おすすめビジネスローン10選！ランキングで人気各社を徹底比較！

ビジネスローンとは、融資を受けることによって新規事業や設備投資資金など事業に関するさまざまな費用に活用できる金融商品です。

たくさんのビジネスローンがあって迷ってしまうという方のために、今回はおすすめのビジネスローンを9つ紹介します。

さらに、ビジネスローンの審査事情やビジネスローンのおすすめの選び方についても紹介します。

そこで今回は、おすすめのビジネスローンについて以下の項目をご紹介します。

ビジネスローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね。

 

法人・個人事業主におすすめ！ビジネスローン10選

事業用のローンとして便利なビジネスローンですが、たくさんの商品があって選ぶのが難しいと感じている方も多いでしょう。

ここからは、法人・個人事業主におすすめなビジネスローンを紹介します。

GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」の基本情報

アクト・ウィル

アクト・ウィルは最大1億円の融資が可能なビジネスローンです。中小企業への融資を主としています。審査は最短60分で完了し、即日での融資も可能なため、他ローンからのつなぎ融資としておすすめです。

現在、新規貸付キャンペーンを実施中で、小切手・手形を持っていれば30日間無利息で融資が可能です。この機会にぜひアクト・ウィルの利用を検討してみましょう。

アクト・ウィルの基本情報

申し込み条件	年商5,000万円以上の法人
金利（実質年率）	7.50% 〜 15.00%（融資額に応じて変動あり）
利用限度額	300万円〜1億円
担保・保証人	不要

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、個人向けのカードローンアイフルのグループが提供する、金利は実質年率3.1％～18.0％で、50万円～1,000万円というまとまった資金を調達できるビジネスローンです。

来店することなく、簡単にWEB上で申し込み可能です。申し込み者の情報と連絡先、経営する会社情報をフォームに従い入力してください。

さらに、法人または個人事業主向けに、カードローンも提供しています。

ビジネスローンと比較すると、融資額は1万円からと少額の借り入れが可能となります。なお、最高1,000万円まで借り入れできますが、新規取引時は上限500万円です。

申し込み条件	法人：75歳まで 個人事業主：69歳まで
金利（実質年率）	3.1％〜18.0％
利用限度額	50万円〜1,000万円
担保・保証人	不要※代表者の原則連帯保証が必要

出典：公式サイト

セゾンファンデックスの基本情報

PayPay銀行ビジネスローン（法人向け）

PayPay銀行ビジネスローン（法人向け）は、金利は実質年率2.8％～13.8％となっており、最大500万円までのまとまった金額を借り入れ可能です。

借り入れは、公式サイトからログインし、借入希望額を入力するだけで普通預金口座に即時入金されます。また、返済については10日・20日・月末のいずれかを選択できます。

返済は、約定返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としされます。

申し込み条件	業歴2年以上または決算を2期終了している 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下
金利（実質年率）	2.8％～13.8％
利用限度額	10万円～500万円まで（10万円単位）
担保・保証人	担保不要※原則代表者の連帯保証が必要

出典：公式サイト

VIPローンカード BUSINESS

VIPローンカード BUSINESSは、経営者や個人事業主向けに提供されているビジネスローンで、運転資金やつなぎ資金、あるいは仕入れ資金といった事業性資金のみならず、プライベートでも利用できます。

借り入れ・返済はいつものコンビニや銀行にある約173,000台の提携ATMが利用できるため、大変使い勝手が良いです。

申し込みの際は本人確認書類と年収を確認できる書類の写しが必要なため、スムーズに進められるよう準備しておきましょう。

なお、審査は申し込みから最短60分で回答となります。審査結果の連絡は平日9：00～19：00までです。

申し込み条件	20歳～69歳で法人格を有する事業の代表者
金利（実質年率）	6.0％～17.8％
利用限度額	50万円～500万円
担保・保証人	不要

出典：公式サイト

プロミス 自営者カードローン

プロミス 自営者カードローンは、最大300万円までの利用限度額で、自営者の方を応援できるようサポートしてくれます。事業資金に限らず、プライベートな資金にも利用できる点が特徴です。

ただし、申し込みをした時間によっては当日中の借り入れができない場合もあります。余裕を持ってなるべく早めに手続きをしましょう。

申し込み条件	年齢18歳以上～65歳以下の自営者
金利（実質年率）	6.3％～17.8％
利用限度額	300万円まで
担保・保証人	不要

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

出典：公式サイト

東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローンは、最大1,000万円というまとまった金額を、資金使途自由で借り入れできます。

