ゴールドカードおすすめ8選!メリット・審査通過の年収は?

一般カードと比べ、さまざまな特典が魅力であるゴールドカード。ステータス性はもちろんのこと、付帯保険やポイントの還元率アップなど利便性が高いものも多く存在します。

クレジットカードを持つ方なら、一度はゴールドカードを持つことを考えるのではないでしょうか。最近では、年会費が格安のものや、インビテーション制度など、取得しやすいゴールドカードも増えてきました。

そこで、今回はゴールドカードのメリットや、審査について解説。また、20代におすすめのゴールドカードや、ステータス性の高いゴールドカードを紹介します。

おすすめゴールドカードの還元率ランキングも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ゴールドカード6つのメリット

ゴールドカードを持つことのメリットは、大きく分けて6つです。これから、それぞれを解説します。

ステータス性がある

クレジットカードには、それぞれのランクに応じてステータスがあります。

カードのステータス(低→高)

一般→ゴールド→プラチナ→ブラック

上記の内、ほとんどの人が一般カードを利用しているため、ゴールドカードを持てばステータス性があると言えます。

海外ではステータスカードが身分証代わりになるため、社会的な地位を証明することも可能です。海外旅行中に病気やケガで病院に行く際、ゴールドカードがあれば治療費を支払う証明となります。

また、プラチナカードやブラックカードは招待制のもの多く存在します。そのため、ゴールドカードは、将来さらにハイステータスのクレジットカードを手にしたい方にもおすすめです。

利用限度額が上がる

クレジットカードには、それぞれ買い物で利用できる上限金額が設定されています。

例えば

利用限度額が50万円のカードの場合、ひと月にショッピングできる最大金額は50万円までです。

高額な買い物をする機会の多い方にとって、利用限度額が低いと不便を感じるでしょう。しかし、ゴールドカードは一般カードよりも上限金額が高いことがほとんどです。

そのため、ゴールドカードを持てば、上限を気にすることなく自由にショッピングを楽しむことができます。

空港ラウンジサービス

空港ラウンジとは、搭乗前の時間を快適に過ごすための待合室のことです。国内外のあらゆる主要空港に設置されています。空港ラウンジの中ではドリンクやお菓子のサービスや、新聞、雑誌などが用意されています。

 一般の利用は有料となっていますが、ゴールドカードの中には、無料で利用できるサービスが付帯されているものがあります。

空港ラウンジサービスの利用方法は、ラウンジの受付でカードを提示するだけの簡単なものです。

どの空港ラウンジが利用できるかは、カードによって異なります。利用する空港が固定されている方は、対象かどうかを確認しておきましょう。

付帯保険

クレジットカードには、海外・国内旅行保険やショッピングガード保険が付帯されているものがあります。もちろん、一般カードにも付帯保険はついているものもありますが、補償内容が手薄なものが多いです。

 一方、ゴールドカードでは、一般カードよりも付帯保険の内容が充実している傾向があります。

旅行中は、思わぬトラブルに巻き込まれることもあるでしょう。もし高額な支払いを請求されても、補償が充実しているゴールドカードなら安心です。旅行に行く機会の多い方は、補償内容を重視して選ぶことをおすすめします。

優待サービス

ゴールドカードには、それぞれ独自の優待サービスが付帯されています。優待内容は、提携店舗のサービスによって異なりますが、主に以下のような優待内容があります。

ゴールドカードの主な優待内容
  • ホテルや旅館の宿泊割引
  • レストランのドリンク・一品サービス
  • 遊園地などのレジャー施設の入場料割引
  • チケット・人気店の予約優先サービス

普段利用する施設が対象である場合、ゴールドカードを持つことで、よりお得に楽しむことができます。

優待サービスの適用条件として、カードを使って支払いをする必要があるものや、カードを提示するだけで適用となるものがあります。

お得に利用するためにも、申し込み前に公式HPなどで適用条件を確認しておきましょう。

ポイントの還元率

ゴールドカードは、一般カードよりもポイントの還元率が高いものが多いです。また、通常の還元率に加え、ポイントアッププログラムが用意されているものもあり、効率的にポイントを貯めることができます。

 ゴールドカードは年会費がかかるものがほとんどですが、付与されるポイントを合計すると、年会費分のもとが取れるカードも存在します。

そのため、ゴールドカードは、ポイントをたくさん貯めたい方にもおすすめです。

ゴールドカードの審査は厳しい?必要な年収は?

