投資信託は初心者でも安心？ファンドの選び方やおすすめネット証券3選！

「投資信託を始めてみたいけど、どうしたら良いかわからない」「NISAが良いって聞くけど、実際にはどういうものなの？」このような悩みをお持ちの方はいませんか？

しかし投資信託は初心者にこそおすすめの投資方法です。少額から始められ、運用は専門家が代わりに行ってくれるので、難しい知識や経験がなくてもできるからです。

そこで今回は、初心者向けの投資信託に関して、以下の項目を解説していきます。

これから投資信託を始めたい方はぜひ参考にしてみてください。

【基本情報】投資信託とは？

利用者は投資するだけで完了する方法となっており、投資について理解できない人でも簡単に利用できる方法として期待されています。

投資先については、現時点で利益が出ると判断されているところを中心にして選ばれるケースが多くなっており、状況によっては複数の投資先を選びます。

投資信託のリスク

投資信託は失敗するケースが少ないと言われていますが、投資に失敗して元本より減ってしまうケースがあるので気をつけたほうがいいでしょう。

投資信託は基本的にユーザーが資金を提供し、専門家に投資先を委ねて最終的な損益を出してもらう方針となります。

専門家に掛かる負担はそれなりに大きくなっていますが、専門の知識を持って利益を出すことを最優先に行動しているため、失敗するリスクは比較的少なくなっています。

投資信託は証券会社が提供している他、銀行などもサービスを提供しており、比較的見る機会は多くなっていると言えます。

どの投資信託を利用するかによって投資先も変わってきますし、利益も変化していくことを考えて、利用するかどうかを決めていく必要があるでしょう。

投資信託は資金を多く提供したほうが利益を多く受け取れるようになる

投資信託については、業者側に多くの費用を提供しているユーザーに対して、利益を分配するような方法が採用されています。

利益を分配される割合を増やしたいと考えているなら、先に投資する金額を増やしていくなどの対応をしなければなりません。

少額しか投資していないものより、多額の投資をしている方が圧倒的に有利なのは間違いありません。

投資を少しでも増やしたいと思っている人は、なるべく多くの投資を実施して投資信託から分配される利益を増やすといいでしょう。

【基本情報】投資信託と株の違いは？

投資信託と株の違いは以下の通りです。

株式は個人で取引しなければなりませんが、投資信託は基本的に専門家に任せられる違いがあります。

また、投資信託はある程度の期限が決められているものの、株式は個人が望むラインまで利益を出すことを優先するため、期限が決められていないと判断される部分もあります。

ここからは、投資信託と株の違いについて詳しく説明します。

投資信託は株以外にも投資できる

投資信託は株式も投資対象に入っていますが、株式以外にも投資対象にできるようにしています。

対象とされているものは基本的に以下の投資先となります。

株の場合は株以外に取引できるサービスが用意されていないものの、投資信託の場合は債権なども対象として取引できるようにしています。

多種多様な取引を狙えるという点では投資信託のほうが有利に働きますが、1つのサービスだけを狙いたいと思っている場合は株式のほうが使いやすいでしょう。

投資を専門家に委託できる

株式の取引は個人で行う必要があるため、専門家に相談できても最後の手続きは自分が決定することとなります。

一方で投資信託の場合は専門家にすべて委託できるようにしていますので、委託して成功すれば簡単に利益を出せるようになっています。

個人で株式を調査していくのは相当難しいところでもあるため、株は取引が大変です。

投資信託に切り替えておくことにより、簡単に取引できる環境が整備されることになり、任せているだけですぐに取引が完了します。

投資する期限が決められている

投資する期限ですが、株式には用意されていません。

株式は利益を出すために、いつまでも株を保有して利益を出していくことが必要になるため、個人で保有し続けている間は無制限に取引できます。

一方で投資信託というのは、投資する期限が設定されており、期限までに利益を出すように求められています。

投資の期限までに利益を出せない場合は、損失を出した状態でも返金させるような方針を取らなければなりません。

【基本情報】投資信託の分類と種類

投資信託はあらゆるものを総合して呼ぶ方法であり、実際にはいくつかに分類されています。

分類されているものによって、明らかな違いが生じるようになりますので、分類されている内容についてはしっかり理解し、投資の方法が変化していることも知ったほうがいいでしょう。

