クレジットカードおすすめ人気ランキング【2023年最新比較】

dinos cecileカード

年会費	2,200円（初年度無料） ※年1回以上利用で翌年無料
国際ブランド	VISA
ポイントの種類	dinos cecileキャッシュバックポイント
ショッピング還元率	1.00〜5.00%
スマホ決済（還元率）	楽天ペイ（-） Pay Pay（-） d払い（-） au Pay（-）
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（0%） 楽天Edy（0%） iD（1.00%）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay
申込条件	18歳以上

セディナカードクラシックは、ポイントモール経由で最大21倍の高還元が得られます。ポイントモールには「楽天」「Amazon」など、400以上の人気ショップが参加。いつもの通販で大量のポイントが貯まります。

どれも全国的に展開している人気店舗なので、簡単に高還元を得られるのは大きな魅力。貯まったポイントはnanacoへの交換も可能です。

セディナカード クラシックのメリット・デメリット

年会費	1,100円
国際ブランド	VISA/JCB/Mastercard
ポイントの種類	わくわくポイント
ショッピング還元率	0.50〜1.50%
スマホ決済（還元率）	楽天ペイ（0.50%） Pay Pay（-） d払い（-） au Pay（-）
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（0.50%） 楽天Edy（0%） iD（0.50%） QUICPay（0.50%）
モバイル決済	Apple Pay
申込条件	18歳以上

【まとめて確認】クレジットカードごとに特性が違う

クレジットカードとひとくくりにしても、それぞれ目的に合った特性を持っています。

特性理解して自分がどのクレジットカードを利用するとメリットが大きいかを確認してみましょう。

銀行系クレジットカードは、クレジットカードを発行している銀行ATMの手数料を無料になる特典が付帯しているものがほとんどです。
また、キャッシュカードと一体型になっているクレジットカードも多く、複数のカードを持ち歩かなくても良いというメリットもあります。

年会費無料で維持費がかからないクレジットカードを発行している企業が多いため、コストを抑えてクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

一般的なクレジットカードはポイント還元率が0.5％とあまり高く設定されていませんが、流通系クレジットカードは還元率が1％以上のものも多いです。
また、安定収入がなくてもクレジットカードの発行がしやすいという特徴もあります。専業主婦や学生の方におすすめなクレジットカードです。

そのため、審査の難易度がやや高めに設定されているケースが多いですが、ステータスがあるクレジットカードを持ちたい方にはピッタリのクレジットカードです。

また、付帯サービスが手厚いというメリットも兼ね備えています。旅行傷害保険やレストラン・ホテルの優待券など、その他クレジットカードではみられない特典を受けることもできます。
信用度が高い信販系クレジットカードは、コンビニや大手飲食店と提携することが多いため、提携店でクレジットカード決済を行うとポイントが貯まります。

クレジットカードのおすすめの選び方

クレジットカードの選び方として、以下の項目をチェックしておくといいでしょう。

記載したポイントは、カードを利用し続けるために必要とされる部分、そしてカードを発行したことで得られるメリットに関わってきます。

少しでもいいカードを手に入れたいと考えているなら、3つの項目を比較して1つのカードに絞りましょう。ここからは、クレジットカードの選び方について詳しく説明します。

年会費

年会費はカードの維持に関わってくる項目です。一般カードを発行する場合、年会費の負担が発生するカードは使い続けるのが難しくなります。

カードを選ぶ上で年会費は重要な項目で、将来的に支払う金額が増える可能性もあります。年会費の負担がないカードを選んでおけば、基本的にカードを持っているだけで損を出す心配はありません。

ポイント還元率

ポイント還元率は、これからカードを使い続けるために必要な項目です。還元率が高いカードであれば、ポイントを多く手に入れられる可能性があります。

手に入れられるポイントをどのように使っていくかも重要ですが、還元率の高いカードはポイントを利用して買い物を安くできるものが主体です。

商品と交換するタイプで高い還元率を狙うのであれば、キャンペーンの有無もチェックしておきましょう。

カード発行の特典

カードを発行した際に得られる特典は、手に入れる時に得られるお得感を増やしてくれる項目です。

実用性を重視しているのであれば気にしなくてもいいですが、どうしてもカード発行によって特典を得たいと考えているならクレカの特典もチェックしてください。

どのような方法で特典を得ていくのか、方法や条件をしっかり確認しておくことをおすすめします。

クレジットカードの作り方を解説

クレジットカードは以下の手順で作成します。

4つの手順によってカードを手に入れます。申込から審査まではカードを発行できるか重要な部分となりますので、しっかり対応したほうがいいでしょう。

ここからは、クレジットカードの作り方について詳しく説明します。

①申込

申込はカード業者に必要な情報を送信するものですが、近年では以下の方法が採用されています。

ネットからの申込を実施することにより、自宅にいながら審査を受けられるようになります。

店頭や郵送といった昔から利用されている方法も有効ですが、外出する負担や審査を受けるまでに時間がかかるというデメリットもあるため、ネットを利用したほうがいいでしょう。

