楽天カードの特徴・メリット・ポイント還元率など徹底解説!

楽天カードマンのCMでおなじみの「楽天カード」。知名度の高さや使い勝手が良い楽天ポイントが貯まることから、興味を持っている方も多いのではないでしょうか。

ですが、大切なお金を扱うクレジットカード。実際に楽天カードを作るにあたって、どのようなメリット・注意点があるのか慎重に考えたいですよね。

そこで今回楽天カードに申し込むメリットや注意点などをわかりやすくまとめました。ポイント還元率や特徴・審査など気になるう項目も解説しています。

最後には楽天カードのデメリットをカバーするおすすめのクレジットカードを3つご紹介しています。ぜひ最後まで読んで、クレジットカード選びの参考にしてください。

楽天カードを作成する4つのメリット

メリット

楽天カードは、メリットが多くデメリットが少ないクレジットカードです。今までクレジットカードを持ったことがなくても、手軽に作成できます。楽天カードには、主に以下の4つのメリットがあります。

楽天カードの4つのメリット
  1. 楽天経済圏を利用するならポイント還元率が非常に高い
  2. 年会費無料
  3. ネットから手軽に申し込める
  4. 申し込み対象者が広い

18歳以上であれば申し込みでき、楽天市場などで買い物をした際のポイント還元率がとても高いのが特徴です。また、年会費も無料で発行手数料などもかからず、ネットから気軽に申し込めるのもおすすめポイントになります。

1楽天経済圏を利用するならポイント還元率が高い

楽天経済圏とは、楽天のサービス全体のことを言います。楽天会員になり、楽天のサービスを利用すればするほど、楽天ポイントが多く貯まるシステムになっています。

 例えば、楽天カードを利用していると楽天ポイントが+2倍、楽天市場アプリを利用して買い物をすれば楽天ポイントが+0.5倍など、全て利用すれば最大で16倍の楽天ポイントが加算されます。

楽天サービスを利用することによって楽天ポイントが貯まりやすくなるシステムのことを、楽天ではスーパーポイントアップ(以下SPU)と呼んでいます。

2年会費無料

楽天カードは、年会費が永年無料です。カード発行手数料もないので、初期費用がかからず作れます。

また、新規入会&利用で楽天ポイントが付与されます。時期によりますが、付与される楽天ポイントはだいたい5,000ポイント〜8,000ポイントが多いようです。

 付与されたポイントの有効期限は1年ありますが、忘れないうちに楽天市場や楽天ブックスなどで早めに使うことをおすすめします。

3ネットから手軽に申し込める

申し込みは、パソコンやスマートフォンから簡単にできます。必要事項を入力していくだけで、基本的には本人確認書類をコピーして送る必要もありません。登録はスムーズにできれば10分程度で終わります。

あとはカード受け取り時に、運転免許証などの本人確認書類を配送業者へ提示するだけなので、とても手軽に申し込めますよ。

4申し込み対象者が広い

楽天カードは申し込み対象者が広いのが特徴です。18歳以上であれば、申し込み可能。学生や主婦でもカードに申し込めます。

審査にかかる時間は当日〜1週間程度と言われており、スムーズな対応が期待できます。度審査状況はWeb上で24時間確認できます。

カードは「お申し込み受付のお知らせ」のメールを受信してから、天候などに左右されなければ通常約1週間~10日前後で手元に届くので、長くかかっても申し込みから2週間程度でカードが作れるでしょう

楽天カードはポイントが貯まりやすい!還元率は?

還元率

楽天カードは非常にポイントが貯まりやすいクレジットカードです。たまったポイントは、楽天市場での買い物に使用できるのでお得に商品を購入できます。なぜポイントが貯まりやすいのか確認していきましょう。

ポイント還元率

楽天ポイントの基本還元率は1%です。ただし、楽天市場で購入したものに関しては、使用している楽天サービスによってポイント還元率が違います。

 楽天ポイントにはSPUというポイントアップシステムがあり、楽天カードを持っているだけで楽天市場で付与されるポイントは通常の3倍になり、最大で16倍のポイントが還元されます。

例えば、楽天市場で10,000円の買い物をした場合に還元されるポイントは、最大で1,600円となります。なお、楽天ポイントの倍率の詳細は以下の通りです。

楽天ポイントの倍率をチェック!

