
お金が足りない…と思った時に便利なカードローン。急にお金が必要になった時、カードローンを契約しておけば、審査の手間もなくすぐにお金が借りられます。
本記事ではカードローンに関する以下の項目を解説をしています。
今回の記事では、審査に不安な方向けに即日融資対応のおすすめカードローンを8つ紹介します。カードローンを探している方はぜひチェックしてみてください。
プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | dスマホローン | au PAY スマートローン | レイクALSA | オリックス クレジット「カードレスVIP」 | |
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金利(実質年利) | 4.50%〜17.80% | 3.00%〜18.00% | 3.00%〜18.00% | 3.00%〜18.00% | 0.9%〜17.9%※ドコモユーザーの場合 | 2.9%〜18.0% | 4.50%〜18.00% | 借入残高に対し借入利率+2.1%(年率) |
利用限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 300万円 | 50万円 | 最大500万円 | 800万円 |
審査スピード | 最短25分 | 最短30分 | 最短30分 | 最短20分 | 最短当日 | 最短30分 | 最短60分 | 最短数日 |
融資スピード | 最短25分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短当日 | 最短即日 | 最短30分(WEB申込) | 最短数日 |
借入方法 | 指定口座振込/プロミスATM/三井住友銀行ATM/提携金融機関ATM | インターネット/アコムATM/コンビニATM/提携金融機関ATM/口座引き落とし | 振込キャッシング/提携金融機関ATM | 指定口座振込/コンビニ銀行ATM/提携金融機関ATM | d払い残高/登録金融機関口座 | 指定口座振込/セブン銀行スマホATM/au PAY 残高チャージ | 指定口座振込/セブン銀行(スマホ)ATM/新生銀行カードローンATM/提携金融機関ATM | 口座振込 |
返済方法 | 口座振替/プロミスATM/コンビニATM/インターネット | 口座振替/アコムATM/コンビニATM/提携金融機関ATM/店頭窓口/インターネット | 口座振替/銀行振込/提携金融機関ATM/インターネット | 口座振替/店舗窓口/コンビニATM/指定口座振込 | 口座引き落とし/d払い残高/指定口座振込 | 口座引き落とし/セブン銀行スマホATM/指定口座振込 | 口座振替/新生銀行カードローンATM/インターネット/提携金融機関ATM/銀行振込 | 口座振替 |
スマホアプリ | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 | 不可 |
申込条件 | 18歳以上74歳以下 | 満20歳以上69歳未満 | 20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 | 満20歳以上69歳未満 | 満20歳以上68歳以下 | 20歳以上69歳未満 | 20歳以上69歳未満 | 20歳以上69歳未満 |
電話連絡 | なし※5 | 事前相談でなしにすることも可能 | WEB完結申し込みの場合なし | なし | 電話がある場合あり | あり | 事前相談でなしにすることも可能 | あり |
審査通過率 | 43.8%※1 | 39.5%※2 | – | 38.4%※3 | – | – | 32.6%※4 | – |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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※1SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ2023年3月期11月
※2アコム DATABOOK Monthly Report 2023年1月末
※3アイフル 月次データ 2023年3月期
※4SBI新生銀行 2023年3月期第2四半期データブック
※5審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
目次
- 1 審査が甘い・審査なしカードローンはあるの?
- 2 審査に不安な方におすすめカードローン8選!
- 3 【即日融資対応】おすすめカードローン金利解説!
- 4 カードローンは即日融資できる?
- 5 ノンバンクカードローンの種類!審査のスピードなどの特徴は?
- 6 カードローンで即日融資を受けるコツ・審査で気をつけるべきことは?
- 7 即日融資対応カードローンで在籍確認はある?
- 8 カードローンを利用する際の手順
- 9 【審査基準も要チェック】カードローンの選び方
- 10 カードローン利用の意外なメリット
- 11 カードローンを利用するデメリット
- 12 カードローンを利用する際の注意点
- 13 【利用前にチェック】カードローンの借入事情
- 14 カードローンに関する独自アンケート調査
- 15 よくある質問
- 16 まとめ
- 17 関連記事
審査が甘い・審査なしカードローンはあるの?
審査なしで即日融資を受けられるカードローンは存在しません。即日融資を受けるどころか、カードローンを利用することも本来はできません。
理由としては、カードローン自体が審査を受けなければ利用できないものとして作られているためで、審査なしで利用できないようにしているのです。
審査を受けなければ、利用者の安全性などが確保できないことから、カードローンを利用させるのは不可能になります。
審査をしっかりと実施して、本来であれば問題のないことを示さなければユーザーはカードローンを利用できないのです。
審査が完了しないと即日融資もできない
また、即日融資についても、審査が完了しないことには対応できないようなルールにしていますので、審査を通過しないことにはどうにもならないのです。
すぐに借りたいという気持ちはわかりますが、審査を受けないで融資を受ける方法は用意されていません。
審査を通過しないことにはどうにもならないこと、即日融資についても対応できないことを徹底しておきましょう。
闇金は嘘をついている傾向があるので注意
即日融資を審査なしで実施している業者は闇金であり、正式なサービスとして登録されている業者を利用していくものではありません。
審査を受けないで融資が受けられるのは本当ですが、闇金の金利は徹底して高い状態が作られています。
色々な方面で嘘をついている可能性があることを踏まえると、闇金を利用していくのは非常に危険ですし、利用するだけ損をするのです。
審査に不安な方におすすめカードローン8選!
