個人事業主クレジットカードおすすめ9選！審査が通りやすいのは？
近頃、個人事業主やフリーランスとして仕事を請け負う人が増えています。個人事業主になると、確定申告のために経費の計算が必要になります。
個人事業主の方には、法人のクレジットカードがおすすめです。支払い明細を会計ソフトと連携でき、経費の計算が簡単になりますよ。
個人用と法人用のクレジットカードを使い分けると、いくつかメリットもあります。そこで本記事では以下の項目をご紹介します。
年会費無料のクレジットカードや初めて法人カードを持つ方にもぴったりのクレカをご紹介しています。ぜひ参考にしてみてくださいね。
| 監修者情報 | |
 | 監修者
公式HP： |
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。 | |
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目次
個人事業主におすすめの法人カード9選
※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。
※三井住友カードビジネスオーナーズ ゴールド：金融機関サイトで口座振替設定が完了しなかった場合、書面によるお手続きが必要です。書面の場合は1ヵ月程度お時間がかかります。※新規入会者の3－5ヶ月目の利用金額50万円以上
※三井住友カードビジネスオーナーズのキャンペーン：新規入会者の3－5ヶ月目の利用金額30万円以上
※1 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 2023年12月1日～2024年3月31日
三井住友カード ビジネスオーナーズ
- 年会費永年無料！
- かんたん決済でスムーズにお支払い可能！
三井住友カード ビジネスオーナーズは法人代表者、個人事業主（副業、フリーランスを含む）方向けに発行されたビジネスを支えるカードで、年会費が永年無料なのが特徴です。
さらに、三井住友カード ビジネスオーナーズカードと、対象の三井住友カードを２枚持ちをすることでカード毎にお得なポイント還元サービスが付くので、プライベートとビジネスで2つのカードを使い分けてお得に利用することもできます。
| 年会費（初年度） | 無料 |
|---|---|
| 年会費（次年度以降） | 無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 0.5% |
| 特典 |
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| 申込条件 | 満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 |
※入会翌年度以降、前年度に一度もご利用がない場合は、年会費550円（税込）のお支払いが必要
※出典：公式サイト
JCB CARD Biz 一般
- 法人の本人確認書類不要で簡単に申し込みができる
- 最大20000円分プレゼントキャンペーン実施中！
- 利用できる電子決済方法が豊富
JCB CARD Biz 一般は、特に出張や外泊が多い個人事業主やフリーランスの方におすすめの法人カードです。
QUICPayやApple Payなどのキャッシュレス決済に対応している点も魅力。忙しい個人事業主の方でも、スマートに決済可能です。
ETCカードが1枚無料で付帯しますので、車をよく使う方にもおすすめです。
| 年会費（初年度） |
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|---|---|
| 年会費（次年度以降） |
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| 国際ブランド | JCB |
| ポイントの種類 | Oki Dokiポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 0.3%〜 |
| 特典 |
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| 申込条件 |
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※出典：公式サイト
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
- 年間100万円の利用で翌年以降年会費永年無料、条件達成ごとに毎年10,000ポイント還元！
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。 - 国内空港ラウンジサービスが無料！
- 海外、国内共に最高2,000万円の旅行損害保険が利用付帯！
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは三井住友カードの中でもステータスの高く、サポートが充実しているカードです。
さらに、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、条件達成で毎年10,000ポイント還元されます。お得に登録できるこの機会に検討してみてはいかがでしょうか。
| 年会費（初年度） | 5,500円（税込） |
|---|---|
| 年会費（次年度以降） | 通常5,500円（税込） ・年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 0.5% |
| 特典 |
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| 申込条件 | 満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 |
※入会翌年度以降、前年度に一度もご利用がない場合は、年会費550円（税込）のお支払いが必要
※出典：公式サイト
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
- 経理処理が楽になる
- 付帯サービスが豊富に備わっている
- 溜まったポイントはマイルに移行できる！
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、ビジネスに嬉しい特典が豊富な法人カードです。
年会費は高めですがその分サービスが手厚いので、出張が多く空港をよく利用する場合などに特におすすめです。
持っているとステータスにもなるおすすめの法人カードです。
| 年会費（初年度） |
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|---|---|
| 年会費（次年度以降） |
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| 国際ブランド | American Express |
