「給料日までにあと少しお金が必要」というときは、少額融資に申込むのがおすすめです。借りたいのは少額のため、できれば審査なしで融資を受けたいと考える人も多いでしょう。
あとでトラブルにならないためにも、少額のお金を安心して借りられる融資先や、どの程度の審査があるのか事前に知っておく必要があります。
そこで今回は、少額融資の審査の有無やおすすめのカードローンなどをご紹介します。
- 少額融資に審査は必要か？
- 少額融資にカードローンがおすすめの理由
- おすすめのカードローン
- 少額融資の審査ポイント
金利0円期間を設けているカードローンもあるため、借り入れの参考にしてみてください。
目次
少額融資でも審査なしでは借りられない
審査に自信がない人、早急にお金が必要な人にとって、審査なしで借りられるところがあれば助かるのは、言うまでもありません。
しかし、実際には少額であっても融資には基本的に審査が必要です。
貸金業法は、多重債務問題を解決し、安心してお金を借りられる市場作りのために定められた法律です※。
審査は、多重債務者の増加が社会問題化した過去をふまえ、無理な融資や違法な金利から消費者を守ることが目的で、貸金業者の義務です。
審査があっても少額融資にカードローンがおすすめな理由
無利息になるサービスがある
カードローンのなかには、条件によって無利息でお金を借りられるケースがあります。「はじめての借り入れは利息0円」「30日間利息無料」などの言葉を耳にしたことがある人も多いのではないでしょうか？
さらにカードローンは競合する他社が多いこともあり、キャッシュバックなどの魅力的なキャンペーンをおこなっている場合もあります。
審査が手軽で即日融資を受けられる
少額融資を受けたい人の中には、今すぐにお金が必要という場合もあるでしょう。カードローンの審査スピードは年々早くなっています。
また、「Web完結」のカードローンなら審査に通ればすぐにでもお金が借りられます。
必要な金額を何度でも融資OK
カードローンは、限度額を超えなければ何度でも融資が受けられます。
借り入れ金額の単位は会社によって異なりますが、1,000円単位で借りられるところがほとんどです。
「給料日までに数万円だけ必要」「冠婚葬祭が重なってご祝儀や香典代にあと数千円足りない」といった場合にも、足りない金額だけ借りることができます。
融資額が少額なら審査が通りやすい
カードローンの審査基準は一般に公開されていないため分かりませんが、少額であれば審査基準を満たしていれば審査に通る可能性があります。
例えば5万円～10万円程度の少額であれば、収入が少ない人でも返済できると判断する会社は多いでしょう。
家族や周囲の人にバレにくい
たとえ少額でもお金を借りていることが家族や周囲の人にバレるのは避けたいものです。前述したように、Web完結すれば申し込みから融資までスマホで手続きが可能です。
また、カードレス契約ができるカードローンなら、スマホがカード代わりになるため、ローン会社のカードが家族に見つかる心配もありません。
アプリにも対応！少額融資におすすめのカードローン5選
プロミス
- 30日間無利息サービス
- はじめての契約でVポイントプレゼントキャンペーン中
- アプリローンでカードなしでお金が借りられる
プロミスは知名度が高く、テレビCMなどでもおなじみの大手消費者金融です。
2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました。
コールセンターの体制、サイトの充実度を評価する「返済サポート」においては5度目の1位※1となっています。プロミスはサポート体制が充実していることから、「はじめてのカードローン」として選ばれることも多い会社です。
初回の契約から30日間であれば、追加融資も無利息の対象となります。
また、随時魅力的なキャンペーンをおこなっており、条件を満たすとVポイントがもらえることもあるため、小まめにキャンペーン情報をチェックしておきましょう。
Vポイントはほかにも、プロミスの毎月の返済や、プロミスアプリでの利用でも獲得できます。アプリローンなら「申し込み」「借り入れ」「返済」まですべてスマホの操作のみで完結します。
借り入れ、返済は原則24時間可能で、カードレス契約も可能です。利用残高や返済日などもすべてアプリで管理できるため、明細などが自宅に届くこともありません。
| 金利 | 4.5％～17.8％（実質年率） |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 審査スピード | 最短15秒事前審査※1 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 申込条件 | 18歳以上74歳以下で安定した収入がある方※2 |
