【2021年最新】火災保険おすすめ比較ランキング！戸建て・マンション別

「住宅を購入するので、火災保険を検討したい」「火災保険の更新時期がくるので、このタイミングで見直しておきたい」

火災保険に関して上記のような悩みを抱えている方も多いでしょう。戸建てとマンション、住んでいる地域などによっても必要な補償は大きく異なります。

そこで今回は、戸建て・マンション別におすすめの火災保険をご紹介します。火災保険の選び方についても触れているので、そちらも合わせてチェックしてみてください。

【戸建て向け】火災保険おすすめ5選

損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」

損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」は、3つの料金プランと充実した特約が特徴的で、補償を手厚くしたい方におすすめの火災保険です。

火災をはじめとする自然災害はだけでなく、盗難や身近な事故などのリスクを幅広く補償してくれるので、万が一のときにも安心です。

https://www.sompo-japan.co.jp/kinsurance/habitation/sumai/

東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」

4大損害保険会社の1つとされている東京海上日動の「トータルアシスト住まいの保険」は、2つのプランから選択して契約できる火災保険です。

加入者は「事故防止アシスト」「メディカルアシスト」「介護アシスト」のサービスが無料で受けられるので、急な体調不良や介護で悩んでいるときに心強い味方になってくれます。

https://www.tokiomarine-nichido.co.jp/service/live/total_assist/

セコム損保「セコム安心マイホーム保険」

セコム安心マイホーム保険は、セキュリティで有名なセコムが提供している火災保険です。ホームセキュリティを導入していると最大42％の割引が適用されます。

オンラインで見積もりが可能なので、まずは見積もりを出してみるのも良いでしょう。申し込みは代理店やインターネット上でできます。

https://www.secom-sonpo.co.jp/anshinmyhome/mind/

三井住友海上「GKすまいの保険」

三井住友海上「GKすまいの保険」は、6つの基本リスクに対応するプラン、破損・汚損等を除いたプラン、水災を除いた4つの補償 + 破損汚損の3つから選択できる火災保険です。

インターネット上で手続きができるので、手軽にシンプルで分かりやすい保険に加入したいという方におすすめです。

https://www.ms-ins.com/contractor/procedure/kasai/

共栄火災「安心あっとホーム(個人用火災総合保険)」

共栄火災「安心あっとホーム(個人用火災総合保険」は、希望する補償内容に応じて4つのプランから選択可能です。

「残存物取片づけ費用保険金」「地震火災費用保険金」などが自動付帯していて、手厚い保障内容と言えます。

保険金の支払い金額は「損害額ー自己負担金」と非常にシンプルなので、もしもの時に支払われる金額がよくわからず不明瞭で困るという心配がありません。

https://www.kyoeikasai.co.jp/personal/residence/athome.html#roei-tab1

【戸建て】おすすめ火災保険保険料比較ランキング

今回紹介した戸建て向けの火災保険の中から、以下の条件で見積もりを算出し保険料が安い2社をご紹介します。

※インターネットでの見積もりができない商品に関してはランキング対象外とします。

第１位：損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」　53,500円

第２位：セコム損保「セコム安心マイホーム保険」　72,130円

【マンション向け】火災保険おすすめ5選

ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」

ソニー損保の「ソニー損保の新ネット火災保険」は、インターネットで申込ができる火災保険です。火災、落雷、破裂・爆発以外は自由にカスタマイズできるので、必要な補償だけ付けて保険料を最小限に抑えられます。

「証券ペーパーレス割引」「マイページ新規申込割引」などを上手く活用すれば、さらに保険料を安くできます。

https://www.sonysonpo.co.jp/fire/

楽天損保「ホームアシスト(家庭総合保険)」

楽天損保の「ホームアシスト(家庭総合保険)」は、全国一律だった水災保険料を日本で初めて見直した火災保険です。

国土交通省のハザードマップに基づいて細分化し、水災リスクが低く手厚い補償が要らない地域にはリーズナブルな保険料を提供したのです。

住まいの応急処置(ハウスアシスタンスサービス)も無料で利用できます。

https://www.rakuten-sonpo.co.jp/family/tabid/989/Default.aspx?l-id=top_homeassist

SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」

SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」は、「ノンスモーカー割引」や「オール電化割引」「新築割引」など、複数の割引が適用される点がメリットです。

