カードローン

審査なしで少額融資は借りられる?アプリが便利なカードローンもご紹介

shogakuyushi-shinsa
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「給料日までにあと少しお金が必要」というときは、少額融資に申込むのがおすすめです。借りたいのは少額のため、できれば審査なしで融資を受けたいと考える人も多いでしょう。

少額であれば審査なしでお金を借りられるのかは、気になるところですよね。

あとでトラブルにならないためにも、少額のお金を安心して借りられる融資先や、どの程度の審査があるのか事前に知っておく必要があります。

そこで今回は、少額融資の審査の有無やおすすめのカードローンなどをご紹介します。

この記事でわかること
  • 少額融資でも審査なしはNG
  • 少額融資には1,000円単位から借入できるカードローン
  • 少額融資におすすめのカードローンはプロミス
    →融資まで最短3分!

金利0円期間を設けているカードローンもあるため、借り入れの参考にしてみてください。

監修者情報
新井智美

監修者
新井智美


トータルマネーコンサルタント

公式HP:

https://marron-financial.com/

コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。
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少額融資でも審査なしでは借りられない

審査に自信がない人、早急にお金が必要な人にとって、審査なしで借りられるところがあれば助かるのは、言うまでもありません。

しかし、実際には少額であっても融資には基本的に審査が必要です。カードローンを利用する人が返済できる金額を審査で設定し、貸し倒れが起きないようにしています。

貸金業法は、多重債務問題を解決し、安心してお金を借りられる市場作りのために定められた法律です

審査は、多重債務者の増加が社会問題化した過去をふまえ、無理な融資や違法な金利から消費者を守ることが目的で、貸金業者の義務です。

少額であっても審査をしている会社から融資を受けることで、自分の身を守れます。

審査なしで少額融資できるのは闇金

「少額融資なら審査なしでOK!」などと宣伝している業者もいますが、それらはすべて悪徳業者です。そういった業者は闇金と呼ばれ、ありえないほどの高金利でお金を融資します。

注意点
仮に、金利が高すぎて返済ができなくなると、闇金は執拗に取り立てを開始。時間を問わず自宅に返済するよう脅しに来たり、毎日何度も取り立ての電話をかけてきたりします。

「1万円借りるくらいなら、審査なしで融資を受けてもいいだろう」と思うかもしれません。審査なしで借り入れると借金まみれになるおそれがあるので、必ず審査ありの業者を選びましょう!

金融庁|貸金業法のキホン

少額融資を受けるのにおすすめの方法

カードローン

1万円でもいいから少額融資を受けたいと思ったら、カードローンがおすすめです。カードローンはまとまった金額でないと融資できないイメージがありますが、少額融資も受け付けています。

ポイント
少額融資を受けるなら、なるべく早めにお金を借りたいですよね。特に、消費者金融カードローンは申し込みから融資まで最短即日ででき、コンビニATMや銀行ATMで手軽に引き出せます。

また、スマホアプリで契約や融資手続きができるカードローンも多いです。審査なしにすることはできませんが、審査・融資スピードが早いため時間的な部分でお金を借りやすいといえるでしょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、キャッシング機能がついたクレジットカードでお金を借りる方法です。キャッシング枠を設定しているクレジットカードであれば、審査なしですぐ利用できます。

注意点
キャッシング枠の設定がまだの場合は、ネットや電話で設定が可能。ただし、キャッシング枠を新規で設定するには審査が必要となりますので注意してください。

クレジットカードのキャッシングも、カードローン同様にコンビニATMやネットキャッシングができます。しかし、カードローンと比較して金利が高いのはデメリットです。

後払いアプリ

スマホ決済の感覚でお買い物でき、コンビニ払いなどで後から支払いOKなのが後払いアプリ。代表例としては「あと払いペイディ」「atone」が挙げられます。

後払いアプリのほとんどは数万円が限度額として設定されているため、少額融資を受けるのにぴったりです。その場で現金がなくても買い物ができるので、若者を中心に人気を集めています。

メールアドレスと電話番号だけですぐ利用できるアプリもあります。

アプリにも対応!少額融資におすすめのカードローン5選

※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォームcrowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。

