マネープロクレジット

クレジットカードを申し込む際、審査に通るかどうか不安に感じるものです。せっかく申し込んでも、審査に通過できなければカードを手にすることはできません。

スムーズに審査を通過するためには、審査のポイントを抑えておくことが大切です。

すでに他のクレジットカードの審査に落ちてしまった方も、しっかりと対策すれば、審査に通過する可能性が上がるかもしれません

そこで今回はクレジットカードの審査に関する以下の項目を解説します。

この記事でわかること
  • 比較的審査に通りやすくなると言われている対策
  • 審査が不安な人におすすめのクレジットカード
  • 審査なしのクレジットカードは存在する?
  • よくある質問

過去の金融事故などで、クレカの発行を諦めてしまっている方も多いのではないでしょうか?対策をすれば、またクレジットカードが持てるかもしれません!ぜひ参考にしてください。

審査なしのクレジットカードが存在しない理由

審査なしで作れるクレジットカードが存在しないのは、一体どうしてなのでしょうか。答えは、クレジットカードの仕組みにあります。

クレジットカードの仕組み

利用者がクレジットカードで支払ったお金は、一旦カード会社が立て替えます。

 そのため、支払いの段階では、利用者の口座が例え0円であったとしても、限度額までは自由に買い物をすることができます。

その後、カード会社の指定日に、利用者の口座から1カ月の利用金額分が引き落とされます。

口座にお金が用意できないとどうなる?

もし、利用者がカードを限度額いっぱい使ったにも関わらず、口座にお金を用意することができなければ、どうなるでしょうか。

 最悪の場合、カード会社は貸し倒れになってしまいます。このようなリスクを回避するため、申し込み時に返済能力があるかどうかの審査が必要となるのです。

審査なしでクレジットカードを作ってしまうと、返済能力がない人でもカードを持つことができてしまいます。

カード会社にとって、貸し倒れは大きな損失です。

そのため、審査で返済能力があると判断された人のみが、クレジットカードを手にすることができます。

クレジットカードにステータス性があるのは、こうした審査も理由のひとつとなっています。カード会社から「この人は信頼できる」と判断されたということになるので、社会的な信頼が高まるのです。

クレジットカードの審査が緩い甘い・通りやすいは本当?

クレジットカードの審査が緩い、厳しいといった言葉は、インターネット上でもよく見かけます。実際に、審査の難易度はカードごとに違いがあるのでしょうか。

審査基準はカード会社によっても異なるため、緩い、厳しいと一概に言うことはできません。

しかし、一般的に下記のようなステータス性の高いカードは比較的審査が厳しいとされています。

(例)比較的審査が厳しいと言われるステータスカード
  • ゴールド、プラチナ、ブラックカード
  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • ダイナースクラブカード

    これらのカードはステータス性が高く、カードの価値を保つためにも、比較的審査は厳しいことが考えられるでしょう。では反対に、比較的審査が緩いカードには、どのようなものがあるのでしょうか。

    比較的審査が緩い甘い・通りやすいと言われているカードは?

    基本的に審査が緩い・甘いカードはありません。しかし上記で紹介したステータスが高いカードと比較すると、審査に通りやすいと言われるカードはあります。以下審査に通りやすいと言われる4タイプのカードを紹介します。

    審査に通りやすいと言われるカード
    • デポジット型のカード
    • 一般ランクのカード
    • 流通系のカード

      デポジット型のカード

      デポジット型のカードは、申し込み時に保証金を預けることでクレジットカードとして使うことのできるカードです。預り金があるため、貸し倒れになるリスクが低く、カード会社も発行しやすいメリットがあります。

      中には、審査落ちの人を対象としてデポジット型のカードも存在するため、審査落ちが心配な方は、一度試してみることをおすすめします。

      一般ランクのカード

      一般的に、ゴールドカード以上のランクの高いカードほど、比較的審査が厳しいと言われています。そのため、ゴールドカード以上のものと比べれば、一般ランクのカードの審査は比較的易しいと言えるでしょう。

       中でも、年会費無料のものや、申し込み対象の範囲が広いカードは、さまざまな人が持つことを前提に作られています。

      審査落ちが不安な方は、このような特徴のあるカードを選べば、比較的審査に通る可能性は高まると言われています。

      一般カードの中でも、イオンカードセレクトやエポスカードは、一定の年間利用額を超えると、ゴールドカードのインビテーションを受けることができます。

      将来ゴールドカードを持ちたい方は、このようなインビテーションのある一般カードを持てば、審査を受けずにゴールドカードが手に入ります。

      流通系のカード

      流通系のカードとは、主にスーパーやコンビニ、百貨店などが発行しているカードのことを指します。有名なクレジットカードれあれば、エポスカードや楽天カード、イオンカードなどがあげられます。

