紙幣を持つ人

銀行カードローンの中には有名人を起用したテレビCMが放映されているものもあり、利用を検討している方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、おすすめの銀行カードローンについて特徴を比較・紹介していきます。借入をするうえで重要な金利について比較し、ランキング形式で発表しますので、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめ銀行カードローンを比較

おすすめ銀行のカードローンについて、概要や特徴について紹介していきます。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

金利 実質年率1.5%~14.5%
融資限度額 10万円~800万円
申し込み対象 申し込み時に満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入がある人。
遅延損害金利率 実質年率19.94%
資金使途 原則自由(事業性資金にはご利用いただけません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用できる

契約する銀行口座がなければ利用できなということは少なくありません。しかし、三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用でき、かつ申し込みはインターネットで完了します。

都合に合わせて返済日を選べる

三井住友銀行カードローン 返済日

返済日は、下記の4つから選択可能です。

返済日
  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 毎月月末

都合に合わせて返済日を選択できる点は、三井住友銀行カードローンの特徴でありメリットといえます。

また、毎月の約定返済日に限らず追加で返していけますので、余裕があるときは利息を軽減するためにも返済していきましょう。

毎月の返済は2,000円から

お札

毎月の返済額は2,000円からとなるため、負担を極力抑えながら完済を目指せます。なお、返済シミュレーションが公式ホームページに用意されているため、計画的な利用のためにもご活用ください。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

金利 実質年率1.8%~14.6%
融資限度額 10万円~500万円
申し込み対象 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま
遅延損害金 適用金利を利息として加算
資金使途 さまざまな用途にお使いいただけます(事業性資金を除く)
担保・保証人 不要

出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

借入や返済方法が豊富

借入や返済方法が数パターンあるため、都合に合わせた使い方ができます。

借入方法
  • ATM
  • 振り込み
返済方法
  • 自動支払い(口座引落)
  • ATM
  • 振り込み

毎月1,000円から返済ができるため、負担も少なく利用可能です。

千円単位での借入が可能

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック ATM

ATMでは1,000円単位から借入ができるため、ちょっとした入用にも活用できます。まとまった現金を用意するだけでなく、私生活であり得る少額での借入も対応可能です。

少額から借入できることは利用者にとって使い勝手の良さに繋がっているといえるでしょう。

申し込み方法も複数ありライフスタイルに合わせやすい

三菱UFJ銀行カードローン 申し込み方法

下記の申し込み方法があります。

申し込み方法
  • WEB(PC・スマートフォン)
  • テレビ窓口
  • 電話
利用者のライフスタイルに合わせ、複数申し込み方法を用意しています。

日中は忙しいためいつでも手続きをしたい、あるいは書類提出を含めその場で済ませたいなど、ニーズに合わせやすい点も特徴です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

金利 実質年率2.0%~14.0%
融資限度額 10万円~800万円
申し込み対象 契約時に満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入を得られることが見込める人
遅延損害金 実質年率19.9%
資金使途 原則自由(事業性資金はご利用いただけません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

最大30日間利息全額キャッシュバック

みずほ銀行カードローン キャッシュバックキャンペーン

2021年2月3日(水)から2021年4月30日(金)の期間、WEB申し込み限定で実施しているキャンペーンです。

条件にもより最大30日間利息全額キャッシュバックされるため、短期間で完済の目処が立っている方にはおすすめ。

 口座開設日から30日間(口座開設日を含む)となるため、借入をした日からではないと理解しておきましょう。

申し込み方法が多岐にわたる

申し込み方法は下記です。

申し込み方法
  • パソコン
  • スマートフォン
  • 郵送(メールオーダー)
  • 電話
  • 店舗
パソコンやスマートフォンでは原則24時間受け付けているため、都合に合わせて利用しやすいでしょう。ニーズに合わせて選択できる点は、利用者にとって有難い部分となります。

コンビニで気軽に利用可能

みずほ銀行カードローン 提携ATM

スーパーやコンビニなど、身近にある提携ATMで借入ができます。

 各提携ATMは曜日によって利用できる時間が違うため、事前に公式ホームページにて確認しておいてください。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン

金利 実質年率3.5%~13.5%
融資限度額 10万円~800万円
申し込み対象 お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入がある人
遅延損害金 実質年率14.0%
資金使途 健全な消費性資金(事業性資金にはご利用いただけません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

