新社会人はクレジットカードを持つべき？おすすめカードも紹介

新社会人になると、外出先や通販など、様々な買い物が可能となります。同時にこれまで現金で支払ってきたものをどのように変えていくか、これも重要なポイントとなります。現金で支払い続けるよりも多くのメリットがあります。

そこで、この記事では新社会人がクレジットカードを持つべき理由を解説します。

これから新社会人として仕事をする人、社会人になったばかりでカードを持つべきか悩んでいる人は、この記事を読んで参考にしてください。

新社会人におすすめのクレジットカード9選

これから新社会人になる人、新社会人になったもののカードを持っていない人に、おすすめのクレジットカードを紹介します。今回紹介するカードは以下の9枚です。

カード選びに困っている時は、これから紹介するカードを中心に検討してください。

JCB CARD W

JCBが発行している18歳〜39歳までが入会できる若者向けのカードです。年会費が永年無料、高還元率が特徴のクレジットカードです。

若者向けのカードなので、使いすぎ防止アラート利用通知連絡など、初めてクレジットカードを持つ方に嬉しいサポートが受けられます。クレジットカードデビューにおすすめです。

ポイントはいつでも2倍で貯まり、Amazonやセブンイレブン・スターバックスなどの加盟店での支払いでは最大11倍にポイントがアップします。

また、万が一のための「不正感知システム」「本人認証サービス」「カードの紛失・盗難」サポートなど防犯システムもしっかり備わっている点も、新社会人のクレジットカードとしてメリットです。

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	1.0％～3.0％
最大ポイント還元率	20.0％
ポイント種類	Oki Dokiポイント
発行までの時間	最短3営業日
対応ブランド	JCB
保険	海外旅行傷害保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い可能

※JCB W Plus Lも同じスペックで発行されます。

三井住友カード（NL）

三井住友カードが発行しているナンバーレスのカードです。スタイリッシュなデザインが特徴で、シンプルなデザインのカードにこだわりたい方におすすめのカードです。

セキュリティ対策でカード番号が記載されていないため、紛失時の問題が発生しづらくなっています。カード番号がなくても通常通り利用可能です。

カード番号がメールで届く仕組みとなっていますので、すぐに通販等でカード決済が可能です。すぐにでも決済したいと考えている人にもおすすめのカードです。

カードの発行はわずか5分の即時発行な点もおすすめです。最短30秒でカード番号が表示されるため、すぐにネットやお店で買い物ができます。

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	10.0％
ポイント種類	Vポイント
発行までの時間	最短5分程度
対応ブランド	VISA,MASTER
保険	海外旅行傷害保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い可能

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは三菱UFJニコスが発行しているカードで、年会費は条件なしで永年無料です。

最大の特徴はポイントは、自動的に利用するオートキャッシュバックシステムが付いている点です。

携帯電話・インターネット・ETCの支払いを三井UFJカード VIASOカードにすると、ポイントが2倍で貯まります。ポイントは1,000円で5ポイント、1ポイント1円で交換できる高還元率です。

オンライン入会申込をすると「MUFGカードWEBサービス」「WEB明細チェック」に自動的に登録され、ネットから請求金額や利用明細を確認できるようになります。

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	12.50％
ポイント種類	VIASOポイント
発行までの時間	最短翌営業日
対応ブランド	MASTER
保険	海外旅行傷害保険、携行品
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い可能

ライフカード

ライフカードはポイントプログラムが充実しており、還元されたポイントを商品に交換できます。

またポイント還元率も誕生月や初年度発行特典、更にはランク上昇によってアップできます。

公共料金や携帯電話、NHK受信料・方送料金、国民年金保険料など、毎月の出費もクレジットカード決済にすることで払い忘れ防止にもなります。これらの支払いでもポイントが貯まります。

カードデザインとブランド選択が可能になっていますので、自分が希望しているカードの色、そしてブランドを選んで希望するカードに仕上げられます。

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	12.5％
ポイント種類	LIFEサンクスポイント
発行までの時間	最短2営業日
対応ブランド	JCB,VISA,MASTER
保険	盗難保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い可能

ACマスターカード

年会費	永年無料
基本ポイント還元率	0.25％
最大ポイント還元率	12.5％
ポイント種類	キャッシュバック
発行までの時間	最短即日発行
対応ブランド	MASTER
保険	–
追加カード	–
支払い方法	1回払い

