おすすめネット銀行ランキング!初心者にも人気の銀行を比較
ネット上で手続きや取引が完結するネット銀行。店舗を構えるメガバンクと比較して金利が高めなので、貯金目的で口座開設する人も増えているようです。
人気が上昇していることもあり、新たなネット銀行も次々に登場しています。そうなると、実際に口座開設するときに「どのネット銀行がおすすめなのか」が判断しづらいですよね。
そこで、この記事では初心者にもおすすめのネット銀行をいくつか紹介します。金利や手数料を比較して、自分にあったネット銀行を見つけてみてください!
- ネット銀行はメガバンクと比較して手数料や金利がお得
- ネット銀行はWeb完結できる
- おすすめのネット銀行は三井住友銀行 Olive
編集部
監修者情報 | |
監修者
公式HP: | |
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。 |
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目次
人気のネット銀行おすすめ13選
ネット銀行はWEBで簡単に取引ができるだけではなく、対面型の銀行よりも手数料が抑えられたり、預金金利が高いなどたくさんのメリットがあります。
ここからは、「どんなネット銀行があるんだろう…」「ネット銀行を比較したい」という方向けに、おすすめなネット銀行13選をご紹介します。
おすすめ ネット銀行 | 三井住友銀行 Olive | 新生銀行 | UI銀行 | みんなの銀行 | 東京スター銀行 | オリックス銀行 「eダイレクト預金」 |
提携ATM出金手数料 (税込) | 三井住友銀行本支店ATM:無料※ | 110円 | ●きらぼし銀行ATM(京王駅ATMを除く) 〈平日〉・8:45〜18:00:無料 〈土日祝〉・8:00〜21:00:無料 | ●25歳以下:①月3回まで無料。その後は110円/回(プレミアム会員以外の方)②月13回まで無料。その後は110円/回(プレミアム会員) | スターワン口座のキャッシュカードがある場合:月に最大8回まで無料(通常110円※1) | - |
振込手数料 (税込) | 三井住友銀行 同一店・支店あて:無料~ | プラチナステージ:105円 | 当行間:無料 | ●自行宛:無料 | 提携ATMに振込:金額に応じて110円または330円 | オリックス銀行あて:0円(オリックス銀行内の資金移動) |
普通預金金利 (実質年率) | 0.001% | - | 0.10% | 0.001% | 0.001%~0.100% | 0.01% |
定期預金金利 (実質年率) | 0.002% | 0.03%〜1.0% | 年0.25% 年0.35% (3年) | ‐ | 0.002% | 2週間:0.07%(最低預入金額50万円以上1円単位) 6ヵ月:0.10% 1年:0.2% 2年:0.15% 3年:0.35% 5年:0.40% 7年:0.45% (最低預入金額100万円以上1円単位)※2024年4月1日現在。年率、税引き前。 |
HP | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※1:Oliveアカウントのご契約をいただくと、当行本支店ATM・三菱UFJ銀行店舗外ATMでのATM時間外手数料がいつでも何回でも無料になります。
※2:プレミアム会員さまは、他行宛振込手数料が月10回まで、ATM出金手数料が月10回まで無料となります。
※3:スターワン口座をご利用のお客さまは、当行ATM時間外手数料、ゆうちょ銀行やセブン銀行などの提携金融機関ATM手数料が、合計月8回まで実質無料です。
※4:Oliveアカウントに申込済みの場合、ご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です。
※5:パワーダイレクトでの他行宛振込は、ステップアッププログラムのステージによって一定回数無料になります(ダイヤモンド:月50回、プラチナ:月10回、 ゴールド:月5回、シルバー:月3回、 スタンダード:月1回)。
※6:ステージ5の場合
※7:※プレミアム会員さまは、他行宛振込手数料が月10回まで、ATM出金手数料が月10回まで無料となります。 ※無料回数超過後は、所定の手数料がかかります。
※8:東京スターダイレクト(インターネットバンキング)での他行宛て振込手数料を、合計月5回まで実質無料にいたします。
※9※10:Oliveアカウントを契約している場合または、SMBCポイントパックで所定の条件を満たしている場合。
※11:1・2・3年もの
※12:最低預入金額50万円以上1円単位
※13:(最低預入金額100万円以上1円単位)2023年12月1日現在。年率、税引き前。
※14:自撮りをした場合※お申込状況により日数がかかる場合もあります。