プロミス

プロミス

おすすめポイント
  • 最短3分で融資!※2
  • コンビニATMでも1,000円単位で融資可能
  • はじめてなら30日間無利息サービス

プロミスは知名度が高く、テレビCMなどでもおなじみの大手消費者金融で、サポート体制が充実しているため初めてのカードローンでも安心して利用することが可能です。

ポイント
プロミスでは「プロミスでの契約がはじめて」「メールアドレスの登録」「Web明細」の3つの条件を満たすと、30日間無利息サービスが受けられます。

初回の契約から30日間であれば、追加融資も無利息の対象となります。

また、随時魅力的なキャンペーンをおこなっており、条件を満たすとVポイントがもらえることもあるため、小まめにキャンペーン情報をチェックしておきましょう。

Vポイントはほかにも、プロミスの毎月の返済や、プロミスアプリでの利用でも獲得できます。アプリローンなら「申し込み」「借り入れ」「返済」まですべてスマホの操作のみで完結します。

借り入れ、返済は原則24時間可能で、カードレス契約も可能です。利用残高や返済日などもすべてアプリで管理できるため、明細などが自宅に届くこともありません。

Web完結したい人はプロミスのアプリローンがおすすめです。
金利4.5%~17.8%(実質年率)
利用限度額500万円まで
審査スピード最短3分※2
融資スピード最短3分※2
申込条件18歳以上74歳以下で安定した収入がある方※3

※2:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

※3:高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※3:収入が年金のみの方はお申込いただけません。


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典:プロミス

アコム

アコム

おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
    ※適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
  • 勤務先への在籍確認は原則なし
  • 借入は1万円からもOK!少額融資にぴったり

アコムは、三菱UFJファイナンシャルグループが運営する大手消費者金融です。グループ会社に大手銀行があり、信頼感が高く利用者数が多いことで知られています。

アコムでははじめて契約する人全員を対象に、契約日翌日から30日間金利0円を適用しています。

ポイント
アコムのカードローンは限度額が1万円~800万円と幅広いため、少額の融資はもちろん、返済目途のついていれば高額の融資も30日間は金利0円で受けられます。

アコムはカードローン審査のときに会社への在籍確認を原則おこなっていません。在籍確認が必要と判断された場合にも本人の同意を得て実施されます。

また、アコムの公式アプリmyac(マイエーシー)は高機能でありながら、シンプル操作で使いやすい仕様になっています。myacは生体認証でログインができるため、パスワードを忘れてアプリを使えなくなる、などの心配がありません。

myacでは必要書類の提出が簡単にできるほか、セブン銀行ATMでの借り入れや返済も可能です。

myacを使えば24時間最短10秒で融資額が受けられます。

※金融機関により異なります。当日契約(融資)の期限は21時です。

金利3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
審査スピード最短20分※
※当日契約(融資)の期限は21時です。
融資スピード最短20分※
※当日契約(融資)の期限は21時です。
申込条件20歳~72歳で安定した収入・返済能力があり、アコム株式会社の基準を満たす方

出典:アコム
公式サイト

SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント
  • 利用者満足度93.6%※1
  • WEB完結申し込みなら電話連絡なし、最短30分で借り入れ可能※2
  • スマホアプリでコンビニ取引ができる

SMBCモビットは顧客サポートに力を入れているカードローンです。利用者のアンケート調査でも満足度が高く、はじめてカードローンを利用する人も安心して申し込みができます。

SMBCモビットのカードローンはスピード感も魅力で、本審査は最短30分で完了※2し、その後すぐ借り入れが可能です。※2

ポイント
提携先が多いのもSMBCモビットの強みで「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」「セブン銀行」「ローソン銀行」のATMが利用できます。

また、SMBCモビットの公式スマホアプリをダウンロードすれば、提携しているATMで24時間いつでも借り入れや返済ができます。

スマホさえあればコンビニ大手2社のATMで借り入れができる利便性の高さは、他社カードローンにはない強みといえるでしょう。

全国どこでも利用しやすいのはうれしいですね。
金利3.0%~18.0%
利用限度額800万円
審査スピード

最短30分※2

簡易審査は最短10秒

融資スピード最短即日
申込条件20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典:SMBCモビット
※1公式サイト
※2申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフル

