
テレビCMが放映されるなど、銀行のカードローンも身近になりつつあります。急な入用にも対応できるよう、念のため借入できる準備をしておこうと考えている人もいらっしゃるでしょう。
この記事では、りそな銀行カードローンの審査基準や時間、金利について解説します。気になる使い方や返済方法、口コミ評判も紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
りそな銀行カードローンの特徴(金利・申し込み対象・保証会社)
金利 | 実質年率3.5%~13.5% |
---|---|
融資限度額 | 10万円~800万円 |
申し込み対象 | お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入がある人 |
遅延損害金 | 実質年率14.0% |
資金使途 | 健全な消費性資金(事業性資金にはご利用いただけません) |
担保・保証人 | 不要 |
出典:https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite
金利
りそな銀行カードローンの金利は、実質年率3.5%から13.5%です。なお、下記表に各銀行の金利をまとめていますので、ぜひ比較用として目を通しておいてください。
りそな銀行カードローン | 実質年率3.5%~13.5% |
みずほ銀行カードローン | 実質年率2.0%~14.0% |
三井住友銀行カードローン | 実質年率1.5%~14.5% |
三菱UFJ銀行バンクイック | 実質年率1.8%~14.6% |
レイクALSA | 実質年率4.5%~18.0% |
アイフル | 実質年率3.0%~18.0% |
アコム | 実質年率3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 実質年率3.0%~18.0% |
プロミス | 実質年率4.5%~17.8% |
利用限度額別の適用金利
また、適用金利は利用限度額により異なります。公式ホームページに案内がされているため、そちらも下記にまとめているため参考にしてください。
限度額 | 金利 |
800万円型 | 年3.500% |
700万円型 | 年4.000% |
600万円型 | 年4.500% |
500万円型 | 年4.900% |
400万円型 | 年5.500% |
300万円型 | 年7.000% |
200万円型 | 年10.000% |
150万円型 | 年10.000% |
100万円型 | 年13.500% |
70万円型 | 年13.500% |
50万円型 | 年13.500% |
30万円型 | 年13.500% |
10万円型 | 年13.500% |
金利は年2回、4月1日、10月1日のローン基準金利を基に7月と1月に見直されます。また、金融情勢等により金利が見直されるケースもあります。
※情報は2021年3月30日現在のものです。最新の情報は公式ホームページをご確認ください。
金利特典について
りそな銀行カードローンでは、条件を満たしていれば金利特典が受けられます。その条件とは下記です。
- りそな銀行の住宅ローンを利用している
- りそな銀行を給与振込口座として利用している
特典ありの適用金利
限度額 | 金利特典ありの場合 |
800万円型 | 年3.000% |
700万円型 | 年3.500% |
600万円型 | 年4.000% |
500万円型 | 年4.400% |
400万円型 | 年5.000% |
300万円型 | 年6.500% |
200万円型 | 年9.500% |
150万円型 | 年9.500% |
100万円型 | 年13.000% |
70万円型 | 年13.000% |
50万円型 | 年13.000% |
30万円型 | 年13.000% |
10万円型 | 年13.000% |
通常の金利よりも0.5%低く設定されています。利息が軽減でき、より使いやすくなるためぜひ把握しておいてください。
※情報は2021年3月30日現在のものです。最新の情報は公式ホームページをご確認ください。
申し込み対象
申し込み対象は、下記と定められています。
- お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 継続して安定した収入がある方
- 当社所定の保証会社の保証を受けられる方
- 日本国内に住んでいる方
保証会社
担保・保証人は不要ですが、下記の保証会社を利用することになります。
- りそなカード株式会社
- オリックス・クレジット株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
サポート体制
サービスに関する疑問点があれば、AIチャットで質問できます。公式ページには、資産運用・ローンAIチャットを完備しています。
もちろん、質問するのは無料です。わからないことがスムーズに聞けるのはサービスを利用する際のメリットと言えるでしょう。
りそな銀行カードローンの口コミ・評判
りそな銀行カードローンの、口コミ評判について調査しました。きちんとした評価を知るためにも、良いものだけでなく悪い声にも耳を傾けてみましょう。
良い口コミ
他の大手銀行に比べて金利が低いのが特徴です。またネットで完結できるなど利便性も高いですね。
大手であることや利用しやすい金利設定などを評価している声が多い印象です。金利は返済額に利息として加算されるため、少しでも低いに越したことはありません。
悪い口コミ
審査に時間がかかる点を挙げている声が目立ちます。急ぎでお金を手配したい人にとってはあまり向いていないでしょう。
りそな銀行カードローンの審査基準は?