三井住友銀行 Olive
- 銀行口座からクレジットカード機能、ポイントまで1つのアプリで管理
- カードは番号の記載がなく安心
- 特定の条件達成で最大39,100円相当プレゼント(2024/4/21まで)
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードの取引、証券の取引も含みます。
※最大39,100円相当は最上位クレジットカードでの取引が対象になります。
三井住友銀行のOliveは、さまざまなサービスをひとつのアプリで管理できるデジタル口座です。三井住友銀行の口座からクレジットカード、デビットカード、Vポイント支払いの4つの機能を1枚に集約。
クレジットカードはカード番号や口座情報が記載されていないナンバーレスタイプで、一般ランクからプラチナプリファードランクまで選択できます。
また、Oliveアカウントを所有すると毎月200円相当のVポイントが付与されたり、振込手数料が無料になったりとさまざまな特典を受けられます。
普通預金金利(実質年率) | 0.001% |
定期預金金利(実質年率) | 0.002% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料(税込) |
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提携ATM出金手数料(税込) |
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振込手数料(税込) |
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※Oliveアカウントを契約している場合または、SMBCポイントパックで所定の条件を満たしている場合
出典:三井住友銀行 Olive
新生銀行
- Vポイント・nanacoポイント・dポイントが貯まる
- 取引残高に応じた5つの優遇サービス
- スタートアップ円定期預金で3ヶ月もの金利年1.0%、1年もの金利0,3%
新生銀行は、ポイント制度や優遇サービスが豊富な銀行で、定期預金では比較的低金利で利用することができる点が特徴です。
毎月のエントリー・サービス利用でVポイント・nanacoポイント・dポイントが貯まるので、計画的な利用で毎日の買い物がお得になります。
ステージが上がるごとに、金利や各種ローン手数料が安くなったり、キャッシュバックが受けられようになります。
また、口座開設月を含む3ヶ月目までの限定商品として「スタートアップ円定期預金」が用意され、3ヶ月もの金利年1.0%、1年もの金利0,3%で利用できます。
新規講座開設限定で最大3,000円プレゼントの「ウェルカムキャンペーン」が開催されています。※
定期預金金利※ | 0.03%〜1.0% |
提携ATM入金手数料(税込) | なし |
提携ATM出金手数料(税込) | 110円 |
振込手数料(税込) |
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出典:公式サイト
UI銀行
- 口座開設や預金管理が24時間アプリで可能
- ステージに応じて手数料が優遇される「UIプラス」
対面でのサポート&コンサルティング
UI銀行は24時間対応の専門アプリを利用することで、いつでもどこでも口座開設や預金管理が行えます。簡単な操作で利用できるのでおすすめです。
総預金の1ヶ月平均残高に応じてステージの適用条件を決定します。
普通預金金利 | 0.10% |
定期預金金利 | 0.25%(1年、2年) 0.35%(3年) |
主な提携ATM | きらぼし銀行ATM セブン銀行ATM |
提携ATM入金手数料(税金) | 【きらぼし銀行ATM(京王駅ATMを除く)】 8:00〜21:00 無料 【きらぼし銀行京王駅ATM】 8:00〜21:00 無料 【セブン銀行ATM】 0:15〜23:45 無料 |
提携ATM出金手数料(税込み) | 【きらぼし銀行ATM(京王駅ATMを除く)】 〈平日〉 8:00〜8:45 110円 8:45〜18:00 無料 18:00〜21:00 110円 〈土日祝〉 8:00〜21:00 無料 【きらぼし銀行京王駅ATM】 〈平日〉 7:00〜8:45 110円 8:45〜18:00 無料 18:00〜23:00 110円 〈土日祝〉 7:00〜21:00 無料 【セブン銀行ATM】 0:15〜23:45 110円 |
振込手数料 | 【当行間】 3万円未満 無料 3万円以上 無料 【きらぼし銀行宛て】 3万円未満 無料 3万円以上 無料 【他行宛て】 3万円未満 86円 3万円以上 86円 |
みんなの銀行
- お金の管理に必要なサービスがスマホで完結!