アイフル

おすすめポイント
  • 30日間利息0円
  • 全国に7,000台以上の提携ATMがある
  • 女性専用ダイヤルがある

アイフル最短20分で申し込みから借り入れまでが可能なカードローンです。提携先が豊富でコンビニだけでなく大手スーパーや地銀のATMも利用できます。

サイトでは気になる質問にチャットロボットが回答してくれるため、電話が苦手な人も安心して問合せが可能です。アイフルはラインやTwitterなどオフィシャルSNSコンテンツもあり、質問できる窓口が広いのも特徴です。

ポイント
また、Web契約時に「カードレス」「口座振替」を選択することで自宅に郵送物が届く心配もありません。

アイフルはスマホアプリの利便性も高く、24時間365日アプリからすべての取引ができます。生体認証またはPINコードでアプリにログインが可能で、利用額や利用残高、利用限度額がひと目でわかります。

アプリ内の操作で増額申請も可能です。アプリのアイコンは着せ替えできるため、スマホを見られてもアイフルのアプリだと人にバレる心配もありません。

はじめて契約する人は30日間無利息が適用されます。
金利3.0%~18.0%
利用限度額800万円以内
審査スピード最短1秒(簡易審査)
融資スピード最短20分
申込条件満20歳~69歳までで、定期的な収入がある方

出典:アイフル
公式サイトより
※:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

レイク

レイク

おすすめポイント
  • 利息0円期間が長い
  • 最短25分で融資が受けられる※公式サイトより
  • アプリを使えばカードレスで借り入れ可能

レイクは新生銀行のグループ会社である新生フィナンシャルのカードローンです。申し込みから借り入れまでWeb完結可能で、申し込みから最短15秒で審査結果が確認できます。※公式サイトより

Webなら21時までの契約手続き完了で最短25分で融資が受けられるスピード感が強みです。

原則勤務先への在籍確認はおこなっておらず、どうしても必要な場合には非通知もしくは発信専用番号を使う、男性女性の希望があればそれに沿うなどの配慮をしてくれます。

ポイント
30日間無利息のカードローンが多いなか、レイクアルサは、初めて契約する場合は60日間利息0円となります。

無利息期間は2パターン用意してあり、借り入れ額のうち5万円までが180日間利息無料になるサービスも選べます。

また、レイクの公式アプリを使えばカードが自宅に届くこともありません。

ログインは生体認証でおこなうため、パスワード忘れの心配がなく、急いでいる時のログインの手間が省けます。1利用可能残高や返済額、返済日などの管理がアプリ内で可能です。

カードなしでセブン銀行ATMを利用して借り入れも可能です。
金利4.5%~18.0%
利用限度額1万円~500万円
審査スピード最短15秒
融資スピード最短25分
申込条件満20歳~70歳で国内に居住し、日本の永住権を取得している方

出典:レイク
公式サイトより

少額融資におすすめのお金借りるアプリ

1万円などの少額融資さえできればOK!という方は、アプリでお金を借りるのもおすすめです。カードローン同様、審査なしでの少額融資はできませんが、手軽にお金を借りられます。

LINEポケットマネー

lineポケットマネー

おすすめポイント
  • 最大30日間の無利息期間あり!
  • マイペースプランなら返済が半年後から
  • 100円からの返済OK
  • LINEですべて完結する

LINEポケットマネーは、LINEから少額融資ができるアプリです。申し込みから返済までLINEで完結できるので、新しくアプリをインストールする手間がありません。

ポイント
利用プランは「スタンダードプラン」と「マイペースプラン」の2つがあります。スタンダードプランは最大30日間の無利息期間を用意。マイペースプランは限度額が3万円までですが、半年後からの返済となります。

どちらのプランでも100円から返済できるので、無理なく利用することが可能です。LINE Payを使っている方なら、チャージも簡単にできるのでぜひ使ってみてください!