火災・落雷・爆発・破壊・地震をベースの補償として、その他は必要に応じてカスタマイズ可能です。

https://www.sbisonpo.co.jp/kasai/

ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」

ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」は、補償を最小限にして保険料を安く抑えたい方におすすめの火災保険です。

通常「火災、破裂・爆発」とセットになる「落雷」の補償を分けて設定できるので、不要ならばさらに保険料を抑えられます。

https://www.jihoken.co.jp/kasai/ih/

日新火災「住自在」

日新火災「住自在」は住宅ローン利用者向けの火災保険で、火災・落雷・破裂・爆発以外の補償を自由にカスタマイズできる点がメリットです。

インターネットでの申し込みが可能で、スマートフォンやタブレットからも24時間いつでも手続きできる点もメリットでしょう。

https://direct.nisshinfire.co.jp/jiyujizai/

【マンション】おすすめ火災保険保険料比較ランキング

今回紹介したマンション向けの火災保険の中から、以下の条件で見積もりを算出し保険料が安い3社をご紹介します。

第１位：ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」　34,630円

第２位：ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」　38,999円

第３位：SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」 　41,480円

そもそも火災保険とは？

火災保険とは、火事や自然災害のリスクに備えるための保険です。

火災保険で補えるリスクは以下のようなものが挙げられます。

特約を付けると、盗難や事件に巻き込まれた際の補償も受けられます。

火災保険のおすすめの選び方

火災保険は、住んでいる場所や物件によって必要な補償は異なります。

今回は火災保険の選び方を4つのポイントに分けてご紹介します。

1.落雷・爆発保障の付加

火災保険には火災だけでなく落雷や爆発などの補償を受けられる商品もあります。全ての補償を付けておくと安心ですが、その分保険料は割高です。

保険商品によって自動付帯される場合やプランを選択する場合、自分でカスタマイズできる場合があります。

2.地震保険の付加

火災保険には、地震保険が付帯できる商品が多くあります。地震保険は火災保険の30～50％の保険金額が補償され、それ以上の補償を求める場合は別途特約を付加しなければなりません。

しかし、地震やそれに伴う津波はいつどこで起きるか予想できず、過去にも大きな被害を受けている地域は多いです。

3.水災・風災補償の付加

火災保険は、水災や風災補償を追加できる商品も多くありますが、地域によって必要性は大きく変わります。

しかしマンションの高層階に住んでいたり、海や川から離れた場所に住んでいたりすればそこまで補償は厚くする必要はないでしょう。

4.保険期間・払込期間

火災保険は、補償内容だけでなく保険期間や払込期間でも保険料が変わります。

保険期間を長めに設定すると、保険料が割安になる場合があるからです。医療保険や生命保険とは違い、火災保険は住居が変わらない限り見直しは必要ないので、長期で加入しておくべきだといえます。

迷ったらプロに相談！おすすめ保険相談窓口4選

火災保険は、戸建て・マンションで選び方が大きく異なります。またさまざまな比較ポイントがあるため、迷ったらプロに相談するのがおすすめです。

保険市場

おすすめポイント

• 全国に714店舗あるので、全国どこからでも相談可能！
• 訪問相談もできるので、自宅や近くのカフェ・ファミレスに来てもらえる！
• 取り扱っている保険会社は91社！ニーズに合わせてご紹介

保険選びはプロに相談！ 保険市場
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保険市場は株式会社アドバンスクリエイトが運営する保険のコンサルティングサービスです。

全国に714店舗展開しており、近くの店舗に相談へ行くこともできますし、訪問相談を利用し、自宅や近所のカフェに来てもらうこともできます。

　オンラインでの相談も可能ですので、コロナ禍で外出を控えたいという方にもおすすめです。

取り扱っている保険会社は業界最大級の91社です。選択肢が多いので、自分にぴったりの保険が見つかるでしょう。

取り扱い保険商品	91社
受付時間	9時～21時(年末年始以外)
店舗数	714店舗
キッズルーム	有り
オンライン面談	可能

出典：https://www.hokende.com/

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ほけんのぜんぶ

おすすめポイント

• お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが200人以上在籍！
• 相談実績は15万件以上！
• 相談は24時間365日受け付けているので、忙しくてもOK！

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ほけんのぜんぶはお金のプロフェッショナルに気軽に相談ができる相談窓口です。保険の見直しだけでなく、住宅ローンなど、お金の悩み全般を相談できるので、心強いですね。