プロミス
- 借入金利4.5%〜17.8%でほかのカードローンより低めの設定!
- WEB契約なら最短25分融資可能!2回目以降の借入方法によっては即日対応!
- 在籍確認原則なし!※郵便物なし!周りにバレずに利用しやすい!
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。 - 女性スタッフが親身に対応「レディースキャッシング」
- 借入・返済で便利な「シミュレーション機能」
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンです。借入金利は4.5%〜17.8%となっており、消費者金融の中では比較的上限金利が低く設定されています。
初めてプロミスを利用する方限定で「30日間無利息サービス」を利用できるため、利息を抑えて融資を受けたい方は、この期間を有効に使ってできるだけ短期間で返済するとより総返済額を抑えることもできます。
借入だけでなく返済に関しても「シミュレーション」を活用してしっかりとサポートしてくれます。
プロミスには、即日融資に適した3つの借入方法があります。利用シーンによって柔軟に選択できるのはプロミスの魅力の一つです。WEB契約の場合は最短25分融資ができる点も魅力的です。
また女性専用カードローンも提供されており、男性には話せないことなど女性スタッフが親身にサポートしてくれます。
金利(実質年利) | 4.50%〜17.80% |
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利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短25分 |
融資スピード | 最短25分 |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 18歳以上74歳以下 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム
- 借入金利3.0%〜18.0%!
- はじめての方なら最大30日間金利0円!
- 最低返済額がやや高い分、完済までにかかる金利を抑えられる!
- 最短30分で審査回答!契約・カード発行も即日対応!
- コンビニATMで24時間利用可能!インターネットならいつでも振込融資対応
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループが提供しているカードローンです。利用限度額は最大800万円に設定されており、利用目的を問わずさまざまなシーンで活用できます。
借入金利は3.0%〜18.0%とプロミスと上限金利を比較すると高めな設定になっていますが、最低返済額がアコムは5,000円、プロミスは4,000円なので最低返済額のみで完済した場合、アコムの方が総返済額が少なくなります。
「なるべく返済額を少なくしたい方」や「最低返済額で完済を目指したい」という方は、上限金利がやや高いですがアコムの方がトータルで安く済ますことができるためおすすめです。
初めてアコムを利用した方限定で30日間金利0円で借入できるため、一度に多く返済して短期間で完済を目指したい方も、無利息期間を上手に使うと総返済額を抑えることができます。
また、アコムは最短30分で審査回答を行ってくれます。自動契約機「むじんくん」なら、カードの受け取りも即日可能になっています。
金利(実質年利) | 3.00%〜18.00% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 満20歳以上69歳未満 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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SMBCモビット
- 借入金利3.00%〜18.00%!100万円以上の借入から金利が低くなる
- 担保・保証人不要!20歳以上74歳以下の方※が申込可能なカードローン
- 入会確認メール到着後すぐに利用可能!
- WEB完結による申し込みが可能で最短30分で審査完了!
- 担保・保証人は不要で申し込めるからカードローンの利用がバレにくい!
SMBCモビットは、借入金利3.00%〜18.00%のカードローンで、銀行系のカードローンと比較するとやや高めの設定となっていますが、100万円以上の借入で金利が低くなるため、金利が高すぎるということはありません。
また、WEB完結・カードレスに対応しているカードローンです。平日19:00までの申込なら最短30分で審査完了※。入会メール到着後すぐに融資が受けられるようになります。
SMBCモビットでは、担保・保証人が一切不要です。担保や保証人が必要な場合、どうしても周りの助けを借りなければいけません。
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
金利(実質年利) | 3.00%〜18.00% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 | 最短30分 |
融資スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 | 最短即日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 20歳以上74歳以下の方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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アイフル
- 借入金利3.00%〜18.00%
- 初めての方限定で30日間無利息で融資可能
- 最短20分で審査結果表示!スマホからすぐにチェックできる
- 最短1時間で融資を受けられる!急な出費にも対応できる!
- 提携ATMは全国70,000台
- 申し込み時の「自宅・勤務先」への電話連絡は一切なし!
アイフルは、借入金利3.00%〜18.00%のカードローンでほとんどの大手消費者金融とほとんど変わらない金利設定となっていますが、ファーストプレミアム・カードローンの場合、借入金利3.00%〜9.50%で融資可能です。
ファーストプレミアム・カードローンの利用条件は初めてアイフルを利用する満23歳〜59歳で一定の収入がある方ですので、多くの方が適用される可能性が高いのも特徴です。
最短20分で審査結果が受けられ、1時間融資にも対応しています。借入から返済までスムーズに行え、「今スグ」お金が必要な方におすすめのカードローンです。
アイフルでは、申し込み時の「自宅・勤務先」への電話連絡を一切行っていません。カードローンの利用を周囲にバレたくない方にとっては、重要なポイントです。
金利(実質年利) | 3.00%〜18.00% |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短20分※ |
融資スピード | 最短20分※ |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 満20歳以上69歳未満 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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dスマホローン
- ドコモユーザーなら最大年率3.0%優遇!
- 申し込みから契約、借入、返済までアプリで完結!
- 審査完了まで最短当日完結!※1
- d払い残高へは少額1,000円から借入可能で使いやすい!