      こちらも、銀行が発行するカードと比べると、比較的審査は易しいと言われています。

      日常的に買い物をする店舗が発行するカードを作れば、お得にポイントが貯まるなどのメリットがあるため、おすすめです。また、各種優待サービスも用意されているため、主婦からも人気があります。

      流通系のカードであれば、消費者金融のカードとは違い、滞納してもキャッシング扱いになりません。

      審査不安な人におすすめクレジットカード

      1ACマスターカード

      ACマスターカードのココがお得!
      • 自動契約機なら最短即日スピード発行
      • パートやアルバイトの方でも所持可能!
      • 支払い金額の0.25%が自動で口座にキャッシュバック
      • 年会費永年無料

      ACマスターカードは、アコムが発行しているクレジットカードです。全国各地に1000台以上ある自動契約機「むじんくん」※2020年3月時点なら、最短即日でカードを手にすることができます

       ポイント還元はありませんが、オートキャッシュバック機能が付帯されているため、スマートにクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

      ACマスターカードの審査は甘くありません。しかしACマスターカードは、消費者金融系クレジットカードで独自の審査基準があるため、審査が不安な方におすすめです。

      また、年会費無料なので、長くクレジットカードを持ちたいという人にもおすすめです。

      カードを維持するための費用がかからないのは、嬉しいですよね。
      年会費 無料
      国際ブランド Mastercard
      ポイントの種類 キャッシュバック
      ショッピング還元率 0.25%
      電子マネー(還元率)
      モバイル決済
      申込条件 20歳以上69歳以下

      2三井住友 RevoStyle

      三井住友カードRevoStyleのココがお得!
      • リボ払いの手数料率はリーズナブルな9.8%
      • 申し込みから最短翌営業日に発行可能
      • 年間100万円のショッピング保険が付帯

      三井住友カードRevoStyleは、名前からも分かる通り、リボ払いに特化したカードです。買い物の際は、1回払いでも自動的にリボ払いになります。

       リボ払いと聞くと手数料がかかるイメージですが、三井住友カードRevoStyleの手数料率は9.8%と、他社よりも低めに設定されています。

      繰り上げ返済も可能なので、余裕がある月は増額返済をして手数料を低く抑えましょう。また、手数料が発生した月は、ポイントの還元率が2倍になる点も魅力です。

      また、以下のお店で三井住友カードRevoStyleを利用すると、ポイントが2%プラスで還元されます。

      対象店舗
      • セブンイレブン
      • ファミリーマート
      • ローソン
      • マクドナルド

      よく利用するコンビニで、ポイントがお得に貯まるのは嬉しいですね。貯めたポイントは1ポイント=1円相当でキャッシュバックすることができます。

      年会費 無料
      国際ブランド VISA
      ポイントの種類 Vポイント
      ショッピング還元率 0.5%
      電子マネー(還元率)
      モバイル決済
      申込条件 18歳以上

      3イオンカードセレクト

      イオンカードセレクトのココがお得!
      • 年会費・ETCカード・家族カードは全て無料
      • イオングループの買い物はいつでもポイントの還元率が2倍
      • 毎月20日と30日はお客さま感謝デーで5%割引

      イオンカードセレクトは、以下の機能が1枚に搭載された、利便性の高いカードです。

       
      • クレジットカード機能
      • イオン銀行のキャッシュカード機能
      • 電子マネーWAON

      イオングループの買い物のポイント還元率は2倍で、お客様感謝デーに5%割引になるなど、さまざまな特典を受けることができます。ディズニーなどの豊富なデザインから、好きなものを選べる点も魅力です。

      さらに公共料金の支払いをイオンカードセレクトで払うと、毎月5WAONポイントが貯まります。

      給与振込口座をイオン銀行に設定すると、毎月10WAONポイントがプレゼントされます。
      年会費 無料
      国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
      ポイントの種類 ときめきポイント
      ショッピング還元率 0.50%~1.33%
      電子マネー(還元率) WAON(0.5%)
      モバイル決済 Apple Pay、楽天Pay
      申込条件 18歳以上

