審査に通りやすい・審査なしのクレジットカードは？審査基準も解説！

クレジットカードを申し込む際、審査に通るかどうか不安に感じるものです。せっかく申し込んでも、審査に通過できなければカードを手にすることはできません。

「できれば審査なしのクレジットカードに申し込みたい」「審査なしのクレジットカードはある？」と思っている方も多いでしょう。

結論から述べると「審査なし」の表記は「割賦販売法」と「貸金業法」で違法となってしまうため、審査なしのクレジットカードは存在しません。

すでに他のクレジットカードの審査に落ちてしまった方も、しっかりと対策すれば、審査に通過する可能性が上がるかもしれません。

そこで今回はクレジットカードの審査に関する以下の項目を解説します。

スムーズにクレジットカードの審査を通過するためには、審査のポイントを抑えておくことが大切です。

過去の金融事故などで、クレジットカードの審査に通らないと発行を諦めてしまっている方も多いのではないでしょうか？

対策をすれば、またクレジットカードが持てるかもしれません！ぜひ参考にしてください。

審査なしのクレジットカードは存在しない？

審査なしで作れるクレジットカードが存在しないのは、一体どうしてなのでしょうか。答えは、クレジットカードに関する法律と仕組みにあります。

そもそも「審査なしのクレジットカード」は違法

記事の冒頭でも述べたとおり、クレジットカードの発行にあたり「審査なし」と表記することは「割賦販売法」と「貸金業法」で違法となっているため、クレジットカードには必ず審査が伴います。

この法律は、クレジットカードを持ちたい方がどれくらいの返済能力があるのかを「調査」しなければならないという意味を持ち、その「調査」に該当するものがクレジットカードの場合「審査」というわけです。

そのため、「審査なしのクレジットカード」という宣伝やサイトは違法な会社の場合がほとんどです。犯罪やトラブルに巻き込まれる可能性があるので、関わらないことが最善です。

金融庁では金融サービス利用者の相談に対応する窓口を構えているので、クレジットカードに関して不安を感じている方は相談することもおすすめです。

クレジットカードの審査の仕組み

利用者がクレジットカードで支払ったお金は、一旦カード会社が立て替えます。

その後、カード会社の指定日に、利用者の口座から1カ月の利用金額分が引き落とされます。

口座にお金が用意できないとどうなる？

もし、利用者がカードを限度額いっぱい使ったにも関わらず、口座にお金を用意することができなければ、どうなるでしょうか。

審査なしでクレジットカードを作ってしまうと、返済能力がない人でもカードを持つことができてしまいます。

そのため、審査で返済能力があると判断された人のみが、クレジットカードを手にすることができます。

クレジットカードにステータス性があるのは、こうした審査も理由のひとつとなっています。カード会社から「この人は信頼できる」と判断されたということになるので、社会的な信頼が高まるのです。

