完結で申し込みでき、全国各地約100,000台以上の提携ATMが利用できるなど、使い勝手の良さは大きな特徴でありメリットです。

    審査について基準は公表されていませんが、申し込み条件からは決して厳しい設定ではないと推測できます。

    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
    ・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
    ・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。