- 口座開設と同時にデビットカードを作成可能!利用金額の0.2%がキャッシュバックされてお得
- プレミアム会員(月額600円)になると、口座の残高が足りない場合に最大5万円まで立替え!(審査あり)
みんなの銀行はスマホ完結で利用可能なデジタルバンクです。以下の6つのサービスを提供しており、すべてスマホだけで利用することができます。
- ウォレット(普通預金)
- ボックス(貯蓄預金)
- デビットカード
- レコード(お金の利用履歴を振り返る)
- カバー(引き落とし時に口座残高が足りない場合、5万円まで建て替え)※プレミアム会員(月額600円)の加入後に、審査があります
- ローン※審査の結果によってはご希望に添いかねる場合もあります
ウォレットが普通預金、ボックスが貯蓄預金となっています。ボックスの中には「プレゼント用」「貯金用」などお金をフォルダのように分けることが可能なので、シンプル・簡単に貯金ができるようになります。
また、みんなの銀行ではデビットカードを利用することもできます。このデビットカードは利用金額の0.2%(プレミアム会員は1%)がキャッシュバックされるので、現金払いよりもお得にお買いものが可能です。
デビットカードの利用や口座引き落としの際に、口座残高が足りずに支払いができなかった!という心配も不要です。みんなの銀行の「カバー」というサービスは口座残高が足りなかった場合に5万円までお金を立替えてくれます。※
万が一スマホを紛失してしまった場合も24時間受付中のみんなの銀行喪失届受付センターに連絡をすれば、みんなの銀行のアプリの利用停止手続きを行ってくれます。
運営会社 | 株式会社みんなの銀行(ふくおかフィナンシャルグループ子会社) |
普通預金金利 | 0.001% |
貯蓄預金金利 | プレミアム会員以外:0.1% プレミアム会員:0.3% |
提携ATM | セブン銀行 |
ATM手数料 | 【入金】 無料 【出金】 25歳以下 26歳以上 |
振込手数料 | 【自行宛】 無料 【他行宛】 25歳以下 26歳以上 |
出典:公式サイト
東京スター銀行
- 提携ATMなら月に8回まで無料で利用できる
- 給与振込・年金受取口座指定で金利が通常の100倍
- お金の未来診断が体験できる
東京スター銀行では、スターワン口座のキャッシュカードを持っていれば、コンビニ等を含む全国の提携ATMで月8回まで無料で利用できます。また、ネットで他行宛に振り込む場合は月3回まで0円です。
給与振込先と年金受取口座を東京スター銀行に指定することで、普通預金金利が通常の100倍となる実質年率0.1%にアップします。ぜひ、お得に預金するためにもご利用ください。
下記4種類の中から、自分に合うものを選択できます。
- ライフプランシミュレーション
- 資産ポートフォリオシミュレーション
- 資産運用シミュレーション
- 相続税・生前贈与シミュレーション
スタッフにお金の悩みや不安を相談して、それをもとに未来と現状の差を知ることができるのです。そして、一人ひとりに合った具体的な解決策を提案してくれます。
なお、Webまたは電話で来店予約が可能です。
普通預金金利(実質年率) | 0.001%~0.100% |
定期預金金利(実質年率) | 0.002% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料(税込) |
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提携ATM出金手数料(税込) | スターワン口座のキャッシュカードがある場合:月に最大8回まで無料(通常110円※1) |
振込手数料(税込)※提携ATMから振り込む場合 |
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出典:公式サイト ※1平日8:45~18:00、土曜9:00~14:00は無料
オリックス銀行「eダイレクト預金」
- インターネット上だけの取引なので、高水準な金利が魅力
- 預入期間は2週間〜7年間まで自由に選べる
- スマートフォン認証サービスを行えば、セキュリティ強化も可能
「eダイレクト預金」はオリックス銀行が運営するネット銀行です。預入期間は2週間から7年の間で自由に選ぶことができるので、様々な利用用途に対応しています。
次の金融機関を決めるまでの繋ぎの期間に使うなど、短期間の預入が可能なのはメリットが多いといえるでしょう。
定期預金金利※ | 2週間:0.07%(最低預入金額50万円以上1円単位) 6ヵ月:0.10%/1年:0.2%/2年:0.15%/3年:0.35%/5年:0.40%/7年:0.45%(最低預入金額100万円以上1円単位) |
