【2024年最新】人気自動車保険おすすめ8選！保険料比較ランキング

「自動車を購入したので、保険を探したい」「自動車保険に入りっぱなしなのでそろそろプランを見直したい」と考えている人も多いのではないでしょうか。

自動車保険は加入者の年齢や運転歴などによって必要な補償は異なり、同時に保険料も大きく変わってきます。

そこで今回はおすすめの自動車保険8選をご紹介します。後半は自動車保険の選び方や、保険選びで迷った際におすすめの保険相談窓口なども紹介しているのでぜひ参考にしてみてください。

監修者情報
	監修者 新井智美 トータルマネーコンサルタント 公式HP： https://marron-financial.com/
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。

保険料が安い！自動車保険おすすめ8選

セゾン自動車火災保険　「おとなの自動車保険」

セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」は、補償の選択肢が多く自由に組み合わせて契約できる自動車保険です。

元々クレジットカードの付帯サービスや会員制のロードサービスを利用している方は、特約を外して契約できます。

また、ネット割と早割50日を適用させると新規加入で最大13,600円割引されます。自動車保険にお得に加入したい方におすすめです。

また事故率が低い40～50代の保険料が割安になっている点も、嬉しいポイントです。

出典：公式サイト

ソニー損保「ソニー損保の自動車保険」

ソニー損保は、インターネットで申込をすると最大12,500円の割引が適用される自動車保険です。

ロードサービスも充実しており、万が一のトラブルの際も安心できそうです。

弁護士費用特約は有料で追加する必要がある点は、契約前に確認しておきましょう。

出典：公式サイト

イーデザイン損保　「イーデザイン損保の自動車保険」

イーデザイン損保の自動車保険は、東京海上グループのネット損保で「専門家が選んだ自動車保険ランキング」の第1位に7年連続※1で選ばれています。
最大の特徴は、交通事故が起きた後のサービスが充実している点です。

弁護士費用特約も自動で付帯されていますが、保険料は他社と同様に抑えられています。

個人賠償特約を付ければ、自動車事故以外にも日常生活でのトラブルや自転車事故にも備えられます。

出典：公式サイト
※1 公式サイトのニュースリリースより

アクサダイレクト　「アクサダイレクトの自動車保険」

アクサダイレクトの自動車保険は、インターネットで申し込むと最大20,000円の割引が適用される自動車保険です。

0～12歳までの子どもがいて、年間通じて平均月2日以上使用する場合は、使用目的に応じて最大約3％保険料が安くなります。また交通事故が起き自宅まで帰れない状態になった場合には、宿泊費・ペットホテル費を負担してもらえます。

保険料はやや高めですが、ロードサービスはかなり充実してるといえるでしょう。

出典：公式サイト

AIG損害保険　「AAP（家庭用総合自動車保険）」

AIG損害保険「AAP（家庭用総合自動車保険）」は店舗型の自動車保険です。

自動付帯の人身傷害保険では、自動車事故以外に自転車運転中の怪我や駅でのトラブルの際にも補償を受けられます。

AIG損保の社員が事故受付センターに24時間365日在住しており、事故の受付から保険金受け取りまで安心してお任せ。

出典：公式サイト

SBI損保　「SBI損保の自動車保険」

SBI損保の自動車保険は、充実した補償内容でありながら料金が安く、保険料満足度ランキングで12年連続1位を獲得しています。
(※2020年5月から同年10月に価格.comを利用した方のなかで自動車保険(任意保険)に加入している、時等に保険会社に連絡をしたことのある男女4,114人からの回答)

また3年以上契約するとロードサービス内容がグレードアップし、レッカーの無料配送距離が50kmから150kmに、レンタカー48時間無料で利用できるなどのサービスを受けられます。