- d払い残高に借入で、d払い決済で利用できる※2
dスマホローンは、ドコモユーザーがお得に利用できるカードローンで、その特徴は金利優遇サービスです。
基準金利は3.9%〜17.9%となっていますが、ドコモユーザーは0.9%〜17.9%の年率が適用されます。※3
借入手数料は0円のため、手数料が余分にかかることもありませんし、借入金額がすぐに反映されます。
また、スマホローンという名前の通り、申込みから契約、借入、返済までアプリやWEBで完結します。
金利(実質年利) | 0.9%〜17.9%※ドコモユーザーの場合 |
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利用限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短当日※1 |
融資スピード | 最短当日※4 |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 |
満20歳以上満68歳以下 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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※1:お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※2:d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。)
※3:優待適用後金利0.9%〜17.9%(実質年利)3.9%〜17.9%(実質年利)ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※4:ご契約の際には所定の審査が入ります。システムメンテナンスの時間帯はご利用いただけませんのでご留意ください。振込実施のタイミングはご利用の金融機関までお尋ねください。
出典:公式サイト
au PAY スマートローン
- 2.9%〜18.0%で最低金利が低い!
- 最短30分で審査完了!カードレスで借入・返済はスマホで完結
- 最短即日で融資を受けられる!
- セブン銀行スマホATMで原則24時間利用可能!
- au PAY残高に直接チャージ可能!
au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が提供するカードローンです。上限金利は18.0%とほとんどの消費者金融と変わりませんが、最低金利が2.9%と低めに設定されている点が特徴です。
さらに、最短30分で審査完了、即日融資にも対応しています。WEB完結借入も返済もできるため、好きなタイミングで手軽に行えるのは嬉しいポイントです。
au PAY スマートローンはau PAY残高に直接チャージすることもできます。ちょっとした時間で手続きが完了し、全国のコンビニやスーパー、MasterCard加盟店などたくさんの場所で利用可能です。
金利(実質年利) | 2.9%〜18.0% |
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利用限度額 | 50万円 |
審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 満20歳以上69歳未満 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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出典:公式サイト
レイクALSA
- 借入金利4.50%〜18.00%
- 土日祝日でも即日融資対応!最短60分で融資可能!
- レイクALSA公式アプリがあればコンビニATMでいつでも借入・返済できる
- 消費者金融では唯一無二!最大60日間無利息利用可能
レイク ALSAは、借入金利が4.50%〜18.00%のカードローンで、他社と比較しても金利設定で違いはありません。
ですが、最大の特徴が消費者金融では唯一の60日間無利息サービスを実施しているカードローンということです。はじめて利用する方でWEB申し込みを行えば、最長60日間は利息が発生しません。
約2ヶ月の間にできるだけ多く返済すれば、完済するまでの金利を抑えることができるため「できるだけ早く完済したい方」や「トータルの返済額を押抑えたい方」は効果的に使ってみましょう。
レイク ALSAは、土日祝日でも即日融資が受けられます。原則21時(日曜日は18時)までに申し込みを完了させれば、当日中の融資対応も可能。すぐに現金が必要な方には嬉しいメリットです。
レイク ALSAはカードレス融資にも対応しています。セブン銀行ATMならレイクALSA公式アプリからいつでも借入・返済できます。
金利(実質年利) | 4.50%〜18.00% |
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利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短60分 |
融資スピード | 最短60分(WEB申し込み) |
借入方法 |
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返済方法 |
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スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 満20歳以上69歳未満 |
発行スピード |
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返済の負担 |
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バレにくさ |
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出典:公式サイト
オリックス クレジット「カードレスVIP」
- 上限金利が低めに設定されているから総返済額を抑えられる!
- 郵送物や申込書記入は不要!便利なWEB契約「即契(そっけい)」
- 「24時間・365日」振込・返済可能!いつでも好きなときに利用できる!
- 借入・返済はいつもの銀行で利用可能!
オリックス クレジットの「カードレスVIP」は、初めての利用でも低金利で借りれできるカードローンです。
ほとんどの消費者金融の場合、最低金利ははじめての利用者には適用されないことが多いですが、オリックス クレジットの「カードレスVIP」では初めての利用者にも適用されます。
さらに審査が最短数日できるカードローンでもあります。平日14:30までに手続きを完了させれば、最短即日での融資が受けられます。
即日融資はWEB契約限定になっていますが、郵便物や申込書記入が不要なため、短時間で申込ができます。24時間365日対応という点もWEB契約ならではのメリットです。
金利(実質年利) | 借入残高に対し借入利率+2.1%(年率) |
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利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短数日 |
融資スピード | 最短数日 |
借入方法 | 口座振込 |
返済方法 | 口座振替 |
スマホアプリ | 対応 |
申込条件 | 満20歳以上69歳未満 |
発行スピード |
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返済の負担 | – |
バレにくさ |
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出典:公式サイト
【即日融資対応】おすすめカードローン金利解説!
カードローンの利用にあたって融資時間と金利は重要な判断ポイントになります。
金利が低いカードローンは総返済額を低く抑えられるため、返済に対しての不安を和らげることができます。
ここからは、今回紹介した即日融資可能のカードローンの中で、金利が低いカードローンをTOP3のランキング形式で紹介します。
1.オリックスクレジット カードレスVIP|最大金年率17.6%
- 借入金利1.70%〜17.60%
- 10万円借り入れて30日間で返済した場合の金利は1446円!
- 郵送物や申込書記入は不要!便利なWEB契約「即契(そっけい)」
- 「24時間・365日」振込・返済可能!