申込では個人情報や勤務先の情報、カードを作るために必要な収入面での記載が求められます。また、このタイミングで限度額やキャッシングの有無についても判断しなければなりません。

審査

業者が主体となって行う部分です。申込内容を見てカードを発行できるか判断します。

希望している限度額やキャッシングの有無も判断材料として加わりますので、審査通過だけを狙うなら限度額を下げるなどの対応も検討したほうがいいでしょう。

メールで審査通過となれば、カード発行手続きに進み、落とされている場合はここで手続きが完了します。

カード発行

業者側がカードを発行して発送します。大半の場合はカード発行までに時間がかかりますので、手元にすぐカードを持つことはできません。

ただ、一部のカードは自分で発行できるようにしています。この場合は自分で発行することを選択した上で、指定されている場所でカードを発行してください。

カード発行手続きは機械を利用して行う場合もあれば、担当者に依頼して作ってもらう方法もあります。

受取

カードを郵送で受け取る場合は、自宅か郵便局で受取の手続きが必要です。

初回のカード発行の場合、本人限定受取郵便に指定されるケースが多く、身分証明書を提示しなければカードを受け取れません。必要な書類を準備した上で受取を行ってください。

クレジットカードの審査は厳しい？審査を解説

クレジットカードの審査ですが、カードによって基準が大きく異なります。

審査基準がかなり厳しくなっているカードもありますが、一般カードの中には審査基準が厳しくないものも多く、収入面で不安を抱えている人も審査通過の可能性があります。

審査で関与してくる項目は以下の通りです。

かなり多くの項目をチェックしていますが、本当にカードを発行してもいいのか判断するために必要な項目です。

審査基準に大きく関与しているのは収入のように思われますが、実は収入なしでもクレカは発行できます。

家族が返済能力を持っていることを条件に発行してくれるカードもありますので、収入よりも重要視されている項目はいくつかあるのです。

また、虚偽記載が発覚した場合も審査に落とされるため、嘘を付くような行為も許されません。

ゴールドカード以上では審査基準が大きく変わる

一般カードでは紹介した内容で審査を行っていますが、ゴールドカード以上になると更に審査項目が増えます。具体的にはカードの利用履歴が関与してきます。

また、ゴールドカード以上となれば、収入面での明確なラインが指定されています。

一般カードは収入なしでも発行できるケースがあるものの、ゴールド以上になると収入を一定以上確保していないと他の項目に関わらず審査落ちとなります。収入はとても重要な項目です。

クレジットカードは何枚持ちがおすすめ？

クレジットカードは1枚でも問題ありませんが、複数枚保有していることで使い勝手が上昇します。使い勝手が良くなることで、ポイント還元やキャンペーン等を利用したお得感を得られるようになります。

クレジットカードを保有する枚数ですが、3枚までを上限としたほうがいいでしょう。3枚であればカードの持ちすぎによるデメリットが発生しづらくなります。また、使い分けをする際、混乱するなどの状況も3枚なら起こりづらいのです。

ただ、3枚全てをメインカードとして利用するのではありません。カードを利用する際はメインカード1枚にサブカード2枚程度の状況を作り、メインカードをベースとして使う必要があります。

サブカードはサポート用や特定のサイトのみで利用する程度に留めましょう。

カードを複数枚持っていることで、特定のサービスやキャンペーンを利用する際にポイント獲得が狙いやすくなります。また、電子マネーの使いやすさも変わってきますので、電子マネー用に利用するカードを1枚持っておくと便利です。

5枚以上の保有は避けよう

大量にカードを持っても警告などの処分はありませんが、クレジットカードを5枚以上保有しているとデメリットが多くなってしまいます。具体的には以下のデメリットにより、生活に影響を及ぼす可能性があります。

一番の問題は保有していることのリスクが上昇する点です。大量にカードを持っていた場合、紛失や盗難の可能性が高くなってしまいます。

盗難の場合は不正利用の危険性が高まるため、知らない利用に対して返済を求められる場合があります。

他にもキャッシング枠を大量に保有していることのデメリットが発生し、金融関連の審査に落とされるケースが発生します。将来的な影響も大きくなるため、できる限りカードの保有枚数は3枚までに調整しておきましょう。

