【2023年最新】火災保険おすすめ比較ランキング！戸建て・マンション別

「住宅を購入するので、火災保険を検討したい」「火災保険の更新時期がくるので、このタイミングで見直しておきたい」

火災保険に関して上記のような悩みを抱えている方も多いでしょう。戸建てとマンション、住んでいる地域などによっても火災保険の必要な補償は大きく異なります。

そこで今回は、戸建て・マンション別におすすめの火災保険をご紹介します。火災保険の選び方についても触れているので、そちらも合わせてチェックしてみてください。

【戸建て向け】火災保険おすすめ5選

損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」

損保ジャパンの「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」は、3つの料金プランと充実した特約が特徴的で、補償を手厚くしたい方におすすめの火災保険です。

全焼した場合も半焼した場合も変わらず実際の損害の額を全額補償されます。さらに建物が古くなっても全額補償な点に変わりはありません。

特約の中には、IoT住宅費用(売電収入・サイバーリスク)特約や建物電気的・機械的事故特約などもあり、社会環境の変化に潜むリスクに備えられます。

火災をはじめとする自然災害はだけでなく、盗難や身近な事故などのリスクを幅広く補償してくれるので、万が一のときにも安心です。

保険期間	1.5.10年
支払い方法	月払い・年払い・一括払い
プラン数	3タイプ
割引制度	なし

出典：公式サイト

東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」

4大損害保険会社の1つとされている東京海上日動の「トータルアシスト住まいの保険」は、2つのプランから選択して契約できる火災保険です。

火災・風災・水災に加え、盗難・偶然な破損事故などに備える「住まいの保険（火災保険）」と地震・噴火とそれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没による損害ほ補償する「地震保険」の2つのプランです。

加入者は「事故防止アシスト」「メディカルアシスト」「介護アシスト」のサービスが無料で受けられるので、急な体調不良や介護で悩んでいるときに心強い味方になってくれます。

保険期間	1年～5年
支払い方法	月払い・年払い・一括払い
プラン数	2タイプ
割引制度	築浅割引

出典：公式サイト

セコム損保「セコム安心マイホーム保険」

セコム損保の「セコム安心マイホーム保険」は、セキュリティで有名なセコムが提供している火災保険です。ホームセキュリティを導入していると最大55％の割引が適用されます。

また、切替時に必要な補償を見直すと最大47%割引され、オール電化住宅割引・プラン選択で最大49%割引が適用されます。それぞれ適したプランでお得に加入できます。

また、水道凍結修理費用や損害防止費用などの合計6つの費用補償と事故発生時の安心サービスも自動でセットされています。シンプルでわかりやすい補償が特徴的です。

オンラインで見積もりが可能なので、まずは見積もりを出してみるのも良いでしょう。申し込みは代理店やインターネット上でできます。

保険期間	1年～5年
支払い方法	年払い・一括払い
プラン数	3タイプ
割引制度	ホームセキュリティ割引（最大42％） オール電化住宅割引（最大17％） 長期年払割引（最大10％）

出典：公式サイト

三井住友海上「GKすまいの保険」

三井住友海上の「GKすまいの保険」は、6つの基本リスクに対応するプラン、破損・汚損等を除いたプラン、水災を除いた4つの補償 + 破損汚損の3つから選択できる火災保険です。

住まいやライフスタイルに応じた契約プランが充実しているため、ニーズに合わせて自由にオプションの特約も選べるため、同じプランでも補償金額や免責金額を決めて、保険料を調整できます。