- 借入・返済はいつもの銀行で利用可能!
2.プロミス|最大年率17.8%
- 借入金利4.5%〜17.8%
- 10万円借り入れて30日間で返済した場合の金利は1463円!
- WEB契約なら最短25分融資可能
- 即日融資に適した3つの借入方法を準備!
- 女性スタッフが親身に対応「レディースキャッシング」
- 借入・返済で便利な「シミュレーション機能」
3.dスマホローン|最大年率17.9%(ドコモユーザーの場合)
- ドコモユーザーなら最大年率3.0%優遇!
- 10万円借り入れて30日間で返済した場合の金利は1471円!
- 申し込みから契約、借入、返済までアプリで完結!
- 審査完了まで最短当日完結!※1
- d払い残高へは少額1,000円から借入可能で使いやすい!
- d払い残高に借入で、d払い決済で利用できる※2
※1:お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※2:d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。)
※3:優待適用後金利0.9%〜17.9%(実質年利)3.9%〜17.9%(実質年利)ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
カードローンは即日融資できる?
カードローンは即日融資可能です。ただしすべてのカードローンが即日融資に対応しているわけではありません。
カードローンは、発行会社が「銀行」か「銀行以外(ノンバンク)」かによって特徴が大きく変わります。
銀行カードローン | ノンバンクカードローン | |
適用される法律 | 銀行法 | 賃金業法 |
借入金の利用目的 | 事業・投機目的はNG | 自由 |
配偶者貸付 | あり | なし |
総量規制 | 対象外 | 対象 |
審査スピード | 最短即日不可 | 最短即日可能 |
基本的に即日融資に対応しているのは、ノンバンクカードローンです。今日明日中にカードローンを利用したい方は、銀行カードローンではなくノンバンクカードローンを申し込むようにしましょう。
ノンバンクカードローンの種類!審査のスピードなどの特徴は?
ノンバンクカードローンを提供している業者は主に以下3つです。
- クレジットカード会社
- 消費者金融業者
- 信販会社
それぞれどんな特徴を持っているのでしょうか?以下、一つずつ紹介していきます。
1クレジットカード会社
一部のクレジットカード会社では、「カードローン」を提供しています。カードローンは借入専用に設計されており、キャッシングに比べて融資金額が高い傾向にあります。
クレジットカードを持っているからすぐに借入専用カードも発行できるわけではありません。その点は注意しておきましょう。
2消費者金融業者
カードローンと言えば消費者金融をイメージされる方も多いでしょう。消費者金融カードローンは、審査・融資スピードに長けています。
即日利用可能なカードローンを探している場合は、まず消費者金融カードローンを検討されることをおすすめします。
3信販会社
信販会社とは、主に販売信用をメインに行っている会社です。販売信用とは、商品・サービス代金の立て替えを行い、後から利用者に請求する形式のことです。
信販会社の多くがクレジットカード事業も行っています。カードローン事業では、「信販・クレジットカード系カードローン」とまとめて表記されることも少なくありません。
カードローンで即日融資を受けるコツ・審査で気をつけるべきことは?
カードローンで即日融資を受けるコツとして、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 早い時間帯に申し込みを実施する
- スムーズに審査を完了させる
- 自動契約機を採用してカードローンを発行する
- 即日融資をしているカードローンをチェックする
- カードローンの申込内容を丁寧に作る
- 必要書類の提出を速やかに済ませる
即日融資を受けるためには時間がとても重要になります。
時間が遅い場合にはどのような審査を受けても即日融資を受けられないような状況になってしまうため、早い時間帯に申し込みを完了させて、すぐに融資を受けられるような環境を作り出していくことが重要になるでしょう。
ここからは、カードローンで即日融資を受けるコツを詳しく説明します。
早い時間帯に申し込みを実施する
カードローンの審査は一定の時間までに完了した場合、振込による融資でも即日で実施されるようになります。
振込で即日融資を受けたいと考えている場合には、午前中に申し込みを済ませるなどの対応を取り、すぐに審査を完了させられる状況を作ったほうが安心です。
審査に遅れが出てしまうと即日融資を受けられなくなってしまい、翌日以降の融資に変更されてしまう可能性があります。
少しでも融資を早めに受けたいと考えているようなら、午前中に申し込みを済ませた上で、審査に問題のない申込内容を作り上げる必要があります。
スムーズに審査を完了させる
審査に問題が生じてしまうと、審査にかかる時間が延びてしまい、即日融資どころか審査を通過できないような状況が生まれる可能性があります。
スムーズに審査を完了させるためにも、まずは書類の提出や申込内容の不備が発生しないように気をつけましょう。
審査落ちとなれば即日融資は受けられません。審査に落とされないことを第一に考えて行動していく必要があるでしょう。
また、審査に問題が生じないようにするためにも、虚偽記載や審査に影響を及ぼすような内容での申込は控え、正しい情報だけで審査を受けましょう。
自動契約機を採用してカードローンを発行する
自動契約機を利用することによって、カードローンを発行して即日融資を受けられるようになります。
自動契約機は消費者金融系のカードローンで提供されているサービスで、銀行系のカードローンではほぼ利用できません。
即日融資は元々消費者金融系だけで対応しているサービスとなりますので、自動契約機を利用するのであれば消費者金融のカードローンへ申込みましょう。
即日融資をしているカードローンをチェックする
即日融資を行っているカードローンをチェックし、対応している業者に依頼します。