出典：公式サイト

エポスカード

年会費	無料
基本ポイント還元率	0.50％〜10.00％
最大ポイント還元率	10.00％
ポイント種類	エポスポイント
発行までの時間	最短即日発行
対応ブランド	VISA
保険	海外旅行傷害保険 エポラク医療保険 エポスお買い物あんしんサービス
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い可能

出典：公式サイト

Paypayカード

年会費	無料
基本ポイント還元率	1.0〜2.0%
最大ポイント還元率	2.0％
ポイント種類	PayPayポイント
発行までの時間	最短1週間程度
対応ブランド	JCB,VISA,MASTER
保険	–
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い

出典：公式サイト

JCB一般カード

JCB一般カードは年会費初年度無料のクレジットカードで、新社会人にとって嬉しい安心サポートが充実している点が特徴です。

クレジットカードのリアルタイムの利用状況や設定した金額を超えたときに、アプリやメールでお知らせしてくれるため、新生活でうっかり使いすぎてしまいそうになったときでも、使いすぎ防止できます。

スターバックスやAmazon、セブンイレブンなどのパートナー店でカード決済すると、ポイントが最大10倍になります。お得に貯めて便利に活用できます。

貯まったポイントはAmazonでの買い物でOki Dokiポイント1ポイントを3.5円もしくは、OkiDokiポイント1ポイントを3円、スターバックスカードへOki Dokiポイント1ポイント4円で交換できます。

年会費	無料※年間合計50万円以上の利用で翌年年会費無料
基本ポイント還元率	1.00%〜5.50%
最大ポイント還元率	20%
ポイント種類	Oki Dokiポイント
発行までの時間	最短1週間程度
対応ブランド	JCB
保険	海外旅行傷害保険 海外ショッピングカード保険
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	分割払い、リボ払い、ボーナス払い可能

出典：公式サイト

セゾンブルーアメックス

セゾンブルーアメックスは、26歳まで年会費無料で利用できるクレジットカードです。ステータスが高いとされるアメックスブランドのカードです。

特典・優待も充実しており、旅行に関するサービスやモバイルWi-Fi、宿泊などのレジャーに対しての特典・優待が魅力的です。

400社以上の有名サイト、300,000以上のショップが出店するセゾンポイントモールで永久不滅ポイントが最大30倍貯まるため、お得に買物ができるようになります。

ネットショッピングで不正利用を監視する「オンライン・プロテクション」サービスが付帯している点も新社会人のクレジットカードにおいて安心です。

年会費	永年無料（26歳になるまで無料）
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	12.5％
ポイント種類	セゾンポイント
発行までの時間	最短3日程度
対応ブランド	アメリカンエキスプレス
保険	盗難保険 海外・国内旅行傷害保険 ショッピング安心保険 カード不正利用補償（オンライン・プロテクション）
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
支払い方法	1回払い、2回払い、リボ払い、ボーナス払い可能

出典：公式サイト

新社会人もクレジットカードを持ったほうがいい

新社会人もクレジットカードを持つことで大きな変化が得られます。持っていないと普段の買い物に影響しないものの、通販等での購入を検討している際に大きな問題が生じてしまいます。

現金で決済する場合、振込等を利用することとなります。しかし、振込の手続きは非常に面倒ですし、ネットバンクを持っていなければ自宅で振込作業を完了させられないデメリットもあります。

また、クレジットカードを持っているとステータスアップも期待できます。一般カードも持っている人と持っていない人では差をつけられます。

持っていることでポイントサービスや安心した補償を受けられるなどの恩恵もあり、できる限り保有したほうがいいでしょう。クレジットカードを持っていると様々な恩恵が得られます。ただ、安易にカードを選んではいけません。

安定してカードを利用するために、まずはいいカード選びを検討してください。

新社会人がクレジットカードを持つべき理由

新社会人がクレジットカードを持つべき理由は以下の通りです。

このような理由があります。一般的なカードを持つメリットもありますが、若い人がクレジットカードを発行して利用するメリットも含まれています。

少しでも早く手に入れることで、将来的なメリットを得られる可能性もあるため、積極的に狙っていきましょう。

ここからは、新社会人がクレジットカードを持つべき理由を詳しく説明します。

決済が便利になる

クレジットカードを持つことで、これまで不便だった決済を楽にできます。

カードはキャッシュレス決済として、電子マネーと同じように利用しやすいサービスとなります。ただ、カードを普段の買い物から提出するのは変に感じている人も多く、電子マネーほど軽い買い物では利用されていません。

