いつでも何回でもお金を借りられるカードローンは、急な出費に備えた便利なサービスです。そこで今回はすぐに利用可能な審査・融資が早いおすすめカードローンをご紹介します。
以下5つのポイントを比較した融資・審査スピードが早い人気のおすすめカードローンを12個ランキングで取り上げています。
カードローンはさまざまなシチュエーションで役に立つサービスです。今回紹介するカードローンは審査・融資スピードが早いものばかりですので、ぜひ利用を検討してみましょう！
目次
- 1 おすすめのカードローン比較表
- 2 【審査スピードが早い】おすすめカードローン人気ランキング5選！
- 3 【最短即日融資可能】おすすめカードローン人気ランキング2選！
- 4 【大手安心】おすすめ人気銀行カードローンランキング2選！
- 5 【借り換えに最適】おすすめ人気銀行カードローンランキング３選！
- 6 カードローンとは？基本情報を解説
- 7 カードローンの金利とは？仕組みもご紹介
- 8 カードローンの金利を下げる手段
- 9 カードローンの審査とは？基準を解説
- 10 銀行カードローンと消費者金融の違いとは？
- 11 カードローンは家族・会社にバレずにお金を借りられる？
- 12 カードローン利用のメリット・デメリット
- 13 カードローンの在籍確認とは？
- 14 主婦がカードローンを借りる際の注意点は？
- 15 カードローンの使い方を解説
- 16 カードローンのおすすめの選び方
- 17 カードローンに関する独自アンケート調査
- 18 よくある質問
- 19 まとめ
- 20 関連記事
おすすめのカードローン比較表
カードローンは急な出費に大変便利なサービスです。金利や審査スピードを見極めて、自分にぴったりなサービスを探しましょう。
カードローン
（振込専用の場合）
※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。 ※最短5分の発行受付時間：9:00〜19:30
※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。 ※最短5分の発行受付時間：9:00〜19:30
【審査スピードが早い】おすすめカードローン人気ランキング5選！
1プロミス
- はじめてなら30日間まるごと利息ゼロ！
- 申し込み〜契約までアプリで完結！
- お近くの銀行・コンビニから借入・返済可能
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンです。100万ダウンロードを記録しているアプリローンなら、申し込みから借り入れまで簡単に行えます。
近くの銀行やコンビニでいつでも借り入れできる利便性の高いカードローンです。
| 金利（実質年率） | 4.50%〜17.80% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 18歳〜69歳 |
- 30代/男性（会社員）思っていたよりも早く借りられました。20分もあれば連絡が来るような感じで、すぐに本人確認してもらえる感じです。融資までのスピードも早いですし、どこでも借りられるのが便利ですね。
- 20代/女性（会社員）申し込みに必要な情報入力は多いように感じましたが、確認される際に必要な情報はそこまで多くなかったこともあり、全ての情報を記憶する必要はありません。確認作業は少し甘いような感じがあります。
- 40代/男性（自営業）自営業者でも融資を受けられるようにしてくれたのが良かったです。返済能力さえあればしっかり対応してくれる業者だと思います。返済も初回は無利息が適用されて楽に返済できました。
- 30代/女性（パート）パートでも融資ができるので、収入のない人には良いと思います。無利息期間がしっかり付いていて、2回目以降もポイントサービスを利用することで無利息が期待できます。長く利用したい人におすすめです。
- 20代/男性（学生）学生でも融資を受けられました。少額ではありますが、融資を受けられるだけでも非常にありがたいと感じました。確認作業の時間はかからないのでいいですが、電話連絡の対応は今ひとつだと感じます。
- 20代/男性（アルバイト）融資を希望しましたが最低限の10万円以外で融資できないと告げられてしまいました。収入が足りていないのかもしれませんが、やはりもう少し融資を受けられる金額を増やしてほしかったです。
- 50代/男性（会社員）融資スピードに文句はありません。問題とされるのは金利面の高さです。金利が非常に高い数字に設定されており、予想以上に支払額が増えているように感じました。返済する金額は多くなりがちです。
- 20代/男性（会社員）会社に電話がかかってくるため、電話に出たと思われる社員から不信感を抱かれてしまいました。個人名義で電話をしているようですが、気づかれていることもあるようです。
- 30代/男性（アルバイト）返済遅延を1回でも行うと借入を止めてしまうようで、正しい返済方法をしっかり行っていく必要があります。返済できないような状況になってしまったら相談するなどの対応が必要ですね。
- 40代/女性（会社員）融資額はそこまで多くありませんが、融資するまでにかかる時間は短いので満足しています。50万円以下であれば確認作業なども気にする必要は無いでしょう。高額な借入は気をつけたほうが良いと思います。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
2三井住友カード カードローン
- 返済実績に応じて年々金利が引き下がる
- 返済日を10日または26日から選べる
- 最短5分で融資可能※1
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
三井住友カード カードローンは、借入希望額が50万円以下であれば、最短5分で審査・融資が可能※1です。審査が完了した後にVpassアプリに登録すれば、すぐに利用を開始できます。
また、カードあり・カードレスで金利が異なりますので、使い勝手の良い方を選びましょう。
- カードありの金利：1.5〜15.0%
- 振り込み専用カードレスの金利：1.5〜14.4%
※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
※2 原則24時間に申し込み可能。
ATM・口座振込両用と口座振込専用の借り入れ方法を選べます。返済実績に応じて翌年度の利用残高分より毎年0.3%ずつ、最大1.2％金利を引き下げてくれるサービスがあるので、利用が長期になればなるほどお得。
毎月の返済日は10日または26日から選べ、余裕のある月は臨時の返済※3も可能。
※3 担保/保証人：不要 返済方法：元金定額返済 返済期間・回数：最長15年1ヵ月・181回（新規契約利用枠900万円、実質年率1.5％、毎月返済額5万円、900万円を利用の場合）
※当商品は新販・クレジットカード系カードローンです。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
| 金利（実質年利） | 1.5%～15.0% 1.5%～14.4%（振込専用の場合） |
|---|---|
| 利用限度額 | 900万円 |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳以下 |
| 審査スピード | 最短5分で即時発行可能※4 |
| 融資スピード | 最短5分で融資可能※4 |
| アプリ対応 | 〇 |
| WEB完結 | 〇 |
| 遅延損害金利率 | 20.0％（実質年率） |
※4 ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
出典：公式サイト
・社名：三井住友カード株式会社
・登録番号：近畿財務局長（13）第00209号
・お問い合わせ先：入会案内デスク 電話番号：0120-956-000 受付時間：10:00～17:00 年中無休（12/30～1/3除く）
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
- 30代/男性（会社員）キャッシュバック制度を採用している所が良いと思います。他の業者では対応していないこともあり、キャッシュバックされるだけでも嬉しいと感じました。金利面でも低いので安心できる部分があります。
