医療保険おすすめランキング！人気商品徹底比較【2024年】

「おすすめの医療保険を知りたい」「安い保険料で保障が充実している医療保険を教えてほしい」など、自分にとって最適な医療保険を知りたい方は少なくありません。

実際、公益財団法人 生命保険文化センターによると、医療保険の加入率は3大都市圏合計で91.9％。また、年代別に見ても80代以降の一部の年代を除き、その他すべての年代で90％以上と医療保険の需要が伺えます。

そこで本記事では、手頃な保険料かつ保障が手厚いおすすめの医療保険7選をご紹介します。また、年代別のおすすめ医療保険や、おすすめの保険相談窓口も紹介しているので、医療保険への加入を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

年代によって必要になる保障内容や保険料は異なるため、一言におすすめの医療保険と言ってもさまざまです。

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	監修者 新井智美 トータルマネーコンサルタント 公式HP： https://marron-financial.com/
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。

医療保険おすすめ7選｜終身タイプ比較

多くの医療保険の中から自分にあったものを見つけるのは難しいと思います。ここでは、おすすめの終身医療保険について、各医療保険のおすすめポイントを紹介しながら解説していきます。

さっそく各終身医療保険を見ていきましょう。

【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDX

チューリッヒの終身医療プレミアムDXは、短期化する入院・長期入院が心配な病気の両方に対応できる終身保険です。基本保障に特約を自由に付加できるので、保障内容を幅広くできます。

最長120ヶ月分まで病気やケガによる治療を受けた月ごとに給付金を受け取れます。幅広い治療シーンを長期的にカバーしてくれる仕組みが特徴的です。

また、入院日数の型は「30日型」「60日型」「120日型」から選べますが、7大疾病による入院はどの型を選んでも日数無制限で保障されます。

さらに公的制度と組み合わせることで、月々の医療費の自己負担額を考えて月額給付で保証を受けられます。例えば、自己負担3割の場合1ヶ月の医療費を100万円とすると自己負担額は87,430円になるというわけです。

長引きやすい7大疾病の治療も安心ですね。

【チューリッヒ生命】終身医療保険プレミアムDXの基本情報

出典：公式サイト

【ネオファースト生命】ネオdeいりょう

ネオファースト生命のネオdeいりょうは、三大疾病や女性疾病に幅広く備えられる保険です。主契約は入院給付金のみとなっており、それ以外はオプションでカスタマイズできます。

また、「所定の病気に対して入院歴がない」「喫煙者ではない」などの条件をクリアすると、保険料を安くできます。

被保険者の健康状況がネオファースト生命の定める基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合に比べて、保険料が安くなるメリットもあります。

保障を自分の希望に合わせられるので、無駄がない保険と言えるでしょう。

【ネオファースト生命】ネオdeいりょうの基本情報

出典：公式サイト

【ライフネット生命】じぶんへの保険3

ライフネット生命のじぶんへの保険3は、日帰り入院・長期入院・手術を広くカバーできる保険です。入院給付金日額は5,000円、8,000円、10,000円、12,000円、15,000円の5種類から選べます。

また、入院でも外来でも、公的医療保険の対象となる手術などもしっかり保障してくれます。

入院と手術に備えるシンプルな保障である「エコノミーコース」か、がんや3大生活習慣病に備える充実した保障である「おすすめコース」が用意されており、保障内容がわかりやすいのも特徴です。

がんや3大生活習慣病に備える「おすすめコース」ではがん治療の備えに安心の一時金を1年間に最大5回受け取ることができます。さらに、3大生活習慣病による入院は日数無制限で保障してくれます。

おすすめコースならがんや三代生活習慣病への備えも十分にでき、先進医療保障も受けられます。

【ライフネット生命】じぶんへの保険3の基本情報

出典：公式サイト

【オリックス生命】CURE Next

オリックス生命のCURE Nextは、がんなどの三大疾病を含む7大生活習慣病に備えられる保険です。通常のけがや病気では入院給付金は60日間給付されますが、7大生活習慣病は120日、その中でも三大疾病では無制限です。