基本的に銀行カードローンでは即日融資を受けられません。即日融資を希望しているのであれば消費者金融を利用しなければなりません。
どの時間までであれば対応してくれるのかチェックした上で、自分が申込みに対応できる時間帯までに申し込みを済ませてしまいましょう。
即日融資を行っていない消費者金融もありますので、カードローンの詳細をチェックして対応しているか確認したほうがいいでしょう。
カードローンの申込内容を丁寧に作る
カードローンの申込内容をしっかり作り上げ、安心して審査を受けてもらえるようにします。
申込内容に不備が生じていると、審査をストップさせられてしまい、即日融資を受けられないまま審査が続行される可能性もあります。
審査をスムーズに終わらせるためにも、まずは申込内容に不備が生じていないことを事前にチェックしてください。内容に問題がないと判断されれば申込みを完了し、審査を受けるようにしましょう。
必要書類の提出を速やかに済ませる
カードローンの審査を受けるためには、必要書類の提出が求められます。
カードローンの必要書類は本人確認書類と収入証明書です。2つの書類を提出しなければ基本的に審査を受けてくれないものと判断してください。
本人確認書類は事前に提出できるものをチェックして準備しておくといいですが、収入証明書は借りる金額によって必要か判断されます。
より多くの借入が必要と判断される場合には、収入証明書を事前に準備して提出できる環境を作ったほうがいいでしょう。
書類の提出が遅れてしまうと審査に影響が及んでしまいます。審査に落とされないためには書類の提出のスピードを早めるといいでしょう。
即日融資対応カードローンで在籍確認はある?
即日融資対応のカードローンも、在籍確認は行われています。即日融資の場合、申込当日中に在籍確認を行い、問題なければ審査を通過してカードローンによる融資を受けられる状況を作ってくれます。
在籍確認の方法も特に変更されず、基本的に即日融資をしないタイプのカードローンと同じように確認作業を行います。電話連絡を入れ、申込者本人が在籍しているか告げ、本当に在籍していると確認できれば電話を切るという作業を行います。
即日融資に対応している場合でも、在籍確認というのは避けられない要素です。
本当に審査を通過したいと考えているなら、在籍確認がスムーズにできる環境をしっかり整えておく必要があります。会社が休みの日に審査を受けないように心がけるなどの対応が必要です。
即日融資で在籍確認なしのカードローンはある?
SMBCモビットはWEB完結なら電話による連絡は無しになります。WEB完結申込みを利用すれば書類による在籍確認で済ませることができます。
アイフルはWEB完結を採用している業者ではありません。
しかし、電話口で在籍確認を避けてほしいと告げれば対応してくれる場合があります。この場合は会社に関連する書類をアップロードするように求められますが、電話連絡による在籍確認はありません。
どのような状況でも、別の方法で在籍確認の作業は行われています。電話連絡による確認を行っていないだけで、仕事をしているという情報は見ているものと判断してください。
仕事をしていないと判断されれば、収入を得ていない可能性が高まるためです。
カードローンを利用する際の手順
カードローンは申込みから審査を経て、最終的に手元に届いてから利用する商品です。カードローンの利用方法を覚えておくことで、初めての場合でも安心して使えるようになります。
どのような手順で進めていくかしっかり確認しておきましょう。実際に利用する際の手順は以下の通りです。
この手順で進めていきます。基本的に全ての業者が同じ手順で進めていきますが、稀にローンの利用が発送前に可能となっている業者もあります。
ここからは、申込みから利用までの手順について詳しく説明します。
申込
サービスを提供している業者に利用したい意思を示すため、申込みを行います。申込方法は以下の手法が主に採用されます。
- ホームページのフォームへ入力
- 電話のオペレーターに連絡する
- 店頭窓口で申し込む
どの方法を採用しても構いませんが、近年はホームページを経由して申し込む方法が中心になります。
審査
審査を受けて、本当にカードローンが利用できる人か判断してもらう必要があります。ここで重要になるのが、まず書類を提出して本人確認を完了させることです。
その後、書類と申込内容を確認して最終的な審査結果が通知されます。審査を通過している人は次のステップに進みます。一方で審査落ちを告げられている人は、この後のステップには進めません。
契約
業者と契約してローンを利用できる状態にします。
契約を済ませなかった場合、契約の意志がないと判断されて審査落ちと同じ扱いを受ける可能性があります。速やかに必要な契約書にサインしてください。
契約書については店頭窓口で記入する方法も使われていますが、近年では郵送やネットによる契約も多くなっています。
発送
カードローンは手元に届かなければ利用できないシステムが使われています。手元に届けるために業者側が発送手続きを行います。同時にカードが発行されることで正式に契約が確定することとなります。
発送から手元に届くまでには1日程度の時間がかかりますが、カードを発行するまでにかかる時間がかなり長く、場合によっては契約から発送までに1週間程度の時間が必要です。
短時間で手に入れられない可能性も含めて考えておきましょう。
ローンの利用
受け取ったカードローンを利用してお金を借りてください。お金を借りる方法は業者によって異なりますが、以下の方法が採用されています。
- ネットで手続きを行って借入
- ATMにカードを挿入して借入
- 店頭窓口でカードを提示して借入
どの方法が採用されているか事前にチェックしてください。多くの場合はネットで借入手続きを行えますが、ATMに挿入して借りる方法も多く利用されています。
【審査基準も要チェック】カードローンの選び方
即日融資を受けられるカードローンもいくつか用意されていますが、おすすめの選び方をいくつか紹介しましょう。
こうした方法を軸に検討するといいでしょう。
カードローンの使い勝手も重要なポイントですが、審査にかかる時間やカードを発行するまでの手順など、速やかに完了させられる方法なのか判断していく必要があります。
ここからはおすすめの選び方を詳しく説明します。
