100万円を借りるには?おすすめのカードローン4選や注意点も解説
今や国が推奨していることもあり、キャッシュレス化が急速に進んでいます。そのため現金を活用する機会は随分減ったものの、まとまったお金は必要なシーンはゼロではありません。
そこで今回は、100万円を借りる方法について解説していきます。そして、おすすめのカードローンや100万円を借りる際の注意点も紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。
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コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。 |
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目次
100万円を借りる方法
100万円を借りるためには、どこから借りれば良いのでしょうか。ここでは大きく6つの方法を見ていきます。
1消費者金融のカードローン
100万円をなるべく早く借りたい際には、消費者金融のカードローンを使うことが選択肢の1つです。融資までの期間が比較的短く、即日融資が可能なこともあります。
2目的別ローン
住宅ローン、教育ローンなど目的に応じて銀行から借りるのが目的別ローンです。使い道が決まっている分、低金利で借りられる傾向にあります。
すでに何のために100万円を借りるのかが決まっており、借りるまでの時間をそれほど気にしていない方におすすめと言えます。
3銀行カードローン
目的別ローンとは異なり、限度額以内であれば使い道が自由なローンです。銀行のカードローンは消費者金融のカードローンよりも低金利で借りられる傾向があります。
4フリーローン
フリーローンも銀行カードローンと同じく、使い道が自由なローンですが、借入回数は1回までです。追加の借入予定がない方であれば、利用しやすいでしょう。
主に銀行が提供しているサービスですが、消費者金融でも取り扱っていることがあります。自身の都合に合ったものを選ぶことをおすすめします。
5信用金庫
信用金庫の借入は、銀行や消費者金融よりも低金利の場合が多いため、100万円を借りる時に負担になりにくいです。
利用する際は、在住の地域に信用金庫があるかどうかを確認する必要があるでしょう。
6公的融資制度
生活に困窮しているのであれば、公的融資制度を利用することができるかもしれません。この制度も低金利で借入できるのがメリットです。
公的融資制度では条件が明確に決まっているので、生活が不安定な方は、条件を満たすかを確認したうえで申し込んでみてください。
100万円を借りるならカードローンがおすすめ
カードローンがおすすめの理由
まとまったお金を手配するにあたって、カードローンの利用がおすすめです。その主な理由として、以下の2点が挙げられます。
- 使用用途が自由
- すぐに借り入れできる
カードローンは、住宅ローンや自動車ローンのように使用用途が定められていません。そのため、生活費・娯楽費・借金返済など好きなものに使えます。
そして、カードローンは審査結果が出るまでのスピードが速い点も大きなメリットであり特徴です。
お金を借りるには、家族や友人に頼る、銀行に借りるなどの手段がありますが、これらは確実でないうえに時間がかかる可能性がゼロではありません。
今すぐに100万円を借りたい人は、ぜひカードローンを検討してみてください。ただし、カードローンは必ず利用できるとは限らず、審査に通過しなければいけない点には注意が必要です。
カードローンの種類
カードローンには、消費者金融・銀行・信販会社といった種類があります。それぞれで、審査基準のハードルや利息は異なるため、事前リサーチは欠かせません。
なお、原則として審査が甘く多くの人が借りやすいカードローンは、金利が高くなる傾向にあります。金利が高いと返済額が膨らむため、より計画的な利用が求められるのです。
100万円を借りる際におすすめの消費者金融系カードローン
今すぐお金を作るのに おすすめカードローン | プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル |
金利(実質年利) | 4.5%〜17.8% | 3.0%〜18.0% | 3.0%〜18.0% | 3.0%~18.0% |
利用限度額 | 500万 | 800万円 | 800万円 | 800万円 |
融資スピード | 最短3分※1 | 最短20分 ※2 | 最短即日 ※3 | 最短18分 ※4 |
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。
※1 プロミスの審査・融資スピードについて:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 当日契約(融資)の期限は21時です。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルについて
▼貸付条件
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
プロミス
- 100万円を30日間で返済した場合の金利は14,630円
- 融資まで最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 急ぎで借り入れしたいときでも対応可能
- 借り入れ・返済方法の選択肢が広い
プロミスは、30日間無利息で借り入れできるため、初心者にも安心感があり高評価です。
また、アプリを活用するとカードなしでも借り入れできることから、その手軽さも多くの人の支持に繋がっています。