「がん・心疾患・脳血管疾患の保障を手厚くしたい」「入院・通院保障を充実させたい」「万が一の死亡保障を備えたい」などニーズに合わせて選べる特約も充実しています。

さらに特約をつけることで、がんや脳卒中などに手厚くできたり、入院・通院保障を充実させたりも可能です。

先進医療を受ける場合は技術料を通算2,000万円まで保障してくれます。かかった通院費や宿泊費に使える一時金ももらえるため安心して治療が受けられます。

セカンドオピニオンや健康相談サービスなど5つのサービスが無料で利用可能なので、保険料以上の価値がある保険と言えるでしょう。

【オリックス生命】CURE Nextの基本情報

出典：公式サイト

【メディケア生命】新メディフィットA

メディケア生命の新メディフィットAは、11種類の豊富な特約から保障内容をカスタマイズできる保険です。主契約もニーズに合わせて手厚くしたり最低限にして保険料を抑えたりもできます。

保険料が一生涯上がらず、入院給付金の支払日数は通算1,095日までです。1階に入音の給付限度も「30日型」「60日型」「120日型」から自由に選べます。

特約の疾病における1回の入院の給付限度も無制限にすることが可能です。契約内容をニーズに合わせて無駄のない保障内容に自由にカスタマイズできる点は魅力的です。

女性に多い傾向のある上皮内がんも同じ内容の保障が受けられ、特約でさらに女性疾病に対する保障も手厚くできるので、女性も安心して加入できるでしょう。

ネット申し込みなら保障は申し込んだその日から開始され、保険料はそのままで保障は一生涯つづくので安心です。

【メディケア生命】新メディフィットAの基本情報

出典：公式サイト

【アクサダイレクト生命】アクサダイレクトの終身医療

アクサダイレクト生命のアクサダイレクトの終身医療は、入院費と手術費が基本保障として備わっている終身保険です。入院給付金のみにすることもできるため、必要最低限の保障だけを確保したい人にもおすすめです。

保険料は一生涯変わらずに掛け捨て型です。「オススメプラン」の場合は入院・手術のほかにも、先進医療に備えるなどポイントを抑えながら、コストを抑えて加入できます。

人気の特約3つを付帯している「充実保障プラン」の場合は入院時により手厚く備え、3大疾病の入院時には保険料の払込が免除になり保障は続く、より安心の備えができます。

先進医療や3大疾病保険料払込免除など、特約も幅広く整えています。

また保険料払込期間が「歳満了」の場合は、満了後に死亡した際に死亡給付金を受け取ることが可能です。

割安のシンプルなプランから、特約で充実したプランまで、ニーズに応じて選択できることが特徴です。

【アクサダイレクト生命】アクサダイレクトの終身医療の基本情報

出典：公式サイト

【ソニー損保】医療保険SURE（シェア）

ソニー損保の医療保険SURE（シェア）は、日帰り入院から3大疾病・7大生活習慣病・女性特有の病気などに幅広く対応している終身保険です。

公的医療保険制度の対象となる約1,000種類以上の手術を保障しています。先進医療の技術料と同額を通算2,000万円まで保養してくれます。

がんによる入院の場合は1入院あたりの支払限度日数が無制限になるため、長期の入院にも備えられるでしょう。がんで手術した場合は、入院の有無に関わらず、手術保険金を受け取れます。

また、がんの保障が２倍になる「がん２倍プラン」では、がんの場合に受け取れる保険金が基本プランの２倍になります。よりがんに手厚い備えにしたい方にはおすすめのプランです。

インターネットから保険に申込をすると契約書年度は月々500円割引、1年継続で最大6,000円お得になります。

【ソニー損保】医療保険SURE（シェア）の基本情報

出典：公式サイト

医療保険おすすめ比較ランキング

本記事で紹介した7つのおすすめ終身医療保険の中から、保険料が安いものを3つピックアップし価格の安い順にランキングにしました。

※30歳男性で特約なしにした場合の価格で比較しています。
※2021年9月21日現在の価格で比較しています。

1【ネオファースト生命】ネオdeいりょう

おすすめ医療保険比較｜【20代・30代・40代・50代別】

ここでは、年齢別におすすめな終身医療保険を紹介します。

20代におすすめな終身医療保険

ここでは20代におすすな終身医療保険を紹介します。

以下の表はスクロールできます。>>

30代におすすめな終身医療保険

ここでは30代におすすな終身医療保険を紹介します。

以下の表はスクロールできます。>>

40代におすすめな終身医療保険

ここでは40代におすすな終身医療保険を紹介します。

以下の表はスクロールできます。>>

50代におすすめな終身医療保険

ここでは50代におすすな終身医療保険を紹介します。

以下の表はスクロールできます。>>

医療保険の選び方

医療保険の種類は数多くあり、また同じ保険でも保障内容や保険期間などによって保険料は大きく異なります。ここでは保険を選ぶために必要となるポイント、おすすめな選び方を5つ紹介します。