- 20代/男性（会社員）若い人は利用しづらいように感じられますが、適切な借入額に調整してくれるためそこまでの不安はありません。金利面の低さにも嬉しさを感じており、安心して利用できる業者と言えるのは間違いないでしょう。
- 40代/女性（会社員）高額な借入にも対応している銀行カードローンは、様々な使い道が期待できると思うので使いやすいと思います。借入額に関しても不満はありませんし、審査が若干遅いところ以外は気になる点もありません。
- 30代/男性（アルバイト）バイトの人でも融資を受けられるのは良いと思います。それなりに纏まった金額がなければ対応してくれないような気がしますが、基本的に審査対応は丁寧ですし、確認作業に不快感を覚えるところもなかったです。
- 40代/男性（会社員）とにかく審査スピードの遅さが気になるところです。金利面や借入額には満足していますが、審査スピードはとにかく遅く、クレジットカードレベルで時間がかかります。早く借りるなら消費者金融のほうが良いです。
- 20代/女性（アルバイト）収入のない人には厳しい結果を告げているようで、すぐに審査落ちの連絡を受けたこともあります。何度か申し込んでようやく対応してもらえましたが、借入額などもあまり多くないので満足度は低いと感じます。
- 50代/男性（自営業）融資を受けられる金額は多いと思いますし、信頼性は他の業種でしっかり実現しているので安心感もあります。若干ですが対応が遅いように感じられますが、その点を気にしないようであれば使いやすい業者です。
- 40代/男性（会社員）一括返済システムだけがどうしても気になってしまいました。一括返済の時は残高をしっかり残す必要があるのですが、電話で連絡している情報と実際の引き落としについて違いが生じており、不信感があります。
- 30代/男性（会社員）カード発送までに相当な時間がかかります。クレジットカードは番号さえ教えてもらえば対応できますが、カードローンはさすがにカードがないと何も出来ません。発送はもう少し早くしてもらえるとありがたいです。
- 50代/女性（会社経営）返済については気にならない程度で、引き落としなどの問題もそこまで起こらないように感じます。個人的な目的で利用しているのですが、会社のために利用しているのではないかと度々連絡されており、そこは気になっています。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
3アコム
- はじめてなら金利０円！30日間金利０円サービス
- スピーディーな審査可能！審査回答最短30分
- 24時間365日借入可能
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループが提供するカードローンです。
アコムカードローンの借入は原則来店不要。振込ならインターネットや電話から24時間365日日本全国借入可能です。
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
- 30代/男性（会社員）やはり最大手と言われるだけあって丁寧な対応が良いと思います。電話連絡のオペレーターに何でも相談できるところは良いと感じました。運良くいい人にあたっただけかもしれませんが。
- 40代/男性（会社員）高額融資にも対応するようになったのは良いと思います。限度額を増額し続けたことで、銀行カードローン並みに借りられる状況も得られました。金利面では仕方ないところは感じています。
- 20代/女性（アルバイト）あまり収入がない人も借りる対象にしてくれる点が良いと思います。融資を受けられる業者があまり多くなかったこともあり相談しましたが、思っていた以上にいい結果が返ってきたので助かりました。
- 40代/男性（アルバイト）これまでお金がない時はいろいろな業者に借りていましたが、アコムの対応は非常にいいと思います。アコムは速やかに融資をしてくれて、お金のない状況をすぐに打開できました。
- 50代/男性（アルバイト）過去には多くの収入を持っていたので対応は良かったのですが、仕事を辞めて別の仕事に変えた途端対応が変わってしまったような気がします。限度額も落とされてしまい使いづらくなりました。
- 20代/男性（アルバイト）学生でも融資は受けられますが、対応面ではあまりいいと感じられるポイントが少ないので、別の業者を使ったほうが良かったかもしれません。雑な対応で上から目線が気になります。
- 40代/男性（会社員）仕事先に電話を入れてくるので、電話対応が他の人に気づかれそうになって不安でした。それでも電話対応はスムーズに終わったようなので、あまり気にしないほうがいいかもしれません。
- 20代/男性（会社員）契約する場所が非常に多い業者です。他社に比べると契約しやすいように感じていますし、カードを自分で発行して融資を受けられる環境を整えやすいように感じられました。
- 20代/女性（会社員）持っていて損はないかなと感じています。利用しなくても契約費用はかかりませんし、放置しても何も連絡されないので安心して利用できます。基本的に融資を受けるときだけ関与するという感じですね。
- 30代/男性（自営業）一応自営業も対応してくれますが、対応は思ったほど良いとは感じられませんでした。また、審査を受けるタイミングによって判断が分かれているようで、なぜか1回審査落ちになりました。
4三菱UFJ銀行 バンクイック
- 提携コンビニATMでも利用可能！提携ATMなら手数料は何度でも無料
- 毎月の返済額は1,000円から！追加返済も対応
- 銀行ならではの低金利！実質年率1.8%から借入できる
三菱UFJ銀行 バンクイックは金利を抑えつつ借入可能なカードローンです。金利年1.8%から利用可能な点は大手銀行ならではの特徴です。毎月の返済額も1,000円から設定可能なため、無理なく返済を進めることができます。
提携ATMはいつでも何度でも手数料無料！手数料を気にすることなく気軽に借入可能です。
| 金利（実質年率） | 1.80%〜14.60% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| WEB完結・カードレス融資 | 可能※お申し込みまで |
| 申込条件 | 満20歳〜65歳未満 |
- 30代/男性（会社員）メインバンクとして利用していることもあり、審査等にかかる時間は多少緩和されたと思います。金利もそこまで高いとは感じられませんし、融資を受ける際の対象として使いやすい業者だと感じます。
- 20代/男性（会社員）銀行系の融資ということもあり、安心感が非常に高いと思います。融資を受けるまでにかかる時間は仕方ないところもありますが、審査スピードだけはしっかりした対応が取られていたと感じました。
- 40代/女性（会社員）審査の際に仕事の状況などをしっかり聞いてくるため、正しく伝えられないと変なイメージを持たれて審査落ちという可能性があるのかなと感じます。全体的にはいい業者ですし、使いやすさもあります。
- 30代/男性（会社員）他社借入を持っていましたが融資を受けられました。減額されたとはいえ、融資を受けられる状況まで持っていけたのは良かったです。審査は柔軟に行っているのかなというイメージが非常に強いです。
- 50代/男性（自営業）自営業者にとっては少し厳しいイメージがあります。自営業のために使えないのは当然ですが、あまりにも多くの利用をされないように厳しい制限が設けられました。思っていたほど借りられない業者です。
- 40代/女性（会社員）銀行口座を持っていれば借りるまでにかかる時間は軽減されますが、銀行口座を持っていないと色々面倒な手続きが増えてしまいます。持ってなくても申し込みは可能ですが時間がかかることは覚悟したほうがいいです。
- 30代/男性（アルバイト）まとまった収入があればアルバイトでもしっかり融資を受けられる業者でした。返済についても利息が少なく抑えられるので、消費者金融系に比べると返済効率も良くなります。安心して借り入れができました。
- 20代/女性（アルバイト）若い人にはあまりお金を貸していないのかなと感じるポイントがいくつか感じられました。限度額も少ないですし、収入に応じて厳しい対応を取っているようなイメージも強く持ってしまいました。
- 40代/男性（会社員）低金利とは言っても、他のローンに比べると少し金利が高いような気がします。返済はしやすいように感じられますが、返済効率の良さよりも低金利や借入額の部分でなんとかしてほしいと感じます。