提携ATM入金手数料(税込) | なし。他の金融機関からの振り込みで入金した場合、振込手数料は利用者負担。 |
提携ATM出金手数料(税込) | なし |
振込手数料(税込) |
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PayPay銀行
- 最短当日で口座開設完了
- 入出金は何回でも無料
- 何回でも0円で提携ATMが使える
PayPayをお得に使える銀行というキャッチフレーズの通り、残高への入出金が何回でも無料※など魅力的なサービスを提供している点が特徴です。
PayPay銀行では、申し込みをしてから最短当日で口座開設が完了します。スピーディーな対応は魅力的です。
3万円以上の入出金取引の場合、下記の提携ATMでは何回でも手数料0円で利用できます。
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- コンビニATMイーネット
- 三井住友銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
無駄なコストを軽減するためにも、ぜひ上記の提携ATMを積極的に利用しましょう。
普通預金金利(実質年率) | 0.001% |
定期預金金利(実質年率) | 0.02%~0.03% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料 |
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提携ATM出金手数料 |
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振込手数料 |
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出典:公式サイト ※利用金額が3万円以上の場合
楽天銀行
- 最短3分で申し込み完了
- ハッピープログラムでお得に利用可能
- セキュリティ対策が充実している
2021年3月時点で、1,000万口座開設を突破しており※多くの方に選ばれています。口座開設は最短3分で申し込みが完了し、最短7日でキャッシュカードが届くため、すぐに利用を開始したい方にもおすすめです。
ハッピープログラムとは、楽天銀行の利用者が優遇を受けられるサービスです。エントリーをするだけで、取引ごとに楽天ポイントが貯まります。
なお、優遇内容はステージにより異なりますが、エントリーするだけで楽天ポイントの獲得倍率が最大3倍になるため、ぜひご利用ください。
なお、会員ステージについては下記の期間の数値により決定します。
- 毎月25日終了時点のお預かり資産残高
- 前月26日~毎月25日の対象商品・サービスの取引件数
公式ホームページではステージアップのコツを紹介しているため、ぜひチェックしておきましょう。
普通預金金利(実質年率) | 0.02%~0.10% |
定期預金金利(実質年率) | 0.02% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料(税込) |
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提携ATM出金手数料(税込) | 会員ステージに応じて月に最大7回まで無料※通常は提携ATMにより220円または275円 |
振込手数料(税込) |
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出典:公式サイト
セブン銀行
- アプリから最短10分で即時口座開設
- セブンイレブンのATMを気軽に利用できる
- nanacoポイントが貯まる
セブン銀行では、「Myセブン銀行アプリ」を使うと最短10分で口座開設ができます。口座開設は、下記の簡単3STEPで手続きが完了します。
- Myセブン銀行アプリをダウンロード
- 案内に従って必要情報を入力
- スマートフォンのカメラで本人確認書類と顔画像を撮影
なお、Myセブン銀行アプリはiPhone・Androidともに無料でダウンロード可能です。キャッシュカードについては口座開設後、約1週間~2週間で届きます。
全国展開をしているコンビニチェーン「セブンイレブン」にある提携ATMを気軽に利用できる点は、大きな特徴です。提携ATMの機能は新たに改良されて、より使い勝手が良くなったため今後も目が離せません。
