横浜銀行カードローンの特徴

ビジネスローンとは、融資を受けることによって新規事業や設備投資資金など事業に関するさまざまな費用に活用できる金融商品です。

借りたお金は、事業資金として自由に使用できますよ。

そこで今回は、おすすめのビジネスローンについて以下の項目をご紹介します。

この記事でわかること
  • おすすめのビジネスローン5選
  • 上限金利比較ランキング
  • ビジネスローンの審査について

ビジネスローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね。

おすすめビジネスローン5選

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

個人向けのカードローンアイフルのグループが提供する、「経営を支える」をキャッチフレーズにしたビジネスローンです。

金利は実質年率3.1%~18.0%で、50万円~1,000万円というまとまった資金を調達できます。

申し込み条件
  • 法人:75歳まで
  • 個人事業主:69歳まで
金利(実質年率) 3.1%〜18.0%
利用限度額 50万円〜1,000万円
担保・保証人 不要※代表者の原則連帯保証が必要

出典:https://www.aiful-bf.co.jp/

来店不要でオンラインにて簡単申し込み

おすすめビジネスローン5選

来店することなく、簡単にWEB上で申し込み可能です。

申し込み者の情報と連絡先、経営する会社情報をフォームに従い入力してください。

利用までの基本的な流れを下記にまとめていますので、スムーズに進めるためにも把握しておいてください。

利用までの流れ
  1. 申し込みフォームに必須事項を入力
  2. 仮審査
  3. 必要書類をメール・FAX・郵送にて提出
  4. 本審査
  5. 契約・融資開始

カードローンも提供

法人または個人事業主向けに、カードローンも提供しています。カードローンの概要は下記です。

申し込み条件
  • 法人:75歳まで
  • 個人事業主:69歳まで
金利(実質年率) 5.0%〜18.0%
利用限度額 1万円〜1,000万円
担保・保証人 不要(代表者様に原則連帯保証をお願いします)

ビジネスローンと比較すると、融資額は1万円からと少額の借り入れが可能となります。なお、最高1,000万円まで借り入れできますが、新規取引時は上限500万円です。

また、金利についても上限は同じですが下限が5.0%となり、ビジネスローンに比べて高い設定となるためご注意ください。

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

申し込みやすい・借りやすい・返しやすいという3つのポイントをベースに、法人向けに融資を提供しています。

 金利は実質年率2.8%~13.8%となっており、最大500万円までのまとまった金額を借り入れ可能です。

申し込みについては来店不要で、24時間ネットで申し込みを受け付けています。日々忙しくなかなか時間を確保できない方でも、隙間時間を活用して手続きを進められる点は魅力的です。

申し込み条件
  • 業歴2年以上または決算を2期終了している
  • 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 2.8%~13.8%
利用限度額 10万円~500万円まで(10万円単位)
担保・保証人 担保不要※原則代表者の連帯保証が必要

出典:https://www.japannetbank.co.jp/business/loan/corp/index.html

借りやすく返しやすいため使い勝手が良い

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

借り入れは、公式サイトからログインし、借入希望額を入力するだけで普通預金口座に即時入金されます。また、返済については下記約定返済日のいずれかを選択してください。

約定返済日
  • 毎月10日
  • 毎月20日
  • 毎月月末

約定返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としされます。なお、約定返済額は下記の通りです。

前回借り入れ直後の利用残高 約定返済額(元本+利息合計)
10万円未満 1万円
10万円以上100万円未満 3万円
100万円以上200万円未満 5万円
200万円以上300万円未満 7万円
300万円以上400万円未満 8.5万円
400万円以上500万円以下 10万円

自身の操作による全額返済・一部返済も可能です。

個人事業主向けローンも提供

PayPay銀行では、法人向けだけでなく個人事業主向けのビジネスローンも提供しています。基本概要は法人向けと同じですが、申し込みできる方の条件が若干異なりますので、下記をご確認ください。

申し込み条件
  • 日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人事業主(営業性個人)の方

VIPローンカード BUSINESS

VIPローンカード BUSINESS

経営者や個人事業主向けに提供されているビジネスローンです。

 運転資金やつなぎ資金、あるいは仕入れ資金といった事業性資金のみならず、プライベートでも利用できます。

借り入れ・返済はいつものコンビニや銀行にある約173,000台の提携ATMが利用できるため、大変使い勝手が良いです。

申し込み条件 20歳~69歳で法人格を有する事業の代表者
金利(実質年率) 6.0%~17.8%
利用限度額 50万円~500万円
担保・保証人 不要

出典:https://credit.orix.co.jp/loan/vipbusiness/

平日14:30までの手続き完了で最短即日借り入れ可能

VIPローンカード BUSINESSでは、平日14:30までに手続きを完了させることで最短即日での借り入れを実現します。ビジネスチャンスを逃さないスピーディーな対応は大きな魅力です。

