学生ローンとは？特徴・審査・奨学金との違いなど詳しく解説

学費や旅行費、運転免許の取得費など、何かとお金が不足しがちな学生時代。そんな時は、学生をメインの対象とした借り入れサービス「学生ローン」がおすすめです。

そこで今回は、「学生ローンとは？」という基本的な部分から、おすすめの学生ローンまで以下の項目をご紹介します。

よくある質問にも答えていきますので、学生ローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね！

学生ローンとは？

学生ローンとは、その名の通り学生を対象にしている貸し付けサービスです。融資受けるにあたっては、申し込み条件を満たしつつ、審査に通る必要があります。

また、使途に関しても非常に柔軟です。学費から日用品の購入まで様々なものにかかる費用に使用できます。

借り入れできる金額は、50~80万円程度が一般的です。また、学生ローンも「総量規制」の対象となります。

奨学金と学生ローンはどう違う？

学生ローンは、学生を対象にした貸し付けサービスです。一方で、奨学金は経済的に余裕がない家庭を対象に、学費を支払えるよう貸し付けをする制度を指します。

学生ローンは基本的に借り入れしたお金はある程度自由に使えますが、奨学金は学費の支払いに限られているのが特徴です。また、学生ローンの審査対象は学生本人ですが、奨学金の場合は保護者になります。

学生ローンの審査は甘いの？

学生ローンの利用には必ず厳正な審査が行われ、審査に通らないことには融資を受けられません。そこで気になるのが、具体的な審査基準。

ただし、申し込み基準から、ある程度の審査基準を推測することは可能です。申し込み条件は各社で異なりますが、多くの場合以下のような条件が設けられています。

上記を基本として、「アルバイトでも収入を得ていれば申し込みできること」そして「そもそも学生を対象にしているローン」であることから、審査基準はそこまで厳しくないと推測できます。

学生ローンの利用は親にバレる？

学生ローンを利用するにあたり、「お金を借りることが親にバレないか」と心配に思う人は少なくないでしょう。その点、学生ローンの中には家族に借り入れしていることを伝えないことを案内しているサービスがあります。

ただし、確認が必要と判断された場合、連絡が入る可能性もゼロではないことも理解しておきましょう。また、未成年の場合は親権者の承諾が必要なため、家族に内緒で利用することはできません。

学生ローン以外にお金を借りる方法は？

親や友達から借りる

親や友達、恋人からお金を借りるメリットは、金利がかからない場合が多いという点でしょう。しかもすぐに借りることができる可能性もありますし、精神的にも安心感があるかもしれません。

また個人間でのお金の貸し借りは、しっかりとした返済計画を立てるわけではないので、トラブルに発展するケースも少なくありません。

実際にお金の貸し借りによって関係が崩壊したという話はいくつもありますし、信頼関係が一気に破綻してその後裁判沙汰に発展したということもあります。

生活再生のサポートを利用する

次に生協やNPOからお金を借りるという方法もあって、これは生活再生のサポート制度を利用することになります。金利も安いですし相談にも乗ってくれますが、生協は組合員であること、NPOも出資をしていることが条件となります。

他にも奨学金制度や生活サポート基金を利用する手段もありますが、こちらも条件が多くお金が手元に入ってくるまでに時間がかかってしまいます。

公的機関を利用する

国や市町村の支援制度を利用してお金を借りることも可能で、メリットとしては金利が非常に安いという点があげられます。無利子で貸し付けをしてくれるところもあり、利用できるのであれば負担は少なく済むでしょう。

しかし、審査が非常に厳しく所得制限が設けられているうえに保証人が必要なケースがほとんどなので、学生にはハードルが高いです。

自分の財産を担保にお金を借りる

何か財産になるものを持っていれば、それを担保にしてお金を借りることも可能です。

ただし、学生で不動産を所有している人はほとんどいないでしょうし、あまり現実的とは言えないでしょう。

カードローンを利用する

最後に大手の消費者金融などのカードローンを利用する手段があります。

申し込みをする前に必ず返済シミュレーションができますし、審査もそれほど厳しくありません。また、何といっても融資までにスピードが非常に早く、即日融資が可能なところがほとんどです。

