楽天銀行カードローンの審査基準は甘い？基本情報と申し込みのコツ

「楽天銀行のカードローンって専業主婦でも申し込める？」「楽天会員ならメリットがあるって本当？」と、楽天銀行のカーロドーンでの借入を検討している人も多いでしょう。

「楽天銀行スーパーローン」は、金利が低くスマホひとつあれば簡単に申し込みができるので、活用しやすいのが魅力です。そこで今回は、楽天銀行スーパーローンについて、基本情報や審査基準、審査に通るコツなどを紹介します。

楽天銀行スーパーローン（カードローン）の基本情報

楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」は、銀行系カードローンならではの金利の安さと申し込みの手軽さが魅力です。

返済も月々2,000円から可能なので返済計画の立てやすいです。利用用途は原則自由で縛りがないので、生活費や急な出費にも対応できます。

借入金利(年)	実質年率1.9％〜14.5%
利用限度額	10万円〜800万円（10万円単位）
融資スピード	最短翌営業日
WEB申込み	可能
申込み対象	以下の全ての条件を満たす方 満年齢20歳以上62歳以下の方※1 日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方※2 ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

出典：楽天銀行スーパーローン ※2022年3月時点

1.楽天口座がなくても借りられる

他社銀行系カードローンでは、借り入れをする際に口座が必須となります。例えば、セブン銀行カードローンなら「セブン銀行」、PayPay銀行カードローンなら「PayPay銀行」の口座が必要です。

誰でも借りられるので、余計な口座を増やしたくない人や、手間をかけたくない人に使いやすいカードローンでしょう。

2.楽天会員以外も借りられる

楽天銀行スーパローンは、楽天会員以外も借りられます。面倒な手続きをしたくない人や、サービスに登録したくない人は非会員のまま利用できます。

楽天銀行スーパローンの審査基準は公表されていませんが、「楽天会員ランクに応じて審査優遇」となることは公式ページに明記されています。

3.金利が低い

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9%〜14.5%で、他社と比較しても低いのが特徴です。

楽天銀行スーパローン	1.9％〜14.5%
ジャパンネット銀行	2.5%〜18.0%
ソニー銀行カードローン	2.5%〜13.8%
アコム	3.0%〜18.0%
りそな銀行「りそなカードローン」	3.5%〜13.5%
イオン銀行カードローン	3.8%〜13.8%
プロミス	4.5%〜17.8%

利用限度額が800万円と高額の場合は、年利1.9%で最も安くなります。利用限度額が100万円以下と低い場合も、年利14.5%で消費者金融系カードローンと比較すると割安です。

4.Webやスマホアプリから申し込める

楽天銀行は実店舗がないネット銀行です。そのため、銀行系カードローンでありながら、Webやスマホアプリからの簡単に申込み可能です。

申込みの必要書類は最小限まで抑えられているので、煩わしさもありません。証明書類はアプリ送付も可能で、郵送にも対応しています。

5.パート・バイトでも安定した収入があれば借りられる

楽天銀行スーパローンは、パートやアルバイトで安定した収入があれば満20歳以上の学生でも借りられます。専業主婦も借入が可能な点も魅力のひとつ。ただし、専業主婦の借入限度額は50万円と制限されています。

消費者金融系のカードローンの場合、専業主婦は借入できない場合も多いので、パートナーに内緒でどうしてもお金を借りたいという場合に活用できるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査基準・審査内容・審査時間

審査基準と内容

審査内容や審査基準は、非公表となっています。ただし以下の4つのポイントは、審査に通るために重要と考えられますので、しっかり確認しておきましょう。

申し込み年齢は満20歳以上、62歳以下となっています。また、なんらかの仕事に就いており安定した収入があればアルバイトやパートに関わらず申請可能です。※1

また、「現時点で他社の借り入れ状況がなく完済している」ことも大切な審査ポイントになります。

提出する必要書類に不備がないようにすることも、スムーズに審査をパスするために重要です。

「運転免許証」「マイナンバーカード」「健康保険証」「パスポート」「公共料金の領収書」などから2点、「住民票原本」「印鑑登録証明書原本」より1点、収入証明書類などが必要です。

