りそな銀行カードローンの審査基準は?金利や返済方法など徹底解説

テレビCMが放映されるなど、銀行のカードローンも身近になりつつあります。急な入用にも対応できるよう、念のため借入できる準備をしておこうと考えている人もいらっしゃるでしょう。

この記事では、りそな銀行カードローンの審査基準や時間、金利について解説します。気になる使い方や返済方法、口コミ評判も紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

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りそな銀行カードローンの特徴(金利・申し込み対象・保証会社)

りそな銀行カードローン

金利 実質年率3.5%~13.5%
融資限度額 10万円~800万円
申し込み対象 お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入がある人
遅延損害金 実質年率14.0%
資金使途 健全な消費性資金(事業性資金にはご利用いただけません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

金利

りそな銀行カードローンの金利は、実質年率3.5%から13.5%です。なお、下記表に各銀行の金利をまとめていますので、ぜひ比較用として目を通しておいてください。

りそな銀行カードローン 実質年率3.5%~13.5%
みずほ銀行カードローン 実質年率2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 実質年率1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック 実質年率1.8%~14.6%
レイクALSA 実質年率4.5%~18.0%
アイフル 実質年率3.0%~18.0%
アコム  実質年率3.0%~18.0%
SMBCモビット 実質年率3.0%~18.0%
プロミス 実質年率4.5%~17.8%

利用限度額別の適用金利

また、適用金利は利用限度額により異なります。公式ホームページに案内がされているため、そちらも下記にまとめているため参考にしてください。

限度額 金利
800万円型 年3.500%
700万円型 年4.000%
600万円型 年4.500%
500万円型 年4.900%
400万円型 年5.500%
300万円型 年7.000%
200万円型 年10.000%
150万円型 年10.000%
100万円型 年13.500%
70万円型 年13.500%
50万円型 年13.500%
30万円型 年13.500%
10万円型 年13.500%

金利は年2回、4月1日、10月1日のローン基準金利を基に7月と1月に見直されますまた、金融情勢等により金利が見直されるケースもあります。

※情報は2021年3月30日現在のものです。最新の情報は公式ホームページをご確認ください。

金利特典について

時計とコイン

りそな銀行カードローンでは、条件を満たしていれば金利特典が受けられます。その条件とは下記です。

特典を受けられる条件
  • りそな銀行の住宅ローンを利用している
  • りそな銀行を給与振込口座として利用している

住宅ローンの利用について、カードローンの借入と同一口座であり所定の住宅ローンを利用中、かつマイゲート(インターネットバンキング)を契約している方が対象です。

特典ありの適用金利

限度額 金利特典ありの場合
800万円型 年3.000%
700万円型 年3.500%
600万円型 年4.000%
500万円型 年4.400%
400万円型 年5.000%
300万円型 年6.500%
200万円型 年9.500%
150万円型 年9.500%
100万円型 年13.000%
70万円型 年13.000%
50万円型 年13.000%
30万円型 年13.000%
10万円型 年13.000%

通常の金利よりも0.5%低く設定されています。利息が軽減でき、より使いやすくなるためぜひ把握しておいてください。

※情報は2021年3月30日現在のものです。最新の情報は公式ホームページをご確認ください。

申し込み対象

相談に乗る女性

申し込み対象は、下記と定められています。

申し込み対象
  • お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 当社所定の保証会社の保証を受けられる方
  • 日本国内に住んでいる方