普通預金金利(実質年率) | 0.001% |
定期預金金利(実質年率) | 0.010% |
主な提携ATM | セブン銀行ATM |
提携ATM入金手数料(税込) | 無料 |
提携ATM出金手数料(税込) | 無料※0:00~7:00、19:00~24:00は110円 |
振込手数料(税込) |
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出典:公式サイト
イオン銀行
- イオン銀行ATMは全国に6,000台以上設置
- オンラインで相談できる
- イオン銀行Myステージの特典で普通預金金利がアップ
イオン銀行ATMは全国に6,000台以上設置されており、24時間365日いつでも手数料0円で利用できます。なお、主な設置店舗は下記です。
- イオンモール
- マックスバリュー
- ミニストップ
- まいばすけっと
- マルナカ
- KOHYO
「イオン銀行ATM・店舗検索アプリ」をダウンロードすると、最寄りのイオン銀行ATMや店舗を簡単に検索できます。
来店することなく、自宅で簡単に相談できるオンライン相談を提供しています。相談費用は無料で、口座開設や各種ローンなどさまざまな内容を尋ねることが可能です。
イオン銀行Myステージが高くなるにつれて、普通預金金利アップや他行の提携ATM利用手数料が無料になるなど特典が受けられます。
例えば、Myステージに対する普通預金の適用金利は下記の通りです。
ブロンズ | シルバー | ゴールド | プラチナ | |
適用金利(実質年率) | 0.01% | 0.03% | 0.05% | 0.10% |
また、ステージが高くなると、提携ATM入出金利用手数料・他行への振込手数料が月に最大5回まで無料になる特典も適用されます。
なお、ステージはインターネットバンキングにログインをすると確認できます。
普通預金金利(実質年率) | 0.001%~0.100% |
定期預金金利(実質年率) | 0.010%※積立式の場合は0.02% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料(税込) |
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提携ATM出金手数料(税込) |
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振込手数料(税込) |
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出典:公式サイト ※1通常料金は各提携ATMの画面またはイオン銀行ATMの公式サイトから確認
住信SBIネット銀行
- オンラインで最短翌日口座開設
- スマホアプリを提供
- アプリで入出金を管理できる
オンラインからの申し込みで、最短翌日に口座を開設できます。申し込みはWeb上で完結できますが、15~17歳の方はWeb上の申し込み手続きとは別に既定の書類を郵送する必要があります。
提携ATMでの入出金をアプリで完結できることや、大事な情報を守る強固なセキュリティなど、使い勝手の良さと安心が魅力のネット銀行です。
iPhone・Androidともに無料でダウンロードできる、公式アプリを提供しています。主な機能は下記です。
- かんたん残高照会機能で、すぐに代表口座円普通預金の残高と直近10件までの入出金明細が確認可能
- Face IDや指紋認証など生体認証でログイン
- キャッシュカード不要で提携ATMでの入出金が可能
- 入金などをリアルタイムでお知らせ
より、住信SBIネット銀行が使いやすくなるため、ぜひダウンロードして活用しましょう。
普通預金金利(実質年率) | 0.001% |
定期預金金利(実質年率) | 0.020%~0.130% |
主な提携ATM |
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提携ATM入金手数料(税込) | スマプロランクに応じて、無料回数が適用※通常は110円 |
提携ATM出金手数料(税込) | スマプロランクに応じて、無料回数が適用※通常は110円 |
振込手数料(税込) | 住信SBIネット銀行に振込:無料 他の金融機関に振込:50円※1 |
出典:公式サイト ※1スマプロランクが適用される場合は無料回数が設定されます。
ローソン銀行
- 即時講座決済サービス
- ローソン銀行の利用で、Pontaポイントが貯まる
- 就労困難時の生活費用をサポートする所得保障保険
- ローソン
- JAL
