おすすめビジネスローン8選!ランキングで人気各社を徹底比較!

ビジネスローンとは、融資を受けることによって新規事業や設備投資資金など事業に関するさまざまな費用に活用できる金融商品です。

たくさんのビジネスローンがあって迷ってしまうという方のために、今回はおすすめのビジネスローンを9つ紹介します。

さらに、ビジネスローンの審査事情やビジネスローンのおすすめの選び方についても紹介します。

借りたお金は、事業資金として自由に使用できますよ。

そこで今回は、おすすめのビジネスローンについて以下の項目をご紹介します。

この記事でわかること
  • おすすめのビジネスローン10選
  • ビジネスローン上限金利比較ランキング
  • ビジネスローンの基本情報
  • ビジネスローンの審査について
  • ビジネスローンのおすすめの選び方
  • ビジネスローン利用のメリット

ビジネスローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね。

小川様

監修者
小川洋平

資格:CFP®
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
合同会社clientsbenefit C.E.O FP相談ねっと認定FP 日本FP協会新潟支部幹事
略歴:25歳でお金の知識や営業経験がない状態から保険営業の世界に入り6年半従事。2年目に将来の資産形成のため金融の知識が必要であることに気付き、FPの勉強を開始し金融・経済の知識を学ぶ。その後、保険だけでなくあらゆるお金の面でクライアントにとって最適な提案をしたいという気持ちから、商品販売ではなく相談業務を開始。2013年から資産形成の考え方についてのセミナーを自主開催。その他、大手金融機関からの委託により実施。現在は小規模事業者の年金・資産運用のサポートを中心に相談・経営支援の業務に携わり、確定拠出年金他、起業家の将来の資産形成・経営のサポートを行っている。投資信託や資産形成の分野を得意としている。
※見出しの下に<※この見出しは専門家による監修を受けています>という文言が記載されている箇所のみの監修となっています。

法人・個人事業主におすすめ!ビジネスローン10選

事業用のローンとして便利なビジネスローンですが、たくさんの商品があって選ぶのが難しいと感じている方も多いでしょう。

ここからは、法人・個人事業主におすすめなビジネスローンを紹介します。

自分のニーズに合うビジネスローンをピックアップしてみてくださいね。
法人・個人事業主にもおすすめ
クレジットカード
福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」 GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」 アクト・ウィル オージェイ アイフルビジネスファイナンス キャレント
フィンディ GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」 アクトウィル オージェイ アイフルビジネスローン・ファイナンス キャレント
金利 年2.0%〜14.0% 0.9%〜12.0% 7.50%〜15.00% 10.00%〜18.00% 3.1%〜18.0% 7.8%〜18.0%
融資額 100万円〜1,000万円 10万円〜1,000万円 300万円〜1億円 30万円〜2,000万円 50万円〜1,000万円 1万円〜500万円
即日審査 ×※申し込みから最短2営業日
即日融資 ×※申し込みから3営業日 ×※申し込みから最短2営業日
申し込み条件 日本国内で事業を営む個人事業主の方 GMOあおぞらネット銀行の法人口座(円普通預金口座)をお持ちの方
・株式会社・有限会社・合同会社・合名会社・合資会社のいずれかに当てはまること
GMOあおぞらネット銀行の定める条件のいずれかを満たすこと
年商5,000万円以上の法人 法人または個人事業主 ・法人:75歳まで
・個人事業主:69歳まで
申込時に満20歳以上の法人
金融機関タイプ 銀行 銀行 消費者金融 消費者金融 消費者金融 消費者金融
金利形態 固定金利 固定金利 その他 その他 その他 その他
必要書類 なし なし 本人確認書類・決算書類 本人確認書類・決算書類2期分・登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書 本人確認書類・決算書類 なし
資金使用用途 運転資金 事業性資金 事業性資金・つなぎ融資・設備投資 事業性資金 自由 事業性資金
WEB申し込み なし※電話または郵送のみ
担保・保証人不要での申し込み
実務実績2年未満の申し込み
 