インターネット上で手続きができるので、手軽にシンプルで分かりやすい保険に加入したいという方におすすめです。

出典：公式サイト

共栄火災「安心あっとホーム(個人用火災総合保険)」

共栄火災の「安心あっとホーム(個人用火災総合保険」は、希望する補償内容に応じて4つのプランから選択可能です。

「残存物取片づけ費用保険金」「地震火災費用保険金」などが自動付帯していて、手厚い保障内容と言えます。

保険金の支払い金額は「損害額ー自己負担金」と非常にシンプルなので、もしもの時に支払われる金額がよくわからず不明瞭で困るという心配がありません。

保険期間	1年～10年
支払い方法	要問合せ
プラン数	4タイプ
割引制度	建物・家財セット割引

出典：公式サイト

【戸建て】おすすめ火災保険保険料比較ランキング

今回紹介した戸建て向けの火災保険の中から、以下の条件で見積もりを算出し保険料が安い2社をご紹介します。

※インターネットでの見積もりができない商品に関してはランキング対象外とします。

第１位：損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」　53,500円

第２位：セコム損保「セコム安心マイホーム保険」　72,130円

【マンション向け】火災保険おすすめ5選

ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」

ソニー損保の「ソニー損保の新ネット火災保険」は、インターネットで申込ができる火災保険です。オリコン顧客満足度調査2020〜2022年火災保険3年連続第1位を獲得しています。※公式サイト

火災、落雷、破裂・爆発以外は自由にカスタマイズできるので、必要な補償だけ付けて保険料を最小限に抑えられます。補償の組み合わせを自由にカスタマイズできるので無駄のない保障を受け取れます。

「証券ペーパーレス割引」「マイページ新規申込割引」などを上手く活用すれば、さらに保険料を安くできます。

見積もりから申込までインターネットで完結するため、時間場所問わずいつでも加入の手続きができます。契約手続終了後、保険始期日から補償が開始されます。

保険期間	1年～10年
支払い方法	月払い・年払い・一括
プラン数	カスタマイズ
割引制度	証券ペーパーレス割引 マイページ新規申込割引

出典：公式サイト

楽天損保「ホームアシスト(家庭総合保険)」

楽天損保の「ホームアシスト(家庭総合保険)」は、全国一律だった水災保険料を日本で初めて見直した火災保険です。お客様満足度95.5％の実績の保障を受けることができます。※公式サイト

国土交通省のハザードマップに基づいて細分化し、水災リスクが低く手厚い補償が要らない地域にはリーズナブルな保険料を提供しています。

インターネットからの契約で保険料10%OFFの割引が効いたり、支払い時に楽天ポイントが貯まるのも嬉しいポイントでしょう。

補償内容も充実しており、事故の種類と主な事例に備える「基本の補償」臨時費用が発生したときに備える「臨時費用の補償」家財に保険をかけられる「家財の補償」地震や噴火に備える「地震保険」があります。

住まいの応急処置(ハウスアシスタンスサービス)も無料で利用できます。水廻りのトラブルや鍵のトラブルなどもしものときも安心です。

保険期間	1～10年
支払い方法	一括払いのみ
プラン数	2タイプ
割引制度	インターネット割引(10%割引)

出典：公式サイト

SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」

SBI損害保険の「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」は、「ノンスモーカー割引」や「オール電化割引」「新築割引」など、複数の割引が適用される点がメリットです。

水災リスクを不担保にできるなど、マンション向けのプランも充実しています。

火災・落雷・爆発・破裂・地震をベースの補償として、風・雷・火災・盗難・水漏れなどのその他は必要に応じてカスタマイズ可能です。保険料を見直して必要な補償を取捨しましょう。

SBI損保ハウスサポートサービスを利用すれば、カギのトラブルや窓ガラスの破損など24時間いつでも専門業者を無料で手配してくれます。

保険期間	1～10年
支払い方法	一括のみ
プラン数	カスタマイズ
割引制度	ノンスモーカー割引 オール電化割引 新築割引

出典：公式サイト

ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」

ジェイアイ損害火災の「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」は、補償を最小限にして保険料を安く抑えたい方におすすめの火災保険です。無人審査を採用しているため、オンラインで契約が完結します。

また、築10年までの保険料が安いため、新築・築浅ほどお得になる特徴があります。

通常「火災、破裂・爆発」とセットになる「落雷」の補償を分けて設定できるので、不要ならばさらに保険料を抑えられます。

自分に必要な補償がわからない方でも、お金のプロであるファイナンシャルプランナーが補償の選び方を説明してくれるため、納得の内容の火災保険に加入できるでしょう。

保険期間	1～10年
支払い方法	一括のみ
プラン数	カスタマイズ
割引制度	新築割引

出典：公式サイト

日新火災「住自在」

日新火災の「住自在」は住宅ローン利用者向けの火災保険で、火災・落雷・破裂・爆発以外の補償を自由にカスタマイズできる点がメリットです。住まいのリスクやニーズに合わせて自由に選べます。