- GEO
- じゃらん
- ホットペッパービューティー
- ホットペッパーグルメ
- ポンパレモール
普通預金金利 | 0.001%~0.150% |
定期預金金利 | 0.030%~0.030% |
主な提携ATM | ローソン銀行ATM |
提携ATM入金手数料(税金) | 0時〜7時 110円(税込) 7時〜19時 無料 19時〜24時 110円(税込) ※時間帯により変動あり |
提携ATM出金手数料(税込み) | 0時〜7時 110円(税込) 7時〜19時 無料 19時〜24時 110円(税込) ※時間帯により変動あり |
振込手数料 | 【ローソン銀行あての振込】 0時〜7時 165円(税込) 7時〜19時 55円(税込) 19時〜24時 165円(税込) 【他行あての振込】 0時〜7時 330円(税込) 7時〜19時 220円(税込) 19時〜24時 330円(税込) |
ソニー銀行
- 外貨預金に強いネット銀行
- 日本円の預金より金利が高くて為替コストが安い
- 会員ステージが上がると為替コストももっと抑えられる
- 手続きはネットで完結
ソニー銀行は、外貨預金を検討している方におすすめなネット銀行です。外貨預金とは、日本円をドルやユーロに交換して預金する方法を指し、日本円で預金するよりも金利が高くなりやすく、長期的に見て利益が出やすい預金方法です。
そんな外貨預金は為替レートによって損をしてしまう可能性も高いため安定した利益を出すには、まず挙げられるのが為替コストを抑えることです。
また、ソニー銀行では、会員ステージによっても為替コストが変動し、シルバー・ゴールド・プラチナ会員へ加入できます。キャッシュバック率も最大4倍になったり、為替コストが4銭になるなど、よりお得になる優遇サービスが充実しています。
- 米ドル
- ユーロ
- 英ポンド
- 豪ドル
- NZドル
- カナダドル
- スイスフラン
- 南アランド
- スウェーデンクローナ
- 香港ドル
- ブラジルレアル
- 人民元
定番の米ドルやユーロから各国の通貨まで購入できるため、初めての外貨預金どいう方でも始めやすいです。
普通預金金利 | 0.001% |
円定期預金金利 | 1ヶ月:0.010% 3ヶ月:0.010% 6ヶ月:0.020% 1年:0.020% 2年:0.020% 3年:0.050% 5年:0.100% 7年:0.200% 10年:0.300% |
主な提携ATM | セブン銀行/ローソン銀行/イオン銀行/ゆうちょ銀行/三井住友銀行/三菱UFJ銀行/イーネット |
提携ATM入金手数料(税金) | 無料 |
提携ATM出金手数料(税込み) | 無料 ※月4回まで |
振込手数料 | 【ソニー銀行あての振込】 無料 【他行あての振込】 110円 |
法人の方におすすめネット銀行
ネット銀行は個人利用だけではなく、法人の方でも利用できるネット銀行があります。
ネット銀行を利用すると振込手数料を削減できるため、大量の振込業務で発生するコスト大幅に削減できます。
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
- 最短即日口座開設できる
- 会員サービスで振込手数料一律135円、上限なく利用できる
- 設立1年未満の法人の方は振込20回まで手数料無料
- 最大9,999件の振込が可能
- 一回の操作で99件まで振込できる
GMOあおぞらネット銀行 法人口座は、すぐに法人口座を作りたいという方におすすめなネット銀行です。口座開設は最短即日で完了し、申し込みはもちろんWEBで完結します。
月額500円で入会できる「振込料金とくとく会員」では、他行宛て振込み手数料一律135円で何回でも振込できます。
さらに、最大9,999件の振込をまとめて手続きできる「総合振込」のサービスも提供されています。初期費用や月額料金は無料で利用できます。
「一括振込」も搭載され、一回の操作で最大99件までの振込が可能になります。申し込みの手続き不要で利用できるのも便利です。
ネット利用料 | 無料 |
同一銀行宛振込手数料 |
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他行宛振込手数料※振込料金とくとく会員 |
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提携ATM |
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提携ATM手数料※振込料金とくとく会員 |