また、カードを保有していることで、もしもの時はカードで支払えばいいと判断できるようになりますので、安心して付き合い等ができるのもいいでしょう。

決済を便利するポイントが非常に多いことも考慮すると、新社会人がクレジットカードを持つのは非常にいいことです。今後の付き合いや支払のタイミングなどで、お金がなくても何とかできるという思いも持ちやすくなります。

ポイントを有効に使える

クレジットカードを発行すれば、カードに付与されるポイントを貯められます。ポイントは自分が使いたいタイミングで利用できる他、場合によっては手に入れたポイントを使って代金を安くする方法もあります。

クレジットカードのポイントは以下の方法で利用できます。

ポイントはカードによって付与される割合が異なりますが、一般カードで良心的な数字を確保しているカードは1.0％の還元が期待できます。

この還元率にキャンペーン等でプラスの効果を付与しているものは、還元率アップに期待が持てます。ポイントを有効に使えば更にお得感が増すでしょう。

積極的なカード利用はさらなる恩恵を与えてくれるのです。ただ、カードによってはポイントサービスがあまり良くないものもあります。ポイントを重視する場合はしっかり情報を確認したほうがいいでしょう。

通販などの買い物が容易になる

通販は銀行振込などの方法も採用していますが、一番買い物に便利なのはクレジットカードです。カードを持っているだけで注文と同時に決済できるようになります。

現金しか支払えない場合、通販サイト側がメールに記載した振込先へ支払います。振込の確認作業に加えて、発送までの手続きにも時間がかかってしまうため、思っていた以上に発送が遅れる可能性は高いのです。

しかし、クレジットカードを持っていることで、通販の決済は注文と同時に可能となり、業者側もすぐに支払いの情報を把握できます。短時間で支払いが終わると、発送までに必要な時間も大幅に減らせるメリットがあります。

現在は多くの通販サイトがカード決済を導入しており、注文と同時に決済して発送を待つだけの状態を作っています。少しでも早く商品がほしいと感じている人は、クレジットカードを発行して利用したほうがいいでしょう。

ステータスアップが可能

クレジットカードを持っているだけでステータスアップが可能となります。カードを持っていない人と持っている人では、カードを持っている人のほうがステータスは高くなります。

審査を通過してカードを持っていることで、一定の安心感を得られているためです。

一般カードではそこまで大きな差は生まれないものの、将来的には更に素晴らしいカードへ変更できる可能性があります。少しでもいいカードを狙っていくのであれば、新社会人のタイミングでクレジットカードを発行するのはいいことです。

ただ、持っているだけでは最終的なステータスアップが狙えないため、定期的にカードを使うように心がけてください。

持っているだけで信頼性アップが期待できます。

保険による補償が受けられる

クレジットカードには保険が用意されており、この保険を利用することでトラブルが発生した際にすぐ対処できるようになります。サービスはカードによって異なりますが、主に採用されているのは以下の保険です。

このような保険が採用されています。新社会人が発行する一般カードでは、用意されている保険があまり多くないこと、そして金額面でもさほど高くない点に注意してください。

海外旅行へ行くのであれば海外旅行保険が多いものを選ぶべきですが、あまり旅行へ行かない人はショッピング補償を確保しているカードを選ぶといいでしょう。

通販の買い物でトラブルが起きた時も、カードの補償を受ければすぐに返してもらえます。

保険が用意されている安心感を得るためにも、クレジットカードを手に入れるのはメリットが大きいと言えます。カードによっては保険適用の年齢に上限があるなど、どこかのタイミングでカード変更が必要となる可能性もあるため注意しましょう。

早いタイミングで利用履歴を増やせる

早くからカードを発行しておくことにより、早いタイミングで利用履歴を増やせる可能性があります。利用履歴を増やすことによって、以下のメリットが得られるようになります。

これらのメリットは、基本的に次のカードを得る際に有効となります。ただ、保有しているカードを長く利用するためのメリットもありますので、基本的にはカードを使っていけばいいことが多くなると判断していいでしょう。