なお、申し込みをした際の年齢が満60歳以上の場合は、原則として当座貸越極度額は200万円以下となりますので理解しておいてください。

保証会社

担保・保証人は不要ですが、下記の保証会社を利用することになります。

保証会社
  • りそなカード株式会社
  • オリックス・クレジット株式会社
  • 株式会社オリエントコーポレーション

保証会社を利用できなければ、りそな銀行カードローンは契約できません。

サポート体制

サービスに関する疑問点があれば、AIチャットで質問できます。公式ページには、資産運用・ローンAIチャットを完備しています。

 質問を入力し送信することで自動で回答を得ることが可能です。

もちろん、質問するのは無料です。わからないことがスムーズに聞けるのはサービスを利用する際のメリットと言えるでしょう。

投資信託や住宅ローン、NISAなど運用やローンのことについて、幅広く質問できますよ。

りそな銀行カードローンの口コミ・評判

手帳に書き込む女性

りそな銀行カードローンの、口コミ評判について調査しました。きちんとした評価を知るためにも、良いものだけでなく悪い声にも耳を傾けてみましょう。

良い口コミ

30代 女性

他の大手銀行に比べて金利が低いのが特徴です。またネットで完結できるなど利便性も高いですね。

30代 女性
大手であるので安心感があり、且つ金利が低いので利用しやすいと思います。

大手であることや利用しやすい金利設定などを評価している声が多い印象です。金利は返済額に利息として加算されるため、少しでも低いに越したことはありません。

りそな銀行カードローンの場合は金利特典もあるため、より使いやすくなる可能性があります。

悪い口コミ

30代 女性
審査自体は普通ですが、時間は結構かかりました。ネット銀行などはすぐのところが多いですが、私の場合は数日かかった記憶があります。
30代 男性
申し込みから事前審査までの時間が他行と比べて長いです。当日来店してからの書類関係や審査も長いと感じました。来店してから最低2時間は時間が取られる覚悟が必要でしょう。金利については他行よりも優れていそうですが、即日融資希望の人には向きません。

審査に時間がかかる点を挙げている声が目立ちます。急ぎでお金を手配したい人にとってはあまり向いていないでしょう。

申し込みをした時間や混雑状況などさまざまな要因はありますが、それなりに時間はかかると理解したうえで手続きを進めましょう。

りそな銀行カードローンの審査基準は?

気になる審査について、結論から言うと基準は公表されていないため難易度はわかりません。

しかし、申し込み条件や公式ホームページにて案内されている利用できる人・できない人などは参考にできます。改めて、下記がりそな銀行カードローンの申込対象者です。

申込対象者
  • お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 当社所定の保証会社の保証を受けられる方
  • 日本国内に住んでいる方

上記を見る限り、申し込み条件自体は決して難しいという印象は受けません。

利用できる人・できない人

そして、公式ホームページにて案内されている利用できる人・できない人は下記に分けられます。

利用できる方 利用できない方
  • 会社員
  • 契約社員
  • 派遣社員
  • フリーター(アルバイト)
  • パート
  • 自営業
  • 無職
  • 学生(アルバイトも含む)
  • 専業主婦(主夫)

正社員として働いていなくても、安定した収入を確保できていれば利用できることがわかります。

 ただし、あくまで一つの目安となるため、利用できる人に属していたとしても、審査の結果利用できない場合も当然あることを理解しておきましょう。

審査にかかる時間

審査に要する時間については、申し込みをした時間や混雑状況等にもよりますが、仮審査は翌日以降になる場合があります。

そして、本審査は翌日以降の連絡となるため、申し込みをしたその日の内に借入はできません。

 基本的に結果は1週間以内に回答しています。ただし、書類に不備があると2週間以上かかる場合もあるため提出前によく確認しておきましょう。

在籍確認について

申し込みの際に申告した勤務先に在籍しているかの確認は、仮審査の段階で必ず実施されます。スムーズに手続きを進めるためにも、繋がりやすい番号をフォームには入力しておきましょう。

電話は個人名でかけてくれるため、利用者のプライバシーへの配慮がされています。周囲にバレることを避けたい人にとっても安心です。

りそな銀行カードローンの申し込み方法

電卓とペン

りそな銀行カードローンの申し込みはWebにて実施し、仮審査と本審査に分けられています。

仮審査

りそな銀行カードローン仮審査

仮審査の流れは下記です。

仮審査の流れ
  1. Webで申し込み
  2. 仮審査
  3. 仮審査の結果連絡

申し込みは、来店不要で原則24時間365日実施しています。なお、必要事項をフォームに入力するだけなので簡単です。仮審査が完了すると、入力したメールアドレス宛に結果が連絡されます。

