おすすめ銀行カードローンを徹底比較！金利比較ランキングも調査

都合に合わせて返済日を選択できる点は、三井住友銀行カードローンの特徴でありメリットといえます。

毎月の返済は2,000円から※

毎月の返済額は2,000円から※となるため、負担を極力抑えながら完済を目指せます。なお、返済シミュレーションが公式ホームページに用意されているため、計画的な利用のためにもご活用ください。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三菱UFJ銀行バンクイック

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

借入や返済方法が豊富

借入や返済方法が数パターンあるため、都合に合わせた使い方ができます。

千円単位での借入が可能

ATMでは1,000円単位から借入ができるため、ちょっとした入用にも活用できます。まとまった現金を用意するだけでなく、私生活であり得る少額での借入も対応可能です。

申し込み方法も複数ありライフスタイルに合わせやすい

下記の申し込み方法があります。

みずほ銀行カードローン

出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

最大30日間利息全額キャッシュバック

2021年2月3日（水）から2021年4月30日（金）の期間、WEB申し込み限定で実施しているキャンペーンです。

条件にもより最大30日間利息全額キャッシュバックされるため、短期間で完済の目処が立っている方にはおすすめ。

申し込み方法が多岐にわたる

申し込み方法は下記です。

コンビニで気軽に利用可能

スーパーやコンビニなど、身近にある提携ATMで借入ができます。

りそな銀行カードローン

出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

Web完結で申し込み可能

原則来店不要で、Web完結にて申し込みができます。必要書類もWeb上で送付でき、かつ24時間土日祝日でも手続き可能です。

借入可能か簡単に診断できる

公式ホームページのトップにある「お借入れ10秒診断」にて、借入できるかを簡単に診断できます。ただし、あくまで目安となるため実際の審査結果と異なる場合があることを理解しておきましょう。

幅広い方が利用できる

公式ホームページに、利用できる方・できない方が明記されています。

幅広い方をターゲットにしており、正社員として働いていなくても収入をきちんと確保できていれば利用できる可能性があります。

楽天銀行スーパーローン

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

スマートフォンで申し込みが完了

申込書類への記入は不要で、スマートフォンがあれば手軽に申し込みができます。なお、必要書類の提出についても楽天銀行アプリから可能なため煩わしさがありません。

いつもの銀行口座が使える

利用するにあたり、新規で楽天銀行の口座を開設しなくてもいつもの口座が使えます。わざわざ新たに手続きをする必要がないため、面倒なやり取りを省略できる点はメリットです。

楽天会員ランクによって審査が優遇される

楽天会員には、下記の通りランク分けがされています。

カードレスVIP

出典：https://credit.orix.co.jp/loan/cardlessvip/

最短即時融資が可能

カードレスVIPは、平日14：30までに手続きを完了させることで最短即日融資を受けられます。最短で融資を受けるための流れは下記です。

ゆとりのある契約枠を設定

カードレスVIPは、最高800万円まで借入ができます。そのため、前向きな自己投資や友人や同僚との付き合い、ケガの治療費などに活用できるでしょう。

キャッシュレス化が進んでいる時代とは言え、まだまだ冠婚葬祭など現金が必要なシーンは少なくありません。

借入方法が豊富で使いやすい

借入方法は下記です。

オリックス銀行カードローン

出典：https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

保険付きプランを提供

お金を借りるだけでなく、ガン保障特約付きプラン「Bright」を提供しています。ガンと診断確定したら、借入残高が0円になります。

利用できるATMが全国におよそ100,000台以上

全国各地に、利用できるATMが100,000台以上あります。主な提携ATMは下記です。

返済額は月々3,000円から

月々の返済額は3,000円からとなるため、負担を軽減しつつ返していけます。公式ホームページに返済シミュレーションが用意されているので、計画的な利用のためにも活用しましょう。