 申し込みの際は本人確認書類と年収を確認できる書類の写しが必要なため、スムーズに進められるよう準備しておきましょう。

なお、審査は申し込みから最短60分で回答となります。

審査結果の連絡は平日9:00~19:00までです。

無理なく返せる返済プランを提供

おすすめビジネスローン5選

返済に関しては、無理なく返せる2つのプランを提供しています。それぞれの返済方法による毎月の返済額を見ていきましょう。

新残高スライドリボルビング返済

借り入れ残高に応じて、毎月の返済額が決まるプランとなります。

お借り入れ残高 毎月の返済額
~50万円以内 15,000円
50万円超~100万円以内 25,000円
100万円超~200万円以内 40,000円
200万円超~300万円以内 60,000円
300万円超~400万円以内 70,000円
400万円超~500万円以内 80,000円
元利込定額リボルビング返済

借入残高に関わらず、毎月一定の金額を返済するプランです。

契約枠(コース) 毎月の返済額
50万円コース 15,000円以上
100万円コース 25,000円以上
200万円コース 40,000円以上
300万円コース 60,000円以上
400万円コース 70,000円以上
500万円コース 80,000円以上

なお、返済日については都合に合わせやすいよう下記から選択可能です。

返済日
  • 毎月10日
  • 毎月20日
  • 毎月末日

また、口座振替もしくは提携ATMによる返済のいずれかを選べるため、自分にとって使いやすい方を利用しましょう。

プロミス 自営者カードローン

プロミス 自営者カードローン

大手消費者金融のプロミスが提供するサービスです。最大300万円までの利用限度額で、自営者の方を応援できるようサポートしてくれます。事業資金に限らず、プライベートな資金にも利用できる点が特徴です。

申し込み条件 年齢20歳以上~65歳以下の自営者
金利(実質年率) 6.3%~17.8%
利用限度額 300万円まで
担保・保証人 不要

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67007

スピード審査を実施

希望により、申し込みをした当日中の利用も可能です。そのため、急ぎで資金調達が必要な場合でも大いに活用できるでしょう。

 ただし、申し込みをした時間によっては当日中の借り入れができない場合もあります。余裕を持ってなるべく早めに手続きをしましょう。

全国の提携ATMで出し入れ自由に利用可能

おすすめビジネスローン5選

全国にあるプロミスATM提携ATMにて、限度額の範囲内で自由に入金・出金ができます。なお、主な提携ATMは下記です。

主な提携ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット

大手ならではのネットワークにより、上記以外にも多くの提携ATMがありますので、公式ホームページにて事前に確認しておきましょう。

東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローン

個人事業主や法人代表者を対象としたビジネスローンです。最大1,000万円というまとまった金額を、資金使途自由で借り入れできます。

また、毎年契約更新により満69歳になるまで継続的に利用できるため、あらゆるビジネスでの資金調達に最適です。

申し込み条件
  • 事業を営んでいる法人代表者・個人事業主
  • 申し込み時に満20歳以上で契約時が満69歳以下の方
金利(実質年率) 4.5%~14.5%
利用限度額 50万円~1,000万円(10万円単位)
担保・保証人 不要

出典:https://www.tokyostarbank.co.jp/hojin/financing/sbcl.html

来店不要で申し込みできる

申し込みから契約まで来店する必要がないため、忙しく時間の確保が難しい方でも手続きができます。申し込みはWEBから可能となり、基本的には下記の流れで進みますので確認しておきましょう。

融資までの流れ
  1. WEB申し込み
  2. 審査
  3. 結果通知
  4. 契約手続き
  5. 融資実行

なお、保証審査承認後に申込書が郵送されるため、必要事項を記入・捺印の上、本人確認書類等とともに返送してください。

ネットバンキングやATMで借り入れ・返済が可能

おすすめビジネスローン5選

ネットバンキングを利用すると、借り入れから返済までWEB上で手続きできるため大変便利です。

全国にある提携ATMでも借り入れや返済ができます。

なお、毎月の返済金額は前月末時点の利用残高に応じて、以下のような下記金額に設定されていますのでご確認ください。ここでは、金額の一部を例に挙げましょう。

前月末時点の利用残高 返済金額
30万円以下 5,000円
30万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~70万円以下 15,000円
70万円超~90万円以下 20,000円
90万円超~150万円以下 25,000円
150万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~250万円以下 35,000円
250万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 55,000円
400万円超~500万円以下 65,000円