本審査

りそな銀行カードローン本審査

本審査は、下記の流れで進みます。

本審査の流れ
  1. 本申し込み
  2. 本審査
  3. 本審査結果の連絡

本申し込みは、仮審査結果の連絡があったメールにて案内されている「本申し込み専用ページ」から進めてください。

なお、本申し込みの際は本人確認書類と場合によっては収入証明書類の提出が必要です。その後、審査基準に基づいて本審査が実施され、結果が入力したメールアドレス宛に届きます。

 仮審査に通過できても、本審査では利用不可と判断される可能性はもちろんあることを理解しておきましょう。

契約手続き

契約手続きはWebにて進めてください。契約手続きが完了すると利用開始の案内メールが届き、手元のキャッシュカードにて借入できます。

Web上で契約書類を提出できるため、来店する必要はありません。そのため、休日でも手続きが可能なのでライフスタイルに合わせやすいです。

りそな銀行カードローンに申し込むときの必要書類

書類に押印

申し込みの際は、下記の本人確認書類をご用意ください。

用意する本人確認書類
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

本人確認書類は、名前・住所・生年月日が記載されているものに限ります。

 運転経歴証明書は2012年3月31日以前に発行されたものは取り扱い不可となりますので、新様式で再発行をしてください。

収入証明書類について

お金と書類

限度額が50万円を超える場合は、収入を証明できる書類が必要です。なお、有効な収入証明書類が下記になります。

有効な収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 確定申告書

審査をスムーズに進めるためにも、必要書類は事前に用意したうえで申し込みをしましょう。

りそな銀行カードローンの借入方法

たくさんのお金

借入方法は下記があります。

借入方法
  • 預金残高以上の引き出し
  • 預金残高を残して引き出し
  • 引き落とし時の不足分をオートチャージ

預金残高以上の引き出し(超過分のみ借入)

例えば、預金残高が6万円に対して8万円を引き出せば、2万円を借入することになります。ATMの操作は下記です。

操作手順
  1. ATM画面の「引き出し」を選択
  2. 利用金額を入力

預金残高を残して引き出し(全額借入)

年会費

その名の通り、預金残高を減らさずに借入するため、6万円の残高を減らさずに8万円を引き出すと、8万円全額が借入となる方法です。ATMの操作は下記となります。

操作手順
  1. ATM画面の「カードローン」を選択
  2. 「ローン借入」を選択
  3. 借入金額を入力

引き落とし時の不足分をオートチャージ(自動融資)

りそな銀行カードローン自動融資

支払い料金に対して残高が不足している場合、オートチャージにより融資が実施されます。そのため、つい入金を忘れていたという「うっかりミス」を防止できるでしょう。

りそな銀行カードローンの増額方法

クレジットカードとお金

借入可能な金額を増やしたい場合は、増額申請をしなければいけません。

りそな銀行カードローンでは利用枠の増額が可能です。

なお、増額するには所定の審査が必要なため、再度申し込みをしてください。

 審査の結果、増額が認められなかったとしても現在の契約条件に支障はありません。

りそな銀行カードローンの返済方法

お金

返済方法は下記となります。

返済方法
  • 毎月の自動引落し
  • 追加返済(随時返済)

毎月の自動引落し

毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に口座から自動で引き落としされる方法です。引き落としされる金額は、残高に応じて変化します。

追加返済(随時返済)

お札を数える人

自動での引き落としとは別に、追加で返済できる方法です。

提携ATMでの追加返済

身近にある提携ATMにて返済できます。提携ATMの操作方法は下記です。

操作手順
  1. ATMの「カードローン」を選択
  2. 「ローン返済」を選択
  3. 返済金額を入力

マイゲートでの追加返済

マイゲート

マイゲート(インターネットバンキング)にて、追加で返済できます。追加返済の手順は下記です。

マイゲートでの追加返済手順
  1. マイゲートにログインをしてメニューの「カードローン」を選択
  2. 「返済する」を選択
  3. 返済額を入力して「次へ」を選択
  4. 返済額に間違いがなければ「上記の内容で返済します。」にチェックをして「返済する」を押下