クレジットカードの審査はなにを見られる？審査基準は？

クレジットカードの審査は以下のポイントを中心に見ています。

こうした情報を確認して、問題なしと判断されれば審査を通過できます。

一方で1つでも問題が確認されている場合、このまま利用させると厳しいと判断され、審査に落とされる可能性が急激に高まってしまいます。

ここからは、クレジットカードの審査基準について詳しく説明します。

信用情報

信用情報は金融関連の情報を確認する際に用いられるものです。

信用情報機関から提供されている情報を確認し、問題があれば審査に落とされます。具体的に以下の項目が発覚すると審査落ちになります。

返済に多大な影響を及ぼすような行為は、業者としてもカードを利用させられないと判断して審査落ちとなります。

また、金融商品の審査に落とされ続けた結果、悪い扱いを受けている場合もあります。過去に何度も金融商品で問題を起こしている人は申込みを避けたほうがいいでしょう。

クレヒス

クレヒス(クレジットカードヒストリー)は、信用情報機関とよばれる場所で過去のカードの利用状況が管理されています。

信用情報機関によって加盟している企業は異なり、1ヶ所のみ加入している企業もあれば、複数加入している企業もあります。

そもそもクレヒスはクレジットカードを利用した履歴です。過去にカードを利用している人は、この情報を審査基準に加えられます。

過去の利用に問題無しと判断されると、多少限度額の優遇などが受けられます。正しいカードの利用を続けていれば、いざという時に役立ちます。

個人情報

個人情報は身分証明書等を使って確認していますので、審査基準にしっかり含まれています。身分証明書と申込内容が間違っている場合は審査に落とされてしまいます。

なお、身分証明書と現住所地が異なる場合は、事前に現住所地が異なると伝えるか、住民票を取り寄せて正しい情報を提供するようにしましょう。

算出結果を見ると、35歳〜40歳が最もスコアが高く、45歳を超えると徐々にスコアが減少していくことがわかります。

クレジットカードの審査は安定した収入を見込める35歳〜40歳が最も有利とされています。

算出結果を見ると、公務員や医師などの正社員が最もスコアが高いことがわかります。

契約社員や派遣社員、アルバイトは勤続年数が短くなる恐れがあるため、評価が低くなってしまう可能性があります。

また、事業主はクレジットカードのキャッシングかカードローンを事業金に充てる可能性があると判断されるため、高収入でもスコアが低くなりやすいようです。

算出結果を見ると、アパートや賃貸マンションよりも持ち家の方がスコアが高くなり、自己所有の方がさらにスコアが高くなることがわかります。

持ち家の場合は、クレジットカードの返済を免れるために逃げる可能性が低いとされていることと、万が一滞納した場合に自宅を差し押さえることも可能になるため、スコアが高くなりやすいです。

算出結果を見ると、家族構成が多いほうがスコアが高くなることがわかります。

返済が滞った際に頼る相手がいないと判断されてしまうため一人暮らしは不利とされる傾向があります。

子供の人数や親との同居など総合して判断されるため、スコアの算出にも違いが生じてしまいます。

算出結果を見ると、固定電話・携帯電話の両方ある場合が最もスコアが高いことがわかります。

ただ、金融会社よっては携帯電話がないと審査不可としている場合もあるため、一度金融会社に確認してみることもおすすめです。

算出結果を見ると、配偶者がいる場合のほうがスコアが高くなっていることがわかります。

家族構成と同様に、クレジットカードの返済に困った際に頼る相手がいるかどうかが重要になっています。

算出結果を見ると、正社員が最もスコアが高いことがわかります。

また、一部歩合制や完全歩合制でも安定した収入が見込めると判断されると、不利にはたらくことは少ないとされています。

算出結果を見ると、年収は高ければ高いほうがスコアが高くなることがわかります。

一般的には年代の平均年収を上回っている方がスコアが高くなると言われています。

クレジットカードの審査が厳しいランクと通りやすい種類は？

クレジットカードの審査が緩い、厳しいといった言葉は、インターネット上でもよく見かけます。実際に、審査の難易度はカードごとに違いがあるのでしょうか。

審査基準はカード会社によっても異なるため、緩い、厳しいと一概に言うことはできません。

しかし、一般的に下記のようなステータス性の高いカードは比較的審査が厳しいとされています。

これらのカードはステータス性が高く、カードの価値を保つためにも、比較的審査は厳しいことが考えられるでしょう。では反対に、比較的審査が緩いカードには、どのようなものがあるのでしょうか。

比較的審査が緩い甘い・通りやすいと言われているカードは？

基本的に審査が緩い・甘いカードはありません。しかし上記で紹介したステータスが高いカードと比較すると、審査に通りやすいと言われるカードはあります。以下審査に通りやすいと言われる４タイプのカードを紹介します。

デポジット型のクレジットカード

デポジット型のカードは、申し込み時に保証金を預けることでクレジットカードとして使うことのできるカードです。預り金があるため、貸し倒れになるリスクが低く、カード会社も発行しやすいメリットがあります。