福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」

福岡銀行フィンディ

おすすめポイント
  • AIによる最短1分の事前審査回答!借り入れ可能目安の金額がすぐわかる
  • お申し込みは24時間受付中!
  • 初回の借り入れでは決算書や確定申告書類の提出不要

福岡銀行ビジネスローン フィンディは全国の中小企業・個人事業主向けの事業性融資です。AI技術を活用した審査により、速やかな資金調達を可能にしているところが魅力です。

 福岡銀行の口座をお持ちの場合はわずか1分で事前審査回答を受けることができます。AI技術を利用して、お客さまのお借入れ可能目安額を提示します。

もちろん、福岡銀行をお持ちでない場合も申込することが可能で、自分が利用している金融機関・サービスと連携すれば、福岡銀行の口座がなくても申込可能です。

福岡銀行口座をお持ちではない方の登録手順
  1. アカウント登録
  2. データ連携
  3. 借入の申込
  4. ご契約・ご融資の実行

また、フィンディはオンラインでの申し込みを24時間受け付けています。お申込からご融資まで一切来店いただく必要はないので、手軽に登録することができるでしょう。

初回の借り入れに限り、決算書や確定申告書類の提出は不要です。

事業についての説明など面倒な手続きなしで融資を受けることができます。
お申込み条件 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方
金利(実質年率) 年2.0~14.0%(審査の上、決定)
ご融資額 100万円~1,000万円
担保・保証人 不要
申し込みから審査完了まで 最短即日
申し込みから融資まで 申し込み日から3営業日

GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」

あんしんワイド

おすすめポイント
  • 中小企業に特化した資金調達サービス
  • 申し込みはオンライン完結で手続きが簡単
  • 決済書・事業計画書の提出一切なし
  • 担保・保証不要で借入できる

GMOあおそらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」は、中小企業に向けて資金調達を簡単、素早く行うサービスを提供しています。

申し込みはオンラインで完結するので、来店のスケジュールを組む必要がなく、好きなタイミングで手続きが行えます。

 GMOあおぞらネット銀行で無料提供しているfreee入出金管理による入出金データを審査で活用するため、決済書や事業計画書の提出がありません。freee会員の方は手続きがスムーズなので嬉しいポイントです。

担保や保証が不要で借入できるため、まだ事業規模が大きくない方でも資金調達できる可能性があります。

申し込みは法人のみなので個人または個人事業主の方は利用ができないので注意しましょう。
申し込み条件

GMOあおぞらネット銀行の法人口座(円普通預金口座)をお持ちの方

・株式会社・有限会社・合同会社・合名会社・合資会社のいずれかに当てはまること

・下記のいずれかを満たすこと

① GMOあおぞらネット銀行の法人口座に直近7カ月分以上の連続した入出金明細があること

② freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行で直近7カ月分以上の連続した入出金明細を同期していること

金利(実質年率) 0.9%〜12.0%
利用限度額 10万円〜1,000万円
担保・保証人 不要※代表者の原則連帯保証が必要

出典:公式サイト

アクト・ウィル

アクトウィル

おすすめポイント
  • 審査最短60分で最大1億円の融資を受けられる
  • 即日融資も可能なので、つなぎのローンとしてもおすすめ
  • 利息についてアクト・ウィルに相談できる

アクト・ウィルは最大1億円の融資が可能なビジネスローンです。中小企業への融資を主としています。審査は最短60分で完了し、即日での融資も可能なため、他ローンからのつなぎ融資としておすすめです。

 利息に関してはアクト・ウィルと利用者で相談して決定されます。企業の現状を加味した上で利息が決定するため、低金利かつ柔軟な対応が魅力です。

現在、新規貸付キャンペーンを実施中で、小切手・手形を持っていれば30日間無利息で融資が可能です。この機会にぜひアクト・ウィルの利用を検討してみましょう。

申し込み条件 年商5,000万円以上の法人
金利(実質年率) 7.50% 〜 15.00%(融資額に応じて変動あり)
利用限度額 300万円〜1億円
担保・保証人 不要