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提携サービス |
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出典:公式サイト
おすすめネット銀行上限金利比較ランキング
ここからは上限金利が高いネット銀行をランキング形式で紹介します。
上限金利が高ければ高いほど多く還元されるため、お得に利用することができます。
※本記事で紹介したネット銀行について、普通預金の上限金利を比較し、高いものを上位にしました。
※上限金利が同率の場合は、普通預金の下限金利を比較し、高いものを上位にしています。
※普通預金の下限金利も同率の場合は、定期預金の上限金利を比較し、高いものを上位にしています。
※情報は2021年7月8日時点のものです。最新情報とは異なる可能性があります。
1楽天銀行
- 普通預金金利:0.02%~0.100%(実質年率)
- 定期預金金利:0.02%(実質年率)
- ハッピープログラムでポイント還元率が最大3倍になる
- セキュリティ対策が充実している
2イオン銀行
- 普通預金金利:0.001%~0.100%(実質年率)
- 定期預金金利:0.010%(実質年率)
- イオン銀行ATMが全国に6,000台以上ある
- イオン銀行Myステージの特典で普通預金の金利アップが適用される
3東京スター銀行
- 普通預金金利:0.001%~0.100%(実質年率)
- 定期預金金利:0.002%(実質年率)
- 給与振込・年金受取口座の指定で適用金利がアップする
- お金の未来診断が体験できる
ネット銀行のおすすめの選び方
ネット銀行のおすすめの選び方は、以下のとおりです。
- 金利の高さで選ぶ
- 手数料の安さで選ぶ
- 対応しているATMで選ぶ
- 証券口座との連携で選ぶ
それぞれ詳しく見ていきましょう。
金利の高さで選ぶ
多くのメガバンクでは普通預金の金利が年0.001%程度が一般的ですが、ネット銀行の場合はこの基準よりも高い金利に設定されていることが多いです。
そのため、金利の高さでネット銀行を選ぶのも一つの方法でしょう。今記事で紹介したネット銀行の普通預金金利は、以下のとおりです。
楽天銀行 | 0.02%~0.100% |
イオン銀行 | 0.001%~0.100% |
東京スター銀行 | 0.001%~0.100% |
UI銀行 | 0.10% |
三井住友銀行 Olive | 0.001% |
みんなの銀行 | 0.001% |
PayPay銀行 | 0.001% |
セブン銀行 | 0.001% |
元々金利が高く設定されている銀行を選べば、無条件にお得です。また、条件を満たすことで金利がアップするネット銀行も増えています。
手数料の安さで選ぶ
手数料の安さでネット銀行を選ぶのもおすすめです。ネット銀行を利用する際に発生する主な手数料は以下のとおりです。
- ATM入金手数料
- ATM引き出し手数料
- 他行宛振込手数料
ネット銀行は店舗がなく人件費もかからないため、元々の手数料がメガバンクと比較して安い傾向にあります。これらの手数料は1回につき100円〜300円程度のものが多いでしょう。
なお、ネット銀行の中には特定の条件を満たすことで「他行宛振込手数料が数回無料」や「ATM利用が数回無料」など、お得なサービスを提供している会社もあります。
これらのサービスを提供している会社を選べば、さらに手数料を節約できますよ。
対応しているATMで選ぶ
ネット銀行を選ぶ際は、対応しているATMも確認しておきましょう。ネット銀行は店舗を構えていないため、他行のATMやスーパー・コンビニにあるATMを利用することになります。
例えば、イオン銀行のキャッシュカードはセブン銀行のATMでは使用できません。ミニストップ・ファミリーマート・ローソンなどに設置されているATMは使用できるものの、セブンイレブンをよく利用する方にとってはやや不便でしょう。
もしコンビニATMに一切対応していないネット銀行を選んでしまうと、利用可能な時間が限られるのでますます不便です。そのため、できるだけ自分の行動範囲にあるATMに対応しているネット銀行を選ぶと良いでしょう。
証券口座との連携で選ぶ
ネット銀行と証券口座をセットにすることで、優遇サービスを受けられるネット銀行を選ぶのもおすすめです。
もし資産運用や投資を行っているのであれば、同じ系列の銀行と証券会社の口座を連携させることで、普通預金の金利がアップする場合があります。
例えば、楽天銀行と楽天証券を連携させる「マネーブリッジ」に申し込むと、普通預金の金利が年0.02%から年0.10%にアップします。
