ゴールドカードおすすめ12選と還元率ランキング！審査通過の年収は？

一般カードと比べ、さまざまな特典が魅力であるゴールドカード。ステータス性はもちろんのこと、付帯保険やポイントの還元率アップなど利便性が高いものも多く存在します。

最近では、年会費が格安のものや、インビテーション制度など、取得しやすいゴールドカードも増えてきました。そこで、今回はゴールドカードに関する以下の項目をご紹介します。

ゴールドカードの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてくださいね。

JCBゴールド	最大1億円の海外旅行保険が自動付帯 グルメ優待・会員専用デスクの利用などハイクラスなサービスを受けられる 所定の条件達成でさらにハイクラスのJCBゴールドザ・プレミアのインビテーションがもらえる ↓詳しくはこちら↓
三井住友カード ゴールド（NL）	最短翌営業日に発行 年間100万円の利用で10,000ポイント還元！ポイントがザクザク貯まる WEBからの申込みで初年度年会費無料 ↓詳しくはこちら↓
アメックスゴールドカード	ハイクラスな特典を受けられる 国内外1,300ヶ所以上の空港ラウンジが無料で利用できる 海外旅行保険は最高1億円！その他保険も充実しているので旅行へ頻繁に行く方におすすめ ↓詳しくはこちら↓

 

おすすめゴールドカード比較ランキング一覧！

ここからは今回紹介する「おすすめゴールドカード」の比較ランキング一覧を紹介します。

ステータスが高い！おすすめゴールドカード4選

1JCBゴールド

JCBゴールドのポイントの有効期限は、JCB一般カードよりも1年長い3年間有効です。また、最高1億円の海外・最高5,000万円の国内旅行保険が自動付帯※されているため、旅行中も手厚いサポートを受けることができます。

※海外旅行損害保険の自動付帯は最高5,000万円まで

また、2022年10月よりJCBスマートフォン保険も自動付帯となり、さまざまな場面でも万が一に備えられるようになりました。

JCBゴールドで用意されているサービスは以下があります。

さらに、一定の条件を満たすとJCBゴールドのワンランク上のクレジットカードであるJCBゴールドザ・プレミアのインビテーションを受けることができます。よりハイクラスのクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

年会費	11,000円（※初年度無料）
国際ブランド	JCB
ポイントの種類	OkiDokiポイント
ショッピング還元率	0.50％～1.50％
電子マネー（還元率）※不明な場合は空欄	モバイルSuica（0%） nanaco（0%） 楽天Edy（0%） QUICPay（0.5%）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay
申込条件	18歳以上

出典：公式サイト

2三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、インターネットから申し込みを行うと、初年度の年会費が無料です。また、支払い方法の指定などの条件を満たすと、翌年度以降の年会費も割引されます。

ホテルなどの予約サービスのRelux（リラックス）では、ゴールド会員限定で通常価格から3,000円引きの優待を受けることができます。

年会費（税込）	11,000円（初年度無料） ※翌年度以降も条件付き無料
国際ブランド	VISA/Mastercard
ポイントの種類	Vポイント
ショッピング還元率	0.5%∼5.0%
電子マネー（還元率）※不明な場合は空欄	モバイルSuica（0%） nanaco（0%） 楽天Edy（0%） iD（0.50%）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay
申込条件	30歳以上

出典：公式サイト

3アメックスゴールド

アメックスゴールドは、空港ラウンジ利用をはじめ、手荷物宅配や空港送迎など、旅行にまつわるさまざまなサービスを受けることができます。

最高1億円の海外旅行保険以外にも、ショッピング保険が付帯されているため、万が一の時も安心です。また、現在入会後3カ月以内のカード利用で合計36,000ポイントが獲得できるキャンペーンも開催中です。

年会費	31,900円
国際ブランド	AMEX
ポイントの種類	メンバーシップ・リワード
ショッピング還元率	0.50％
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（-） nanaco（-） 楽天Edy（-） iD（-） QUICPay（-）
モバイル決済	Apple Pay
申込条件	20歳以上

出典：公式サイト

4JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは、入会5年後の初回更新時にJCBゴールドカードに審査後自動的に切り替えとなるため、将来的にJCBゴールドカードを保持したい方もおすすめです。

20代限定のゴールドカードですが、利用できるサービスは充実しており、空港ラウンジサービスや国内宿泊オンライン予約でOki Dokiポイントがお得に貯まります。

貯まったポイントは1ポイント3円に交換できます。パートナーポイントプログラムでは1ポイント3.5円、スターバックスカードチャージは1ポイント4円に交換と、キャッシュバック率が高いです。