- 30代/男性（会社員）スピードはこれまでに比べると落としているようですが、スムーズに進めば融資を受けるまでにかかる時間はさほど長くありません。比較的使いやすい業者で、安心感も強くありました。
5SMBCモビット
- 提携ATM約130,000台※1！借入・返済に便利なカードローン
- 電話連絡なし！郵送物なし！WEB完結・カードレス対応
- 多機能型モビットカード「Tカード プラス」発行可能
SMBCモビットは申し込み〜借入まですべてWEB完結で行えるカードローンです。電話連絡や郵送物が一切ないため、周囲にバレることなくカードローンを利用することができます。
財布の中身もスッキリさせることができます。
※12021年3月現在
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 | 最短30分 |
| 融資スピード※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 | 最短即日 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
- 20代/男性（アルバイト）融資に関しては文句なしでした。素早い融資に対応してくれる点が非常にいいと思いますし、安心して対応してくれる電話連絡もいいと思いました。確認作業に時間がかからないのは安心できるポイントです。
- 30代/男性（会社員）WEB完結制度が非常に使いやすく、利用すると確認作業を勝手に終わらせてくれる点が本当に安心できる。これまで確認作業に不満を感じているところが多かったが、これで解決されればすぐに融資される。
- 50代/男性（会社員）割と丁寧な対応でいいと思いますし、安心できる業者の1つではないかと思います。ただ、スピードは早いと感じられますが、電話連絡が変な時間にかかってきたのは気になりました。もう少し早くてもいいと思います。
- 30代/女性（会社員）利用できるATMが多いので借りる際の不安はありません。返済も同じATMを利用できるため、いつも同じATMを利用して返済しています。借入と返済が他の人に知られないというのはいいところですね。
- 50代/男性（会社員）悪くはないけど、少し気になるのが電話対応です。昔の対応だったので今とは異なるのかもしれませんが、雑な対応をされたように感じます。上から目線で結構言われることが多いので注意してください。
- 20代/女性（アルバイト）アルバイトにはあまり融資してくれない業者だと思います。10万円の枠が良いされればいいくらいの感じです。それ以上を求めてしまうとどうしても融資額で審査に落とされやすくなってしまいます。
- 30代/女性（パート）WEB完結を利用できる人はすごく便利だと言っていますが、WEB完結が利用できない自分にとってはどうしても時間がかかる業者だというイメージしかありません。もう少し早く終わらせてくれても良かったと思います。
- 40代/男性（会社員）金利が高い。この一言に尽きると思います。金利面の高さから支払額も増えてしまう傾向にあり、思っていた以上に返済額が増えていました。もう少し減らしてくれてもいいのにと思います。
- 30代/男性（アルバイト）困ったときにすぐ対応してくれるのがこの業者の良いところですし、融資を受けられる場所が色々なところにあり、借入先に不安はありません。いつでも借りて返済できる環境をしっかり作り出しています。
- 20代/男性（アルバイト）キャンペーンなどを開催しているようですが、対象にならないことが多いのであまり気になりません。自動契約機が少ない業者なのかわかりませんが、自分の近くにはカードを発行する場所がなく、借りるまでに時間がかかりました。
【最短即日融資可能】おすすめカードローン人気ランキング2選！
1アイフル
- 最短30分で審査結果通知！1時間融資にも対応
- スマホローン対応！増額手続きもアプリで完結
- 困ったことがあればチャットサービスで解決できる
アイフルは、最短30分審査・60分融資に対応しているカードローンです。スマホアプリからほとんどすべての手続きが行える点も魅力。「今スグ」お金が必要な方におすすめできるカードローンだと言えます。
わからないことや困ったこと、相談したいことがあればいつでも利用可能。チャットで問題解決できる点はメリットの一つです。
| 金利（実質年率） | 3.00%〜18.00% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短60分 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
- 20代/男性（会社員）融資を受けるまでにかかる時間がスムーズで、非常に簡単に完了しました。借りるまでにかかる時間が短いのは非常にありがたいと思います。今後も利用したいと思える業者でした。
- 30代/男性（会社員）審査にかかる時間を軽減するような対策を取っているのか、30分程度とされていた審査時間が更に短く終わりました。カードを発行する方法も自動契約機を使えるのですぐに借り入れができました。
- 20代/女性（アルバイト）女性でも使いやすいカードデザインを持っているのが良いと思います。普通のキャッシングに比べると借入が制限されているものもありますが、女性向けに審査をしてくれる安心感などは他よりもいいと感じます。
- 40代/女性（会社員）女性のオペレーターが対応してくれるところもいいですね。男性よりも安心して相談できるところがありますし、細かいところまで聞き出せるような気がしました。電話連絡の対応も親切でいいと思います。
- 30代/男性（アルバイト）借入までの時間は非常に早いと感じていますし、すぐに融資できる状況まで持っていってくれたので助かりました。ただ、返済日に少しでも遅れると電話が何度もかかってきて大変です。
- 40代/男性（会社員）返済方法は引き落としを選べるほか、ATMによる返済も可能にしていたのでいいと思います。ただ、ATM返済は忘れてしまう可能性もあるなど、返済日をしっかり覚えておく対策が求められます。
- 20代/男性（会社員）アイフルはあまりいいと感じられませんでした。とにかく対応が悪く、上から目線で対応されていたように感じています。もう少し借りる側の気持ちに立って電話対応をしてほしいと思います。
- 50代/男性（会社員）借りやすいのは良いですし、用意されているローンも非常に多いとメリットはありますが、デメリットとして金利が高い業者でもあります。最初のうちは利息だけの支払いが多く続いてしまいました。
- 30代/女性（自営業）自営業者も融資は受けられますが、個人事業に使ってはいけないとかなり釘を差されてしまいます。違反な借入をすると結構厳しい対応を取ると警告していたこともあり、正しい使い方が求められると思いました。
- 20代/男性（アルバイト）バイトでもすぐに借りられる手軽さ、安心して融資まで持っていける手続きなど、良いところは結構あると思います。悪いところがあるとすれば融資を受ける際に色々確認されてしまうところでしょうか。
2レイクALSA
- はじめての方限定！5万円までなら180日間無利息
- カードレス対応！セブン銀行ATMならカードなしで利用可能
- 最短60分融資も可能！WEBなら24時間365日受付対応
レイクALSAは新生銀行が提供するカードローンです。はじめての方限定で2つのキャンペーンから好きな方を選択可能。シチュエーションに合わせて特典が選べるのはうれしいポイントだと言えます。
・5万円までなら180日間無利息
・最長60日間金利ゼロ
スマホ1つで申込から借入まで行える点もレイクALSAの強みです。平日21時までの手続き完了で最短60分で融資も可能。今すぐ現金が必要な方におすすめのカードローンだと言えます。
| 金利（実質年率） | 4.50%〜18.00% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 融資スピード | 最短60分 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜70歳 |
【大手安心】おすすめ人気銀行カードローンランキング2選！
※当サイトではカードローン利用者のアンケートを元にランキングを作成しております。