金利
金利は返済に大きな影響を及ぼす項目ですので、基本的に比較したほうがいい部分です。
即日融資を受けられる商品は、全体的に金利が高く設定されている傾向も多くなっています。
金利に思っていたほどの差が得られない場合もあるため、あまり変わらないようなら他の部分を比較してもいいでしょう。
審査基準
審査基準は2つの要素で比較したほうがいいでしょう。1つは審査の内容です。審査を厳しく見ているのか判断して、あまりにも厳しいところは避けたほうが無難です。
もう1つは審査にかかる時間です。短時間で審査を完了させられる業者であればすぐに発行できる可能性が高まります。
カード発行の方法
即日で借りるために必要なカードの発行方法について確認しておきましょう。
稀にカードを発行しなくても振込融資で借りられる場合もありますが、大半の場合は自動契約機やATMでカードを発行するなどの対応が必要です。
本当にカードを発行できるのか判断した上で、即日融資を受けられる業者を選んだほうがいいでしょう。特に自動契約機が近くにない業者を選んでしまうと、即日での借入は相当厳しくなります。
カードローン利用の意外なメリット
- お金のない時に融資を受けられる
- 何度も融資を受けられる
- 借りていることを隠しやすい
ここからは、カードローン利用のメリットを詳しく説明します。
お金のない時に融資を受けられる
カードローンはお金が無い時に融資を受けやすいサービスです。お金を持っていない時にカードローンを使い、希望している金額を融資すれば足りない分を補えます。
急ぎの用で困っている時に、すぐ融資を受けられるのも良いところでしょう。
カードローンはこうした状況にも対応できるようにしており、安心して生活できるよう、必要な時に融資を受けられるメリットを持っています。
何度も融資を受けられる
他のローンは一度融資を受けると、完済しなければ融資を受けられないルールが適用されます。
しかし、カードローンは融資を受けている間にも融資を追加できるメリットを持っています。何度融資を受けても、利用限度額の範囲までで融資をしてくれます。
現時点で融資を受けている場合でも、必要であれば再度融資を受けられるのは良いところでしょう。
また、何度でも借りられるというサービスのため、1度完済しても同じサービスで融資が受けられます。
借りていることを隠しやすい
カードローンの利用明細は郵送されず、WEBサービスで閲覧していく方法が採用されています。
他のローンは定期的に郵送などで明細を送付される可能性があり、郵送された書類等を見られてしまい融資を受けていることに気づかれるなどの問題があります。
こうした問題が生じづらいのは良いところで、安心して借りられるようになります。
カードローンを利用するデメリット
カードローンを利用するデメリットは以下の通りです。
- 金利が全体的に高い
- 業者によっては審査時間が長い
- 限度額が低い
カードローンは全体的に高金利で提供されている商品となりますので、どうしても金利面では専門のローンに比べて不利な状態となります。
他にも業者による判断が大きく影響している要素もあるため、思っていたよりもカードローンが使いづらい事例もあります。
ここからは、カードローンを利用するデメリットを詳しく説明します。
金利が全体的に高い
カードローンは全体的に見ると金利が高く、返済する際の利息が増えてしまう傾向にあります。
利息が増えてしまう背景には、カードローンの利息によって利益を得て、サービスを継続している業者があるためです。特に消費者金融はサービスを維持するために利息収入が必要となっているため、金利が高くなります。
カードローンを利用したいと考えている時は、現時点で低金利を実現できる業者を探したほうがいいでしょう。
金利の差をしっかりと見極め、なるべく低金利でサービスを利用できる業者を使わないと、損失は大幅に増えてしまう点に気をつけておきましょう。
業者によっては審査時間が長い
業者によって差はあるものの、カードローンは審査時間が長くなる傾向もあります。
審査の時間が長くなってしまう理由には、業者側が確認しなければならない要素が多くなっているためです。具体的には以下の内容を確認しなければなりません。
- 個人の収入
- 会社で仕事をしていることの確認
- 信用情報のチェック
- 銀行カードローンのみ警察のデータベース照会
色々な確認作業をしなければならない以上、審査をすぐに完了させられない場合も多々あります。
場合によっては大幅に時間がかかってしまい、1週間経過しても審査を終えていないケースがあります。
限度額が低い
カードローンは限度額が低い傾向にあり、多くの借入には向いていない可能性があります。
限度額を制限することにより、利用者が安心して借り入れできる状態を作り出すと同時に、会社側が返済されなかった時のリスクを軽減するような方針を採用しています。
少しでも多く借入をする場合には、収入が何よりも重要です。収入を多く持っている状態になれば、更に借り入れしやすい状態を作り出せるのです。
カードローンを利用する際の注意点
カードローンを利用する際は、以下の注意点をしっかり確認しましょう。
ここからは、カードローンを利用する際の注意点を詳しく説明します。
カードローンの金利を確認する
カードローンの金利は、返済する際の情報として重要になります。
金利が高いサービスを利用していく場合、返済する利息が増加し、本来返済していく金額よりも増加する恐れがあります。
金利は契約時に提示されています。提示されている金利をしっかり確認し、どれくらいの利息が発生しているのかしっかり確認しておくといいでしょう。
金利の高いサービスを利用する場合、利息による負担以上の返済をしなければなりません。
毎月の返済をしっかり行う
毎月の返済をしっかり行っていない場合、返済していないことで信頼性が失われてしまいます。信頼性がないと判断されれば、その時点で融資を受けられないようにする対策が取られます。融資を受けたいと考えても、返済していないので融資を受けられないのです。
返済は義務として存在しているもので、毎月返さなければならない金額はしっかり返済しなければなりません。返済していないことが1度でも判明するようであれば、業者側も容赦なく対応するようになってしまい、今後の融資に多大な影響を及ぼすようになります。