アプリでの追加返済

消費者金融系カードローンの返済方法|アイフル、アコム、レイクALSAなど

アプリでの返済手順は下記です。

アプリでの返済手順
  1. ホームの「Myカードを追加しますか?」を押下しカードローンを選択
  2. 「カードローンお借入れ残高」を選択
  3. 返済金額を入力
  4. 注意事項を確認のうえ「返済する」を選択

りそな銀行カードローンの解約方法は?

電話する女性

解約する際は、取り引き店窓口へ申し出をしてください。

店舗は公式ホームページにて検索できるため、場所を確認しましょう。

なお、アルファ・ベータ支店を利用している方はマイゲートからの手続きが可能です。マイゲートでの解約手続きの手順は下記となります。

マイゲート解約手順(PC)
  1. 左メニューから「各種変更手続き」を選択
  2. 「その他手続き」から解約
マイゲート解約手順(スマートフォン)
  1. ページ下部にある「各種変更手続き」を選択
  2. 「その他手続き」から解約

【りそな銀行と合わせてチェック】おすすめ銀行カードローン3選

バンクイック

バンクイック

バンクイックのおすすめポイント
  • メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローン
  • WEBなら24時間・土日いつでも申し込み可能
  • 三菱UFJ銀行・提携のコンビニATMなら手数料いつでも0円
  • 最小返済額は1,000円からで返済サポート付き

バンクイックは、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。申し込みはWEBから時間・土日問わずいつでも可能です。また三菱UFJ銀行に口座を持っていなくても申し込めます。

 借り入れや返済には、全国の三菱UFJ銀行ATMもしくは提携のコンビニATMを利用することができます。さらにこれらATMを利用すれば手数料も無料になります。

融資スピードは最短翌営業日ですぐにお金が必要な方にも対応しており、郵送物もなしにできるため、周囲にバレずに利用することができます。

最小返済額は1,000円からで、返済期日が近づくとメールでお知らせをくれるなどの返済サポートが付きます。返済による負担や返済を忘れそうで怖いという方におすすめです。

メガバンクの信頼を重視する人や少額からの返済に対応しているカードローンがいいという方はバンクイックがおすすめです。

借入金利(年) 実質年率1.8%〜14.6%
利用限度額 10万円〜500万円
融資スピード 最短翌営業日
Web申込み 可能
申込み対象
  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方
  • 原則安定した収入がある方
    ※パート・アルバイト、年金収入のみの方も可
  • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
    ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象

出典:公式サイト

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのおすすめポイント
  • 24時間いつでもWEB申し込み可能
  • 借入限度額は最大1,000万円
  • 近くのンビニや駅で借り入れ・返済が可能
  • リボ払いや他のローンをまとめることができる

横浜銀行カードローンは、24時間いつでもWEBで申込みができる銀行カードローンです。申し込み時点では横浜銀行の口座の有無は問われません。すぐに口座開設ができない方も申し込むことができます。

借り入れや返済は近くのコンビニや駅のATMから行うことができます。全国にあるコンビニのATMを利用すれば手数料も無料になるため、返済以外に費用をかけたくない方におすすめです。

 小田急線では各駅にATMが設置があり、神奈川や都心での借り入れに便利です。

またリボ払いや他のローンをまとめることができるのも特徴です。横浜銀行カードローンよりも金利が高いところからの借り入れがあった場合、まとめることで金利を低くすることができ、負担の軽減が可能です。

借入限度額は10万〜1,000万円の10万円単位と高めに設定されているため、お金をよく使う方にオススメです。
※ただし横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。