中には、審査落ちの人を対象としてデポジット型のカードも存在するため、審査落ちが心配な方は、一度試してみることをおすすめします。

一般ランクのクレジットカード

一般的に、ゴールドカード以上のランクの高いカードほど、比較的審査が厳しいと言われています。そのため、ゴールドカード以上のものと比べれば、一般ランクのカードの審査は比較的易しいと言えるでしょう。

審査落ちが不安な方は、このような特徴のあるカードを選べば、比較的審査に通る可能性は高まると言われています。

一般カードの中でも、エポスカードは、一定の年間利用額を超えると、ゴールドカードのインビテーションを受けることができます。

将来ゴールドカードを持ちたい方は、このようなインビテーションのある一般カードを持てば、審査を受けずにゴールドカードが手に入ります。

流通系のクレジットカード

流通系のカードとは、主にスーパーやコンビニ、百貨店などが発行しているカードのことを指します。有名なクレジットカードれあれば、エポスカードや楽天カードなどがあげられます。

こちらも、銀行が発行するカードと比べると、比較的審査は易しいと言われています。

流通系のカードであれば、消費者金融のカードとは違い、滞納してもキャッシング扱いになりません。

審査が不安な人におすすめのクレジットカード7選

クレジットカードの審査に不安を感じている方のためにおすすめなクレジットカードを紹介していきます。

クレジットカードの特徴や特典、メリットなど以下のランキング表も参考にチェックしてみてください。

ここからは、上記で紹介したクレジットカードを細かく紹介していきます。

1ACマスターカード

ACマスターカードは、アコムが発行しているクレジットカードです。全国各地に1000台以上ある自動契約機「むじんくん」※2020年3月時点なら、最短即日でカードを手にすることができます。

ACマスターカードの審査は甘くありません。しかしACマスターカードは、消費者金融系クレジットカードで独自の審査基準があるため、審査が不安な方におすすめです。

また、年会費無料なので、長くクレジットカードを持ちたいという人にもおすすめです。

年会費	無料
国際ブランド	Mastercard
ポイントの種類	キャッシュバック
ショッピング還元率	0.25%
電子マネー	–
モバイル決済	–
申込条件	–
発行日数	最短即日
特典・キャンペーン	–

参照：メリット-ACマスターカード

2三井住友 RevoStyle（リボスタイル）

三井住友カードRevoStyleは、名前からも分かる通り、リボ払いに特化したカードです。買い物の際は、1回払いでも自動的にリボ払いになります。

繰り上げ返済も可能なので、余裕がある月は増額返済をして手数料を低く抑えましょう。また、手数料が発生した月は、ポイントの還元率が2倍になる点も魅力です。

また、以下のお店で三井住友カードRevoStyleを利用すると、ポイントが2%プラスで還元されます。

よく利用するコンビニで、ポイントがお得に貯まるのは嬉しいですね。貯めたポイントは1ポイント＝1円相当でキャッシュバックすることができます。

年会費	無料
国際ブランド	VISA
ポイントの種類	Vポイント
ショッピング還元率	0.5%
電子マネー	iD Apple Pay Google Pay PiTaPa WAON
モバイル決済	–
申込条件	18歳以上
発行日数	最短翌営業日
特典・キャンペーン	新規入会&利用で最大5,000円相当プレゼント 新規入会&タッチ決済利用で最大5,000円分Vポイントギフトカードプレゼント 【学生限定】新規入会で2,000円相当プレゼント

出典：公式サイト

3Tカードプラス SMBCモビットnext

出典：公式サイト

4JCB一般カード

JCB一般カードは日本唯一の国際カードブランド、JCBが提供している、歴史と信頼のあるカードです。

「モバ即」の機能を使って発行すると最短5分の即時発行ができます。審査完了後すぐにカード番号の確認ができるため、ネットショッピングやモバイル決済などですぐにクレジットカードが使えます。