次のカードを狙うためには、クレヒスをなるべく増やしておくことをおすすめします。

履歴の内容が良ければそれだけ安心感は強まり、将来的にはハイランクのカードが狙えます。

将来的なメリットをさらに得るためには、新社会人の段階でカードを発行し、そのカードを利用し続けて少しでも信頼性アップを狙っていくのが望ましいでしょう。ただ、無理なカード利用だけは避けるように心がけてください。

年齢制限のあるカードを狙える

新社会人は10代や20代の人が多いため、年齢制限のあるクレジットカードを狙いやすくなります。

一部のカードは年齢制限により、若年層のみが利用可能となっているものもありますが、早めにカードを発行すれば年齢制限を気にしなくてもいいのです。

年齢制限のあるカードは、発行する際の制限はあるものの、保有する年齢制限は設けられていません。つまり発行したカードは長く利用できるのです。

制限の厳しいカードは、得られる恩恵も多くなっている傾向が多くなっています。少しでもいいカードを狙いたいと考えているなら、新社会人の段階でクレジットカードを発行したほうがいい場合もあります。

若い人のために作られたカードも発行できます。

新社会人がクレジットカードを利用する際の注意点

新社会人がクレジットカードを持つメリットは多いものの、注意すべきポイントもあります。

こうした注意点を考慮しなければなりません。慣れている人には当たり前に感じるような注意点ですが、新社会人のように収入面に不安のある人は更に気をつける必要があります。

カードのスペック等はしっかり確認したほうがいいでしょう。

ここからは、新社会人がクレジットカードを持つ際の注意点を詳しく説明します。

使いすぎで支払えない可能性がある

カードの使いすぎによって、支払額が多くなってしまう可能性もあります。クレジットカードの利用履歴をしっかり確認しておかないと、毎月の支払額を把握できなくなってしまいます。カードを使った際の履歴は定期的に確認しましょう。

クレジットカードの支払いができなかった場合、滞納として扱われます。滞納はクレヒスに記載されてしまい、悪い情報として当面の間残ります。

また、何度も支払いが遅くなるなどの問題を起こしていると、持っているクレジットカードの業者から利用停止等の措置を取られてしまい、今後カードを利用できない恐れもあります。十分気をつけてカードを使ってください。

利用可能枠は少ない

新社会人に発行されるクレジットカードですが、ショッピング枠として用意されている利用可能枠はあまり多くありません。

10万円や20万円を限度額としているケースが多々ありますので、あまり大きな買い物に使えないことを理解しておきましょう。

利用可能枠は定期的な更新によって、カードの利用と返済がしっかりできていると判断されれば増加します。

しかし、新社会人が発行したクレジットカードの場合、初回の限度額を増やすと返済されないリスクがあるため、業者側としてもあまり大きな金額は提示できません。

どうしても利用可能枠を最初から増やしたいのであれば、ある程度仕事を続けて収入を安定させ、大きな利用可能枠を希望するしかありません。新社会人では達成できないため、ある程度利用枠が小さいのは覚悟したほうが無難です。

キャッシングは別物

クレジットカードにはショッピング枠と同時にキャッシング枠が用意されています。このキャッシング枠というのは、ショッピングとは異なる枠として用意されているため、利用すると毎月の支払いが更に増えてしまいます。

また、リボ払いが強制的に導入されるため、毎月の支払いはカード側に指定した金額で支払う必要があります。

知らないままキャッシングを利用したことで、毎月の支払額が急激に増えてしまう、キャッシング枠の返済が効率よくできないといった問題が発生する恐れもあります。知らないうちはキャッシング枠を使わないように心がけましょう。

なお、新社会人の場合、業者によってはキャッシング枠を0円とする場合があります。

新社会人がクレジットカードを選ぶポイント

新社会人はクレジットカードを選ぶポイントをしっかり押さえて、最適なカードを選びましょう。具体的には以下の内容を重視してください。

3つの要素を押さえておけば、理想的なカードを手に入れられる可能性があります。新社会人の場合、あまり保険を重視する必要はありませんが、海外旅行等を検討する場合は保険も含めて検討した方が安心です。

ここからは、クレジットカードを選ぶポイントを詳しく説明します。

年会費

年会費は新社会人にとって最も重要なポイントと言えます。毎年の負担を軽減するためには、年会費無料のカードを選んだほうが圧倒的に有利です。なるべく年会費無料のカードから選ぶように心がけましょう。

