債務整理をする人はクズではない！メリット・デメリットも詳しく解説

借金問題を解決するにあたり、自身でどうしようもない状況に陥った場合は弁護士等に相談し、債務整理に進むケースは少なくありません。いわば、最終手段と言ってもおかしくないでしょう。

しかし、債務整理は人生において少なからず支障をきたす手続きと言っても大袈裟ではないです。では、債務整理はしない方が良いのか、果たして手続きに進むとクズなのか気になるところ。

そこで今回は、債務整理をする人はクズではないことを解説します。また、債務整理の依頼をするうえで、おすすめの弁護士・司法書士事務所3選も紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

債務整理のメリット・デメリットにも触れていくため、あわせてチェックしておきましょう。

債務整理をする人はクズではない！

債務整理は、自身では返済できなくなった借金問題を解決するための最終手段と言えます。そのため、手続きに進むとクズと認識されがちです。

しかし、債務整理をすることは決してクズではないです。その理由として主に以下が挙げられるため、ぜひ参考にしてみてください。

借金問題を解決する意思があることの表れ

債務整理の手続きに進むということは、つまり借金問題を解決する意思があることの表れです。そのままにしておこうとする人は、そもそも債務整理をするという考え自体が頭にないと言えます。

債務整理は自身に良い影響を与えない部分があるうえ、手続きも複雑で面倒なものです。また、それなりに時間を要することも懸念点として挙げられます。

自身で手続きを進めることは困難を極めるため、弁護士・司法書士に依頼をするケースは少なくありません。

これだけの問題のなか解決に向かっている人を、誰もクズとは言えないでしょう。

法律に則った手続きであるためクズではない

債務整理は、法律に則った手続きです。法律を犯す手段で借金をうやむやにするのであれば大問題ですが、法的な処理となるため決してクズではありません。

お金の問題に関わらず、きちんと法律を守り改善・解決することは人として立派と言えます。

これからの人生を明るく前向きに生きるため、更生しようとする表れでもあるのです。

元金を返す手段もある

債務整理には、主に任意整理・個人再生・自己破産といった手続きがあります。例えば、任意整理は将来利息をカットし元金のみを返済するものです。

また、個人再生についても借金がなくなる訳ではありません。自己破産は借金はなくなるものの、それなりのペナルティが課せられます。

返済義務が残ることを踏まえると、債務整理は何も借金から逃げるための手続きではありません。しっかりと完済を目指すための手段となるため、実行する人は決してクズではないのです。

そもそも債務整理とは？

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産といった手続きがあります。では、それぞれどういった解決方法となるか、概要を解説していくため参考にしてください。

任意整理

任意整理とは、まず取り引きを開始したときに遡り、利息制限法の上限金利である15％～20％に金利を引き下げて再計算をします。つまり、抱えている借金を減額するのです。

なお、任意整理は誰でも手続きに進める訳ではありません。以下に該当する人が対象となるため、ぜひ把握しておいてください。

任意整理でカットできるのは、基本的には利息となります。

債権者との話し合いのもと元本はしっかりと返済しなければいけないケースが多いため、基本的には借金がなくなる訳ではないと理解しておきましょう。

個人再生

個人再生は、住宅をはじめとする価値ある財産を残しつつ、大幅に減額された借金を原則3年程度で分割し返済する手続きです。

個人再生は大幅な借金減額が期待できるため、人生の再建に向け再スタートを切れる手続きと言っても過言ではありません。なお、以下に該当する人が個人再生を利用可能です。

おおよその目安として、借金は5分の1程度に減額されます。かつ財産は処分されず資格制限もないため、自己破産のリスクを避けつつ借金問題に解決に向かえます。

自己破産

自己破産とは、借金の返済見込みがないことを裁判所に認めてもらい、原則として法律上において返済義務が免除される手続きです。つまり、抱えている借金が帳消しになります。

そのため、人生再建に向けて進める法に則った手続きと言えます。なお、自己破産を利用できる人として以下が挙げられるため、ぜひ把握しておいてください。

自己破産は法的に抱えている借金がなくなりますが、住宅や車などの高価な財産を処分される、職業制限があるなどのリスクが伴います。

債務整理をする5つのメリット

借金を減額できる可能性がある

債務整理をすると、借金を減額できる可能性があります。法的な手続きに則り減額でき、生活の再建が図れるのです。

ただし、必ず減額できるとは限らないという点には注意しなければいけません。きちんと手続きを踏み、「債権者と和解をする」「裁判所に認めてもらう」などが求められます。

返済に猶予を持たせられる

債務整理をすることで、返済に猶予が持たせられます。例えば、任意整理であれば原則金利をカットし、元本のみを3年程度の分割で返済していきます。

個人再生の場合も、大幅に減額された借金を原則3年間で分割して返済する手続きです。一定期間の猶予を持たせられることで、完済を目指しやすくなります。

なお、自己破産に関しては法的に借金がなくなるため、返済に猶予を持たせられるという点には該当しません。

返済期間が延長されることで、計画的に完済できますね。

督促が止まる

借金を抱えている人の悩みとして、貸金業者等からの督促が止まらない点が挙げられます。債務整理をすると債権者に対し受任通知が送られ、その時点で取り立てはできなくなるのです。