予算に合わせて自由に補償の組み合わせができる分、あらかじめセットされたパッケージ型の商品と比較すると、保険料を安く抑えることができます。

インターネットでの申し込みが可能で、スマートフォンやタブレットからも24時間365日いつでも手続きできる点もメリットでしょう。補償開始は設定した日の午前0時からです。

保険期間	1.5.10年
支払い方法	一括のみ
プラン数	3タイプ
割引制度	なし

出典：公式サイト

【マンション】おすすめ火災保険保険料比較ランキング

今回紹介したマンション向けの火災保険の中から、以下の条件で見積もりを算出し保険料が安い3社をご紹介します。

第１位：ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」　34,630円

第２位：ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」　38,999円

第３位：SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」 　41,480円

そもそも火災保険とは？

火災保険とは、火事や自然災害のリスクに備えるための保険です。住宅を購入するには加入することが必須となる保険です。

火災保険で補えるリスクは以下のようなものが挙げられます。

火災・落雷・破損・爆発	失火・放火・落雷による火災・ガス漏れによる爆発など
風災・ひょう災・雪災	台風・竜巻・暴風・なだれなど
水災	台風・豪雨などの洪水
損傷・汚損	自宅の壁を破損など

特約を付けると、盗難や事件に巻き込まれた際の補償も受けられます。

総務省消防庁「令和4年（1月〜6月）における火災の概要（概数）について」によると、令和 4 年1～6 月の出火件数は20,417 件で、そのうち10,622件と約半数が住宅火災という結果になっています。

火災などで家を失った場合、生活に必要なものをすべて1から揃える必要があるほか、解体や後片付け、仮住まい、近隣に迷惑をかけた場合の失火見舞費用など、場合によっては数千万円かかるケースも想定されます。

また、住宅ローン完済前に火災にあってしまっても、住宅ローンの残額は消失しないため、返済し続けなければなりません。火災保険を住宅ローンの返済に当てることもできるため、金融機関は火災保険の加入が義務付けられています。
火災保険の対象は大きく「建物」と「家財」で分けられ「建物のみ」「家財のみ」「建物+家財」の3パターンが用意されているケースがほとんどです。

火災保険のおすすめの選び方

火災保険は、住んでいる場所や物件によって必要な補償は異なります。

今回は火災保険の選び方を4つのポイントに分けてご紹介します。

1.落雷・爆発保障の付加

火災保険には火災だけでなく落雷や爆発などの補償を受けられる商品もあります。全ての補償を付けておくと安心ですが、その分保険料は割高です。

保険商品によって自動付帯される場合やプランを選択する場合、自分でカスタマイズできる場合があります。

2.地震保険の付加

火災保険には、地震保険が付帯できる商品が多くあります。地震保険は火災保険の30～50％の保険金額が補償され、それ以上の補償を求める場合は別途特約を付加しなければなりません。

しかし、地震やそれに伴う津波はいつどこで起きるか予想できず、過去にも大きな被害を受けている地域は多いです。

3.水災・風災補償の付加

火災保険は、水災や風災補償を追加できる商品も多くありますが、地域によって必要性は大きく変わります。

しかしマンションの高層階に住んでいたり、海や川から離れた場所に住んでいたりすればそこまで補償は厚くする必要はないでしょう。

4.保険期間・払込期間

火災保険は、補償内容だけでなく保険期間や払込期間でも保険料が変わります。

保険期間を長めに設定すると、保険料が割安になる場合があるからです。医療保険や生命保険とは違い、火災保険は住居が変わらない限り見直しは必要ないので、長期で加入しておくべきだといえます。