※1：楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査について -楽天銀行

楽天会員はランクによっては審査優遇される

楽天会員のランクによっては、審査を優遇してもらえる場合があります。※1

楽天には、シルバーランク・ゴールドランク・プラチナランク・ダイヤモンドランクなどの会員ランクがあり、これらのランクは「楽天ポイントの獲得回数と獲得数」によって決定します。

ランク	ランクアップに必要な条件
レギュラーランク	ポイント対象の楽天サービス利用でポイント獲得
シルバーランク	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

出典：ランクアップ・キープの仕組み -楽天ポイントクラブ

公式サイトでは「楽天会員ランクに応じて審査優遇」と記載されています。上位会員ランクになれば、楽天銀行スーパローンの審査に通りやすいと考えられるでしょう。ただし、楽天会員ランクが上位でも、必ず審査に通るわけではありません。

あくまでも「優遇される可能性がある」程度に考えておきましょう。

出典：楽天銀行カードローン

審査にかかる時間と審査結果の通知

審査にかかる時間は最短で翌営業日です。ただし、申込み状況や審査状況などにより数日かかる場合もあります。また土・日・祝日が間に入る場合も数日間かかるので、お急ぎの場合には早めに申請を行いましょう。

審査が終わったら、登録したメールアドレス宛に結果が届きます。迷惑メール設定で拒否されないよう、ドメイン指定受信をしている人は「@cc.rakuten-bank.co.jp」のメールアドレスを許可するようにしましょう。

※出典：楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの申込みで在籍確認は行われる？

楽天銀行では本当に安定した収入があるのかを確認するため、勤めている勤務先に在籍確認があります。在籍確認は返済能力の有無の調査の一環なので、カードローンの審査では必須と考えましょう。

「カードローンの在籍確認」であることはバレないように工夫してくれるので、もし同僚に聞かれた場合には「楽天銀行に口座を開設した件」のように伝えると良いでしょう。

楽天銀行カードローン利用のメリット

楽天銀行カードローンを利用するメリットは以下の通りです。

楽天銀行カードローンはキャンペーンが豊富で、開催されているタイミングを見計らってサービスを利用していくことで得をします。その他にも安心して融資を受けられるというサービスですので、困っている時にお金を手に入れられるでしょう。

ここからは、楽天銀行カードローンを利用していくメリットを詳しく説明します。

いざという時にお金を借りられる

楽天銀行カードローンを持っていれば、いざという時にお金を借りられます。

持っているだけでお金が足りない時に対応できる状況を生み出します。

契約しているカードローンは、自由に利用できるタイミングが作れます。また、用途についても事業資金以外であれば基本的にどのような方法に利用しても構いません。困っている時にどうにかして融資を受けられるのはいいところでしょう。

楽天のポイントを受け取れる

キャンペーンによって楽天スーパーポイントを受け取れるのもいいところでしょう。

カードローンのキャンペーンは開催されていないことが多くなっていますが、楽天銀行カードローンは積極的に契約者を増やすため、ポイントを提供するキャンペーンを開催しています。

普段から楽天市場を利用しているなどの理由でポイントを大量に欲しいと思っているなら、楽天銀行カードローンと契約し利用する行為は大きなメリットとなります。

キャンペーンを利用して低金利で融資できる

キャンペーンが開催されているタイミングを利用すると、本来の金利より大幅に低い数字で融資を受けられる場合があります。

※WEB申込期間：2023年5月26日～2023年8月3日

• WEB申込期間内に本ページから新規で申込を行うこと。
• 入会期間内に入会が完了すること。
• キャンペーン金利適用期間中に借入をすること。

金利が高いと返済する際の利息が多くなってしまう問題が発生します。低金利で融資を受けたいと考えている人にとって、金利を下げるキャンペーンは非常に有効なものでしょう。