借入金利(年) 実質年率1.5%〜14.6%
利用限度額 10万円〜1,000万円
融資スピード 最短翌営業日
Web申込み 可能
申込み対象
  • ご契約時満20歳以上69歳以下の方
  • 以下の地域に在住の方
    神奈川県内全地域
    東京都内全地域
    群馬県内の以下の市
    前橋市、高崎市、桐生市

出典:公式サイト

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
  • au IDを持っていればau限定割の優遇金利で利用できる
  • Pontaポイントが貯まる
  • ATM手数料完全無料
  • 毎回の返済額は1,000円から可能

auじぶん銀行のカードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行ならではの安心の金利で利用できる銀行カードローンです。au IDを持っていれば年0.1%という優遇金利で利用ができるのも特徴です。

 また、「auIDあり+借り換えやおまとめに利用」の場合は年0.5%引き下げられます。

また契約や利用でPontaポイントがもらえます。カードローンの残高が1万円以上あると、auじぶん銀行独自のランク別特典サービス(じぶんプラス)のランクが上がりやすくなります。

ATM手数料が完全無料、毎回の返済額が1,000円から設定可能なのも負担が少なく、初めての方でも安心して借り入れやすいカードローンであると言えます。

ポイントが貯まり、金利の優遇があるなど、auユーザーはかなりお得なカードローンでしょう。

借入金利(年) 実質年率1.48%~17.5%
利用限度額 800万円
融資スピード 最短翌日
Web申込み 可能
申込み対象
  • 満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入がある方
    ※自営業・パート・アルバイトの方も可
  • 保証会社(アコム)の保証を受けられる方

出典:公式サイト

よくある質問

りそな銀行カードローンは申込みのときに在籍確認はありますか?
在籍確認として職場へ電話連絡があります。ただ、電話連絡の際は、個人名を名乗って連絡をしてくれるため、カードローンの在籍確認が職場へバレるということはありません。在籍確認は申し込んだ方全員が対象となるため、在籍確認なしでりそな銀行カードローンは利用できません。
りそな銀行カードローンでは年収の3分の1までしか借りられないのですか?
個人によって借入できる金額は異なります。りそな銀行カードローンの公式サイトでは希望金額の借入が可能か診断するコンテンツが用意されています。年齢・年収・希望金額・他社借入金額の簡単な質問に答えるだけで借入可能か判断できるので、ぜひ活用しましょう。
専業主婦(夫)や学生の無職でも利用できますか?
専業主婦・主婦、学生、無職の方は利用できません。ただし、これらに該当していなければ非正規雇用の方でも申し込みは可能です。働きはじめたばかりの方でも通常通り申し込めます。
りそな銀行カードローンの本審査にかかる日数はどれくらい?
審査に必要な書類が全てそろってからおよそ2週間弱程度が目安となっています。事前審査をした方が本審査の結果が分かるのが早くなる傾向にあるので、早く借り入れをしたい人は事前審査の利用もおすすめです。
りそな銀行カードローンの保証会社は?
りそなカード株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社、または株式会社オリエントコーポレーションの何れかが保証会社となります。
りそな銀行カードローンの審査は甘い?
結論から言えば甘いということはありません。りそな銀行の審査は銀行カードローンの中でも厳しめといわれています。
りそな銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由は?
公開されてはいませんが以下のようなことが挙げられます。
・安定した収入がない
・収入が低い
・パートアルバイト・派遣社員の人
・信用情報がブラック状態
・過去にりそな銀行のローンサービスで金融事故を起こしたことがある。

まとめ

この記事では、りそな銀行カードローンについて解説しました。パートやアルバイトも申し込み対象者となっており、正社員として働いていなくても利用できるチャンスがあります。

ただし、審査基準は公表されていないため、申し込み条件等は一つの目安として考えておきましょう。また、金利特典もあり条件を満たせば優遇金利での融資も可能です。借入方法・返済方法も複数あります。

口コミ評判をみるかぎり、審査時間はそれなりにかかってしまうため、申し込みをしたその日の内に借入は難しいでしょう。お金の手配をするうえで、できるだけ余裕を持って申し込みをしてください。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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