あと払いペイディ

あと払いペイディ

おすすめポイント
  • ネットショッピングならスマホですぐ買い物できる
  • カードがあればVisaマークのお店で使える
  • 分割払いの手数料が無料

あと払いペイディはテレビCMなどで近年人気が高まっている、少額融資可能なアプリです。スマホさえあればAmazonやQoo10などのネットショッピングができます。

ポイント
気になる支払いも、3回・6回・12回のあと払いが可能。しかも分割払いの手数料が無料なので、コストを気にせずお買い物できるのがメリットです。

ペイディカードを発行すれば、街中のVisaマークがついたお店でも利用できます。使いすぎ防止機能として予算設定もできるので、少額だけ借りたい方におすすめです。

審査があっても少額融資にカードローンがおすすめな理由

無利息になるサービスがある

カードローンのなかには、条件によって無利息でお金を借りられるケースがあります。「はじめての借り入れは利息0円」「30日間利息無料」などの言葉を耳にしたことがある人も多いのではないでしょうか?

さらにカードローンは競合する他社が多いこともあり、キャッシュバックなどの魅力的なキャンペーンをおこなっている場合もあります。

キャンペーンの期限や条件を事前にチェックをして契約しましょう。

審査が手軽で即日融資を受けられる

少額融資を受けたい人の中には、今すぐにお金が必要という場合もあるでしょう。カードローンの審査スピードは年々早くなっています。

ポイント
さらにWeb申し込みであれば必要書類を郵送する必要もなく、スマホさえあれば手続きが完了します。

また、「Web完結」のカードローンなら審査に通ればすぐにでもお金が借りられます。


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

必要な金額を何度でも融資OK

カードローンは、限度額を超えなければ何度でも融資が受けられます。借り入れ金額の単位は会社によって異なりますが、1,000円単位で借りられるところがほとんどです。

「給料日までに数万円だけ必要」「冠婚葬祭が重なってご祝儀や香典代にあと数千円足りない」といった場合にも、足りない金額だけ借りることができます。

融資額が少額なら審査が通りやすい

カードローンの審査基準は一般に公開されていないため分かりませんが、少額であれば審査基準を満たしていれば審査に通る可能性があります。

例えば5万円~10万円程度の少額であれば、収入が少ない人でも返済できると判断する会社は多いでしょう。

少なくても安定した収入があればカードローン審査に通りやすくなります。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

家族や周囲の人にバレにくい

たとえ少額でもお金を借りていることが家族や周囲の人にバレるのは避けたいものです。前述したように、Web完結すれば申し込みから融資までスマホで手続きが可能です。

ポイント
明細など一切の郵送物が自宅に届かないように設定して、アプリを利用してカード残高の管理ができるものもあります。

また、カードレス契約ができるカードローンなら、スマホがカード代わりになるため、ローン会社のカードが家族に見つかる心配もありません

スムーズに少額融資の審査を通過するコツ

銀行のカードローンは不向き

消費者金融系以外に、銀行でもカードローン商品があります。消費者金融のカードローンと比較すると金利が低く設定されているところが魅力ですが、スムーズに少額融資を受けたい人には銀行カードローンは不向きです。

注意点
銀行カードローンは審査で警察庁データベースへの照会が義務付けられており、即日融資ができません。

また、銀行系カードローンは借り入れ限度額を10万円からに設定している商品が多く、10万円未満の少額融資には適していません

その点、消費者金融系のカードローンは金利は銀行カードローンより高くなりますが申し込みから借り入れまでのスピード感が魅力です。10万円未満の借り入れにも対応していて、少額の即日融資に適しています。

無利息期間がある信販系のカードローンなら銀行系よりお得に融資が受けられますね!


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

複数社にいっきに申し込まない

審査が不安な人ほどやってしまいがちですが、カードローンを複数社に同時に申込むのはおすすめできません。審査のタイミングによっては、他社への申し込み履歴が共有されている可能性があります。

一度に複数社に申込んでいることがわかると、返済能力の審査に悪影響を及ぼすかもしれません。

ポイント
審査が心配な場合は各カードローンのサイトにある事前の借り入れ診断を利用しましょう。


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申込金額はなるべく少額で

借り入れ金額が高くなればなるほど、審査が厳しくなります。審査をスムーズに通過するためには必要最低限の金額で申込むのがおすすめです。借り入れ金額が高くなると審査に必要な書類なども増えます。

ポイント
「50万円以上の借り入れ」「他貸金業者からの借り入れ合計100万を超える申し込み」の場合は審査の際に収入証明書の提出が求められます。

提出書類を最小限にとどめて即日融資を可能にするためには、申し込み金額をなるべく少額にすると良いでしょう。

審査なしで10万円を借りる方法

金融機関以外であれば10万円ほどのお金を審査なしで借りられることがあります。ただし、すでに審査を通過済みでいつでも使える状態であるなど、一定の条件をクリアしていることが必要です。

