おすすめショッピングローン!審査基準や利用のメリットも解説

家電量販店やエステサロンなど、ショップでショッピングローンの広告を見かけることはよくあります。ショッピングローンを使えば、その場で支払いを分割にできるため、高価な商品でも気軽に買えてとても便利です。

しかし「使ったことがない」「よく知らない」と、利用するのは怖いもの。安易に使って、あとから後悔することはないのでしょうか。そこで今回はおすすめのショッピングローンを紹介します。

メリット・デメリットはもちろん、審査基準までわかりやすすくまとめました。

おすすめのショッピングローン

ジャックス

ジャックスのロゴ

ジャックス「ショッピングクレジット」の魅力
  • Web完結のオンラインローン
  • 審査時間は最短1日
  • クレジットカードなしで利用できる
  • 通販番組の電話注文にも利用可能

ジャックス「ショッピングクレジット」は、書類手続きなしで簡単に申し込みができるショッピングローンです。

ネット環境さえあれば申し込みが可能で、24時間365日対応。

 「WeBBy(ウェビー)通販パック」という電話完結型のショッピングローンも用意されています。

ネットショップや通販番組で商品を購入する方にとっては、利便性が高いといえます。

出典:ジャックス

SMBCファイナンスサービス

SMBCファイナンスサービス

セディナ「ショッピングクレジット」の魅力
  • クレジットカードなしで利用できる
  • 審査時間は平均1日
  • 歯科治療、挙式費用、美容整形など対応用途が幅広い

SMBCファイナンスサービスのショッピングクレジットは、幅広い用途に使えるのが魅力的なショッピングローンです。

 通常のショッピングローンは、家電製品や時計、バッグなど、モノの購入が想定されています。

しかしセディナのショッピングクレジットは、歯科治療、挙式費用、美容整形、運転免許など、モノ以外の利用シーンまで想定し、幅広いニーズに対応している商品です。

またクレジットカードなしで利用でき審査時間も平均1日と比較的短いため、使いやすさにも優れています。

出典:SMBCファイナンシャルサービス

ショッピングローンとは

ファッションショップ

ショッピングローンとは、お買い物代金を分割にできる金融サービスのひとつです。分割することで、まとまったお金が手元になくても高価なお買い物が可能になります。

ショッピングローンのしくみは、以下のとおりです。

ショッピングローンのしくみ・流れ
  1. ショップから商品を購入
  2. ショッピングローン会社が支払いを立て替え
  3. ショッピングローン会社に立て替えてもらった料金を分割で支払う

ショッピングローンを利用すると、このような流れで分割支払いとなります。しくみとしては、クレジットカードとほとんど変わりません。

しかしショッピングローンは1回限りの契約なので、収入に見合わない額を使いすぎて支払いが滞ることはありません。

そのためクレジットカードと比較して、ショッピングローンは審査時間がスピーディかつ金利が低い傾向にあります。

ショッピングローンの審査基準

指をさす男性

ショッピングローンに申し込むと、必ず審査が行われます。審査基準として重要視されるのは、こちら2つです。

ショッピングローンの審査基準
  • 収入
  • 信用情報

収入については、安定した金額を得られているかが大切です。

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用記録です。過去にどのような契約をしているか、また支払いの延滞や規約違反を犯していないかといった情報から、信用における人物かを判断されます。