1オリックスクレジット カードレスVIP
- WEBから最短60分で審査が完了するカードローン
- 契約枠最高800万円！ゆとりを持った借り入れができる
カードレスVIPは、オリックス・クレジットが提供するカードローンです。
カードレスVIPの契約枠は最高800万円まで設定可能なので、必要な金額をいつでも借入可能。万一の備えとして最適なカードローンだと言えるでしょう。
| 金利（実質年率） | 1.70%〜17.60% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳 |
2楽天銀行 スーパーローン
- コンビニATM利用手数料０円！
- スマホ1つで申し込み完了！必要書類は楽天銀行アプリからラクラク提出
- 楽天銀行の口座開設必要なし！いつもの銀行で利用可能
楽天銀行 スーパーローンでは、煩わしい申し込み書類への記入が一切必要ありません。
カードローンを利用する際に無駄な出費となるのが手数料です。楽天銀行 スーパーローンはコンビニATM手数料０円！手数料を気にすることなく利用できる点は大きなメリットだと言えます。
※コンビニATMの中には、一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
| 金利（実質年率） | 1.9%〜14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円〜800万円 |
| 審査スピード | 最短当日 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳〜62歳以下 |
- 40代/男性（会社員）楽天系のサービスを利用している人にとっては、利用したときに得られるポイントは非常にありがたいと思います。金利面などのサービスは普通という感じで、契約するまでには少々時間がかかります。
- 30代/男性（会社員）電話連絡は丁寧に行ってくれますが、いつかかってくるかわからないのは気になるところです。審査完了までにかかる時間はそこまで長くないので、安心して待てるイメージを得られました。
- 40代/女性（会社員）楽天会員であれば非常に利用しやすい業者だと感じます。楽天のアカウントを利用してすぐに情報入力ができるので、色々な入力に時間がかかりません。楽天銀行を持っているとさらに楽です。
- 50代/男性（自営業）自営業者でもしっかり対応してくれる安心感が良いと思います。金利も半分にしてくれるキャンペーンが開催されているなど、とにかく融資を受けやすいようにする取り組みが行われています。
- 20代/男性（自営業）あまり収入を持っていない人でも審査通過は可能です。融資は楽天銀行を持っていたほうが簡単にできるかなと思います。楽天銀行を使わない人なら別の選択肢も検討したい使い勝手です。
- 30代/女性（アルバイト）楽天のサービスを利用している人以外は他社と変わらないような借入をしているように感じるでしょう。サービスの方針なども他社を見ながら調整しているような感じを受けますので、独自性が少ない業者です。
- 40代/男性（会社員）WEBである程度の手続きができるため、後は審査に必要な対応をするだけで完了するところは助かります。電話の時間が調整できない点は気になりましたが、それ以外に不満はありません。
- 50代/男性（会社員）意外と返済方法が多様化しているのが良いと思います。楽天銀行以外では難しいのかなと思っていましたが、ATM返済にも対応するようになって使い勝手は良くなってきた感じです。
- 40代/女性（パート）本人確認を厳格にしている業者で、住所地が違うだけでもう1度証明書を送付するように求めてくる対応を取られます。正しい情報を提供しない限り、何度でも対応を要求してくるのは少し厄介です。
- 40代/男性（会社員）楽天ポイントのサービスは良いと思いますし、ポイントを稼ぎたいと思っている人にとっても使い勝手は良いです。審査スピードもあまり遅くないので、早く借入を検討している人にもおすすめです。
【借り換えに最適】おすすめ人気銀行カードローンランキング３選！
1横浜銀行カードローン
- 借入限度額は最高1,000万円！さまざまな用途で使えるカードローン
- 契約と同時に融資可能！ローンカードが届く前から融資が受けられます
- リボ払いや他のローンなどをまとめる「おまとめローン」が可能
横浜銀行カードローンは、10～1,000万円（10万円単位）まで利用できるカードローンです。さまざまな用途に活用でき、借り換えやおまとめローンにも向いています。
通常のカードローンは、ローンカードが届くまで借入できません。
最短契約日に融資が受けられ、急な出費にも万全の対応をしてくれます。
| 金利（実質年率） | 年1.5%〜14.6% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10～1,000万円 |
| 審査スピード | 最短翌日 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上〜69歳以下 |
- 30代/男性（会社員）金利面では文句なしだと思います。低金利で融資をしてもらえる部分は評価できるポイントです。収入のない人も低金利を実現できる可能性があるなど、安心して借り入れができると思います。
- 30代/男性（会社員）横浜銀行の口座を持っていたことで、スムーズに対応できたのかなと思っています。融資までにかかる時間もそこまで長いとは感じませんでした。使いやすいカードローンで助かりました。
- 40代/男性（会社員）審査スピードが遅くなる場合もあります。それは横浜銀行の口座を持っていない人です。横浜銀行の口座を作成する必要があるため、その手続に多大な時間がかかり、すぐに融資を受けられません。
- 20代/女性（会社員）少額で返済したいと考えている人には便利な業者だと思います。2,000円程度から返済できるように調整してくれるので、少額返済で楽に返済できる環境が作られました。安心感も銀行ならではの良さがあります。
- 30代/男性（アルバイト）収入さえ持っていればそれなりに限度額を渡してくれる業者です。アルバイトでも融資を受けられる金額があまりにも少ないという問題は起こりづらいと感じます。限度額には満足しています。
- 20代/女性（会社員）WEB申込も可能になっていますが、面倒なので電話による申込に切り替えました。電話でもしっかり対応してくれるので安心感があり、使いやすい業者だなというイメージが強くなりました。
- 40代/男性（会社員）比較的カードを発送するまでにかかる時間が短い業者だなと思います。カードを受け取るまで、他社よりも早く完了していたのが良いと感じますね。すぐに借入に使える点は評価できるポイントです。
- 30代/男性（アルバイト）過去には即日での審査完了から融資を行っていたようですが、現在はかなりスピードが落ちてしまっています。審査スピードはそれなりに早いように感じますが、融資を受けるまでに時間がかかってしまいました。
- 20代/男性（アルバイト）収入を持っていない人の対応があまり良くないと感じました。限度額がとにかく低く、ギリギリ審査を通過したレベルの金額しか融資を受けられません。消費者金融より厳しい業者だと思います。
- 30代/女性（会社員）低金利で融資を受けられるのが良いと思います。使い勝手も悪くないですし、返済方法も横浜銀行の口座引き落としが使えるので、メインバンクとして保有している人には利便性の高い業者です。
2オリックス銀行カードローン
- ガン保険特約付きプラン「Bright」の選択も可能！
- 全国10万以上のATMで利用できる
- 提携ATMならカードローン利用手数料無料！
オリックス銀行カードローンは、がん保険特約付きプランが選択できる新しいタイプのカードローンです。
例えば、借入残高と保険金が同額の場合は、保険金が充当されるため返済不要。借入残高より保険金が少ない場合、未返済債務を減らせます。
全国10万台を超えるATMで利用でき、提携ATMなら手数料無料な点も大きな強みです。
保険特約付きという点からも、オリックス銀行カードローンはおすすめできるカードローンだと言えます。
| 金利（実質年率） | 1.7%〜17.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短 |