クレジットカードのキャッシング

あらかじめクレジットカードのキャッシング枠を設定している方は、審査なしで少額融資を受けることができます。クレジットカードによっては振込まで最短数十秒なので急ぎのときも安心です。

注意点
しかし、キャッシング枠を設定していない方は審査が必要となります。また、キャッシング枠は限度額をショッピング枠と分け合うため、枠を増額したい場合も審査が別途必要です。

ショッピング枠は新規でクレジットカードに申し込むか、マイページなどから申請を行うと使えるようになります。普段お金を引き出すのと同様に使えるので便利でしょう。

生命保険の契約者貸付制度

解約返戻金がある生命保険に加入していれば、資金が必要になったときに範囲内で貸付をしてくれるのが、生命保険の契約者貸付制度です。

利用はネットや電話などで手軽に申請でき、所定の手続きを踏めば審査なしで融資を受けることが可能です。

注意点
ただし、借りたお金を返済しないと、加入している保険は失効してしまいます。担保となる解約返戻金よりも、貸付額と利息の合計が多くなった場合も保険の効力がなくなります。

また、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠と同様に利息がかかります。利息は契約している生命保険のプランなどによって異なるのであらかじめ確認するのがおすすめです。


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

知人からお金を借りる

周りに頼れる知人や家族がいる場合は、少額だけでもお金を借りられないか相談してみるのも一つの手です。基本的には担保・保証人を用意する必要はありません。

ただし、お金の貸し借りはトラブルがつきもの。特に口約束では言った・言わないであとあと揉めることがあるので、お金を借りる際は契約書などなんらかの書面を残しておきましょう!

よくある質問

審査なしで少額融資は受けられますか?
少額であっても融資を受ける際は審査が行われます。
審査を通さず融資することは賃金業法によって禁止されているため、仮に無審査で貸し出しを行なっている会社があれば違法業者なので利用しないように注意しましょう。
無職なのですが、少額融資を受けたいです。どうすればいいですか?
カードローンの申し込みは原則安定した収入のある方です。消費者金融などの借入は難しいですが、配偶者貸付を行なっている消費者金融であれば、専業主婦の方でも利用可能です。
学生なのですが、少額融資を受けられますか?
アルバイトなどの定期的な収入と年齢条件の18歳以上(一部業者では20歳以上)を満たしていれば、学生でも融資を受けることができます。
カードローンの審査に落ちたのですが、審査に落ちた理由を知りたいです。
少額融資でも、申込基準を満たしていなかった、総量規制に引っかかった、返済能力がないと見なされた場合は審査に落ちることがあります。
少額融資の審査に通りやすくなるコツは?
審査の明確な基準は公開されていませんが、一般的な借入と同じような項目でチェックされていると考えられます。基本的にはできるだけ少額で申し込むことと、複数の会社に同時に借入を申し込まないことがポイントになるでしょう。
即日融資が可能な少額融資はある?
消費者金融系のカードローンでは即日融資が可能なところが多い傾向です。今回紹介している、最短即日で融資可能となっているカードローンがおすすめです。
1万円借りるくらいなら審査なしでも融資できる?

たとえ1万円借りるだけでも、審査なしで融資を受けることはおすすめしません。審査なしと宣伝する業者は闇金なので、融資額がどんなに少額であっても利用しないほうが賢明です。

アプリなら審査なしで少額融資が受けられる?

お金を借りるアプリやカードローンのアプリでも、審査なしで融資はできません。アプリは少額融資を受けたいときにおすすめの方法ですが、審査は受ける必要があります。

まとめ

少額融資についてご紹介しました。お金を借りるためには少額でも審査は必要です。ただし、カードローンによる少額融資の場合には審査の時短、簡略化が叶います。

スムーズにお金を借りるためにはスマホアプリでの申し込みがおすすめです!

公式サイトでダウンロードの方法や使い方などが詳しく紹介されているので、スマホ操作に慣れていない人も安心です。少額融資を最短で受けたい人はぜひHPをチェックしてみてください。


※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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