そして、借り入れ・返済方法の選択肢が広いため、自分に合ったスタイルで利用できる点も魅力です。借り入れに関しては、インターネット振り込みや提携ATMが利用できます。
返済についても口座振替や提携ATM、さらには銀行振込が利用可能です。
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
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利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短3分※1 |
融資スピード | 最短3分※1 |
借り入れ方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 〇 |
申し込み条件 | 18歳以上74歳以下※2 |
※1:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※2:高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2:収入が年金のみの方はお申込いただけません。
出典:プロミス
アコム
- 最短20分※融資
※当日契約(融資)の期限は21時です。 - 30日間金利0円で利用可能
※適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
アコムは最短20分融資に対応しており、申し込みをした日のうちに借り入れ可能です。インターネットまたは電話で申し込み後、インターネットで契約をするとスムーズに進みます。
本人確認についてもアプリで写真を撮影してそのまま提出できるため、急ぎの人にとっては非常に助かります。
借り入れは、振り込み・アコムATM・提携ATMから選択可能です。返済についても複数の方法があるため、使い勝手が良い点は支持される理由と言えます。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短20分※ ※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
融資スピード | 最短20分※ ※当日契約(融資)の期限は21時です。 |
借り入れ方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 〇 |
申し込み条件 | 20〜72歳の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
出典:アコム
SMBCモビット
- 100万円を30日間で返済した場合の金利は14,795円
- WEB完結での申し込みが可能
- 申し込み後にコールセンターへ連絡すると急ぎで対応してくれる
- 多機能型モビットカード「Tカードプラス」を提供
SMBCモビットは、WEB完結での申し込みを可能としています。そのため、自宅をはじめ好きな場所で手続きが可能です。
返済でVポイントが貯まる・使えるというのもSMBCモビットの特徴です。Vポイント1ポイントにつき1円として返済にも使うことができます。
また、多機能型モビットカード「Tカードプラス」を提供しています。モビットカードローン・クレジットカード・Tカードと3つの機能が1枚になっているため非常に便利です。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短30分※1 |
融資スピード | 最短即日※1 |
借り入れ方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 〇 |
申し込み条件 | 20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
出典:SMBCモビット
アイフル
- 最大30日間利息0円
- 最短18分で融資が可能※
- 郵送物一切無しで安心
アイフルは、金利が3.00%〜18.00%のカードローン会社です。申し込み条件は、20歳から69歳の安定した収入を得ている方となっています。
また、スマホから取引を始めることができるため、郵送物などで周りにバレる心配がありません。
さらに、スマホアプリがあればセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMから取引ができます。
金利(実質年率) | 3.00%〜18.00% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短18分※ |
融資スピード | 最短18分※ |
借入方法 | スマホ・全国の提携ATM・口座振り込み |
返済方法 | スマホ・全国の提携ATM・口座振替・振込 |
申込条件 | 20歳から69歳 |
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
▼貸付条件
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
100万円を借りる際におすすめの銀行系カードローン
三菱UFJ銀行 バンクイック※学生の利用は不可
- 100万円を30日間で返済した場合の金利は12,166円
- 実質年率1.8%~14.6%と低い設定
- 申し込みはWebで完結
- 最小返済額は1,000円からで返済サポートも充実
三菱UFJ銀行 バンクイックは、実質年率1.8%~14.6%と低い設定で借り入れできます。利用限度額も10万円~500万円となっているため、まとまったお金を用意可能です。