| 融資スピード | 最短 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳〜69歳未満 |
- 20代/女性（会社員）20代でもしっかり融資を受けられる状況を作ってくれるのは良いと思います。審査も丁寧で安心です。融資を受ける際もコツコツ返済できる状況を作ってくれて、家計にも優しい業者でした。
- 20代/男性（会社員）ATMを利用した借入方法が用意されているため、ATMで借りて返済するという方法が消費者金融に近いと感じられました。手軽さなども含めると使いやすい業者の1つだと思います。
- 30代/男性（会社員）WEBでほぼ手続きができるので不満はありません。電話連絡等の手続きは必要となりますが、それ以外はWEBでほぼ対応できるようにしているため、店舗に行くなどの問題はありません。
- 40代/男性（会社員）結構収入面での審査をしっかり対応しているのかなと感じます。収入のない人にはとにかく厳しい審査対応をしているように感じられますし、場合によっては限度額をかなり抑えられてしまいます。
- 20代/男性（会社員）限度額が低いと使いづらい業者だと感じます。限度額が低いと金利もかなり高くなってしまい、消費者金融と同レベルの融資を受けることとなります。もう少し借りやすいサービスが良かったです。
- 30代/男性（アルバイト）メール等による対応もしっかり行ってくれるので、メールによる連絡対応も安心してできるようになります。サービス対応の面で不満はありませんが、唯一不満なのがカード発送が遅い点です。
- 40代/女性（パート）審査は早く終わらせてくれます。融資を受けるまでにかかる時間が遅く、対応が遅れているように感じる部分が多々ありました。もう少し早く対応できるように調整してくれればよかったです。
- 40代/男性（自営業）自営業者もしっかり利用できますが、限度額は抑えめに調整される傾向があります。オリックス銀行の口座がなくても申し込みできるため、申込の際に銀行口座を準備する必要はありません。
- 30代/女性（会社員）安心感が強くある業者だと思います。大手の銀行が対応している点も含めて、電話連絡等の対応が非常に手厚くなっていました。安心して相談できる環境は本当に助かる部分でした。
- 40代/男性（会社員）思っていた以上に借入枠が多いように感じられた。収入に対して多く借り入れができるように調整しているのかなと思う部分があった。折角もらったので大きな借入も行ってみたが、返済計画を建てないと厳しいと感じた。
3ひめぎん クイックカードローン
- 新規でWEB完結申し込みの方対象で30日間無利息
- 愛媛銀行の口座を持っていない方でも申し込み可能
- 金利半額キャンペーン実施中！（〜2020年12月31日）
ひめぎん クイックカードローンは愛媛銀行のカードローンです。
ひめぎん クイックカードローンでは金利半額キャンペーンを実施しています。2020年12月31日までのキャンペーンなので、カードローンを探している方はぜひ検討されてみてください。
| 金利（実質年率） | 4.40%〜14.60%（キャンペーン：2.20%〜7.30%） |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | – |
| 融資スピード | – |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上〜65歳以下 |
4三井住友銀行カードローン
- 全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATMなら手数料０円で利用可能
- 毎月の返済額は2,000円から！無理のない返済が可能※
- 返済方法・返済日の選択肢が多い
※毎月のご返済は返済時点でのお借入れ残高によって約定返済金額が設定されます。
三井住友銀行カードローンは返済に関して柔軟に対応してくれるカードローンです。返済日は5日・15日・25日・月末の4つから選択可能。毎月の返済額は2,000円から設定でき、無理のない返済が可能です。※1
※1：毎月のご返済は返済時点でのお借入れ残高によって約定返済金額が設定されます。
・三井住友銀行ATM
・イーネットATM
・ローソン銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ゆうちょATM
三井住友銀行カードローンは、全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATMなら手数料０円！
いつでも何度でもお金が借りられる点がカードローンの大きな強みなので、手数料無料は大きなメリットになり得ます。
| 金利（実質年率） | 1.5%〜14.5% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万〜800万円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日※2 |
| 融資スピード | 最短翌営業日以降※2 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| WEB完結・カードレス融資 | 可能※3 |
| 申込条件 | 満20歳以上満69歳以下 |
※2：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。
※3：三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードをお持ちの方に限る。
カードローンとは？基本情報を解説
カードローンはローンの1種で、金融機関や貸金業者が提供している融資サービスです。利用する際はカードを発行する必要があり、保有しているカードの情報などを利用してお金を借りる方法を採用しています。
融資を受ける際は、以下の方法を利用してお金を借ります。
- ネット上のサービスを利用して融資を受ける
- 対応しているATMにカードを挿入して借りる
- 店頭窓口を利用して借りる
融資の方法はかなり多く、広範囲でお金を借りられる点が魅力的です。外出先でも融資できる可能性があるため、どうしてもお金が必要となった時はカードローンを活用し、速やかにお金を調達する方法が有効です。
非常に便利なサービスではあるものの、融資を受けられるのは契約した限度額までに制限されます。限度額の数字がかなり低い場合、少額融資を受けただけで限度額に近い状態となり、追加の融資が受けられなくなります。
用途は個人向けであれば自由に認められますが、借金返済のために用いるのは禁止としています。
また、個人事業主が事業用の資金として個人のカードローンを利用するのは認められておらず、利用したことが判明した場合は即時利用停止となります。
1度契約したカードローンは年齢の上限まで保有可能
カードローンはクレジットカードと異なり、新しいカード発行による更新は行われません。保有しているカードはそのまま利用し続ける形になります。
限度額の更新等が行われたとしても、保有しているカード自体は影響されないため、最初に発行したものをそのまま使っても構いません。
カードを保有し続けられるのは契約している期間だけで、任意で解約した場合はカードを処分しなければなりません。また、年齢の上限に到達すると借入が不可能となり、保有しているカードは自分で処分する必要があります。
カードローンの金利とは？仕組みもご紹介
カードローンを利用する場合、必ず借入に対して金利が適用されます。金利は融資を行う業者側が利益として徴収する金額です。
お金を貸している業者はボランティアで融資するわけではないため、見返りとして上乗せした金額を返すように求めます。
金利は年間で支払う割合を示すもので、カードローンの場合は、2つの方法で表記されています。
- 固定金利
- 変動金利
大半のカードローンは固定金利が採用されており、金利の割合を最大金利と最低金利で表示しています。具体的には3.0％～18.0％のような表記で、この中で金利を固定します。適用される金利は融資額等によって決められます。
一方で変動金利を採用しているカードローンも存在します。変動金利の場合、現在の景気に合わせて金利が定期的に見直されます。場合によってはかなり高い金利となりますが、景気が悪くなっている時期は抑えられる傾向があります。