申し込みから契約まで来店する必要がないため、忙しく時間の確保が難しい方でも手続きができます。申し込みはWEBから可能です。

なお、保証審査承認後に申込書が郵送されるため、必要事項を記入・捺印の上、本人確認書類等とともに返送してください。

ネットバンキングを利用すると、借り入れから返済までWEB上で手続きできるため大変便利です。

申し込み条件	事業を営んでいる法人代表者・個人事業主 申し込み時に満20歳以上で契約時が満69歳以下の方
金利（実質年率）	4.5％～14.5％
利用限度額	50万円～1,000万円（10万円単位）
担保・保証人	不要

出典：公式サイト

おすすめビジネスローン上限金利比較ランキング

※記事内で紹介したビジネスローンの上限金利を比較し、低いものを上位にしています。
※情報は2021年7月8日時点のものです。最新情報とは異なる可能性があります。

1PayPay銀行ビジネスローン（法人向け）｜上限金利13.8%

2東京スター銀行スタービジネスカードローン｜上限金利14.5%

3VIPローンカード BUSINESS｜上限金利17.8%

ビジネスローンとは？基本情報を確認！審査は甘いのかも解説

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビジネスローンは事業用に使える資金を提供するものです。個人的な利用はできない仕組みとなっています。事業者が不足している資金を確保するため、ローンを利用してお金を確保していく形になります。

ビジネスローンは一般的なローンと似たような仕組みが採用されています。事業者が保証人や担保を用意しなくてもローンを利用できるメリットがあるため、他の人に迷惑をかけたくないと考えているなら利用する価値はあります。

また、ビジネスローンは限度額の間で何度も融資を受けられる仕組みが取られており、カードローンに近い方法でお金を借りられます。

何度もお金が必要となっている場合は、カードローンと同じように返済中でも融資を受けられるのです。

事業者が気軽に融資を受けたいと考えている時、ビジネスローンは大いに役立つでしょう。

一方で大きな融資はあまり期待できない商品で、金利も高めに設定されるケースが多くなっているなど、低金利による融資を希望している人には向いていません。

ビジネスローンは一般的なローンと異なる審査要件がある

全てのローンは審査を受けなければなりませんが、ビジネスローンも同様に審査を受けなければなりません。審査では一般的なローンと違い、以下の審査要件をクリアしなければなりません。

決算を提出しなければ利用できないローンが存在する点に気をつけてください。決算を提出できない場合、決算を出さなくてもいいビジネスローンは利用できますが、提出義務が存在するローンは利用できなくなります。

また、日本国籍や永住権の取得が絶対条件となっているケースが多く、外国人には融資の難易度が厳しい傾向にあります。

ビジネスローンは即日融資可能？即日融資のポイントを解説

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビジネスローンは即時融資にほぼ対応していません。消費者金融が提供しているビジネスローンもありますが、最短翌日の融資としています。

審査内容が多いことから即日融資が難しいローンとなります。融資が遅れてしまう要因として、法人向けの商品は審査にかかる時間が長いためです。

一般的なローンの場合、個人の情報だけを確認しておけば問題ないものの、法人の場合は企業の決算情報などをしっかり確認していく必要があります。

ほぼすべての事業者が、ビジネスローンは最短翌日融資という形で記載しており、審査は当日中に完了しているものの、融資は翌営業日に対応している状況です。

ただ、ビジネスローンでも即時融資に対応している業者がないわけではありません。対応している主な業者は以下の通りです。

即日融資を認めている業者は、消費者金融系に属している、または元々審査スピードが早くなっている業者に限られています。

当日中に融資を受けられる利点はあるものの、その代償として金利の高い状況で貸し出される可能性があるので注意が必要です。

ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンで素早く審査を完了させるためには、審査基準を理解しなければなりません。以下の情報が主に審査されているため、丁寧に対応する必要があるでしょう。

財務状況は重要なポイントとなっており、あまりにも赤字額が多すぎるようであれば審査に落とされてしまいます。債務超過も同様に厳しい対応を受けるケースが多くなっているため、財務状況の安定性は必要不可欠です。

この他にも用途の問題があります。個人事業主でも融資してくれるビジネスローンはありますが、用途が不十分だと審査に落とされてしまいます。

特に個人向けの利用と変わらないような用途を記載した場合、審査に落とされて融資を受けられなくなってしまいます。

ビジネスローンのおすすめの選び方

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビジネスローンの選び方は、以下のポイントを参考にするといいでしょう。