借り入れに関しては、ATMまたは振り込みから選択できます。身近な提携コンビニATMも利用できるため、急な入用でも対応可能です。
金利(実質年率) | 1.8%~14.6% |
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利用限度額 | 10万円~500万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
借り入れ方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 〇 |
申し込み条件 | 満20歳以上65歳未満 |
楽天銀行スーパーローン
- 入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる
- 最短即日審査回答
楽天銀行スーパーローンは、金利が1.9%~14.5%と他のカードローンに比べて比較的低いことが特徴です。
さらに新規ご入会特典にて、楽天ポイントが1,000ポイント付与されるため、お得に借入を行うことができるでしょう。
金利(実質年率) | 1.9%~14.5% |
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審査時間 | 記載なし |
融資スピード | 最短翌日 |
借入限度額 | 最大800万円 |
WEB完結 | ○ |
申し込み条件 | ・満年齢20歳以上62歳以下の方で、日本国内に居住している人 ・毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる人 |
auじぶん銀行カードローン
- ATM手数料0円
- 1,000円単位で借入、返済が可能
- スマホで完結!面倒な手続き一切なし
auじぶん銀行カードローンは、ATM手数料が0円とオトクなことが特徴です。
また、24時間365日利用が可能となっているためいつでも返済、借入をすることができるでしょう。
さらに1,000円単位で取引ができるため、利用の幅が広いことがメリットです。
金利(実質年率) | 通常:1.48%~17.5% |
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利用最大限度額 | 800万円 ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内 ■カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内 |
審査スピード | 最短1時間 |
融資スピード | auじぶん銀行口座への振込:契約完了後の当日または翌日 他の金融機関口座への振込:契約完了後の当日または翌営業日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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申込条件 |
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100万円を借りる際の基本的な流れ
カードローンを利用し、100万円を借りる際の基本的な流れは以下の通りです。
- 審査の申込
- 仮審査
- 必要書類の提出
- 本審査
- 審査通過の場合は契約成立
- 利用開始
カードローンをインターネットや店頭で申し込みます。この段階での申し込みはあくまでも審査段階であるため、必ずカードローンを利用できるとは限らないと理解しておきましょう。
そして、申し込み内容に不備がないかを調べるため、仮審査を実施します。あくまでも「仮」であるため、通過したからと言い融資が確定した訳ではありません。
仮審査で問題がなければ、本人確認書や収入証明書などの必要書類を提出して本審査に進みます。運転免許証などをスマホで撮影しWEBで送れる場合は、郵送などの手間も省けて便利です。
審査結果は契約成立・不成立に関わらず、数分から数日後に通知される場合が多いです。基本的には、銀行カードローンよりも消費者金融の方が審査結果が出るまでの時間は短い傾向にあります。
無事に審査に通った場合は契約成立です。現金は指定金額を口座に振り込むようWebで手続きする方法があるため、手軽に借り入れできます。
100万円を借りる方法
100万円を借りるためには、どこから借りれば良いのでしょうか。ここでは大きく6つの方法を見ていきます。
1消費者金融のカードローン
100万円をなるべく早く借りたい際には、消費者金融のカードローンを使うことが選択肢の1つです。
融資までの期間が比較的短く、即日融資が可能なこともあります。
2目的別ローン
住宅ローン、教育ローンなど目的に応じて銀行から借りるのが目的別ローンです。使い道が決まっている分、低金利で借りられる傾向にあります。
すでに何のために100万円を借りるのかが決まっており、借りるまでの時間をそれほど気にしていない方におすすめと言えます。
3銀行カードローン
目的別ローンとは異なり、限度額以内であれば使い道が自由なローンです。
銀行のカードローンは消費者金融のカードローンよりも低金利で借りられる傾向があります。
4フリーローン
フリーローンも銀行カードローンと同じく、使い道が自由なローンですが、借入回数は1回までです。追加の借入予定がない方であれば、利用しやすいでしょう。
主に銀行が提供しているサービスですが、消費者金融でも取り扱っていることがあります。自身の都合に合ったものを選ぶことをおすすめします。
5信用金庫
信用金庫の借入は、銀行や消費者金融よりも低金利の場合が多いため、100万円を借りる時に負担になりにくいです。