オージェイ

オージェイ

おすすめポイント
  • 法人・個人事業主への融資が可能!
  • 無担保の融資の他にも有担保でのローンもご用意
  • 最高2,000万円までの融資に対応

オージェイ法人・個人事業主への融資に対応しているビジネスローンです。借り入れの上限金額は2,000万円で、まとまった資金が必要になった際、利用しやすいビジネスローンでしょう。

また、無担保のビジネスローンだけでなく、担保ありのローンも用意されています。不動産動産を担保にすることで大口での借り入れも可能です。

 申し込みの時間帯によって対応できない場合もありますが、即日融資も可能となっています。

返済期間は36ヶ月までとなっていますので、返済の計画をしっかり立ててからの申し込みをおすすめします。

申し込み条件
  • 法人
  • 個人事業主
金利(実質年率) 10.00〜18.00%
利用限度額 30〜2,000万
担保・保証人 不要

出典:公式サイト

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

おすすめポイント
  • まとまった資金が必要になった時に使える!
  • オンラインで申し込み完結!
  • 法人・個人事業主向けのカードローンも提供中

アイフルビジネスファイナンスは、個人向けのカードローンアイフルのグループが提供する、金利は実質年率3.1%~18.0%で、50万円~1,000万円というまとまった資金を調達できるビジネスローンです。

来店することなく、簡単にWEB上で申し込み可能です。申し込み者の情報と連絡先、経営する会社情報をフォームに従い入力してください。

利用までの流れ
  1. 申し込みフォームに必須事項を入力
  2. 仮審査
  3. 必要書類をメール・FAX・郵送にて提出
  4. 本審査
  5. 契約・融資開始

さらに、法人または個人事業主向けに、カードローンも提供しています。

ビジネスローンと比較すると、融資額は1万円からと少額の借り入れが可能となります。なお、最高1,000万円まで借り入れできますが、新規取引時は上限500万円です。

また、金利についても上限は同じですが下限が5.0%となり、ビジネスローンに比べて高い設定となるためご注意ください。
申し込み条件
  • 法人:75歳まで
  • 個人事業主:69歳まで
金利(実質年率) 3.1%〜18.0%
利用限度額 50万円〜1,000万円
担保・保証人 不要※代表者の原則連帯保証が必要

出典:公式サイト

キャレント

キャレント

おすすめポイント
  • 3項目の質問に答えるだけで借り入れ診断ができる
  • 1〜500万円まで融資可能
  • 月〜金14時までの手続き完了でその日に振り込み!

キャレントWEBで完結するビジネスローンです。利用限度額は500万円までとなっていますが、24時間申し込みできる点はWEB完結のキャレントならではです。

 キャレントの利用にあたり、担保や保証人はいりません。

借り入れ診断は3秒程度で入力することができ、申込みの所要時間はわずか3分です。平日の14時までに手続きを終えれば、審査通過後、即日で口座に振り込みも可能です。

キャレントは日本貸金業協会に加盟しているビジネスローンですので、初めてローンを利用する方でも安心して申し込めるでしょう。

個人事業主への貸付は行っておらず、法人のみ利用可能です。まずはたった入力項目3つで診断できる借り入れ診断を行ってみましょう。
申し込み条件
  • 法人
  • 申し込み時に満20歳以上
金利(実質年率) 7.8~18.0%
利用限度額 1〜500万円
担保・保証人 不要

出典:公式サイト

セゾンファンデックス

おすすめポイント
  • さまざまな資金ニーズに対応
  • 返済シュミレーションサービスを提供
  • 対象エリアは全国

セゾンファンデックスは、お客様のさまざまな資金ニーズにお応えする、事業者向け不動産担保ローンです。

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンでは、返済期間は5~25年以内、返済回数は60回~300回と、長期返済が可能なことも特徴です。

セゾンファンデックスが対応可能な資金ニーズ
  • 急な運転資金
  • ローンの借り換え
  • 現金のお支払い
  • 開業資金
  • 長期の借入れ

返済シュミレーションを利用すると、毎月の決済額や返済期間を調べることができます。

 融資希望額や、融資年率、返済期間または毎月の決済額を入力して自分がローンを利用した際の決済状況を確認しましょう。

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは日本全国に対応しています。都心から物件が離れていたり、担保の物件が地方にある場合も対応できます。