サブカードの選び方のポイントをご紹介

サブカードの選び方は、メインカードと異なります。以下のポイントを踏まえて選ぶといいでしょう。

サブカードは利用可能額を増やす必要はありません。また、メインカードと違い、キャッシングなどの借入も考えなくていいのです。

重要視するのは利便性であり、メインカードに不足している部分を補うためにサブカードを使っていくのです。

ここからは、サブカードの選び方を詳しく説明します。

ポイント還元率

サブカードでもポイント還元率は重要となります。サブカードのポイント還元率が低い場合、メインカードを使い続けたほうが得です。特定の店で使い分けることを踏まえて、ポイント還元率を高められるカードを選びましょう。

メインカードのポイント還元率が低い場合は、サブカードだけでもポイント還元率1.0％以上を目安に選んでみましょう。

キャンペーンの多さ

メインカードのキャンペーンが不足している等の場合、サブカードにはキャンペーンの多さを追求したほうがいいでしょう。キャンペーンが多ければ多いほど、ポイント還元率アップや抽選による商品獲得の可能性が高くなります。

キャンペーンが足りないカードを利用していると、サブカードとしての価値が薄れてしまいます。サブカードはキャンペーンへエントリーし、色々なカード利用によってお得感を得られるような状況を作ったほうが安心できます。

カードが持つ機能

カードに用意されている機能を比較して、少しでも多くの機能を持っているカードを選んだほうがいいでしょう。以下のポイントを参考にしながら、カードに用意されている機能を見ておくといいでしょう。

対応している電子マネーの情報は、電子マネー決済を検討している場合は見ておく必要があります。他にも決済した金額を将来的に分けられる機能が用意されているカードは使いやすいでしょう。

カードの機能性が高ければメインカード並の使い勝手も期待できます。

クレジットカードを作る際に注意しておきたいポイント

クレジットカードを作る際、以下のポイントには気をつけておきましょう。

保有したカードを将来的に維持できるのか、事前にしっかり確認しておきましょう。また、トラブルに対応できる状況がしっかり作られているか、安心して利用できるカードなのか判断する必要があります。

ここからはクレジットカードを作る際の注意点を詳しく説明します。

年会費の負担を考慮する

カードを発行するのはいいものの、発行したカードの維持に年会費が必要となっている場合、年会費を支払い続けられるか検討したほうがいいでしょう。年会費を支払えないと判断した時点で、カードは解約しなければなりません。

年会費の支払いを拒否した場合、クレジットカードの解約が強制的に進められます。この時点で残っていた返済額を一括で返すように求められ、生活に多大な影響を及ぼす可能性があります。

サポート体制を確認しておく

トラブルが発生した時の対処法を確認しておきましょう。

カードを作る前に確認しておかないと、トラブルに発展した時にサポートへ連絡できない、またはサポート側に正しく情報を伝えきれなくなり、トラブル解消が難しくなってしまいます。

特に多いトラブルは盗難や紛失です。盗難や紛失した時に連絡する場所を確認し、特別な対応ができるカードを選ぶといいでしょう。また、不正利用への対策がしっかりされているカードを選ぶなどの対応も検討してください。

審査落ちを経験した会社はなるべく避ける

過去に審査落ちを経験している業者を選ぶのは避けたほうがいいでしょう。

何度も審査に落とされた場合、同じ業者が発行するカードも含めて審査通過が望めなくなります。

悪質な申込みを繰り返した場合、信用情報やクレヒスを利用して審査落ち等の情報が出回る可能性があります。こうした情報の共有により、カードを保有できない状況が発生しやすくなる恐れもあります。

審査落ち経験のない業者で審査を受けるなどの対応も検討してください。

クレジットカードに関するアンケート調査

クレジットカードを作る際はまず、口コミなど他の人の意見を調べてから、申し込むことが多いでしょう。今回はクレジットカードに関するアンケートを行い、気になる疑問を調査しました。

アンケート調査によると、クレジットカードは5枚以上持っているという方が多いことがわかりました。初回特典がお得なクレジットカードが多いため、ついつい新しいカードを作りすぎてしまう場合が多いようです。

2,3枚のカード利用は、支払いの分散や、店によってカードを使い分けることが可能になりますので、メリットが多いです。

アンケート調査によると、一番利用者が多いカードランクは通常ランクであることがわかりました。

通常ランクカードは年会費も安く、最低限のサービスを受けることができますので、ステータスを気にしないという方であれば十分でしょう。

ゴールドカード以上は通常カードよりも審査が厳しくなる傾向にあります。

アンケート調査結果によると、一番多く使われている国際ブランドはVISAであるということがわかりました。

2番目に利用者が多かったJCBは日本発の国際ブランドであり、強固なセキュリティが魅力です。不正利用の被害にあった場合は、すぐにカードの利用停止と再発行手続きを行ってもらえます。

Q4：クレジットカードは何で利用することが多いですか？(最もあてはまるものをお選びください)