      4楽天カード

      楽天カードのココがお得!
      • 楽天市場の買い物なら、いつでもポイントの還元率3%
      • 新規入会&利用でもれなく5,000ポイントプレゼント
      • スーパーポイントアッププログラム(SPU)利用でポイントの還元率が最大16倍

      楽天カードは、ポイントが貯まりやすいクレジットカードです。年会費は永年無料のため、維持費をかけずにクレジットカードを持ちたい方にもおすすめです。

       貯まったポイントは、楽天グループや加盟店で1ポイント1円相当で使うことができます。

      また、楽天カードの強みはセキュリティが厳重なことです。不正検知システムを24時間起動させているため、不正利用があった場合はすぐに対応してもらえます。

      安心安全にクレジットカードを使うことができますね。

      入会キャンペーンも定期的に行われているため、よくチェックしてから申し込みを行いましょう。

      年会費 無料
      国際ブランド VISA/JCB/Mastercard/AMEX
      ポイントの種類 楽天ポイント
      ショッピング還元率 1.00%~3.00%
      電子マネー(還元率) モバイルSuica(-)
      nanaco(-)
      楽天Edy(1.0%)
      iD(-)
      QUICPay(-)
      モバイル決済 Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
      申込条件 18歳以上

      5ライフカード(デポジット)

      ライフカードデポジット

      ライフカード(デポジット)のココがお得!
      • 申し込み時に保証金を預けることで、クレジットカードとして利用可能
      • 最高2,000万円の海外&最高1,000万円の国内旅行保険が自動付帯
      • 誕生日月はポイントの還元率が3倍

      ライフカード(デポジット)は、あらかじめ預り金を入金することでクレジットカードとして使うことのできるカードです。

      デポジット以外は、他のクレジットカードとほとんど変わりはありません。保証金を預けて利用するため、通常のクレジットカードよりも審査に通りやすいと言われています

       独自の審査基準で判断してもらえるうえ、審査落ちが不安な方を対象としているのでおすすめです。

      最高2,000万円の海外・最高1,000万円の国内旅行保険が自動付帯している点も魅力です。旅行の際も、心強い味方となるでしょう。

      年会費 5,500円
      国際ブランド Mastercard
      ポイントの種類 LIFEサンクスポイント
      ショッピング還元率 0.30%~0.60%
      電子マネー(還元率)
      モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
      申込条件 18歳以上

      6SBS Premium CARD(デポジット)

      SBS Premium CARD(デポジット)のココがお得!
      • 申し込み時に保証金を預けることで、クレジットカードとして利用可能
      • SBSが提供するさまざまな優待サービスの利用が可能

      SBS Premium Cardは、クレジットカードである「ライフカード」に、SBSの会員サービスが付帯されたデポジット型のカードです。2018年10月に開始された、比較的新しいカードです。

       「どんな方にもクレジットカードを」というキャッチコピーのもと、審査に落ちてしまった方を対象にカードを提供しています。

      他のクレジットカードの審査に落ちてしまった方でも、SBS Premium Cardなら作ることができるかもしれません。旅行割引や海外Wifiレンタルサービスなど、お得な旅行関連サービスが充実している点も魅力です。

      年会費 16,500円(初年度無料)
      国際ブランド Mastercard
      ポイントの種類 LIFEサンクスポイント
      ショッピング還元率 0.30%~0.60%
      電子マネー(還元率)
      モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
      申込条件 18歳以上

      クレジットカード審査に落ちた・通らない!3つの対策

      クレジットカード審査になかなか通らない方や、落ちてしまった方もいるでしょう。しかし、諦めるのはまだ早いです。対策次第では、審査に通るかもしれません。

      審査に落ちないための3つの対策
      1. 申し込み情報の入力項目を全て埋める
      2. 半年間待ってから申し込む
      3. キャッシング枠を0円にする

      これから、クレジットカード審査に通らなかった方向けの対策法を紹介します。

      申し込み情報の入力項目を全て埋める

      クレジットカードの申し込みでは、項目に沿って個人情報などを入力していく必要があります。この時、できるだけ入力項目をきちんと記入するよう心がけましょう。

      面倒に感じて適当に記入してしまい、抜けやミスがあった場合は、カード会社に悪い印象を与えかねません。また、必要な情報が抜けていればきちんと審査ができないため、時間がかかってしまいます。