督促が止まることで、いくらかプレッシャーは軽減される可能性があります。受任通知による取り立てストップは法律に則っているため、債権者も無闇に手を出せません。

一括請求・差し押さえを回避できる

債務整理をすることで、一括請求や差し押さえを回避できます。一括請求前に無理のない返済計画を立てることで、借金完済を目指せる可能性が高まるでしょう。

その場合は、債権者の移行に従わなければいけない可能性は否定できません。たとえ一括で支払えない状況であろうとも、返済を止めていた自身に責任があるのです。

現実的ではない要求を避けられる点は、債務整理をするメリットと言えるでしょう。

借金のストレスが軽減される

債務整理をすることで、借金が減額される・返済に猶予を持たせられるなどから、ストレスの軽減に繋がります。返済に追われている状態は、メンタル面への負担が大きいでしょう。

ただし、手続きによっては返済がなくなった訳ではありません。あくまで通常時よりも余裕が生まれたという理解のもと、しっかりとルールを守り完済を目指してください。

債務整理をする4つのデメリット

債務整理をすることで、借金の減額や一括請求・差し押さえの回避など、さまざまなメリットがあります。しかし、一方でデメリットもあるため押さえておきましょう。

信用情報にキズが付く

債務整理をすることで、金融事故を起こしたことになります。そのため、個人信用情報機関に登録され、いわゆるブラックリスト状態となるのです。

借金減額や猶予を持たせられるなどのメリットがある反面、いわば債務整理は「返済できないためどうにかしてほしい」というお願いを聞いてもらう手続きです。

そのため、それなりのペナルティを受けざるを得ないと理解しておきましょう。

保証人に請求がいく場合がある

融資を受けるサービスでは、保証人を付けなければいけないケースがあります。仮に保証人付きのサービスを利用していて債務整理をした場合、返済義務は保証人に移行しかねません。

保証人になっている人が債務整理の手続きについて把握しておらず、いきなり督促が届きその事実を知った際は、人間関係にひびが生じる可能性は否めません。

周囲に知られる可能性はゼロではない

債務整理をすると、周囲にその事実を知られる可能性があります。例えば、自身で手続きを進めている場合、債権者とのやり取りの電話を聞かれるといった恐れがあるでしょう。

官報とは、政府や各府省が国民に知らせるために発行する新聞のようなものです。そこには、債務整理をした人の情報が掲載されます。

官報を読んでいる人は多くないため事実を知られることはゼロに近いかもしれませんが、リスクはあると理解しておきましょう。

人生に支障をきたす

債務整理をすることで、各種ローンやクレジットカードの審査に通らないといった事態に陥ります。つまり、お金に関するサービスの利用や融資を受けることが難しくなるのです。

また、自己破産の場合は職業制限や価値ある財産が処分されるなどの問題もあります。

自分自身だけでなく家族にも支障をきたす可能性があることを理解しておいてください。

債務整理をするべき人の特徴

債務整理をするべき人の特徴として、主に以下が挙げられます。

返済が長期に渡る場合、少しでも借金を軽減することで返済期間を短くできます。その分、日々のストレスが軽減されることに繋がるでしょう。

債務整理をすることで抱えている借金を整理できるため、完済への目処が立ちやすいです。収入と支出のバランスが悪く、完済できない状況の人も手続きに踏み切る必要性があります。

債務整理の相談におすすめな弁護士・司法書士事務所3選

サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は、ひと月の相談実績が600件以上となっており、今までの蓄積によりノウハウが豊富です。借金問題についてわかりやすく説明してくれるため、まずは相談しましょう。

また、依頼をしてから最短即日で催促をストップできるスピーディーな対応も魅力。借金問題を抱えている人にとって、債権者からの連絡が止まることはストレスの軽減に繋がります。

24時間・土日祝日でも受け付けているため、日々忙しい人でも問い合わせがしやすいです。

出典：サンク総合法律事務所

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、債務整理の受任実績が7,000件以上もあります。数多くの事案を手掛けていることにより、経験と実績に基づいた解決方法の提案が可能です。

そして、費用については分割も可能となるため、経済的に厳しく依頼が困難な人でも希望が持てます。見積もりも含め、まずは相談から始めてみましょう。

依頼者に合わせ、土日や全国からの問い合わせにも最大限対応してくれます。

出典：東京ロータス法律事務所

はたの法務事務所

はたの法務事務所は、司法書士歴27年という豊富な実績があります。そのため、さまざまな事案解決に際して得たノウハウを活かし、解決へのアドバイス・サポートをしてくれるでしょう。

また、公式サイトによると依頼者の満足度は95.2％となり、高い数値を記録しています。人に言いづらいお金にまつわる悩み解決を得意とするため、ぜひ相談から始めてみてください。

全国どこでも出張無料となるため、事務所が近くにない人でも依頼可能です。

出典：はたの法務事務所

まとめ

この記事では、債務整理をする人はクズではないことを解説し、債務整理の依頼をするうえで、おすすめの法律・法務事務所3選も紹介しました。

債務整理を検討している時点で、借金問題をそのままにせず解決しようとする意志が伺えます。つまりは、決してクズではないと言えるでしょう。

債務整理をして借金問題を解決するには、依頼実績が豊富で数々の事案を手掛けてきた弁護士・司法書士事務所への相談がおすすめです。法に則ってきちんと借金を整理し、完済を目指しましょう。

相談無料となる法律・法務事務所は少なくないため、まずは気軽に問い合わせることから始めてみてください。