利用限度額の数字を確認する
利用限度額は、何度も融資を受ける際は当然重要になっていきますが、それ以外にも1回目の融資を受ける際なども気をつけなければなりません。
融資を受けられる金額が事前に決まっており、それ以上の融資を受けたいと思っても対応してもらえないのです。
何度も融資を受けられるサービスではありますが、融資を受けていると限度額に到達する可能性があります。限度額に到達したカードローンは事実上融資が受けられなくなります。
【利用前にチェック】カードローンの借入事情
ここからは、カードローンの借入事情について解説します。カードローンの借入を利用する前に確認してみてください。
カードローンの借入利用者
金融庁「賃金業利用者に関する調査・研究」によると、貸金業の利用経験者数が1083万人という調査結果が出ています。
現在では、カードローンの利用は広く一般的なものになっているともいえます。
さらに、指定信用情報機関株式会社日本信用情報機構JICCの統計調査によると、カードローンの利用者のうち5件以上カードローンを契約している人数は約10万人です。
利用件数 | 利用者数 |
1件 | 約730万人 |
2件 | 約240万人 |
3件 | 約90万人 |
5件以上 | 約10万人 |
複数のカードローンと契約している方も多く、カードローン利用者の半数以上が複数のカードローンと契約しているということになります。
融資や審査などで難しいイメージを持ちやすいカードローンですが、実際には気軽に申し込める種類のカードローンも多いです。
男女別|カードローン借入利用者
一般財団法人全銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、カードローン会社問わず、カードローンの利用者は男性の方が多い結果となりました。
男性 | 女性 | |
銀行 | 68.7% | 31.3% |
消費者金融 | 69.2% | 30.8% |
クレジットカード会社 | 64.4% | 35.8% |
無登録業者(ヤミ金) | 80.9% | 19.1% |
男性の利用者数は、無登録業者を除いて女性の利用者数の2倍までのぼります。
無登録業者は男性の割合が全体の8割を占めており、女性は利用しない傾向が顕著に現れていることもわかります。
銀行・消費者金融・クレジットカードのカードローンの利用者数にあまり差がない要因としては、金利や上限額の違いが考えられます。
「長期的にお得になるカードローンを探している」「今すぐに多額のお金がほしい」などさまざまなニーズの違いにより、利用者が分散していると見ることもできます。
年齢別|カードローン借入利用者
一般財団法人全銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、カードローン会社全体通して40代〜60代の利用者が多いことがわかります。
20代 | 30代 | 40代 | 50代 | 60代 | |
銀行 | 10.5% | 16.5% | 20.6% | 24.4% | 28.0% |
消費者金融 | 14.1% | 18.8% | 27.0% | 21.5% | 18.7% |
クレジットカード会社 | 10.4% | 15.6% | 24.7% | 25.6% | 23.7% |
無登録業者(ヤミ金) | 35.5% | 20.5% | 13.5% | 13.4% | 17.0% |
特に銀行・クレジットカード会社のカードローン利用者数は全体の半数近くを占めています。
銀行系のカードローンの利用年齢は65歳以下を条件にしている会社が多いのに対して、利用者年齢では最も多い数字であることから、カードローンは年齢に関係なく利用しやすいものであるでしょう。
一方で、無登録業者の利用者数は、20代が最も多く、20代〜30代で見ると全体の半数以上にものぼります。
残高別|カードローン借入利用者
一般財団法人全銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、全体通して借入残高が50万円以下の利用者が半数近くを占める結果となりました。
1万円〜10万円 | 11万円〜30万円 | 31万円〜50万円 | 51万円〜100万円 | 101万円〜200万円 | 201万円〜300万円 | |
銀行 | 15.9% | 15.0% | 15.7% | 16.2% | 16.4% | 6.2% |
消費者金融 | 13.6% | 16.2% | 15.3% | 18.0% | 16.5% | 7.4% |
クレジットカード会社 | 19.5% | 18.3% | 13.1% | 15.2% | 14.4% | 5.5% |
無登録業者(ヤミ金) | 10.8% | 23.0% | 23.0% | 14.9% | 10.8% | 8.1% |
301万円〜400万円 | 401万円〜500万円 | 501万円〜600万円 | 601万円〜800万円 | 801万円〜1,000万円 | 1,000万円〜 | |
銀行 | 3.9% | 1.7% | 1.3% | 0.7% | 0.5% | 4.0% |
消費者金融 | 2.4% | 1.2% | 0.9% | 1.2% | 0.0% | 2.7% |
クレジットカード会社 | 3.1% | 1.5% | 0.5% | 0.7% | 0.5% | 2.7% |
無登録業者(ヤミ金) | 0.0% | 1.4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 6.8% |
平均残高を算出すると、銀行の平均148.5万円、消費者金融の平均128.7万円、クレジットカード会社の平均117.9万円となっています。
無登録業者では、その他3社とは異なる動きを見せており、301万円以上の借入残高がほとんどないのに対し、1,000万円以上の借入残高で急激に上昇しています。
カードローンに関する独自アンケート調査
マネープロはカードローンに関して独自アンケート調査を行いました。ここからは、アンケート調査結果を紹介していきます。
Q1:カードローンで過去何回借り入れしたことがありますか?