カードローンはどちらかと言えば金利が高い分類に該当しており、住宅ローンやマイカーローンに比べると高い数字となります。
理由はフリーローンの1つとして提供しているためで、金利面で業者側が優遇する必要はないと判断されるためです。
カードローンで適用される金利には制限がある
カードローンで適用できる金利は法律によって制限されています。この時採用されている法律が利息制限法であり、以下のルールで金利の上限を設定するように求めています。
| 10万円未満 | 20.0％ |
| 10万円以上100万円未満 | 18.0％ |
| 100万円以上 | 15.0％ |
貸金業者や金融機関は、このルールを守って金利を設定しなければなりません。ルールを破り、指定された数字以上で貸した場合、その借入は認められなくなります。つまり利用者の返済義務はありません。
過去にはみなし弁済と呼ばれる、20％～29.2％の金利を認めるような契約が採用されていました。
しかし、裁判によってこのルールは認められないと判断され、現在では利息制限法を厳守しています。明らかに金利が高いという状況は起こらないのです。
カードローンの金利を下げる手段
カードローンの金利は努力次第で下げられます。下げるために用いる手段は以下の通りです。
- 限度額を引き上げてもらう
- カードローンを利用して信頼性を上げる
- 低金利のカードローンへ切り替える
元々低金利のカードローンを狙うのは簡単な方法に該当します。ただ、審査を受ける際に厳しい判断を受けるケースも多くなるため、安易に用いるのは危険です。
現在保有しているローンを変更させる手段を含めて検討したほうが無難です。
ここからは、カードローンの金利を下げる手段を詳しく説明します。
限度額を引き上げてもらう
カードローンの限度額を引き上げることで、金利を下げられる可能性もあります。大幅に限度額を変えることにより、業者が設定した限度額のラインを超えた場合、現状にあった金利に変更する手続きが行われます。
一見すると簡単に利用できるように思われますが、カードローンを何度か利用しなければ限度額の引き上げにはほぼ応じてくれません。また、審査基準が新規契約より厳しい傾向があり、あっさりと審査落ちを受ける可能性もあります。
カードローンを利用して信頼性を上げる
カードローンを利用し、業者側に信頼できる人物だと認知してもらいます。
限度額が変わっていなかった場合でも、多少の金利引き下げが期待できます。
この方法もカードローンを利用しなければ金利の変更は期待できません。
継続していれば契約内容変更の期待が高まります。
低金利のカードローンへ切り替える
どうしても今のカードローンが低金利に変わる可能性がない、高金利での返済は厳しいのであれば、別のカードローンを利用する方法もあります。新しくカードローンと契約することにより、より低金利での融資が可能です。
特に消費者金融で融資を受けていた場合、銀行系のカードローンへ切り替えると低金利が狙いやすくなります。
カードローンの審査とは？基準を解説
カードローンを利用する際は、審査を受ける必要があります。本当に融資しても大丈夫なのか、判断するための材料として申込内容を確認し、問題がなければ融資するための金額等を決めます。
カードローンの審査は、以下の項目を重視して決められます。
- 個人情報の記載
- 希望する限度額
- 申込者の年収
- 他社借入情報
- 信用情報
- 本人確認
- 在籍確認
こうした内容をチェックし、最終的に全ての項目で問題がなければ審査通過となります。1つでも駄目な情報があれば基本的に審査落ちとなります。審査通過のためには、全ての情報を綺麗に整える必要があります。
ここからは、カードローン審査に重要な項目と基準を詳しく説明します。
個人情報の記載
個人情報の記載は、基本的に虚偽記載がなければ問題なく通過できます。虚偽記載が確認された場合は審査に落とされるため注意してください。また、年齢制限に違反している人は審査落ちとなります。
希望する限度額
希望する限度額が収入に対して明らかに高い人は審査に落とされます。年収の倍以上を希望するのは危険です。基本的に避けてください。一方で、限度額が年収に対して低く設定されると、審査通過の確率は上昇します。
申込者の年収
年収が不足している人は審査に落とされます。一部のカードローンは、一定の年収を確保していない人は審査落ち扱いになるため注意してください。年収額はカードローン業者の利用条件を確認し、ある程度目安をつけるといいでしょう。
他社借入情報
他社で借りている人は審査に落とされやすくなります。消費者金融系のカードローンでは、借入額が年収の3分の1を超えている人は審査落ちとなります。多くの借入を抱えている人は、審査に落とされないように返済しましょう。
信用情報
過去の借入に問題を抱えている人は審査に落とされます。具体的には以下の情報が確認されると審査通過が難しくなります。
- 返済遅延や滞納
- 債務整理による減額
- 系列業者を利用した際のトラブル
全ての項目が業者にとってマイナスとなる情報ですので、1つでも確認されれば容赦なく審査落ちとする場合があります。
本人確認
本人確認の電話で個人情報を確認しますが、確認されている個人情報が申込内容と一致していない場合審査落ちとなります。
申込内容に虚偽が存在している、または虚偽申告を電話で行ったと判断されるためです。電話連絡は申込内容と同じものを話しましょう。
在籍確認
仕事をしていない人はカードローンを利用できません。仕事をしていることを確認するため、業者は会社に連絡を入れて本当に仕事をしているか確認しています。記入した会社で仕事をしていないと判断されれば審査落ちとなります。
銀行カードローンと消費者金融の違いとは？
銀行カードローンと消費者金融には以下の違いがあります。
- 総量規制
- 金利
- 審査時間
大きく分けて3つの違いがあります。消費者金融側にとってマイナスの材料も多くありますが、有利な材料も含まれています。銀行カードローンと消費者金融、どちらを利用するか迷った時は、違いを理解した上で決めるといいでしょう。
ここからは、銀行カードローンと消費者金融の違いについて詳しく説明します。
総量規制
総量規制は消費者金融のみ適用されるルールです。消費者金融が融資する場合、利用者が証明できた年収の3分の1以下に借入を制限しなければなりません。年収が少ない人は、消費者金融から融資を受けられる金額が減ってしまいます。
銀行カードローンには総量規制が適用されません。銀行は金融機関として扱われるため、消費者金融が該当する貸金業者とは異なります。区分の違いにより、銀行は年収による制限が入らず、限度額を自由に設定できます。
金利
金利は消費者金融と銀行カードローンで大きく異なります。
利息を増やす観点から、消費者金融は金利が高くなります。
一方で銀行カードローンは、銀行が他の方法で収益を得られるため、金利に拘る必要がありません。カードローンでも低金利を実現しており、商品や業者によって10％を下回る低金利を実現しています。
利息を減らしたい時は銀行カードローンがおすすめです。
審査時間
審査時間は消費者金融が圧倒的に早くなっています。消費者金融は基本的な審査を自動的に行い、手作業による確認作業を減らしています。書類審査等に問題がなければ、速やかに連絡等を入れるため審査時間を軽減できています。
銀行カードローンは審査に時間をかけています。基本的な情報は自動で審査する場合もありますが、警察のデータベース照会や電話確認にかかる時間が長く、当日中に審査を完了できません。
カードローンは家族・会社にバレずにお金を借りられる？
カードローンは家族や会社にバレないように、審査や電話連絡を行っています。
業者としては、家族に気づかれて契約できない、会社にバレて何らかの問題が発生するといった状況を防ぐため、本人以外に連絡しないように細心の注意を図っています。
電話確認等が必要となった場合、まずは携帯電話番号に連絡しています。本人が携帯電話番号を記載していない場合を除けば、家族が電話に出るという状況を作らないようにします。
そして、できる限り本人の意志に沿った形でカードの郵送を行うようにします。
また、一部の業者はカードの郵送を郵便局や配達所で留める方法を用意しています。自宅に送られないように調整し、本人以外の人がカードを受け取らないようにする対策を取っています。
家族や会社に気づかれないよう、安心して契約できるのがカードローンです。
在籍確認も会社に気付かれないように徹底している