ショッピングローンの審査に通らない原因3つ

落ち込む女性

ショッピングローン審査に通らない場合、考えられる原因はこちらの3つです。

審査に通らない原因
  • 返済能力がないと判断された
  • 信用情報に傷がある
  • 信用情報の記録がない状態(スーパーホワイト)である

該当する恐れのある項目だけでも、確認してみてください。

返済能力がないと判断された

空の財布

継続かつ安定した収入がない場合、返済能力がないと判断される可能性があります。

 なぜならショッピングローンは、毎月一定額の返済を継続して行うことを基本とした金融サービスだからです。

たとえば収入源が単発アルバイトやギャンブルなどであれば、「収入が安定していない=返済が滞る月も出てくるのでは」と懸念されます。

しかしアルバイトやパートの場合、収入だけが原因で審査に通らない可能性は、かなり低いといえます。

収入については、安定性が重視されます。たとえ収入が低くても、審査を不安に思う必要はないでしょう。

信用情報に傷がある

これまでクレジットカードやローンの長期延滞、利用規約違反をしている場合には、審査に通らない可能性が高いといえます。

また短期間でいくつものクレジットカード、ローンに申し込みをしている場合や、すでに多くの金額を借りている場合にも、審査に不利となる恐れがあります。

どちらにしても、「お金にとても困っている」や「誠実な利用が望めない」と判断され、貸し倒れリスクを懸念されるためです。

なお信用情報はそれぞれ登録期間が定められており、申し込み情報に関しては6か月、延滞情報に関しては延滞解消から5年は残ります

信用情報の記録がない状態(スーパーホワイト)である

白い紙

信用情報に傷がある場合だけでなく、まっさらな状態でも審査に不利となる恐れがあります。

何も情報が登録されていない状態をスーパーホワイトと呼びますが、スーパーホワイトになる条件は2パターン。これまでクレジットカードやローンを一切利用したことがない場合と、長期延滞や債務整理を行った場合です。

スーパーホワイトの場合、過去に問題を起こしているのではないかと懸念されるため、審査に通りにくい可能性が高くなります。

年齢が上になればなるほどスーパーホワイトであることは珍しく、過去の経歴を疑われ、審査に響きます。

ショッピングローンのメリット

プレゼントを渡す女性

ショッピングローンを利用するメリットは、主にこちらの3つです。

ショッピングローンのメリット
  • 高額商品でも貯金の必要なく、すぐに手に入れやすい
  • ショップによっては無金利で利用できる
  • 満18歳以上なら学生でも申し込める

どのメリットも、お買い物をより快適かつ気軽にしてくれるものばかりです。ひとつずつ詳細を確認していきましょう。

高額商品でも貯金の必要なく、すぐに手に入れやすい

手元にまとまったお金がなくても、ショッピングローンを使えば高額商品でもすぐ手に入れられます

脱毛、痩身などなるべく早めに始めたいメニューや、今を逃せば手に入らなくなる期間限定商品などであれば、特にこのメリットは大きく感じられるでしょう。

ショップによっては無金利で利用できる

ゼロ

ショッピングローンは商品によって金利のかからない場合があり、とても便利です。

たとえば15万円のカメラを15回分割、金利9.5%(実質年率)で商品を購入した場合、本来なら9,660円の利息を支払わなくてはいけません。

これが無金利のショップなら、利息0円。カメラ代金以外は一切かからないのです。

金利を気にしなくてよいとなれば、気軽に使いやすいでしょう。

満18歳以上なら大学生でも申し込める

クレジットカードや一般的なローンと比較して、ショッピングローンは申し込みや審査基準が甘い傾向にあります。そのためショッピングローンのほとんどは、満18歳以上なら利用可能です。(高校生は不可)

 またカードの発行が要らない場合や審査が早い点においても、申し込みやすさに優れています。

ショッピングローンのデメリット

女性が悩んでいる

つづいてショッピングローンを利用するデメリットは、主にこちらの3つです。

ショッピングローンのデメリット
  • 一般的には分割手数料(利息)がかかる
  • 繰り上げ返済、一括返済に対応していないことが多い
  • 使える商品・サービスが限られている

使いたい商品やショップによっては、デメリットが大きくなるかもしれません。こちらも詳細をひとつずつ確認していきましょう。

一般的には分割手数料(利息)がかかる

ショッピングローンに限らずローンには金利が設定されており、分割手数料(利息)がかかって当然の金融サービスです。

 分割にすることで、一括で支払いを行うよりもトータルで支払う金額が大きくなるのは、やはりデメリットでしょう。

ショッピングローンを金利0円でない商品やショップで利用する場合には、事前にどれくらいの利息がかかるのかを計算しておきましょう。

なお分割回数が増えれば増えるほど、1回の返済負担は減りますが、総利息額は増えます。

総利息額を減らしたいのであれば、収入や貯金と相談しながら、なるべく分割回数を減らしましょう。

繰り上げ返済、一括返済に対応していないことが多い

階段

クレジットカードやカードローンなどでは、繰り上げ返済や一括返済といった支払い方法を選べます。繰り上げ返済や一括返済を利用すると、完済までの期間が短くなるため、結果として総利息額を減らせるのがメリットです。