投資信託の分類

実際に分類されている投資信託として、何を組み込むかによって分かれている要素があります。

公社債投資信託は国債や社債など、短期取引をベースとしたものを組み込むことによって投資信託を実現しているものであり、比較的多くの取引で用いられています。

一方で株式投資信託の場合、株式のみで実施されているものとそうではないものを知らなければなりません。

株式のみで実施されているものと株式と債券を組み合わせているもの、更には他の投資信託に投資しているものまで様々な方法が用意されている手法でもあります。

投資信託の代表的な種類

投資信託の代表的な種類として、以下の名称はよく聞かれるものです。

3つの方法は代表的な手法として利用されており、投資信託でも有効に運用されている部分があります。

リスクを回避するためには複数の投資信託を利用するなどの方法を取り、分散した投資を成功させていく必要があります。

【初心者向け】投資信託運用がおすすめのネット証券3選

初心者にはより手軽に投資信託ができるネット証券がおすすめです。

 楽天証券

楽天会員なら、楽天証券がおすすめです。毎月500円以上の投資をすれば、楽天ポイントがプラス1倍になり、楽天市場などをよりお得に利用できます。

楽天ポイントコースにマネーブリッジを設定し、当月3万円以上投資信託商品にポイント投資で+0.5倍、さらに当月3万円以上米国株式円貨決済で+0.5倍で合計プラス1倍となります。

まずは手軽にポイント投資から始められるので、楽天ユーザーで投資を始めてみたいという方に特におすすめです。

口座開設数	約800万口座
主な取扱商品	国内株式 外国株式 投資信託 NISA iDeCo 債権 バイナリーオプション CFD 楽ラップ クラウドファンディング(提携サービス)
現物取引手数料	【超割コース】の場合 5万円まで：55円（税込） 10万円まで：99円（税込） 20万円まで：115円（税込） 50万円まで：275円（税込） 100万円まで：535円（税込） 150万円まで：640円（税込） 3,000万円まで：1,013円（税込） 3,000万円超：1,070円（税込）
信用取引手数料	【超割コース】の場合 10万円まで：99円（税込） 20万円まで：148円（税込） 50万円まで：198円（税込） 50万円超：385円（税込）
米国株取扱数	約3,635銘柄
投資信託本数	2,703本
ポイント投資	可能（楽天ポイント）
取引ツール（PC）	マーケットスピード
取引ツール（スマホ・タブレット）	iSPEED
NISA	対応
iDeCo	対応

LINE証券

日本で多くの人が使用しているSNSアプリ「LINE」が提供するネット証券です。

100円というかなりの少額から投資ができるので、特に若年層から熱い支持を集めています。取引画面はスマホで手軽に操作でき、初心者でもわかりやすいと評判です。

口座開設数	–
主な取扱商品	国内株式 投資信託 ETF・REIT 信用取引
国内株式現物取引手数料	【売り付けの場合】※買い付けは全て0円 5万円まで：99円（税込） 10万円まで：176円（税込） 20万円まで：198円（税込） 50万円まで：484円（税込） 100万円まで：869円（税込） 150万円まで：1,056円（税込） 3,000万円まで：1,661円（税込） 3,000万円超まで：1,771円（税込）
国内株式信用取引手数料	0円
米国株取扱数	取り扱いなし
投資信託本数	30本
ポイント投資	可能（LINEポイント）
取引ツール（PC）	なし
取引ツール（スマホ・タブレット）	LINEアプリ
NISA	非対応
iDeCo	非対応

初心者でもできる！投資信託の4つのメリット

投資信託は、初心者が投資を始めるのに最適です。通常、株式投資をする場合には深い知識や経験がないと失敗してしまい、初心者が行うにはリスクが大きすぎます。

また、NISAやiDeCoなどの制度を利用して投資信託をすれば、節税にもなります。特にNISAで行う場合は、一定の金額範囲内であれば、課税されません。

それでは、それぞれ詳しくみていきましょう。

少額から投資できる

通常、株式投資をする場合にはある程度まとまった金額が必要になります。

このため、まずは投資を初めてみたいという投資初心者にぴったりの金融商品と言えます。始められる金額は投資信託によって違いますが、5,000円〜1万円程度のものが多いです。