※1：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1：新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※2：高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2：収入が年金のみの方はお申込いただけません。
出典：プロミス
※1：2021年オリコン顧客満足度調査『銀行カードローン』『ノンバンクカードローン』ランキング発表
アコム
- 30日間金利0円サービス
- 勤務先への在籍確認は原則なし
- シンプルで使いやすいスマホアプリ
アコムは、三菱UFJファイナンシャルグループが運営する大手消費者金融です。グループ会社に大手銀行があり、信頼感が高く利用者数が多いことで知られています。
アコムでははじめて契約する人全員を対象に、30日間金利0円を適用しています。
アコムはカードローン審査のときに会社への在籍確認を原則おこなっていません。在籍確認が必要と判断された場合にも本人の同意を得て実施されます。
また、アコムの公式アプリmyac（マイエーシー）は高機能でありながら、シンプル操作で使いやすい仕様になっています。myacは生体認証でログインができるため、パスワードを忘れてアプリを使えなくなる、などの心配がありません。
myacでは必要書類の提出が簡単にできるほか、セブン銀行ATMでの借り入れや返済も可能です。
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短30分
最短3秒診断サービスも利用可能 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申込条件 | 20歳以上で安定した収入・返済能力があり、アコム株式会社の基準を満たす方 |
SMBCモビット
- 利用者満足度93.6％※1
- WEB完結申し込みなら電話連絡なし、最短30分で借り入れ可能※2
- スマホアプリでコンビニ取引ができる
SMBCモビットは顧客サポートに力を入れているカードローンです。利用者のアンケート調査でも満足度が高く、はじめてカードローンを利用する人も安心して申し込みができます。
SMBCモビットのカードローンはスピード感も魅力で、本審査は最短30分で完了※2し、その後すぐ借り入れが可能です。※2
また、SMBCモビットの公式スマホアプリをダウンロードすれば、提携しているATMで24時間いつでも借り入れや返済ができます。
スマホさえあればコンビニ大手2社のATMで借り入れができる利便性の高さは、他社カードローンにはない強みといえるでしょう。
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分※2
簡易審査は最短10秒 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 申込条件 | 20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
出典：SMBCモビット
※1公式サイト
※2申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
レイクALSA
- 利息0円期間が長い
- 最短25分で融資が受けられる※公式サイトより
- アプリを使えばカードレスで借り入れ可能
レイクアルサは新生銀行のグループ会社である新生フィナンシャルのカードローンです。申し込みから借り入れまでWeb完結可能で、申し込みから最短15秒で審査結果が確認できます。※公式サイトより
Webなら21時までの契約手続き完了で最短25分で融資が受けられるスピード感が強みです。
則勤務先への在籍確認はおこなっておらず、どうしても必要な場合には非通知もしくは発信専用番号を使う、男性女性の希望があればそれに沿うなどの配慮をしてくれます。
無利息期間は2パターン用意してあり、借り入れ額のうち5万円までが180日間利息無料になるサービスも選べます。
また、レイクアルサの公式アプリe-アルサを使えばカードが自宅に届くこともありません。
ログインは生体認証でおこなうため、パスワード忘れの心配がなく、急いでいる時のログインの手間が省けます。1利用可能残高や返済額、返済日などの管理がアプリ内で可能です。
