クレジットカードの1番お得な使い方は?おすすめカードも紹介

クレジットカードは、キャッシュレス決済ができるだけではなく、ポイント還元や付帯保険などの特典を受けられるメリットがあります。

これらの特典をうまく使いこなし、毎日の生活をお得に過ごしている方も少なくありません。今回は、クレジットカードの1番お得な使い方と、おすすめカードを紹介します。

どのくらいお得?クレジットカード4つのメリット

現金払いと比べ、クレジットカードはどのくらいお得なのでしょうか。これから、クレジットカードを利用するメリットを4つ紹介します。

クレジットカード4つのメリット
  1. スマートに買い物ができる
  2. ポイント還元
  3. 付帯保険
  4. 優待サービス

スマートに買い物ができる

クレジットカードがあれば、現金を財布から出す手間が省け、スムーズに支払いをすることができます。カードを1枚出すだけで良いので、通勤時などの忙しい時間帯も慌てる必要がありません。

 支払い方法も、一括払いや分割払い、リボ払いなど、複数から選ぶことができます。

現金の持ち合わせがない時でも、クレジットカードさえあれば買い物ができるため、買い逃しの心配もありません。また、毎回ATMからお金を引き出す必要がなくなるため、手数料の節約にもつながります。

ポイント還元

クレジットカードは、支払い金額の数%のポイントが貯まります還元率はカードによって異なりますので、できるだけ還元率の高いものを選びましょう。

 このように、支払いでポイントが付与されるのは、現金払いにはないメリットです。

貯まったポイントは支払いの充当や商品と交換、他社ポイントに移行するなど、使い道は豊富です。ポイントを貯めるコツとしては、光熱費やネット代などの固定費の支払いに利用することがおすすめです。

また、ポイントの還元率がアップする新規入会キャンペーンを行っているものもあるため、高額な買い物をするなどして、賢く利用しましょう。

ポイントを利用するのが面倒な方には、カードの中には、ポイント分のオートキャッシュバックを受けられるものがおすすめです。その他にも、家族カードを作って家族全員でポイントを貯めれば、ザクザク貯めることができます

還元率やサービス内容を比較して、自分に合ったものを選びましょう。

付帯保険

クレジットカードの中には、海外・国内の旅行の際に利用できる旅行保険が付帯されているものがあります。

カードが1枚あれば、旅行の際に毎回保険会社で契約をする必要がなくなるため、旅行に頻繁に行く方にとってはメリットが大きいです。

保険の補償内容はカードごとに異なりますので、確認しておきましょう。また、一般的にゴールドカード以上のステータス性の高いカードになるほど、補償内容が手厚くなる傾向にあります。

 自動付帯のカードなら、持っているだけで自動的に適用されるため、非常にお得です。

その他にも、盗難保険やショッピングガード保険が付帯されているものもあります。不正利用が起こった際に、このような保険が付帯されていれば安心です。

優待サービス

クレジットカードには、カード会社ごとに優待サービスが用意されています。主な優待サービスは、以下の通りです。

(例)カードの優待サービス
  • 提携店舗の割引サービス
  • 空港ラウンジの利用
  • 手荷物無料宅配サービス
  • 海外アシスタントデスク
  • ホテルやレジャー施設の割引
  • チケットなどの優先予約

優待内容は公式HPでも確認することができますので、お得に利用するためにも、あらかじめチェックしておくことをおすすめします。

優待サービスの適用条件は、支払いに利用する必要があるものから提示するだけのものまでさまざまですので、確認しておきましょう。

提携店舗はカード会社ごとに異なりますが、日ごろ利用する店舗が含まれていれば、よりお得に利用できるでしょう。

1番お得な使い方は?クレジットカード還元率アップのコツ

クレジットカードをよりお得に使うなら、還元率を上げることがおすすめです。還元率アップにはいくつかコツがありますので、紹介します。

還元率アップ3つのコツ
  1. ポイントアップサービスに参加する
  2. モールを経由してネットショッピングする
  3. 電子マネーを利用する

ポイントアップサービスに参加する

クレジットカードは、各カード会社ごとに独自のポイントアップサービスを行っているものが多いです。

 例えば、楽天なら「スーパーポイントアッププログラム(SPU)」があり、ポイントの還元率は最大16倍までアップします。

同じ買い物でも、還元率が高い方がお得度は増しますので、積極的に活用していきましょう。ポイントアップサービスを利用するには、事前エントリーなどいくつか条件があることが多いので、確認が必要です。