「旅行傷害保険」「ショッピングカード保険」も付帯しており、不正感知システムや本人認証サービスなど万が一の全額補償も備わっています。

出典：公式サイト

2楽天ゴールド

楽天ゴールドは、楽天市場の買い物がいつでもポイント5倍になるなど、楽天ユーザーにお得なサービスが多数用意されています。また、国内主要空港ラウンジが年に2回まで無料で利用可能です。

街のポイント加盟店では、ポイントを現金代わりに使用することも可能です。

年会費	2,200円
国際ブランド	VISA/JCB/Mastercard
ポイントの種類	楽天ポイント
ショッピング還元率	1.00％～5.00％
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（0%） nanaco（0%） 楽天Edy（0.5%） QUICPay（1%）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
申込条件	18歳以上

出典：公式サイト

3楽天プレミアムカード

4ゴールドカードセゾン

ゴールドカードセゾンは、ゴールド会員限定の優待サービスが豊富なカードです。

貯まるポイントは有効期限のない永久不滅ポイントのため、コツコツ貯めることが可能です。また、国内のさまざまなホテルで優待が受けられる特典もあります。

年会費	11,000円（初年度無料）
国際ブランド	VISA/Mastercard/JCB
ポイントの種類	セゾン永久不滅ポイント
ショッピング還元率	0.50％
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（-） nanaco（-） 楽天Edy（-） iD（-） QUICPay（-）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay、楽天Pay
申込条件	18歳以上

出典：公式サイト

5dカード GOLD

dポイントを貯めるなら、dカード GOLDがおすすめです。docomoケータイやドコモ光ユーザーなら、10％の高い還元率でポイントが貯まります。

その他、国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用することができます。

年会費	11,000円
国際ブランド	VISA/Mastercard
ポイントの種類	dポイント
ショッピング還元率	1.00％～4.50％
電子マネー（還元率）	モバイルSuica（0%） nanaco（0%） 楽天Edy（0%） iD（1%）
モバイル決済	Apple Pay、Google Pay
申込条件	18歳以上

出典：公式サイト

おすすめゴールドカード還元率ランキングTOP３

※本記事で紹介したおすすめゴールドカードの基本還元率で比較しています（基本還元率が同じ場合は最大還元率が高い方を上位としています）

1楽天ゴールド

2エポスゴールドカード

3dカードGOLD

30代におすすめゴールドカード3選

30代の方の場合は、年会費が安く、家族カードやETCカードも発行できるゴールドカードを選ぶのがおすすめです。

その中でも、「JCBゴールド」は、家族カードの年会費が1人まで無料、ETCカードの年会費無料で発行できます。

30代におすすめゴールドカード	おすすめポイント
JCBゴールド	年会費初年度無料・家族カード1人まで年会費無料・ETCカード年会費無料でコスパに優れたゴールドカード。最短5分発行で気軽に申し込める。
三井住友ゴールドカード	年会費永年無料・家族カード1人まで年会費無料・ETCカード年会費無料で発行できる。ポイント還元率が高く、効率よく節約もできる。
アメックスゴールド	家族カード1人まで年会費無料・ETCカード年会費無料で発行できる。利用額に応じてポイントが還元されるから、クレジットカード決済が多い方はよりお得に。

40代におすすめゴールドカード３選

40代の方の場合は、ステータスの高く、高機能なゴールドカードを選ぶのがおすすめです。中でも、「JCBゴールド」は、海外・国内保険が充実しており、ショッピングでもポイントがお得に貯まるのでおすすめです。

40代におすすめゴールドカード	おすすめポイント
JCBゴールド	最高1億円の海外旅行保険・最高5,000万円の国内旅行保険が自動付帯。ポイント優待が受けられるショップでの買い物でポイントが2倍以上貯まる。
アメックスゴールド	空港ラウンジ利用をはじめ、手荷物宅配や空港送迎など、旅行にまつわるさまざまなサービスを受けることができる。
三井住友ゴールドカード	インターネットから申し込みを行うと、初年度年会費が無料。年間100万円利用すると10,000ポイントが還元。

ゴールドカードはおすすめ？空港ラウンジなど、6つのメリットを紹介！

※この見出しは専門家による監修を受けています

ゴールドカードを持つことのメリットは、大きく分けて6つです。これから、それぞれを解説します。

ゴールドカードはステータス性がある

クレジットカードには、それぞれのランクに応じてステータスがあります。

上記の内、ほとんどの人が一般カードを利用しているため、ゴールドカードを持てばステータス性があると言えます。

海外ではステータスカードが身分証代わりになるため、社会的な地位を証明することも可能です。海外旅行中に病気やケガで病院に行く際、ゴールドカードがあれば治療費を支払う証明となります。