ゴールドカードの審査ですが、カード会社の審査条件は公表されていません。ただし具体的な年収などの条件も定められていないため、年収がそこまで高くない方でも審査に通ることは可能と言われています。

最近では年会費無料・年会費格安ゴールドカードも発行されており、以前と比べてゴールドカードは手が届きやすくなりました。ただし、カードによって年齢による申し込み制限があるものもあります。

例えば

三井住友ゴールドカードや出光ゴールドカードは、申し込み条件が30歳以上となっています。

この場合、年齢に当てはまらない方は申し込みを行っても審査に通過することはまずありません。

ゴールドカードだからといって、特別審査が厳しくなるというわけではありませんが、一般カードと同じく、安定した継続的な年収は求められるでしょう。

 また、過去の信用情報に傷がついている、他社からすでに多額の借り入れをしているなども審査に通りにくい原因と言われており注意が必要です。

20代でも持てる!おすすめゴールドカード3選

1楽天ゴールド

楽天ゴールドのココがお得!
  • 楽天市場の買い物はいつでもポイント5倍
  • スーパーポイントアッププログラムで還元率が最大11倍
  • 国内主要空港ラウンジが年に2回無料

楽天ゴールドは、楽天市場の買い物がいつでもポイント5倍になるなど、楽天ユーザーにお得なサービスが多数用意されています。また、国内主要空港ラウンジが年に2回まで無料で利用可能です。

貯まったポイントは、1ポイントを1円相当で楽天の各サービスで使うことができるため、使い道に困ることはありません。街のポイント加盟店では、ポイントを現金代わりに使用することも可能です。

年会費 2,200円
国際ブランド VISA/JCB/Mastercard
ポイントの種類 楽天ポイント
ショッピング還元率 1.00%~5.00%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0.5%)
QUICPay(1%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
申込条件 18歳以上

2dカード GOLD

dカード GOLDのココがお得!
  • docomoの利用料金1,000円ごとに10%のポイント還元
  • 購入から3年間で最大10万円のケータイ補償
  • 国内・ハワイの主要空港ラウンジが無料

dポイントを貯めるなら、dカード GOLDがおすすめです。docomoケータイやドコモ光ユーザーなら、10%の高い還元率でポイントが貯まります。

また、購入から3年間は最大10万円のケータイ補償が付帯されるため、docomoケータイをお持ちの方にとってメリットが大きいと言えるでしょう。その他、国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用することができます。

年会費 11,000円
国際ブランド VISA/Mastercard
ポイントの種類 dポイント
ショッピング還元率 1.00%~4.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(1%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳以上

3ゴールドカードセゾン

ゴールドカードセゾンのココがお得!
  • ロフト・無印良品・パルコなどの加盟店でポイント2倍
  • 最高3,000万円の海外・国内旅行保険が自動付帯
  • 有効期限のない永久不滅ポイント

ゴールドカードセゾンは、ゴールド会員限定の優待サービスが豊富なカードです。加盟店の利用でポイント2倍、毎月第1・第3土曜日は西友・リヴィンで5%割引で買い物ができます。

貯まるポイントは有効期限のない永久不滅ポイントのため、コツコツ貯めることが可能です。また、国内のさまざまなホテルで優待が受けられる特典もあります。

年会費 11,000円(初年度無料)
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
ポイントの種類 セゾン永久不滅ポイント
ショッピング還元率 0.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(-)
nanaco(-)
楽天Edy(-)
iD(-)
QUICPay(-)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
申込条件 18歳以上

ステータスが高い!おすすめゴールドカード3選

1アメックスゴールド 

アメックスゴールドのココがお得!
  • 世界中1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料で利用できるプライオリティ・パス
  • 手荷物の無料宅配や空港送迎等の旅に関するサポートサービス
  • 最高1億円の海外旅行保険が付帯

アメックスゴールドは、空港ラウンジ利用をはじめ、手荷物宅配や空港送迎など、旅行にまつわるさまざまなサービスを受けることができます。

最高1億円の海外旅行保険以外にも、ショッピング保険が付帯されているため、万が一の時も安心です。また、現在入会後3カ月以内のカード利用で合計30,000ポイントが獲得できるキャンペーンも開催中です。

年会費 31,900円
国際ブランド AMEX
ポイントの種類 メンバーシップ・リワード
ショッピング還元率 0.50%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(-)
nanaco(-)
楽天Edy(-)
iD(-)
QUICPay(-)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 20歳以上

2JCBゴールド

JCBゴールドのココがお得!
  • ポイントの有効期限は3年間
  • 最高1億円の海外・最高5,000万円の国内旅行保険が自動付帯
  • JCBゴールドザ・プレミアのインビテーションが届く

JCBゴールドのポイントの有効期限は、JCB一般カードよりも1年長い3年間有効です。また、最高1億円の海外・最高5,000万円の国内旅行保険が自動付帯されているため、旅行中も手厚いサポートを受けることができます。

※海外旅行損害保険の自動付帯は最高5,000万円まで

さらに、一定の条件を満たすとJCBゴールドのワンランク上のクレジットカードであるJCBゴールドザ・プレミアのインビテーションを受けることができます。よりハイクラスのクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

年会費 11,000円(※初年度無料)
国際ブランド JCB
ポイントの種類 OkiDokiポイント 
ショッピング還元率 0.50%~1.50%
電子マネー(還元率)※不明な場合は空欄 モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
QUICPay(0.5%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳以上