銀行とは異なる審査基準で対応しており、気軽に相談できるでしょう。

※一部対応できない地域もございます。

申し込み条件
  • 法人・個人事業主
  • 個人事業主:申込時20歳以上70歳以下、完済時85歳未満
  • 日本国籍または永住許可を有する方
金利(実質年率) 15.0%以内(事務手数料・調査料などを含め年率で換算したもの)
利用限度額 1万円~500万円
担保・保証人 不要※法人融資の場合は代表者の原則連帯保証が必要

出典:公式サイト

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

おすすめポイント
  • 借りやすく返しやすいため使い勝手が良い
  • 個人事業主向けローンも提供

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)は、金利は実質年率2.8%~13.8%となっており、最大500万円までのまとまった金額を借り入れ可能です。

 申し込みについては来店不要で、24時間ネットで申し込みを受け付けています。日々忙しくなかなか時間を確保できない方でも、スキマ時間を活用して手続きを進められる点は魅力的です。

借り入れは、公式サイトからログインし、借入希望額を入力するだけで普通預金口座に即時入金されます。また、返済については10日・20日・月末のいずれかを選択できます。

返済は、約定返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としされます。

PayPay銀行では、法人向けだけでなく個人事業主向けビジネスローンも提供しています。
申し込み条件
  • 業歴2年以上または決算を2期終了している
  • 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 2.8%~13.8%
利用限度額 10万円~500万円まで(10万円単位)
担保・保証人 担保不要※原則代表者の連帯保証が必要

出典:公式サイト

VIPローンカード BUSINESS

VIPローンカード BUSINESS

おすすめポイント
  • 平日14:30までの手続き完了で最短即日借り入れ可能
  • 無理なく返せる返済プランを提供

VIPローンカード BUSINESSは、経営者や個人事業主向けに提供されているビジネスローンで、運転資金やつなぎ資金、あるいは仕入れ資金といった事業性資金のみならず、プライベートでも利用できます。

借り入れ・返済はいつものコンビニや銀行にある約173,000台の提携ATMが利用できるため、大変使い勝手が良いです。

 VIPローンカード BUSINESSでは、平日14:30までに手続きを完了させることで最短即日での借り入れを実現します。ビジネスチャンスを逃さないスピーディーな対応は大きな魅力です。

申し込みの際は本人確認書類と年収を確認できる書類の写しが必要なため、スムーズに進められるよう準備しておきましょう。

なお、審査は申し込みから最短60分で回答となります。審査結果の連絡は平日9:00~19:00までです。

また、返済に関しては、無理なく返せる2つのプランを提供しています。
申し込み条件 20歳~69歳で法人格を有する事業の代表者
金利(実質年率) 6.0%~17.8%
利用限度額 50万円~500万円
担保・保証人 不要

出典:公式サイト

プロミス 自営者カードローン

プロミス

おすすめポイント
  • スピード審査を実施
  • 全国の提携ATMで出し入れ自由に利用可能

プロミス 自営者カードローンは、最大300万円までの利用限度額で、自営者の方を応援できるようサポートしてくれます。事業資金に限らず、プライベートな資金にも利用できる点が特徴です。

 希望により、申し込みをした当日中の利用も可能です。そのため、急ぎで資金調達が必要な場合でも大いに活用できるでしょう。

ただし、申し込みをした時間によっては当日中の借り入れができない場合もあります。余裕を持ってなるべく早めに手続きをしましょう。

全国にあるプロミスATMや提携ATMにて、限度額の範囲内で自由に入金・出金ができます。
申し込み条件 年齢18歳以上~65歳以下の自営者
金利(実質年率) 6.3%~17.8%
利用限度額 300万円まで
担保・保証人 不要