パーセンテージ(100%) | 票数(418) | |
0回 | 68.9% | 288 |
1回以上5回未満 | 16.3% | 68 |
5回以上10回未満 | 2.9% | 12 |
10回以上20回未満 | 2.9% | 12 |
20回以上 | 3.8% | 16 |
覚えていない |
5.3% | 22 |
アンケート結果によると、カードローンの借入回数は、カードローンを1回も利用していないと回答した方が68.9%と最も多い結果となりました。
カードローンで借入経験がある方の中では1回〜5回未満と回答した方が16.3%と最も多い結果です。
10人に3人を多いと捉えるか、少ないと捉えるかは個人によりますが、現在ではカードローンの利用者は珍しいものではないということも見えます。
最近では、カードローンの種類が豊富になったり、即日融資可能になったりと、カードローンが身近なものになってきていることからも、今後もカードローンの普及は高まるでしょう。
Q2:最もよく利用するカードローン会社はどこですか?
パーセンテージ(100%) | 票数(130) | |
地方銀行カードローン | 17.7% | 23 |
プロミス | 9.2% | 12 |
アコム | 9.2% | 12 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 8.5% | 11 |
三井住友カードカードローン | 6.9% | 9 |
楽天銀行カードローン | 6.9% | 9 |
みずほ銀行カードローン | 6.2% | 8 |
アイフル | 3.8% | 5 |
SMBCモビット | 3.1% | 4 |
レイクALSA | 0.8% | 1 |
その他 | 27.7% | 36 |
アンケート結果によると、最もよく利用するカードローン会社は地方銀行カードローンと回答した方が17.7%と最も多い結果となりました。
それに続いて、プロミスとアコムが9.2%と続く結果となりました。
また、プロミスやアコムなどの大手銀行会社のカードローンと地方銀行カードローンでは、融資の審査にも違いが見られます。
即日融資可能なケースが多いのは大手銀行会社カードローンですが、地方銀行カードローンは審査完了まで2周間ほどかかってしまうとされています。
Q3:カードローン選びの際、最も重視する点はどこですか?
パーセンテージ(100%) | 票数(130) | |
金利の低さ | 41.5% | 54 |
カードローン会社の信頼度 | 14.6% | 19 |
融資までのスピード | 13.8% | 18 |
審査基準 | 8.5% | 11 |
利用限度額 | 3.8% | 5 |
WEB完結で利用可能かどうか | 3.8% | 5 |
カスタマーサポートの充実度 | 3.1% | 4 |
その他 | 10.8% | 14 |
アンケート結果によると、カードローン選びの際に最も重視する点を金利の低さと回答した方が41.5%と最も多い結果となりました。
借入後すぐに返済ができるという方はあまり意識しない場合が多いですが、長期的に返済したいから金利は低い方が助かるという方がほとんどです。
今回の記事内ではプロミスが実質年利4.50%〜17.80%と最も低い金利でカードローンを利用できます。30日間無利息キャンペーンも実施しているため、上手に活用すれば総返済額を抑えられます。
低金利ではないカードローンの契約を検討している方でも、できるだけ短期間で返済するという点に注意をすると、総返済額を抑えることができます。
アンケート調査の概要
アンケート調査の概要 | |
調査目的 | カードローンに関するアンケート |
有効サンプル数 | 441 |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査実施会社 | 株式会社ジャストシステム・ファストアスク
にて自主調査 |
調査実施期間 | 2021年12月 |
アンケート調査結果の詳細 |
カードローンの評価基準 | |
発行スピード | 融資開始までの最短時間を基準に算出しています。
・2週間以内
|
返済の負担 | 最大金利を基準に算出しています。
・18.40%
|
バレにくさ | 「在籍確認の有無」「WEB完結」「借入先からの郵送物の有無」「スマホ取引の可否」「カードの有無」から該当項目の合計で算出しています。
・1項目
|
よくある質問
まとめ
今回は即日融資対応を行っているカードローンを7つ紹介しました。前提としてすべてのカードローンが即日融資に対応しているわけではありません。すぐにお金を借りたい方は、即日融資を行うカードローンを申し込むことが重要です。
カードローンの審査についてはさまざまな情報が流れています。原則、審査なしで利用可能なカードローンはありません。また審査が甘いカードローンもありません。
即日融資のカードローンを希望される方は、今回の記事を参考に適切なサービスを提供しているカードローンを利用することを心がけましょう。
カードローンを利用するときには返済計画をしっかりと立ててから利用するようにしましょう。また、カードローンの審査のために虚偽の情報を入力するのもNGです。
カードローンは急な入り用に手軽に使える便利なサービスですので、今回の記事を参考に計画的に利用してみてくださいね。
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