1.自分に合った保障内容を選ぶ

医療保険は、商品によって保障内容がさまざまです。また同じ商品でも自分で保障内容を設定・選択できる場合があり、必要とする保障内容なのか見極めなければなりません。

着目すべき保障内容には、主に以下の4種類があります。

治療が長引く可能性を頭に入れ、預金やライフプランなどを元に、契約内容を決定するとよいでしょう。

なお、生命保険文化センターによると、入院時1日あたりの平均自己負担額は平均23,300円※となっています。また、厚生労働省の患者調査によると、退院患者の平均在院日数は29.3日※です。

※1日あたりの医療費（自己負担額）はどれくらい？｜公益財団法人 生命保険文化センター 
※参考：– 11 – ３ 退院患者の平均在院日数等

2.保険期間で選ぶ

民間医療保険は、定期タイプと終身タイプの2つに分類できます。定期タイプは保険期間が5年、10年と決まっているもので、期間終了後は更新することで同じ保障を受けられます。

一方で、終身タイプの保険には保険期間の設定がなく、保険料が一定のまま保障が一生涯続く契約です。若いうちから終身保険に加入しておくと、将来の負担が少なくなります。

「今はどうしても保険にお金をかけられない」という方は定期保険に加入し、なるべく早いタイミングで終身保険へ切り替えるとよいでしょう。

3.支払い方法で選ぶ

終身タイプの民間医療保険は、支払い方法が2種類あります。一定期間で支払いを完了させる短期払いと、一生涯支払い続ける終身払いです。

短期払いは終身払いに比べて毎月の保険料が高めですが、総支払保険料は終身払いより安くなることが多いです。

家計とよく相談し、支払える余裕ができたタイミングで短期払いに変更してもよいですね。

4.掛け捨てor貯蓄型で選ぶ

医療保険には、掛け捨て型と貯蓄型の2種類があります。

掛け捨て型は、お金が返ってこないデメリットがありますが、毎月の保険料は安い設定です。貯蓄型には貯金をしながら保険に加入できるというメリットがありますが、保険料は高めになります。

5.特定の傷病に重点を置く

通常の医療保険に加え、特定の傷病に対する保障を手厚くする方法もあります。疾病リスクが高いといわれている8大疾病は、保障を手厚くできる保険が多いです。

とくにがんは、病気が治るまでに時間を要する可能性が高く、手術代以外にも抗がん剤治療や通院にかかる費用がかさみます。

また普段通り働くことが難しければ収入も減るため、その間の生活費も確保しなければなりません。さらに、認可がおりていない先進医療を受ける場合は、費用が全額自己負担となります。

先進医療保障が付帯されているもののほうが、治療に専念できるでしょう。

終身医療保険の加入前に必ずすること

終身医療保険の加入前にはまず、保険相談窓口に相談しましょう。保険相談窓口では、終身医療保険を検討する際に、お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが無料で保険の相談乗ってくれます。