24時間365日体制で不審なカードの利用がないかをチェックする不正検知システムや、不正利用対策の本人認証サービス、万が一の時にも備えた補償サービスがあります。

また、ポイント優待店や海外での利用でポイントをお得に貯めることができます。パートナー店では最大10倍のポイントが付きます。

年会費	1,375円（税込） ※初年度年会費無料（オンライン入会の場合のみ）
国際ブランド	JCB
ポイントの種類	Oki Dokiポイント
ショッピング還元率	0.5%
電子マネー	QUICPay
モバイル決済	Apple Pay Google Pay
申込条件	18歳以上
発行日数	最短5分でカード番号発行
特典・キャンペーン	【WEB申し込み限定】初年度年会費無料キャンペーン 新規入会&Amazonでの利用で最大12,000円キャッシュバック 新規入会&7万円以上の利用で8,000円キャッシュバック

出典：公式サイト

5Nexusカード

Nexusカードは、保証金額に応じてカード利用可能枠を決めることができるデポジット型のクレジットカードです。

デポジット型のクレジットカードは審査基準が通常のプリペイドカードと異なると言われ、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった方や、審査に不安を感じている方でも保有しやすいカードです。

また、キャッシュレス機能も備わっており、支払い方法は口座振替とコンビニ払いから選択できます。「みんなリボ」に登録すると毎月定額の支払いになるため、管理も簡単になります。

プリペイドカードのようなポイントサービスやキャッシュレス決済機能が付帯していますが、電子マネーやモバイル決済、保険などは付帯していないため、それらの利用も検討している方は注意が必要です。

年会費	1,375円（税込）
国際ブランド	Mastercard
ポイントの種類	Nexusポイント
ショッピング還元率	0.50％
電子マネー	−
モバイル決済	−
申込条件	18歳以上
発行日数	通常1週間程度
特典・キャンペーン	−

出典：公式サイト

6楽天カード

楽天カードは、ポイントが貯まりやすいクレジットカードです。年会費は永年無料のため、維持費をかけずにクレジットカードを持ちたい方にもおすすめです。

また、楽天カードの強みはセキュリティが厳重なことです。不正検知システムを24時間起動させているため、不正利用があった場合はすぐに対応してもらえます。

入会キャンペーンも定期的に行われているため、よくチェックしてから申し込みを行いましょう。

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA JCB Mastercard AMERICANEXPRESS
ポイントの種類	楽天ポイント
ショッピング還元率	1.00％～3.00％
電子マネー	モバイルSuica nanaco 楽天Edy iD QUICPay
モバイル決済	Apple Pay Google Pay 楽天Pay
申込条件	18歳以上
発行日数	通常1週間程度
特典・キャンペーン	新規入会&利用で8,000ポイントプレゼント 【Edy機能付帯&オートチャージ設定希望者限定】Edy300円分の楽天カードが届く 家族カード新規同時入会&利用で1,000ポイントプレゼント 「自動でリボ払い」登録で最大2,000ポイントプレゼント

出典：公式サイト

ポイント-楽天カード

7ライフカード(デポジット)

ライフカード（デポジット）は、あらかじめ預り金を入金することでクレジットカードとして使うことのできるカードです。

デポジット以外は、他のクレジットカードとほとんど変わりはありません。保証金を預けて利用するため、通常のクレジットカードよりも審査に通りやすいと言われています。

最高2,000万円の海外・最高1,000万円の国内旅行保険が自動付帯している点も魅力です。旅行の際も、心強い味方となるでしょう。

年会費	5,500円
国際ブランド	Mastercard
ポイントの種類	LIFEサンクスポイント
ショッピング還元率	0.30％～0.60％
電子マネー	–
モバイル決済	Apple Pay Google Pay
申込条件	18歳以上
発行日数	最短2営業日
特典・キャンペーン	–