また、プラチナカードやブラックカードは招待制のもの多く存在します。そのため、ゴールドカードは、将来さらにハイステータスのクレジットカードを手にしたい方にもおすすめです。

ゴールドカードにすると利用限度額が上がる

クレジットカードには、それぞれ買い物で利用できる上限金額が設定されています。

高額な買い物をする機会の多い方にとって、利用限度額が低いと不便を感じるでしょう。しかし、ゴールドカードは一般カードよりも上限金額が高いことがほとんどです。

そのため、ゴールドカードを持てば、上限を気にすることなく自由にショッピングを楽しむことができます。

ゴールドカードの空港ラウンジサービス

空港ラウンジとは、搭乗前の時間を快適に過ごすための待合室のことです。国内外のあらゆる主要空港に設置されています。空港ラウンジの中ではドリンクやお菓子のサービスや、新聞、雑誌などが用意されています。

空港ラウンジサービスの利用方法は、ラウンジの受付でカードを提示するだけの簡単なものです。

どの空港ラウンジが利用できるかは、カードによって異なります。利用する空港が固定されている方は、対象かどうかを確認しておきましょう。

ゴールドカードの付帯保険

クレジットカードには、海外・国内旅行保険やショッピングガード保険が付帯されているものがあります。もちろん、一般カードにも付帯保険はついているものもありますが、補償内容が手薄なものが多いです。

旅行中は、思わぬトラブルに巻き込まれることもあるでしょう。もし高額な支払いを請求されても、補償が充実しているゴールドカードなら安心です。旅行に行く機会の多い方は、補償内容を重視して選ぶことをおすすめします。

ゴールドカードの優待サービス

ゴールドカードには、それぞれ独自の優待サービスが付帯されています。優待内容は、提携店舗のサービスによって異なりますが、主に以下のような優待内容があります。

普段利用する施設が対象である場合、ゴールドカードを持つことで、よりお得に楽しむことができます。

優待サービスの適用条件として、カードを使って支払いをする必要があるものや、カードを提示するだけで適用となるものがあります。

お得に利用するためにも、申し込み前に公式HPなどで適用条件を確認しておきましょう。

ゴールドカードのポイントの還元率

ゴールドカードは、一般カードよりもポイントの還元率が高いものが多いです。また、通常の還元率に加え、ポイントアッププログラムが用意されているものもあり、効率的にポイントを貯めることができます。

そのため、ゴールドカードは、ポイントをたくさん貯めたい方にもおすすめです。

ゴールドカードのおすすめの選び方を解説

※この見出しは専門家による監修を受けています

ゴールドカードを選ぶ際は、以下のポイントを押さえておきましょう。

一般カードと違い、ポイント還元率は全体的に高い設定ですのであまり気にする必要はありません。重要なのは年会費に対してお得なサービスが提供されるのかという部分で、保険などの情報をしっかり確認して判断する必要があるでしょう。

ここからは、ゴールドカードの選び方について詳しく説明します。

年会費

年会費はゴールドカードを維持するために重要なポイントです。年会費はカードによって大きく異なりますが、高いものだと5万円近くになるものもあります。

毎年の年会費が高すぎて支払えないという問題を避けるため、収入に合わせて年会費のラインを調整していくのが一番いい方法です。収入の範囲内で支払える年会費のカードを選ぶと安心して使えます。

保険

ゴールドカードは保険が充実していますので、保険の内容をしっかり確認するのは重要です。用意されている保険が自分の生活スタイルに合っているのか、事前に確認しておくといいでしょう。

カードによって保険の内容は大きく変わります。ゴールドカードでも保険があまり充実していないカードもありますので、保険の内容を重視するのであれば1つ1つの保険内容を確認していいものを選ぶといいでしょう。

カードの特典

カードを保有することによる特典もしっかり見ておきましょう。ゴールドカードは発行されたときに得られる特典ではなく、カードを持っていることで利用できるサービスなど、幅広い視点で見ていく必要があります。

特にラウンジや割引サービスなど、一般カードにはない特典はしっかり見ておきましょう。ゴールドカードによって使えるラウンジが変わる他、割引サービスについても使えるものと使えないものがあります。

ゴールドカードの審査は厳しい？必要な年収は？

※この見出しは専門家による監修を受けています

ゴールドカードの審査ですが、カード会社の審査条件は公表されていません。ただし具体的な年収などの条件も定められていないため、年収がそこまで高くない方でも審査に通ることは可能と言われています。