横浜銀行カードローン

出典：https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html

横浜銀行の口座がなくても利用可能

横浜銀行口座がなくても、24時間WEBで申し込みを受け付けています。審査の結果は最短で翌日となるため、急ぎでお金を手配したい方にもおすすめです。

また、申し込みはWEBで完結できるため、わざわざ店舗に足を運ぶ手間がありません。

事前に借入れ診断ができる

簡単な質問に対して入力することで、事前に融資を受けられるか診断できます。

リボや他のローンをおまとめできる

※返済額等は概算額です。　※毎月の返済額は借入期間5年で計算しています。

リボや他のローンなど、複数あることで管理がしにくいため返済計画が立てづらくなります。横浜銀行カードローンでは、さまざまな借入を一つにまとめることが可能です。

消費者金融と比較すると低金利な銀行のカードローンランキング

※情報は2021年3月29日時点のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。

ここからは、本記事で紹介した各銀行のカードローンの上限金利を比較しランキング形式で発表します。なお、上限が同じ場合は下限で比較していますので、ぜひ参考にしてみてください。

1りそな銀行カードローン

通常時の上限金利が低いうえ、りそな銀行で住宅ローンを利用している、かつ給与振り込み口座に指定している場合は、さらに0.5％低くなる特典が用意されています。

お金の使い道も原則自由なので、一人ひとりに合った使い方が可能です。また、正社員として働いていない人でも申し込めると明記されていることから、ターゲットが幅広い点も見逃せないポイントと言えます。

金利	実質年率3.5%～13.5%
限度額	10万円～800万円
資金使途	健全な消費性資金（事業性資金にはご利用いただけません）

出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

2みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのココがおすすめ

• 申し込みは24時間受付中
• みずほダイレクトで24時間借入・返済ができる
• キャッシュカード兼用型がある

2021年2月3日（水）から2021年4月30日（金）という期間限定ではありますが、最大30日間の利息キャッシュバックキャンペーンを実施しています。

利用する側にとってリスクを軽減できる可能性があります。また、みずほダイレクトを利用すれば24時間借入・返済が可能です。

そのため、ライフスタイルに合わせた使い方ができます。また、ローンカードについてはキャッシュカード兼用型のものがあるため、わざわざ別で持ち運ぶ必要がありません。

金利	実質年率2.0%～14.0%
限度額	10万円～800万円
資金使途	原則自由（事業性資金はご利用いただけません）

出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

3三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのココがおすすめ

• 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMが手数料0円
• 返済計画が立てやすい
• 口座を持っていれば入力内容が少ないため申し込みがラクラク

全国にある三井住友銀行・提携コンビニATMにて、手数料0円で利用できます。無駄な出費がないため、利用者にとって使い勝手が良いです。

また、返済日が4パターンから選択できるためライフスタイルに合わせやすく、返済計画が立てやすい点も特徴です。三井住友銀行の普通預金口座があれば、フォームへの入力内容が少なく申し込みも楽にできます。