おすすめビジネスローン上限金利比較ランキング

※記事内で紹介したビジネスローンの上限金利を比較し、低いものを上位にしています。

※情報は2021年7月8日時点のものです。最新情報とは異なる可能性があります。

1PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)|上限金利13.8%

PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

おすすめポイント
  • 実質年率2.8%~13.8%
  • 簡単操作で普通預金口座に即時入金される
  • 来店不要、担保・保証人不要で申し込みしやすい

2東京スター銀行スタービジネスカードローン|上限金利14.5%

東京スター銀行スタービジネスカードローン

おすすめポイント
  • 実質年率4.5%~14.5%
  • 来店不要でインターネットからすぐに申し込みできる
  • スマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも借り入れ・返済が可能

3VIPローンカード BUSINESS|上限金利17.8%

VIPローンカード BUSINESS

おすすめポイント
  • 実質年率6.0%~17.8%
  • 平日14:30までに手続きを済ますとその日の内に借り入れできる
  • 無理なく返せる返済プランを提供しており使いやすい

審査の甘いビジネスローンはある?

審査の甘いビジネスローンはある?

ビジネスローンを利用するにあたり、必ず審査が行われ、審査に通過しなければ融資を受けることはできません。残念ながら各社の基準は一般的に公開されていないため、審査の難易度は分かりません

つまり、申し込んでみなければ通過できるか否かは分からないのです。

しかし、ある程度の基準や難易度を知る上で、申し込み条件を確認するという方法があります。その際は、下記の申し込み条件をチェックしておきましょう。

チェックポイント
  • 業歴の長さ
  • 上限金利

業歴指定が短くても対象となる場合は、幅広い事業者をターゲットにしていることが分かります。

また、上限金利が高い場合は利息負担により利益を得やすいため、多くの会員を欲していることから審査は厳しくないという見方もできるかもしれません。

 あくまで申し込み条件をもとにした推測に過ぎないため、目安として捉えておいてください。

よくある質問

おすすめのビジネスローンは?
アイフルビジネスファイナンスがおすすめです。オンラインで簡単に申し込みが可能なため、忙しい方にとっても便利でしょう。また、個人事業主向けのカードローンも提供しているため、個人事業を行っている方もぜひチェックしてみてください。
ビジネスローンとはどういったサービス?
事業資金のために借り入れできるサービスです。個人向けの融資と違い法人や個人事業主を対象としており、ビジネスでの運転資金やつなぎ資金などの資金調達に活用できます。
ビジネスローンの申し込み方法は?
多くはWEB・郵送・電話・店舗窓口などの方法で申し込みを受け付けています。なお、来店せずにWEB上で完結できるサービスも少なくないため、忙しく時間の確保が難しい方でも利用可能です。
ビジネスローンは最短即日融資を受けられる?
サービスによっては申し込みをしたその日の内に借り入れができます。ただし、手続きが完了する時間や審査状況により当日中の対応が難しい場合もある点は理解しておきましょう。
ビジネスローンの融資額はいくら?
各社で異なりますが、数千万円まで借り入れできる場合があります。また、数十万円という少額からの借り入れも受け付けていますので、さまざまなビジネスシーンでの用途に活用できるでしょう。
ビジネスローンは赤字決算でも利用できる?
申し込みの際に、必要書類として決算書を求められることがほとんどです。赤字決算の場合でも審査次第で利用できる可能性があるため、まずは相談してみてはいかがでしょうか。
ビジネスローンの枠だけ作っておくことは可能?
各社で取り扱いが異なる場合もありますが、必要なときに備えて枠だけ作っておくことは可能です。今すぐ使わないにしても、必要なときに必要な分だけ資金調達ができるよう備えておくことも検討してみてください。

まとめ

この記事では、おすすめのビジネスローンを紹介し、それぞれの特徴を解説しました。

運転資金やつなぎ資金など、会社経営をするにあたってまとまった大きなお金が必要となります。資金調達ができる手段としてビジネスローンは大いに活用できるため、ぜひ各社の特徴や強みを調べておきましょう。

また、適用される金利が低ければ返済額に加算される利息を軽減できます。少しでも金利の低いビジネスローンを選びたい場合は、記事内で紹介した上限金利比較ランキングも参考にしてみてください。

今回解説した内容を参考に、ビジネスローンを活用して安定した事業運営を目指してみてはいかがでしょうか。

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