一方で会社に電話を入れなければ審査は完了しません。在籍確認と呼ばれる審査を終えるためには、会社に電話を入れて本人確認を完了させる必要があります。
電話でカードローン業者と気付かれないように、個人名を名乗るように徹底しています。
また、本人に電話を変わりそうになった場合、業者側の判断で電話を切る場合があります。本人が電話に出ることにより、カードローン関連の情報が会社に伝わらないようにしているのです。
徹底的に身分を隠すことで、安心して連絡が取れるようにします。
カードローンの利用明細もWEBを使えば安心
カードローンを利用した場合、業者は利用明細を発行しなければなりません。
業者は気付かれないように、WEBによる明細を作成しています。
消費者金融でも銀行カードローンでも、マイページ上で確認できるWEB明細を準備しています。この明細を使うことにより、家族にカードローンを利用している事実は知られません。
明細を公開しない限り、利用している情報もわからないのです。
カードローン利用のメリット・デメリット
カードローンは利用する際のメリットもありますが、デメリットもあります。メリットとデメリットをしっかり把握した上で、本当に利用すべきか判断する必要があるでしょう。
ここからは、カードローンのメリットとデメリットを解説します。
カードローンのメリット
カードローンは以下のメリットを持っています。
- お金が必要な時に簡単に融資を受けられる
- 1度契約しておけば何度も融資される
- 少額融資にも対応している
- 審査スピードが比較的早い
最大のメリットは、必要になった時にすぐ融資を受けられるという部分です。即日融資を可能にしている業者もいるなど、融資を受ける際にすぐ手を出せるという部分が評価できます。
また、解約するまで契約を維持できる点も大きなメリットと言えるでしょう。
他にもローンの中では比較的少ない金額を借りられる商品で、数万円程度の借入も容易にできるのです。短時間で契約できる点に加えて、来店不要で契約できる商品が多くなっているなど、利便性の高い商品と言えるでしょう。
カードローンのデメリット
一方で、カードローンは以下のデメリットを抱えています。
- 金利が高い
- ATM返済限定の商品がある
- 高額融資に対応できない
- カードが郵送される
最大のデメリットは、他のローンに比べて金利が高く設定される点です。同じ借入をした場合でも、フリーローンより金利が高くなっているケースが多くあります。金利の高さは返済額に影響するため、一番気をつけたいポイントでしょう。
他にも返済方法がATMだけという使いづらい業者がいることや、フリーローンより気づかれやすい性質を持っている点に注意したほうがいいでしょう。
特にカードが郵送されることで、家族がカードローンと契約した事実に気づく可能性があります。
カードローンの在籍確認とは？
カードローンは在籍確認という作業により、本当に仕事をしているか確認しなければなりません。仕事をしていると確認できなかった場合、この時点で審査に落とされてしまいます。在籍確認は業者にとって重要な作業です。
申込時に記載した勤務先を確認するため、業者側は記載されている電話番号に連絡を入れます。連絡に出た人に対して、申込をした人物が在籍しているか確認します。
本当に在籍していると確認できれば作業は完了し、速やかに電話を切ります。
仕事先が本人に電話を変わると告げた場合、電話を変わっても話をする必要がないため、本人に直接連絡するなどと告げて電話を切ります。この方法でも電話を切れなかったケースに限り、本人と軽い話をして電話を切ります。
確認にかかる時間は1分から2分程度で、作業自体はすぐに完了します。確認作業に時間がかかり、怪しまれる心配はありません。業者側も電話が長いと怪しまれるのはわかっているため、短時間で電話を切るようにします。
在籍確認は業者の情報が知られないように徹底的に隠す
先程も少し説明していますが、在籍確認では会社名は出しません。全ての担当者が個人名を出すようにしています。ここで出す個人名は本当に電話をしている人物の名前、もしくは会社が決めた架空の名前となります。
電話中もどのような案件で連絡を入れたか告げません。電話の内容もカードローンに関連する情報は一切出しません。少しでも情報を出してしまい、カードローンの審査を受けていると思われないようにするのが業者のテクニックです。
会社側が電話の対応で気づく場合もある
どれだけカードローン業者が情報を隠したとしても、慣れている担当者が電話に出た場合、カードローンの審査ではないかと判断します。同じような電話に何度も遭遇していると、ローン関連の審査だと判断するケースが多くなるのです。
本人に告げることはありませんが、会社の担当者にカードローン審査だと思われている可能性はあります。誤解を解くのは難しいところもありますので、何も言わないほうがいいでしょう。
仮に感づかれたとしても、会社側に告げて何かの影響を受ける可能性はほぼないのです。
主婦がカードローンを借りる際の注意点は？
主婦がカードローンを利用する際は、以下のポイントに注意しておきましょう。
- 専業主婦では審査に落とされる商品がある
- 夫の収入を確認される場合がある
- 限度額が大幅に制限される
主婦がカードローンを利用するのは難しく、審査に落とされるケースも多々あります。特に気をつけたいのが専業主婦です。
専業主婦では利用できない商品が数多く存在していますので、カードローンを使いたい時は収入を自分で確保しましょう。
ここからは、主婦がカードローンを利用する際の注意点を詳しく説明します。
専業主婦では審査に落とされる商品がある
専業主婦では利用できない商品があります。以下のカードローンは利用できません。
- 消費者金融系のカードローン
- 個人の収入が必要なカードローン
- 高額な限度額が設定されるカードローン
消費者金融は総量規制のルールにより、年収の3分の1までに借入が制限されます。専業主婦は収入を持っていないので利用できないのです。同様に銀行が個人の収入を確認している商品も審査に落とされてしまいます。
この他、高い限度額を前提としているカードローンも利用できない点に気をつけてください。高い限度額を専業主婦が手に入れられる可能性はかなり低く、審査に落とされやすくなります。
夫の収入を確認される場合がある
特に専業主婦に起こりやすい事例ですが、夫の収入が本当にあるのか確認される場合があります。夫の収入証明を出すように求められるケースがあるため、場合によっては提出できる準備をしておきましょう。
夫の収入証明を出せなかった場合、信頼できないと判断されて審査に落とされます。審査を通過したいと考えているなら、最低でも夫の収入が証明できる対策を取ってください。
限度額が大幅に制限される
主婦が利用するカードローンは、限度額が大幅に制限されてしまいます。限度額10万円という最低ラインで利用するように求められる事例もありますし、30万円程度を上限として規制されることも多々あります。
無制限に融資してくれる銀行系カードローンはほぼありません。主婦に対しては厳しい措置を取って、返済されなかった時のリスクを少しでも減らしていく方向で進めているのです。
カードローンの使い方を解説
カードローンは3種類の使い方があります。
- ATMへ挿入して借りる
- 振込融資で借りる
- アプリを活用して借りる
融資の方法は業者によって変わります。対応している方法の中から、自分が使いやすいと感じるものを選ぶといいでしょう。ほぼすべての業者が振込融資に対応していますが、振込先は事前に通知する必要があります。
ここからは、カードローンの使い方を詳しく説明します。
ATMへ挿入して借りる
ATMに対応している業者であれば、カードをATMに挿入して融資を受けられます。業者から発行されたカードを挿入し、ATMで必要な手続きを進めると融資を受けられるというものです。外出先でも借りられるメリットを持っています。
外出先でどうしても融資が必要であれば、この方法を使えるカードローンを選ぶといいでしょう。
利便性を選ぶなら消費者金融系のほうが使いやすいでしょう。
振込融資で借りる
カードローンの定番とされている方法です。カードローン業者のホームページへ移動し、事前に登録してある振込先の口座に融資してもらいます。近年はネットバンキングにも対応しているため、振込の確認が行いやすくなりました。