終身医療保険は生きている限り補償が一生涯継続するため、慎重に選ぶことが大事です。

加入する際に失敗しないためにも、一度保険相談窓口で相談しておくことをおすすめします。

保険相談窓口を利用するメリット

保険窓口を利用するメリットは主に以下の7つがあります。

保険会社は多数存在しており、会社によって終身医療保険の特徴も異なるので、プロと相談することで自分に合った保険を見つけることが出来るでしょう。

専門家の力を借りることで自分の作業負担も減るので、保険の加入を検討中の方は是非利用しましょう。

おすすめ保険相談窓口4選｜迷ったらプロに相談

医療保険選びに迷ったらプロに相談するのがおすすめです。ここでは、おすすめの保険相談窓口を4つ厳選して紹介します。

そもそも医療保険とは？

医療保険は、病気がケガをした際にかかる費用をサポートしてくれる保険です。医療保険には、公的医療保険と民間医療保険の2種類があります。

保険が適用されると、国から費用の7割を負担してもらえます。また高額医療制度や傷病手当金などの制度も、公的医療保険の一部です。

一方で民間の医療保険は、公的医療保険だけでは補えない部分をサポートしてくれるものです。入院給付金や手術給付金、通院給付金などを受け取ることができます。

万が一病気やケガをした際に、医療費や生活費で苦労する可能性が少しでもある方は医療保険に加入しておくことがおすすめです。

ちなみに死亡時の保障は、別途「死亡保険」に入る必要があります。

人気医療保険の特徴とは

医療保険は時代とともに進化を続けていますが、現在人気の医療保険とはどのような保険なのか。ここでは医療費のトレンドから、人気な医療保険の特徴を解説します。

保険料が安い

保険料が安い医療保険は人気が高いです。保険というのは万が一の備えであって、その万が一が起こらない可能性ももちろんあります。

保険料を左右するのは、定期タイプか終身タイプかといったプランの違い、入院した際の1日あたりの給付金額、1回の入院で給付金を受け取ることができる日数の上限である入院支払限度日数などです。

また医療保険にはさまざまな特約を付けることができますが、特約を付けて保障を手厚くすればするほど保険料が高くなります。

保障をしてもらえる期間や金額で、保険料は変わります。どの程度保障を手厚くするべきかわからない場合はプロに聞くことをおすすめします。

特定の傷病に重点をおいたプラン

特定傷病に重点をおいたプランも人気です。近年、平均の在院日数は短期化していると言われています。しかし、未だ長期間入院する必要がある傷病があります。

入院が長期化する傷病には、七大疾病と呼ばれるものがあり、以下のような病気のことを言います。

これらの七大疾病を患った場合、入院給付金の支払限度日数を無制限または延長したり、一時金をもらえるタイプの医療保険があります。

家族に同じような病気を患った人がいるなど、自身の状況に合わせてサポートを受けられるプランも人気です。

医療保険に加入するメリット

民間の医療保険に加入するメリットは、2つあります。

1.重い病気に備えられる

医療保険に加入すると、重い病気により高額な医療費が必要になった場合にも備えられます。

高額医療制度を利用すればある程度の自己負担額は減らせますが、経済面での負担は大きいでしょう。

年齢によってかかりやすい病気は異なるため、特約を付けたり特定の病気に特化した保険に加入したりして備えておくのがおすすめです。

2.生命保険料控除や介護医療保険料控除を受けられる

民間保険に加入すると、税金の控除を受けられます。保険料控除には一般生命保険料控除、介護医療保険料控除、個人年金保険料控除の3つがあります。

ケガ・病気に対する入院や治療に備える医療保険に加入した場合は「一般生命保険料控除」、病気や事故により介護が必要となった場合に備える保険に加入した場合は「介護医療保険料控除」が対象です。

医療保険の必要性

医療保険は、ケガや病気による治療や収入が減少した人を支える仕組みです。生命保険文化センターの調査結果によると、ケガや病気などで入院した場合にかかる費用目安は、以下の通りです。

これらの入院費用を賄うだけでなく、入院している間の収入も途絶えるため、万が一に備えるために医療保険の加入は必要といえるでしょう。

民間の医療保険には公的医療保険だけでは補えない部分をサポートする役割があるので、ケガや病気などで働けなくなったり、収入がなくなったりするリスクにも安心して対応できます。