年会費の負担が増えると、カードの維持費だけでお金を失ってしまいます。年会費はそこまで高いものではないものの、年会費無料として発行されているカードと比較すると、圧倒的に負担は大きくなります。

基本的には年会費無料からカードを検討すべきですが、1回でもカードを利用すれば年会費無料とされるカードは同様に扱って構いません。

この場合は年会費の負担をクレジットカードの利用で回避できるため、ほぼ年会費無料と変わらないためです。

ポイントプログラム

ポイントプログラムは、将来的に長くカードを利用していくのであれば検討していく項目です。ポイントプログラムが自分にとって理想的な内容なのか、そしてポイント還元率は高いカードに設定されているか見ておきましょう。

ポイントプログラムの内容によっては、カードを何度も利用しなければ恩恵が得られないものもあります。新社会人でポイントをすぐ使いたいと考えているなら、買い物に利用できる形でポイントを使えるカードを検討したほうが無難です。

なお、ポイントプログラムによっては、1年以上カードを利用しても恩恵を受けられない可能性があります。商品と交換するタイプのカードでは、交換できる最低レートなどを確認してください。

カードの特典

最後にカードを発行した時に得られる特典です。この特典によって大きな差がつく可能性もあるため、特典の内容はしっかり見ておきましょう。具体的には以下の特典が用意されています。

このように様々な特典が用意されています。ポイントプレゼントのキャンペーンが最も多く、次いで商品券などのプレゼントを行っているものが多くあります。キャッシュバックキャンペーンはあまり見られない特典です。

特典の内容を理解し、ポイントであればすぐに利用できるものか、そしてポイントの金額はどれくらいなのか確認し、カードごとに比較するといいでしょう。同様に商品券やキャッシュバックキャンペーンも、金額等を踏まえて検討してください。

なお、特典を得るためには条件があります。条件を達成できないと判断されるものは避けたほうがいいでしょう。

新社会人がクレジットカードを作る際の年収の目安は？

新社会人がクレジットカードを作るのであれば、最低でも200万円程度の年収は必要になります。

200万円もあれば一般カードの限度額は設定できるため、問題なく保有することができるでしょう。この数字を目安として覚えておけば対応しやすくなります。

クレジットカードを作るのであれば、安定した年収が確保されていることを示さなければなりません。

年収が不足していると判断されれば、返済は厳しいと思われるためです。安定した年収として、200万円もあればカードは保有できる傾向があります。

ただ、200万円という年収では、かなり制限を受けるのは間違いないでしょう。具体的には以下の状況が発生しやすくなります。

限度額というのは収入によって決められますので、収入不足と判断されれば当然カード会社側で希望額を調整する作業が行われます。また、お金を借りるという部分でも制限を受けるため、もしもの時に借入できない可能性も出てきます。

200万円はカードを作るという観点では問題ない収入です。しかし、より機能性の高いクレジットカードを狙いたいなどの要望があれば更に多くの収入を確保する必要もあるでしょう。少しでも高い収入を確保すれば機能性は高まります。

収入を持っていないのにカードが発行される場合もある？

新社会人になりたての場合、基本的に収入を受け取っていると証明するものが不足しています。この場合は年収欄にアルバイトで得ていた時の収入等を記載する、もしくは全く収入を持っていないと記載するしかありません。

しかし、収入を持っていないのに、現在の仕事が安定していると判断されてカードが発行される場合もあります。今後の期待や現時点での収入証明などを提出できれば、最小限の数字でカードを発行できると判断されるためです。

新社会人は最低でも安定した収入を得られ、収入の証明ができるようになってからカード発行を検討するのが望ましいでしょう。ただ、どうしてもすぐに保有したいと考えているなら、過去の収入等で証明できる手段を確保しておくのです。

よくある質問

まとめ

ここまで新社会人がクレジットカードを利用すべきか、そしてカードを選ぶポイントを解説しました。

新社会人もクレジットカードを保有したほうが圧倒的に便利です。将来的には早い段階でよりハイクラスのカードを発行できる可能性もあります。ただ、最初に選ぶカードはとても重要ですので、細かい情報までしっかり見て選ぶといいでしょう。