ショッピングローンでは、繰り上げ返済や一括返済に対応していないことがほとんどで、はじめに決めた返済計画どおりに返済を進めるしかありません。

あとから後悔する可能性を避けるためにも、利息がどのくらいか把握しておくことが大切です。

使える商品・サービスが限られている

ショッピングローンは、利用できる商品やサービスが限られています

 またショッピングローンはくり返し使える金融サービスではないため、利用ごとに申し込みと審査が必要なのも難点でクレジットカードと比べると利便性に欠けています。

ただし用途が決められていることや利用ごとの審査は、貸し倒れリスクの低下につながります。

ショッピングローンもクレジットカードの特徴をよく理解して、自分に合う金融サービスはどちらなのか見極めましょう。

ショッピングローンと共にカードローンの利用も検討!メリットを解説

メリットと書かれたブロック

ショッピングローンも便利な商品ですが、同じくらい便利な商品としてカードローンが存在します。カードローンには以下のメリットがあります。

カードローン利用のメリット
  • 何度も利用できる
  • すぐに借りられる
  • 審査基準に合わせて商品を選べる

カードローンは複数回の利用を前提としている商品であり、1度利用して終わりという形でサービスを提供していません。契約したものは限度額の範囲内で利用し続けられる利便性を持っており、比較的使いやすい商品となります。

カードローンは何度も利用できる点を活かした借入が便利です。

ここからは、カードローン利用のメリットを詳しく説明します。

何度も利用できる

カードローンは何度も利用できる商品です。多くのローンは1回の契約で1回の融資という形に留められていますが、カードローンは2回以上の融資が可能となっています。契約している限度額の範囲内で、何度借りても構いません。

契約している限度額が多ければ多いほど便利な商品です。

限度額が少ない場合、増額して限度額を増やすことにより、更に融資できる回数や金額を増やせる利点があります。何度も利用したいと考えている人は、ショッピングローンよりもカードローンのほうが向いている場合があります。

すぐに借りられる

カードローンは審査時間が短い利点を持っています。すべての商品がすぐに融資しているわけではありませんが、早いところでは即日融資に対応している場合があります。

その日のうちに融資を受けられるのは非常に大きなもので、急ぎの借入も可能です。

 審査に落とされてしまうと借りられません。審査を通過するという前提で申し込む必要があります。

融資までの時間が短いという点は、他のローンにないメリットと言えます。他のローンは様々な手続きが必要となりますが、カードローンの場合はすぐに融資までたどり着けます。融資が必要な時にすぐ対応できるのはいいところでしょう。

審査基準に合わせて商品を選べる

カードローンを提供している会社は多数あります。自分に合わせて必要なカードローンと契約できるのは大きなメリットと言えるでしょう。収入が多い人は低金利を狙い、収入が少ない人は審査を通過する方向で進めていくと安心です。

自分に合わせたカードローンを見つけられるのはいいところでしょう。

融資を受けられるカードローンの種類が多いことは、自分好みに作られているカードローンを見つけられる可能性を秘めています。ポイントサービス特典なども踏まえつつ、審査基準に合わせていい商品を見つけていくといいでしょう。

ショッピングローンと合わせて確認!おすすめカードローン3選

カードローンの中でもおすすめできる商品は以下の3つです。

おすすめのカードローン
  • プロミス
  • 三井住友カードカードローン
  • SMBCモビット

この商品は使いやすさを持っていますし、審査基準もそこまで厳しいものではありません。すべての人が利用できるわけではないものの、審査スピードの早さなどもあり急ぎの用事でも融資を受けやすいメリットを持っています。

急いでいるときでも借りられる業者がおすすめです。

ここからは、おすすめのカードローンを詳しく説明します。

プロミス

プロミス

プロミスのココがお得!
  • はじめてなら30日間まるごと利息ゼロ!
  • 申し込み〜契約までアプリで完結!
  • お近くの銀行・コンビニから借入・返済可能

プロミスは消費者金融の最大手と言われるくらい、利用している人が多い業者でもあります。

利用しやすい背景には、ポイントサービスによる無利息期間を作るサービスなどがあり、利用している回数などで更に使いやすい商品へと変わっていく点です。

何度も利用しているとポイントを利用したサービスが使えます。

消費者金融のため金利は高くなっていますが、全国に設置されている自動契約機を利用することで、即日でのカード発行から融資が受けられます。どうしてもすぐに融資を受けたいと考えているなら、プロミスを選ぶのもいい方法でしょう。