アンケート調査結果によると、クレジットカードはネットショッピングでの利用が最も多いことがわかりました。コロナ禍で非接触のネットショッピングの需要は増えていると言えるでしょう。

また、スーパー・コンビニでの利用は現金での会計するよりもスマートに会計を済ませられることがメリットと言えるでしょう。キャッシュレス決済の1つとして、クレジットカードの需要は増えています。

Q5：クレジットカードを利用して最も感じるメリットは何ですか？

クレジットカード利用のメリットは「ポイントが貯まってお得」という調査結果が出ました。クレジットカード利用において、ポイント還元は大きな特徴です。

当サイトがおすすめする「JCB CARD W」は通常のJCBカードに比べてポイント還元率が常に2倍になります。さらにスターバックスでは5.5%還元など、高還元率が特徴のカードです。

おすすめのクレジットカードに関するよくある質問

まとめ

ここまで、ジャンル別におすすめの人気クレジットカードを比較紹介してきました。今回紹介したおすすめクレジットカードは、その使い方ひとつで還元率が大きく変わります。

利用シーンや利用目的にマッチしたカード選びができれば、よりメリットを実感できるはずです。まずは各おすすめクレジットカードの特徴を比較し、少しでも気になるクレジットカードがあればピックアップして比較してみることから始めましょう。

クレジットカードを探している方はぜひ今回の内容を参考に、自分のライフスタイルに合った最適な１枚を選んでみてくださいね。

当記事におけるクレジットカードの評価基準

当記事では、優れた機能を持つクレジットカードを紹介し、ランキング化して紹介するために、各カードの機能を独自の基準で採点し、★0.0~5.0で評価しました。 ★5.0が満点です。

ユーザーにとって有益なランキングを作成するため、ユーザーがクレジットカード選びにおいて重視していることがアンケートによって証明された❶経済性 ❷利便性 ❸安全性 ❹ステータス性を評価項目として設定し、重要度に応じて配点に傾斜をつけています。

また、広告費によってランキング内容が左右されないようにするため、
・コンテンツ制作・運営ポリシー
・当ページ記載の評価方針
に厳格に従いクレジットカードを評価しました。

また、正確な情報でクレジットカードを評価するため、以下のサイトの情報を参考にしています。

• 日本クレジットカード協会：クレジット関連統計
• 消費者庁：キャッシュレス決済の動向整理
• 経済産業省：2022年のキャッシュレス決済比率
• 日本銀行：決済動向
• JCBカードW
• 三菱UFJカード VIASOカード
• 三井住友カード（NL）
• 三井住友カード
• ライフカード
• エポスカード
• ACマスターカード
• JCB一般カード
• ソラチカカード
• アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
• オリコカードザポイント
• リクルートカード
• 楽天カード

❶ 経済性

当記事のクレジットカード評価における経済性とは、クレジットカードにかかる金銭的なコストがどれだけ低いか・年会費に対するコストパフォーマンスがどれだけ高いかを示す指標のことです。

年会費に対する特典・キャッシュバックの充実度や還元率の高さを均一に評価できるように、評価項目は以下の7つを設定し、総合的な経済性が採点できるようにしました。

❷ 利便性

❸ 安全性

当記事のクレジットカード評価における安全性とは、不正利用や紛失・盗難に対する対策や補償の手厚さを示す指標のことです。

クレジットカードの不正利用による被害は年々多発し、最も頻繁に起こる犯罪の一つです。ネットショッピングが普及したことで、パスワードの盗み出しなどのリスクも高まっています。

どれだけお得で便利なカードを選んでも、不正利用を被ればカードの恩恵は得られないどころかマイナスになってしまうでしょう。

安心して利用できるクレジットカードの条件を洗い出し、安全性評価においては以下の評価項目を設定しました。

❹ ステータス性

当記事のクレジットカード評価におけるステータス性とは、カード会員資格を持つことで社会的地位を証明することができるかどうかを示す指標のことです。

クレジットカードは、発行会社や種類によって格があり、カード会員であることで一定の社会的な地位を証明することができます。

格の高いカードほど審査が難しく、年会費も高い傾向にあります。

編集者情報 ＊本記事は、以下の編集者によってファクトチェックが完了しています
	編集者 おかねプロ編集部 小林まな News Picks Twitter
2021年入社から一貫して金融ジャンルのライティングを担当しています。金融系記事の執筆本数は150本を超えました。 特にクレジットカードに関する記事を多数執筆し、個人でも10枚以上クレジットカードを発行して使い勝手を日々試すくらいのクレカおたくです！ マネープロでしかキャッチできないようなマニアックで深い情報と、実際の生活に役立つ実践的な金融ノウハウを意識して発信していきたいです。