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

出典:公式サイト

東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローン

おすすめポイント
  • 来店不要で申し込みできる
  • ネットバンキングやATMで借り入れ・返済が可能

東京スター銀行スタービジネスカードローンは、最大1,000万円というまとまった金額を、資金使途自由で借り入れできます。

 また、毎年契約更新により満69歳になるまで継続的に利用できるため、あらゆるビジネスでの資金調達に最適です。

申し込みから契約まで来店する必要がないため、忙しく時間の確保が難しい方でも手続きができます。申し込みはWEBから可能です。

  1. WEB申し込み
  2. 審査
  3. 結果通知
  4. 契約手続き
  5. 融資実行

なお、保証審査承認後に申込書が郵送されるため、必要事項を記入・捺印の上、本人確認書類等とともに返送してください。

ネットバンキングを利用すると、借り入れから返済までWEB上で手続きできるため大変便利です。

全国にある提携ATMでも借り入れや返済ができます。
申し込み条件
  • 事業を営んでいる法人代表者・個人事業主
  • 申し込み時に満20歳以上で契約時が満69歳以下の方
金利(実質年率) 4.5%~14.5%
利用限度額 50万円~1,000万円(10万円単位)
担保・保証人 不要

出典:公式サイト

おすすめビジネスローン上限金利比較ランキング

※記事内で紹介したビジネスローンの上限金利を比較し、低いものを上位にしています。
※情報は2021年7月8日時点のものです。最新情報とは異なる可能性があります。

1PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)|上限金利13.8%

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

おすすめポイント
  • 実質年率2.8%~13.8%
  • 簡単操作で普通預金口座に即時入金される
  • 来店不要、担保・保証人不要で申し込みしやすい

2東京スター銀行スタービジネスカードローン|上限金利14.5%

東京スター銀行スタービジネスカードローン

おすすめポイント
  • 実質年率4.5%~14.5%
  • 来店不要でインターネットからすぐに申し込みできる
  • スマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも借り入れ・返済が可能

3VIPローンカード BUSINESS|上限金利17.8%

VIPローンカード BUSINESS

おすすめポイント
  • 実質年率6.0%~17.8%
  • 平日14:30までに手続きを済ますとその日の内に借り入れできる
  • 無理なく返せる返済プランを提供しており使いやすい

ビジネスローンとは?基本情報を確認!審査は甘いのかも解説

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビットコインを現金化したお札

ビジネスローンは事業用に使える資金を提供するものです。個人的な利用はできない仕組みとなっています。事業者が不足している資金を確保するため、ローンを利用してお金を確保していく形になります。

事業用に不足している金額を確保したい時に用いるローンです。

ビジネスローンは一般的なローンと似たような仕組みが採用されています。事業者が保証人担保を用意しなくてもローンを利用できるメリットがあるため、他の人に迷惑をかけたくないと考えているなら利用する価値はあります。

 高額融資のビジネスローンの中には、保証人を要求している可能性があるため注意してください。

また、ビジネスローンは限度額の間で何度も融資を受けられる仕組みが取られており、カードローンに近い方法でお金を借りられます。

何度もお金が必要となっている場合は、カードローンと同じように返済中でも融資を受けられるのです。

 ビジネスローンによって融資の方法は異なります。融資が1回だけに制限されているものは1度返済しなければ対応してくれません。

事業者が気軽に融資を受けたいと考えている時、ビジネスローンは大いに役立つでしょう。

一方で大きな融資はあまり期待できない商品で、金利も高めに設定されるケースが多くなっているなど、低金利による融資を希望している人には向いていません。

ビジネスローンは一般的なローンと異なる審査要件がある

全てのローンは審査を受けなければなりませんが、ビジネスローンも同様に審査を受けなければなりません。審査では一般的なローンと違い、以下の審査要件をクリアしなければなりません。

ビジネスローンの審査要件
  • 事業者として決算を提出できること
  • 日本国籍や日本の永住権を取得している
  • 利用者本人に問題がないこと

決算を提出しなければ利用できないローンが存在する点に気をつけてください。決算を提出できない場合、決算を出さなくてもいいビジネスローンは利用できますが、提出義務が存在するローンは利用できなくなります。

 決算で赤字が確認されるなどの理由で融資を断られる可能性があります。決算内容は非常に重要な意味をもつと言えるでしょう。

また、日本国籍や永住権の取得が絶対条件となっているケースが多く、外国人には融資の難易度が厳しい傾向にあります。

この他にも利用者が過去に問題を起こしているなどの理由で、安心して利用できる環境ではないと判断されれば審査落ちとなります。

審査の甘いおすすめのビジネスローンはある?