【戸建て・マンション別】火災保険のおすすめの選び方

火災保険を選ぶ時、「補償内容に大きな差がなくて、どれを選んだらいいか分からない」という人も少なくないと思います。しかし、実際は、住んでいる家が戸建てかマンションかによって考慮するべき項目が異なります。

ここでは、戸建て・マンション別の火災保険の選び方を紹介します。

戸建ての場合は、周辺の費用の補償範囲に注目

戸建住宅で火災保険を検討している方は、周辺費用の補償範囲を確認しましょう。

災害が起きてしまった時にかかる費用のなかには、お家の修理費用だけでなく、周辺費用もあります。

そのため、戸建てに住んでいて火災保険を検討中の方は、周辺費用の補償があるか、どこまで補償してもらえるのかなどもきちんと確認する必要があります。

マンションにおける上の階からの水漏れは、自分ではどうにも防ぐことのできない事故です。

こうした水漏れが起こった場合、対処法として自分で修繕費を出すか、上の階の住民に賠償請求をするかなどが考えられますが、今後の付き合いなどを考えるとなかなか請求しづらいと思います。

そんなとき、火災保険に水漏れに対する補償が含まれていれば、保険料で修理費用をカバーすることができます。

火災保険の加入前にはまず、保険相談窓口に相談しましょう。保険相談窓口では、火災保険を検討する際に、お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが無料で保険の相談乗ってくれます。

保険会社によって特徴や加入条件が違うため、加入する際に失敗しないためにも、一度保険相談窓口で相談しておくことをおすすめします。

保険相談窓口を利用するメリット

保険窓口を利用するメリットは主に以下の6つがあります。

保険会社は多数存在しており、会社によって火災保険の特徴も異なるので、プロと相談することで自分に合った保険を見つけることが出来るでしょう。

迷ったらプロに相談！おすすめ保険相談窓口4選

火災保険は、戸建て・マンションで選び方が大きく異なります。またさまざまな比較ポイントがあるため、迷ったらプロに相談するのがおすすめです。

保険に関する独自アンケート調査

当サイトでは、保険に関する独自のアンケート調査を行いました。火災保険の申し込みを検討している方は、ぜひ以下の保険利用者の意見を参考にしてみてくださいね。

Q1：初めて生命保険に加入したタイミングはいつでしたか？

「初めて生命保険に加入したタイミングはいつでしたか？」というアンケート調査では、社会人になった時と回答した方が約54.3%という結果になりました。社会人になって、保険の加入を検討する方が増加する傾向にあることが分かります。

また、結婚して子供が生まれると、マイホームを建てたいと思う方も増えるのではないでしょうか。

マイホームを建てるタイミングで一度火災保険を検討してみるのも良いでしょう。

Q2：どのような手段で知った生命保険に加入しましたか？(初めて加入した生命保険についてお答えください / もっとも当てはまるものをお選びください)

 

「どのような手段で知った生命保険に加入しましたか？」というアンケート調査では、家族・友人・知人など、身内に教えてもらったと回答した方が約32.6%という結果になりました。

身内からのアドバイスも参考になりますが、保険会社や保険相談窓口では、保険を専門としてプロから相談を受けることが出来るため、より自分に合った保険を選ぶことが出来るでしょう。

Q3：現在メインで加入している生命保険の月々の保険料はいくらですか？

「現在メインで加入している生命保険の月々の保険料はいくらですか？」というアンケート調査では、1万未満と回答した方が約34.8%という結果になりました。

詳しい費用などが気になる方は是非保険相談窓口などを利用して相談してみましょう。

アンケート調査の概要

アンケート調査の概要
調査目的	保険に関するアンケート
有効サンプル数	278
調査方法	インターネットリサーチ
調査実施会社	株式会社ジャストシステム・ファストアスク にて自主調査
調査実施期間	2022年6月13日〜
アンケート調査結果の概要はこちら

よくある質問

まとめ

今回はおすすめの火災保険と、保険料の比較ランキングをご紹介しました。火災や地震、水害などの万が一の時に困らないよう最低限の備えは必要です。

住んでいる地域や住宅の種類によっても必要な補償は異なります。自分にとって必要な保障が手厚い火災保険が良いでしょう。