出典：公式サイト

クレジットカード審査に落ちた・通らない！３つの対策

クレジットカード審査になかなか通らない方や、落ちてしまった方もいるでしょう。しかし、諦めるのはまだ早いです。対策次第では、審査に通るかもしれません。

これから、クレジットカード審査に通らなかった方向けの対策法を紹介します。

申し込み情報の入力項目を全て埋める

クレジットカードの申し込みでは、項目に沿って個人情報などを入力していく必要があります。この時、できるだけ入力項目をきちんと記入するよう心がけましょう。

面倒に感じて適当に記入してしまい、抜けやミスがあった場合は、カード会社に悪い印象を与えかねません。また、必要な情報が抜けていればきちんと審査ができないため、時間がかかってしまいます。

もちろんですが、嘘の情報は絶対に記入しないようにしましょう。カード会社の情報網は広いため、嘘はすぐにばれてしまいます。

全てを記入し終えたら、間違いがないかを何度か確認して提出すれば、安心です。

半年間待ってから申し込む

クレジットカードに申し込んだ情報は、信用情報機関の記録に一定期間残ってしまいます。

そのため、審査に落ちた直後に他のクレジットカードに申し込んでも、通らない可能性が高いと言われています。審査に落ちた記録を見て、利用者が他のカード会社の審査に落ちる何か原因があると思われてしまうからです。

自分の信用情報がどうなっているか不安な方は、ＣＩＣなどの信用情報機関に開示の請求ができますので、確認してみましょう。

また、勤務歴が浅い方も、半年ほど待って勤務歴を伸ばしてから申し込むことがおすすめです。勤務歴が浅い場合、すぐに仕事を辞めてしまうのではないかと思われかねません。

クレジットカードをすぐに欲しい方もいるでしょう。しかし、焦った結果、希望のクレジットカードを作れなくなってしまう可能性もあります。

不便な期間が出てしまうかもしれませんが、時期を見てしっかりと対策することをおすすめします。

キャッシング枠を0円にする

キャッシングとは、カードを使って借り入れができるサービスです。通常、借り入れができるキャッシングの上限枠は、申し込み時に設定します。

特に高額なキャッシング枠を設定した場合は、金欠であるという印象を持たれてしまう可能性があり、審査の上では不利と言われています。比較的審査に通る可能性を上げるためには、キャッシング枠は0円で申し込みましょう。

今後、キャッシングを利用することを考えている方は、カードによっては申し込み後にキャッシング枠を広げることができます。キャッシングをする予定のない方は不要なサービスなので、0円にしても困ることはないでしょう。

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの審査に落とされる理由ですが、以下の理由が多くなっています。

審査で確認される項目のどこかで厳しいと判断される内容があれば、その時点で審査落ちとなります。上記の項目は審査に多大な影響を及ぼすこととなりますので、絶対に避けて審査を受ける必要があります。

ここからは、クレジットカードの審査に落ちる理由を詳しく説明します。

収入不足

収入不足は返済できる能力が足りないと判断されたため、審査落ちとなります。ただ、限度額によっては収入があまりない人、無収入と思われる人でも審査は通過できます。

間違っても限度額を多く希望しないように調整し、自分の収入で発行できるラインに整えておきましょう。最低限度額に調整して審査を受ける方法も有効です。

信用情報に問題あり

過去に金融商品の利用で問題があり、審査に落とされる場合があります。金融商品を利用していたものの返済していない、または返済額を減額しているなどの措置を取っている場合は審査に落とされます。

また、クレヒスに大きな問題が生じている場合も同様に審査落ちとなります。

クレヒスは信用情報とは別の形で記載されていることが多くなっていますが、記載されている内容に問題があれば同様の措置を受けます。

過去の審査落ち

過去に同じカードへ申込み、半年以内に同様の申込みをしている場合は審査落ちとなります。理由は内容が変更されていないと判断されるためです。

なお、別のカードへ申し込んだ場合でも、審査落ちの会社と同じ業者のカードであれば審査落ちとなる可能性は高まります。

借入額が多い

 