また、期間限定のキャンペーンも開催されることがあるため、日ごろから公式サイトなどでキャンペーン情報をチェックしておきましょう。

その他、年間の利用額に応じてステージごとにボーナスポイントが付与されるカードも存在します。もし年会費がかかるカードでも、もらえるポイントによってはもとが取れることもあります。

カードの入会時には、年会費や通常の還元率だけを見るのではなく、ポイントアップサービスの内容も確認しておきましょう。

モールを経由してネットショッピングする

ネットショッピングの際、クレジットカード会社のモールを経由すれば、ポイントの還元率がアップします。

ネットショッピングの提携店舗には、楽天市場やAmazonなど利用者の多いサイトが含まれていることも多いため、チェックして利用しましょう。

ポイントアップの倍率は店舗やカードによって異なりますが、中には最大10倍以上アップできるものも存在します。

電子マネーを利用する

クレジットカードに、電子マネーが搭載されているものもあります。電子マネーをクレジットカードからチャージして支払いをすれば、チャージ分のポイントを貯めることができます。

 また、チャージ後の支払いで還元率がアップするカードもあるため、お得に利用することができます。

最近では、飲食店やドラッグストアでも電子マネー決済が可能なお店が増えてきました。クレジットカードが使えないお店でも、電子マネーが利用できれば、支払いの幅は広がります。

また、電子マネー搭載のクレジットカードは、1枚で2つの機能が使えるため、カードを複数枚持つ必要もありません。

単にポイントがもらえるだけではなく、お店によって支払い方法を変えることができるため、利便性が高いです。すでに電子マネーを利用している方は、クレジットカードにまとめて便利に使いましょう。

還元率が高い!お得なクレジットカードおすすめ8選

1JCB CARD W

JCB CARD Wのココがお得!
  • 新規入会&Apple Pay、Google Pay利用でポイント20%還元
  • 新規入会&利用で入会後3カ月ポイント4倍
  • 通常時の還元率はJCB一般カードの2倍

JCB CARD Wは、18歳〜39歳限定のクレジットカードです。ポイントの還元率はJCB一般カードの2倍の1.0%であるため、年齢が条件に当てはまる方は、JCB CARD Wを利用しましょう。

現在2020年12月31日まで、新規入会&Apple Pay、Google Pay利用でポイント20%還元キャンペーンが開催中ですので、さらにお得に利用できます。

年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイントの種類 Oki Doki ポイント
ショッピング還元率 1.00〜5.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
QUICPay(1%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳〜39歳

2三井住友カード

三井住友カードのココがお得!
  • 新規入会&Vpassスマホアプリログインで最大8,000円還元
  • コンビニ・マクドナルドの支払いでポイントが+2倍
  • 選んだ3店舗の支払いでポイント+0.5%還元

初年度の年会費は無料で、年会費割引特典を利用すれば翌年度以降も無料で利用することができます。

また、ライフ、すき家、マツモトキヨシなどの提携店舗から、選んだ3店舗のポイント還元率を+0.5%にアップすることができます。

年会費 1,375円※インターネット入会で初年度無料
国際ブランド VISA/MasterCard
ポイントの種類 Vポイント
ショッピング還元率 0.50〜2.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(0.50%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳以上

3Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTのココがお得!
  • 入会特典&キャンペーン参加で最大8,000ポイントプレゼント
  • 入会後6カ月間は還元率2.0%
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載

Orico Card THE POINTは、入会特典が豊富であるため、高額な買い物は特典期間内にすることがおすすめです。年会費永年無料で、家族カード・ETCカードも無料で作ることができるため、維持費が一切かかりません。

年会費 無料
国際ブランド JCB/MasterCard
ポイントの種類 オリコポイント
ショッピング還元率 1.0%~3.0%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(-)
nanaco(-)
楽天Edy(-)
iD(1.0%)
QUICPay(1.0%)
モバイル決済 Apple Pay、楽天Pay
申込条件 18歳以上

4楽天カード

楽天カードのココがお得!
  • 新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント
  • 新規入会後、楽天モバイルオンライン申し込みで2,000ポイントプレゼント
  • 最大2,000万円の海外旅行保険が付帯