Web完結で申し込み可能

原則来店不要で、Web完結にて申し込みができます。必要書類もWeb上で送付でき、かつ24時間土日祝日でも手続き可能です。

平日は忙しい、日中はあまり時間がないという方にぴったりですね。

借入可能か簡単に診断できる

りそな銀行カードローン 借入診断

公式ホームページのトップにある「お借入れ10秒診断」にて、借入できるかを簡単に診断できます。ただし、あくまで目安となるため実際の審査結果と異なる場合があることを理解しておきましょう。

診断は1日に2回まで実施できます。一つの目安として現状を知るためにご活用ください。

幅広い方が利用できる

りそな銀行カードローン 利用できる方

公式ホームページに、利用できる方・できない方が明記されています。

利用できる方 利用できない方
・会社員

・契約社員

・派遣社員

・フリーター(アルバイト)

・パート

・自営業

・無職

・学生(アルバイトも含む)

・専業主婦(主夫)

幅広い方をターゲットにしており、正社員として働いていなくても収入をきちんと確保できていれば利用できる可能性があります。

もちろん、審査によって利用できない場合もあることは理解しておきましょう。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

金利 実質年率1.9%~14.5%
融資限度額 800万円
申し込み対象 満年齢20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方
遅延損害金 実質年率19.9%
資金使途 原則自由(事業性資金にはご利用いただけません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

スマートフォンで申し込みが完了

スマホ 女性

申込書類への記入は不要で、スマートフォンがあれば手軽に申し込みができます。なお、必要書類の提出についても楽天銀行アプリから可能なため煩わしさがありません。

いつもの銀行口座が使える

利用するにあたり、新規で楽天銀行の口座を開設しなくてもいつもの口座が使えます。わざわざ新たに手続きをする必要がないため、面倒なやり取りを省略できる点はメリットです。

楽天会員ランクによって審査が優遇される

楽天銀行スーパーローン 審査

楽天会員には、下記の通りランク分けがされています。

楽天会員ランク
  • シルバーランク
  • ゴールドランク
  • プラチナランク
  • ダイヤモンドランク
この会員ランクによって、楽天銀行スーパーローンでは審査の優遇が受けられるのです。楽天会員であれば、利用できるチャンスが広がります。
 必ずしも審査の優遇が受けられるとは限らないことを理解しておきましょう。

カードレスVIP

オリックス クレジット「カードレスVIP」

金利 実質年率1.7%~17.6%
融資限度額 800万円
申し込み対象 日本国内に居住し、年齢満20歳以上69歳までの方で毎月定期収入のある方
遅延損害金 実質年率19.9%
資金使途 原則自由
担保・保証人 原則不要

出典:https://credit.orix.co.jp/loan/cardlessvip/

最短即時融資が可能

vipローンカード 即日

カードレスVIPは、平日14:30までに手続きを完了させることで最短即日融資を受けられます。最短で融資を受けるための流れは下記です。

借入までの流れ
  1. WEBで申し込み
  2. 審査結果の連絡
  3. 契約内容を確認のうえ問題なければ同意
  4. 利用開始

ゆとりのある契約枠を設定

カードレスVIPは、最高800万円まで借入ができます。そのため、前向きな自己投資や友人や同僚との付き合い、ケガの治療費などに活用できるでしょう。

キャッシュレス化が進んでいる時代とは言え、まだまだ冠婚葬祭など現金が必要なシーンは少なくありません。

急な入用に対応できる契約枠の大きさは、VIPローンカードの強みと言えます。

借入方法が豊富で使いやすい

借入方法は下記です。

借入方法
  • 都市銀行
  • 郵便局
  • 提携金融機関
ライフスタイルに合わせて借入がしやすいため、多くの人にとって使い勝手の良いカードローンと言えます。
 ジャパンネット銀行の口座があれば、24時間365日借入が可能です。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

金利 実質年率1.7%~17.8%
融資限度額 最高800万円
申し込み対象 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
遅延損害金 借入残高に対して実質年率プラス2.1%
資金使途 自由(事業性資金には利用できません)
担保・保証人 不要

出典:https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

保険付きプランを提供

オリックス銀行カードローン 保険付きプラン

お金を借りるだけでなく、ガン保障特約付きプラン「Bright」を提供しています。ガンと診断確定したら、借入残高が0円になります。

万が一の事態に備えて、保障付きのカードローンの利用を検討しても良いでしょう。

利用できるATMが全国におよそ100,000台以上

全国各地に、利用できるATMが100,000台以上あります。主な提携ATMは下記です。

提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • ローソン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 西日本シティ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
身近な場所にあるATMで利用できるため、急な入用にも対応しやすいです。
 各ATMで取り扱い可能時間が異なるため、事前に確認しておいてください。