現時点で借りている金額がかなり多く、このままでは返済できない、カードを利用させると返済する可能性が低いと判断されれば審査落ちとなります。

この場合は借入額を返済することで審査を通過しやすくなります。

借入情報については申込で聞かれない可能性もありますが、業者側はしっかり確認していますので放置していると危険です。借入額が多い時は申込みを控えましょう。

書類の不備や虚偽の記載

書類に不備があり、この状況では審査を進められないと判断されれば審査に落とされます。書類を提出できないことで審査を妨害している場合なども同様の扱いを受けて審査に落とされるため気をつけてください。

また、申込内容に虚偽の記載が発覚した場合も審査落ちとなります。虚偽の記載は信用を著しく失う行為ですので、情報を綺麗に見せたいと思っても絶対に避けてください。

審査落ちは本当にある？クレジットカードの審査事情

クレジットカードをこれから申し込む方が最も気になる部分が「審査」でしょう。

せっかく申し込んでも、審査に落ちてしまってはクレジットカードを持つことはできません。

クレジットカードの通過率は約75%

一般財団法人日本クレジット協会「1年間の申込・契約・解約状況」の申込件数と契約件数からおおよそのクレジットカードの通過率を算出することができます。

	入会申込件数(万件)	契約件数(万件)	審査通過率(%)
2017年1月〜12月	3,066	2,328	75.9
2018年1月〜12月	3,109	2,361	75.9
2019年1月〜12月	3,362	2,559	76.1
2020年1月〜12月	2,799	2,067	73.8
2021年1月〜12月	3,141	2,363	75.2

一般財団法人 日本クレジット協会「用語の定義」によると「申込」は、審査結果に関係なく入会申込を受けた件数、「契約」は、申込件数のうち、会員契約を締結した件数を指しています。

そのため「おおよその審査通過率」＝「契約件数」÷「申込件数」で求めることができます。

2017年から2021年までのクレジットカードの審査通過率を見ると、2020年を除いて75%以上が審査に通過していることがわかります。

2020年の算出結果も約73%が審査に通過していることになるため、クレジットカードの審査はそれほど厳しいものではないと考えて良いでしょう。

クレジットカードに関する独自アンケート

当サイトでは、クレジットカードに関する独自アンケート調査を行いました。クレジットカードを発行しようと検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

Q1：クレジットカードは何枚持っていますか？

「クレジットカードは何枚持っているか」についてアンケート調査の結果は、5枚以上持っていると回答した方が27.4%と最も多い結果となりました。

それに続いて1枚と回答した方が21.5%、2枚と回答した方が20.5%となり、全体を通して複数枚のクレジットカードを持っている方が多い傾向にあります。

破損や磁気不良などの突然のアクシデントでクレジットカードが使えなくなったとしても、別のクレジットカードで支払いを済ませることができます。

一方で、短期間で複数枚のクレジットカードの申込みを行うと、貸し倒れのリスクが高いと判断される可能性があるため、審査に通りにくくなる可能性があるため、注意が必要です。

よくある質問

まとめ

クレジットカード審査落ちが不安な方におすすめのクレジットカードについて紹介しました。審査基準はクレジットカード会社により異なりますが、主に過去のクレジットカードに関する信用情報や収入などが重視されています。

クレジットカードの審査のポイントを把握して対策をすれば、審査に通過する可能性を上げることができるでしょう。また、すでに他社クレジットカードで審査落ちしてしまった方は、デポジット型のクレジットカードがおすすめです。

比較的審査に通りやすいと言われており、クレジットカード審査に自信がない方でも通ったというケースもあります。一度クレジットカードの審査に落ちてしまったからと言って諦めずに、原因を探れば何か対策が取れるかもしれません。

クレジットカードの審査に通りやすくする対策として、申込み情報をすべてしっかり記入するなどがあげられるため、これらもチェックした上でクレジットカードの審査に申し込みましょう。