振込による借入となりますので、手続き完了後に入金していることを確認しなければなりません。また、ネット通販等で利用する目的以外では、口座から引き出さないとカードローンの借入を使えない点に注意しておきましょう。
アプリを活用して借りる
近年多くなっている方法で、カードローン業者が提供したアプリを利用して、振込融資やATM借入を実施していく方法です。カードを持っていない場合でも、アプリで処理できる場合があるため、外出先でも使いやすくなります。
近年はセブン銀行ATMを利用すると、アプリでの融資が受けられる業者も登場しています。アプリで操作した情報をATMへ送信し、問題がなければ融資を受けられるというものです。
非常に使いやすい方法で、対応できる業者では使っていくといいでしょう。
カードローンのおすすめの選び方
カードローンを選ぶ際は、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 金利
- 利用限度額
- 審査スピード
カードローンを少しでも早く利用したいなら審査を重視したほうがいいでしょう。ゆっくり審査を受けても大丈夫な状況であれば、今後の返済に関連する項目を重点的にチェックします。また、信頼して使える業者を選ぶことも重要です。
ここからは、カードローンの選び方について詳しく説明します。
金利
金利は返済に大きな影響を及ぼしている項目です。特に銀行のカードローンを利用する場合、金利の小さい業者を選んだほうが返済負担を軽減できます。
金利の高い業者を利用してしまうと、かなり多くの利息を支払うことになり、負担は多くなってしまいます。
低金利で融資される業者を利用しておけば、返済の負担を軽減させ、返済に必要な金額も抑えられるようになります。少しでも返済の負担を抑えておきたいなら、なるべく低金利の業者を比較して利用するように心がけましょう。
利用限度額
限度額は最大の融資額を決める項目です。多くの借入が必要であれば、一番高い限度額の数字を見ておきましょう。
限度額の高い業者を利用しておけば、将来的に大きな借入が必要となった際、カードローンで融資できる可能性があります。
業者ごとに利用できる限度額は異なりますので、まずは限度額の幅をチェックして、どれくらいの融資が期待できるのか判断しておきます。
審査スピード
審査スピードは、銀行カードローンを選ぶのか、消費者金融系のカードローンを選ぶのかで大きな違いがあります。銀行カードローンの審査スピードはかなり遅く、すぐに融資を受けられないケースが多くなっています。
一方で消費者金融系のカードローンは、すぐに融資を受けられる可能性が高く、即日融資にも対応しています。すぐに融資を希望しているなら消費者金融系のカードローンを検討してもいいでしょう。
この場合は他の項目も確認してから申込みましょう。
カードローンに関する独自アンケート調査
お金を借りるのはハードルが高く、返済事情など、気になる点は多々あるでしょう。そこで、当サイトでは、カードローン利用時に気になる項目を独自にアンケート調査しました。
Q1：カードローンで過去何回借り入れしたことがありますか？
| パーセンテージ（100%） | 票数（418） | |
| 0回 | 68.9% | 288 |
| 1回以上5回未満 | 16.3% | 68 |
| 5回以上10回未満 | 2.9% | 12 |
| 10回以上20回未満 | 2.9% | 12 |
| 20回以上 | 3.8% | 16 |
| 覚えていない |
5.3% | 22 |
アンケート調査によると、「0回」を除くと「1回以上5回未満」が一番多い結果となりました。
「カードローンは一度利用すると癖になってしまう」という心配をしている方もいるかと思います。しかし実際は1回から4回の利用にとどまっている方が多いことがわかりますね。
Q2：最もよく利用するカードローン会社はどこですか？
| パーセンテージ（100%） | 票数（130） | |
| 地方銀行カードローン | 17.7% | 23 |
| プロミス | 9.2% | 12 |
| アコム | 9.2% | 12 |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 8.5% | 11 |
| 三井住友カードカードローン | 6.9% | 9 |
| 楽天銀行カードローン | 6.9% | 9 |
| みずほ銀行カードローン | 6.2% | 8 |
| アイフル | 3.8% | 5 |
| SMBCモビット | 3.1% | 4 |
| レイクALSA | 0.8% | 1 |
| その他 | 27.7% | 36 |
アンケートによると、最も利用されているカードローンは「地方銀行カードローン」。その次に利用されているのは「プロミス」「アコム」という結果になりました。
一方消費者金融は審査スピードが早く、少額から借り入れ可能なのがメリットです。来店不要でWEB申し込み完結の商品が多い点も特徴です。
Q3：カードローン選びの際、最も重視する点はどこですか？
| パーセンテージ（100%） | 票数（130） | |
| 金利の低さ | 41.5% | 54 |
| カードローン会社の信頼度 | 14.6% | 19 |
| 融資までのスピード | 13.8% | 18 |
| 審査基準 | 8.5% | 11 |
| 利用限度額 | 3.8% | 5 |
| WEB完結で利用可能かどうか | 3.8% | 5 |
| カスタマーサポートの充実度 | 3.1% | 4 |
| その他 | 10.8% | 14 |
アンケート調査結果によると、カードローンを選ぶ際には「金利の低さ」を重要視する方が多いことがわかりました。
また2番目に多い意見は「カードローン会社の信頼度」でした。お金を借りる際に心配なのが、不当に高い金利を要求するような違法なヤミ金から借り入れを行ってしまうことです。
Q4：直近の利用では、いくら借り入れをしましたか？
| パーセンテージ（100%） | 票数（130） | |
| 10万円未満 | 47.7% | 62 |
| 10万円以上20万円未満 | 13.1% | 17 |
| 20万円以上30万円未満 | 14.6% | 19 |
| 30万円以上40万円未満 | 6.2% | 8 |
| 40万円以上50万円未満 | 3.8% | 5 |
| 50万円以上 | 14.6% | 19 |
カードローン利用の際、利用者の借入金額がどれくらいなのかが気になる方も多いと思います。アンケート調査の結果「10万円未満」の借り入れを行っている方が最も多いことがわかりました。
Q5：直近でカードローンを利用した目的はなんですか？(最もあてはまるものをお選びください)
| パーセンテージ（100%） | 票数（130） | |
| 生活費補充のため | 34.6% | 45 |
| 趣味・娯楽 | 27.7% | 36 |
| 仕事のため | 11.5% | 15 |
| 医療費 | 3.8% | 5 |
| その他 | 22.3% | 29 |
アンケートの結果、「生活費補充のため」に利用している方が多いことがわかりました。10万円未満のお金を借りて、生活費に充てている方が最も多いようです。
一方、2番目に多い「趣味・娯楽」はお金をつい使いすぎてしまう傾向にあります。お金を借りなくても楽しめる程度にとどめておくべきでしょう。
| アンケート調査の概要 | |
| 調査目的 | カードローンに関するアンケート |
| 有効サンプル数 | 441 |
| 調査方法 | インターネットリサーチ |
| 調査実施会社 | 株式会社ジャストシステム |
| 調査実施期間 | 2021年12月 |
| アンケート調査結果の詳細はこちら | |
よくある質問
まとめ
今回はクレジットカードおすすめの選び方やメリット・デメリット、融資・審査スピードの早いおすすめカードローンを12個比較ランキングで紹介しました。
今回の内容からもわかるように、審査・融資スピードが早いカードローンはそれぞれ異なる特徴を持っています。そのため自分の利用シチュエーションに合わせて最適なものを選ぶことがおすすめです。
カードローンは急な出費はもちろん、「おまとめローン」や「借り換えローン」などにも利用可能です。
今回紹介したおすすめカードローンをきっかけに、ぜひ自分にとってベストなカードローンを見つけてください。
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