      もちろんですが、嘘の情報は絶対に記入しないようにしましょう。カード会社の情報網は広いため、嘘はすぐにばれてしまいます。

       嘘がばれると誠実性を欠く人だと判断され、審査に落ちる可能性が高まってしまいます。正しい情報を正確記入するよう、心がけましょう。

      全てを記入し終えたら、間違いがないかを何度か確認して提出すれば、安心です。

      半年間待ってから申し込む

      クレジットカードに申し込んだ情報は、信用情報機関の記録に一定期間残ってしまいます。

      そのため、審査に落ちた直後に他のクレジットカードに申し込んでも、通らない可能性が高いと言われています。審査に落ちた記録を見て、利用者が他のカード会社の審査に落ちる何か原因があると思われてしまうからです。

       審査に落ちてしまった後は、最低でも半年間は待ってから申し込みを行うことをおすすめします。

      自分の信用情報がどうなっているか不安な方は、CICなどの信用情報機関に開示の請求ができますので、確認してみましょう。

      また、勤務歴が浅い方も、半年ほど待って勤務歴を伸ばしてから申し込むことがおすすめです。勤務歴が浅い場合、すぐに仕事を辞めてしまうのではないかと思われかねません。

      クレジットカードをすぐに欲しい方もいるでしょう。しかし、焦った結果、希望のクレジットカードを作れなくなってしまう可能性もあります。

      不便な期間が出てしまうかもしれませんが、時期を見てしっかりと対策することをおすすめします。

      キャッシング枠を0円にする

      キャッシングとは、カードを使って借り入れができるサービスです。通常、借り入れができるキャッシングの上限枠は、申し込み時に設定します。

       キャッシングは便利ですが、カード会社に借金をするのと同じことです。そのため、キャッシング枠が0円であれば、カード会社は貸し倒れのリスクを軽減できます。

      特に高額なキャッシング枠を設定した場合は、金欠であるという印象を持たれてしまう可能性があり、審査の上では不利と言われています。比較的審査に通る可能性を上げるためには、キャッシング枠は0円で申し込みましょう。

      今後、キャッシングを利用することを考えている方は、カードによっては申し込み後にキャッシング枠を広げることができます。キャッシングをする予定のない方は不要なサービスなので、0円にしても困ることはないでしょう。

      審査落ちが通りやすいクレジットカードに関するよくある質問

      審査なしのクレジットカードは存在するの?
      審査なしで作ることができるクレジットカードはありません。理由はクレジットカードは利用者が使ったお金を一時的に立て替える仕組みになっているからです。そのため利用者が立て替えた分のお金を返すことができなければ、クレジットカード会社は赤字になってしまうのです。審査では申し込んだ人に返済能力があるかどうかを確かめられています。
      比較的審査が緩い・甘い・通りやすいと言われているカードはあるの?
      デポジット型のカード・一般ランクのカード・流通系のカードは比較的審査が緩いと言われています。特にデポジット型は事前に預けた保証金分しか利用ができないようになっているため、貸し倒れのリスクが少ないという特徴があります。一度金融事故を起こしたことがある人でも、審査に通る可能性はあるでしょう。
      審査が不安な人におすすめのクレジットカードはある?
      審査が不安な方には「ACマスターカード」がおすすめです。審査が甘いわけではありませんが、ACマスターカードは消費者記入であるアコムが発行しているクレジットカードで、独自の審査基準があります。
      リボ払いにおすすめのクレジットカードはある?
      リボ払いには「三井住友 RevoStyle」がおすすめです。リボ払いには手数料がかかるイメージがありますが、三井住友RevoStyleの手数料率は9.8%で、低めに設定されているのが特徴です。またコンビニや、マクドナルドで利用するとポイントが2%プラスされるのも嬉しい特典です。
      クレジットカードの審査への対策方法は?
      まず申込情報の入力項目をすべて埋めることを意識しましょう。正しい情報を記入するようにしてください。また、クレジットカードの審査に落ちたからといってすぐに次のクレジットカードに申し込んでも通る可能性は低いです。そのため、次のクレジットカードを申し込むまでには半年ほど期間を空けるようにしましょう。

      まとめ

      クレジットカード審査落ちが不安な方におすすめのカードについて紹介しました。審査基準はカードローン会社により異なりますが、主に信用情報や収入などが重視されています。

      審査のポイントを把握して対策をすれば、審査に通過する可能性を上げることができるでしょう。また、すでに他社カードで審査落ちしてしまった方は、デポジット型のカードがおすすめです。

      比較的審査に通りやすいと言われており、自信がない方でも通ったというケースもあります。一度審査に落ちてしまったからと言って諦めずに、原因を探れば何か対策が取れるかもしれません。

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