カードローンなら返済シミュレーションができるので計画に借りられます。さらに無利息キャンペーンをやっているところもありますので、期間内に完済すれば金利もかかりません。

カードローンが学生におすすめな5つの理由

借り過ぎる心配がない

学生に限らずお金を借りる際に必ず考えておかなければならないのが、返済についてです。

カードローンはあらかじめ現在の収入状況や借り入れ状況を確認の上、総量規制に沿って審査を行うので通ったとしても年収の3分の１以上は借りることができません。

したがって「返済できる範囲」でしか最初から借りれないので、借り過ぎる心配がないのです。

返済計画を立てやすい

カードローンは借りる前に必ず毎月の返済額を決めるようになっていますし、その後の返済プランについても相談に乗ってくれます。

最近ではホームページから申し込み前に返済シミュレーションができるところも増えており、あらかじめ無理のない借り入れかどうか確認できます。

お金を借りて一番困るのは返済ができなくなることですから、返済計画が立てやすいのは大きなメリットと言えるでしょう。万が一返済に困ったときでも、すぐに相談ができる窓口を持つところがほとんどなので、その点も安心です。

安心して借りられる

大手の消費者金融のカードローンは、きちんと貸金業者として登録されており、東証一部上場企業です。したがって無理な借り入れもさせませんし、金利も法律に則って定めていますから、安心してお金を借りられます。

「お金を借りる」と聞くと、やっぱり少し怖いイメージがあると思いますし、「取り立てが厳しいのかな…」「高い金利を払わないといけないのかな…」という不安があるでしょう。

しかし大手のカードローンはそのような無茶なことは絶対にしませんし、そもそもそういった行為は法律違反になります。

一度利用してみるとわかりますが、いわゆる銀行でお金を借りる感覚と同じですし、サポートも非常に丁寧です。

学生でも申し込み可能なおすすめカードローン4選

こちらでは学生でも申し込みが可能なおすすめのカードローン4選を紹介します。ぜひ、参考にしてみてください。

プロミス

SMBCモビット

アコム

アイフル

アイフルは審査に在籍確認を必要としないので、代わりとして書類で審査を完了し、家族にバレることなく利用開始することができます。

アイフルの公式アプリ「スマホATM」を利用することで、コンビニやセブン銀行ATMでカードを持参していなくても取引することができます。

【低金利】学生におすすめのカードローンランキング

今回紹介したなかから、上限金利の低いカードローンをランキング形式でご紹介します。

第1位 プロミス｜17.8％(実質年率)

第2位 アコム｜18.00％(実質年率)

第2位 アイフル｜18.0%(実質年率)

第2位 SMBC モビット|18.0%(実質年率)

※2022年4月現在

学生がカードローンを利用する際の注意点

学生でも利用可能か確認する

学生がカードローンを利用する場合、まず注意しなければならないのが利用できるかどうかです。たとえば銀行系のカードローンは低金利で融資を受けられるのがメリットですが、学生は利用不可のところもあります。

これは銀行系に限らず消費者金融のカードローンでも同じなので、必ず確認しておきましょう。利用条件に関しては、カードローンを提供している銀行や消費者金融のホームページに記載してあります。

返済の遅れや滞納をしない

学生に限ったことではありませんが、カードローンを利用するときにはきちんと返済計画を立てておかなければなりません。万が一返済が遅れたり滞納が続いてしまうと、信用情報機関にその旨が記録されてしまいます。

信用情報はカードローンだけでなく、キャッシングやクレジットカードなど金融商品を利用するときの審査で必ず確認されます。

したがって無理のない借り入れと、確実に返済できる計画を立てておきましょう。

返済シミュレーションをしておこう

カードローンを利用するにあたって、返済計画を立てておけばスムーズに返済できます。

自分だけでやると無理な返済をすることになる可能性もありますから、カードローンを提供している銀行や消費者金融の公式サイトの「返済シミュレーション」を利用しましょう。

最近ではほとんどのカードローンが返済シミュレーションができるようになっていますし、窓口やサポートセンターでも相談に乗ってくれます。

カードローンを利用したいけど返済計画が上手く立てられない人や不安な人は、直接問い合わせてみてください。

【よくある質問】18歳でも学生ローンは利用できる？