24時間365日事故対応してくれるので、土日や夜間の事故でも心強いです。

出典：公式サイト

チューリッヒ　「チューリッヒの自動車保険」

チューリッヒの自動車保険は、インターネットからの申込で最大21,000円割引となります。

自宅まで自家用車で帰れない場合はレンタカーの無料利用やペット宿泊費、旅行の途中に事故に遭った場合も旅費のキャンセル料までサポートしてもらえます。

さまざまな割引があり保険料は安く抑えられていますが、示談交渉や弁護士費用は自動付帯ではないので必要に応じて付けましょう。

出典：公式サイト

保険料が安いおすすめ自動車保険ランキングTOP2

今回紹介した7社に対して以下の条件で見積もりを算出し、保険料が安いランキングをご紹介します。※インターネット見積もりができない自動車保険は対象外です。

第２位：セゾン自動車火災保険　「おとなの自動車保険」　33,780円/年

新規加入の前に確認！そもそも自動車保険とは？

自動車保険とは、自動車事故が起きた際の損害を補償してくれる保険のことをいいます。自動車損害賠償責任保険(自賠責保険)と任意保険の2つがあります。

もし交通事故を起こし相手を死亡させてしまったとすると、賠償金は1億円ほどに及ぶといわれています。しかし自賠責保険では最高4,000万円までしか補償されず、もし自分がケガをした場合でも治療費は支払われません。

任意保険は、自賠責保険では補えない保障にも対応してくれるので、加入しておくと安心です。

保険料は保険会社や補償内容、事故歴や違反歴などさまざまな条件によって異なります。

自賠責保険と任意保険の補償の違い

任意保険は交通事故リスクを幅広くカバーする保険ですので、自賠責保険の補償をカバーするために加入する自動車保険です。加入しなくても、罰則を受けることはありません。

一方、自賠責保険は補償範囲が交通事故相手のケガや死亡、後遺障害に限定されています。また保険金の支払額は、事故相手の死亡で最高3,000万円、後遺障害で最高4,000万円が上限です。

任意保険は、主契約とは別に特約を付帯することで相手との示談交渉やロードサービスなども利用できるようになるため加入しておくと便利ですよ。

自動車保険の加入率はどれくらい？

自動車保険のうちの自賠責保険は必ず入る必要がありますが、任意保険の加入義務はありません。

では、実際どれくらいの人が任意保険に加入しているのか、自動車保険の加入率について解説します。

損害保険料率算出機構「2021年度_自動車保険の概況」によると、自動車保険の加入率は、自動車共済と自動車保険を合わせて88.4％でした。また、以下のように加入率は年々増加傾向にあります。

自動車共済の加入率の数値は、JA共済、全自共、交協連、こくみん共済coopから、損害保険料率算出機構に対して報告があったもので作成されています。

これらの結果から、「9割の車が保険に加入しているから安心」と捉えてしまいそうですが、10台に1台は任意保険に加入していないということになります。

そのような任意保険に加入していない車と事故を起こして損害が出てしまった場合、十分な損害賠償を受けられない可能性もあるということを認識しておく必要があるといえるでしょう。

自動車任意保険に加入するメリット

任意保険に加入するメリットは、自賠責保険だけで補えない費用を負担してもらえる点です。対人補償しか負担してくれない自賠責保険と違い、任意保険は以下のような補償を付けられます。

このように自動車事故によって、自分や同乗者が死亡・怪我をした場合に備える補償を付けておくことも可能です。
また事故だけでなく車が故障してしまった場合や、ガソリンがなくなってしまった場合などのロードサービスも利用できます。

自動車に対するあらゆるトラブルに対して備えておるので、安心して運転できますね。

自動車保険の7つの補償内容

自動車保険の補償内容を7つ紹介します。

1.対人賠償責任保険

対人賠償責任保険は、自動車を運転していて相手にケガ・死亡をさせるなど、事故を起こしてしまった場合に賠償としてお金が出る保険です。

自賠責保険の対人賠償では、被害者1人あたりの金額の上限はケガ120万円・死亡事故3,000万円・重度後遺障害4,000万円となっています。
保険金額が無制限の対人賠償責任保険に加入しておけば、高額な損害額が必要になるなどの万が一の事態に備えられるでしょう。

自賠責保険を超えた金額をカバーしてくれることから、自動車を利用するにあたり必ず加入しておきたい保険です。

2.対物賠償責任保険

対物賠償責任保険は、第三者のモノ（車・家・ガードレール・塀）などを破壊してしまった場合に発生する保険金です。対象は相手となるため、「自宅の車庫にぶつけた」などの自分の所有物に関する事故は対象外となります。