| ポイントの種類 | ポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 1.0% |
| 特典 |
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| 申込条件 | 法人代表者または個人事業主 |
※出典：公式サイト
マネーフォワードビジネスVISAカード
- 年会費・初期費用無料！最短即日発行可能！
- 与信審査不要だから後払いができる
- 経費精算や購買目的別で何枚でもカードを発行できる！
マネーフォワードビジネスVISAカードは、年会費・初期費用無料で発行できるビジネスカードです。最短即時発行可能で、カードは最短1週間程度で届きます。
マネーフォワードでは、経費精算や購買目的別仕分けルールを設定でき、で何枚でもカードを発行できるのも大きなメリットです。
従業員50名以下の企業なら無料で使ってみることができますよ。
| 年会費（初年度） |
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|---|---|
| 年会費（次年度以降） |
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| 国際ブランド | Visa |
| ポイントの種類 | ポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 1%〜3% |
| 特典 |
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| 申込条件 |
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出典：公式サイト
NTTファイナンス Biz レギュラーカード
- 年会費が無料！
- 利用明細の細分化ができるので経費精算に便利
- ポイント還元率が高い！
NTTファイナンス Biz レギュラーカードは、年会費が永年無料のリーズナブルな法人カードです。追加カードも無料なので、複数の従業員に配布したい場合でも手軽に発行できます。
利用明細はWeb上で確認でき、経費管理に便利です。
また、ポイント還元率が1.0%と法人カードの中では高く、たまったポイントは1ポイント1円として利用できるため、経費の削減にも役立ちます。
| 年会費（初年度） |
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|---|---|
| 年会費（次年度以降） |
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| 国際ブランド | Visa |
| ポイントの種類 | ポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 1.0% |
| 特典 |
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| 申込条件 |
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※出典：公式サイト
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- 年会費に対して特典が充実！
- 最高限度額が500万円
- 特定加盟店ではポイント4倍
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人事業主やフリーランスに向けた特典が豊富で、年会費も低価格の法人カードです。
ヤフービジネスサービスやクラウドワークス、アマゾンウェブサービスなど、ビジネスでよく利用される店舗やサイトが優待されています。
また、追加カードは4枚まで無料で作成でき、ETCカードも無料で作れます。
申し込み時に必要な書類は本人確認書類のみなので、開業したばかりでも申し込みができる点もおすすめのポイントです。
| 年会費（初年度） |
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|---|---|
| 年会費（次年度以降） |
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| 国際ブランド | America Express |
| ポイントの種類 | 永久不滅ポイント |
| ショッピング還元率（通常） | 0.5% ※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。 ※交換商品によっては、１Pの価値は５円未満になります。 |
| 特典 |
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| 申込条件 |
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※出典：公式サイト
freee VISAカード
- 年会費無料！
- 申し込みはWEB完結で最短4日で届く！
- 電子マネー・モバイル決済ができる
会計ソフトを利用する予定であれば、freee VISAカードがおすすめです。登記簿謄本・決算書不要で設立後まもない時期から発行できます。
カードで支払ったお金は、クラウド会計ソフト「freee」に自動で同期されます。入力する時間を削減でき、ビジネス効率を高めてくれます。
| 年会費（初年度） | 無料 |
|---|---|
| 年会費（次年度以降） | 1,375円（税込） ※条件を満たせば2年目以降も無料。 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイントの種類 | – |
| ショッピング還元率（通常） | – |
| 特典 |
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| 申込条件 | 法人代表者または個人事業主 |
※出典：公式サイト
EX Gold for Biz S
- ポイント還元率が1.1％！
- 年会費2,200円の格安料金
- 法人向けサービスが充実
オリコが発行するEX Gold for Biz Sには、MasterCardビシネスアシストもしくはVisaビジネスオファーが付帯しています。
毎月の利用額が明細で一目瞭然になるため、会計処理にかかる時間が軽減されるのもメリットです。年会費は初年度無料、2年目以降も税込2,200円とリーズナブルな設定になっています。
| 年会費（初年度） | 無料 |
|---|---|
| 年会費（次年度以降） | 2,200円（税込） |
| 国際ブランド | MasterCard |
| ポイントの種類 | 暮らスマイル |
| ショッピング還元率（通常） | 0.50% |
| 特典 |
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| 申込条件 | 法人代表者または個人事業主 |