　忙しくて時間が取れない方でも、相談は24時間365日受け付けていますし、近くのカフェや自宅まで訪問してくれる出張相談も対応していますので、利用しやすいでしょう。

今までの相談実績は累計15万件以上。取り扱っている保険会社は30社以上になります。

資産に不安がある高齢者や、子育て資金への悩みが多い子育て世代からも支持を得ています！

取り扱い保険商品	30社以上
受付時間	24時間365日
店舗数	無し(訪問型)
キッズルーム	無し
オンライン面談	可能

出典：https://hoken-all.net/cont/soudan_ad3/#section-office-site

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マネードクター

おすすめポイント

• 1,200人以上のFP（お金のプロフェッショナル）が在籍！
• 利用者の状況へのヒアリングを丁寧に行うので、アドバイスが的確！
• 相談は何回しても無料！

お金の専門家からアドバイス！ マネードクター
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マネードクターは保険・家計の見直し・資産運用の相談ができる窓口です。FPが1,200人以上在籍しているので、利用者一人ひとりに丁寧に向き合ってくれます。

相談は何回しても無料なので、納得がいくまでじっくり相談することができます。

マネードクターの保険の見直しでは、利用者の生活状況・家計バランス・将来設計を丁寧にヒアリングを行います。そのため、的確なアドバイスと自分にぴったりの保険商品を紹介してもらえます。

取り扱い保険商品	29社
受付時間	[平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
店舗数	100拠点以上
キッズルーム	あり
オンライン面談	可能

出典：https://fp-moneydoctor.com/

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保険無料相談.com

おすすめポイント

• お客様満足度97.6%！
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保険無料相談.comはオンラインでの相談も可能な相談窓口です。「デリケートなお金の話だからできれば同性の人に相談したい...」といった担当者の希望を出すことができますよ。

　オンライン面談は一部地域に対応していない場合があります。利用の前に対応地域をご確認ください。

保険無料相談.comを利用した方の口コミの中には、保険の相談をして、いくつか商品を紹介されたが、あくまでも紹介で、加入を強要されるようなことはなかった、という評価がされています。

まずは話を聞きたい！という方におすすめの窓口です。お客様満足度の高さも魅力の一つですね。

取り扱い保険商品	34社
受付時間	10時～20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
店舗数	無し(訪問型)
キッズルーム	無し
オンライン面談	可能(一部地域)

お客様満足度97.6%！ 保険無料相談.com
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よくある質問

戸建て向けにおすすめする火災保険を教えてください。

損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」は、保険料が安くスマートハウスやスマート家電のリスクにも対応している火災保険です。

マンション向けにおすすめする火災保険を教えてください。

ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(保障選択型住宅用火災保険)」は保険料が安く、補償内容をカスタマイズできる自由度の高い火災保険です。

火災保険とは何ですか？

火災だけでなく風災や地震、雪災などの自然災害リスクに備えられる保険です。

火災で焼けてしまった建物の補償がメインになりますが、その他にも門や塀などの建物付属品、家財などにも備えられます。

火災保険を選ぶ際に気を付けるポイントは？

地域や住宅の種類によって必要な補償は異なります。保険料を抑えつつ必要最低限の補償が組み込まれているか確認しましょう。

どの火災保険に加入するか迷ったときに利用できる相談窓口はありますか？

火災保険の加入に悩んでいる際は、保険相談窓口を利用してみてください。多くの保険相談窓口では無料で保険の相談に応じてくれ、無理な勧誘などもないので、安心して利用できます。

火災保険の保障内容は火災だけですか？

火災がメインですが、特約をつければ地震や水害、落雷などの自然災害全般に備えられます。お住まいの地域で発生しやすい自然災害にたいして保障がある保険がおすすめです。

火災保険の選び方のポイントは？

自分が住んでいる地域でリスクの高い自然災害に備えられるように、落雷や地震、風雪などに対しての保障を付加できるものがおすすめです。また、払込期間を短くすると保険料を抑えられます。

まとめ

今回はおすすめの火災保険と、保険料の比較ランキングをご紹介しました。火災や地震、水害などの万が一の時に困らないよう最低限の備えは必要です。

住んでいる地域や住宅の種類によっても必要な補償は異なります。自分にとって必要な保障が手厚い火災保険が良いでしょう。

本記事を参考に、保険料と補償内容のバランスを考えて、自宅に合った火災保険を見つけてみてください。

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