おすすめショッピングローン！審査基準や利用のメリットも解説

ショッピングローンとクレジットカードの違いは？

ショッピングローンとクレジットカードの違いは以下の通りです。

ショッピングローンは商品に対して適用されるものですので、基本的に1回限定となります。

一方でクレジットカードは何度も利用できる状態を作り出しているため、複数回の利用が必要とされているのであればクレジットカードがおすすめです。

ここからは、ショッピングローンとクレジットカードの違いを詳しく説明します。

ショッピングローンは1回限定

ショッピングローンは基本的に1回限定となります。

商品を購入する際に1回だけ利用していくものであり、複数回の利用を実現するために使うものではありません。

一方でクレジットカードは、何度も利用できる状態にしています。

カードの利用可能枠が残されている限り、ショッピングで利用できる回数は残されることとなり、何度でもクレジットカードを使って買い物ができます。

現物のカードが提供されるかどうか

ショッピングローンは現物のローンとして何かが提供されるわけではありません。

ローン契約をするだけですので、現物として基本的に何も提供されない形となり、契約していることが残される形になります。

クレジットカードは現物のカードが提供されることとなりますので、手元にカードが残されています。

最近は現物のカードを利用しなくてもいい形の商品も提供されていますが、現物のカードを利用して外部で買い物をしていることが多くなっています。

適用される金利

ショッピングローンの金利は分割払いとなるため、分割する際に利息が発生します。

適用される金利は既に固定されているような形となりますので、利用する場合は固定されている金利の情報などを見てから判断する必要があります。

一方でクレジットカードはリボ払いが用意されており、リボ払いの際は金利が固定されています。

しかし、クレジットカードの金利は高くなっている傾向があるため、ショッピングローンに比べると支払うことになる利息が多くなる傾向にあります。

ショッピングローンに申し込む際の注意点

ショッピングローンへ申し込む際は、以下の注意点を確認しておきましょう。

ショッピングローンで一番気をつける必要があるのは支払い回数です。

支払い回数が多くなればなるほど、ローンの支払に苦労する可能性がありますので、回数については十分気をつけたほうがいいでしょう。

ここからは、ショッピングローンへ申し込む際の注意点を詳しく説明します。

分割払いの回数

分割払いの回数は、多ければ多いほど返済の負担が増えてしまいます。

ショッピングローンの中には分割払手数料無料としているところもありますが、手数料を無料にしていない場合は利息による損失を増やしてしまいます。

分割払いが10回以上になると、返済する負担はかなり大きくなっています。

回数を確認しておき、本当にその回数で利用しても大丈夫なのか判断してから、最終的にショッピングローンを利用していきましょう。

以前の利用状況

ショッピングローンの利用状況次第では、審査に落とされて利用できない可能性があります。

ショッピングローンは審査が入りますので、すべてのユーザーが簡単に利用できるものではなく、場合によっては審査落ちで使えなくなります。

過去の利用状況に問題が起きているようでは、審査を通過するのは相当難しくなります。

ショッピングローンで問題を起こしている人がもう1度問題を起こす可能性が普通にあるためで、審査に落とされるリスクはとても高いのです。

ショッピングローンの信頼性

ショッピングローンの信頼性もしっかり見ておいたほうがいいでしょう。

一見すると信頼できる会社が提供しているように思われますが、実際に利用してみると怪しい会社が提供しているローンだったという事例があります。

特に知名度のないショッピングローンには気をつけておきましょう。

知名度がないことは信頼性もそこまで高いものとは言えないため、場合によっては利用したことで大きな損失を出すこともあります。

ショッピングローンと共にカードローンの利用も検討！

ショッピングローンも便利な商品ですが、同じくらい便利な商品としてカードローンが存在します。カードローンには以下のメリットがあります。

カードローンは複数回の利用を前提としている商品であり、1度利用して終わりという形でサービスを提供していません。契約したものは限度額の範囲内で利用し続けられる利便性を持っており、比較的使いやすい商品となります。

ここからは、カードローン利用のメリットを詳しく説明します。

何度も利用できる

カードローンは何度も利用できる商品です。多くのローンは1回の契約で1回の融資という形に留められていますが、カードローンは2回以上の融資が可能となっています。契約している限度額の範囲内で、何度借りても構いません。

限度額が少ない場合、増額して限度額を増やすことにより、更に融資できる回数や金額を増やせる利点があります。何度も利用したいと考えている人は、ショッピングローンよりもカードローンのほうが向いている場合があります。

すぐに借りられる

カードローンは審査時間が短い利点を持っています。すべての商品がすぐに融資しているわけではありませんが、早いところでは即日融資に対応している場合があります。

その日のうちに融資を受けられるのは非常に大きなもので、急ぎの借入も可能です。

融資までの時間が短いという点は、他のローンにないメリットと言えます。他のローンは様々な手続きが必要となりますが、カードローンの場合はすぐに融資までたどり着けます。融資が必要な時にすぐ対応できるのはいいところでしょう。

審査基準に合わせて商品を選べる

カードローンを提供している会社は多数あります。自分に合わせて必要なカードローンと契約できるのは大きなメリットと言えるでしょう。収入が多い人は低金利を狙い、収入が少ない人は審査を通過する方向で進めていくと安心です。

融資を受けられるカードローンの種類が多いことは、自分好みに作られているカードローンを見つけられる可能性を秘めています。ポイントサービスや特典なども踏まえつつ、審査基準に合わせていい商品を見つけていくといいでしょう。

ショッピングローンと合わせて確認！おすすめカードローン5選

カードローンの中でもおすすめできる商品は以下の5つです。

この商品は使いやすさを持っていますし、審査基準もそこまで厳しいものではありません。すべての人が利用できるわけではないものの、審査スピードの早さなどもあり急ぎの用事でも融資を受けやすいメリットを持っています。

ここからは、おすすめのカードローンを詳しく説明します。

プロミス

プロミスは消費者金融の最大手と言われるくらい、利用している人が多い業者でもあります。

利用しやすい背景には、ポイントサービスによる無利息期間を作るサービスなどがあり、利用している回数などで更に使いやすい商品へと変わっていく点です。

消費者金融のため金利は高くなっていますが、全国に設置されている自動契約機を利用することで、即日でのカード発行から融資が受けられます。どうしてもすぐに融資を受けたいと考えているなら、プロミスを選ぶのもいい方法でしょう。

SMBCモビット

SMBCグループに加わっているSMBCモビットが提供している会社です。

プロミス以上の借入額を保有している点で優れていること、そしてWEB完結というサービスを利用することにより、これまで必須とされていた電話連絡での確認を免除できる利点があります。

消費者金融の中では審査基準も厳しいわけではありませんし、他にはないサービスを導入することにより使いやすさを実現しています。

三井住友カードカードローン

三井住友カードが提供しているカードローンです。金利が低く設定されており、最低の数字は1.5％です。ただ、大きな限度額を得られないと最低の数字に到達するのは難しいため、基本的な数字は最大である15.0％と判断しておくといいでしょう。

三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。

三井住友カード　カードローンは最短5分での融資が可能です。返済日も2パターンから選択可能なので、自分のライフスタイルに合わせて借り入れ・返済ができます。