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査スピード | 最短15秒 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 申込条件 | 満20歳～70歳で国内に居住し、日本の永住権を取得している方 |
アイフル
- 30日間利息0円
- 全国に7,000台以上の提携ATMがある
- 女性専用ダイヤルがある
アイフルは最短20分で申し込みから借り入れまでが可能なカードローンです。※提携先が豊富でコンビニだけでなく大手スーパーや地銀のATMも利用できます。
サイトでは気になる質問にチャットロボットが回答してくれるため、電話が苦手な人も安心して問合せが可能です。アイフルはラインやTwitterなどオフィシャルSNSコンテンツもあり、質問できる窓口が広いのも特徴です。
アイフルはスマホアプリの利便性も高く、24時間365日アプリからすべての取引ができます。生体認証またはPINコードでアプリにログインが可能で、利用額や利用残高、利用限度額がひと目でわかります。
アプリ内の操作で増額申請も可能です。アプリのアイコンは着せ替えできるため、スマホを見られてもアイフルのアプリだと人にバレる心配もありません。
| 金利 | 3.0％~18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 審査スピード | 最短1秒（簡易審査） |
| 融資スピード | 最短20分※ |
| 申込条件 | 満20歳～69歳までで、定期的な収入がある方 |
出典：アイフル
※公式サイトより
※：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
少額融資におすすめカードローンの選び方
少額融資におすすめできるカードローンの選び方は以下の通りです。
- 限度額が小さい
- 借りやすい審査
- 即日融資が可能
限度額が小さく設定できることが、少額融資にとっては重要なポイントとなります。
また、審査に及ぶ影響を最小限に防げるようにするため、審査についてはすぐ完了するようなサービスを利用したほうがいいでしょう。
ここからは、少額融資におすすめのカードローンを詳しく説明します。
限度額が小さい
限度額が小さく設定できることは、少額融資に便利となります。
一部のカードローンでは、限度額が増えすぎてしまうことで、最低でも借りなければならない金額が設定されるようになります。
限度額を小さくできることによって、少額での借り入れが簡単にできるようになっていきます。
また、少額融資を受けやすい業者だと判断できるようになるため、小さい金額だけを借りたいと思っているときには便利な業者と言えるでしょう。
借りやすい審査
審査に及ぶ影響についてもしっかり考えておく必要があります。
借りやすい審査をしているところを利用したほうが、融資を受けられる可能性が高まるようになり、審査を通過して簡単に融資を受けられる状況を作れます。
審査に落とされてしまうようなことがあると、どれだけ借りたいという気持ちを持っていても借りられなくなってしまいます。
融資を受けられないような状況を作らないようにするためにも、まずは融資を受けられる環境をしっかり整備していくことが重要です。
即日融資が可能
即日融資を受けられるようにしているところは、利用しやすくなっています。
消費者金融系のカードローンではありますが、即日融資を受けられるようにしているのは少額融資に取っては便利なサービスとなります。
審査に落とされないように行動するのが何よりも重要ですが、即日融資を受けられるようにすることも大切です。
すぐに融資を受けられるようにしていれば、審査を通過してすぐにお金を手に入れられるようになり、少額融資の利便性が向上します。
少額融資の審査でチェックされるポイント
年収の3分の1を超えていないか
貸金業者の貸付は「総量規制」が適用されるため、少額であっても年収の3分の1を超える融資は基本NGとなっています。
たとえば年収300万円のケースでは、100万円までしか貸金業者からは借り入れができません。複数の貸金業者から融資を受ける場合にも、総額が年収の3分の1を超えることは法律で禁止されています。
自分の年収総額と貸金業者から借りている金額を事前に調べて、申し込み金額を調整しましょう。
返済能力があるか
返済能力の判断はカードローン会社によって異なります。各会社、審査基準などは明確にしていないため分かりませんが、一般的にチェックポイントは「職業」「勤務先」「勤続年数」という年収に関わる要素がメインだと言われています。。