楽天会員 1倍 楽天でんき +0.5倍
楽天モバイル +1倍 楽天証券 +1倍
楽天ひかり +1倍 楽天トラベル +1倍
楽天カード +2倍 楽天市場アプリ +0.5倍
楽天ゴールドカード
・プレミアムカード
+2倍 楽天ブックス +0.5倍
楽天銀行 +1倍 楽天kobo +0.5倍
楽天の保険 +1倍 楽天Pasha +0.5倍
Rakuten Fashion アプリ +0.5倍 楽天パ・リーグ Special +1倍
楽天ビューティ +1倍 ※2021年02月現在のポイント還元率

紹介ポイントももらえる

キャンペーンの時期によりますが楽天カードを友人や知人に紹介すると、どちらにも紹介ポイントが加算される場合があります。

2021年3月1日まで開催されている紹介キャンペーンでは、紹介者に3,000ポイント、新規入会者に1,000ポイントが加算されます。

ポイントは期間限定ですが、紹介した方もされた方もポイントがもらえるので、非常にお得なキャンペーンです。なお、新規入会者は紹介ポイントとは別に、新規入会特典のポイントももらえます。

もらえるポイント数は入会時期に開催されているキャンペーンによりますが、カードを作ったらさっそく楽天市場で欲しいものを買えるので、おすすめです。

※最新のキャンペーン情報は公式サイトを確認してください。

楽天カードの審査基準は?

楽天カードの審査基準は公表されていません。楽天カードの申し込み条件は以下の通りです。

楽天カードの申し込み条件

18歳以上の方(高校生の方は除く)であればどなたでもお申し込みいただけます。
※ただし5年制一貫高校に在籍の方はお申し込み可能です。
※家族カードについては18歳(高校生含む)を迎えた方はお申し込み可能です。

引用元:https://support.rakuten-card.jp/faq/show/92387?site_domain=guest

ただし、高校生はカードを作成できません。未成年の場合には親権者の同意が必要になります。審査は早ければ当日に終わり、数日でカードが手元に届きます。

なお、審査状況やカード発行状況はWeb上で確認できるので、届くまでの待ち時間も安心です。

楽天カードの申し込みとログイン方法

ログイン楽天カードの申し込みは、Web上で手軽に短時間でできるので、時間がない方でも隙間時間に申し込めます。

申し込んだ後には、楽天カードアプリで管理するのがおすすめです。ここでは、楽天カードの申し込み方法と楽天カードアプリへのログイン方法について、ご紹介します。

申し込み方法

楽天カードへの申し込みは、簡単です。スマートフォンやパソコンから手軽にできます。手順は以下の通りです。

楽天カードの申し込み手順
  1. 楽天カード(https://www.rakuten-card.co.jp/card/)にアクセスする
  2. 「カードをつくる」をクリック
  3. 「楽天会員の方」もしくは「楽天会員でない方」の当てはまる方をクリック
  4. 「楽天会員の方」の場合はログイン
  5. 必要事項を入力
  6. 登録完了

審査結果は、早ければ当日にわかります。審査に通れば1週間〜10日ほどで手元にカードが届き、カードを届けてくれた配達員に本人確認書類を見せれば手続きは終了です。

ログイン方法

楽天カードは、パソコンではe-naviで、スマートフォンでは楽天カードアプリで登録情報の照会や変更、利用明細の確認などが可能です。

ログインは、サイトにアクセスもしくはアプリをダウンロードして、登録したメールアドレスとパスワードを入力するだけです。

ログイン方法
  • パソコンでログイン:e-navi(https://www.rakuten-card.co.jp/e-navi/)にアクセス
  • スマートフォンでログイン:楽天カードアプリをダウンロード

パソコンやアプリで明細の確認も可能

e-naviや楽天カードアプリにログインすれば、過去の利用分も含めて月々の利用明細を確認できます。また、WEB明細サービスに登録すれば、印刷やダウンロードも可能です。

 登録は無料。請求金額が確定した時点でメールで知らせてくれるため、払い忘れを防止でき、便利です。

明細書は郵送で送ってもらうこともできますが、明細発行手数料が84円かかってしまう上にすぐに確認できないというデメリットがあります。

このため、確定申告などで利用明細をまとめて管理したい時などは特に、すぐに利用明細を印刷できるWEB明細サービスの利用がおすすめです。

楽天カードの締め日と引き落とし日

楽天カードの締め日は毎月末日。その月の最終日が締め日となります。引き落とし日は毎月27日です。27日が土日祝日だった場合は翌営業日が引き落とし日になります。

楽天カードはETCカード・家族カードも申し込みできる?

ETC楽天カードは以下3種類のカードを追加で申し込めます。

追加カードの種類
  • ETCカード
  • 家族カード
  • 楽天バーチャルプリペイドカード

ETCカード

ETCカードは年会費が550円(税込)発生しますが、ダイヤモンド会員やプラチナ会員は年会費がかかりません。楽天カードを良く使う楽天会員なら、ダイヤモンド会員やプラチナ会員になることはさほど難しくありません。

ランクアップの仕組み

レギュラーランク ポイント対象の楽天サービスご利用で、ポイントを獲得
シルバーランク 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

もし楽天サービスをたくさん使うなら、楽天カードのETCカードをつくることをおすすめします。通行料金100円につき1ポイント貯まるのでお得です。

家族カード

家族カードは無料で作成できます。家族カードで利用した料金は、本会員の引き落とし口座から支払われます。また、利用料金100円につき1ポイント加算されるので、ポイントの無駄がありません。