ビジネスローンは業者によってサービスが異なり、自由度の高いローンが提供されています。その中で返済や融資される金額等を踏まえた上で、最終的にどのローンが使いやすいのか見ていくといいでしょう。

ここからは、ビジネスローンの選び方について詳しく説明します。

金利

金利は返済する際に必要不可欠な情報で、金利が高いローンを利用すると多くの返済が必要となってしまいます。一方で、低金利で借りられるローンであれば、返済時の負担を軽減できます。なるべく低金利のローンを検討しましょう。

基準となる金利を確認し、明らかに高いとされる業者は避けたほうがいいでしょう。低金利で借りられる業者の中から、他の情報等を踏まえて利用しやすいビジネスローンを1つ選ぶのがいい方法です。

限度額

限度額は融資される金額の上限となりますが、ビジネスローンによって上限は異なります。限度額が多いローンは、大きな金額を融資してくれる可能性がありますので、大きな借入が必要となった時に使いやすくなります。

ただ、少額の借入であればそこまで気にする必要はないでしょう。少額の借入時には最低限の借入額を確認し、自分が希望している融資額が提示できるか判断しておきましょう。

融資までの時間

融資を受けるまでの時間は、ビジネスローンですぐ借りられるかどうかを決めるポイントです。

融資を受けるまでにかなりの時間が必要となるローンを利用すると、急に借りたいと思ってもなかなか対応してもらえず、苦労する場合が多くなってしまいます。

特に消費者金融系のローンは、即日融資を可能にしているビジネスローンもあります。

融資対象者

ビジネスローンの融資対象者は大きく分けて3つあります。種類は以下の通りです。

ビジネスローン利用のメリット

※この見出しは専門家による監修を受けています

ビジネスローンを利用するメリットは以下の通りです。

一般的なローンを利用する場合に比べ、利便性という部分が大きなメリットになります。かなり時間がかかってしまうローンに比べれば、非常に早い段階で融資される可能性があります。即日で審査と契約できれば即日融資も可能です。

ここからは、ビジネスローンを利用するメリットについて詳しく説明します。

ネットから申し込みが可能

ビジネスローンはネットから申し込みが可能となった商品が多く、自宅でも希望しているタイミングで申し込みが可能です。

一般的なローンでは来店して申込むなどの手続きが必要となるものの、自宅にいながら24時間、いつでも狙っているタイミングで申込が可能です。

来店する時間を確保できない人、来店以外の方法で申込を行いたいと思っている人は、ビジネスローンを検討したほうがいいでしょう。自宅で希望しているタイミング、そして審査の時間等を踏まえた申し込みが可能なのは大きなメリットです。

来店不要での契約が可能

申込も自宅で可能となっているビジネスローンですが、来店不要で契約できるものも増えています。

ローンは来店して契約するものが多くなっていますが、ビジネスローンはカードローン等と同じようなサービスが増えており、自宅でも契約できるようになりました。

自宅で契約して融資されるのは非常に大きなメリットで、わざわざ銀行などに行く必要がありません。契約後はすぐに振込が実施されるため、振込を確認できれば希望している使い方でローンを利用できます。

融資されるまでの時間が短い

ビジネスローンは融資されるまでにかかる時間が短い傾向にあります。ローン審査にかかる時間が短いため、すぐに融資できるのです。

消費者金融系の場合、審査にかかる時間は相当短くなっており、最短で即日融資を可能にできる場合があります。

融資されるまでに必要な時間が短い点で、ローンの中でも早く借りられるという利点があります。

また、ビジネスローンは契約後すぐに振込対応を行っている業者が多くなっている点も魅力的で、カード発送を待たなければならないカードローンよりも借りるまでに必要な時間が短くなります。

ファクタリングとの比較は？

ファクタリングと呼ばれるような売掛金の先払いサービス等もありますが、手数料が支払額の5％～10%程度など高額になるものも多くなっています。

ビジネスローンであれば売掛金の回収まで1ヶ月～２ヶ月程度借りても1％～2％程度で済みます。

ビジネスローンに関するよくある質問

まとめ

この記事では、おすすめのビジネスローンを紹介し、それぞれの特徴を解説しました。

会社を経営していると、手持ちの現預金が不足してしまい、銀行からもお金を借りることができない状況になることもあります。

そういった場合、焦って資金を確保しようと高額な手数料が必要なサービスの利用や、場合に よっては違法な融資を受けることも考えてしまうこともあるかもしれません。

そういった場合にはビジネスローン の利用を検討することで高額な手数料を支払わずに済みますので、金利比較ランキングも参考にしながらできるだけ 負担が少ないローンを選んでみると良いでしょう。