金利	実質年率1.5%～14.5%
限度額	10万円～800万円
資金使途	原則自由（事業性資金はご利用いただけません）

出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

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銀行カードローンのおすすめの選び方

ここからは、銀行カードローンの選び方を詳しく説明します。

銀行カードローンの選び方

• 低金利
• 融資の受けやすさ
• 限度額

低金利

銀行カードローンのメリットは低金利であることです。このメリットを壊してしまうようなカードローンは一部存在しているのは事実です。

銀行系の商品を利用しているものの、カードローンの金利が高めに設定されているものは避けましょう。

　特にネットバンキングが提供しているカードローンは金利が高く、消費者金融と同じレベルの利息を支払うこともあります。

カードローンは最大金利を見て判断していくのが一番いい方法です。一番低い金利を見て判断しても、その金利が適用される可能性は極端に低くなっています。

自分に適用されると思われる金利で判断していく必要があります。

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融資の受けやすさ

融資を受けやすい方法が用意されているのはいいところです。具体的には以下の方法を採用しているのであれば、銀行カードローンでも融資が受けやすいでしょう。

融資を受けやすい方法

• ATMによる融資
• ネットバンキングへの振込融資

ATMに対応していない銀行カードローンも比較的多くなっていますので、対応している所があれば融資を受けやすいでしょう。

ネットバンキングも同様に使いやすく、一般的な銀行口座以外の方法で振込みが受けられるようになります。

限度額

限度額は銀行カードローンで重視したいポイントです。

少額だけ借りる場合はあまり気にしなくても構いませんが、高い限度額を得たほうが金利も下げられる傾向が多いため、より負担の小さい融資を受けられる可能性が高まります。

　限度額によって金利が設定される業者も多数あるため、低金利を狙うなら限度額を増やす方法が望ましいでしょう。

高い限度額を得ておけば、何らかの理由で融資が必要とされている場合に対応しやすくなり、大きな借入も期待できます。

なるべく多くの借入を行うためにも、限度額は重視して検討したほうがいいでしょう。

最大の限度額で比較していくのもいい方法です。

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銀行カードローンを利用するメリット

銀行カードローンを利用するメリットは以下の通りです。

銀行カードローンのメリット

• 低金利で融資を受けられる
• ATMで融資を受けられる
• 信頼性が高い

銀行カードローンは消費者金融と違い、融資を受けやすい形を採用しつつも低金利での借入を実現しています。

また、融資先についても多岐に渡っており、様々な方法で融資を受けられるようにしている点が優れています。

消費者金融よりも低金利で借りやすい傾向があります。

ここからは、銀行カードローンを利用するメリットを詳しく説明します。

低金利で融資を受けられる

銀行カードローンは低金利で融資を受けられる傾向が多くなっています。

金利が高いとされる消費者金融に比べると、金利の差が3％程度つくこともあり、かなりの低金利で融資を受けられるようになっています。

　カードローン形式で融資を受けられる方法の中では非常に低金利が期待できるものもあります。

融資を受けられる金利を抑えられるようになっていくと、返済する際の利息を軽減できます。

利息が多すぎて支払えないような状況を作らないことによって、銀行カードローンは利用する人への安心感を高めてくれる要素を持っているのです。

返済時の負担を軽減できることで、銀行カードローンは長く使っていけるサービスでもあります。

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ATMで融資を受けられる

銀行カードローンは様々な場所で融資を受けられるようにしていますが、ATMでも融資を受けられます。

ATMで融資が受けられる背景には、利用する人にいろいろな場所で融資を受けられるように調整しているためで、消費者金融に近いサービスとなります。

　一部のカードローンはATMに対応していないため、振込融資を利用するしかありません。

対応しているカードローンであれば、融資を受けるのは非常に楽な状態となります。

銀行のATMを利用するだけで簡単に借り入れができるようになっていきますので、今まで苦労していた借入を大幅に短縮できるでしょう。

時間を減らすという目的でも銀行カードローンを利用する価値は十分あります。

信頼性が高い

銀行カードローンは信頼性の高さが魅力的です。

銀行が提供していることによって、消費者金融系の会社に比べて信頼できるようになり、将来的に使えないトラブルが起こりづらくなっています。

　銀行は経営を安定させることが第一にありますので、サービスを継続して利用しやすい状態となっています。

サービスを利用し続けられるのは、安心感へとつながっていきます。

同じ銀行カードローンを利用し続けることによって、最終的には低金利でのサービス利用などが可能になっていく場合があるのです。

同じカードローンを使い続けることで、将来的に使いやすくするのは非常に良い方法と言えるでしょう。

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銀行カードローンを活用するコツ

銀行カードローンを活用する方法としては以下の手法があります。

銀行カードローンを活用するコツ

• ネット振込を利用して大きな買い物を実施する
• 外出先で支払いに困った時に利用する
• ポイントサービスを活用するために利用する