3三井住友ゴールド

三井住友ゴールドのココがお得!
  • インターネットからの申し込みで初年度の年会費が無料
  • 国内主要空港ラウンジが無料
  • 日常生活の健康不安について24時間相談できるドクターコール24

三井住友ゴールドは、インターネットから申し込みを行うと、初年度の年会費が無料です。また、支払い方法の指定などの条件を満たすと、翌年度以降の年会費も割引されます。

ホテルなどの予約サービスのRelux(リラックス)では、ゴールド会員限定で通常価格から3,000円引きの優待を受けることができます。

年会費 11,000円(初年度無料)
※翌年度以降も条件付き無料
国際ブランド VISA/MasterCard
ポイントの種類 Vポイント
ショッピング還元率 0.50%~2.50%
電子マネー(還元率)※不明な場合は空欄 モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(0.50%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 30歳以上

年会費無料!おすすめゴールドカード2選

1イオンゴールドカード

イオンゴールドカードのココがお得!
  • 年会費は永年無料
  • 全国のイオンモール内に設置されたイオンラウンジが無料
  • 海外・国内旅行保険が付帯

イオンゴールドカードを手に入れるためには、インビテーションを受ける必要があります。一般カードの利用年間100万円以上を満たせば、イオンからインビテーションを受けることができます。

イオンゴールドカードを提示するだけで、全国のイオンモールにあるイオンラウンジが無料で利用できるようになります。

また、空港ラウンジサービスや海外・国内旅行保険も付帯されており、特典は年会費無料とは思えないほど充実しています。

年会費 無料
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
ポイントの種類 ときめきポイント
ショッピング還元率 0.50%~1.33%
電子マネー(還元率) WAON(0.50%)
モバイルSuica(0%)
nanaco(0%)
楽天Edy(0%)
iD(0%)
QUICPay(0%)
モバイル決済 Apple Pay、楽天Pay
申込条件 一般カード利用年間100万円以上

2エポスゴールドカード

エポスゴールドカードのココがお得!
  • 年間利用額50万円以上で年会費が永年無料
  • 最高2,000万円の海外旅行保険が自動付帯
  • 紹介すれば家族もゴールドカードが年会費永年無料で利用可能

エポスゴールドカードは、条件を満たせば年会費は永年無料で持つことができます。

また、最高2,000万円の海外旅行保険が自動付帯されるため、旅行費用をカードで支払っていなくても、補償を受けることができます。空港ラウンジサービスなど、年会費無料とは思えない特典が満載の1枚です。

年会費 5,000円(条件付き無料)
※エポスカード からの招待で永年無料
※年間50万円以上利用で永年無料
国際ブランド VISA
ポイントの種類 エポスポイント
ショッピング還元率 0.50%~1.25%
電子マネー(還元率) モバイルSuica(0.50%)
楽天Edy(0.50%)
QUICPay(0.50%)
モバイル決済 Apple Pay、Google Pay
申込条件 18歳以上

おすすめゴールドカード還元率ランキングTOP3

※本記事で紹介したおすすめゴールドカードの基本還元率で比較しています(基本還元率が同じ場合は最大還元率が高い方を上位としています)

1dカード GOLD

dカードGOLDのココがお得!
  • docomoの利用料金1,000円ごとに10%のポイント還元
  • 購入から3年間で最大10万円のケータイ補償
  • 国内・ハワイの主要空港ラウンジが無料
  • いつどこでも1%以上の高還元率
  • dカード特約店で還元率アップ

2楽天ゴールド

楽天ゴールドのココがお得!
  • 楽天市場の買い物はいつでもポイント5倍
  • スーパーポイントアッププログラムで還元率が最大11倍
  • 国内主要空港ラウンジが年に2回無料
  • ショッピング利用で1%の楽天ポイントが貯まる
  • 楽天ポイント加盟店でポイントの二重取りが可能

3エポスゴールドカード

エポスゴールドカードのココがお得!
  • エポスカードからインビテーション発行で年会費が永年無料
  • 年4回マルイでの買い物代金10%OFF
  • ビックエコーなどカラオケ店で30%OFF
  • 年間100万円利用で1万ポイントプレゼント(還元率1.50%)
  • 選べる加盟店(モバイルSuica・東京ガスなど)でポイント3倍

まとめ

おすすめのゴールドカードを紹介しました。ゴールドカードは一般カードよりも年会費が高額になり、審査の難易度も上がるケースが多いと言われています。

しかし、付与される特典の充実度を考えると、年会費分のメリットを受けることができるでしょう。また、一部のゴールドカードには年会費がかからないものもあるので、維持費をかけたくない方は、年会費無料のカードを選びましょう。

一般カードを利用している方や、クレジットカードを持ったことのない方も、この機会にゴールドカードを持つことを考えてみてはいかがでしょうか。

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