家庭の状況を踏まえて医療保険の必要性を考えることが大切です。

20代でも必要？医療保険に加入するタイミング

医療保険は20代でも加入する必要があるといえます。ただし、人によって適切なタイミングがあるため、一概に全ての人が20代から必要とはいえません。

そこでここでは、医療保険に加入するのにおすすめな4つのタイミングを紹介します。

健康なうち

医療保険に加入する場合は、保険会社に自分の健康状態を告知しなければいけません。保険会社は被保険者の健康状態に基づいて、加入条件などを判断します。

持病を抱えた状態で加入できたとしても、特定の疾病などが保証の対象外となるため、健康なうちに加入することが大切です。

告知なし加入できる「無選択型医療保険」なども登場しており、持病があったとしても保障を得られる場合もあります。

女性は妊娠前

女性は妊娠中に医療保険に加入すると帝王切開など出産に関する保障内容に制限がつく場合があるため、妊娠前が検討のタイミングとしておすすめです。

しかし出産育児一時金から保障を受け取れても、切迫流産などにより入院するなどの予想外の費用がかかる可能性も否定できません。

長期間の入院になればその分の食事代なども必要です。そのため、女性は妊娠前に医療保険に加入して、出産によるトラブルに備えておくと安心でしょう。

通常の妊娠や出産では公的医療保険は適用されませんが、トラブルで手術・入院した場合に限り対象になります。

家族が増えたとき

家族が増えたときも医療保険に加入するタイミングです。特に子どもができると食費、教育費、住宅購入など出費が多くなります。

子育て中にケガや病気で入院すれば、収入が減少するなど家計に大きな影響を与えます。最悪の場合に備えて、家族を守るために医療保険に加入することが大切です。

20代または30代での医療保険への加入は、月々にかかる保険料の負担も40〜50代と比べ比較的少ないため、加入しやすい傾向があります。

貯蓄や収入が少なく不安なとき

貯蓄や収入が少なく不安なときこそ、医療保険に加入してケガや病気による大きな出費に備えることが大切です。

貯蓄の目的は、生活の維持や病気や介護が必要になったときなど、暮らしの安心をサポートするためです。収入が少なく満足に貯蓄できていない場合は、医療保険などでリスクに備える必要があります。

会社員であったとしても、ケガや病気で入院したときにかかる食事代やベット代は、貯蓄だけでが賄いきれない場合も多いです。

貯蓄や収入が少ないからこそ、医療保険に加入すれば精神的な安心感を得られるでしょう。

持病があっても加入できる？引受基準緩和型医療保険とは

持病があった場合でも加入しやすい、引受基準緩和型医療保険があります。ここでは、その特徴と注意点を紹介します。

引受基準緩和型医療保険の特徴

引受基準緩和型医療保険とは、保険加入時の条件が優しい医療保険です。持病を抱えていたり、入院歴があったりした場合でも、加入しやすいことが特徴です。

告知項目が少ないため、クリアしやすいシンプルな加入条件であることも特徴です。

加入条件の内容は、「3カ月以内に医師から入院・手術をすすめられたことはあるか」「過去5年以内にがんや上皮内新生物で入院・手術を受けたことはあるか」など、3〜5項目となっています。

持病や入院歴のある人のためにおすすめの保険といえるでしょう。

引受基準緩和型医療保険の注意点

引受基準緩和型医療保険の注意点は、通常の医療保険よりも加入時の条件が優しい分、保険料が割高になることです。

持病を抱えていたり、既往症のリスクがあったりする場合は、健康な人よりも入院や手術をする可能性が高くなるため、保険料があらかじめ高く設定されています。

また、加入時から一定期間に給付を受けるとき、給付金・保険金が少なくなることにも注意が必要です。例えば「加入1年以内の給付であれば給付金・保険金が50%削減される」という条件があります。

持病や既往症以外の理由でケガや病気にかかった場合でも給付額は半額になるため、まずは通常の医療保険に加入できそうか検討するのがおすすめです。

引受基準緩和型医療保険で受けられるメリット・デメリットをしっかり把握して、何のために加入するのかを考えましょう。

医療保険に関するよくある質問

医療保険おすすめのまとめ

本記事ではおすすめの医療保険や医療保険に加入するメリット、保険選びで迷った際におすすめの保険相談窓口などをご紹介しました。

民間の医療保険は公的医療保険でまかなえない費用をカバーできるので、加入しておくことで将来安心して治療を受けられます。

ただ、医療保険にはさまざまな商品が存在するため、保険を選ぶ際は自分にとって最低限の保障かつ保険料が手頃なものを選ぶのがおすすめです。また、各保険商品で保障内容や付加できる特約などが異なるので、保険内容をしっかりと比較し検討する必要があります。

本記事を参考に自分が必要と思う保障が受けられる医療保険へ加入し、将来に備えましょう。