おすすめ消費者金融を徹底比較！低金利比較ランキングも調査

全国におよそ70,000台の提携ATMがあり、身近なコンビニでも借入や返済ができます。

新たな取り組みとして24時間365日振り込みによる融資も実施しています。いつでもお金の手配ができる点は利用者にとって有難いです。

また、急な出費に備えてカードだけを作っておくことも可能です。人生なにがあるかわかりませんので、万が一のケガによる入院や治療に備えておくことも良いでしょう。

金利	実質年率3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
最短即日融資	対応可能

出典：公式サイト

消費者金融とは？利用の前に基本情報を確認！

お金を貸してくれる業者には銀行もありますが、銀行と違い他の金融業務は一切請け負っておらず、お金を貸すことだけに集中してサービスを提供しています。

消費者金融はお金を貸したときに発生する利息で経営しており、経営維持のために利息をなるべく多く受け取らなければなりません。

その影響もあり金利が高く設定され、大半の業者で最大18.0％に近い金利が適用されてしまうのです。

最低限度である10万円の限度額を達成できるユーザーであれば、消費者金融からお金を借りられる可能性があります。この他にも消費者金融には以下の特徴を持っています。

銀行ではできないようなサービスを消費者金融は提供しています。審査にかかる時間が短いことで即日での審査完了、融資に繋げられます。

すぐにお金が必要となった人にとって、消費者金融は重要な役割を果たしてくれるでしょう。一方で低金利で借りたい人には向いていません。利用する際は金利と審査時間のバランスを考慮して業者選びを検討しなければなりません。

消費者金融には大きさが存在する

消費者金融は大手とされている業者に加えて、中小の消費者金融も存在します。大手とされているのは銀行の系列業者としてサービスを提供し、CM等を次々と提供している業者になります。具体的には以下の業者が該当します。

紹介した業者は自動契約機を提供している他、安定した経営状況を作り出せることから信頼性が高くなっています。知名度も高く、街でもよく見かけることから、消費者金融であればこれらの業者を選ぶ人も多くなるでしょう。

一方で中小の消費者金融は以下の業者が該当します。

紹介した業者以外にも中小の消費者金融は存在します。知名度はあまり高くないものの、独自に提供しているサービスのため金利面や審査で有利となる場合があります。ただ、借りられる場所が制限されるなどのデメリットもあります。

消費者金融のおすすめの選び方をご紹介

消費者金融を選ぶ際は、以下の要素を判断材料として選びましょう。

こうした要素を検討材料に入れるといいでしょう。本来であれば金利も比較対象としたいところですが、最大の金利が18.0％の業者が多い消費者金融は、比較するのはかなり難しくなります。

ここからは、消費者金融の選び方について詳しく説明します。

信頼性

消費者金融の信頼性は、借りた後の対応に大きな影響を及ぼします。信頼性の高い業者を利用した場合、返済できない時に相談しやすくなるなど、安心して融資を受けられるメリットが増えます。

信頼性は将来的な安心感を確保するためにも重要なものですし、中小の消費者金融より大手の消費者金融のほうが経営状況にも安定感があるため信頼しやすいのです。

信頼性を得たい人は大手の消費者金融を選びましょう。

申込みやすさ

申込みやすい業者を選んだほうが安心して融資を受けやすくなります。消費者金融では以下の申込方法を採用するところが増えています。

2つの方法は近年の主力とされています。対応している業者を利用すれば、自宅で申込みを可能にできる他、自動契約機で契約まで完了させれば即日でカード発行までの手続きも可能です。

利便性

利便性はどこでも借りられる、どこでも返済できるという部分を重点的に考えたほうがいいでしょう。借りられる場所が制限されている、または返済できる方法が1つしか用意されていない業者は避けたほうが無難です。

近年の消費者金融はATMやWEBからの融資に対応している他、従来まで使われていた振込融資も可能です。また、返済方法についてもATMやネットバンキングに対応するようになり、返済できる方法はかなり拡大しています。

消費者金融の利用方法・必要なもの

消費者金融の申込み方法

消費者金融を利用するためには、申込をしなければなりません。

申込みによって、融資を受けたいという気持ちを業者側に伝えて、最終的に業者側が問題なしと判断すれば融資を受けられるようになります。

近年はネットによる申込みが主体となっていますので、ネットを利用しているユーザーがかなり増えています。

自動契約機も利用されている傾向が多いものの、待ち時間などを考慮して利用している人は限られています。電話についてはあまり利用されているケースはありません。

ネットによる申し込みを行ってから別の方法で融資を受ける手法も用意されており、柔軟に対応できるネット申し込みはかなり有利な方法と言えるでしょう。

消費者金融の審査

申込後は必要な情報を確認する書類を提出しなければなりません。個人情報や収入に関連している書類を提出し、本当に安心して利用できるのか判断してもらう必要があります。

その後、業者側による審査が行われ、最終的に融資ができるか判断されます。書類確認のため、本人確認書類と収入証明書を提出しなければなりません。

消費者金融の本人確認

確認作業は書類だけで終わりません。実際に電話連絡を入れて確認作業を実施するようにします。

電話連絡先は本人に対して行いますが、会社に対しても電話連絡を入れるようにします。会社に電話を入れる背景には、仕事をしているか判断するために電話が必要となるためです。