分散投資ができる

通常の株式投資では、1つの商品を購入する場合には1つの銘柄しか選べません。資産を分散して投資をしようとすると、複数の商品を都度購入する必要があります。

ですが投資信託の場合、1つの商品が複数の銘柄の組み合わせでできているので、手軽に分散投資ができます。

運用は専門家におまかせ

通常の株式投資の場合には、自分で銘柄を選び、金額も決めなければなりません。このため、専門知識や豊富な経験がないと難しいのが現実です。

NISAやiDeCoの制度を活用しよう

NISAやiDeCo制度を利用して投資信託をすれば、節税になります。

通常の投資信託は利益に対して20％の税金がかかるので、NISAは投資信託の金額に上限があるものの、税金の心配なく投資できるのが大きなメリットです。

iDeCoには、元本確保商品と投資信託の2種類の金融商品があります。iDeCoの制度を利用すると、主に以下の3つの税制優遇が受けられます。

初心者が投資信託を勉強するには本がおすすめ

投資信託は、難しい運用を専門家がしてくれるので、初心者でも手軽に始められます。ですが、基本的な知識があった方が安心ですし、選択肢も広がります。

投資信託を始めるなら、おすすめの勉強法は本です。本は、初心者でもわかりやすいように1冊に必要な知識がまとめられています。

また、わかりにくいところは何度も繰り返し読めるので、自分のペースで勉強ができるのも大きなメリットです。

初心者におすすめの投資信託の選び方

投資信託には、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。

どちらにもメリットとデメリットがありますので、自分の希望にあった投資信託を選ぶと良いでしょう。

それぞれ詳しく説明していきます。

インデックスファンド

インデックスファンドとは、特定の指標と同じ値動きをするように運用される投資信託のこと。

例えば、日経平均株価を特定の指標としている場合、そのインデックスファンドは日経平均株価と同じ値動きをします。

大きなリターンは期待できませんが、リスクが分散され、安定した運用が可能です。また、指標にそった値動きをするので、専門家による運用の必要がなく、運用コストが安くなるのも特徴です。

アクティブファンド

インデックスファンドは特定の指標にそった動きをするのに対し、アクティブファンドは指標よりも高い収益を目指す投資信託です。

ですが、良いアクティブファンドを見つけるのは経験や知識が必要になり、難易度が高くリスクも大きいので、今はインデックスファンドの方が人気があります。

投資信託の始め方を解説

投資信託は以下の方法で始められます。

このような形で始めていきます。基本的に他の金融商品と変わらない方法で始められますが、投資信託は様々な業者が行っています。投資信託に必要とされている口座開設は色々な業者で対応できる点を理解しておきましょう。

ここからは、投資信託の始め方を詳しく説明します。

1投資信託用の口座開設を行う

投資信託用に口座が必要となりますので、専用口座の開設を行います。口座開設を担当している業者はいくつかありますが、以下の業者から選ぶといいでしょう。

銀行は一部の業者がネット用の口座に対応しており、ネットバンキングですべての手続きを完了できる場合があります。証券会社は一般的な株式用口座ではなく、投資信託用に準備している口座を開設しなければなりません。

2投資信託に必要な資金を入金する

投資するということはお金を提供しなければなりません。入金手続きをしなければ投資信託は出来ない点に気をつけてください。特にネット証券やネットバンキングを利用する場合、入金は個人で実施しなければなりません。

3投資する商品を選ぶ

投資する商品を1つに絞ります。投資信託は複数の商品を保有するというのは難しいことですので、1つの商品に絞って対応しなければなりません。

どの商品が優れているのか、そしてリスクはどれくらい存在するのかなどを踏まえて、最終的に1つの商品を選びましょう。

店頭などであればわからないところを聞き出すことが出来ます。一方でネット証券やネットバンキングを利用している場合は相談できる相手がいません。相談できない場合はどの商品に投資すればいいか、自分で検索する必要があります。

4商品を購入する

1つの商品に絞った後、実際に投資信託を購入します。投資信託を購入すると、必要な金額が差し引かれ、積立用の金額として利用されます。後は投資を委託して、最終的にどれだけ増えていくのか定期的に情報を提供してもらうだけです。