金利(実質年率) 4.50%〜17.80%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短30分
借入方法
  • インターネット
  • 電話
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • 提携ATM
返済方法
  • インターネット
  • 口座振替
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • コンビニ(マルチメディア端末)
WEB完結・カードレス融資 可能
申込条件 18歳〜69歳

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

三井住友カードカードローン

三井住友カードカードローン

三井住友カード カードローンのココがお得!
  • 返済実績に応じて年々金利が引き下がる
  • 返済日を10日または26日から選べる
  • 初回最短当日融資可能審査状況により、初回振込みまで時間がかかることがあります。

三井住友銀行が提供しているカードローンです。金利が低く設定されており、最低の数字は1.5%です。ただ、大きな限度額を得られないと最低の数字に到達するのは難しいため、基本的な数字は最大である15.0%と判断しておくといいでしょう。

 銀行のカードローン故に審査が厳しい傾向にあります。消費者金融と同じような対策で臨むと落とされてしまいます。

銀行のカードローンは審査時間がやや長くなっているものの、その分低金利というメリットを持っているため利用しやすい部分があります。

また、信頼性が非常に高いことに加えて、安心して相談できる窓口などを設置している点も評価できるポイントです。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

金利(実質年利) 1.5%~15.0%
1.5%~14.4%(振込専用の場合)
利用限度額 900万円
申込条件 満20歳以上69歳以下
審査スピード 最短当日※4
融資スピード 最短当日※4
アプリ対応
WEB完結
遅延損害金利率 20.0%(実質年率)

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

SMBCモビット

SMBCモビットのココがお得!
  • 提携ATM約130,000台※2021年3月現在!借入・返済に便利なカードローン
  • 電話連絡なし!郵送物なし!WEB完結・カードレス対応
  • 多機能型モビットカード「Tカード プラス」発行可能

SMBCグループに加わっているSMBCモビットが提供している会社です。

プロミス以上の借入額を保有している点で優れていること、そしてWEB完結というサービスを利用することにより、これまで必須とされていた電話連絡での確認を免除できる利点があります。

電話連絡免除はこれまでの消費者金融になかったサービスです。

消費者金融の中では審査基準も厳しいわけではありませんし、他にはないサービスを導入することにより使いやすさを実現しています。

 特にすぐ融資が必要としている人、または審査にかかる問題を減らしたいと考えているならこの業者がおすすめです。
金利(実質年率) 3.00%〜18.00%
利用限度額 800万円
審査スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短30分
融資スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短即日
借入方法
  • 口座振込
  • 提携ATM
返済方法
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 銀行振込
  • インターネット
WEB完結・カードレス融資 可能
申込条件 20歳〜69歳

よくある質問

おすすめのショッピングローンを教えてください。
ジャックスのショッピングクレジットは、24時間365日申し込み可能です。利便性の高いショッピングローンのひとつだといえます。
ショッピングローンはどんな仕組みですか?
ショッピングローンとは、お買い物代金を分割にできる金融サービスのひとつです。クレジットカードを作る必要がなくすぐに利用できる点が特徴です。
ショッピングローンのメリットはありますか?
低金利、商品によっては無金利で利用できる点です。また大学生でも利用できる場合があります。
ショッピングローンのデメリットはありますか?
利用目的が定められているケースが多い点にあります。また繰り上げ・一括返済ができない点もデメリットです。
ショッピングローンを利用する際は、審査が行われていますか?
年齢や収入、信用情報をもとに審査が行われます。他のローンに比べるとそこまで厳しくありません。
ショッピングローンを利用できない人の特徴はありますか?
収入が安定していない人や、信用情報に傷がついている人は審査に落ちてしまう可能性が高いといえます。
ショッピングローンの利用で気を付けることを教えてください。
ショッピングローンは低金利に設定されている分、返済計画を立てずに借りてしまう人が多い現状にあります。シミュレーションをして返済可能額で利用しましょう。

まとめ

ショッピングローンは、高額な商品でも購入できるありがたい金融サービスです。しかし商品によっては、分割手数料(利息)のかかる恐れがあります。

金利0円をはじめとしたお得なショッピングローンを探すほか、自分の収入や貯金に合った分割回数を見極めましょう。

賢く使えば、ショッピングローンはあなたにとって大きなメリットをもたらしてくれるはずです。

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