楽天銀行カードローン利用のデメリット

カードが郵送されるため家族や職場にバレる可能性がある

楽天カードローンのカードは郵送での受け取りが必須です。

カードの送付先は自宅か勤務先しか選ぶことができないため、不在のタイミングでカードが届いたらカードローンを利用していることが周囲にバレる可能性があります。

送付先に勤務先を選択した場合でもカードとは別に、「犯罪防止収益移転防止法に基づく文書」が届きます。

即日融資を受けられない

楽天銀行限らず、他の銀行でもカードローンの審査はシステム上即日融資することができません。

消費者金融系のカードローンでは、即日融資を受けることができますが、銀行系のカードローンに比べ金利が高い傾向にあります。

働き始めたばかりの方、アルバイトやパートで給料が低めで銀行系のカードローンの審査を通過できるか不安な方は消費者金融系のカードローンがおすすめです。

楽天銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴4つ

楽天銀行カードローンの審査基準は非公表ですが、カードローンの審査に落ちやすい人には共通点があります。以下に当てはまる方は審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。

1.年金・生活保護で生活している人

年金や生活保護のみで生活している人は、審査に落ちやすいといえるでしょう。

厚生労働省が発表している「生活保護制度に関するQ＆A」では、「住宅ローンの返済を生活保護費に充てることは原則として認められない」と記載されています。※

年金も安定した収入には該当しません。法規制はありませんが、審査を通るのは実質無理と考えておいたほうがよいでしょう。

出典：生活保護制度に関するQ＆A -厚生労働省

2.信用情報に傷がある人

信用情報に傷がある人も審査に通るのは難しいでしょう。

銀行は信用情報機関に情報を開示してもらい、顧客に返済能力があるのかを確認します。このとき信用情報に傷がある人は審査に落ちる可能性が高いでしょう。

たとえば、支払いや返済でトラブルを起こしていると、信用情報に傷がつきます。他にも以下にあてはまる人は、すでに信用情報に傷がついている可能性があります。

なお、信用情報の傷は完済してから5年〜10年程度で回復すると言われています。自分の信用情報が気になる人は、手数料はかかりますが個人でも情報開示請求ができるのでチェックするとよいでしょう。

3.3社以上ですでに借入がある人

複数のカードローンで借り入れをしている人は、「お金に困っている人」「返済能力がない人」と判断され、審査に落ちやすいです。

楽天銀行は他社で借り入れをしていても申込み可能としていますが、3社以上で借り入れをしていると審査に通るのは難しくなるでしょう。

年収の3分の1以上の借入はできないという法規制である「総量規制」に銀行の貸し付けは当てはまりません。しかし、貸金業者が遵守している総量規制にならい、銀行が自主的に融資を制限している場合がほとんどです。

4.スーパーローンを過去6ヶ月以内に申し込んだ人

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みをしており、審査に落ちている人は申込みができません。6ヶ月以上経過していれば再度申請できるのでそれまで待ちましょう。

ただし、収入状況や他社借入状況などが改善されていなければ、再度申し込んでもまた審査に落ちる可能性が高いです。他社の借り入れを完済した、信用情報の傷が回復したなど、状況がよくなった場合に半年後に再申し込みを試してみましょう。

出典：楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査について -楽天銀行

楽天銀行のカードローン審査に通るための対策4つ

以下の対策をしておくと、楽天銀行のカードローン審査に通りやすくなる可能性があります。

1.複数社の借入は「おまとめローン」でスッキリさせておく

複数社から借り入れをしている場合は、「おまとめローン」を利用することで審査に通りやすくなるでしょう。

3社以上で借り入れがある場合、審査に通りにくくなります。おまとめローンでスッキリさせておくとよいでしょう。

2.楽天会員のランクを上げておく

楽天銀行カードローンは「楽天会員のランクに応じて審査優遇」と明記されています。生活用品や家電など買い物は楽天市場を利用し、会員ランクを上げておくと審査に通りやすくなるでしょう。

ただし、会員ランクが高くても必ずしも審査にパスできるわけではありません。最上位ランクの「ダイヤモンド会員」でも審査に落ちる可能性はあるので、「優遇される場合もある」程度に考えておくのが良いでしょう。