ほかにも「住居」「家族構成」などをチェックしているとも言われています。さらに過去の金融事故なども返済能力をチェックする重要なポイントです。
スムーズに少額融資の審査を通過するコツ
銀行のカードローンは不向き
消費者金融系以外に、銀行でもカードローン商品があります。消費者金融のカードローンと比較すると金利が低く設定されているところが魅力ですが、スムーズに少額融資を受けたい人には銀行カードローンは不向きです。
また、銀行系カードローンは借り入れ限度額を10万円からに設定している商品が多く、10万円未満の少額融資には適していません。
その点、消費者金融系のカードローンは金利は銀行カードローンより高くなりますが申し込みから借り入れまでのスピード感が魅力です。10万円未満の借り入れにも対応していて、少額の即日融資に適しています。
複数社にいっきに申し込まない
審査が不安な人ほどやってしまいがちですが、カードローンを複数社に同時に申込むのはおすすめできません。審査のタイミングによっては、他社への申し込み履歴が共有されている可能性があります。
一度に複数社に申込んでいることがわかると、返済能力の審査に悪影響を及ぼすかもしれません。
申込金額はなるべく少額で
借り入れ金額が高くなればなるほど、審査が厳しくなります。審査をスムーズに通過するためには必要最低限の金額で申込むのがおすすめです。借り入れ金額が高くなると審査に必要な書類なども増えます。
提出書類を最小限にとどめて即日融資を可能にするためには、申し込み金額をなるべく少額にすると良いでしょう。
無職でも少額融資を受けられる？
ニートや失業中の方も、将来的に安定した収入の見込みがあればお金を借りることができます。
カードローンや金融商品は収入を失う前の人や直近で給料がもらえそうな方には前向きに融資を行なっており、長期間無職を続けていない限り審査に通過できる可能性があるといえます。
しかし、カードローンを含む金融商品は過剰貸付を防止する目的で勤務先へ在籍確認のために電話で確認される場合があります。
公的融資制度を利用してお金を借りる方法は？
公的融資制度を利用してお金を借りる方法として、以下の手法が用意されています。
- 緊急小口資金
- 求職者支援資金融資
- 年金担保貸付制度
いくつか用意されていますが、少額でも融資を受けられるようにしているような感じにしています。
どうしてもお金が足りなくて困っている場合は、公的融資制度を利用して融資を受ける方法も検討してみましょう。
ここからは、公的融資制度を利用してお金を借りる方法を詳しく説明します。
緊急小口資金
緊急小口資金は、個人向けに用意されている融資の方法です。
少額しか融資を受けられないように設定されているものの、融資を受けるための条件が緩くなっていることにより、誰でも利用しやすくなっています。
緊急小口資金のメリットは、1週間で融資を受けられるようにしていることです。
また、収入を持っていない人でも融資を受けられるようにしていることもあり、お金がなくて困っている人も安心して融資を受けられます。
求職者支援資金融資
仕事を探している人に対して融資を受けられるようにしている公的融資制度です。
求職者に対して支援する目的で融資を受けられるようにしているもので、仕事を探していることが条件として追加されています。
求職者支援資金融資については、融資を受けられる金額が緊急小口資金に比べて多くなっています。
ただ、条件についてはやや厳しい状況となりますので、融資を受ける際には色々な手間がかかることもしっかり検討しておきましょう。
年金担保貸付制度
年金を利用している人に対して、年金を担保として貸付を行っている制度です。
公的融資制度の1つとして提供されているものとなっていますが、対象者が年金を受給していることが条件となるため、あまり利用されている傾向がありません。
ただ、年金を担保としてサービスを利用できるようにしている点は大きなメリットとなります。
場合によっては比較的大きな金額も融資を受けられるようになっているため、借りられる金額が多くなればなるほど生活にプラス要素を加えてくれます。
よくある質問
審査を通さず融資することは賃金業法によって禁止されているため、仮に無審査で貸し出しを行なっている会社があれば違法業者なので利用しないように注意しましょう。
まとめ
少額融資についてご紹介しました。お金を借りるためには少額でも審査は必要です。ただし、カードローンによる少額融資の場合には審査の時短、簡略化が叶います。
公式サイトでダウンロードの方法や使い方などが詳しく紹介されているので、スマホ操作に慣れていない人も安心です。少額融資を最短で受けたい人はぜひHPをチェックしてみてください。