気になる審査について、結論から言うと基準は公表されていないため難易度はわかりません。
しかし、申し込み条件や公式ホームページにて案内されている利用できる人・できない人などは参考にできます。改めて、下記がりそな銀行カードローンの申込対象者です。
- お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 継続して安定した収入がある方
- 当社所定の保証会社の保証を受けられる方
- 日本国内に住んでいる方
利用できる人・できない人
そして、公式ホームページにて案内されている利用できる人・できない人は下記に分けられます。
利用できる方 | 利用できない方 |
|
|
正社員として働いていなくても、安定した収入を確保できていれば利用できることがわかります。
審査にかかる時間
審査に要する時間については、申し込みをした時間や混雑状況等にもよりますが、仮審査は翌日以降になる場合があります。
そして、本審査は翌日以降の連絡となるため、申し込みをしたその日の内に借入はできません。
在籍確認について
申し込みの際に申告した勤務先に在籍しているかの確認は、仮審査の段階で必ず実施されます。スムーズに手続きを進めるためにも、繋がりやすい番号をフォームには入力しておきましょう。
りそな銀行カードローンの申し込み方法
仮審査
仮審査の流れは下記です。
- Webで申し込み
- 仮審査
- 仮審査の結果連絡
申し込みは、来店不要で原則24時間365日実施しています。なお、必要事項をフォームに入力するだけなので簡単です。仮審査が完了すると、入力したメールアドレス宛に結果が連絡されます。
本審査
本審査は、下記の流れで進みます。
- 本申し込み
- 本審査
- 本審査結果の連絡
本申し込みは、仮審査結果の連絡があったメールにて案内されている「本申し込み専用ページ」から進めてください。
なお、本申し込みの際は本人確認書類と場合によっては収入証明書類の提出が必要です。その後、審査基準に基づいて本審査が実施され、結果が入力したメールアドレス宛に届きます。
契約手続き
契約手続きはWebにて進めてください。契約手続きが完了すると利用開始の案内メールが届き、手元のキャッシュカードにて借入できます。
りそな銀行カードローンに申し込むときの必要書類
申し込みの際は、下記の本人確認書類をご用意ください。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- パスポート
- 各種健康保険証
- 住民基本台帳カード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
本人確認書類は、名前・住所・生年月日が記載されているものに限ります。
収入証明書類について
限度額が50万円を超える場合は、収入を証明できる書類が必要です。なお、有効な収入証明書類が下記になります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 課税証明書
- 確定申告書
審査をスムーズに進めるためにも、必要書類は事前に用意したうえで申し込みをしましょう。
りそな銀行カードローンの借入方法
借入方法は下記があります。
- 預金残高以上の引き出し
- 預金残高を残して引き出し
- 引き落とし時の不足分をオートチャージ
預金残高以上の引き出し(超過分のみ借入)
例えば、預金残高が6万円に対して8万円を引き出せば、2万円を借入することになります。ATMの操作は下記です。
- ATM画面の「引き出し」を選択
- 利用金額を入力
預金残高を残して引き出し(全額借入)
その名の通り、預金残高を減らさずに借入するため、6万円の残高を減らさずに8万円を引き出すと、8万円全額が借入となる方法です。ATMの操作は下記となります。
- ATM画面の「カードローン」を選択
- 「ローン借入」を選択
- 借入金額を入力
引き落とし時の不足分をオートチャージ(自動融資)
支払い料金に対して残高が不足している場合、オートチャージにより融資が実施されます。そのため、つい入金を忘れていたという「うっかりミス」を防止できるでしょう。
りそな銀行カードローンの増額方法
借入可能な金額を増やしたい場合は、増額申請をしなければいけません。
なお、増額するには所定の審査が必要なため、再度申し込みをしてください。
りそな銀行カードローンの返済方法
返済方法は下記となります。
- 毎月の自動引落し
- 追加返済(随時返済)
毎月の自動引落し
毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に口座から自動で引き落としされる方法です。引き落としされる金額は、残高に応じて変化します。
追加返済(随時返済)
自動での引き落としとは別に、追加で返済できる方法です。
提携ATMでの追加返済
身近にある提携ATMにて返済できます。提携ATMの操作方法は下記です。
- ATMの「カードローン」を選択
- 「ローン返済」を選択
- 返済金額を入力
マイゲートでの追加返済
マイゲート(インターネットバンキング)にて、追加で返済できます。追加返済の手順は下記です。
- マイゲートにログインをしてメニューの「カードローン」を選択
- 「返済する」を選択
- 返済額を入力して「次へ」を選択
- 返済額に間違いがなければ「上記の内容で返済します。」にチェックをして「返済する」を押下
アプリでの追加返済
アプリでの返済手順は下記です。
- ホームの「Myカードを追加しますか?」を押下しカードローンを選択
- 「カードローンお借入れ残高」を選択
- 返済金額を入力
- 注意事項を確認のうえ「返済する」を選択
りそな銀行カードローンの解約方法は?