※この見出しは専門家による監修を受けています

審査の甘いビジネスローンはある?

ビジネスローンを利用するにあたり、必ず審査が行われ、審査に通過しなければ融資を受けることはできません。残念ながら各社の基準は一般的に公開されていないため、審査の難易度は分かりません

つまり、申し込んでみなければ通過できるか否かは分からないのです。

しかし、ある程度の基準や難易度を知る上で、申し込み条件を確認するという方法があります。その際は、下記の申し込み条件をチェックしておきましょう。

チェックポイント
  • 業歴の長さ
  • 上限金利

業歴指定が短くても対象となる場合は、幅広い事業者をターゲットにしていることが分かります。

また、上限金利が高い場合は利息負担により利益を得やすいため、多くの会員を欲していることから審査は厳しくないという見方もできるかもしれません。

 あくまで申し込み条件をもとにした推測に過ぎないため、目安として捉えておいてください。

ビジネスローンは即日融資可能?即日融資のポイントを解説

※この見出しは専門家による監修を受けています

解約返戻金はいつ

ビジネスローンは即時融資にほぼ対応していません消費者金融が提供しているビジネスローンもありますが、最短翌日の融資としています。

 一般的なローンと違い、ビジネスローンは即時融資に対応していない点に気をつけておきましょう。

審査内容が多いことから即日融資が難しいローンとなります。融資が遅れてしまう要因として、法人向けの商品は審査にかかる時間が長いためです。

一般的なローンの場合、個人の情報だけを確認しておけば問題ないものの、法人の場合は企業の決算情報などをしっかり確認していく必要があります。

 ビジネスローンは提出する書類が他のローンより多くなる傾向にあります。その影響でローン審査にかかる時間が長くなってしまいます。

ほぼすべての事業者が、ビジネスローンは最短翌日融資という形で記載しており、審査は当日中に完了しているものの、融資は翌営業日に対応している状況です。

審査にかかる時間や融資の性質などを考慮して、結果的にビジネスローンの即時融資は難しい状況です。

ただ、ビジネスローンでも即時融資に対応している業者がないわけではありません。対応している主な業者は以下の通りです。

即日融資可能なビジネスローン
  • オリックスVIPローンカード BUSINESS
  • プロミス自営者カードローン
  • Carentビジネスローン

即日融資を認めている業者は、消費者金融系に属している、または元々審査スピードが早くなっている業者に限られています。

当日中に融資を受けられる利点はあるものの、その代償として金利の高い状況で貸し出される可能性があるので注意が必要です。

ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンで素早く審査を完了させるためには、審査基準を理解しなければなりません。以下の情報が主に審査されているため、丁寧に対応する必要があるでしょう。

ビジネスローンの審査基準
  • 会社の財務状況
  • 利用用途
  • 返済できる経営状況であるか

財務状況は重要なポイントとなっており、あまりにも赤字額が多すぎるようであれば審査に落とされてしまいます。債務超過も同様に厳しい対応を受けるケースが多くなっているため、財務状況の安定性は必要不可欠です。

経営状況の安定化が融資への近道です。

この他にも用途の問題があります。個人事業主でも融資してくれるビジネスローンはありますが、用途が不十分だと審査に落とされてしまいます。

特に個人向けの利用と変わらないような用途を記載した場合、審査に落とされて融資を受けられなくなってしまいます。

 用途は企業の資金として利用するという前提で記載しなければなりません。個人でも利用できるような用途の記載は避けましょう。

ビジネスローンのおすすめの選び方

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビジネスローンの選び方は、以下のポイントを参考にするといいでしょう。

ビジネスローンの選び方
  • 金利
  • 限度額
  • 融資までの時間
  • 融資対象者

ビジネスローンは業者によってサービスが異なり、自由度の高いローンが提供されています。その中で返済や融資される金額等を踏まえた上で、最終的にどのローンが使いやすいのか見ていくといいでしょう。