バーチャルプリペイドカード

楽天バーチャルプリペイドカードは、インターネットでの支払いのみに使えるプリペイドカードです。プリペイドカード購入時に決めた金額しか使えない使い切り型なので、つい使い過ぎてしまうという心配がありません。

インターネットで買い物をする際、セキュリティが心配という方におすすめです。

楽天カードの3つの注意点

ポイント使い方によって楽天ポイントがザクザク貯まるため、メリットが大きい楽天カードです。ですが、少しの注意点が3つあります。

楽天カードの3つの注意点
  1. 期間限定ポイントがある
  2. ETCカードは年会費がかかる
  3. 明細書の発行・郵送に手数料がかかる

期間限定のポイントがあったり、年会費や手数料が発生したりする場合があります。ですが、これらの注意点は工夫すればデメリットではなくなります。3つの注意点をデメリットと感じた方は、ぜひ参考にしてください。

1期間限定ポイントがある

楽天ポイントにはSPUというポイントアップのシステムがあります。

楽天サービスを利用すれば利用するほどポイント還元倍率が高くなり、どんどんポイントが貯まっていくシステムです。しかし、SPUやキャンペーンにより付与されたポイントには、期限があります

 期間限定ポイントは、ポイントが付与された月の翌月末日が期限です。それまでに忘れずに使い切るようにしましょう。

またポイントの獲得には、会員ランクによって月間獲得上限が設定されています。通常会員で5,000ポイント、ダイヤモンド会員で15,000ポイントまでとなっており、1ヶ月ではそれ以上のポインは貯められないので注意が必要です。

2ETCカードは年会費がかかる

楽天カードのETCカードは、年会費が550円(税込)かかります。

ですが、翌年の年会費が請求される時の会員ランクをプラチナ以上に上げておくことで、年会費を無料にできます。楽天の会員ランクについては、以下の表をご参照ください。

会員ランク ランクアップ条件
レギュラーランク ポイント対象の楽天サービス利用で、ポイントを獲得
シルバーランク 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

3明細書の発行・郵送に手数料がかかる

書面での利用明細書の発行・郵送には84円(税込)の手数料がかかります。

このため、月々の明細はパソコンのe-naviやスマートフォンアプリから確認するか、書面で欲しい場合にはWEB明細サービスへ登録し、印刷やダウンロードをするのがおすすめです。

 WEB明細サービスは登録無料で月額利用料も無料。確定申告などで書面での利用明細が必要になった場合にも書類を探す手間も省けるため、おすすめです。

年会費無料・ポイント高還元のおすすめクレジットカード

楽天カードは楽天サービスを利用するならポイントが貯まりやすいですが、楽天市場などを利用する頻度が低い場合には、メリットが少ないです。

このため、あまり楽天サービスを利用しない場合には、以下の3つのクレジットカードがポイント還元率も高く、使い勝手も良いのでおすすめです。

JCB Wカード

JCB Wカードのココがお得!
  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率が0.6%~1.0%、スターバックス利用で5.5%、Amazon・セブンイレブン利用で2.0%など
  • 18歳~39歳が加入条件のため、安定した収入があれば若くても審査に通りやすい
  • ETCカードの年会費無料・発行手数料無料、家族カード年会費無料

ライフカード

ライフカード

ライフカードのココがお得!
  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率が0.3%~0.6%、初年度は1.5倍、誕生月には3倍のポイント付与
  • ポイント有効期限が最大5年間
  • ETCカード年会費・発行手数料無料、家族カード年会費無料

エポスカード

年会費無料・ポイント高還元のおすすめクレジットカード

エポスカードのココがお得!
  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率が0.0%~1.25%、会員サイトからの購入はポイント2〜30倍
  • マルイやモディで年4回開催される「マルコとマルオの7日間」で、多くの商品を10%OFFで購入可能
  • 優待店舗が10,000以上
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯
  • ETCカード年会費・発行手数料無料、家族カード年会費無料

まとめ

楽天カードの特徴やポイント還元率など紹介しました。楽天カードを作るメリットは、主に以下の4つです。

楽天カードの4つのメリット
  1. 楽天経済圏を利用するならポイント還元率が非常に高い
  2. 年会費無料
  3. ネットから手軽に申し込める
  4. 申し込み対象者が広い

楽天カードは、楽天のサービスを利用すれば利用するほど、ポイントが貯まっていきやすいシステムになっています。楽天市場や楽天ブックスなどで買い物をする場合、ポイントがザクザク貯まっていくので、非常におすすめのカードです。

また、年会費も無料で、ネットから簡単に申し込めるのも大きなメリット。申し込み時には本人確認書類が必要ないので、忙しくても隙間時間に手早く申し込めます。

さらに、審査結果は早ければ申し込み当日に結果がわかり、審査状況やカード発行状況もWebで24時間いつでも確認できるので安心です。この機会にぜひ作成を検討してみてはいかがでしょうか。

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