解約する際は、取り引き店窓口へ申し出をしてください。
なお、アルファ・ベータ支店を利用している方はマイゲートからの手続きが可能です。マイゲートでの解約手続きの手順は下記となります。
- 左メニューから「各種変更手続き」を選択
- 「その他手続き」から解約
- ページ下部にある「各種変更手続き」を選択
- 「その他手続き」から解約
【りそな銀行と合わせてチェック】おすすめ銀行カードローン3選
バンクイック
- メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローン
- WEBなら24時間・土日いつでも申し込み可能
- 三菱UFJ銀行・提携のコンビニATMなら手数料いつでも0円
- 最小返済額は1,000円からで返済サポート付き
バンクイックは、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。申し込みはWEBから時間・土日問わずいつでも可能です。また三菱UFJ銀行に口座を持っていなくても申し込めます。
融資スピードは最短翌営業日ですぐにお金が必要な方にも対応しており、郵送物もなしにできるため、周囲にバレずに利用することができます。
最小返済額は1,000円からで、返済期日が近づくとメールでお知らせをくれるなどの返済サポートが付きます。返済による負担や返済を忘れそうで怖いという方におすすめです。
借入金利(年) | 実質年率1.8%〜14.6% |
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利用限度額 | 10万円〜500万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
Web申込み | 可能 |
申込み対象 |
|
出典:公式サイト
横浜銀行カードローン
- 24時間いつでもWEB申し込み可能
- 借入限度額は最大1,000万円
- 近くのコンビニや駅で借り入れ・返済が可能
- リボ払いや他のローンをまとめることができる
横浜銀行カードローンは、24時間いつでもWEBで申込みができる銀行カードローンです。申し込み時点では横浜銀行の口座の有無は問われません。すぐに口座開設ができない方も申し込むことができます。
借り入れや返済は近くのコンビニや駅のATMから行うことができます。全国にあるコンビニのATMを利用すれば手数料も無料※になるため、返済以外に費用をかけたくない方におすすめです。
またリボ払いや他のローンをまとめることができるのも特徴です。横浜銀行カードローンよりも金利が高いところからの借り入れがあった場合、まとめることで金利を低くすることができ、負担の軽減が可能です。
借入金利(年) | 実質年率1.5%〜14.6% |
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利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
Web申込み | 可能 |
申込み対象 |
|
出典:公式サイト
auじぶん銀行カードローン
- au IDを持っていればau限定割の優遇金利で利用できる
- Pontaポイントが貯まる
- ATM手数料完全無料
- 毎回の返済額は1,000円から可能
auじぶん銀行のカードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行ならではの安心の金利で利用できる銀行カードローンです。au IDを持っていれば年0.1%という優遇金利で利用ができるのも特徴です。
また契約や利用でPontaポイントがもらえます。カードローンの残高が1万円以上あると、auじぶん銀行独自のランク別特典サービス(じぶんプラス)のランクが上がりやすくなります。
ATM手数料が完全無料、毎回の返済額が1,000円から設定可能なのも負担が少なく、初めての方でも安心して借り入れやすいカードローンであると言えます。
借入金利(年) | 実質年率1.48%~17.5% |
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利用限度額 | 800万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
Web申込み | 可能 |
申込み対象 |
|
出典:公式サイト
よくある質問
・安定した収入がない
・収入が低い
・パートアルバイト・派遣社員の人
・信用情報がブラック状態
・過去にりそな銀行のローンサービスで金融事故を起こしたことがある。
まとめ
この記事では、りそな銀行カードローンについて解説しました。パートやアルバイトも申し込み対象者となっており、正社員として働いていなくても利用できるチャンスがあります。
ただし、審査基準は公表されていないため、申し込み条件等は一つの目安として考えておきましょう。また、金利特典もあり条件を満たせば優遇金利での融資も可能です。借入方法・返済方法も複数あります。
口コミ評判をみるかぎり、審査時間はそれなりにかかってしまうため、申し込みをしたその日の内に借入は難しいでしょう。お金の手配をするうえで、できるだけ余裕を持って申し込みをしてください。
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