自由に使える点も踏まえてローンを選びましょう。

ここからは、ビジネスローンの選び方について詳しく説明します。

金利

金利は返済する際に必要不可欠な情報で、金利が高いローンを利用すると多くの返済が必要となってしまいます。一方で、低金利で借りられるローンであれば、返済時の負担を軽減できます。なるべく低金利のローンを検討しましょう。

 金利を下げるためには融資される金額が重要になります。融資額が多ければ多いほど低金利が狙えます。

基準となる金利を確認し、明らかに高いとされる業者は避けたほうがいいでしょう。低金利で借りられる業者の中から、他の情報等を踏まえて利用しやすいビジネスローンを1つ選ぶのがいい方法です。

限度額

限度額は融資される金額の上限となりますが、ビジネスローンによって上限は異なります。限度額が多いローンは、大きな金額を融資してくれる可能性がありますので、大きな借入が必要となった時に使いやすくなります。

高額融資の際は限度額もチェックしておきましょう。

ただ、少額の借入であればそこまで気にする必要はないでしょう。少額の借入時には最低限の借入額を確認し、自分が希望している融資額が提示できるか判断しておきましょう。

 下限の高いビジネスローンだと希望額が融資されない可能性もあります。

融資までの時間

融資を受けるまでの時間は、ビジネスローンですぐ借りられるかどうかを決めるポイントです。

融資を受けるまでにかなりの時間が必要となるローンを利用すると、急に借りたいと思ってもなかなか対応してもらえず、苦労する場合が多くなってしまいます。

 少しでも早く借りたいと考えているなら、即日で融資対応まで狙えるビジネスローンを探しましょう。

特に消費者金融系のローンは、即日融資を可能にしているビジネスローンもあります。

すぐに審査を完了できる点もいいところで、仮に即日融資ができなかった場合でも翌日には融資される可能性があるなど、早い借入が期待できます。

融資対象者

ビジネスローンの融資対象者は大きく分けて3つあります。種類は以下の通りです。

ビジネスローンの融資対象者
  • 法人・個人事業主
  • 法人事業主のみ
  • 個人事業主のみ

法人事業主か個人事業主かによって審査基準や申込可能な年齢は変わります。

 法人・個人事業主の両方を融資対象者を対象としている会社は一般的に、法人重視の審査基準であることが多いです。

ビジネスローンを検討する際は自分の目的に合った会社を選ぶようにしましょう。

ビジネスローン利用のメリット

※この見出しは専門家による監修を受けています

お金を稼ぐ方法③:投資

ビジネスローンを利用するメリットは以下の通りです。

ビジネスローンのメリット
  • ネットから申し込みが可能
  • 来店不要での契約が可能
  • 融資されるまでの時間が短い

一般的なローンを利用する場合に比べ、利便性という部分が大きなメリットになります。かなり時間がかかってしまうローンに比べれば、非常に早い段階で融資される可能性があります。即日で審査と契約できれば即日融資も可能です。

素早い利用にも適しているローンです。

ここからは、ビジネスローンを利用するメリットについて詳しく説明します。

ネットから申し込みが可能

ビジネスローンはネットから申し込みが可能となった商品が多く、自宅でも希望しているタイミングで申し込みが可能です。

一般的なローンでは来店して申込むなどの手続きが必要となるものの、自宅にいながら24時間、いつでも狙っているタイミングで申込が可能です。

自宅でビジネスローン申込ができるのはとても便利です。

来店する時間を確保できない人、来店以外の方法で申込を行いたいと思っている人は、ビジネスローンを検討したほうがいいでしょう。自宅で希望しているタイミング、そして審査の時間等を踏まえた申し込みが可能なのは大きなメリットです。

来店不要での契約が可能

申込も自宅で可能となっているビジネスローンですが、来店不要契約できるものも増えています。

ローンは来店して契約するものが多くなっていますが、ビジネスローンはカードローン等と同じようなサービスが増えており、自宅でも契約できるようになりました。

郵送やネット等を利用して契約できる環境が整っています。

自宅で契約して融資されるのは非常に大きなメリットで、わざわざ銀行などに行く必要がありません。契約後はすぐに振込が実施されるため、振込を確認できれば希望している使い方でローンを利用できます。