5一定のタイミングが経過すると自動解約されて払い戻される

投資信託には期限が用意されています。投資できる期限が経過すると、自動的に解約手続きが取られて払い戻しが行われます。

この時に投資によって増加している金額等が全て払い戻され、最終的にプラスとなっているケースが多くなっています。

投資信託初心者の3つの注意点

初心者におすすめでリスクも少ない投資信託ですが、注意点が3つあります。

それぞれについて、くわしく解説していきます。

元本保証がない

元本とは、投資した金額の合計のことで、元本保証とは投資信託の成果が投資した合計金額以下にはならないという保証です。

元本保証があるものの代表例は銀行への預金です。銀行に預けたお金は減ることはありませんよね。しかし、投資信託の場合には、元本保証がありません。

コストがかかる

投資信託は、購入に販売手数料が発生したり運用に信用報酬がかかったりと複数のコストがかかります。

販売手数料とは投資信託を購入する際に発生するコストで、購入するたびにかかります。

信用報酬とは、運用している期間中、運用してくれる専門家にずっと支払わなければならない手数料です。一般にアクティブファンドの方がインデックスファンドよりも高く設定されています。

また、投資信託を解約するときにも信託財産留保額という手数料が発生します。

このように投資信託には3つのコストがかかります。ですが、コストを最小限に抑えることもできます。

結果が確実でないというリスクがある

専門家が運用をするので、初心者がインスピレーションで投資するよりも安全ではありますが、それでも確実に利益が出るとは限りません。

とはいえ、経済は成長し続けるものと言われているため、一時的に価格が下がったとしても長い目でみた場合にはプラスになる可能性が高いです。

【投資信託を始める前に確認】投資信託のリスクを理解しよう

投資信託にはリスクが存在しています。リスクがない投資信託というのは絶対にないほど、リスクは普通にあるものと判断してください。

投資を委託していることによって、一見すると成功率などは上昇しているような雰囲気があるものの、実際には投資信託のリスクは色々とあります。

様々な方法が用意されていますが、一番多いのは価格変動です。近年は金利変動も起こりやすくなっていることもあり、リスクをしっかり把握した上で投資信託を利用していく必要があるでしょう。

何もリスクがないものとして投資しないように気をつけてください。

ここからは、投資信託のリスクについて詳しく説明します。

価格変動

株式などの価格が変動していくことにより、投資している金額が回収できないような状況に置かれてしまう状況です。

一番多くなっているリスクでもあり、価格があまりにも変動しすぎたことにより、回収できないほどの損失を計上すると投資信託でも失敗してしまいます。

価格変動リスクについては投資信託で当たり前のように存在している部分でもありますので、日頃からレートを確認する癖をつけるなどして投資のタイミングを伺うようにしたほうがいいでしょう。

為替変動

外貨を対象としている投資信託によって発生する問題となります。為替のレートが変化したことによって、明らかに回収できないようなマイナスが生じてしまう場合があります。

外貨の投資信託は円安を目安として投資しているケースが多いため、円高になると不利になります。

金利変動

政策金利が変動していくことによって、リスクが生じてしまう問題です。近年はインフレ対策として金利を引き上げている国が目立つようになり、金利変動が激しくなっています。

金利が急激に変動する場合には債券が大きく暴落する傾向にあり、大きなリスクを生じる危険性があります。

デフォルト

信用不安に該当している部分で、新興国の株式を採用している場合には発生する可能性があります。

デフォルトされてしまうと返済等が不可能になってしまい、債券の価値はなくなってしまいます。デ

デフォルトは発生する前に前兆が見られますので、なにかおかしいと感じる部分があれば投資信託を考え直すなどの対応を取りましょう。

よくある質問

まとめ

投資信託は、初心者にぴったりな投資方法です。投資信託は知識や経験が豊富なプロフェッショナルが運用を行ってくれる投資なので、初心者の方におすすめです。

なお、投資信託のメリットは、以下の4つです。

投資信託は1商品の中に複数の銘柄が組み合わさっているため、少額でも分散投資になることが大きなメリット。分散投資ならリスクも分散されるので、大きな損をする可能性が低くなります。

投資信託をする場合にはNISA口座を利用すると、最長5年〜20年間は利益に税金がかかりません。年間で非課税になる金額に上限はありますが、これから投資信託を始めるならNISAがおすすめです。

また、iDeCoという年金制度を利用して投資信託をする場合でも、節税になります。

投資信託の注意点としては、コストがかかることがあげられます。ですが、運用コストが低いインデックスファンドを選び、販売手数料がかからないノーロード商品を購入すれば、コストを最低限に抑えられます。

難しいイメージのある投資信託ですが、基礎的な知識だけで投資ができる初心者におすすめの投資方法です。この機会にぜひ投資信託にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。