またモノだけの賠償だけではなく、バスやタクシーといった業務者との事故で休業損害や営業損失を与えた場合にも対応可能です。

対人賠償責任保険と同様に、高額な賠償に備えて「無制限」の補償内容に加入するのが一般的となっています。

3.人身傷害保険

人身傷害保険は、自分や同乗者等が自動車事故によってケガ・死亡した場合に発生する保険金です。

自分の自動車に乗っている際に起こった事故に備える補償と、自分以外の契約していない自動車に乗っている際の事故も補償する2種類から選択するのが一般的となっています。

事故相手との示談交渉を待たずに保険金を受け取れることが特徴です。

4.車両保険

車両保険は、交通事故などによって破損した自分の自動車の修理費を補償してくれる保険です。盗難や落書き、ガードレールに自動車をこすった場合などに発生します。

自損事故が対象にならない限定補償型と、当て逃げや自転車との接触など相手が分からないときでも補償を受け取れる一般型の2種類から選択できます。

大きな事故などで修理できないまで破損した場合は、自動車を買い換える費用としても保険金を当てることが可能です。

5.搭乗者傷害保険

搭乗者傷害保険は、自分・同乗者が交通事故などで死傷した際に発生する保険です。

保険金の支払いが比較的早く、損害額が決まっていない状況でも保険金を受け取れることが特徴です。

細かく保険料が決められており、人身傷害保険と組み合わせて加入しておけば万が一の事故にも安心して備えられるでしょう。

6.自損事故保険

自損事故保険は、単独での事故や自動車の運転中に運転者または同乗者が死傷した場合に発生する保険です。事故の影響で身体に傷害を被った場合など、自賠責保険から保険金が支払われない際にも保険金を受け取れます。

自動付帯が一般的のため、保険選びに悩むことなく補償内容がわかりやすいです。

人身傷害補償保険にも加入している場合は、補償内容に重複がないのか確認しておくといいでしょう。

7.無保険車傷害保険

無保険車傷害保険は、対人賠償保険などが付いていない無保険自動車との事故の場合にも、補償を受けられる保険です。

ただし、完治が見込めるケガや障害に対しては補償されないので注意が必要です。

自動車保険に加入していない車との事故に備えたいという方におすすめと言えるでしょう。

自動車保険のおすすめな特約・サービス内容

自動車保険の特約・サービス内容を4つ紹介します。

1.弁護士費用補償特約

弁護士費用補償特約は、自動車に関係する人身事故や物損事故の被害者になった場合に、その相手へ損賠賠償を請求するために必要な弁護士費用に備える特約です。

訴訟費用や法律相談費用などを気にすることなく、示談交渉を弁護士に委任できることがメリットといえるでしょう。

保険会社によって内容が異なるため、どのような利用条件なのか加入前に把握しておくことが大切です。

2.個人賠償責任特約

個人賠償責任特約は、日常生活の中で被保険者とその家族が他人にケガを負わせてしまったり、他人の物を破損してしまったりした場合に発生した損害賠償に備えられる特約です。

最大1億円までの損害賠償金が補償される保険会社もあります。

補償は損害賠償責任を負った金額までしか受けられないため、重複契約になっていないかしっかり確認しましょう。

3.ファミリーバイク特約

ファミリーバイク特約は、ミニバイクを運転中に事故を起こした際に、相手への損害賠償や自分が負ったケガによって保険金が発生する特約です。

対人や対物に加え、人身傷害が付帯される「人身型」と、自損事故傷害が付帯される「自損型」の2種類があります。

自動車保険の年齢制限にも影響がないことが特徴です。

4.示談交渉サービス

示談交渉サービスは、事故によって発生した賠償に対して被保険者に代わり、保険会社が直接示談交渉を行ってくれるサービスのことを指します。

もし交通事故が起きた場合、自分だけで解決すると大変な時間や労力がかかりますが、その手間を軽減できるでしょう。

示談交渉サービスでは主に、損害の確認・示談交渉・示談書の取り付け・賠償金の支払いまでを行なっています。

新規加入を検討の方向け！自動車保険のおすすめの選び方

自動車保険は、保険会社や補償内容を自分で選べます。加入する際に確認しておきたいポイントは4つです。

１.ダイレクト型か代理店型か

自動車保険は代理店型とダイレクト型に分かれます。ダイレクト型は申込や事故連絡などを保険会社と直接やりとりするタイプで、仲介業者を挟まない分保険料は割安です。

一方代理店型は、代理店が保険会社とやりとりをしてくれたり、保険会社からは受けられない自己解決に向けてのアドバイスなどきめ細やかな対応を受けられるメリットがありますが、通販型に比べ割高になっています。