※出典：公式サイト
個人事業主向けクレジットカードおすすめの選び方
個人事業主がクレジットカードを選ぶときのポイントは3つあります。
- 年会費のコスパ
- ポイント還元率
- 利用限度額
1年会費のコスパ
出張や決済利用が少ない個人事業主の方であれば、年会費が無料または低価格のものがおすすめです。
法人カードの中には、特典を利用した分で経費削減できるケースも多いです。クレジットカードの利用シーンや利用金額をイメージのうえ、法人カードを導入すべきか考えてみましょう。
年会費の価格だけでなく、特典なども考慮に入れてコスパが良い法人カードを選ぶと良いでしょう。
2ポイント還元率
年会費が高くても、ポイント還元率が高ければポイントと相殺できる場合があります。ポイントを利用して商品やマイルに交換すれば、年会費以上の還元によって経費の削減にもつながります。
よく利用するサービスや店舗が優待されていればポイントが貯まりやすく、よりお得に法人カードを利用できます。
3利用限度額
高額な決済に利用する場合、利用限度額が大きいクレジットカードなら安心です。
また、法人カードによっては事前に申請すれば一時的に利用限度額を増額できる種類もあります。
事業の大きさや扱う金額にもよりますが、利用限度額には余裕を持たせておくと良いでしょう。
個人事業主向けクレジットカードでも審査は必須
原則的には、審査なしで申し込める法人カードはありません。法人カードの申し込みに審査を必要とする大きな理由は、クレジットカード会社の貸し倒れリスクを防ぐためです。
よって、申込者の返済能力を確認するためにも審査は欠かすことができないのです。
開業前・開業したばかりの個人事業主でもクレジットカードの審査に通る？
開業したばかりでも審査に通る可能性はあります。審査基準は各カード会社の機密事項のため、確かなことは言えません。
しかし、審査に必要な書類が本人確認書類だけの場合も多いため、審査で重要なのは経営者の信用情報である可能性が高いです。
業績も赤字より黒字の方が有利です。
個人カード・法人カードは分ける？分けない？違いを比較！
法人カードと個人カードは、クレジットカードの発行対象が個人か、法人または個人事業主かという違いだけでなく、様々な違いがあります。
法人カードと個人カードには共通点も多いので、個人事業主はプライベート用のクレジットカードを事業でも併用しようと考えている方もいるかもしれません。
以下、法人カードと個人カードの主な違いを一覧にまとめました。ぜひ、法人向けクレジットカード選びの参考にしてみてください。
| 法人カード | 個人カード |
|---|---|
| 利用限度額が大きい | 利用限度額が低い |
| 特典がビジネスに特化 | 特典は個人向け |
| 年会費がかかる | 年会費は無料なことが多い |
| ポイント還元率が低いことがある | ポイント還元率が高いことがある |
| 支払い口座は法人名義や屋号名義 | 支払い口座は個人名義 |
| 一括払いのみが多い | 一括払いだけでなく、分割やリボ払いにも対応している |
法人カードは利用限度額が大きいですが、還元率がそれほど高くない、年会費がかかるなどのデメリットがあります。
一方個人カードは年会費無料かつ還元率が高いカードもありますが、利用限度額が少ない傾向にあります。
両者の違いを把握して、どちらが良いか自分に合ったものを選ぶと良いでしょう。
個人事業主がクレジットカードを利用するメリット
個人事業主がクレジットカードを使うメリットは以下の通りです。
- 経費管理が簡単になる
- ポイント還元で経費を軽減できる
- カードの付帯特典サービスを使える
決済している情報を確認しやすい点が大きなメリットと言えます。また、一般カードとは異なり、事業者用のカードにはビジネス用の特典が用意されています。
ここからは、個人事業主がクレジットカードを利用するメリットを詳しく説明します。
経費管理が簡単になる
クレジットカードで決済した場合、支出はカード明細で確認できます。これまでに利用している支出などをカードで確認し、今月の支出がかなり多いと判断できれば少し抑えるなどの対応を取れるようになります。
法人カードは青色申告のための仕訳も簡単になります。
個人事業主は確定申告等も必要となりますので、支出の確認は絶対必要なことです。明細によって大半の支出が確認できるようになれば、肝心なタイミングで支出の確認ができないという問題は発生しないでしょう。
ポイント還元で経費を軽減できる
事業者用に提供されているクレジットカードを使えば、一般カードと同じようにポイントを貯められます。
ポイントを貯めて色々な買い物をしたい、将来的に事業で使える商品と交換したいと考えているなら、まずはポイントを貯めやすくしているカードを探すといいでしょう。
事業用のカードでもそれなりにポイント還元率の高いカードは用意されています。
カードの付帯特典サービスを使える
事業者用のカードには、一部のサービスが無料で使えるようにしている特典が付与されます。ネットで利用できるサービスが主体となりますが、これまで有料でしか使えなかったサービスが無料で使えるのは大きなメリットです。
用意されている特典は高いランクのカードほど多くなっています。事業用の一般カードよりもゴールドカード、プラチナカードのほうが多くの特典を付与しています。
色々な特典を体験したい、よりお得な状況を作りたいと考えているなら、高いランクのカードも狙ってみましょう。
個人事業主が法人カードを持つデメリット
メリットが大きい法人カードですが、法人カードには個人カードにはないデメリットが2つあります。
- 年会費がかかる
- 支払いは一括のみの場合が多い
選ぶカードによってはこれらのデメリットがないものもあります。いくつか比較しながらじっくりと検討していきましょう。
1年会費がかかる
法人カードはほとんどの場合、年会費がかかります。1,000円程度のものから数万円かかるものもあり、その分手厚いビジネスサポートが受けられます。
ポイント還元率が高ければ年会費が高くても相殺可能です。
利用するおよその年額と還元されるポイントを計算してみてから加入を検討しても良いでしょう。
2支払方法は一括払いのみの場合が多い
法人カードの中には、分割払いやリボ払いに対応していないものもあります。よって、まとまったお金を用意できなければ購入が難しい場合もあるかもしれません。
利用するおよその年額と還元されるポイントを計算してみてから加入を検討しても良いでしょう。
よくある質問
まとめ
今回は個人事業主におすすめのクレジットカードを9枚紹介しました。個人事業主は経費精算を個人で行う必要がある以上、法人カードを別で作成するのがおすすめです。
個人事業主が使うクレジットカードは、年会費や特典などで選ぶのが良いでしょう。コストがかかりにくく、仕事で便利な特典があるクレジットカードなら効率よく使いこなせます。
個人カードと法人カードを使い分けることで、経費精算にかける時間がぐっと減るはずです。この記事をきっかけに、ぜひクレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。