【開業時・開業後】個人での資金調達方法｜おすすめカードローン紹介

資金調達の具体例

資金調達の具体例としては、以下の方法が用意されています。

現代は資金調達の方法がかなり多くなっていることもあり、資金調達しやすい環境が整備されているのも事実です。

一般的な方法を利用していくのが主体となっていますが、変わった方法を利用して融資に近い方法を提供していくパターンもあります。

ここからは、資金調達の具体例を詳しく説明します。

銀行から融資を受ける

一番簡単な資金調達の方法は、銀行から融資を受けるものです。銀行では企業が安定した経営を実施できるように、融資を実施しています。

希望している融資額などを説明した上で、最終的に銀行側が提示している条件を満たせば、融資を受けられるようになります。

銀行の融資は安定性を確保している他、近くの銀行で融資を受けられるメリットを持っています。

融資を受けて何とか経営を安定したいと考えている人や、増資によってより企業の規模を大きくしたいと考えている人も、取りやすい方法の1つと言えるでしょう。

株式を発行する

株式会社に限った方法ではありますが、株式を発行して資金調達する方法も用意されています。

具体的には、新規株式を発行した上で購入してもらい、購入してもらった費用を資金調達として確保するものです。株式を発行できるようであれば狙ってみるといいでしょう。

株式を発行する方法での融資を受けられるのはいいことですが、株式を購入してくれるほどの規模にまで会社を育てなければ多くの人から株式を購入してもらえない問題が発生してしまいます。

ファクタリングを利用する

近年利用されている方法として、ファクタリングが存在し、すぐにでも資金調達が必要とされている人におすすめです。

ファクタリングは売掛債権を対応している会社に売却することで、本来であれば売掛金が入らなければ確保できない資金を早めに確保するというものです。

近年は中小企業でファクタリングを利用しているケースが見られます。

売掛債権をそのまま保有しているよりも、ファクタリングで売却したほうが圧倒的に楽になるのは間違いありません。

【開業時】個人で資金調達をする方法

開業時に個人で資金調達をする方法は以下の3つです。

1.地域創造的起業補助金を活用する

「地域創造的起業補助金」とは、起業・開業を考えている人が申請できる補助金のことです。基本的に返済不要で高額なものが多い特徴があります。

起業前・起業後のどちらでも申し込める場合が多く、例えば東京都中小企業振興社の「創業助成金」は受給可能な可能性も高いです。

ただし、「申し込み期間があること」「補助金の場合は受給できない可能性があること」「すぐにお金が受け取れない」などのデメリットがあります。

補助金の採択率は15%程度であり、収益が上がった場合は補助金額を上限として返済の必要があるることも注意が必要です。

2.日本政策金融公庫を利用する

日本政策金融公庫とは、日本政府が出資をしている金融機関です。主に、個人事業主と中小企業に向けた融資をおこなっています。

金利が低く設定されていることが特徴で、返済期間は5年以上を下限としているので、1回の返済額が少なくなりやすいというメリットがあります。

デメリットとしては、融資を受けるまでの審査が厳しいことが挙げられ、返済能力の説明のために多くの資料を用意する必要があります。融資までの時間がかかるという点も、すぐに資金が必要な人にはデメリットでしょう。

ただし審査が厳しいということは、事業計画をきちんとしたものにし、事業開業・継続の見通しがあるかどうか吟味する機会があることを意味しています。

3.自治体の制度融資

各自治体では融資制度が設けられていることが多いので、自分の住んでいる自治体の制度融資について調べてみる価値があるでしょう。

制度融資は、信用保証協会が民間金融機関の貸付に付ける仕組みで、行政が利息や保証料を一部負担してくれるというメリットがあります。

創業前の申し込みができ、借入金額によっては無担保・第三者保証不要というメリットがある反面、申し込みから融資までの時間がかかることがデメリットです。

行政による保証料の負担も生じるので、メリット・デメリットを総合して検討したうえで、行政に相談してみることをおすすめします。

【開業後】個人で資金調達をする方法

事業を開業した後に個人で資金調達をする必要が生じることがあります。そのような場合は、以下の4つの方法の活用を検討してみましょう。

1.金融機関・日本政策金融公庫からの資金借入

金融機関や日本政策金融公庫から資金を借り入れる方法は、信頼性の高く、特に日本政策金融公庫は制度融資に比べて審査が早いです。

金融機関からの借入を受ける場合は、大手銀行の場合、信用の問題から開業直後の会社には融資をおこなってくれないという注意点があります。

また、日本政策金融公庫は個人事業主に対しても融資をおこなっており、借り入れる場合は直近2期分の申告決算書の提出が必要です。

設備資金を借り入れる場合には見積書、最初の借入では創業計画書と企業概要書が必要な点にも、留意しておくとトラブルを防げます。

2.クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、インターネット上で多数の人々に資金提供を呼びかける方法です。この方法では、開業者の趣旨に賛同した人々から資金を受け取ります。

クラウドファンディングには、資金提供者が金銭的メリットを得られる投資型のものと、寄付をつのる寄付型のもの、金銭以外のものを受け取れる非投資型があります。

投資型の場合は資金提供者にリターンをする必要がありますが、非投資型の場合はリターンが金銭的なものに限定されていないので、利益が出ていなくても還元できます。

寄付型では金銭やサービスなどでリターンをする必要がないというメリットがある反面、資金提供者が集まりにくいというデメリットがあります。

3.個人に対する補助金の活用

個人に対する補助金には、主に以下の3種類があります。

政府や自治体などではこれらのように個人事業主に向けた補助金が出ており、申請内容や申し込み条件が厳しいことが特徴となっています。

採択率は補助金によって異なっていますが、同じ補助金でも何回かに分けて募集していることもありますので、申し込みのチャンスは何度もあります。

回によって採択率が変化し、年に何回か応募を受け付けている場合は、最初期のほうが採択率が高い傾向にあります。

4.カードローンを利用する

カードローンは、すぐに融資が受けられるという特徴があるので、急な出費にも対応できます。個人融資向けカードローンの使徒は自由ではあるので、事業継続資金や生活資金に充てることなども可能です。

利息を抑えて借入をしたい場合に検討できる方法ですが、信頼性の面などで気になるカードローン会社もあります。どのカードローン会社にしようか迷ったら、大手消費者金融に決めるのもよい手段です。