ダイレクト型の保険会社でもわかりやすく丁寧に対応してくれる場合が多いので、保険料をなるべく抑えたい方にはダイレクト型をおすすめします。

２.示談交渉サービス・弁護士費用特約

実際に交通事故に遭ってしまった際、賠償金の交渉を依頼できる特約を付けておくと安心です。

したがって、もらい事故の際の賠償金請求にも備えておきたい場合には、弁護士に依頼できる特約もつけておきましょう。

弁護士費用特約は家族のなかでひとり加入していれば、全員が補償を受けられます。

３.ロードサービス

ロードサービスは、事故やトラブルで自動車が動かなくなった際に利用します。レッカー無料搬送サービスがついているか、無料で運んでもらえる距離はどの程度なのか確認しておきましょう。

一般的に、修理が必要な自動車は保険会社と提携している近くの工場へ運ぶことになります。

修理にこだわりがある・工場を指定したいという場合は、指定場所まで自動車を配送してもらえるかもチェックしておくべきです。

4. 保険料

自動車保険初心者の方が知っておくべきものとして、「保険料の等級」があります。自動車保険の保険料は等級のランクの高さによって変動することがあります。

等級は、全部で20等級に分かれており、一般的には６級から始まります。1年間無事故だった場合、翌年度は1等級上がります。一方で、事故を起こした場合、翌年度は等級が下がります。

自動車保険の等級と保険料には関係性があることを覚えておき、事故を起こさないように注意しましょう。

自動車保険の加入前に必ずすること

自動車保険の加入前にはまず、自動車保険見積もりサイトに相談しましょう。自動車保険見積もりサイトでは、各保険会社の見積もりを比較検討できるので保険選びに役立ちます。

自動車保険は、自動車事故での損傷が発生した場合に損害を補償することができます。

保険会社によって保険料や特典が異なるので、一度自動車保険見積もりサイトで相談しておくことをおすすめします。

自動車保険見積もりサイトを利用するメリット

自動車保険見積もりサイトを利用するメリットは主に以下の6つがあります。

1から自分で選ぶ手間も減るので、保険の加入を検討中の方は是非利用しましょう。

ポイント

FP・弁護士・ジャーナリスト監修のもと、掲載されている自動車保険完全マニュアルが充実しており、最適な自動車保険を選ぶために必要な知識や情報を得ることができます。

保険料を安く抑えるためのポイントも紹介しています。人によって、保険料の安さや補償内容・サービス、受付対応の良さなど、保険選びの際に何を重要視するかも異なるでしょう。

保険スクエアバンでは、重要視している項目別にアンケートを取り、その人が選んだ保険会社も紹介しています。

自動車保険選びで分からないことがあった時などにも役立つので、初心者の方も安心して利用することができるでしょう。

出典：公式サイト

迷ったらプロに相談！保険相談窓口おすすめ3選

自動車保険を選ぶ際、指定しなければいけない条件は多岐に渡ります。そのため、自動車保険に詳しいプロに相談するのがおすすめです。

※紹介中の保険相談窓口おすすめ一覧は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。また、紹介中の保険相談窓口に関する詳細は保険相談窓口一覧をご確認ください。

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自動車保険に関するよくある質問

まとめ

今回は、おすすめの自動車保険7選をご紹介しました。自動車保険は、車の購入時や保険の更新時期だけでなく、家族構成や年齢条件が変わるタイミングでも見直しておくべきでしょう。

自動車事故は、いつどんなタイミングで起こってしまうか見当がつきません。そのため、車を運転するなら加入しておくと安心です。

万が一の際にも慌てず対応できるように、任意の自動車保険に加入して備えておきましょう！