返済額は月々3,000円から

計算機 コスト

月々の返済額は3,000円からとなるため、負担を軽減しつつ返していけます。公式ホームページに返済シミュレーションが用意されているので、計画的な利用のためにも活用しましょう。

 借入残高が10万円以下で、返済パターンがBパターンであれば月々3,000円からとなります。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

金利 実質年率1.5%~14.6%
融資限度額 最大1,000万円
申し込み対象 ご契約時満20歳以上69歳以下で、安定した収入のある人。およびその配偶者が対象。
遅延損害金 実質年率18.0%
資金使途 事業資金以外にご利用になれます
担保・保証人 不要

出典:https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html

横浜銀行の口座がなくても利用可能

横浜銀行口座がなくても、24時間WEBで申し込みを受け付けています。審査の結果は最短で翌日となるため、急ぎでお金を手配したい方にもおすすめです。

また、申し込みはWEBで完結できるため、わざわざ店舗に足を運ぶ手間がありません。

 ローン契約までには口座開設は必要となるため理解しておいてください。

事前に借入れ診断ができる

横浜銀行カードローン 3秒診断

簡単な質問に対して入力することで、事前に融資を受けられるか診断できます。

 ただし、診断結果はあくまで簡易的なものなので、実際の結果と異なる可能性は十分にあることを理解しておいてください。

リボや他のローンをおまとめできる

横浜銀行 おまとめ

※返済額等は概算額です。 ※毎月の返済額は借入期間5年で計算しています。

リボや他のローンなど、複数あることで管理がしにくいため返済計画が立てづらくなります。横浜銀行カードローンでは、さまざまな借入を一つにまとめることが可能です。

金利が下がれば返済額の負担が減るため、完済がしやすくなります。複数の借入をまとめたいと考えている人は、ぜひチェックしてみてください。

消費者金融と比較すると低金利な銀行のカードローンランキング

※情報は2021年3月29日時点のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。

ここからは、本記事で紹介した各銀行のカードローンの上限金利を比較しランキング形式で発表します。なお、上限が同じ場合は下限で比較していますので、ぜひ参考にしてみてください。

1りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンのココがおすすめ
  • 金利特典あり
  • 原則として使い道が自由
  • 正社員でなくても申し込める

通常時の上限金利が低いうえ、りそな銀行で住宅ローンを利用している、かつ給与振り込み口座に指定している場合は、さらに0.5%低くなる特典が用意されています。

お金の使い道も原則自由なので、一人ひとりに合った使い方が可能です。また、正社員として働いていない人でも申し込めると明記されていることから、ターゲットが幅広い点も見逃せないポイントと言えます。

金利 実質年率3.5%~13.5%
限度額 10万円~800万円
資金使途 健全な消費性資金(事業性資金にはご利用いただけません)

出典:https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

2みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのココがおすすめ
  • 申し込みは24時間受付中
  • みずほダイレクトで24時間借入・返済ができる
  • キャッシュカード兼用型がある

2021年2月3日(水)から2021年4月30日(金)という期間限定ではありますが、最大30日間の利息キャッシュバックキャンペーンを実施しています。

利用する側にとってリスクを軽減できる可能性があります。また、みずほダイレクトを利用すれば24時間借入・返済が可能です。

そのため、ライフスタイルに合わせた使い方ができます。また、ローンカードについてはキャッシュカード兼用型のものがあるため、わざわざ別で持ち運ぶ必要がありません。

金利 実質年率2.0%~14.0%
限度額 10万円~800万円
資金使途 原則自由(事業性資金はご利用いただけません)

出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

3三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのココがおすすめ
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMが手数料0円
  • 返済計画が立てやすい
  • 口座を持っていれば入力内容が少ないため申し込みがラクラク

全国にある三井住友銀行・提携コンビニATMにて、手数料0円で利用できます。無駄な出費がないため、利用者にとって使い勝手が良いです。

また、返済日が4パターンから選択できるためライフスタイルに合わせやすく、返済計画が立てやすい点も特徴です。三井住友銀行の普通預金口座があれば、フォームへの入力内容が少なく申し込みも楽にできます。

金利 実質年率1.5%~14.5%
限度額 10万円~800万円
資金使途 原則自由(事業性資金はご利用いただけません)

出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

まとめ

この記事では、おすすめの銀行のカードローンをピックアップし、金利を比較してランキング形式にて発表しました。金利が低ければ利息が軽減できるため、トータルの返済額を少なくできます。

それぞれの特徴を把握することはもちろん、きちんと完済できるよう金利も調査したうえで契約先を選択しましょう。ぜひ今回の内容を参考に、銀行カードローンへの申し込みを検討してみてください。

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