最終的にすべての審査が完了すれば、融資を受けられるような状況が生まれます。

融資を受けられる金額は収入等を考慮して決められますが、基本的にユーザー側の希望が通るようにしています。

消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融を利用する際の注意点は以下の通りです。

消費者金融は無償サービスではなく、利用した金額は返さなければなりません。返済をしっかり済ませられるような体制を整えることが重要になります。

また、追加で支払うことになる利息を十分理解し、どのような返済ペースを取るのか確認しておきましょう。

金利による利息払いがある

消費者金融のサービスを利用したユーザーは、全て金利による利息払いをしなければなりません。

利息の支払いは毎月行う必要があります。場合によっては利息がかなりの金額に達しており、返済する金額に対して利息のほうが多いケースもあります。

そのような状況に陥らないように、毎月の返済額をしっかり調整し、適切に支払っていくことが重要になります。

毎月の支払額が固定されている

消費者金融が提供している返済方法は、毎月の返済額を固定して支払うリボ払いです。

リボ払いは自由に返済額を決められる場合もありますが、一部の消費者金融は返済額を調整することができなくなっており、毎月の支払額を強制的に固定させられてしまいます。

支払額が固定されている状態で返済を続けていくのは難しく、毎月の返済を進めてもなかなか残高が減っていかない問題を抱えてしまいます。

返済できないような金額を借りない

消費者金融は限度額ギリギリまで借りられるようにしていますが、限度額ギリギリまで融資を受けるとほぼ返済不可能になってしまいます。

返済する状況が厳しいものに変わってしまうと、毎月の返済だけで苦労してしまい、日常生活に多大な影響が及んでしまいます。

生活への影響を最小限にするためにも、まずは返済する金額を少しでも抑えるため、借りる金額は最小限に留めるようにしてください。

消費者金融の利息を抑える賢い使い方

消費者金融を利用する際は利息が発生します。この利息を抑えるための使い方として、以下の手法があります。

利息の発生を抑えるためには、金利を下げるか借りている金額を減らすしかありません。

金利を下げる方法は基本的に取れないため、個人でできる対策としては返済する金額を増やすなどの対応を取り、残高を減らして利息を増やさないようにする対策を取りましょう。

最低返済額の倍以上を返済しておく

消費者金融はすべての会社が最低返済額を設定しています。この最低返済額で返済していくと、かなりの利息を支払うことになってしまいます。

返済する利息を減らすためには、最低返済額で返済するのではなく、最低でも倍以上の金額を返済するようにしましょう。

毎月の返済額を増やしていくと、利息を発生させる原因である元本の金額が大幅に減少します。元本が減ると利息が減少し、最終的な支払いを抑えやすくなります。

利息を減らしたい時に最も優れている方法ではありますが、生活資金との兼ね合いも重要になります。

無利息期間に多くの返済を済ませる

初回の利用で無利息サービスを設けている消費者金融は多くなっています。無利息期間は30日となっているケースが多くありますが、この期間にも返済は行なえます。

無利息期間中に元本を大量に減らしておき、翌月以降に発生する利息を減らす方法があります。

無利息期間は利息の発生がありませんので、1回目の返済については利息が適用されません。

利息が適用されない間に返済を多く進めておけば、次の返済から支払う利息は減少します。

追加返済を利用する

毎月の返済を追加で行う方法が消費者金融に用意されています。

毎月の返済は約定返済と呼ばれますが、それ以外の返済として都度返済が用意されており、希望しているタイミングで返済ができるようにしています。この都度返済を利用して、元本を減らす方法があります。

都度返済のメリットは、利息の支払いがこの時点では発生していないため、約定返済時に発生している利息を減らしやすくなっている点です。

よくある質問

まとめ

この記事では、おすすめの消費者金融を紹介し、各社の金利を比較してランキングも発表しました。金利は直接利息として返済額に加算されるものです。

審査によって適用金利は異なるため一概にはいえませんが、上限金利が低い業者を選ぶ方が返済計画を立てるうえではおすすめです。ぜひ、利用を検討している人はランキングも参考にしてみてください。