 来店不要に条件があるビジネスローンもあります。契約についてはしっかり確認しておきましょう。

融資されるまでの時間が短い

ビジネスローンは融資されるまでにかかる時間が短い傾向にあります。ローン審査にかかる時間が短いため、すぐに融資できるのです。

消費者金融系の場合、審査にかかる時間は相当短くなっており、最短で即日融資を可能にできる場合があります。

 すぐに借りたい時にビジネスローンは便利で、審査や契約がスムーズに進めば即日融資が期待できます。

融資されるまでに必要な時間が短い点で、ローンの中でも早く借りられるという利点があります。

また、ビジネスローンは契約後すぐに振込対応を行っている業者が多くなっている点も魅力的で、カード発送を待たなければならないカードローンよりも借りるまでに必要な時間が短くなります。

ファクタリングとの比較は?

ファクタリングと呼ばれるような売掛金の先払いサービス等もありますが、手数料が支払額の5%~10%程度など高額になるものも多くなっています。

ビジネスローンであれば売掛金の回収まで1ヶ月~2ヶ月程度借りても1%~2%程度で済みます。

もしも売上の回収までに現預金が不足しそうな場合にはビジネスローンの利用を先に検討することもおすすめです。

ビジネスローンに関するよくある質問

おすすめのビジネスローンは?
福岡銀行フィンディがおすすめです。AI技術を駆使した事前審査で、借り入れ可能金額の目安が最短1分でわかります。初回の借り入れ時には決算書などの書類提出も不要なので、スムーズな借り入れが可能です。
ビジネスローンとはどういったサービス?
事業資金のために借り入れできるサービスです。個人向けの融資と違い法人や個人事業主を対象としており、ビジネスでの運転資金やつなぎ資金などの資金調達に活用できます。
ビジネスローンの申し込み方法は?
多くはWEB・郵送・電話・店舗窓口などの方法で申し込みを受け付けています。なお、来店せずにWEB上で完結できるサービスも少なくないため、忙しく時間の確保が難しい方でも利用可能です。
ビジネスローンは最短即日融資を受けられる?
サービスによっては申し込みをしたその日の内に借り入れができます。ただし、手続きが完了する時間や審査状況により当日中の対応が難しい場合もある点は理解しておきましょう。
ビジネスローンの融資額はいくら?
各社で異なりますが、数千万円まで借り入れできる場合があります。また、数十万円という少額からの借り入れも受け付けていますので、さまざまなビジネスシーンでの用途に活用できるでしょう。
ビジネスローンは赤字決算でも利用できる?
申し込みの際に、必要書類として決算書を求められることがほとんどです。赤字決算の場合でも審査次第で利用できる可能性があるため、まずは相談してみてはいかがでしょうか。
ビジネスローンの枠だけ作っておくことは可能?
各社で取り扱いが異なる場合もありますが、必要なときに備えて枠だけ作っておくことは可能です。今すぐ使わないにしても、必要なときに必要な分だけ資金調達ができるよう備えておくことも検討してみてください。

まとめ

この記事では、おすすめのビジネスローンを紹介し、それぞれの特徴を解説しました。

会社を経営していると、手持ちの現預金が不足してしまい、銀行からもお金を借りることができない状況になることもあります。

そういった場合、焦って資金を確保しようと高額な手数料が必要なサービスの利用や、場合に よっては違法な融資を受けることも考えてしまうこともあるかもしれません。

 しかし、それらを利用することは高い手数料を払うことになり、更に今後の経営を悪化させてしまうことになります。

そういった場合にはビジネスローン の利用を検討することで高額な手数料を支払わずに済みますので、金利比較ランキングも参考にしながらできるだけ 負担が少ないローンを選んでみると良いでしょう。

今回解説した内容を参考に、ビジネスローンを活用して安定した事業運営を目指してみてはいかがでしょうか。

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