3.在籍確認はスムーズに終わらせる

在籍確認はスムーズに終わらせるほうが審査に通りやすくなります。そのためにも在籍確認の流れと、スムーズに進めるためのポイントを知っておきましょう。

電話口では「◯◯様おられますか？」と尋ねられます。このとき本人がいれば電話を代わり在籍確認が行われます。しかし、不在の場合でも「◯◯は席を外しています」と本当に働いていることが確認できれば在籍確認は終了します。

なお、在籍確認をスムーズに進めるためには、以下のポイントに気を付けておくとよいでしょう。

申請時に会社の電話番号を間違えないようにしましょう。会社に借り入れをすることを知られたくないからといって、嘘の番号を申告するのも悪手です。会社や同僚にバレる可能性は非常に低いので、正直に勤務先情報を申告しましょう。

大手企業や派遣などで働いている人は、電話口の社員があなたの名前を把握してないこともあるでしょう。

「そのような者はいません」と言われてしまうと在籍していないと判断されます。働いている部署に電話してもらうよう、直通番号があればその電話番号を知らせると安心です。

4.誤入力がないように気を付ける

誤入力をしないように注意しましょう。申請時に間違いや抜けなどの不備があると、審査に時間がかかってしまいます。なんとなくで入力するのではなく、ひとつひとつの項目について間違いがないか確認しながら入力するのが大切です。

入力ミスがあると銀行との余計なやり取りが増えるだけでなく、審査に落ちるリスクが高まります。

合わせてチェックしたい銀行カードローン3選

バンクイック

バンクイックは、大手銀行である三菱UFJ銀行のカードローンです。申し込みはWEB完結で時間・土日問わず可能であるため必要になったときにいつでも申し込みができます。

借り入れと返済は、バンクイックカードを使って、同行ATMまたはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMからできます。ATM手数料は0円です。

最小返済額は月1,000円からとなっており、返済が心配な方や初めてカードローンを利用する方でも安心です。

借入金利(年)	実質年率1.8％〜14.6%
利用限度額	10万円〜500万円
融資スピード	最短翌営業日
Web申込み	可能
返済方法	ATM 口座引き落とし 振込
申込み対象	年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方 原則安定した収入がある方 ※パート・アルバイト、年金収入のみの方も可 保証会社（アコム（株））の保証を受けられる方 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象

出典：公式サイト

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、東京・神奈川・群馬県（一部地域）に在住/勤務している方が利用可能なカードローンです。PCやスマホで24時間365日申し込みを受け付けています。

利用限度額は10万〜1,000万円の10万円単位で、高めに設定されています。

借り入れや返済がコンビニや駅のATMから可能となっていることも特徴です。小田急線の各駅に設置されているATMから借り入れ・返済ができるため、小田急線を利用する方は便利です。

借入金利(年)	実質年率1.5％〜14.6%
利用限度額	10万円〜1,000万円
融資スピード	最短翌日
Web申込み	可能
返済方法	ATM 〈はまぎん〉マイダイレクト（インターネットバンキング）または、スマホアプリ「はまぎん365」からの返済
申込み対象	ご契約時満20歳以上69歳以下の方 以下の地域に在住の方 神奈川県内全地域 東京都内全地域 群馬県内の以下の市 前橋市、高崎市、桐生市

出典：公式サイト

auじぶん銀行カードローン

借入金利(年)	実質年率1.48％～17.5％
利用限度額	800万円
融資スピード	最短翌日
Web申込み	可能
返済方法	ATM 口座引き落とし
申込み対象	満20歳以上70歳未満の方 安定継続した収入がある方 ※自営業・パート・アルバイトの方も可 保証会社（アコム）の保証を受けられる方

出典：公式サイト

よくある質問

まとめ

今回は、楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」の特徴や審査基準、審査に通過するコツなどについて解説しました。

楽天銀行スーパーローンは楽天に口座がなくても借りられ、Webやスマホアプリからも簡単に申し込めるので利用しやすいです。パートやアルバイトでも安定した収入があれば借りられるだけでなく金利も低いので、急な出費に困ったら活用してみましょう。