銀行カードローンが提供しているサービスは様々で、色々な場面で使えるようにしています。

困っている時にすぐ融資を受けられるようにするためには、常にカードローンを持ち歩いていることが重要になります。

いつでも使える環境をしっかり整えることが大事です。

ここからは、銀行カードローンを活用するコツを詳しく説明します。

ネット振込を利用して大きな買い物を実施する

銀行カードローンはネット振込を利用することが可能です。

振込によってネットバンキングなどに融資を受けられるようにすると、ネットで大きな買い物ができる状態になっているのです。

　振込融資を受けられるようにしているのはすべてのカードローンで共通しています。少しでも融資を受けやすいようにするためには振込融資を使ってください。

ネットでの買い物では、振込融資を活用することによって簡単に買い物ができる場合もあります。

融資を受けられるタイミングも素早いことから、どうしても欲しいと思っている高額な買い物も簡単に出来るようになるでしょう。

銀行カードローンを活用すれば大きな買い物も自由にできるようになります。

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外出先で支払いに困った時に利用する

外出先で支払いに困った時は、支払いのために銀行カードローンを利用してみましょう。

外出先でもATM融資が期待できるようになっている他、振込融資で口座に支払ってもらうことができれば、簡単に融資を受けられるようになります。

　スマホでも振込融資が受けられるようにしているものもあるため、すぐに融資を受けられるようになっています。

外出先で欲しい物があるなどの理由があれば、どんどん融資を受けるべきでしょう。

欲しい物を購入するためには、銀行カードローンなどを活用してすぐに融資を受け、購入するなどの活用方法が有効なのです。

短時間での融資でも効果を発揮するため、その場しのぎも期待できるでしょう。

ポイントサービスを活用するために利用する

銀行カードローンの中にはポイントサービスを提供しているものもあります。

ポイントを手に入れることによって、別の買い物が期待できるようになっている他、商品との交換などが可能になる場合があります。

　ポイントサービスを行っている銀行カードローンなのかは事前に確認しておかなければなりません。

サービスを実施している銀行の場合、カードローンを利用しているだけでポイントを貯められます。

大量にポイントを持っていることで、将来的に更に利用しやすいサービスを受けられるようになるなど、メリットを多く受けられるようになります。

銀行カードローンでお得感を得られるようにする場合は積極的にサービスを利用していきましょう。

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よくある質問

銀行カードローンが低金利な理由は？

銀行は利息以外の方法でも収益を得られるためです。消費者金融のように利息収入以外は得られるものがないという状態が作られていないため、利息収入を当てにする必要がありません。その影響で低金利にしても問題は起こりづらいのです。

銀行カードローンの審査が遅い理由は？

警察のデータベース照会作業が含まれているからです。反社会的勢力にお金を融資しないために、犯罪歴などの確認が行われています。この確認はすぐに完了するものではありませんので、どうしても審査にかかる時間は長くなってしまいます。

銀行カードローンは地方銀行も利用できる？

地方銀行もカードローンを提供しています。全国的に展開している業者に比べると規模は小さいですが、融資される金額が比較的多く、低金利のサービスも用意されています。ただ、地域限定などの条件が加わり、済んでいる場所によっては審査を受けられないものもあります。

銀行カードローンは何社でも契約できる？

契約できますが将来的にリスクが大きくなってしまう他、審査を受ける際に契約しているカードローン件数が多いと不利になってしまいます。1社だけに抑えることが望ましいですが、どうしても2社目が必要であれば契約しても構いません。

銀行カードローンはカードなしでも融資を受けられる？

ほぼ全ての銀行カードローンがカードを持っていなければ融資を受けられないようにしています。銀行系のカードローンはカードに記載されている情報などを基にして融資できるようにしているため、カードを受け取っていない状態で融資を受けられない状態が発生します。

消費者金融と銀行カードローンの違いは？

一番の違いは金利です。消費者金融はギリギリまで金利を高くしているのに対し、銀行は余裕を持った金利設定が行われています。他にも審査スピードが消費者金融より遅い、審査基準が厳しくなっているなどの違いを持っています。

消費者金融と銀行カードローンの両方を契約しても良い？

可能ですが今後の審査に影響するため、どちらか一方に絞り込んだほうがいいでしょう。消費者金融は便利ですが、銀行カードローンと契約できるようなら金利面で不利な商品は必要なくなってしまいます。不要であれば必要ないものを解約して安心感を得られるようにしましょう。

銀行のカードローンは勧誘してきる？

勧誘してくる業者もありますが、勧誘してこない業者もあります。勧誘が多いところは全国的に展開している銀行が主体で、地方銀行はあまり勧誘していない傾向があります。勧誘がきになるようであれば、より安心できる業者を探して契約しましょう。

まとめ

この記事では、おすすめの銀行のカードローンをピックアップし、金利を比較してランキング形式にて発表しました。金利が低ければ利息が軽減できるため、トータルの返済額を少なくできます。

それぞれの特徴を把握することはもちろん、きちんと完済できるよう金利も調査したうえで契約先を選択しましょう。ぜひ今回の内容を参考に、銀行カードローンへの申し込みを検討してみてください。

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