また「ハッピープログラム」にエントリーすれば、楽天証券の取引に対して楽天ポイントが獲得できるようになるので、よりお得に利用できるでしょう。
ネット銀行を利用するメリット
ほとんどがオンラインで完結する現代において、お金の管理もオンラインで済ませたいと感じる方は多いでしょう。ネット銀行利用のメリットは以下があげられます。
- ネット上ですべてが完結
- メガバンクに比べると金利がかなり高め
- ATMへ赴く手間が省ける
それぞれ詳しく説明していきます。
ネット上ですべてが完結
口座開設は基本的に店舗へ行かないと手続きできませんが、ネット銀行なら、オンライン上ですべてが完結します。忙しくて店舗へ行く暇がない方や、お目当ての銀行店舗が近くにない場合など、メリットは大きいです。
メガバンクに比べると金利がかなり高め
メガバンクでは口座にお金を預けてもほとんど利子がつかないのが現状です。しかしネット銀行である楽天銀行では、定期預金の金利が0.12%とかなり高めの金利設定であることがわかります。
ATMへ行く手間が省ける
残高照会・振り込み・振替などわざわざATMに行かないとできなかった手続きがネット銀行なら手元のスマホで完結します。ATMに行く暇がなくて振込期限ギリギリになってしまった…といった事態も避けることができますね。
また給料日直後などATMが混んでいるときでも並ばずに手続きができますよ。
ネット銀行を利用するデメリット
大きなメリットの一方でネット銀行にはいくつかのデメリットがあります。以下が主なデメリットです。
- 店舗がないので、カスタマーサポートが受けづらい
- パスワードなど個人情報は自分で管理
- デバイスが故障してしまったら使えなくなる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
店舗がないので、カスタマーサポートが受けづらい
ネット銀行を利用している最中になにかトラブルに見舞われても、店舗がないのでスタッフに直接相談することはできません。
しかし、ほとんどのネット銀行が電話でのカスタマーサポートを受け付けていますので、なにかわからないことがあったら電話ですぐに聞くようにしましょう。
パスワードなど個人情報は自分で管理
ネット銀行はオンライン上で完結する銀行なので、デバイスがウィルスに感染してしまったり、フィッシング詐欺にあってしまった場合に個人情報が盗まれる場合があります。
メガバンクは強固なセキュリティで個人情報が守られていますがネット銀行はある程度自分で管理しなければいけないので、デメリットといえるでしょう。
デバイスが故障してしまったら使えなくなる
実店舗がないので、デバイスが故障してしまったら振込などの操作が行えなくなります。故障だけでなく、デバイスの紛失もネット銀行の利用に影響します。
ネット銀行は危険!?ネット銀行の注意点
インターネットで完結するネット銀行ですが、利用するデバイスのセキュリティ・ウィルス対策に普段から注意していれば、安全性は問題ないと言えるでしょう。
ネット銀行を利用する時に注意しておきたい項目は以下の2つです。
- ショートメールでのフィッシング詐欺に気をつける
- ウィルス対策を万全にしておく
ショートメールでのフィッシング詐欺に気をつける
ネット銀行を開設したら、ほとんどの方がスマホで残高照会などを行うと思います。そこで注意したいのが、近年増えているショートメールでのフィッシング詐欺です。
スマホのSMS機能を使って、宅配業者などを装い不正URLのクリックに誘導する詐欺のこと。
ウィルス対策を万全にしておく
スマホやパソコンでネット銀行を利用する際は、ウィルス対策を万全にしておきましょう。
ウィルスソフトを入れるなどの対策を行うともし感染してしまっても被害を最小限に抑えることができます。
ソフトをいれるのはハードルが高いと感じる方も多いかもしれませんが、パソコンのカスタマーサポートなどで行ってくれる場合もあるのでぜひ利用して、ソフトを入れておきましょう。
よくある質問
まとめ
本記事では、おすすめのネット銀行を紹介し、上限金利を比較したランキングを発表しました。
適用される金利により預けたお金がどれだけ増えていくかは大きく左右されるため、随時チェックして最新の数値を知っておくことが大切です。
また、口座開設先を選ぶ際には提携ATMの多さや利用手数料なども比較し、いかにコストをかけずに利用できるかどうかも確認しましょう。
今回解説した内容を参考に、利用しやすいネット銀行を見つけてみてください。
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