利用する際は、在住の地域に信用金庫があるかどうかを確認する必要があるでしょう。
6公的融資制度
生活に困窮しているのであれば、公的融資制度を利用することができるかもしれません。この制度も低金利で借入できるのがメリットです。
公的融資制度では条件が明確に決まっているので、生活が不安定な方は、条件を満たすかを確認したうえで申し込んでみてください。
100万円を借りるための3つの準備
申し込み条件を確認する
カードローンは誰でも無条件に利用できる訳ではなく、申し込みには条件があります。申込み条件としては、年齢・勤務形態・年収などが定められた基準を満たしておかなければいけません。
さらに、他の機関からの借入状況なども関係してきます。年収が高いとしても、他社からの借入が多い場合は審査に通らない可能性があるのです。
必要書類を用意する
カードローンを申し込む際は、指定された書類を提出しなければいけません。会社によって必要な書類は異なる場合がありますが、主に以下が挙げられます。
- 身分証明書
- 収入証明書
身分証明書として有効なものは、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどです。なお、顔写真や現在住所が記載されているものに限る場合があります。
そして、収入証明書として源泉徴収書や給与明細書などの提出も場合によっては必要です。
基本的に、給与明細書は直近2ヶ月以内に発行されたものに限る場合が多いため、直近2ヶ月で収入が無い場合は注意してください。
毎月の返済額を確認する
100万円を返済するうえで、毎月の返済額と完済までの期間を考慮しなければいけません。
毎月の返済額を下げると完済までの期間が延びるだけでなく、利息が膨らんでしまいトータルの返済額が多くなってしまいます。
そのため、カードローンを申し込む前に無理の無い範囲で短期間のうちに完済する計画を立てることが重要です。
なお、返済計画を立てるうえで、返済シミュレーションの利用がおすすめです。返済シミュレーションを利用すると、以下のようなイメージで返済計画を立てられます。
- 借入金額:100万円
- 返済月数:12ヶ月
- 借入金利:実質年率14.5%
例えば上記の金額を入力すると、毎月の返済額は90,022円になります。まずは、この金額を毎月きちんと返済できるかを検討しましょう。
毎月の返済が厳しく下げたい場合は、返済月数を長くする方法があります。例えば返済月数を24ヶ月にすると、毎月の返済額48,249円まで下げられるのです。
100万円を借りる際の注意点
即対応は不可の場合が少なくない
数分後あるいは今日中に100万円を用意したいという理由で、カードローンの利用を検討する人もいるでしょう。しかし、提供する種類によっては最短即日対応が不可という場合も少なくありません。
また、民間の金融機関でも土日祝で営業外となる場合は、審査結果が出るまで数日かかります。
総量規制について理解しておく
総量規制とは、「賃金業者からの合計借入額は年収の3分の1までに制限される」という、貸金業法で定められている法律です。
つまり、100万円を借りる場合は、300万円以上の年収が必要になるということを意味します。
100万円を借りる前に、自分の年収と賃金業者からの借入状況をチェックし、総量規制に問題がないかを把握しておきましょう。
しっかりと計画性を持ち利用する
カードローンは、審査に通過すると簡単に100万円というまとまったお金を借りられます。家族や友人に借りることに比べるとハードルが低く、非常に便利な方法です。
しかし、カードローンはきちんと計画性を持って利用しなければいけません。簡単に融資を受けられるものの、無計画に借りてしまうと返済が困難な状況に陥ってしまいます。
借り入れをした場合は、元金以外に利息がかかることを理解し、無理なく返済できる計画を立てたうえで利用してください。
複数への申し込みは避ける
カードローンは複数社へ同時に申し込めば、審査通過の確率が上がると考えている人はいるかもしれません。しかし、複数社への申し込みはおすすめしません。
同時に複数社へ申し込むと「相当お金に困っている人」と認識され、貸し倒れのリスクを懸念されかねません。その結果、審査に通りにくくなる可能性があります。
余裕があれば繰上げ返済を利用する
カードローンは返済期間が長ければ長いほど利用者は支払う利息が多くなるため、余裕があれば繰上げ返済を利用しましょう。
臨時収入があった際や会社で賞与が出た際は繰上げ返済を利用することで、利息を最大限におさえて100万円を借りることが可能です。
よくある質問
銀行の場合は300万円以下でも対処してくれる場合があるものの、近年は厳しい対応を取っています。
場合によっては、最低返済額の数倍の金額を返済し、利息を減らしていく必要があります。
多重債務をしないためには、1つの会社から100万円を融資してもらう方法が一番有効です。
どうしてもすぐに融資を受けたい時は消費者金融に相談してください。
間違っても返済しないで放置するようなことだけはしないでください。
基本的に闇金以外であれば金利の説明が入りますので、金利を説明していない場合は危険な業者と認識してください。
まとめ
この記事では、100万円を借りる方法として、おすすめのカードローン4選や注意点などを解説しました。
まとまった現金を用意する際は、カードローンがおすすめです。用途が自由で最短即日融資に対応していることから、急な入用でも利用できます。
ただし、審査に通過しなければ借り入れできないこと、返済金額には利息が加算されることなど、注意点をきちんと理解したうえで利用しましょう。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。