楽天カードは、楽天市場で常にポイントの還元率3.0%で買い物することができます。国際ブランドは4種類用意されており、自由に選ぶことができます。

また、ディズニーキャラクターなどのカードデザインが豊富であることもメリットです。

年会費 無料
国際ブランド VISA/JCB/Mastercard/AMEX
ポイントの種類 楽天ポイント
ショッピング還元率 1.00%~3.00%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(-)
nanaco(-)
楽天Edy(1.0%)
iD(-)
QUICPay(-)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
申込条件 18歳以上

5ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードのココがお得!
  • 新規入会&利用&JCBブランドオンライン申込で最大3,000円相当のプレゼント
  • Suicaのクレジットチャージ&支払いでポイントの還元率11.5%
  • Suicaのオートチャージ機能搭載

ビックカメラsuicaカードは、家電量販店ビックカメラで還元率が10.0%で買い物出来ます。

また、Suicaチャージ後支払いに利用すれば、ポイントの還元率は11.5%です。年会費は初年度無料ですが、1年間の内に1回でも利用すれば翌年度も年会費無料で利用できます。

年会費 524円※初年度無料
国際ブランド JCB/VISA
ポイントの種類 JREポイント/ビックポイント
ショッピング還元率 1.00〜11.5%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(1.50%)
QUICPay(1%)
モバイル決済 Apple Pay
申込条件 18歳以上

6学生専用 ライフカード

学生用 ライフカードのココがお得!
  • 海外の利用で支払い額の3%がキャッシュバック
  • 最大2,000万円の海外旅行保険が自動付帯
  • 新規入会&利用で最大10,000円分のポイントプレゼント

学生専用ライフカードは、年会費は無料であり、ETCカードも無料で持つことができます。

海外の支払いから3%キャッシュバックや、最大2,000万円の海外旅行保険が自動付帯されており、海外旅行の際にお得に利用できます。

年会費 無料
国際ブランド JCB/VISA/MasterCard
ポイントの種類 LIFEサンクスポイント
ショッピング還元率 1.0%~25.0%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(1.00%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(1.00%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方

7dカードGOLD

d CARD GOLDのココがお得!
  • 新規入会&各種設定&エントリー&利用で最大13,000ポイントプレゼント
  • docomoケータイの料金の支払いはポイント還元率10%
  • 最大10万円分のケータイ保証は購入日から3年間有効

d CARD GOLDは、通常の還元率が高いだけではなく、docomoユーザーがよいお得に使える特典が多数用意されています。

毎月のdocomoケータイの料金の支払いは、ポイント還元率10%で、購入日から3年間最大10万円分のケータイ保証が付帯されています。

また、dカードでd払いの支払いをすると、ポイントを2重に貯めることが可能です。

年会費 11,000円
国際ブランド VISA/MasterCard
ポイントの種類 dポイント
ショッピング還元率 1.00〜8.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(1%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 20歳以上

8ローソンPontaプラス

ローソンPontaプラスのココがお得!
  • 新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント
  • 年会費永年無料でどこでも1.0%以上のポイント還元率
  • 無料クーポンなどローソンならではの優待サービス

ローソンPontaプラスは、2020年11月より従来のポイント還元率0.5%から1.0%にアップしてさらにお得に利用できるようになりました。

ローソングループの買い物では還元率が最大2.0%にアップするため、普段コンビニを利用する機会の多いかたにおすすめです。貯まったポイントは、ローソンで販売されている商品と無料で引き換えることができます。

年会費 無料
国際ブランド MasterCard
ポイントの種類 Pontaポイント
ショッピング還元率 1.00%~4.00%
電子マネー(還元率) -
モバイル決済 Apple Pay
申込条件 18歳以上

まとめ

クレジットカードは、生活費の節約に活用できるだけではなく、提携店舗の優待サービスを受けられるなど、豊富なメリットが魅力です。

固定費などの支払いなどに賢く利用し、還元率をアップさせれば、お得に買い物ができます。どのカードを選ぶか悩んでいる方は、できるだけ還元率が高いカードを選ぶことをおすすめします。

今回紹介したクレジットカードはどれも高い還元率のものばかりですので、参考にしてください。

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