最近では年会費無料・年会費格安ゴールドカードも発行されており、以前と比べてゴールドカードは手が届きやすくなりました。ただし、カードによって年齢による申し込み制限があるものもあります。

この場合、年齢に当てはまらない方は申し込みを行っても審査に通過することはまずありません。

ゴールドカードだからといって、特別審査が厳しくなるというわけではありませんが、一般カードと同じく、安定した継続的な年収は求められるでしょう。

【優待別】ゴールドカードと一般カードの違いを比較

※この見出しは専門家による監修を受けています

ゴールドカードと一般カードには、優待別に以下の違いが存在します。

一番の違いはラウンジを利用できるかどうかです。ゴールドカードはラウンジに対応しているカードが中心となっていますが、一般カードには対応しているカードが存在しません。

対応しているカードを保有していることは、旅行の際に非常に便利な状況を生み出せます。

ラウンジ利用の有無

一番の違いとして、ラウンジ利用の有無に違いがあります。ゴールドカードはラウンジに対応しているものが多くなっており、日本の空港にあるラウンジを利用できます。

ただ、利用するためには予約等が必要となっているため、飛び入りで入室するといった行為は認められていません。

ラウンジを利用できるのは、空港で多くの人が待っている状況から開放されるようになりますので、ゆっくりと待てるようになります。

また、空港内の設備が利用可能になっていますので、携帯電話の充電なども簡単にできるようになり、快適な時間を過ごせるようになるのです。

海外旅行傷害保険の充実

ゴールドカードは海外旅行傷害保険が充実しているものも多くなっており、保険の金額が5,000万円などに設定されているカードも増えています。

中には最大1億円に設定していることで、様々な問題に対応できるようにしているカードもあります。比較的安心して利用しやすい点は評価できるでしょう。

海外旅行傷害保険の他に、国内旅行傷害保険に対応しているカードもあります。

一般カードは国内旅行傷害保険に対応していないカードも多数ありますが、ゴールドカード以上になると国内旅行でも海外旅行と同じように保険が適用されます。

ゴールドカード限定の特典

ゴールドカードには限定の特典が用意されています。一般カードにはないサービスを使えるのは大きなメリットです。

ゴールドカードは、利用することによって割引の優待特典を得られるようにしているカードもありますし、持っているだけで特典を利用できるものも用意されています。

特典をすべて使えるようになれば、年会費分の負担は全て補えるようになります。

中には大幅な割引が期待できるサービスも用意されているなど、カードを持っていることで費用の節約が期待できる特典もあります。

【還元率別】ゴールドカードと一般カードの違いを比較

※この見出しは専門家による監修を受けています

還元率の違い

ポイントの還元率をゴールドカードと一般カードで比較すると、一部のカードではゴールドカードのポイント還元率が増加しています。

ポイント還元率はカードによって異なるため、ゴールドカードを選べばかなりの還元率が得られるという認識は持たないほうがいいでしょう。

還元率が変わらないゴールドカードもある

一方で、ポイント還元率が変わらないものもあります。一般カードでは1.0％だったカードがゴールドカードに変わったとしても、還元率は1.0％のまま設定されているケースがあります。

1.0％以上に設定されているゴールドカードは非常に珍しいため、なかなかポイント還元率を高められないのです。

ポイント還元率でゴールドカードと一般カードの違いは大きくありません。

カードによってはポイント還元率が同じ状態になっており、一般カードを選んでいたほうがゴールドカードにより得をしているケースまで存在しています。

ゴールドカードと一般カードを比較する際は同じ業者が発行するカードで比較

ポイント還元率については、ゴールドカード全体と一般カード全体で比較していくのが難しい傾向があります。

すべてのカードを対象にしていくのではなく、同じ業者が発行しているカードを中心に検討していくのが一番いい方法です。

同じ業者が発行しているゴールドカードと一般カードを比較していくことで、ポイント還元率の違いを鮮明にしておけばより安心してカードを選べるようになるでしょう。

特にカードのポイント還元率を高めたいと考えている人は、同じ業者が発行しているカードごとに比較していきましょう。

おすすめのゴールドカードに関するよくある質問

まとめ

おすすめのゴールドカードを紹介しました。ゴールドカードは一般カードよりも年会費が高額になり、審査の難易度も上がるケースが多いと言われています。

しかし、付与される特典の充実度を考えると、年会費分のメリットを受けることができるでしょう。また、一部のゴールドカードには年会費がかからないものもあるので、維持費をかけたくない方は、年会費無料のカードを選びましょう。

一般カードを利用している方や、クレジットカードを持ったことのない方も、この機会にゴールドカードを持つことを考えてみてはいかがでしょうか。